Guide comparatif des banques en ligne pour choisir une banque en ligne !
Compte bancaire : Focus sur le compte courant ou compte de dépôt !
Concernant le compte bancaire, les banques en ligne se distinguent toutes, sauf une, par la gratuité des frais de tenue de compte même si certaines banques ajoutent des conditions particulières comme l'obligation d'utiliser la carte bancaire au minimum 1 fois par mois par exemple. Un avantage pour la gestion du quotidien est donné à Monabanq (avec le réseau des distributeurs du CIC) et Hello bank! (avec le réseau de BNP Paribas) du fait qu'elles permettent à leurs clients le dépôt d'espèces (par courrier, aux guichets automatiques) et de chèques (aux distributeurs automatiques du réseau, numériquement et par courrier). Sachez également que si aucun conseiller bancaire dédié n'existe dans les banques en ligne, Monabanq permet de prendre un RDV avec un conseiller dans les 24h pour vous accompagner dans un projet particulier par téléphone ou en visio.
Quant au versement initial lors de l'ouverture du compte bancaire, le dépôt est de 300 euros chez la banque en ligne Premium Fortuneo (sauf pour Fosfo via l'App) et de seulement 10 euros chez Hello Bank qui se singularise sur ce simple critère. Bien évidement, l'ouverture d'un compte bancaire dans l'ensemble des banques en ligne est dématérialisée et toutes les démarches se font simplement et directement en ligne.
Carte bancaire : Attention, elles ne se valent pas toutes !
Bienvenue dans le dédale des offres des cartes bancaires ! Entre les conditions de revenus ou non, le réseau de paiement (Visa, Mastercard et American Express), l'interrogation ou non systématique du solde de compte, les offres groupées de services ou non, les commissions de retrait et de paiement à l'étranger en fonction de la carte, les cartes pour compte individuel ou compte joint ... les offres de cartes bancaires ne se valent pas toutes ! La rédaction de Pricebank attire votre attention sur un critère essentiel, au-delà du prix, celui de l'autorisation systématique ou non. Les cartes bancaires à autorisation systématique interrogent le solde du compte pour valider une transaction de paiement. Ce sont ces types de cartes qui ne fonctionnent pas toujours avec certains automates (parking, station essence, péage autoroutier, abonnement Internet).
Si par le passé les banques en ligne y avaient très peu recours préférant proposer des cartes bancaires dites classiques avec plafond mensuel, de par la concurrence des néobanques, elles la proposent maintenant quasi-systématiquement sur leurs offres d'entrée de gamme. A noter que seule Monabanq est restée sur une offre de cartes bancaires classiques. Chez Fortuneo, il vous faudra regarder du coté des offres haut de gamme pour disposer d'une véritable carte bancaire sans autorisation systématique ou quasi-systématique avec ses cartes Mastercard Gold ou World Elite...
La gratuité des commissions d'intervention est quasi généralisée sauf chez Monabanq et Axa Banque qui fixent leur tarif au niveau du plafonnement légal (8 € / mois et 80 € / an). En termes d'intérêts sur les découverts autorisés ou non, BoursoBank, Fortuneo sont les moins prédatrices avec des taux d'intérêts identiques, fixés respectivement à 7 % et 16 %.
BoursoBank rend aussi gratuite la lettre d'information préalable au chèque sans provision, comme Axa Banque. Cette prestation est facturée entre 12 euros et 15 euros ailleurs. Les banques en ligne sont parfaitement alignées sur les frais liés à un chèque rejeté pour défaut de paiement (30 euros), alors que pour l'interdiction de carte pour usage abusif Fortuneo et BoursoBank ne réclament rien. A noter, chez BforBank, les découverts ne sont plus autorisés et normalement même plus possibles...
BANQUE
Commission d'intervention
Intérêts découvert autorisé
Intérêts découvert non autorisé
Rejet d'un prélèvement
Lettre information préalable chèque sans provision
Notez que Hello bank! qui commercialise les produits de sa maison mère BNP Paribas est très bien positionnée car elle permet de souscrire aux produits Epargne Logement, au Livret Jeune ainsi qu'au très avantageux et populaire, LEP. Elle est la seule à le proposer ! Monabanq et Axa Banque possèdent également dans leur arsenal commercial l'opportunité de souscrire un Livret Jeune. BforBank ne permet plus de souscrire aux livrets réglementés et son offre en épargne monétaire est restreinte à son seul livret maison ! Une opportunité à surveiller chez les banques en ligne : les offres à taux boosté sur leurs livrets maison sont régulières depuis fin 2023 !
Néanmoins, pour la rédaction de Pricebank, c'est dans le domaine de l'épargne moyen-long terme et plus précisément celui de l'assurance vie (section suivante) et du courtage en ligne que les banques en ligne se distinguent le plus des banques dites traditionnelles.
L'assurance vie est le placement préféré des Français, nous le savons tous ! Un placement sans risque (pour les fonds euros), plutôt bien rémunéré, fiscalement avantageux et disponible à tout moment, voilà de très bonnes raisons pour faire de l'assurance vie le socle de son épargne. Mais les français savent-ils que les contrats d'assurance vie en fonds euros des banques en ligne font partie des meilleurs contrats du marché ? Cela est moins sûr !
Le contrat en fonds euros de Fortuneo, Suravenir Opportunités 2, affiche un rendement net en 2023 de 2,50% net de frais de gestion (0%) après avoir affiché une performance de 2,10% de rendement net en 2022. Le Fonds Euros Exclusif de BoursoBank affiche même la performance de 3,10% net en 2023 (2% pour son fonds Eurossima). Assurément, ce sont les deux banques en ligne à privilégier si votre objectif est d'ouvrir un contrat d'assurance-vie sûr et performant avec peu de frais.
Notez, que l'offre en Unités de Comptes (UC) pour ceux qui souhaitent diversifier et dynamiser leurs contrats d'assurance vie est tout à fait pléthorique (plus de 400 fonds chez Fortuneo) chez les principales banques en ligne référencées dans notre comparatif et la possibilité de confier la gestion par mandat. Enfin, la rédaction espère un retour rapide de l'Assurance Vie au catalogue de BforBank qui avait jusqu'en 2023, proposé un excellent contrat !!
2%à 3,30% selon part investie en UC. Rendement net de frais de gestion - Contrats Arpèges, Excelium, Privilège
1.4%Rendement net de frais de gestion - Contrats Arpèges, Excelium, Privilège
1.35%net de frais de gestion - Contrats Arpèges, Excelium, Privilège
1.20%net de frais de gestion - Contrats Arpèges, Excelium, Privilège
1.325%net de frais de gestion - Contrats Arpèges, Excelium, Privilège
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Focus sur les services de "Bourse en ligne" :
Acteurs historiques et spécialisés du courtage en ligne, BoursoBank et Fortuneo formulent les offres les plus qualitatives, notamment au niveau du conseil, de l'accès à l'information et des outils techniques. Néanmoins, c'est Fortuneo qui propose l'offre la plus compétitive pour la bourse en ligne.
Sachez néanmoins que les principales banques en ligne disposent d'un service de bourse en ligne aussi efficace que peu coûteux (et sans droit de garde pour la grande majorité) en comparaison avec les banques dites traditionnelles. Un domaine où les banques en ligne sont imbattables (hors quelques courtiers très spécialisés). Notez, l'absence de service de bourse en ligne pour BforBank et la facturation rédhibitoire de droits de garde pour Axa Banque !
BANQUE
Droits de garde
Ordre de bourse à partir de
Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€)
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€)
2,50 €par ligne détenue + commission proportionnelle / droits prélevés chaque semestre
9 €minimum par ordre
108 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
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Crédits
Sur la question du crédit bancaire, BoursoBank, Hello Bank!, Monabanq et Axa Banque ont l'avantage de proposer à la fois des crédits conso et des crédits immobiliers. Pour Fortuneo Banque et BforBank, la situation diffère légèrement. Si Fortuneo propose bien une offre de crédit immobilier, pour les crédits à la consommation en revanche, la banque en ligne a noué un partenariat avec Younited Credit pour ajouter ce produit à son offre, quant à BforBank, l'offre de crédit immobilier a disparu, mais ses clients peuvent toujours prétendre à un prêt personnel.
Notez au passage que, si la majorité des acteurs ne facturent pas de frais de dossier pour les crédits immobiliers, ce n'est pas le cas chez Hello bank! (0,5%) ni chez Axa Banque (250 euros).
La rédaction de Pricebank a composé un panier moyen de services bancaires pour un profil type étudiant, jeune actif, employé, retraité, premium, bourse et voyageur devant vous permettre de comparer facilement et rapidement les différences de tarification entre les banques en ligne. Remarquez comment Fortuneo conteste le titre de "banque la moins chère" à BoursoBank !
Synthèse du comparatif et classement des banques en ligne
Les notes attribuées aux banques en ligne varient entre 18/20 pour Fortuneo Banque et 12/20 pour Axa Banque. Nous avons classé les banques en ligne selon leurs tarifs mais également selon "la largeur de l'offre" et la qualité de celle-ci. A ce titre, vous pouvez consulter notre "Palmarès des banques 2024" qui pousse encore plus loin la comparaison point par point avec une méthodologie des plus transparentes.
Toujours est-il qu'au final, la banque en ligne la mieux notée par la rédaction de Pricebank est Fortuneo. Trois banques en ligne "talonnent" de très près l'offre de Fortuneo, à savoir celle de BoursoBank, d'Hello Bank! et de Monabanq qui se positionnent chacune sur des profils clients pas forcément identiques.
Le jeu de la comparaison des banques en ligne commence par une bonne définition de vos besoins. A titre d'exemple, un besoin de placement d'épargne axé sur l'assurance vie et la bourse, oriente le choix vers Fortuneo, alors qu'un besoin plus orienté sur la banque au quotidien favorisera Monabanq pour son service client.
BANQUE
Ouverture de compte réalisable en ligne ou sur application mobile
Fortuneo
Hello bank!
Monabanq
BoursoBank (ex-Boursorama Banque)
Bforbank
Axa Banque