Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?

Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 15 Octobre 2020

ouvrir compte bancaire sans depot

Vous souhaitez effectuer des achats sur Internet en toute sérénité sans aucun risque de fraude. La carte bancaire virtuelle est la solution à votre besoin. Quelles banques proposent un service de carte bancaire virtuelle ? Quel est le principe de fonctionnement de la carte bancaire virtuelle et quelles sont les meilleures offres des banques ? Suivez le guide ! 

La carte bancaire virtuelle : comment ça marche ?

Logo e-carte bleue Le principe de la carte bancaire virtuelle est le suivant : le client dispose d’un numéro de carte bleue éphémère à usage unique pour concrétiser des achats en ligne. Les conséquences sont donc intéressantes dans le cadre de la lutte contre les fraudes bancaires en ligne puisque le numéro de la carte bancaire réelle n’intervient aucunement dans la transaction sur le web. Les banques en ligne et les banques traditionnelles proposent ce service, mais le tarif peut varier (voir notre tableau à la fin de cet article). 

Les étapes pour utiliser une carte bancaire virtuelleUne carte bleue virtuelle se réduit donc à un simple numéro à usage unique, délivré par la banque suite à la requête émise en ce sens par le client. Avant de finaliser son achat en ligne, ce dernier se connecte à son espace personnel du site de sa banque ou de son application bancaire mobile. Il passe commande instantanément d’une carte de paiement virtuelle en précisant le montant exact de son panier d’achats. L’établissement bancaire crée alors le numéro de la carte bancaire virtuelle et l'affiche immédiatement sur l'espace personnel. Le client concrétise son achat en renseignant sur le site du e-commerçant ce numéro éphémère dont la durée de validité est très courte (environ 1 mois).

Bon à savoir : la e-carte bleue ne peut pas être utilisée pour les paiements récurrents dans le cadre d'un abonnement ou les sites qui demandent d'ajouter une carte bancaire permanente liée au compte client.

La carte bancaire virtuelle permet de limiter les risques de fraude à la carte bancaire pour les paiements en ligne (sur Internet ou par téléphone). C'est un moyen de paiement beaucoup plus sécurisé que le système 3D-Secure (validation par un code confidentiel transmis par sms). 

Bon à savoir : d'autres moyens existent pour sécuriser ses achats en ligne et lutter contre les fraudes sans communiquer le numéro de sa carte bancaire : le service Paylib proposé par de nombreuses banques, le service Pass Sécurité ou encore souscrire une carte avec l'option cryptogramme dynamique, comme à la Société Générale (le numéro au dos de la carte,le cryptogramme, change toutes les heures).

Pour générer et payer avec une e-Carte Bleue, il suffit de :

  1. Se connecter à son espace personnel (identifiant, mot de passe). 
  2. Indiquer le montant de l’achat à régler dans la devise concernée ;
  3. Modifier éventuellement la date de validité du numéro éphémère ;
  4. Générer le numéro de la carte bancaire virtuelle ;
  5. Noter et copier les coordonnées de l’e-Carte Bleue créée ;
  6. Payer son achat avec ces coordonnées qui deviennent caduques une fois la transaction finalisée.

Quelles banques proposent la carte de paiement virtuelle ?

Si très peu de banques en ligne offrent la possibilité de disposer de cartes virtuelles, la quasi-totalité des banques traditionnelles proposent ce service. Seules quelques grandes enseignes comme Crédit Agricole et sa filiale LCL par exemple ou encore HSBC ne permettent pas de générer de carte bancaire virtuelle. Enfin, les néobanques dédiées aux professionnels proposent ce service de paiement sécurisé sur Internet. Voici l'ensemble des offres proposées par les différents établissements, ainsi que les tarifs en vigueur au 15/10/2020. 

Bon à savoir : Seules deux banques en ligne proposent ce service de carte bancaire virtuelle sur le marché, il s'agit de la banque en ligne Fortuneo Banque et Hello Bank. Si Fortuneo met à disposition ce service gratuitement pour ses clients, comme la plupart de ses services de banque au quotidien, ce n'est pas le cas pour Hello Bank qui propose cette carte virtuelle dans son offre groupée de services Hello Prime (5€ par mois) ou au tarif annuel de 60€ en dehors de l'offre groupée !

Présentation des cartes bleues virtuelles existantes (tarifs en vigueur le 15/10/2020)

Banques Carte virtuelle Gestion Prix
Banques en ligne Paiement Sécurisé Internet

Depuis l’espace client ou l’application mobile

Gratuite
Carte Virtuelle Hello Prime Depuis l’espace client ou l’application mobile

Incluse dans l'offre Hello Prime à 5€ / mois 

ou

60€ / an en dehors de l'offre

Banques Traditionnelles E-Carte Bleue Depuis le logiciel spécifique

12€ / an

(gratuit pour les titulaires d’une carte Visa Infinite)
BNP Net

Depuis l’espace client ou l’application mobile

52€ / an

réduction de 50 % sur la 2ème carte BNP Net et une réduction de 20 % pour les clients âgés entre 16 et 24 ans
PayWebCard

Depuis l’espace client ou l’application mobile

Gratuite

PayWebCard Depuis l’espace client ou l’application mobile Gratuite
Virtualis Depuis l’espace client ou l’application mobile Gratuite
E-Carte Bleue Depuis le logiciel spécifique 13,75€ / an
E-Carte Bleue Depuis le logiciel spécifique 13€ / an
E-Carte Bleue Depuis le logiciel spécifique

13€ / an

(gratuit pour les titulaires d’une carte Visa Platinum ou Visa Infinite)
Néobanques Carte Virtuelle MasterCard Depuis l’espace client ou l’application mobile

Inclus dans l'offre

Nombre selon l'offre souscrite

Carte Virtuelle MasterCard Depuis l’espace client ou l’application mobile

Inclus dans l'offre

Nombre selon l'offre souscrite

Carte Virtuelle MasterCard Depuis l'application mobile

Inclus uniquement à partir de l'offre Premium

Nombre selon l'offre souscrite
Banques Gestion Prix

Depuis l’espace client ou l’application mobile de la banque

Gratuite
Depuis l’espace client ou l’application mobile de la banque

Incluse dans l'offre Hello Prime à 5€ / mois 

ou

60€ / an en dehors de l'offre

Depuis le logiciel spécifique E-Carte Bleue

12€ / an

(gratuit pour les titulaires d’une carte Visa Infinite)
Depuis l’espace client ou l’application mobile de la banque

52€ / an

réduction de 50 % sur la 2ème carte BNP Net et une réduction de 20 % pour les clients âgés entre 16 et 24 ans

Depuis l’espace client ou l’application mobile

Gratuite
Depuis l’espace client ou l’application mobile Gratuite
Depuis l’espace client ou l’application mobile Gratuite
Depuis le logiciel spécifique E-Carte Bleue 13,75€ / an
Depuis le logiciel spécifique E-Carte Bleue 13€ / an
Depuis le logiciel spécifique E-Carte Bleue 13€ / an
Depuis l’espace client ou l’application mobile de la néobanque

Inclus dans l'offre

Nombre selon l'offre souscrite

Depuis l’espace client ou l’application mobile de la néobanque banque

Inclus dans l'offre

Nombre selon l'offre souscrite

Depuis l'application mobile de la néobanque

Inclus uniquement à partir de l'offre Premium

Nombre selon l'offre souscrite

Tableau récapitulatif des offres promotionnelles des banques recommandées par notre Rédaction proposant des cartes bancaires virtuelles

Banque

Offre

En savoir plus

jusqu'à 80€ offerts Voir l'offre

jusqu'à 80€ offerts Voir l'offre

CB Gratuite 1 an Voir l'offre

Source : Pricebank.fr

12 commentaires sur "Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?"

François 03/10/2021 à 00h13
Votre article n'est pas à jour je viens de tenter de créer un compte sur Fortuneo pour bénéficier du service de carte bleue virtuelle et on me demande un versement initial de 300 euros minimum. Je trouve le procédé par très honnête.
Réponse de 04/10/2021 à 10h22
Bonjour, oui, le versement de 300 euros est obligatoire pour ouvrir et valider le compte chez Fortuneo. Néanmoins, cette somme reste complétement disponible après. C'est votre argent. Aucune banque ne vous permettra de créer une carte bleue virtuelle sans avoir de fonds sur le compte courant...
Dhyaa 04/07/2021 à 01h39
Bien
hubert 18/05/2021 à 12h09
Bonjour Si je ne l'utilise pas elle expire mais au bout de combien de temps?
Réponse de 18/05/2021 à 16h54
Bonjour, cela dépend de votre banque. Parfois vous pouvez choisir une date de validité, mais une carte éphémère unique expire généralement à la fin du mois en cours. Par exemple, si vous en faisiez une aujourd'hui, elle expirerait le 31/05/2021. Si votre banque vous permet de générer une carte virtuelle pour un paiement récurrent, vous pouvez choisir sa date de péremption (au bout d'un an par exemple)...
lamapaillon 29/09/2020 à 01h06
Salut, j'aimerai avoir une e-carte bleu. Je suis au Gabon comment faire?
Réponse de 29/09/2020 à 10h33
Bonjour, pour obtenir une e-carte bleue, il faut que vous soyez client dans une banque qui permet d'en créer... Renseignez-vous auprès de votre banque, je ne connais pas les conditions des banques au Gabon !!
rims 0503 20/06/2020 à 12h20
coment on ouvre un compt bacaire gratuit
Réponse de 22/06/2020 à 15h40
Un compte bancaire peut être gratuit en fonction des tarifs de la banque et de votre utilisation. Vous pouvez consulter nos profils pour découvrir quelle banque est la moins chère en fonction de votre profil ou bien saisir le panier des services que vous utilisez au quotidien pour découvrir quelle est la banque la moins chère (peut-être gratuite!) en fonction de votre utilisation... RDV sur cette page : https://www.pricebank.fr/frais-bancaires/
Jez 12/06/2020 à 12h29
Bonjour, est il possible de retirer le montant d'une CB virtuelle ou de faire virement vers compte bancaire ?
Réponse de 12/06/2020 à 15h25
Bonjour, pour répondre à votre question, non, la carte virtuelle est établie pour un montant très précis en fonction de l'achat en ligne que vous souhaitez faire avec elle. Ce n'est pas une carte physique, il s'agit de "coordonnées temporaires" de CB : numéro de carte, date d'échéance et cryptogramme. Elle n'est valable qu'une fois et utilisable en ligne uniquement. Si vous ne l'utilisez pas, elle expire et votre compte n'est pas débité. Donc non, vous ne pouvez pas retirer des espèces avec une carte virtuelle ni faire un virement vers un compte bancaire non plus.
Sev 09/05/2020 à 15h36
Bonjour, on repère sous certains logos de banque, un petit 'Ile-de-France', cela veut dire que chaque région gère de façon différente ce genre d'options ? Ce n'est pas national ? De même, les frais bancaires peuvent être différent d'une région à l'autre ?
Réponse de 12/05/2020 à 12h18
Oui effectivement, certaines banques mutualistes ou régionales comme Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Banque Populaire, Caisse d'Epargne fonctionnent par caisses régionales. Les catalogues peuvent en effet varier mais généralement les services proposés le sont dans toutes les régions (parfois un petit décalage dans le temps pour la mise en place), néanmoins, les tarifs peuvent être légèrement différents d'une région à l'autre. Vous pouvez consulter la fiche tarif de la caisse de votre région pour plus de détails (Attention, nous enrichissons encore notre site au fur et à mesure avec toutes les caisses régionales...)
Dayoo 23/02/2020 à 22h41
Interessant
Ded 15/12/2019 à 18h00
Merci pour la comparaison, cette info est pas toujours évidente à trouver!
Réponse de 16/12/2019 à 15h42
Avec plaisir, nous sommes là pour ça ;)
Adel 12/12/2019 à 10h03
Comment obtenir une carte et je suis un tunisien
Réponse de 12/12/2019 à 15h35
Pour obtenir une carte, il faut être client de l'une des banques qui proposent cette fonctionnalité à leur client (voir notre tableau).
AJJA 18/10/2019 à 22h35
Bonsoir, Pourriez-vous me dire comment on reconstitue le RIB d'un compte généré par une e-carte -bleue ?
Réponse de 21/10/2019 à 11h14
Bonjour, ce n'est pas possible puisque chaque carte virtuelle ou e-carte bleue est générée à partir d'un compte bancaire dont le RIB ne change pas et les numéros de carte bancaire n'ont aucun lien avec le RIB du compte. On ne peut donc pas reconstituer le RIB du compte à partir d'une CB virtuelle.
Momo 06/08/2019 à 17h31
Très très bien po
Réponse de 08/08/2019 à 13h55
Merci :)

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