Pour protéger vos achats en ligne, chaque banque déploie son système pour que vous disposiez d'une solution de paiement sécurisée. De leur côté, la Directive sur les Services de Paiement (DSP2) et le protocole 3D Secure jouent leur rôle dans la prévention de la fraude bancaire, grâce à l'authentification renforcée : Mais tous ces dispositifs sont-ils suffisants ? Que propose le Crédit Agricole ?
L’e-carte bleue, les cartes virtuelles éphémères mais aussi la carte physique à cryptogramme dynamique sont autant de solutions pour sécuriser vos transactions en ligne. Peut-on avoir une e-carte au Crédit Agricole ? Si non, quelles alternatives devez-vous utiliser ? Comment fonctionne une carte virtuelle ? Pricebank a mené l'enquête.
Une e-carte bleue est une solution de paiement en ligne sécurisée, offrant un numéro de carte bancaire virtuel unique dédié spécifiquement à votre achat sur internet. Totalement dématérialisée, la carte virtuelle évite à vos coordonnées bancaires de "voyager en ligne" et constitue une protection efficace contre les risques de fraude et de piratage lors de vos achats sur internet.
Avec le sigle "e-", une carte bancaire virtuelle est exclusivement conçue pour les paiements en ligne auprès de tous les sites marchands acceptant ce mode de paiement. Sans capacité d'achats en magasin physique ou de retraits aux distributeurs (DAB), cette e-carte bleue n'est également pas recommandée pour le paiement de billets de concerts, de titres de transport, ni la souscription à des services avec abonnement (téléphonie, plateformes de VOD, logiciels professionnels payants...).
Toutes les cartes du réseau Visa ou MasterCard sont compatibles au service e-carte bleue : Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite permettent d'obtenir une e-carte Visa. Les cartes physiques MasterCard, Gold MasterCard ou WorldElite MasterCard permettent de générer une e-carte Mastercard.
Le Crédit Agricole ne propose (toujours) pas le service e-carte bleue ! Pour sécuriser vos transactions, la banque mutualiste propose les deux solutions de paiement suivantes :
Avec le Crédit Agricole, utilisez votre carte bancaire physique en toute confiance :
Depuis l'automne 2022, le service « Paylib en ligne » n’est malheureusement plus possible au Crédit Agricole. Leur unique solution sécurisée pour vos achats en ligne passe donc désormais par le SécuriPass et SécuriCode abordés précédemment.
Avec plus de 20 millions d'utilisateurs, Paylib continue d'offrir gratuitement deux fonctionnalités :
Pour créer votre compte Paylib, il suffit de télécharger l’application "Paiement Mobile" ou d'y accéder depuis votre app Crédit Agricole via l'onglet "Ouvrir Paiement mobile". Via l'application "Paiement Mobile", le client peut paramétrer sa carte bancaire et suivre ses transactions en temps réel :
Si vous jugez les dispositifs SécuriPass et SécuriCode du Crédit Agricole peu pratiques ou pas assez sécurisés, il est judicieux de se pencher sur les solutions proposées par les autres établissements bancaires. Totalement dématérialisée, la carte virtuelle constitue le moyen de paiement qui sécurise aussi bien vos achats en ligne que vos informations bancaires ...mais encore faut-il s'y retrouver !
Sur le marché, on compte 3 types de cartes virtuelles :
Abordé au début de cet article, le service e-carte bleue génère un numéro de carte virtuelle et éphémère, utilisable pour un seul paiement, garantissant ainsi une sécurité optimale : une fois utilisées, les informations critiques comme le numéro de la carte, le CVV, et la date d'expiration deviennent caduques.
Pour une dizaine d'euros par an, le service e-Carte Bleue est proposé à la souscription auprès de banques reconnues comme SG (ex Société Générale), Banque Populaire, Caisse d'Épargne ou encore la Banque Postale. La banque vous adresse par courrier un identifiant et un mot de passe afin de vous connecter au logiciel e-Carte Bleue dédié.
La carte virtuelle éphémère est adaptée à un ou plusieurs achats en ligne ainsi qu'aux abonnements (streaming, jeux en ligne, logiciels).
Depuis l'application de la banque, vous générez une carte avec un numéro virtuel, en y fixant également votre propre limite de dépenses ou date d'expiration. Ces cartes virtuelles réduisent ainsi le risque de fraude et protègent vos données bancaires contre tout piratage.
La carte virtuelle éphémère est idéale pour :
Le service gratuit Virtualis, développé par le Crédit Mutuel Arkéa, est la solution proposée aux clients du Crédit Mutuel de Bretagne et du Sud-Ouest, ainsi qu'aux clients de la banque en ligne Fortuneo.
PayWeb Card constitue la carte virtuelle gratuite qui fonctionne avec toutes les cartes bancaires du groupe CIC et Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Enfin, les néobanques Revolut, Bunq ou Lydia proposent de générer également des cartes virtuelles. Découvrez ces établissements sur notre chaine YouTube Pricebank !
Fortuneo Banque propose des cartes bancaires virtuelles gratuites :lL'ensemble de leurs produits et services bancaires séduiront un large public en quête d'une banque attractive et régulièrement récompensée au sein de notre Palmarès de la meilleure banque.
Fortuneo propose une ouverture de compte sans frais de tenue de compte, sans commission d'intervention avec une carte bancaire gratuite :
Choisir Fortuneo constitue l'une des meilleures solutions pour se multibancariser à moindres frais !
Ces cartes virtuelles ne sont pas des cartes éphémères à usage unique mais permettent d'effectuer des transactions en ligne et en magasin sans exposer les détails de votre carte physique. Ces carte virtuelles s'intégrent ainsi aux applications de paiement mobile comme Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay ou Paylib.
Les banques en ligne Hello Bank (offre Hello Prime), Bforbank (offres BforBASIC et BforZEN), BoursoBank ainsi que des néobanques comme N26, Vivid, et Qonto (ciblant les professionnels) proposent cette solution.
La carte physique à cryptogramme dynamique constitue une alternative très intéressante à l’e-carte bleue ou la carte virtuelle. Avec ce système, le code à 3 chiffres figurant au dos de la carte se modifie toutes les 30 minutes ou 1 fois par heure. Bref, la sécurité de vos paiements en ligne en 1 seule et même carte bancaire !
Baptisée BNP Net, BNP Paribas propose une carte à cryptogramme dynamique couplée à la solution de sécurité Bitdefender : le risque de fraude devient extrêmement faible !
La SG (ex Société Générale) permet de s'offrir également une carte avec un code CVV dynamique en optant pour leur option "Crypto Dynamique". Ce service est facturé 12 € par an en complément de la cotisation normale de la carte bancaire ou de la formule JAZZ/Sobrio souscrite : c'est gratuit pour les clients disposant d’une VISA Infinite !
Avec la Directive sur les Services de Paiement (DSP2) sortie le 13 janvier 2018 et la mise en place du process 3D Secure, vos achats sont plus sécurisés via une authentification sur le site ou l'application de votre banque. Ce protocole, nommé "Verified by Visa" ou "Mastercard SecureCode" selon la carte bancaire utilisée permet d'éviter les fraudes.
En 2022, la fraude sur l'ensemble des moyens de paiement a atteint plus de 1,19 milliard d’euros dont la très grande partie (90%) provient de la carte bancaire. Toutefois et grâce aux normes d'authentification renforcées de la DSP2, la fraude sur les cartes de paiement atteint un niveau historiquement bas à 0,053%, renforçant leur position comme moyen de paiement quotidien le plus sécurisé !
Pour vous éviter les escroqueries bancaires, sécuriser vos transactions et coordonnées bancaires, voici nos 7 conseils :
Vous voilà normalement bien mieux armés pour sécuriser vos paiements en ligne. L'équipe Pricebank reste à votre écoute, en commentaires de cet article, afin de répondre à toutes vos interrogations sur le sujet.
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N26 |
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19 commentaires sur "Peut-on obtenir une e-carte bleue au Crédit Agricole ?"
Bonjour, effectivement il est curieux qu'une banque comme le CA, attractive et moderne, n'offre pas encore l'e-carte à leurs clients.
Bonjour, merci de votre retour et contribution.
Pouvez-vous préciser à quelle Caisse d'Épargne êtes-vous ?
Au niveau national et comme évoqué dans l'article, la SG (Société Générale) propose également la E-Carte Bleue pour 12€/an.
Bonjour et merci pour votre partage d'expérience !
Bonne journée et à bientôt sur Pricebank !