Les meilleurs contrats d’assurance vie en ligne
Les courtiers en ligne des contrats d’assurance vie sont plébiscités pour leur absence de frais à l’entrée, l’originalité de leur offre, leur grande accessibilité et leurs frais de gestion réduits. Pour Le Revenu, les meilleurs contrats d’assurance vie sur internet sont :
- BforBank Vie (Spirica/BforBank). Rendement en fonds euros : +1,35% en 2020. Fonds euros dynamique performant (2%). Accès à 50 supports en gestion libre dont des fonds immobiliers ;
- Darjeeling (SwissLife Assurance et Patrimoine/Placement-direct.fr). Rendement en fonds euros : +1,10% en 2020. Bonus pouvant tripler le taux servi (2,9%). 1000 supports d’investissement dont des trackers et fonds immobiliers ;
- Boursorama Vie (Generali/Boursorama Banque). Rendement en fonds euros : +2,10% en 2020. Pas de barrière à l’entrée. Accès à des titres vifs. Gestion pilotée 100% fonds ISR ;
- Evolution Vie (Aviva Vie/Assurancevie.com). Rendement en fonds euros : +1,41% en 2020. Bonus de rendement (2,82%). Garantie plancher gratuite. Possibilité de combiner gestion libre et gestion sous mandat ;
- Fortuneo Vie (Suravenir/Fortuneo). Rendement en fonds euros : +1,30% en 2020. Fonds euro dynamique attractif (2%). Supports d’investissement variés (OPCVM, SCPI, OPCI, trackers) ;
- Linxea Avenir (Suravenir/Linxea). Rendement en fonds euros : +1,30% en 2020. Offre large avec multiples trackers et fonds immobiliers. Possibilité de gestion pilotée ;
- Mes-Placements Liberté (Spirica/Mes-Placements.fr). Rendement en fonds euros : +1,65% en 2020. Frais de gestion des unités de compte très bas. Offre diversifiée (titres vifs, immobiliers, trackers, private equity, etc.) ;
- Titre@Vie (SwissLife Assurance et Patrimoine/Altaprofits). Rendement en fonds euros : +1,10% en 2020. Bonus importants. Large gamme de fonds y compris en gestion libre. Accès à des titres vifs. Gestion pilotée via algorithme ou gestion sous mandat.
Les meilleurs contrats d’assurance vie des acteurs traditionnels
La revue spécialisée propose également une sélection des 4 meilleurs contrats d’assurance vie commercialisés par les réseaux bancaires et les agents généraux :
- Arpèges (Axa France Vie/Agents généraux Axa). Rendement en fonds euros : +1,20% en 2020. Bonus de rendement jusqu’à 1,60%. Garanties prévoyance sans surcoût. Frais de gestion négociables ;
- Cachemire Patrimoine (CNP Assurances/La Banque Postale). Rendement en fonds euros : +1,05% en 2020. 200 unités de compte en architecture ouverte. Dégressivité des frais de gestion. Doublement du taux de base si 50% en unités de compte ;
- Ebène (Sogécap/Société Générale). Rendement en fonds euros : +1,15% en 2020. Services complets. Large offre financière. Bonus sur versement ou arbitrage vers les unités de compte ;
- Multiplacements Privilège (BNP Paribas Cardif/BNPP Banque Privée). Rendement en fonds euros : +1,00% en 2020. Bonus sur rendement. 500 fonds en gestion libre. Plusieurs options de rentes. Garantie décès incluse.
Le succès non démenti pour l’assurance vie en 2021
Malgré la faiblesse des taux servis en 2020 par les contrats d’assurance vie en fonds euros, les Français ne se détournent pas de ce placement sûr, liquide et fiscalement avantageux. D’après les chiffres de la Fédération française de l’assurance (FFA), la collecte nette de février 2021 atteint 1,6 milliard d’euros. La collecte nette en unités de compte grimpe de 2,8 milliards d’euros.
Les cotisations de février connaissent une progression de 8% en glissement annuel. Elles s’établissent à 12,1 milliards d’euros, soit un milliard d’euros de plus qu’en février 2020. Le montant des prestations est de 10,5 milliards d’euros, un score plus élevé que l’an passé à la même période (9,8 milliards d’euros). Au final, les encours fin février était de 1795 milliards d’euros (+1,4% sur un an).
Interrogé par La Dépêche du Midi, le président de l’AFER reconnaît un regain évident : « Une part croissante de l’épargne s’inscrit en assurance-vie. Cela est lié au fait que les fonds généraux continuent d’inspirer confiance, comme l’AFER l’a toujours prédit, et que les unités de compte présentent des opportunités réelles à l’heure où le CAC 40 atteint à 6100 points des plus hauts niveaux historiques ». La part des unités de compte atteint 38% des arbitrages en février. L’an dernier, la répartition moyenne en faveur des UC était de 34%.
La dynamique est similaire pour les plans d’épargne retraite (PER). Les sociétés d’assurance ont signé 68 000 assurés supplémentaires selon la FFA dont 17 000 suite à des transferts de contrat. Cela représente un total de 879 millions d’euros versés sur les PER. Le rythme est plus soutenu par rapport à 2020 avec une hausse des souscriptions de 51% sur un an et de 125% pour les cotisations (322 millions d’euros).