Assurance vie : état des lieux en quelques chiffres
En 2018, l’encours de l’assurance en France a atteint 1700 milliards d’euros ce qui représente une hausse sur un an de 1%. Les Français détiennent par ailleurs 54 millions de contrats d’assurance vie : 13% d’entre eux en ont souscrit un depuis au moins vingt ans, l’ancienneté moyenne étant de 11 ans. Il faut dire que ce placement multifonction (constitution d’un capital rémunéré, stratégie de transmission, préparation à la retraite, etc.) propose un cadre fiscal avantageux au bout de huit ans.
Malgré les turbulences des marchés boursiers et des rendements servis qui tendent à se tasser (1,8% hors prélèvements sociaux en 2018 selon la Fédération française de l’assurance), l’assurance vie continue d’attirer les épargnants. Ainsi, 140 milliards d’euros ont été déposés sur ce produit l’an passé (+4% par rapport à 2017) pour une collecte nette qui s’élève à 22 milliards d’euros en 2018. Les supports en unités de compte non garanties en capital (Sicav, FCP, SCPI, etc.) ont capté 40 milliards d’euros.
Boursorama Vie, un des fonds en euros les plus compétitifs
Choisir son assurance vie n’est pas une mince affaire alors que le marché en commercialise des centaines en France, sans compter le nombre d’acteurs qui y évolue. Depuis 1978, le magazine Le Revenu propose de défricher le terrain en analysant plusieurs données autour de critères adaptés à l’évolution de la conjoncture : caractéristiques, solvabilité et réserves, performances, frais, informations et services, conditions d’accès. La cuvée 2019 a sélectionné 85 contrats d’assurance vie dont 28 ont reçu un Trophée d’Or.
Les fonds en euros à capital garanti recueillent 70% des versements d’où l’intérêt de miser sur un fonds en euros de qualité. Or, alimentés à 80% d’obligations dont un tiers de titres d’état, ils pâtissent du contexte des taux bas qui affecte leur performance. Le Revenu récompense quatre contrats : Compte Epargne Tranmission (MIF), RES Multisupport (MACSF Epargne Retraite), Sérénipierre (Suravenir) et Boursorama Vie (Generali Vie). Ce dernier est « la très bonne surprise de l’année » avec un taux servi en 2018 à 2,31% soit une progression annuelle de 10%.
Assurance vie en ligne : BforBank Vie et Fortuneo Vie parmi les contrats primés
Pour gagner en rendement, le souscripteur doit aussi s’intéresser aux frais relatifs à l’adhésion et au fonctionnement des contrats d’assurance vie. A ce titre, l’assurance vie en ligne s’avère plus compétitive, car les frais sont « un enjeu essentiel pour la rentabilité globale du contrat » rappelle Aurore Gaspard, directrice générale adjointe de Boursorama. Comme la majorité des acteurs sur internet, la banque en ligne ne ponctionne aucuns frais sur les primes placées, avec des frais d’arbitrages gratuits et des frais de gestion réduits à 0,75% pour le fonds en euros comme pour les unités de compte.
Outre Boursorama Vie, le palmarès Le Revenu décerne des Trophées d’Or aux meilleurs contrats en ligne suivants : BforBank Vie (Spirica), Darjeeling de Placement-Direct (SwissLife Assurance et Patrimoine), Evolution Vie d’Assurancevie.com (Aviva Vie), Fortuneo Vie (Suravenir), LinXea Avenir (Suravenir), Mes-Placements Liberté (Spirica) et Titres@Vie d’Altaprofits (SwissLife Assurance et Patrimoine).
Du côté des banques, Le Revenu couronne les contrats Cachemire Patrimoine de La Banque Postale (CNP Assurances), HSBC Stratégie Patrimoine (HSBC Assurances Vie), Ébène de la Société Générale (Sogécap) et Valvie Invest Patrimoine de la Bred Banque Populaire (Prepar Vie). Enfin, le magasine désigne les meilleurs contrats d’assurance vie distribués par les mutuelles : Batiretraite Multicompte (SMAvie BTP), Multéo (GMF Vie), Conservateur Helios Sélection (Le Conservateur) et Winalto (Maaf Vie).