Fortuneo

En 2000, l’activité principale de Fortuneo se concentre sur une offre de courtage de bourse en ligne. Six ans plus tard, l’entreprise diversifie ses produits et ses services pour devenir l’un des leaders de la banque en ligne en France.

Pour parvenir à séduire une clientèle de plus en plus nombreuse à se tourner vers les pure players, Fortuneo Banque parvient à dégager des avantages concurrentiels par rapport aux banques de réseau traditionnelles. La banque en ligne mise sur la gratuité des opérations classiques et des services standards. Elle développe des options innovantes de gestion de compte sur internet, tout en conservant son expertise dans le métier de courtier de bourse en ligne.

Fortuneo choisit rapidement d’enrichir son offre pour se rapprocher de ce qui se fait dans les banques classiques. Elle distribue ainsi à sa clientèle des produits d’épargne et du crédit. L’établissement se fait connaître pour son assurance-vie dont les rendements attractifs sont remarqués par les experts et mis en avant dans les différents classements et autres palmarès annuels. Mais le fait de proposer une offre et des produits bancaires dématérialisés ne fait pas oublier aux dirigeants de Fortuneo l’importance de la relation client. Régulièrement, la banque en ligne est plébiscitée pour la qualité de cette relation entretenue avec sa clientèle.

Toujours entreprenante dans la présentation d’outils innovants visant à améliorer l’expérience utilisateur de ses clients, Fortuneo lance rapidement sa première application mobile bancaire baptisée Fortuneo Budget. L’interface est dédiée à la gestion des finances personnelles. Parmi les autres outils innovants qui s’ajoutent au fil du temps, on peut mentionner la géolocalisation des distributeurs automatiques de billets, la gestion du solde en temps réel, les notifications d’alerte par mail et par sms, la possibilité de souscrire une assurance vie en ligne ou de procéder à des placements en bourse par le biais des outils Treemap et Mappemonde, etc.

Plus récemment, Fortuneo Banque étoffe sa gamme de produits bancaires en commercialisant une offre de crédit immobilier en ligne à des conditions particulièrement attractives. Elle muscle aussi sa présence sur le paiement sans contact avec la possibilité pour les clients d’utiliser Apple Pay ou leurs montres connectées Garmin et Fitbit. Fortunero Banque a également mis en place une carte bancaire virtuelle pour régler ses achats en ligne en limitant les risques de fraudes sur le compte principal.

Fortuneo Banque est une filiale du groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa. La banque en ligne peut donc s’appuyer sur le rayonnement international d’Arkéa et les compétences des autres filiales de l’établissement bancaire telles que Suravenir, Suravenir Assurances et Arkéa Investment Services. A titre informatif, Fortuneo possède toutes les garanties pour ses clients puisqu’elle est agréée et supervisée par les divers organismes que sont l’ACPR, l’AMF et l’Orias.

Contrairement aux autres banques en ligne concurrentes qui sont actuellement déficitaires, Fortunéo Banque dénote, puisque c'est la seule banque en ligne rentable à ce jour. En termes de stratégie, Fortuneo vise une clientèle d’épargnants grâce à son positionnement stratégique sur les produits boursiers, l’assurance-vie et le crédit immobilier. Résultat : la banque en ligne a dégagé 9,3 millions d’euros de profits en 2017, soit une hausse annuelle de 4 %. La croissance organique à deux chiffres résulte de la confiance de près de 1 050 000 clients en Europe, qui ont choisi d’y placer 32 milliards d’euros d’encours (chiffres communiqués en 2023). Au final, l’encours unitaire chez Fortuneo est de 30.000 euros par client.

Fortuneo Banque promeut la gratuité pour l’ensemble des opérations courantes. De même, aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués sur le compte courant ou le compte joint Fortuneo dont voici les principales caractéristiques :

- Pas de frais de tenue de compte ;
- Gratuité des chéquiers, des paiements et des retraits par carte en euros ;
- Pas de frais d’ouverture, de fermeture et d’accès au compte en ligne ;
- Pas de frais prélèvements sur les virements et les prélèvements bancaires ;
- Pas de frais de commission d’intervention en cas d’incidents de paiement ;
- Aucuns frais sur les retraits et les paiements par carte en zone Euro ou dans le reste du monde ;
- Pas de frais pour faire opposition sur sa CB.
- Cartes bancaires gratuites avec ou sans conditions de revenus, à choisir parmi :

• - la Fosfo Mastercard : sans conditions de revenus ou d'épargne. La gratuité est soumise à 1 opération (hors retrait DAB) par carte dans le mois. Dans le cas contraire, un forfait de 3€/mois est prélevé. La carte Fosfo est une carte internationale à contrôle de solde ;
• - la Gold MasterCard : condition de revenus de 1.800 € nets mensuels (2.700 € nets mensuels dans le cadre d’un compte bancaire joint) + condition d'utilisation : procéder à 1 opération mensuelle minimum par carte (hors retrait DAB), sinon 9€/mois  ;
• - World Elite MasterCard : condition de revenus de 4.000 € nets mensuels à verser chaque mosi sur le compte ; et pour un compte joint , une condition supplémentaire : 5 500 € d’épargne à placer sur un compte Fortuneo.

Le compte courant Fortuneo est accompagné de plusieurs services associés gratuits ou payants comme :

• - l’e-carte bleue, moyen de paiement sécurisé sur internet : gratuit ;
• - l’assurance des moyens de paiement gratuite ;
• - l’envoi de chéquier gratuit par courrier simple et courrier recommandé (3,50€ pour un envoi à l'étranger + frais postaux en vigueur) ;
• - la personnalisation du code de la CB gratuite ;
• - les notifications d’alerte (10 SMS par mois gratuits, puis 2,50 € par tranche de 10 SMS supplémentaires) ;
• -les paiements mobiles gratuits : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Paylib.

La souscription d’un premier compte courant chez Fortuneo donne accès à une prime de bienvenue de jusqu'à 80€ offerts :avec une carte bancaire Gold CB Mastercard suivie de 5 paiements réalisés au moyen de la carte souscrite, avec le code promo : BIENVENUEFTO .
La prime sera versée sur le compte sous réserve d'avoir réalisé 5 paiements avec la carte bancaire dans le trimestre qui suit l'ouverture de compte - Voir toutes les conditions sur le site.

La banque en ligne Fortuneo met à disposition de sa clientèle quatre livrets d’épargne :

• - Livret A : c’est un livret réglementé par l'état qui délivre des intérêts entièrement défiscalisés. Le taux net d’intérêt est en février 2023 à 3%. Le montant possible des encours est compris entre 10 et 22 950 €. Pour rappel, le livret A ne peut être souscrit que dans une seule banque ;
• - LDDS : le Livret de Développement Durable et Solidaire est également réglementé par l’état, présente un taux d’intérêt net à 3%. Le montant possible des encours est compris entre 10 à 12 000 € ;
• - Livret + enfant : c’est un livret d'épargne réservé aux moins de 18 ans. Le taux annuel brut en vigueur au 01/07/2017 s’établit à 1 %, sachant que les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. En revanche, le livret + enfant est sans frais ;
• - Livret + de Fortuneo : c’est un produit d’épargne qui présente un taux de rémunération annuel de base de 2 % brut, susceptible de varier dans le temps à la discrétion de l’établissement. C’est un produit liquide donc l’épargne déposée est disponible à tout moment. Notez que les versements sont libres et que les retraits sont gratuits.

En ce moment Fortuneo offre 5 % bruts annuels pendant 4 mois jusqu'à un plafond de 100000 €, pour une ouverture de Livret + Fortuneo.

Assurance Vie Fortuneo

Le contrat d’assurance vie, Fortuneo Vie, garantit un rendement régulier en toute sécurité sur 153 fonds. La banque en ligne propose deux fonds en Euros :

- Fonds Opportunités 2 : dont le rendement net servi en 2022 a atteint 2,10 %.
Ce placement comprend un portefeuille obligataire à hauteur de 50 % minimum, de l’immobilier à hauteur de 30 %, ainsi que des actions et produits structurés action à hauteur de 20 %. Il s’agit d’un fonds en Euros qui vise un rendement supérieur, donc qui assume un risque accru par rapport à la volatilité des actifs détenus.
La règle d'investissement est la suivante : chaque versement doit comporter au minimum 40 % de supports en unités de compte (UC).

- Fonds Rendement 2 dont le rendement net servi en 2022 atteint 1,80 %.
Ce placement comprend un portefeuille obligataire à hauteur de 84 % minimum, de l’immobilier à hauteur de 6 %, ainsi que des actions et produits structurés action à hauteur de 8 % (autre : 2 %). Il s’agit d’un fonds en Euros qui privilégie clairement la sécurité et la régularité des rendements.
La règle d'investissement est la suivante : chaque versement d’un montant supérieur ou égal à 250.000 € doit comporter au minimum 30 % de supports en unités de compte (UC).

Souscrire l’assurance vie en ligne de Fortuneo Banque n’implique aucuns droits d’entrée, ni frais sur les versements ni frais sur les arbitrages et le rachat. Les frais de gestion annuels sont fixés à 0,60 % sur les fonds en euros Rendement et Opportunités, 3% max sur les fonds en euros Opportunités 2 et à 0,75 % (Gestion Libre) et 0,85% (Gestion sur Mandat) sur les unités de compte.

Un client peut opter pour une gestion sous mandat ou une gestion libre. De plus, différents outils de gestion d’aide à la décision gratuits sont mis à disposition.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

Fortuneo Banque a plusieurs fois été récompensée en 2018 pour la qualité et les performances de ses contrats d’assurance vie en ligne :

• - Grand Prix de l’assurance-vie 2022 dans la catégorie « Multisupports » attribué par Mieux Vivre Votre Argent ;
• - Trophée d’Or 2022 dans la catégorie « contrats internet » attribué par Le Revenu ;
• - Oscar du meilleur contrat dans la catégorie « fonds en euros dynamique » attribué par Gestion de Fortune - Avril 2022.

En ce moment Fortuneo offre 100€ offerts pour une première adhésion au contrat d'assurance vie Fortuneo Vie (Voir conditions sur le site).

Fortuneo Banque distribue des produits de bourse en ligne délestés de droits de garde, d'entrée et de sortie. L’ensemble des outils de gestion et d'aide à la décision de Fortuneo est gratuit. Les frais de courtage sont très attractifs avec quatre tarifs au choix qui s’appliquent en fonction du profil de l’investisseur :

• - 0 courtage réservé aux clients possédant un compte-titres ordinaires : 0 € les 2 premiers ordres/mois puis 20 € pour un ordre jusqu'à 10.000 € et 0,20 % pour tout ordre supérieur à 10 000 € ; Conditions : 50 000€ d'encours minimum/compte, sinon frais de 120€/trimestre ;
• - TRADER 100 ordres : 6,50 € pour les ordres inférieurs ou égaux à 100.000€, puis 0,10 % au-delà, Conditions : minimum 100 transactions/mois ou 300 transaction sur les 3 derniers , sinon, 3€/ordre exécuté et 6,50€/ordre non exécuté ;
• - TRADER ACTIF : 9,5 € jusqu'à 10.000 € par transaction et 0,12 % pour un ordre supérieur ; Conditions : plus de 30 ordres par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois, sinon, 59,80€ /mois ;
• - OPTIMUM : 1,95 € pour chaque ordre inférieur à 500 €, 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2.000 €, et 0,20 % au-delà. Sans aucune condition.

En ce moment Fortuneo propose jusqu'à 200€ offerts pour pour une première adhésion ou pour un premier transfert d’un compte-titres ordinaire, d’un PEA ou d’un PEA-PME chez Fortuneo.
50€ offerts si versement initiat ou un encours entre 1000€ et 2000€,
100€ si encours ou versement compris entre 2000€ et 4000€,
200€ si versement initial ou encours supérieur à 4000€.

Frais de transferts 100% remboursés en espèces à hauteur de 2000€ max pour un compte transféré ayant un encours de 5000€ minimum. Voir conditions sur le site.

Fortuneo propose une solution de crédit immobilier en ligne sous la forme d’un crédit classique amortissable, à taux fixe pour des projets d’achat d’un bien neuf ou ancien incluant d’éventuels travaux pour une résidence principale, secondaire, locative ou pour le financement d'un logement en cours de construction, appelés VEFA (Vente en l’État Futur d'Achèvement). Cette offre peut également correspondre avec un projet de rachat de crédits.

Le montant du prêt immobilier de Fortuneo est compris entre 80.000 et 2.000.000 d’euros pour des durées de remboursement qui peuvent s’étaler entre 7 et 25 ans ; et jusqu'à 20 ans pour un investissement locatif (hors projet de défiscalisation). La banque en ligne réclame un apport minimum de 10 % de la valeur du projet. L’emprunt immobilier peut être adossé à l’assurance emprunteur formulée par Suravenir Assurances, également filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Fortuneo ne réclame ni frais de dossier ni indemnités en cas de remboursement anticipé. De plus, la banque en ligne offre la possibilité de changer gratuitement la date de prélèvements des échéances de remboursement.

Fortuneo Banque met à disposition plusieurs outils afin d’aiguiller sa clientèle sur le coût du crédit immobilier :

• - des outils de simulation élaborés à partir de modules qui permettent de personnaliser l’emprunt selon les projets et la situation de chacun : modulation des mensualités, de la durée d’emprunt, de l’apport, estimation de la capacité d’emprunt, chiffrage de la mensualité de remboursement ;
• - la dématérialisation du parcours de souscription du crédit immobilier en ligne, incluant l’opportunité de suivre l’état d’avancement du dossier et de contacter un conseiller spécialisé.

Fortuneo propose actuellement un TAEG (au 03/04/2023) fixé à , frais de garantie et d'assurance inclus (hors frais de notaire) pour un crédit amortissable de 200.000 € sur 15 ans, soit 180 mensualités de 1 455,18 € (assurance incluse). Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 4.752 €. Le coût total du crédit est de 64 592,40€ (assurance incluse), soit un montant total pour l'emprunteur de 264 592,40€. Voir conditions sur le site

Depuis le 10 juin 2020, Fortuneo propose une solution de crédit consommation développée en partenariat avec Younited Crédit, la plateforme de crédit en ligne. Les clients de Fortuneo peuvent profiter de prêts allant de 1000€ à 50 000€, dont la somme peut être remboursée sur une période de 6 à 84 mois, pour leurs projets personnels comme l'achat d'un véhicule, réalisation de travaux, voyage ou mariage.
La simulation est en temps réel, une réponse définitive de Fortuneo est donnée dans les 24 heures tandis que la souscription et la signature du contrat sont réalisées en ligne.

La banque en ligne offre la possibilité de souscrire un contrat d’assurance auto haut de gamme à partir de 28 € / mois. Ce contrat d'assurance s’élabore à la carte selon le niveau de franchise, le kilométrage parcouru et les options choisies. Il existe en tout trois formules aux choix, cinq options et trois niveaux de franchise. L'assurance auto de Fortuneo propose notamment un tarif adapté pour les personnes qui conduisent leur véhicule moins de 8.000 kilomètres par an.

En réalité, cette offre d’assurance auto en ligne est promue par Suravenir Assurances. Elle inclut donc nombre d’avantages à l’instar de l’assistance 0 kilomètre, de la couverture du véhicule en instance de vente, de la garantie personnelle du conducteur, et de la souscription et de la déclaration de sinistre en ligne.

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