Cash Services, les nouveaux automates bancaires de proximité
Cash Services est une marque commerciale pilotée par la Société des Services Fiduciaires (2SF). Elle résulte d’une synergie entre trois groupes bancaires : BNP Paribas, Crédit Mutuel Alliance Fédérale et sa filiale CIC, ainsi que SG (ex Société Générale). Les banques ont noué un partenariat pour implanter, installer et approvisionner un réseau partagé d’automates bancaires. D’ailleurs, Cash Services permet aussi de mutualiser les coûts de la maintenance et de la surveillance des distributeurs automatiques de billets (DAB).
En février, Cash Services annonce le déploiement à grande échelle de sa nouvelle offre de services. Pour rappel, l’objectif est fixé à 7000 sites en 2006 répartis sur l’ensemble du territoire français, notamment pour lutter contre le processus de désertification bancaire. Parallèlement et paradoxalement, cette opération de grande envergure n’empêchera pas les groupes bancaires concernés de fermer 3000 DAB.
Les banques argumentent que les guichets ont un coût et que leur rentabilité n’est pas toujours au rendez-vous. Les établissements ont donc tendance à les fermer ou… à se regrouper pour justement réduire les coûts. Cité dans le journal Le Monde, Eric Petitgand, directeur général de Crédit Mutuel Alliance fédérale, explique : « Les retraits des Français ne font que baisser année après année ; nous essayons de regrouper nos moyens là où il y a du volume ».
Les automates bancaires, en agence et hors agence, sont utilisés par les clients pour retirer des espèces en euros, déposer des billets, de la monnaie et des chèques. Ces services sont complétés par une offre en Libre-Service Bancaire incluant la réalisation de virement, l'accès instantané au solde et à l’historique du compte. Les banques partenaires vont à terme tripler leurs points de contact avec leurs clients… qui devront toutefois accepter une autonomie contrainte.
Comment fonctionne un distributeur Cash Services pour l’utilisateur ?
Le fonctionnement d’un automate Cash Services est classique. Pour allumer l’écran d’accueil, le client doit introduire sa carte bancaire dans la machine. L’avantage : le client aura accès à beaucoup plus de DAB de proximité dans tout le pays sans subir de frais bancaires supplémentaires. Il faudra donc s’habituer à voir dans le paysage apparaître la signalétique Cash Services accessible aux clients détenteurs d’un compte chez SG, BNP Paribas, Crédit Mutuel et CIC. Le gestionnaire précise que toutes les opérations courantes seront disponibles à la fin du premier trimestre 2025.
Comment savoir si un automate Cash Services se trouve dans une zone géographique ? Les banques proposent un service de géolocalisation accessible depuis leur site institutionnel dans la rubrique dédiée ou depuis leur application mobile bancaire. Par exemple, chez Crédit Mutuel, le client doit se rendre dans l’onglet « aides & services », puis « distributeurs/Caisse ».
Le gain d’autonomie pour les clients épargne du temps aux conseillers invités à se concentrer sur des services à plus forte valeur ajoutée. C’est le cas dans l’accompagnement des différents projets de vie des clients. Les opérations de base comme les retraits et les dépôts ne seront bientôt plus réalisables en agence avec un conseiller. Le client devra passer par les automates Cash Services et ceux de leur agence bancaire.
Le client veillera toujours à préparer en amont ses dépôts de chèques, de billets et de monnaies en les différenciant. Les sacs et enveloppes restent fournis. Les chèques doivent toujours être endossés, avec le numéro de compte complet au verso et votre signature. Pour rappel, il ne faut ni plier le chèque ni lui adjoindre d’agrafe, de trombone ou d’élastique. Et pour les dépôts sous enveloppe dans une urne connectée ou une trappe, il faut ajouter le bordereau de remise de chèques correctement rempli.
Nouveauté, toutefois : sur un automate Cash Services, l’utilisateur n’a plus besoin de sa carte bancaire pour effectuer son dépôt de chèques, mais seulement de son RIB à saisir (relevé d’identité bancaire). Il est même possible de personnaliser le libellé pour relier le chèque à son origine (travail, cadeau, étrennes, etc.) qui sera notifiée dans l’extrait bancaire.
Une offre dédiée aux Collectivités Locales favorable à l'inclusion bancaire
Cash Services met en place également une offre adressée aux Collectivités Locales à partir du deuxième trimestre 2025. Les communes françaises désireuses de disposer d’un automate pour leur population pourront en installer. Les élus locaux ont l’occasion de consolider l’inclusion bancaire sur leur territoire en maintenant ce service aux habitants.
Dans son rapport l’an dernier, la Banque de France chiffrait à 8500 unités le nombre de suppressions de DAB en France, soit un sur six. Toutefois, 98,8 % de la population résident toujours à moins de quinze minutes en voiture d’un automate… encore faut-il disposer d’un véhicule. Cash Services représente d’ailleurs ce paradoxe : les banques partenaires déploient un nouveau réseau commun pour faire baisser les coûts, tout en supprimant leurs propres automates non rentables et en commercialisant Cash Services auprès des communes qui auraient vu leur unique DAB fermé.