Comparatif des banques en ligne : laquelle faut-il choisir ?


1
Carte Gratuite
Epargne

0.10% (Brut)

Conseiller

Non

App. Mobile

Oui

80 € offerts
2
Carte Gratuite
Epargne

2% (4 mois)

Conseiller

Non

App. Mobile

Oui

80 € offerts
3
Carte Gratuite
Epargne

0,20% (Brut)

Conseiller

Non

App. Mobile

Oui

80 € offerts
4
Carte Gratuite
Epargne

3% (Brut)

Conseiller

Non

App. Mobile

Oui

80 € offerts
5
Carte Gratuite
Epargne

2% (2 Mois)

Conseiller

Non

App. Mobile

Oui

80 € offerts

Choisir une banque en ligne nécessite de prendre le temps d’effectuer un comparatif des frais bancaires par exemple, ou encore de découvrir les spécificités de chaque établissement. Mais le choix d’une banque en ligne dépend surtout de votre profil et de vos attentes. L’avantage des banques en ligne est qu’elles n’ont de cesse d’enrichir leur offre bancaire, tout en continuant une politique tarifaire agressive, ce qui en fait au passage les banques les moins chères du marché en France.

Nous vous proposons donc quelques éléments de comparaison des banques en ligne, en fonction de l’accès au compte courant, des livrets d’épargne, de l’assurance vie et des crédits en ligne, sans oublier de vous indiquer comment changer de banque en ligne et quelles sont les démarches de souscription dans un de ces établissements.

Quelle bansue ne ligne choisir ?

Comparatif de banques en ligne - Compte courant

Ouvrir un compte courant dans une banque en ligne est devenu un réflexe pour de plus en plus de Français. Il faut dire que les démarches de souscription dématérialisées fluidifient l’expérience utilisateur et répondent aux attentes d’instantanéité. Les clients sont également attirés par les primes de bienvenue et la possibilité d’avoir un compte courant sans devoir payer des frais de tenue de compte.

Cette gratuité est même élargie au moyen de paiement et aux opérations classiques (versements, prélèvements, retraits et paiements en zone euro, etc.).

Les banques en ligne se différencient toutefois sur les barrières à l’entrée exigées. Certaines imposent des conditions de revenus : 1000 euros nets mensuel chez Boursorama Banque et Hello bank !, 1200 euros nets mensuels chez BforBank et Fortuneo. La banque en ligne ING réclame un versement obligatoire de 1200 euros sur un de ses comptes, ou le paiement d’une cotisation de 5 euros par mois, rejoignant alors la stratégie de monabanq, seule banque en ligne à faire payer son compte courant (2 euros par mois) sans conditions de revenus.

Comparatif banque en ligne : Livret épargne

Vous souhaitez souscrire un livret d’épargne dans une banque en ligne. Sachez que toutes n’offrent pas les mêmes possibilités. A ce titre, Hello bank ! est la seule à proposer tous les livrets d’épargne réglementés, à savoir :

  • Livret A;
  • Livret de développement durable et solidaire (LDDS);
  • Plan d’épargne Logement (PEL);
  • Compte épargne logement (CEL);
  • Livret jeune;
  • Livret d’épargne Populaire (LEP).

Les moins complètes sont ING et BforBank qui ne commercialisent ni PEL-CEL ni Livret Jeune. En revanche, les deux banques en ligne distribuent un livret d’épargne bancaire non réglementé avec un taux boosté comme Fortuneo Banque ainsi que régulièrement les autres banques en ligne. Attention ces taux boostés pouvant grimper jusqu’à 3 % sont limités dans le temps, les taux hors promotion étant inférieurs à ceux du livret A (0,75 %).

Comparatif banque en ligne : Assurance vie

L’assurance vie en fonds euros garantis est un placement très apprécié des Français car il correspond à plusieurs projets d’épargne (capital garanti, fiscalité, transmission, rémunération, etc.). Ainsi, toutes les banques en ligne proposent un ou plusieurs contrats d’assurance vie (gestion libre ou sous mandat) avec des frais nuls ou très compétitifs. En termes de rentabilité, les taux servis en 2018 sont les suivants :

Produit d'assurance vie Taux servis en 2018
monabanq Vie Premium 2,25 %
BforBank Vie 2,10 %
Fortuneo Vie 2 %
Hello Bank! 1,85 %
ING Vie 1,65 %

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et ne présagent rien sur les taux servis futurs.

Comparatif banque en ligne : Les crédits en ligne

Choisir une banque en ligne peut inclure la souscription à plus ou moins long terme d’un crédit en ligne. Là encore, les banques en ligne ont musclé leur offre de solutions de prêts à la consommation et d’emprunts immobiliers. Toutefois, cette gamme n’est pas toujours complète.

Pour trouver un maximum de produits d’équipements en crédits, il faut faire le choix de banques en ligne telles que Boursorama Banque, Hello bank ! et BforBank. En effet, monabanq ne formule pas encore de solution de crédit immobilier tout comme Orange Bank, tandis que Fortuneo Banque et ING ne distribuent aucun prêt personnel dédié à la consommation pour financer l’achat d’une voiture par exemple ou les travaux dans un logement.

Synthèse banque en ligne : les banques les moins chères

Les banques en ligne arrivent systématiquement en tête des palmarès récompensant les banques les moins chères en France. Une fois n’est pas coutume, toutes les banques en ligne ne sont pas alignées.

Un comparatif des frais bancaires fait ressortir qu’il faut choisir Boursorama Banque et Fortuneo Banque afin de s’acquitter des frais bancaires les moins élevés.

La comparaison des frais bancaires des banques en ligne est à l’avantage de ces deux établissements quel que soit le profil client étudié (standard, jeune actif, employé, cadre ou retraité). Chez Boursorama ou Fortuneo, il vous en coutera 11,99 euros par an en moyenne. D’autres banques en ligne sont toutefois très performantes à l’instar d’ING et d’Orange Bank, totalement gratuites pour un profil bancaire standard.

Comparativement, les autres banques en ligne souffrent de faire payer leur assurance moyen de paiement (Hello bank !, BforBank, monabanq) par exemple ou les commissions d’intervention en cas d’incident bancaire (monabanq).

Formalités simplifiées pour changer de banque

Changer de banque est devenu très simple depuis la mise en place du dispositif Macron sur la mobilité bancaire. Il suffit à l’usager de signer un mandat de mobilité bancaire à sa nouvelle banque en ligne pour que celle-ci s’occupe de toutes les démarches.

Avant l’entrée en vigueur de ce dispositif, les banques en ligne disposaient déjà d’un tel service. Cette expérience joue en leur faveur d’autant qu’il faut savoir être pointilleux pour vérifier que toutes les opérations récurrentes ont été considérées.

Vous n’avez donc plus à tergiverser au moment de changer de banque. Consultez notre comparatif de banques en ligne et faites votre choix selon vos revenus et vos besoins pour faire des économies en quelques clics.

Ouverture d'un compte en ligne rapide

Ouvrir un compte en ligne est simple et rapide. Les démarches ne prennent que quelques minutes et ne nécessitent pas de sortir de chez soi. Les étapes consistent à :

  1. Remplir le formulaire d’inscription;
  2. Valider ce dossier par l’envoi des pièces justificatives;
  3. Passer le contrôle du dossier par la banque en ligne;
  4. Valider votre compte courant par le premier versement demandé.

Notez que la souscription en ligne peut être interrompue puis reprise plus tard, le temps d’avoir réuni les documents nécessaires à scanner ou à photographier. Pour rappel, les documents justificatifs obligatoires sont essentiellement la pièce d’identité et un justificatif de domicile.

D’autres documents complémentaires peuvent toutefois être requis dans certaines situations particulières ou pour les professionnels.