Calculez vos frais bancaires

Pourquoi comparer les frais bancaires ?

La comparaison des tarifs bancaires permet de faire des économies pouvant s'élever à plusieurs centaines d’euros. Mais qu’entend-on par frais bancaires ? Sous ce terme sont regroupés l’ensemble des tarifs appliqués pour les produits et services distribués par les banques pour la gestion d’un compte bancaire. Ces frais peuvent être soumis à une réglementation et à un plafonnement. Ils sont alors identiques quel que soit l’établissement. En revanche, les tarifs bancaires varient car chaque banque fixe ses propres frais. Ils sont donc la source de potentielles économies.

Comparer les frais bancaires nécessite de connaître ses besoins qui diffèrent d’un usager à l’autre. Parmi les produits et les services classiques, citons les frais de tenue de compte, de moyens de paiement (carte bancaire, chéquier), d’assurance (vol et perte de moyens de paiement) et de gestion de compte (sur internet notamment). D’autres frais connexes doivent être pris en considération pour diverses opérations à l’instar des prélèvements, des virements, des retraits aux distributeurs automatiques, des opérations par carte à l'étranger, des commissions en cas d’incident de paiement ou de découvert, etc.

N’hésitez pas dès lors à identifier vos attentes et à réaliser un comparatif en quelques clics seulement ! Saisissez les critères en fonction de vos usages bancaires (situation personnelle, moyens de paiement, opérations de paiement, situation de découvert, gestion au quotidien et opérations boursières) dans le comparateur. Vous serez surpris de constater qu’en sollicitant une offre bancaire à la carte, il est possible de débourser jusqu’à 4 à 5 fois moins, notamment en souscrivant un compte dans une banque en ligne, particulièrement concurrentielle par rapport à une banque traditionnelle.

Frais bancaires, des tarifs à la hausse

Faire des économies sur les frais annuels facturés par votre banque est réellement d’actualité. Pourquoi ? Parce que les banques ne cessent d’augmenter leur tarification depuis quelques années afin de récupérer des marges de manœuvre qu’elles ont perdues. En effet, le contexte des taux d’intérêt bas imposés par la Banque centrale européenne plombe leur rémunération. Parallèlement, les banques doivent mettre en place des procédures afin de sécuriser leur position financière, sous l’injonction de la Commission européenne. Le but est de consolider le système bancaire international et de le rendre apte à résister à une crise économique majeure. De ce fait, les établissements revoient à la hausse leurs frais bancaires.

Les augmentations sont globales même si elles se concentrent en premier lieu sur les frais de tenue de compte, les retraits déplacés et les cartes bancaires internationales. Par exemple :

Près de 9 banques sur 10 facturent désormais les frais de tenue de compte.

Elles étaient seulement 83 % au début de l’année 2016. BNP Paribas, LCL ou encore Société Générale les ont instaurés, tandis que bon nombre les ont réévalués à la hausse à l’image de la Banque Postale.

De gratuit à plus de 120€, posséder une carte internationale Haut de Gamme Visa Premier ou Gold MasterCard à débit différé peut également avoir un impact fort sur le tarif annuel de votre banque !

Pour les retraits déplacés, c’est-à-dire les opérations de retrait aux distributeurs rattachés à un autre réseau bancaire, le coût augmente ou la tolérance s’amenuise. Sur cette problématique, le Crédit Agricole Centre France illustre bien ce constat avec une réduction de la gratuité de 5 à 3 retraits (MasterCard ou Visa Classic). Autre cas emblématique : la Caisse d’Epargne Ile-de-France a augmenté de 10 centimes le prix des retraits déplacés qui s’établit aujourd’hui à 1 €.

Méthodologie de notre comparatif de frais bancaires

Pour analyser les frais fixés par les différentes banques, rendez-vous sur notre comparateur ! Obtenez en quelques instants un comparatif des frais bancaires pour observer si une banque en ligne offre des tarifs moins élevés par rapport à vos besoins. Comme chaque client a des habitudes et des besoins différents, l’outil se décompose en six étapes dont la première se réfère à votre situation personnelle. Le comparateur vous demande vos revenus nets mensuels, parce qu’il s’agit d’un critère de sélection chez certaines banques. En dessous d’un revenu de 1200 € nets mensuels, l’ouverture d’un compte courant chez BforBank s’avère, par exemple, impossible.

Ensuite, l’outil vous interroge sur les moyens de paiement afin de déterminer l’usage de votre future carte bleue : en France et/ou à l’étranger ? à débit immédiat ou différé ? chèquier ou non ? En fonction des réponses, les frais augmentent comme par exemple pour une utilisation régulière à l’étranger, retraits et paiements ayant forcément un coût. La troisième étape s’intéresse au nombre de prélèvements et de virements externes dont le service peut être facturé ou non. La quatrième étape vous interroge sur la situation de découvert qui génère des coûts variables selon l’établissement sélectionné. Il est donc important que vous connaissiez le montant moyen et le temps de votre découvert afin que le comparateur vous apporte la réponse la plus pertinente possible.

Autonomie ou instantanéité, la gestion au quotidien des finances personnelles peut être une donnée à scruter attentivement. Sur ce point, les banques en ligne sont performantes grâce à un accès à vos comptes via internet (ordinateur, tablette) et mobile (application sur smartphone). Certaines proposent des services innovants comme un système d’alerte par SMS pour garantir un suivi de vos finances et de vos crédits en temps réel. Si l’abonnement à cette prestation est gratuit, l’envoi du SMS, lui, peut être facturé, notamment pour les banques traditionnelles. Enfin, la dernière étape, plus spécifique, s’articule autour des opérations boursières et des placements d’épargne.

Alors que les frais bancaires en 2021 sont sensiblement à la hausse, soyez malin et consultez notre comparatif pour faire rapidement de substantielles économies !