En 2024, les ETF sont devenus incontournables pour investir en Bourse ! Que ce soit au sein de votre PEA, d'un compte-titres, d'une assurance-vie ou d'un PER, ces fonds se distinguent notamment par leur accessibilité et leur potentiel de rendement.
Parmi les milliers d'ETF sur le marché, lesquels devez-vous choisir en 2024 ? Découvrez notre sélection pour diversifier votre portefeuille selon vos objectifs.
Qu'est-ce qu'un Exchange Traded Fund (ETF) ? Rappel
Fonctionnement d'un ETF
Désignés sous le terme "tracker", les Exchange Traded Funds (ETF) sont des fonds indiciels : À travers une seule transaction et à un coût réduit, un ETF permet de s'exposer à des indices boursiers internationaux réputés comme le CAC 40, le DAX, le S&P 500, le Nasdaq, l'Euro Stoxx 600, le Nikkei ...et bien d'autres encore !
S'échangeant sur les places boursières comme une action, les ETF visent ensuite à répliquer la performance d'un indice, de façon totalement passive ! Pour les investisseurs, ces fonds offrent l'opportunité de diversifier facilement leurs portefeuilles en accédant à divers marchés (secteurs, pays…) ainsi qu'à une multitude de classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, l'immobilier ou bien les matières premières.
Bon à retenir : La gestion passive adoptée par les ETF se concentre sur la réplication fidèle des rendements d'un indice boursier spécifique, en s'abstenant de toute intervention humaine et autres stratégies de timing de marché.
3- L'assurance-vie se distingue par ses avantages fiscaux et successoraux ainsi que par sa souplesse de gestion. Certains apprécieront la possibilité de sécuriser ses avoirs sur un ou des fonds euros.
Avant d'ouvrir un contrat auprès d'un établissement financier, soyez très sélectif et aidez-vous de notre sélection des meilleurs courtiers ci-dessous :
Malheureusement, tous les ETF ne sont pas éligibles à toutes les enveloppes : Un PEA offre un choix bien moins important de trackers qu'un compte-titres ordinaire (CTO). Concernant l'assurance vie ou le PER, c'est l'assureur qui détermine les ETF qu'il accepte au sein de son contrat.
Bon à savoir :Avant d'acheter un ETF, consultez préalablement le Document d'Information Clé (DIC) du fonds sélectionné. Ce DIC réunit des informations importantes concernant l'ETF, y compris son indice de référence, ses objectifs d'investissement, les risques associés ainsi que les frais impliqués.
Sélection 15 ETF selon indice et zone géographique
Parmi les milliers d'ETF disponibles, nous avons sélectionné une dizaine éligibles sur un compte-titres ordinaire (CTO), un PEA ainsi que sur certains contrats assurance vie. Sans être un conseil en investissement, l'idée est de vous fournir un panel d'ETF permettant de diversifier votre portefeuille de manière adéquate.
ETF
(ISIN + ticker + éligibilité PEA)
Caractéristiques de l'ETF
(Zone géo, indices, réplication et dist. dividendes)
Frais
(annuel)
Amundi MSCI World EUR
LU1681043599 (CW8)
Eligible au PEA
Zone : Monde
Indice : MSCI World
ETF synthétique capitalisant
0,38 %
Lyxor World
FR0011869353 (EWLD)
Eligible au PEA
Zone : Monde
Indice : MSCI World
ETF synthétique capitalisant
0,45 %
Amundi PEA Eau
FR0011882364 (AWAT)
Eligible au PEA
Zone : Monde
Indice : MSCI ACWI IMI Water CI
ETF synthétique capitalisant
0,60 %
BNP Paribas Easy S&P 500
FR0011550185 (ESE)
Eligible au PEA
Zone : USA
Indice : S&P 500
ETF synthétique capitalisant
0,15 %
Amundi ETF PEA S&P 500 ESG
FR0013412285 (PE500)
Eligible au PEA
Zone : USA
Indice : S&P 500 ESG+
ETF synthétique capitalisant
0,25 %
Lyxor PEA Nasdaq 100
FR0011871110 (PUST)
Eligible au PEA
Zone : USA
Indice : Nasdaq 100
ETF synthétique capitalisant
0,30 %
Amundi RUSSEL 2000
LU1681038672 (RS2K)
Eligible au PEA
Zone : USA
Indice : RUSSEL 2000
ETF synthétique capitalisant
0,35 %
BNP Easy STOXX Europe 600
FR0011550193 (ETZ)
Eligible au PEA
Zone : Europe
Indice : STOXX Europe 600
ETF synthétique capitalisant
0,20 %
Lyxor EURO STOXX 50
FR0007054358 (MSE)
Eligible au PEA
Zone : Europe
Indice : EURO STOXX 50
ETF physique capitalisant
0,20 %
BNP Paribas Easy ESG Low V Europe
LU1377381717 (EVOE)
Eligible au PEA
Zone : Europe
Indice : BNP Paribas Low Vol Eur ESG
ETF synthétique capitalisant
0,30 %
Lyxor Stoxx Europe 600 Technology
LU1834988518 (TNO)
Eligible au PEA
Zone : Europe
Indice : STOXX EU 600 Tech
ETF synthétique capitalisant
0,30 %
Amundi CAC 40 UCITS
FR0007052782 (CAC)
Eligible au PEA
Zone : France
Indice : CAC 40 Total Return Index
ETF physique distribuant
0,25%
Amundi ETF PEA Japan TOPIX
FR0013411980 (PTPXE)
Eligible au PEA
Zone : Japon
Indice : TOPIX
ETF synthétique capitalisant
0,20 %
Amundi Emerging EMEA ESG leaders
FR0011440478 (PLEM)
Eligible au PEA
Zone : Pays émergents
Indice : MSCI EM EMEA Ex-Egypt ESG LS 5% IC
ETF synthétique capitalisant
0,55 %
Amundi EM ESG leaders
FR0013412020 (PAEEM)
Eligible au PEA
Zone : Pays émergents
Indice : MSCI EM ex Egypt ESG LS 5% ICC Index
ETF synthétique capitalisant
0,30 %
15 mars 2024 : ETF Lyxor EWLD absorbé par l'ETF Amundi CW8
À compter du 15 mars 2024, l'ETF Lyxor PEA Monde (EWLD) sera intégré à l'ETF Amundi MSCI World UCITS (CW8), entraînant plusieurs ajustements significatifs :
L'ETF EWLD modifiera sa politique de distribution des dividendes, passant d'une capitalisation à une distribution,
Les frais de gestion de l'EWLD seront réduits, passant de 0,45 % à 0,38 %,
Le prix par part de l'EWLD restera compétitif par rapport à celui du CW8, s'établissant entre 25 et 30 euros.
Dans le cadre d'un Plan d'Épargne en Actions (PEA), ces changements peuvent paraître mineurs étant donné que les dividendes reçus demeurent exempts de taxation tant que les fonds ne sont pas retirés du plan. Pour un compte-titres ordinaire (CTO), en revanche, les dividendes distribués seront soumis à imposition, soit via une flat tax de 30 %, soit selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu.
Les principaux ETF actions selon leur indice de référence
Les principaux ETF actions sont liés à des indices offrant une vue d'ensemble de certains marchés, tels que :
1- Un ETF MSCI World cible une diversification sectorielle en plus de la diversification géographique mondiale : L'indice MSCI World couvre les marchés de 23 pays développés, dont notamment les États-Unis, le Japon, le Royaume-Uni, le Canada, et les pays d'Europe. Exemple d'ETF, le tracker Amundi MSCI World (LU1681043599 (CW8)).
2- Un ETF S&P 500 est centré sur les 500 plus grandes entreprises américaines. Cet indice est souvent considéré comme un indicateur de la santé économique des États-Unis. les ETF S&P 500 offrent un potentiel de croissance en phase avec celui de l'économie américaine. Exemple d'ETF, le tracker BNP Paribas Easy S&P 500 (FR0011550185 (ESE)).
3- Un ETF Nasdaq cherche à répliquer la performance de l'indice Nasdaq avec une forte concentration dans le secteur technologique, la biotechnologie et les télécommunications. En investissant dans un ETF Nasdaq, les investisseurs obtiennent une exposition à des sociétés de pointe offrant une opportunité d'investissement dans les entreprises les plus innovantes au monde. Exemple d'ETF, le Lyxor PEA Nasdaq 100 (FR0011871110 (PUST)).
4- Un ETF Euro Stoxx 50 vise à répliquer les performances des 50 plus grandes entreprises cotées en bourse dans la zone euro. Cela inclut des entreprises de divers secteurs tels que la finance, la technologie, l'industrie, la santé, et les biens de consommation. Exemple d'ETF, le Lyxor EURO STOXX 50 (FR0007054358 (MSE)).
5- Un ETF CAC 40 a pour objectif de répliquer la performance de l'indice CAC 40, qui est composé des 40 entreprises françaises les plus significatives cotées sur Euronext Paris. Les ETF CAC 40 offrent une exposition diversifiée aux principales entreprises françaises sans avoir à acheter individuellement chaque action. Les investisseurs intéressés par les ETF CAC 40 doivent être conscients du poids de certains secteurs (luxe, finance...) car elles influencent la performance globale de l'indice. Ci-dessous, la performance sur 5 ans de l'ETF Amundi CAC 40 ESG UCITS (LU1681046931 (C40)).
6- Un ETF Emerging Markets permet d'investir dans des pays en développement. Ces économies sont généralement caractérisées par un potentiel de croissance rapide mais sont également associées à un risque plus élevé. Exemple d'ETF, le Amundi Emerging EMEA ESG leaders (FR0011440478 (PLEM)).
7- Un ETF Russell 2000 offre une exposition aux petites entreprises américaines. Connu pour sa volatilité, le Russell 2000 offre des opportunités uniques mais également des risques plus élevés par rapport aux indices de plus grandes capitalisations. Exemple d'ETF, le Amundi RUSSEL 2000 (LU1681038672 (RS2K)).
Quels sont les 10 élements clés pour choisir vos ETF ?
L'offre d'ETF est particulièrement abondante. Pour les investisseurs, il est essentiel de s'attarder sur le Document d'Information Clé (DIC) du tracker et de s'attarder sur les informations les plus importantes.
Les 10 critères à surveiller sur un ETF
1- Indice de Référence : Vérifiez quel indice l'ETF cherche à répliquer. Exemple : un ETF sur le S&P 500 vise à reproduire la performance d'un des principaux indices américains. Autre exemple : Amundi ETF CAC 40 (CAC) suit la performance de l'indice phare en France.
2- Qualité de la Réplication : Mesurez l'écart de performance entre l'ETF et son indice. Un "Tracking Error" faible signifie une réplication fidèle.
3- Liquidité : Assurez-vous que l'ETF est suffisamment échangé pour garantir une entrée et une sortie aisées. Exemple : un ETF populaire comme l'iShares Core S&P 500 (IVV (ISIN : US4642872000) présente une forte liquidité. Ce dernier est toutefois non éligible au PEA. Autre exemple avec le Lyxor Euro Stoxx 50 (MSE).
4- Taille de l'ETF : Privilégiez les ETFs avec un grand volume d'actifs sous gestion, gage de stabilité. Exemple : Amundi MSCI World (CW8) gère 3 milliards d'actifs contre 240 millions pour le Lyxor PEA monde (EWLD).
5- Frais de Gestion : Optez, si possible, pour des ETFs à faibles frais : Cependant, un coût plus élevé peut se justifier par une performance nette potentiellement plus rentable à long terme ...pas simple parfois de choisir !
6- Méthodologie de Réplication : Comprenez si l'ETF utilise une réplication physique (achat réel des actifs) ou synthétique (via des instruments financiers et un swap).
7- Risque et Volatilité : Évaluez le risque associé à l'ETF. Un ETF action sera bien plus volatile qu'un ETF sur des obligations.
8- Diversification : Visez une bonne répartition. Un ETF mondial comme MSCI World offre une diversification géographique couvrant les 23 pays les plus développés au monde.
9- Performances passées : Regardez l'historique pour avoir une idée de la gestion de l'ETF dans différentes conditions (hausse et baisse des taux, covid, crise bancaire ...). Gardez en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures !
10- Fiscalité : Considérez l'impact fiscal de votre investissement. Un PEA permet d'investir sur le long terme dans des ETFs européens et des ETFs synthétiques internationaux avec une fiscalité allégée : ETF et PEA forment ainsi un combo idéal pour optimiser vos investissements !
Dernières précautions avant d'investir en ETF
En synthèse, les ETF offrent une solution d'investisssement économique et accessible à tous. Toutefois, il convient de rappeler qu'investir dans des trackers comporte un risque de perte en capital lié à votre exposition sur les marchés financiers.
Pour cette raison, la sélection d'un ETF implique de cibler minutieusementvos objectifs et votre horizon de placement. Ensuite et selon votre tolérance au risque et convictions, la priorité sera de vous bâtir votre portefeuille idéal avec des ETF suffisamment diversifiés entre eux. Ces choix nécessitent d'examiner attentivement le Document d'Information Clé (DIC) de chaque ETF afin de comprendre les spécificités et les risques associés.
Pour le reste, notez qu'un investissement long terme est vivement conseillé pour réduire la prise de risque et atteindre vos objectifs financiers. Pour toute demande d'information complémentaire, l'équipe Pricebank reste à votre écoute en commentaire de cet article.
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