Bforbank

Piloté par les Caisses régionales du Crédit Agricole, le lancement de BforBank intervient en octobre 2009. BforBank s’est d’abord positionnée comme une banque privée spécialiste de l’épargne offrant des solutions de gestion de patrimoine, d’optimisation de placements à des clients haut de gamme et déjà sensibilisés à la gestion de patrimoine. En mai 2015, BforBank élargit sa gamme en lançant un compte courant en ligne. La banque en ligne met aujourd’hui à disposition des ses clients des services classiques, des produits d’épargne, de crédit, et de placement.

BforBank ouvre son site mobile au grand public en mars 2012, et lance son application mobile en juin 2015. Le déploiement de ses services se poursuit en novembre 2015, avec le lancement des prêts à la consommation, en lien avec une autre filiale du Crédit Agricole, CreditLift, et la possibilité pour les clients de souscrire un livret d’épargne (Livret A, Livret de développement durable). Début mai 2017, le crédit immobilier vient enrichir l’offre de BforBank.

La banque 100 % mobile, qui compte 180 000 clients (chiffre de juin 2017), propose une offre de banque au quotidien attractive, autour de son compte bancaire, de sa carte Visa Premier gratuite, de sa carte Visa Infinite au tarif préférentiel, et de ses assurances. Cette gamme est accompagnée de produits d’épargne : livrets et assurance-vie (assurée par Spirica) sans droit d’entrée, une offre Bourse, et une offre Fonds (50 fonds sélectionnés via un expert de la multi-gestion, et plus d’un accès à 2 000 fonds sans droits d’entrée). Depuis mai 2017, BforBank complète son offre avec un crédit immobilier en ligne.

BforBank, c’est également un service client disponible, incluant un service d’assistance 6 jours / 7 par chat, email et téléphone, sur des plages horaires particulièrement étendues (du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 9h à 18h) , prestation qui a valu à la banque en ligne d’être lauréate du Service Client de l’année 2014, 2015 et 2016. BforBank propose enfin Le Mag un webzine en libre accès permettant aux utilisateurs de s’informer sur la gestion de leur finance personnelle et patrimoniale, et des applications mobiles et internet (AppStore, Google Play, Apple Watch), accessibles à tout moment, où que vous vous trouviez.

Le compte courant BforBank est assorti de services bancaires gratuits au quotidien comprenant :
- Ouverture et fermeture de compte,
- Une carte Visa au choix parmi : Visa Classic à autorisation systématique (gratuite sans conditions de revenu) Visa Premier (gratuite sous réserve des conditions d'octroi de la banque), ou une Visa Infinite.

L'octroi de la Visa Premier et de Visa Infinite est soumis à des conditions de revenus mensuels minimum :
- Carte Visa Premier à débit immédiat / à débit différé : 1600€ de revenus net minimum pour un compte individuel (ou 10 000€ d'encours minimum détenus sur des produits d'épargne BforBank depuis au moins 6 mois) et 2400€ pour un compte joint (ou 15000€ d'encours minimum détenus sur des produits d'épargne BforBank depuis au moins 6 mois).
- La Carte Visa Infinite à débit différé dont la cotisation coûte 200€ par an, est réservée aux clients ayant 4000€ de revenus net minimum pour un compte individuel (ou 6 mois d'ancienneté et 40 000€ d'encours minimum détenus sur des produits d'épargne BforBank) et 6 000€ pour un compte joint (ou 6 mois d'ancienneté et 60 000€ d'encours minimum détenus sur des produits d'épargne BforBank).

Les cartes Visa Classic et Visa Premier sont soumises à des conditions d'utilisation :
La cotisation de la carte Visa Classic à autorisation systématique est gratuite à condition de réaliser 3 opérations de paiement par trimestre . A défaut, 6€ par trimestre seront facturés pour la carte Visa.
La carte Visa Premier à débit différé ou à débit immédiat est également gratuite si 3 opérations de paiement par carte par trimestre sont faites. Dans le cas contraire, la cotisation des frais de non utilisation s'élève à 9€/trimestre.

Le compte en ligne de Bforbank est associé à des services Premium gratuits tels que :

Conseillers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 19h
Compte courant accessible en ligne :
- modifications permanentes et temporaires des plafonds,
- Bordereau de remise de chèque pré-rempli,
- Virement en ligne,
- Analyse automatique des opérations avec la catégorisation des recettes et dépenses automatisées ou personnalisables ainsi que la visualisation de graphiques.
- Alertes personnalisables par email ou sms (montants des opérations, limites de solde, opérations sensibles nécessitant un sms de validation,
- chèque de banque gratuit.

En ce moment 130€ offerts pour une première ouverture simultanée d'un compte bancaire et d'un Livret d'épargne BforBank (ayant un versement minimum de 100€) , avant le 6 juin 2023. Voir conditions sur le site de Bforbank.

Livret BforBank à un taux annuel brut de 0.60 %, (taux au 16 décembre 2022) susceptible d'être révisé à tout moment par la banque.
Plafond du Livret : 4 000 000€
Dépôt minimum : 100€
Solde minimum : 10€

En ce moment pour une première ouverture d'un Livret jusqu'au 6 juin 2023 inclus, Bforbank propose 3.50 % bruts annuels pendant 3 mois jusqu'à 100 000 euros d'encours.

Bforbank propose les livrets réglementés que sont le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS), rémunérés au taux réglementaire de 3% annuel net (taux au 01/02/2023), et ayant pour plafonds respectifs 22 950€ et 12 000€.
L'ouverture, la gestion et la clôture des livrets sont gratuits.

BforBank a stoppé la commercialisation de son contrat d'assurance vie en ligne le 8 février 2023.
La banque en ligne proposait un contrat d'Assurance Vie composé de :
- Un Fonds Euro Dolcea Vie qui a connu un rendement de 1,35% nets de frais de gestion en 2020. Les rendements des années précédentes sont détaillés plus bas.
- Des Fonds en Unités de Compte étaient également disponibles sur le contrat BforBank Vie.

Un minimum de 1000€ (hors offre promotionnelle) était demandé à l'ouverture de Bforbank Vie. Les versements sont libres pour des montants de 100€ et les versements réguliers à partir de 50€.
Pas de frais sur les versements et 2 arbitrages gratuits par an.
Frais de gestion :
0,60% sur le le Fonds Euro Dolcea Vie,
0,85% pour les fonds en unités de compte.
Frais de gestion sur les supports en unités de compte (par an) présents dans le mandat de gestion : 0,10%

Rendements passés du contrat BforBank Vie (Fonds Euros Dolcea Vie) :
2009 : 4,50% nets
2010 : 4,30% nets
2011 : 3,60% nets
2012 : 3,40% nets
2013 : 3,30% nets
2014 : 3,10% nets
2015 : 2,66% nets
2016 : 2.17% nets
2017 : 2.15% nets
2018 : 2.10% nets
2019 : 1.65% nets
2020 : 1.35% nets
2021 : 1.35% nets
2022 : pas de rendement communiqué

Frais de courtage sur les marchés français par ordre exécuté (TTC hors frais de marché)
- 2,5 € : de 0 à 1000 €
- 5 € : de 1000 à 3000 €
- 0,13 % (10€ au minimum) : ordre > 3000 €

Frais de courtage sur les marchés étrangers par ordre exécuté (TTC hors frais de correspondant selon le pays)

- 18 € + 0,23 % : ordre > 7700 €

Frais de courtage warrants, bons et droits (TTC hors frais de marché)
- 4 € + 0,05% : ordre > 7700 €.

Frais d'ouverture GRATUIT
Droit de garde GRATUIT
1000€ d'encours minimum à verser à l'ouverture (sur ouverture hors promotionnelle)

En ce moment pour l’ouverture ou le transfert d’un 1er compte-titre et/ou PEA et/ou PEA-PME ayant une valorisation de 1000€ minimum, 130 € offerts + remboursement des frais de transfert (hors titres non coté) dans la limite de 2000€ par compte. Voir conditions sur le site.

BforBank a stoppé son offre de crédit immobilier en ligne.
Pas de frais de dossier
Pas d'apport personnel
Pas d'obligation d'ouvrir un compte bancaire et de domicilier les revenus.

Bforbank réalise une réponse de principe immédiate et présente plusieurs propositions au demandeur de crédit.
Les simulations, demande, suivi, et signature se font en ligne.

BforBank présente une offre de crédit consommation en ligne (prêt perso, prêt auto et prêt travaux) développée avec son partenaire CreditLift. Pour ces prêts personnels, BforBank ne demande pas frais de dossier et n'exige pas d'assurance de prêt.

Bforbank propose un taux promotionnel de 1,90% TAEG fixe pour un prêt personnel d'un montant allant entre 10 000 et 75 000€ sur 12 mois.