À la recherche d'une solution sécurisée pour vos achats en ligne ? La carte bancaire virtuelle, ou e-Carte Bleue, est la solution pour effectuer vos paiements sur Internet sans risque de fraude. Qu’elle soit éphémère, adaptée aux achats récurrents ou aux paiements mobiles, découvrez comment ces cartes dématérialisées fonctionnent.
Quelles banques proposent une carte bancaire virtuelle ? Existe-t-il des e-cartes gratuites ? Familiarisez-vous également avec les termes tels que e-Carte Bleue, PayWeb Card, Virtualis et DigiCards... Bref, suivez le guide Pricebank.fr !
Le principe de la carte bancaire virtuelle est le suivant : le client dispose d’un numéro de carte bleue éphémère à usage unique (e-numéro) pour sécuriser ses achats à distance y compris sur des sites de e-commerce à l'étranger. L’e-Carte Bleue est la solution idéale dans le cadre de la lutte contre les fraudes bancaires en ligne puisque le numéro de votre carte bancaire physique n’intervient aucunement dans la transaction sur le web.
La carte bancaire virtuelle permet de vous prémunir en cas de vol de vos informations bancaires (piratage) et de limiter les risques de fraude à la carte bancaire lors de vos paiements en ligne (sur Internet ou par téléphone). C'est un moyen de paiement sécurisé complémentaire au système 3D-Secure avec authentification forte qui est imposé aux banques et commerçants pour tous vos paiements en ligne de plus de 30 euros.
Les banques en ligne, néobanques et banques traditionnelles ne proposent pas le service e-carte de manière uniforme et avec la même tarification (voir notre comparatif à la fin de cet article). Il existe principalement 3 catégories de cartes virtuelles, chacune ayant ses caractéristiques distinctes :
Ces cartes dématérialisées éphémères sont dédiées à un seul paiement. Après utilisation, les données, telles que le numéro de la carte, le cryptogramme (CVV) et la date d’expiration, deviennent obsolètes, rendant ainsi toute tentative de fraude inutile. Ce service est notamment proposé par des banques traditionnelles à travers l'offre e-Carte Bleue (SG, Banque Populaire, Caisse d'Épargne, la Banque Postale, etc.).
Ces e-cartes permettent de régler un ou plusieurs achats ainsi que des abonnements (streaming audio ou vidéo, jeux en ligne, licences informatiques, etc.). Les établissements bancaires comme Fortuneo, Revolut, Lydia, Crédit Mutuel & CIC (via PayWeb Card) mais aussi le Crédit Mutuel de Bretagne et Crédit Mutuel du Sud-Ouest (via Virtualis) offrent ce service afin de personnaliser votre carte virtuelle à votre guise. Selon le type d'achat souhaité (unique, multiple ou abonnement), saisissez simplement le montant et l'échéance de votre carte virtuelle !
Cette catégorie de cartes virtuelles s'intègre aux applications de paiement mobile telles qu'Apple Pay, Paylib, Samsung Pay, Google Pay, etc. Cette e-carte autorise ainsi les paiements en ligne ou en magasin sans avoir à présenter les informations de votre carte physique et il est possible de créer et supprimer ces cartes selon vos besoins du moment. Via son offre Hello Prime, Hello Bank permet la création de carte virtuelle et le paiement mobile via Apple Pay ou Paylib. Bforbank avec ses nouvelles offres de compte BforBASIC et BforZEN propose également ce type de carte virtuelle intégrée à l'App pour payer par mobile via Apple Pay ou Google Pay. Enfin, on retrouve ce principe de carte chez les néobanques N26, Bunq, Vivid et Qonto, cette dernière étant spécifiquement destinée aux professionnels.
Selon les banques, la création d’une carte bancaire virtuelle s’articule autour de deux processus distincts :
Une carte bleue virtuelle se réduit à la création d'un simple numéro de carte, délivré par la banque, suite à la requête émise en ce sens par le client. Avant de finaliser son achat en ligne, l'usager se connecte à son application bancaire mobile ou à son espace personnel du site de sa banque. Il passe commande d’une carte de paiement virtuelle en précisant le montant de son panier d’achats.
L’établissement bancaire crée alors immédiatement le numéro de la carte bancaire virtuelle. Le client reçoit instantanément son numéro de carte à seize chiffres avec également le cryptogramme à trois chiffres (CVV) et la date de validité : Reste plus qu'à renseigner ces informations sur le site du e-commerçant pour concrétiser son achat !
Pour générer une carte virtuelle et payer avec, il suffit de suivre les étapes suivantes :
Mode opératoire pour créer une carte virtuelle (l'exemple avec Fortuneo)
Le service e-Carte Bleue est proposé par des établissements tels que la Caisse d'Epargne, Banque Populaire, SG ou la Banque Postale. Il fonctionne avec les cartes bancaires du réseau Visa, MasterCard ou American Express. Lors de la souscription au service (généralement payant), votre banque vous fournira un identifiant et un mot de passe uniques par courrier, vous permettant d'accéder au portail e-Carte Bleue.
Que vous utilisiez un PC, un smartphone, une tablette ou un Mac, il vous suffira de télécharger le logiciel e-Carte Bleue ou la version nomade mise à disposition par votre banque. Après vous être connecté et avoir suivi les étapes indiquées, un numéro éphémère s'affiche, assurant ainsi une transaction sécurisée lors de vos achats en ligne chez les e-commerçants.
A présent, voyons si votre banque met à votre disposition un service de carte virtuelle et si oui, à quel prix ?
En très grande majorité, les banques traditionnelles proposent essentiellement le service e-Carte Bleue : Seules 3 grandes enseignes comme le Crédit Agricole, sa filiale LCL ou encore HSBC ne permettent pas encore la création de cartes virtuelles. Le Crédit Mutuel et le CIC proposent, sans frais, leur service e-carte baptisé PayWebCard. Dans le même esprit, le Crédit Mutuel de Bretagne met à disposition gratuitement son service Virtualis, accessible à tous les détenteurs de ses cartes bancaires.
Du côté des banques en ligne, Fortuneo, Hello Bank et maintenant BforBank se distinguent. Fortuneo offre gracieusement son service e-carte à l'ensemble de ses clients, renforçant ainsi sa proposition de valeur en tant que banque quotidienne accessible et moderne. De son côté, Hello Bank intègre des cartes virtuelles dans son offre groupée de services Hello Prime, facturée 5€ par mois. Ces cartes virtuelles, compatibles au paiement mobile via l’app Hello bank!, Apple Pay ou Paylib, facilitent aussi bien vos achats en ligne qu'en magasin physique. BforBank intègre ses cartes virtuelles à ses deux nouvelles offres de compte sans condition de revenus, BforBASIC gratuite et également BforZEN à 4€ par mois.
Les néobanques dédiées aux particuliers proposent également ce service de paiement sécurisé sur Internet : Revolut permet de générer gratuitement des cartes virtuelles éphémères ainsi que des cartes dématérialisées multi-usages : un vrai bon plan !
Les fintechs réservées aux professionnels à l'image de Qonto, Shine, Manager.one ou Anytime fournissent également des e-cartes pour les besoins spécifiques des entrepreneurs, indépendants et professions libérales.
Néobanques
pour un professionnel
|
Type de carte virtuelle
et mode d'utilisation
|
Coût de la
carte virtuelle
|
---|---|---|
Pour les professionnels
|
Carte virtuelle MasterCard :
|
Inclus dès offre Smart
Nombre selon l'offre souscrite
|
Pour les professionnels
|
Carte virtuelle MasterCard :
|
Inclus dans l'offre
Nombre selon l'offre souscrite
|
Pour les professionnels
|
Carte virtuelle MasterCard :
|
Inclus dès offre Shine Plus
Nombre selon l'offre souscrite
|
Pour les professionnels
|
Carte virtuelle Visa :
|
Inclus dans l'unique offre
à 29,99€ /mois
|
Trouver une banque qui permet de générer des cartes virtuelles est une chose mais si en plus elle vous octroie des conditions de bienvenue avantageuses à l'ouverture d'un compte, c'est encore mieux ! Voici les cinq établissements bancaires les plus généreux actuellement.
Banque |
Offre de bienvenue |
En savoir plus |
---|---|---|
Carte virtuelle éphémère en nombre illimité |
Voir l'offre | |
Carte virtuelle dématérialisée incluse dans l'offre Hello Prime à 5€ / mois
|
Voir l'offre | |
Carte virtuelle gratuite (E-Carte Bleue) pour les titulaires d’une carte Visa Infinite |
Voir l'offre | |
Réduction de 50 % sur la 2ème carte BNP Net et une réduction de 20 % pour les clients âgés entre 16 et 24 ans |
Voir l'offre | |
Carte virtuelle éphémère et dématérialisée en nombre illimité |
Voir l'offre |
La carte virtuelle à usage unique rend impossible toute tentative de piratage de votre carte bancaire physique, garantissant ainsi une sécurité accrue lors de vos paiements en ligne.
Parallèlement, la carte virtuelle à usage récurrent offre une flexibilité appréciable. Elle peut, par exemple, être dédiée à vos abonnements de services numériques, tels que Netflix, Deezer, ou des abonnements presse. En cas de besoin de résiliation et face à un prestataire récalcitrant, la suppression de cette e-carte est bien plus aisée que de faire opposition à votre carte physique.
Les avantages de la carte bancaire virtuelle s'étendent également à la gestion financière :
Bon à savoir : Soulignons également la nature même de la carte virtuelle : Dématérialisée, celle-ci élimine le risque de perte et d'opposition tout en conservant les assurances, garanties et plafonds d'utilisation de la carte physique sous réserve des conditions spécifiques propres à chaque établissement bancaire.
La carte bancaire virtuelle, bien qu'étant un outil efficace pour sécuriser les paiements en ligne, présente des limites dans certains contextes d'achat :
Elle n'est notamment pas toujours adaptée aux transactions nécessitant la présentation d'une carte physique pour finaliser l'acquisition d’un bien ou service. Par exemple, l'achat d'un billet SNCF à retirer au guichet, d'un billet d'avion, ou d'une réservation hôtelière peut se compliquer lors du paiement via une carte virtuelle.
De plus, il est conseillé de s'abstenir d'enregistrer des cartes virtuelles sur des plateformes telles que PayPal ou des sites e-commerce. Cette pratique peut entraîner des dysfonctionnements dans le déroulement de vos transactions en ligne, rendant ainsi votre expérience d’achat moins fluide et potentiellement plus risquée.
Dans un contexte où les transactions en ligne sont en constante augmentation, la sécurité des paiements est devenue une préoccupation majeure. Plusieurs dispositifs existent pour protéger vos paiements en ligne et minimiser les risques de fraude, parmi lesquels :
Cette carte à cryptogramme dynamique est très appréciée des utilisateurs : cette carte physique dispose d’un numéro à 3 chiffres, situé au dos de la carte, qui change toutes les heures, rendant le piratage quasi impossible. Ce numéro, appelé le cryptogramme (ou CVV), apparait sur un petit écran alimenté par une batterie. Des banques telles que la Société Générale et la BNP Paribas proposent déjà cette option.
En résumé, diverses solutions efficaces sont disponibles pour sécuriser vos achats en ligne. Parmi elles, la carte bancaire virtuelle se distingue par sa praticité et sa sécurité accrue. Elle permet de réaliser des transactions sans divulguer les informations de votre carte physique, offrant ainsi une protection supplémentaire contre les fraudes. Rapide à générer, elle assure des paiements en ligne fluides et sécurisés.
Pour toutes questions supplémentaires à ce sujet, n’hésitez pas à laisser un commentaire sous cet article. L’équipe de Pricebank se fera un plaisir de vous répondre.
Fortuneo | Offre promotionnelle jusqu'à 80 € offerts |
|
Monabanq | Offre promotionnelle jusqu'à 160 € offerts |
|
Hello bank! | Offre promotionnelle jusqu'à 80 € offerts |
|
N26 |
|
Pour poursuivre votre navigation sur la thématique des cartes bancaires :
16 commentaires sur "Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ? Laquelle choisir ?"
Bonjour,
La carte virtuelle fonctionne très bien. Elle sécurise vos achats et permet de lutter contre les fraudes bancaires en ligne. A bientôt,
Bonjour,
pour obtenir une carte Visa internationale auprès de votre banque, La Banque Postale, il faut soit vous adresser à votre conseiller bancaire ou essayer de souscrire en ligne si cela est possible via votre espace client !
Bonne journée
Bonjour,
pour obtenir une e-carte bleue (carte virtuelle), il faut que vous soyez client dans une banque qui permet d'en créer... Renseignez-vous auprès de votre banque, je ne peux pas vous renseigner sans connaître cette donnée !
N'hésitez pas à revenir vers nous.
Bonne journée de la part de l'équipe Pricebank
Bonjour,
pour obtenir une carte virtuelle, il faut que vous soyez client dans une banque ou une néobanque qui permet d'en créer... Renseignez-vous auprès de votre banque actuelle ou bien ouvrez un nouveau compte dans une banque qui le permet. Je ne peux malheureusement pas vous aider davantage, je ne connais pas les banques et leurs conditions au Gabon !!
Bonne journée et à bientôt sur Pricebank !