Quelles banques sont sans frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte trônent en tête de liste des frais bancaires dans les classements qui permettent de comparer les offres des banques. Longtemps gratuits, on assiste ces dernières années à leur généralisation dans les banques de réseau. Et même à une flambée si on tient compte des chiffres avancés par l’Observatoire des tarifs bancaires : les frais de tenue de compte ont décollé de 165,80 % entre 2012 et 2017 ! 

Alors, vers qui s’orienter pour trouver une banque sans frais de tenue de compte et faire de substantielles économies ? Les banques en lignes et les néobanques apparaissent clairement comme des solutions opportunes à exploiter pour réduire sa facture et se dégager du pouvoir d’achat. Les banques traditionnelles sont elles, de manière générale moins concurrentielles.

 
Les banques sans frais de tenue compte

Quelles sont les banques en ligne sans frais de tenue de compte ?

Changer de banque signifie comparer les frais bancaires appliqués par les établissements. Les frais de tenue de compte constituent une ligne facilement comparable. Afin de séduire une large clientèle, les banques en ligne sont nombreuses à ne pas faire payer de tenue de compte à leur clientèle. 

Cet élément leur permet notamment de se hisser sur le podium des banques les moins chères pour tous les profils d’usager, bien que des conditions de gratuité existent. Vous ne verserez aucun frais de tenue de compte si votre choix se porte sur les banques en ligne Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank! et BforBank.

Attentiont tout de même aux conditions de revenus exigés pour pouvoir y prétendre (entre 1000 et 1600 euros nets par mois).

En revanche, ING Direct impose à l’absence de frais de tenue de compte des conditions de versement (1200 euros par mois sur le compte courant). En cas de non respect, il vous en coûte 5 euros par mois. Du côté de monabanq, vous devez obligatoirement posséder une carte bancaire ou bien vous acquittez de 2 euros par mois. 

Comparaison des frais de tenue de compte chez les banques en ligne

Banque Frais de tenue de compte Conditions de revenus Versement minimum mensuel
Logo boursorama banque
Boursorama Banque
0€ 1 000 € Aucun versement mensuel demandé
Logo fortuneo
Fortuneo
0€ 1 200 € Aucun versement mensuel demandé
Logo hello bank!
Hello bank!
0€ 1 000 € Aucun versement mensuel demandé
Logo bforbank
BforBank
0€ 1 600 € Aucun versement mensuel demandé
Logo ing direct
ING Direct
0€ 1 200 € 1 200 €
Logo monabanq
Monabanq
0€
ou 24€/an sans carte bancaire
Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Bon à savoir : dans son rapport annuel de 2018, l’Observatoire des tarifs bancaires qui étudient la grille tarifaire de 112 établissements chiffre à 19,23 euros le montant moyen annuel des frais de tenue de compte.

Quelles sont les néobanques sans frais de tenue de compte ?

Les banques mobiles et les solutions de compte bancaire mobile tentent à leur tour de se faire une place dorée sous le soleil du secteur bancaire hexagonal. Dans la lignée des banques en ligne, les banques digitales présentent une stratégie d’acquisition client agressive également axée sur des tarifs low cost (tout du moins pour leur offre standard). Par exemple, la néobanque britannique Revolut ne réclame aucun frais de tenue de compte à ses usagers. Qu’en est-il pour les autres néobanques ? 

La concurrente frontale de Revolut, N26, s’affiche aussi comme une banque sans frais de tenue de compte. Toutefois, cette gratuité est associée à une condition d’utilisation de la carte bancaire. Si vous ne faites pas au moins neuf opérations par trimestre, N26 vous facture un abonnement de 2,90 euros par mois (sauf si vous êtes âgé de moins de 26 ans, un public qui conserve l’annulation des frais de tenue de compte). Orange Bank s’inscrit dans cette même optique. C’est une banque sans frais de tenue de compte, sous réserve d’effectuer trois opérations par mois avec sa carte bancaire, sous peine de devoir payer un forfait mensuel fixé à 5 euros.

Comparaison des frais de tenue de compte chez les néobanques

Banque Frais de tenue de compte Conditions de revenus Versement minimum mensuel
Logo revolut
Revolut
0€ Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Logo n26
N26
0€
si vous faites 9 opérations/trimestre sinon 2.90€/mois
Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Logo orange bank
Orange Bank
0€
si vous faites 3 opérations/mois sinon 5€/mois
Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Bon à savoir : les autres banques mobiles formulent des offres payantes qui incluent les frais de tenue de compte (12 euros par an pour C-Zam, 20 euros par an pour Nickel, 24 euros par an pour Eko by CA ou Enjoy).

Quelles sont les banques traditionnelles sans frais de tenue de compte ?

Les clients des banques de réseau le savent mieux que quiconque : les frais de tenue de compte ont augmenté ou tout simplement ont été récemment appliqués. En fonction des établissements bancaires, ils sont essentiellement compris dans une fourchette allant de 10 à 30 euros par an.

Comptez par exemple 30 euros par an à BNP Paribas, 31,20 euros par an au Crédit Mutuel Sud-Ouest, 32,40 euros par an à la Banque Populaire Massif Central ou encore 34,89 euros par ans au Crédit Mutuel Bretagne. Ce coût fait partie des différences tarifaires importantes rendues visibles dans les classements qui réalisent un comparatif des offres bancaires.

Dans la catégorie des banques sans frais de tenue de compte, on peut citer le Crédit Coopératif et les caisses régionales Anjou-Maine, Centre Loire, Île de France, Normandie-Seine, La Réunion, Pyrénées-Gascogne, Sud Rhône Alpes et Touraine-Poitou du Crédit Agricole.

Notez la marche arrière effectuée par la banque LCL qui, après avoir instauré des frais de tenue de compte au 1er avril 2016, a pondéré cette décision six mois plus tard. Ainsi, LCL est bien une banque sans frais de tenue de compte, mais seulement pour les clients qui y domicilient leurs revenus.

Dans la recherche d’une banque sans frais de tenue de compte, ne négligez pas les bancassureurs également bien positionnés sur ce critère. C’est notamment le cas à la Macif, chez Axa Banque et Allianz Banque. 

Comparaison des frais de tenue de compte chez les banques traditionnelles

Banque Frais de tenue de compte Conditions de revenus Versement minimum mensuel
Logo bnp paribas
BNP Paribas
30€/an Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Logo crédit mutuel
Crédit Mutuel
31.20€/an Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Logo banque populaire
Banque Populaire
32.40€/an Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Logo crédit coopératif
Crédit Coopératif
0€ Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Logo crédit agricole
Crédit Agricole
0€ Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Logo lcl
LCL
0€ Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Logo axa banque
Axa Banque
0€
ou 16€/an sans carte bancaire
Aucun revenus minimum demandé Aucun versement mensuel demandé
Attention, la gratuité chez Axa banque est conditionnée à la détention d’une carte bancaire sous peine de devoir payer 4 euros par trimestre. Idem chez Allianz Banque où l’absence de frais de tenue de compte dépend du nombre d’opérations réalisées avec votre carte bancaire. En deçà de quatre mouvements créditeurs par an, l’établissement financier vous demande un forfait de 30 euros par an.