L’union fait la force. Contracter un crédit immobilier à deux peut permettre de bénéficier d’avantages non négligeables comme un taux compétitif ou un montant d’emprunt plus élevé. Une étude du courtier Vousfinancer, réalisée auprès de 15.000 de ses clients, affirme que « dans un contexte de hausse des prix, il est plus facile d’emprunter à deux ».
Résultat, 70 % des emprunteurs sont en couple. Un chiffre qui varie selon l’âge : 57% des moins de trente ans achètent à deux, contre 73 % des 30-39 ans et des plus de 60 ans. Le type d’union n’a pas forcément d’importance : 35% sont mariés, 22% vivent en concubinage et 11% sont pacsés.
Cumuler les avantages en souscrivant un crédit immobilier à deux
Le fait d’être deux permet d’abord de multiplier ses chances d’obtenir un crédit pour son projet immobilier. D’après le courtier, pour être éligible à un crédit, il est nécessaire d’avoir plus de 20.000 euros de revenu net fiscal annuel pour une personne seule et plus 35.000 euros pour un couple. Les revenus demandés à un célibataire sont donc proportionnellement plus élevés que ceux exigés pour un couple.
Une différence qui s’accentue lorsqu’il s’agit des conditions pour bénéficier d’un taux de crédit nettement plus bas que celui du marché. Selon Vousfinancer, le niveau de revenu est fixé à 60.000 euros par an pour un unique emprunteur et à 80.000 euros lorsqu’ils sont deux. L’étude relève même qu’une banque nationale ne prend pas en compte la situation maritale de l’emprunteur. « Pour bénéficier des taux les plus bas, les revenus doivent atteindre plus de 90.000 euros, qu’on emprunte seul ou à deux », note le courtier.
Un projet plus sécurisé
Le même constat s’applique pour le « reste à vivre », c’est-à-dire la somme qui reste à disposition une fois que les charges principales (impôts, assurances, factures d’eau, d’électricité, de gaz, de téléphone…) sont payées. Son montant moyen s’élève à 750 euros pour une personne seule et à 1.200 euros pour un couple.
Sur les 14 profils d’emprunteurs analysés par le courtier et qualifiés de « chouchous des banques », ce qui leur permet d’obtenir les taux les plus bas, 12 sont des couples. Les banques ne s’y trompent pas, elles privilégient ces profils car le risque pris en cas de perte d’emploi ou de non remboursement de crédit repose sur deux têtes et non sur une seule.