SG Société Générale

La Société Générale est l'une des plus anciennes et des plus importantes banques françaises. Fondée en 1864, sous le Second empire (le groupe fête ses 160 ans en 2024), par un groupe d'hommes d'affaires et de financiers, la banque a alors pour ambition de "favoriser le développement du commerce et de l'industrie en France". Depuis ses débuts, la banque a effectivement joué un rôle crucial dans le développement économique de la France et a étendu son influence à l'échelle internationale.

Au fil des décennies, la banque a connu une croissance fulgurante, s'étendant à l'international (premier bureau à Londres dès 1871) et diversifiant ses activités. Elle a notamment joué un rôle crucial dans le financement de grands projets d'infrastructure et dans l'accompagnement de la transformation numérique des entreprises. Mais, la Société Générale a traversé aussi diverses épreuves, y compris les deux guerres mondiales et les crises financières. Elle a su s'adapter et prospérer. Nationalisée en 1945, le groupe joue un rôle actif dans le financement de la reconstruction d’après-guerre. Elle soutient les entreprises durant les 30 Glorieuses et oriente ensuite son activité vers la clientèle des particuliers, étendant son réseau grâce à l'acquisition en 1997 notamment du Groupe Crédit du Nord. Le groupe est privatisé en 1987 et introduit avec succès en bourse.

La Société Générale dispose de plusieurs filiales spécialisées, telles que BoursoBank, Boursorama, Sogecap, Sogessur, Franfinance…

En janvier 2020, Société Générale définit sa raison d’être : « Construire ensemble, avec nos clients, un avenir meilleur et durable en apportant des solutions financières responsables et innovantes »

Aujourd'hui, la Société Générale est l'une des plus grandes banques françaises et européennes, présente dans plus de 65 pays et comptant quelques 126.000 collaborateurs au service de plus de 25 millions de clients (10 millions en France), offrant une large gamme de services bancaires et financiers à ses clients à travers le monde. Son histoire riche, son engagement constant en faveur de l'innovation, sa clientèle nombreuse et sa structure solide font de la Société Générale un acteur incontournable du paysage bancaire mondial.

Au premier semestre 2023, le groupe Société Générale fusionne les réseaux historiques de ses agences avec celles de sa filiale Crédit du Nord et déploie une nouvelle identité de marque nationale : SG qui capitalise sur la puissance de la marque Société Générale, avec ses couleurs rouge et noir emblématiques et son ancrage régional au travers des 10 marques : SG Crédit du Nord, SG Auvergne Rhône Alpes, SG SMC, SG Courtois, SG Sud Ouest, SG Tarneaud, SG Grand Ouest, SG Société Générale (Ile de France et Corse)

La Société Générale propose un compte courant pour les particuliers dès 16 ans. Ce compte bancaire peut être ouvert seul et agrémenté par des services à la carte ou souscrit sous forme de formule de compte. Les opérations gratuites et sans frais liées au compte courant sont :

• Abonnement pour gérer ses comptes à distance,
• Ouverture et fermeture de compte,
• Relevé de compte mensuel,
• Mise en place de prélèvements et virements,
• Retrait d'espèce dans les DAB extérieur de la Société Générale (1.2 € à partir du quatrième retrait),
• Application bancaire de la Société Générale,
• Transfert d'argent par sms;

Produits et services payants associés :

• Alertes sms sur la situation du compte : 12 € par an
• Carte de paiement Internationale Visa ou MasterCard à débit immédiat/à débit différé : 50.00 € par an
• Assurance des Moyens de paiements : 24 € par an
• Envoi de chéquier : 0€ par lettre suivie et 5 € + frais postaux en envoi en recommandé.

La Société Générale propose Sobrio, une offre groupée de service dont le coût, compris entre 7,75€ et 30€ par mois, varie en fonction de la carte bancaire choisie.
L'offre packagée comprend les produits et services bancaires suivants :

• Compte bancaire sans frais de tenue de compte,
• une carte bancaire et ses services associés : CB Visa Evolution, CB Visa ou Mastercard classique*, CB Visa Premier ou Gold Mastercard*, ou encore une CB Visa Infinite, le choix et la réédition du code secret, le remplacement de la carte suite au blocage pour perte, vol ou utilisation frauduleuse,
• le relevé bancaire hebdomadaire par sms,
• des notifications dès l'approche du plafond de paiement par carte ou du découvert autorisé,
• une assurance couvrant la perte ou le vol des moyens de paiement, des clés et papiers ainsi que l'utilisation frauduleuse de la carte,
• la prolongation de la garantie constructeur de 2 ans pour les appareils domestiques achetés neufs.

*Les cartes CB Mastercard et Gold Mastercard, ainsi que leurs options ne seront plus commercialisées à partir de juin 2025.

Sobrio permet en outre d'accéder sur option, à des services complémentaires à tarifs réduits (en général à -20%) comme par exemple : la carte collection, l'option crypto-dynamique, option carte voyageur, le forfait de retraits DAB illimités, l'exonération d'agios ou encore l'assurance mobile...

En ce moment, Pas d'offre : 80€ pour toute première ouverture de compte en ligne SG + 80€ pour utilisation du service de mobilité bancaire + l'offre Sobrio est à 1€ pendant 1 an jusqu'au 30/06/2026 - Voir les conditions complètes sur le site.

Kapsul est une offre bancaire groupée de services qui coûte 2€ par mois et comprend :

• un compte bancaire (sans autorisation de découvert),
• une carte bancaire Visa Internationale sans contact et à autorisation systématique , la CB Visa Kapsul,
• les paiements via mobile Apple pay ou Paylib,
• une application bancaire pour gérer en temps réel sa carte et les opérations liées au compte, ainsi que l'accès au service e-document,
• l'accès à un chatbot et à un conseiller bancaire,
• un chéquier (sur demande).

Notons que Kapsul se distingue des autres offres grâce à la possibilité de se faire rembourser la 1ère année de cotisation si les clients ne sont pas satisfaits du service.

En outre, la SG propose une offre de services bancaires de base gratuite comme la réglementation bancaire l'exige, ainsi qu'une offre, baptisée Généris, destinée aux clients en situation de fragilité financière au tarif de 1€ par mois.

En plus des livrets réglementés (Livret A, Livret Développement Durable, LEP...), la Société Générale propose le Livret Épargne Plus Société Générale. Les dépôts effectués sur le livret Epargne Plus sont rémunérés à 0,40% brut annuel (taux au 01/01/2023 - susceptible de variation) dès le premier mois et après le septième mois, une prime de fidélité de 0,20% est ajoutée sur tous les dépôts restés au minimum six mois sur le livret.

La banque présente un compte sur livret disponible, sans plafond de versement et rémunéré à un taux de 0.30 % annuel brut (au 01/01/2023 susceptible de modification). Le compte sur Livret de la Société Générale a reçu le Label d'Excellence des Dossiers de l'épargne 2012. Une offre promotionnelle est réservée aux Jeunes de 18 à 29 ans avec So Actif : le livret Jeune Actif est rémunéré à 2% annuel brut dans la limite de 5000€ pendant 6 mois, puis 0,15% annuel brut au-delà de la durée et du montant (taux au 01/04/202019).

Un service d'épargne programmée est proposé sous le nom de Déclic Régulier : le client choisit le montant, la fréquence et le compte à créditer. Souple et gratuit, ce service est modifiable à tout moment.

La Société Générale propose 4 contrats d’assurance vie :

• Le contrat multisupport Erable Essentiel : accessible dès 25 euros par mois, de 0,75%, bonus jusqu’à 1,20% de rendement net des prélèvements sociaux et des frais de gestion en 2021.
• Le contrat multisupport Séquoia : des versements libres et programmés à votre fréquence, plus de 80 supports d’investissement, 0,75 % de rendement net des prélèvements sociaux et des frais de gestion en 2021. Son taux de rendements moyen en 2022 est de 1,95% net de frais de gestion, avant prélèvement sociaux)
• Le contrat multisupport Ebène : versements complémentaires d’un minimum 1.500 € ou des versements programmés à partir de 150 € par mois, 1,15 % à 1,80% de rendement net des prélèvements sociaux et des frais de gestion en 2021. En 2022, son taux de rendement moyen est de 2,19% nets de frais de gestion, avant prélèvement sociaux.
• Le PERP Epicéa : il permet de préparer progressivement sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats, 1,60 % de rendement net en 2016.
• Le PER ACACIA : taux moyen de rendement 2021 de 1,40% et en 2022 à 2,32% et 3% si investissements en Unités de Compte à hauteur de 50% minimum.

5 placements financiers proposés par la Société Générale répondent aux besoins des épargnants souhaitant investir sur les marchés boursiers :
- SG Formule Essentielle : placement lié à l’évolution du marché français des actions, remboursement d’au moins 90 % du capital net investi à l’échéance.
- SG Flexible : donne accès aux marchés financiers internationaux obligataires, monétaires, actions et devises, objectif de performance durable.

• SG Actions France : fonds commun de placement (FCP) donnant accès au marché des actions françaises.
• SG Actions Europe ISR : fonds commun de placement donnant accès au marché des actions européennes.
• SG OPCIMMO : action de l'Organisme de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) « OPCIMMO », investi majoritairement en immobilier d’entreprise non coté, situé en France et en Europe.

Les clients de la Société Générale ont accès à 4 services pour investir sur les marchés financiers :

• Bourse à Distance ;
• DECLIC Bourse ;
• Alliage Gestion ;
• La Gestion sous mandat.

Les crédits à la consommation :

• Le prêt personnel ;
• Les prêts auto ;
• Les prêts travaux ;
• Le crédit renouvelable ;
• Le regroupement de crédits consommation ;

Le Crédit Spécial moins de 30 ans : le Prêt Jeune Actif et le Prêt permis de conduire.

Les crédits immobiliers :

• Les prêts bancaires : le Prêt à taux fixe, le Crédit relais, le Prêt in fine Optis.
• L’assurance emprunteur.

La Société Générale propose un large choix de contrats d’assurance et de prévoyance :

• L’assurance Automobile composée de 4 formules différentes ;
• L'assurance Camping-Car, caravane, remorques ;
• L'assurance 2 roues ;
• L’assurance Habitation : l’Assurance Habitation classique de la résidence principale, l’Assurance Habitation « Investisseur », l’Assurance Habitation Etudiant,
• Un système de télésurveillance à distance ;
• Une assurance mobile ;
• Mon assurance au Quotidien : pour protéger vos moyens de paiements et effets personnels
• Des assurances sur la Personne et la Prévoyance avec des contrats diversifiés : Assurance accidents de la vie, Complémentaire santé, la Garantie de salaire, la Protection juridique, l’Assurance Dépendance (Garantie Autonomie Senior), mais aussi la Garantie Autonomie Aidant, les Garanties Obsèques (Généa, Certicompte, Certi Epargne...), la garantie des Loyers Impayés.