LCL

Créée en 1863, LCL est une banque de détail, dont le siège se trouve à Lyon. Elle fait partie des « Trois Vieilles » de l’univers de la banque française, avec la Société Générale, et BNP Paribas.

Le Crédit Lyonnais, l’autre nom de LCL, a connu plusieurs phases dans son histoire. Retenons la nationalisation en 1945, après la Seconde Guerre mondiale, la quasi faillite de 1993, la privatisation en 1999, et le rachat par le Crédit Agricole, en 2003. Le 29 août 2005 marque une évolution commerciale (logo, slogan, et identité musicale), ainsi qu’une nouvelle dénomination : LCL.

Les activités de l’établissement concernent la banque des particuliers, la banque privée, la banque des professionnels, la banque des entreprises et la gestion des grandes fortunes, et le pôle franchise et commerce associé. En combinant les activités de banque et d’assurance, LCL représente 6 millions de clients particuliers, 330 000 clients professionnels, et 27 000 clients institutionnels et entreprises. Ces derniers bénéficient des 2 000 implantations commerciales réparties à travers la France, dans lesquelles travaillent plus de 20 000 salariés. En 2014, le chiffre d’affaire atteint 3,677 milliards d’euros.

LCL investit également le web pour ajuster ses services aux nouvelles habitudes des usagers, notamment avec la démocratisation d’internet et l’essor de la mobilité. Avec LCL.fr, les clients peuvent accéder à de nombreuses prestations, et effectuer diverses opérations bancaires (ouverture d’un compte, gestion de son argent, souscription à des produits d’épargne, et de placements financiers, d’assurance, de prêt, etc.). Les usagers y découvrent certains avantages, comme le service facilitant la mobilité bancaire, le changement de domiciliation bancaire (Simplico), ou encore, le programme Avantage +. Notons que LCL fut la première banque à proposer à ses futurs clients « un compte sur mesure » avec la possibilité de choisir des produits et services dont les clients ont uniquement besoin. Nommé « LCL à la carte », cette offre bancaire permet aux clients de cumuler des réductions sur le montant de leur cotisation en fonction du nombre de services choisis.

Enfin, avec e.LCL, l’établissement déploie une alternative de banque 100 % en ligne, autorisant toutes les opérations bancaires à distance, avec l’accès à un conseiller personnel attitré. Le client évolue en toute autonomie, pouvant même souscrire un compte sans avoir à se déplacer en agence…Nous regrettons toutefois que les tarifs de e.LCL soient alignés avec ceux proposés en agences bancaires.

En 2018, LCL change de signature pour " LCL. Ma Vie.Ma ville. Ma Banque". L'objectif est d'être la banque facilitateur des vies en ville. LCL affirme sa volonté d'être une banque urbaine au service de tous les habitants des villes.

LCL propose des offres adaptées à chaque client déclinées sous différentes formules.
LCL à la Carte : une formule permettant des choisir des produits bancaires et des services associés. Des moyens de paiements sont associés au compte de dépôt avec un large choix de carte bancaire parmi la carte Visa Inventive Mastercard, Cléo, Visa Premier, Visa Infinite, Mastercard Platinum+, .
« L'offre à la carte » d'LCL permet de cumuler des réductions sur les frais des produits et des services bancaires à condition de domicilier ses revenus sur le compte de dépôt.

LCL Etudiant est une solution proposée pour les étudiants avec des avantages et des tarifs préférentiels.

LCL Initial est une offre destinée aux personnes en situation de fragilité financière. Elle propose des solutions comme LCL Mon Budget pour maîtriser son compte encas d'incidents.

LCL Essentiel est une offre de compte bancaire 100% en ligne dont la description et les services sont détaillés dans le paragraphe ci après.

Quelque soit les formules choisies, LCL fournit gratuitement les services bancaires de base ainsi que l'ouverture et la fermeture d'un compte, la gestion en ligne, la consultation du compte, les virements internes occasionnels ou permanents, l'envoi de relevé de compte mensuel, récapitulatif annuel des frais, la délivrance de RIB, retrait et dépôt d'espèce au guichet.

L'Appl LCL Mes comptes est mise à disposition gratuitement en téléchargement pour consulter la situation du compte, les synthèse de l'épargne, des crédits en cours et des contrats d'assurance, de commander un chéquier, partager des RIB, contacter sa banque en cas de perte ou de vol de la carte, de paramétrer les alertes sur la situation du compte en cas de dépassement, en cas de solde débiteur, en cas d'opération sur le compte, d'augmenter des plafonds de la carte ...

" LCL Essentiel " est un compte bancaire en ligne sans conditions de revenus dont le coût mensuel est de 2€. Il est assorti de :
- une carte bancaire internationale "Inventive MasterCard " à débit immédiat et à interrogation de solde systématique, - La mise en place de prélèvements SEPA,
- l'accès à l'application bancaire " LCL Mes Comptes " permettant de consulter son compte,
- d'effectuer des virements,
- de gérer le plafond activer,
- désactiver le paiement sans contact,
- la possibilité de contacter son conseiller personnel dans une agence ou à distance.

Le Compte sur Livret de LCL rémunéré à un taux de 0.55 % brut annuel au 16/10/2022 permet de constituer une épargne disponible et sans plafond. Un versement initial minimum de 10€ est demandé.
Le livret enfant (0 à 11 ans) est rémunéré au taux de 1,30% net annuel au 16/10/2022.

Le compte Optilion Classique est un compte à terme d'un mois, renouvelable automatiquement tous les mois, le jour anniversaire de son ouverture à condition que le solde du compte soit au moins égal à 4 500 € et sans plafond. La rémunération est garantie au taux de 1% brut et est soumise à imposition.

Le compte Optilion Rythmique, un compte à terme fonctionnant sur le même principe qu'Optilion Classique mais le client a l'obligation d'effectuer un premier versement d'un montant de 4 500 € et alimenter mensuellement le compte.

Livret Cerise pour constituer une épargne lorsque les plafonds des Livrets A ou Développements Durable sont atteints. Le taux de rémunération 0.80% brut jusqu'à 20000€ et 0,05% brut au delà (taux au 01/04/2020, susceptible de variation).
L'argent n'est pas bloqué et le montant minimum des versements est de 10 euros.

LCL a simplifié son offre de contrat d'assurance vie ; et ne commercialise plus les contrats LionVie tels : Vert Equateur et Bleu Indien pour se constituer un capital en fonds en euros ou en fonds multiples
ou encore
Rouge Corinthe contrat d'assurance vie pour investir dans des actions, fonds monétaires, obligations

Lionvie Jaune Saison pour bénéficier d'un complément de revenu et d'un capital disponible immédiatement.

LCL propose désormais le Contrat multisupport LCL Vie. Le versement initial minimum est de 50 € et les versements complémentaires sont d'au moins 500 €. Les versements réguliers devront être au minimum de 15 € par mois. Les frais de gestion sont de 1% pour les fonds euros, et de 0.95% sur les unités de comptes

Versements déductibles des impôts, libres à partir de 300€ ou mensuels à partir de 30 euros.

L'option Option 'dynamisation retraite' permet d'investir gratuitement les intérêts générés par le support en € sur les supports en unités de compte de votre choix.

• Frais de versement : 4 % maximum du montant versé.
• Frais de gestion du support en euros : 0,70 % par an de l'épargne gérée.
• Frais de gestion des supports en unités de compte : 0,95% par an de l'épargne gérée.
• Frais d'arbitrage : 1% de l'épargne arbitrée pour chaque opération d'arbitrage (d'un montant minimum de 300€).

LCL propose 2 formules pour les professionnels : LCL à La carte et Essentiel Pro, une offre bancaire 100% en ligne.
La formule LCL à la carte Pro, autrement dit, un compte bancaire professionnel permettant de choisir des services et produits bancaires en fonction des besoins professionnels. Ces services peuvent être modulés selon l’évolution de l’activité de l’entreprise , et le prix varie selon le nombre de services souscrits. Des remises peuvent être appliquées (selon tarifs en vigueur).
Dès 27€ HT /mois, LCL à la carte Pro donne accès à (tarifs Septembre 2023) :
- Un conseiller personnel,
- des offres de financement adaptée,
- des moyens de paiement (Carte(s) Visa Business (64€/an), Visa Gold Business (146,50€/an) ou LCL Excellence (259€/an), ) et des solutions d'encaissement pour chaque type d'activité (TPE, dépôt de chèque,...).
- LCL Espace Pro pour accéder et gérer les comptes bancaires sur internet :
- Carte(s) Visa Business (64€/an), Visa Gold Business (146,50€/an) ou LCL Excellence (259€/an),
- Remise d’ordres pour les paiements et encaissements,
- LCL Avertis Pro pour recevoir des alertes par sms sur la situation du compte (de 2,06€ à 6,20€ selon la périodicité des envois),
- Assurance des moyens de paiement comprenant les achats sur Internet (53€/an),
- Multi prévoyance Pro (à partir de 3,98€ /mois selon le type couverture : emprunteur, accident, Maladie, Premiers secours, juridique)
- La possibilité de joindre un conseiller Professionnels par email.

Services supplémentaires : certification électronique, Fizen (plateforme d’aide à la gestion comptable via internet), services de télétransmission d’informations.

Essentiel Pro, à partir de 8€HT /mois (Tarifs Septembre 2023), donne accès à un compte bancaire, une application, une carte bancaire et des services de gestion (éditions des devis et des factures, exports comptables et notes de frais, déclaration URSSAF). Le service clientèle est joignable en ligne par mail ou messagerie. Le terminal de paiement est en option. Parmi les cartes bancaires accessibles, on trouve la carte Visa Confort

Nombreux produits sur une sélection de 12 SICAV et FCP pour diversifier les placements.

Les prêts sont multiples et variés. En ce moment pour les prêts immobiliers, LCL s'engage à donner une réponse de principe dans l'heure qui suit la demande en ligne. Sinon LCL rembourse 200€ si les délais ne sont pas respectés.

LCL propose des crédits à la consommation disponible en ligne pour des montants supérieures à 2000€ et soumis à la signature électronique.

LCL propose Flex, un mini crédit instantané en ligne accessible uniquement via son application bancaire LCL Mes Comptes. Il s'agit d'un crédit gratuit (0%) s'il est remboursé dans les 3 mois. La somme pouvant aller de 200 à 2000€ est accessible immédiatement après un simple clic depuis l'application. Notons que des frais sont prélevés (de 2€ à 20€ selon le montant emprunté).