Trophée Pricebank des tarifs bancaires
Trophée Pricebank des services bancaires
Pricebank est le premier guide comparatif sur le secteur de la banque en ligne depuis 2007. C'est donc tout naturellement que nous mettons en avant notre palmarès pour cette catégorie de banques, qui ne disposent pas d'agences physiques mais sont accessibles à distance. 6 banques en ligne ont été comparées et notées sur les critères de tarification et de services proposés à la clientèle. Il est à noter que les néobanques sont exclues de notre palmarès car elles ne remplissent pas tous les critères de nos profils et leur catalogue de produits et services bancaires ne peut pas, à ce jour, rivaliser avec celui des banques en ligne. Voici le podium des meilleures banques en ligne.
N° | Banque | Note du trophée des tarifs | Note du trophée des services | Note globale | Plus d'info. |
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1 | Fortuneo | 20/20 | 14.8/20 | 34.8/40 | Voir l’offre en ligne |
2 | Boursorama Banque | 19/20 | 15.7/20 | 34.7/40 | Voir l’offre en ligne |
3 | Bforbank | 17/20 | 13.5/20 | 30.5/40 | Voir l’offre en ligne |
4 | Hello bank! | 15/20 | 14.5/20 | 29.5/40 | Voir l’offre en ligne |
5 | Monabanq | 12/20 | 15.1/20 | 27.1/40 | Voir l’offre en ligne |
6 | Axa Banque | 13/20 | 14/20 | 27/40 | En savoir plus |
Deux trophées intermédiaires sont décernés par la rédaction de Pricebank : un trophée pour les tarifs bancaires et un trophée pour les services bancaires. Chaque banque est notée sur 20 selon les critères dans ces 2 classements intermédiaires. La note déterminant la meilleure banque est le résultat de la somme des deux notes sur 20 obtenues. C'est donc la banque qui a la meilleure note sur 40 qui est sacrée meilleure banque de l'année .
Le comparateur indépendant de frais bancaires Pricebank.fr a désigné Fortuneo Banque comme la meilleure banque en ligne 2023. La filiale de Crédit Mutuel Arkea propose une belle offre à des tarifs ultra-compétitifs. Décryptage.
Afin de comparer les tarifs bancaires des divers acteurs en ligne, plusieurs profils de clients ont été pris en compte : standard, jeune actif, employé, cadre boursicoteur et retraité. Fortuneo Banque est tout simplement la banque en ligne la moins chère en France quel que soit le profil bancaire de l'usager. Elle décroche la note de 20/20. Boursorama la suit de près avec des tarifs identiques pour tous les profils excepté le profil Cadre : Coût annuel pour un cadre chez Fortuneo 46,8€ contre 107,40€ chez Boursorama. La différence essentielle sur ce profil réside dans les tarifs de bourse en ligne, plus compétitifs chez Fortuneo !
La filiale de Crédit Mutuel Arkea affiche un coût moyen annuel des profils de 7,99 euros par an, contre 18,09€ pour Boursorama et 37,67€ pour BforBank. Chez Fortuneo, il faut compter 0,77 euros pour le profil jeune actif, 0,38 euros pour le profil employé, 46,80€ euros pour le profil cadre boursicoteur, et 0 euros pour le profil retraité. Fortuneo Banque est par ailleurs gratuite pour le profil bancaire standard comme Boursorama Banque, cette dernière récoltant la note de 19/20 pour ses tarifs compétitifs.
Si Fortuneo ne dispose pas d’une offre de produits et services aussi large que celle de Boursorama, elle propose toutefois des cartes virtuelles, encore indisponibles chez la banque en ligne de la Société Générale, ainsi qu’un service client plus réactif : Deux avantages qui priment pour les clients en recherche d’un bon plan tarifaire offrant également de la sécurité dans vos transactions bancaires et une écoute réactive à leurs attentes.
Pour évaluer la performance des banques en ligne sur leurs services, la rédaction de Pricebank.fr a choisi de fonctionner par catégories : banque au quotidien, épargne et crédit. Une note de la rédaction a été ajoutée pour obtenir le score sur ce critère. Il en ressort que Boursorama Banque domine ce secteur avec une note finale de 14,8/20. Les 2 autres places du podium sont occupées par Monabanq (14,4) et Hello Bank! (14,4). Fortuneo perd ici de précieux points de par l’absence de contrats assurances automobile et habitation.
Au final, bien que Boursorama Banque soit devancée sur la banque au quotidien (3,6/5) par Monabanq (4,3/5), elle domine sur l'épargne juste devant Fortuneo Banque (3,8/5). La filiale de la Société Générale constitue la banque en ligne proposant la gamme la plus étendue des banques sans guichet. Au final, ces établissements disposent chacune d’attraits spécifiques (qualité et/ou simplicité de leur offre, service client, choix des cartes bancaires, solutions dépôts chèques/espèces…) qui feront pencher le client vers un ou l’autre de ces établissements.
Pour ces raisons, la rédaction octroie la meilleure note (4/5) aussi bien à Boursorama, Fortuneo Banque, Monabanq et Hello Bank. Axa Banque, établissement mi-digital et mi-physique, reste un ton en dessous malgré une gamme de produits et services intéressants. Enfin, Bforbank accuse le coup en ce début d’année en ne proposant plus à ses clients de prêts immobilier ni de solution assurance-vie malgré une carte Visa Premier attractive et une offre Bourse de qualité et compétitive.
Avec sa note finale de 34,2/40, Fortuneo Banque a su se détacher des concurrents sur le critère tarifs : le coût annuel global est ainsi le moins cher de notre classement. Cela lui permet de devancer Boursorama, notée 33,8/40 et Hello bank! qui totalise 29,4 points sur 40. En terme de tarification, les deux pure players, Boursorama et Fortuneo sont à quelques centimes sauf pour le profil cadre avec bourse en ligne...
Là où Boursorama Banque se différencie clairement de ses deux confrères, c'est sur la gamme plus large de produits proposés régulièrement enrichie notamment dans le domaine de l’épargne financière (Boursomarkets, Crowdfunding immobilier…). Sur le seul trophée des services bancaires, Boursorama est la première du classement quand Fortuneo est classée quatrième et Hello Bank, deuxième sur les six banques en ligne. Ainsi, Boursorama propose un Plan Epargne Retraite à ses clients ou bien son service de réductions The Corner, ce que ne fait pas Fortuneo, ni Hello Bank. En revanche, elle pêche par des tarifs moins attractifs sur la bourse en ligne et des cartes bancaires moins qualitatives que celles de Fortuneo.
Boursorama, tout comme son concurrent Fortuneo voit son contrat d'assurance vie récompensé chaque année pour ses qualités et performances. Enfin, si le PEL et CEL sont disponibles chez Boursorama et Hello Bank!, seule la banque en ligne du groupe BNP Paribas propose à la souscription le livret épargne populaire (LEP) et sa généreuse rémunération nette d’impôts.
Reste qu’au final, Fortuneo Banque séduit par l'attractivité de ses tarifs pour tous les profils bancaires, ainsi que par la qualité de son offre bancaire, notamment en matière de Bourse en ligne et d'assurance vie. Si l’offre Fosfo de Fortuneo, gratuite et accessible sans condition de revenus, se cale sur les propositions de ses 2 concurrents directs, sa carte Gold Mastercard et les cartes virtuelles gratuites la placent, sans aucune contestation, au-dessus des autres propositions bancaires. Pour ces raisons, Fortuneo est élue la meilleure des banques en ligne dans notre palmarès mais plus encore la meilleure banque française selon la rédaction de Pricebank.fr.