En savoir plus sur la banque en ligne Fortuneo

Fortuneo

Toutes les informations sur la banque en ligne Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo a déjà séduit 880 000 clients en France , Belgique Luxembourg et Suisse. Lancé en 2000, l'ancien portail dédié au courtage en ligne s'est transformé en véritable banque en ligne depuis 2006, proposant désormais une gamme complète de produits et de services bancaires. Aujourd'hui Fortuneo gère plus de 30 milliards d'encours.

Ouvrir un compte Fortuneo

Description générale de la banque


15.6/20

Offre bancaire

Banque en ligne premium depuis ses débuts, Fortunéo s'ouvre désormais à tout le monde comme en témoigne leur offre Fosfo disponible sans conditions de revenu. Fortunéo est aujourd'hui une banque encore plus attractive de part son offre de compte, les cartes bancaires proposées, par ses tarifs parmi les moins chers du marché mais aussi par une offre d'épargne complète et très performante. Une banque en ligne a envisager sans problème comme banque principale et qui dispose pour 2022 d'arguments solides pour vous satisfaire.

Sommaire de la fiche banque Fortuneo

site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo site internet de Fortuneo

Présentation de Fortuneo

Fortuneo Banque

En 2000, l’activité principale de Fortuneo se concentre sur une offre de courtage de bourse en ligne. Six ans plus tard, l’entreprise diversifie ses produits et ses services pour devenir l’un des leaders de la banque en ligne en France.

Pour parvenir à séduire une clientèle de plus en plus nombreuse à se tourner vers les pure players, Fortuneo Banque parvient à dégager des avantages concurrentiels par rapport aux banques de réseau traditionnelles. La banque en ligne mise sur la gratuité des opérations classiques et des services standards. Elle développe des options innovantes de gestion de compte sur internet, tout en conservant son expertise dans le métier de courtier de bourse en ligne.

Fortuneo choisit rapidement d’enrichir son offre pour se rapprocher de ce qui se fait dans les banques classiques. Elle distribue ainsi à sa clientèle des produits d’épargne et du crédit. L’établissement se fait connaître pour son assurance-vie dont les rendements attractifs sont remarqués par les experts et mis en avant dans les différents classements et autres palmarès annuels. Mais le fait de proposer une offre et des produits bancaires dématérialisés ne fait pas oublier aux dirigeants de Fortuneo l’importance de la relation client. Régulièrement, la banque en ligne est plébiscitée pour la qualité de cette relation entretenue avec sa clientèle.

Toujours entreprenante dans la présentation d’outils innovants visant à améliorer l’expérience utilisateur de ses clients, Fortuneo lance rapidement sa première application mobile bancaire baptisée Fortuneo Budget. L’interface est dédiée à la gestion des finances personnelles. Parmi les autres outils innovants qui s’ajoutent au fil du temps, on peut mentionner la géolocalisation des distributeurs automatiques de billets, la gestion du solde en temps réel, les notifications d’alerte par mail et par sms, la possibilité de souscrire une assurance vie en ligne ou de procéder à des placements en bourse par le biais des outils Treemap et Mappemonde, etc.

Plus récemment, Fortuneo Banque étoffe sa gamme de produits bancaires en commercialisant une offre de crédit immobilier en ligne à des conditions particulièrement attractives. Elle muscle aussi sa présence sur le paiement sans contact avec la possibilité pour les clients d’utiliser Apple Pay ou leurs montres connectées Garmin et Fitbit. Fortunero Banque a également mis en place une carte bancaire virtuelle pour régler ses achats en ligne en limitant les risques de fraudes sur le compte principal.

Fortuneo Banque est une filiale du groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa. La banque en ligne peut donc s’appuyer sur le rayonnement international d’Arkéa et les compétences des autres filiales de l’établissement bancaire telles que Suravenir, Suravenir Assurances et Arkéa Investment Services. A titre informatif, Fortuneo possède toutes les garanties pour ses clients puisqu’elle est agréée et supervisée par les divers organismes que sont l’ACPR, l’AMF et l’Orias.

Contrairement aux autres banques en ligne concurrentes qui sont actuellement déficitaires, Fortunéo Banque dénote, puisque c'est la seule banque en ligne rentable à ce jour. En termes de stratégie, Fortuneo vise une clientèle d’épargnants grâce à son positionnement stratégique sur les produits boursiers, l’assurance-vie et le crédit immobilier. Résultat : la banque en ligne a dégagé 9,3 millions d’euros de profits en 2017, soit une hausse annuelle de 4 %. La croissance organique à deux chiffres résulte de la confiance de près de 670.000 clients en Europe, qui ont choisi d’y placer 22,5 milliards d’euros d’encours. Au final, l’encours unitaire chez Fortuneo est de 30.000 euros par client.

Coordonnées et contact

Adresses postales de Fortuneo

Le siège social de Fortuneo se situe à l'adresse suivante :

Fortuneo Banque
Tour Ariane
5, place de la Pyramide
92088 Paris La Defense

Adresse du service client

Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

Pour effectuer un dépot de chèque chez Fortuneo, il vous faut envoyer votre chèque par courrier à l'adresse suivante :

Fortuneo
TSA 41 707
35 917 Rennes CEDEX 9


Contacter Fortuneo par téléphone

Voici les numéros de téléphone ainsi que les horaires pour contacter les différents services de Fortuneo selon votre besoin (service client, siège social, opposition) :

Service à contacter Numéro de téléphone
Le service client 02 98 00 29 00 (Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h00 à 18h00. Numéro non surtaxé)
Le service commercial 0 800 800 040 (Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h00 à 18h00 sauf jours fériés. Service & appel gratuits)
Pour faire opposition sur votre carte bancaire Depuis la France : 02 98 28 42 28
Depuis l'étranger : + 33 2 98 28 42 28

Horaires du service client

Service client de Fortuneo
02 98 00 29 00
Lundi 17/01 8h30 - 20h00
Mardi 18/01 8h30 - 20h00
Mercredi 19/01 8h30 - 20h00
Jeudi 20/01 8h30 - 20h00
Vendredi 21/01 8h30 - 20h00
Samedi 22/01 9h00 - 18h00
Dimanche 23/01 Plateforme téléphonique fermée

Compte courant

Fortuneo Banque promeut la gratuité pour l’ensemble des opérations courantes. De même, aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués sur le compte courant ou le compte joint Fortuneo dont voici les principales caractéristiques :

- Pas de frais de tenue de compte ;
- Gratuité des chéquiers, des paiements et des retraits par carte en euros ;
- Pas de frais d’ouverture, de fermeture et d’accès au compte en ligne ;
- Pas de frais prélèvements sur les virements et les prélèvements bancaires ;
- Pas de frais de commission d’intervention en cas d’incidents de paiement ;
- Aucuns frais sur les retraits et les paiements par carte en zone Euro ou dans le reste du monde ;
- Pas de frais pour faire opposition sur sa CB.
- Cartes bancaires gratuites avec ou sans conditions de revenus, à choisir parmi :

  • - la Fosfo Mastercard : sans conditions de revenus ou d'épargne. La gratuité est soumise à 1 opération (hors retrait DAB) par carte dans le mois. Dans le cas contraire, un forfait de 3€/mois est prélevé. La carte Fosfo est une carte internationale à contrôle de solde ;
  • - la carte Mastercard classique : Condition de revenus mensuels minimum de 1200€ (2400€/ mois dans le cadre d'un compte-joint) ou bien détenir 5000€ d'épargne chez Fortuneo. La gratuité est également soumise à une condition d'utilisation : 1 opération minimum (hors retrait DAB) par carte dans le mois. A défaut d'une opération carte constatée, 3€ sont prélevés par mois concerné(s) ; Attention, il faut noter que c'est la seule carte de la gamme de Fortuneo qui ne bénéficie pas de la gratuité des opérations carte en devises à l'étranger (Commission de 1,94% des retraits et paiements hors zone euro) ;
  • - la Gold MasterCard : condition de revenus de 1.800 € nets mensuels (2.700 € nets mensuels dans le cadre d’un compte bancaire joint) ou condition d’encours de 10.000 € à placer sur un livret d’épargne Fortuneo + condition d'utilisation : procéder à 1 opération mensuelle minimum par carte (hors retrait DAB), sinon 9€/mois  ;
  • - World Elite MasterCard : condition de revenus de 4.000 € nets mensuels ou condition d’encours de 10.000 € à placer sur un livret d’épargne Fortuneo ET condition de versement mensuel de 4.000 € sur le compte en banque Fortuneo.

Le compte courant Fortuneo est accompagné de plusieurs services associés gratuits ou payants comme :

  • - l’e-carte bleue, moyen de paiement sécurisé sur internet : gratuit ;
  • - l’assurance des moyens de paiement gratuite ;
  • - l’envoi de chéquier gratuit par courrier et facturé 3,50 € par courrier recommandé (+ frais postaux pour les clients qui n’ont pas opté pour la domiciliation de leurs revenus chez Fortuneo) ;
  • - la personnalisation de la CB facturée 15 € ;
  • - les notifications d’alerte (10 SMS par mois gratuits, puis 2,50 € par tranche de 10 SMS supplémentaires) ;

La souscription d’un premier compte courant chez Fortuneo donne accès à une prime de bienvenue de jusqu'à 80€ offerts pour une première ouverture de compte bancaire simultanément à une première demande de souscription à une carte Gold CB MasterCard chez Fortuneo (code promo : FTN0122 ). La prime sera versée sur le compte sous réserve d'avoir réalisé 5 paiements avec la carte bancaire dans le trimestre qui suit l'ouverture de compte - Voir toutes les conditions sur le site.

Compte individuel oui Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Versement à l'ouverture de compte 300 € Montant initial conditionnant l'ouverture de compte
Offre promotionnelle 80 € en ouvrant un compte bancaire avec CB Gold Mastercard - Voir condition sur le site
Frais tenue compte 0 € Ouverture, tenue ou clôture de compte
Coût SMS annuel 0 € jusqu'à 10sms/mois, puis 2,50€ les 10 sms suivant
Virement interne 0 € Virement en ligne gratuit (en euros, en zone SEPA) et 5€ réalisé avec un conseiller en ligne
Virement hors SEPA 0.1 % mini 23€ par opération + 0,1% mini 15€ de commission de change pour devises
Assurance des moyens de paiement 0 € par an pour l'assurance de base

Epargne en ligne

La banque en ligne Fortuneo met à disposition de sa clientèle quatre livrets d’épargne :

  • - Livret A : c’est un livret réglementé par l'état qui délivre des intérêts entièrement défiscalisés. Le taux net d’intérêt est en février 2020 à 0,50 %. Le montant possible des encours est compris entre 10 et 22 950 €. Pour rappel, le livret A ne peut être souscrit que dans une seule banque ;
  • - LDDS : le Livret de Développement Durable et Solidaire est également réglementé par l’état, présente un taux d’intérêt net à 0,50 %. Le montant possible des encours est compris entre 10 à 12 000 € ;
  • - Livret + enfant : c’est un livret d'épargne réservé aux moins de 18 ans. Le taux annuel brut en vigueur au 01/07/2017 s’établit à 1%, sachant que les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. En revanche, le livret + enfant est sans frais ;
  • - Livret + de Fortuneo : c’est un produit d’épargne qui présente un taux de rémunération annuel de base de 0.10 % brut, susceptible de varier dans le temps à la discrétion de l’établissement. C’est un produit liquide donc l’épargne déposée est disponible à tout moment. Notez que les versements sont libres et que les retraits sont gratuits.

Taux hors promotion 0.10 % Taux d'intérêt annuel de base brut en vigueur au 01/11/2019
Livret A oui
LDDS oui
Livret Jeune 1 % brut jusqu'à 10 000€
PEL-CEL non

Assurance Vie

Assurance Vie Fortuneo

Le contrat d’assurance vie, Fortuneo Vie, garantit un rendement régulier en toute sécurité sur 153 fonds. La banque en ligne propose deux fonds en Euros :

- Fonds Opportunités : dont le rendement net servi en 2019 a atteint 2,40 %.
Ce placement comprend un portefeuille obligataire à hauteur de 50 % minimum, de l’immobilier à hauteur de 30 %, ainsi que des actions et produits structurés action à hauteur de 20 %. Il s’agit d’un fonds en Euros qui vise un rendement supérieur, donc qui assume un risque accru par rapport à la volatilité des actifs détenus.
La règle d'investissement est la suivante : chaque versement doit comporter au minimum 40 % de supports en unités de compte (UC).

- Fonds Rendement dont le rendement net servi en 2019 atteint 1,60 %.
Ce placement comprend un portefeuille obligataire à hauteur de 84 % minimum, de l’immobilier à hauteur de 6 %, ainsi que des actions et produits structurés action à hauteur de 8 % (autre : 2 %). Il s’agit d’un fonds en Euros qui privilégie clairement la sécurité et la régularité des rendements.
La règle d'investissement est la suivante : chaque versement d’un montant supérieur ou égal à 250.000 € doit comporter au minimum 30 % de supports en unités de compte (UC).

Souscrire l’assurance vie en ligne de Fortuneo Banque n’implique aucuns droits d’entrée, ni frais sur les versements ni frais sur les arbitrages et le rachat. Les frais de gestion annuels sont fixés à 0,60 % sur les fonds en euros et à 0,75 % sur les unités de compte.

Un client peut opter pour une gestion sous mandat ou une gestion libre. De plus, différents outils de gestion d’aide à la décision gratuits sont mis à disposition.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

Fortuneo Banque a plusieurs fois été récompensée en 2018 pour la qualité et les performances de ses contrats d’assurance vie en ligne :

  • - Grand Prix de l’assurance-vie 2018 dans la catégorie « Multisupports » attribué par Mieux Vivre Votre Argent ;
  • - Trophée d’Or 2018 dans la catégorie « contrats internet » attribué par Le Revenu ;
  • - Oscar du meilleur contrat dans la catégorie « fonds en euros dynamique » attribué par Gestion de Fortune.

En ce moment Fortuneo offre 200€ offerts pour une première adhésion au contrat d'assurance vie Fortuneo Vie (Voir conditions sur le site).

Assurance vie Taux servi en 2016 (fonds en euros) 3.10 % Fonds Suravenir Opportunités - 2,30% pour Suravenir rendement
Assurance vie Taux servi en 2017 (fonds en euros) 2.80 % Fonds Suravenir Opportunités - 2% pour Suravenir rendement
Assurance Vie Taux servi en 2018 (fonds en euros) 2.80 % Fonds Suravenir Opportunités - 2% pour Suravenir rendement
Assurance Vie Taux servi en 2019 (fonds en euros) 2.40 % Fonds Suravenir Opportunités - 1,60% pour Suravenir rendement
Assurance Vie Taux servi en 2020 (fonds en euros) 2 % nets de frais de gestion - Suravenir Opportunités - 1,60% pour Suravenir rendement

Bourse en ligne

Fortuneo Banque distribue des produits de bourse en ligne délestés de droits de garde, d'entrée et de sortie. L’ensemble des outils de gestion et d'aide à la décision de Fortuneo est gratuit. Les frais de courtage sont très attractifs avec quatre tarifs au choix qui s’appliquent en fonction du profil de l’investisseur :

  • - 0 courtage réservé aux clients possédant un compte-titres ordinaires : 0 € les 2 premiers ordres/mois puis 20 € pour un ordre jusqu'à 10.000 € et 0,20 % pour tout ordre supérieur à 10 000 € ; Conditions : 50 000€ d'encours minimum/compte, sinon frais de 120€/trimestre ;
  • - TRADER 100 ordres : 6,50 € pour les ordres inférieurs ou égaux à 100.000€, puis 0,10 % au-delà, Conditions : minimum 100 transactions/mois ou 300 transaction sur les 3 derniers , sinon, 3€/ordre exécuté et 6,50€/ordre non exécuté ;
  • - TRADER ACTIF : 9,5 € jusqu'à 10.000 € par transaction et 0,12 % pour un ordre supérieur ; Conditions : plus de 30 ordres par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois, sinon, 59,80€ /mois ;
  • - OPTIMUM : 1,95 € pour chaque ordre inférieur à 500 €, 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2.000 €, et 0,20 % au-delà. Sans aucune condition.

Fortuneo propose les frais de courtage offerts dans la limite de 100 ordres d’un montant inférieur ou égal à 10.000 € par ordre pour une première adhésion ou pour un premier transfert d’un compte-titres ordinaire, d’un PEA ou d’un PEA-PME chez Fortuneo. Frais de transferts 100% remboursés. Voir conditions sur le site.

Frais de transferts d'un comptes-titres ordinaire ou/et d'un PEA avant le 02/11/2021 remboursés dans la limite de 2000€ - Voir conditions sur le site.

Bourse en ligne oui
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 100 €
Ordre de bourse à partir de 1.95 € pour un ordre inférieur à 500€, 3,90€ par ordre entre 500 et 2000€ et 0,20% par ordre supérieur à 2000€
Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 46.8 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 234 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.

Crédit en ligne

Fortuneo propose une solution de crédit immobilier en ligne sous la forme d’un crédit classique amortissable, à taux fixe pour des projets d’achat d’un bien neuf ou ancien incluant d’éventuels travaux pour une résidence principale, secondaire, locative ou pour le financement d'un logement en cours de construction, appelés VEFA (Vente en l’État Futur d'Achèvement). Cette offre peut également correspondre avec un projet de rachat de crédits.

Le montant du prêt immobilier de Fortuneo est compris entre 80.000 et 1.000.000 d’euros pour des durées de remboursement qui peuvent s’étaler entre 7 et 25 ans. La banque en ligne réclame un apport minimum de 10 % de la valeur du projet. L’emprunt immobilier peut être adossé à l’assurance emprunteur formulée par Suravenir Assurances, également filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Fortuneo ne réclame ni frais de dossier ni indemnités en cas de remboursement anticipé. De plus, la banque en ligne offre la possibilité de changer gratuitement la date de prélèvements des échéances de remboursement.

Fortuneo Banque met à disposition plusieurs outils afin d’aiguiller sa clientèle sur le coût du crédit immobilier :

  • - des outils de simulation élaborés à partir de modules qui permettent de personnaliser l’emprunt selon les projets et la situation de chacun : modulation des mensualités, de la durée d’emprunt, de l’apport, estimation de la capacité d’emprunt, chiffrage de la mensualité de remboursement ;
  • - la dématérialisation du parcours de souscription du crédit immobilier en ligne, incluant l’opportunité de suivre l’état d’avancement du dossier et de contacter un conseiller spécialisé.

Fortuneo propose actuellement un TAEG (au 07/10/2021) fixé à , frais de garantie et d'assurance inclus (hors frais de notaire) pour un crédit amortissable de 200.000 € sur 15 ans, soit 180 mensualités de 1.200,66 € (assurance incluse). Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 4.752 €. Le coût total du crédit est de 18 748,80€ (assurance incluse), soit un montant total pour l'emprunteur de 218 748,80 €. Voir conditions sur le site

Depuis le 10 juin 2020, Fortuneo propose une solution de crédit consommation développée en partenariat avec Younited Crédit, la plateforme de crédit en ligne. Les clients de Fortuneo peuvent profiter de prêts allant de 1000€ à 50 000€, dont la somme peut être remboursée sur une période de 6 à 84 mois, pour leurs projets personnels comme l'achat d'un véhicule, réalisation de travaux, voyage ou mariage.
La simulation est en temps réel, une réponse définitive de Fortuneo est donnée dans les 24 heures tandis que la souscription et la signature du contrat sont réalisées en ligne.

Crédit conso oui
Crédit immobilier oui Voir conditions sur le site

Assurances

La banque en ligne offre la possibilité de souscrire un contrat d’assurance auto haut de gamme à partir de 28 € / mois. Ce contrat d'assurance s’élabore à la carte selon le niveau de franchise, le kilométrage parcouru et les options choisies. Il existe en tout trois formules aux choix, cinq options et trois niveaux de franchise. L'assurance auto de Fortuneo propose notamment un tarif adapté pour les personnes qui conduisent leur véhicule moins de 8.000 kilomètres par an.

En réalité, cette offre d’assurance auto en ligne est promue par Suravenir Assurances. Elle inclut donc nombre d’avantages à l’instar de l’assistance 0 kilomètre, de la couverture du véhicule en instance de vente, de la garantie personnelle du conducteur, et de la souscription et de la déclaration de sinistre en ligne.

L'avis des clients de Fortuneo

Note moyenne des internautes : 3,6/5

3,6/5

D'après les 46 avis consommateurs que nous avons pu collecter sur la banque en ligne Fortuneo, celle-ci a obtenu une note moyenne de trois virgule six sur cinq. N'hésitez pas à vous aussi donner votre avis sur la banque en ligne Fortuneo.

jm44260, le 07/06/2017
J'ai ouvert un compte début 2016. Pour le moment je trouve ceci très pratique. J'ai une carte GOLD gratuite. Les services...Lire plus
Gouille, le 10/04/2017
Dommage qu'il n'y ai pas de numéro service client sans surfacturation ou un forum conseiller . (important) l'application...Lire plus
Mike, le 13/12/2013
Bonjour, chez FORTUNEO depuis 5 ans je n'y ai pour l'instant trouvé aucun défaut : e-carte gratuite, 2 chéques de banque...Lire plus

L'avis de la rédaction sur Fortuneo

3,9/5

Note de la rédaction : 3,9/5

Fortuneo Banque est une banque en ligne qui possède une gamme complète de produits bancaires à la fois simples et attractifs. Elle se caractérise également par l'accueil, la disponibilité et la réactivité de son service client. Fortuneo a d'ailleurs su séduire plus de 670.000 clients en Europe, avec un taux de recommandation de 90 %. En comparant les offres des banques en ligne, Fortuneo est l'un des acteurs les moins chers du marché, affichant des avantages significatifs sur tous les profils d'usagers bancaires. En tant que courtier de bourse en ligne, ces tarifs sont très intéressants notamment pour les clients ayant une appétence pour les investissements en bourse ou encore pour ceux qui aspirent à souscrire le meilleur contrat d'assurance vie en ligne du marché actuel.

Votre avis sur la banque en ligne Fortuneo

Faites-nous part de votre expérience sur cette banque en ligne


Les avis consommateur permettent aux futurs clients de se faire un avis personnel concernant les offres des banque en ligne comme par exemple le service client ou la facilité d'utilisation. N'hésitez pas à décrire votre expérience et donner votre avis pour aider la communauté de consommateurs à choisir la bonne banque en ligne.

Les dernières actualités de Fortuneo


Pour poursuivre votre navigation :