Orange Bank

Lancée en 2017, Orange Bank est la banque en ligne du géant de la téléphonie Orange (anciennement France Telecom). Selon le communiqué publié par le groupe le 1er octobre 2021, Orange Bank compte actuellement 1,6 millions clients (en France et en Espagne).

Orange a également racheté en 2016 la société spécialisée dans les produits de banque et assurance, Groupama. Fondée en 2003, Groupama Banque réunissait 530 000 clients, au moment où elle devint Orange Bank. L’opérateur historique français peut également compter sur son expérience emmagasinée avec Orange Money. Ce service ouvert sur le continent africain permet aux clients de transférer de l’argent et autorise le paiement par mobile, service particulièrement prisé en Afrique. Orange Money affichait 20 millions de clients en septembre 2016.

Orange Bank propose une offre simple, complète, transparente et différente, 100 % mobile afin de faciliter la banque au quotidien de sa clientèle. La banque en ligne mise sur des services instantanés répondant parfaitement aux attentes actuelles des utilisateurs.
Orange Bank distribue des assurances grâce au rachat en mars 2020 de Orange Courtage. Orange Bank propose une offre de crédit à la consommation (prêt personnel et crédit affecté) en s'appuyant sur le partenariat développé avec Younited depuis juin 2021.

La banque en ligne joue aussi bien la carte de la mobilité que celle de l’agence physique. Ainsi, l’offre bancaire est commercialisée dans 300 boutiques Orange sur les 700 qu’elle gère. Ces vastes boutiques Orange proposent un espace dédié, avec une signalétique spécifique. L’idée est d’apporter une prestation plus efficace pour le client : au lieu de recevoir sa carte bancaire par courrier, il repart directement avec de l’agence. Les clients sont accompagnés par les 2000 conseillers Orange équipés de tablettes et de terminaux de signature électronique afin de présenter un parcours digital et interactif.

Orange propose Apple Pay et Google Pay pour le paiement mobile. L’entreprise travaille enfin avec IBM sur un dispositif d’intelligence artificielle appelée Djingo avec la mise place de chatbots.

Active en Pologne, Orange Bank se développe dans différents pays après la France, notamment en Belgique et en Espagne.

En janvier 2021, Orange Bank a fait l'acquisition de la néobanque Anytime ; ce qui lui permet de développer son offre bancaire pour les professionnels indépendants et les entreprises.

En souscrivant un compte courant Orange Bank, les clients peuvent accéder à la Carte Standard pour 0€/mois sans limite de durée, une carte Mastercard à débit immédiat, ainsi qu'à :

- une assurance perte et vol des moyens de paiement,
- paiements et retraits en euros en France,
- virements et prélèvements en euros dans la zone SEPA depuis l'application et par sms,
- paiement par mobile via Apple Pay et Google Pay,
- consultation du solde du compte actualisé instantanément,
- alertes sur la situation du compte par sms ou mail,
- Solde est actualisé en temps réel,
- Envoi d'argent et demande d'argent instantané via sms,
- Code secret de la CB consultable et modifiable,
- Paramétrage des paiements et des retraits par carte à l'étranger et en France.

Notons qu'il subsiste des frais liés à certains services :
Des frais de tenue de compte sont gratuits si on réalise moins de 1 opération de retrait ou 1 paiement par carte bancaire ou paiement mobile dans le mois. Sinon 5€/mois sont prélevés.
5€ par opération réalisée par un expert d'Orange Bank pour des actions pouvant être faites en autonomie depuis l'espace client.

Renouvellement de la carte bancaire :0 € et 10€ avant sa date d'expiration et 70€ (pour une CB standard) / 0€ (pour une CB Premium) si elle est envoyée à une autre adresse que le domicile suite à une opposition,
Envoi de chéquier en recommandé : 8 €,
Paiement et retrait par carte bancaire en devises (hors zone euro) : 2% du montant.

Orange Bank propose aussi à l'ouverture du compte courant, une carte Premium pour 7,99€/mois (à terme échu). Il s'agit d'une carte bancaire haut de gamme qui permet d’accéder à l'ensemble des services liés à la carte Standard, mais également en plus :
- Les paiements et retraits gratuits dans le monde,
- Paiement mobile Apple Pay et Google Pay,
- Le renvoi express gratuit de la carte en cas de perte ou vol, même à l'étranger,
- Accès aux programmes privilèges Mastercard,
- Assurance gratuite Moyens de paiement,
- Assistance rapatriement jusqu’à 155 000€,
- l'accès à l'assistance voyages et les services d'assurances (garantie véhicule de location et garantie neige et montagne),
- les plafonds des retrais et des paiements plus élevés que la carte standard,
- Accès prioritaire au service client Orange,
- un remboursement de 5% du montants réglés sur les achats réalisés sur la boutique Orange ou le site internet Orange (cashback).

Orange Bank propose enfin un Pack Premium qui pour 12,99€/mois permet de disposer d'un compte bancaire Orange, de 2 cartes bancaires Premium, ainsi que la possibilité d'y associer jusqu'à 5 comptes bancaires pour les enfants de 10 à 17 ans avec une carte Plus au nom de chaque enfant. Ce Pack Premium donne 2 accès distinctifs aux personnes désignées (1 parent + 1 autres personne désignée) pour le pilotage du compte.
Cette formule permet d'avoir toujours un œil sur les dépenses de ses enfants grâce au pilotage partagé avec une autre personne pour les enfants. Il est possible de paramétrer des notifications sur les opérations (retrait et paiement) des enfants, de faire des virements vers celui utilisé par l'enfant, de bloquer ou débloquer le moyen de paiement utilisé par l'enfant.
De son coté l'enfant peut gérer son compte grâce à toutes les fonctionnalités proposées par Orange Bank. Cependant ils n'ont pas d'autorisation de découvert.

En ce moment, Orange offre jusqu'à 100€ offerts (50€ si 10 opérations par carte bancaire avec la carte Premium + 50€ supplémentaires pour les clients Orange Bank qui mettent en place le prélèvement d'une facture sur leur compte dans les 3 mois suivant l'ouverture). Voir conditions sur le site de Orange Bank.

Orange Bank propose un compte sur livret rémunéré à 0.60 % annuel brut (en vigueur au 16 février 2023 - susceptible de variation). Il ne s'agit pas d'un livret réglementé, il faut donc déclarer les intérêts perçus aux impôts.

Avec un premier versement de 10€ sur le livret, le solde reste disponible, sans frais, ni plafond.

En ce moment pour une souscription d'un Livret épargne Orange, jusqu'à 3 % annuel brut pour les clients ayant adhéré au Pack Premium, 2,50% pour les clients ayant adhéré à la formule Premium et 2% annuel brut pour les clients étant abonné à la formule Standard. (Taux annuels bruts au 16 février 2023).

Développé en partenariat avec la fintech Younited Crédit, Orange Bank propose le Prêt Express, un prêt 100% digital de nouvelle génération. Il s'agit d'un prêt plus simple et rapide pour financer des projets personnels, prêt Auto et Travaux avec une souscription 100% en ligne depuis son mobile. Les financements vont de 1000€ à 75 000€.
Le prêt Express peut être accordé aussi bien aux clients qu'aux non clients d'Orange Bank.
Orange Bank propose actuellement (au 04/05/2023) son Prêt Express Auto à partir de 8000€ de financement sur 48 mois à un taux de 5,99% TAEG Fixe hors assurances facultatives .

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