Calcul de votre capacité d'emprunt

Pourquoi et comment calculer ma capacité d'emprunt ?

L'intérêt de faire le calcul de sa capacité d'emprunt est tout simplement le fait de connaître plus précisément sa marge de manœuvre vis-à-vis des finances personnelles. Souscrire un prêt ne doit pas vous mettre dans le rouge ou dans une situation périlleuse par rapport à votre situation et à vos revenus. Alors, qu'est-ce que la capacité d'emprunt ? C'est la capacité d'un emprunteur à pouvoir faire face aux échéances d'un crédit. Elle permet d'établir le montant maximum du prêt à rembourser mais aussi la durée la plus courte de remboursement.

Le calcul de la capacité d'emprunt inclut la capacité d'endettement (seuil de 33 % des revenus à ne pas franchir), l'apport personnel, la nature du prêt voulu, le montant des mensualités escompté et la durée de l'emprunt immobilier. Cela vous permet de faire le tri par rapport à votre projet en écartant les options dangereuses. Vous pouvez programmer votre investissement et cibler les biens en fonction de votre capital. Enfin, cette connaissance favorise les négociations avec les banques vis-à-vis des modalités du contrat proposé, sachant qu'avoir une bonne capacité d'emprunt permet d'obtenir des taux de crédit plus attractifs.

Fonctionnement de notre calculatrice de capacité d'emprunt

La calculatrice est un outil rapide, gratuit et efficace pour effectuer une simulation de prêt et connaître le montant que vous pourrez emprunter. Il faut néanmoins saisir plusieurs données pour parvenir au résultat. Si vous êtes en couple, il faut également entrer les revenus du co-emprunteur. Parmi les revenus mensuels, on compte également les primes, les pensions ou encore les loyers perçus. Côté charges, sont pris en compte la totalité des crédits en cours, le montant du loyer ou encore les autres charges mensuelles. Il faut également indiquer la nature du bien immobilier (neuf ou ancien), l'apport éventuel, la durée envisagée du crédit immobilier, le niveau des futures mensualités et le taux d'intérêt (hors assurance).

La calculatrice vous donne alors automatiquement votre capacité d'emprunt. Par exemple, si vos revenus mensuels s'établissent à 4 500 € et que vos charges pèsent 1 000 €, le simulateur indique une capacité d'emprunt de 237 089 €. Vous n'avez plus qu'à ajouter votre apport et les prêts aidés en retranchant les frais de notaire pour obtenir votre capacité d'achat.

Conseils et astuces pour le calcul de sa capacité d'emprunt

La calculatrice de capacité d'emprunt n'est pas un gadget, car elle permet d'aller voir son conseiller bancaire avec des données en tête sur l'enveloppe financière que vous pouvez espérer décrocher pour votre crédit immobilier. Vous arrivez ainsi durant l'entretien avec des arguments pour vous permettre de négocier les modalités du crédit immobilier.

Autre avantage : vous pouvez faire varier certaines données (durée et taux de l'emprunt) pour observer facilement dans quel sens évolue votre capacité d'emprunt par rapport à votre profil et à vos attentes. Enfin, sachez que des éléments sont immuables pour avoir le meilleur prêt possible : disposer d'une stabilité professionnelle, avoir un niveau d'endettement raisonnable, posséder un apport, etc.