Axa Banque

Axa Banque est la filiale du groupe d'assurance AXA, spécialisé dans la gestion d’actifs et dans l’assurance, il est le numéro 2 mondial, en termes de chiffre d’affaires.

L’histoire démarre avec Banque directe, fondée le 8 septembre 1994, qui est rachetée par le groupe Axa, en 2002, puis rebaptisée par Axa Banque. En 2004, AXA Banque et AXA Crédit fusionnent, afin de constituer une offre de protection financière globale, à destination de ses quelques 750 000 clients. La filiale du groupe Axa s’appuie sur un modèle innovant de service bancaire, comprenant un conseil de proximité (3 800 agences forment le réseau commercial de la bancassurance), une équipe de conseillers accessible 24 h. / 24, 7 j. / 7, et un site mobile. Ce dernier permet différentes opérations bancaires classiques, comme la consultation des comptes bancaires, les virements, le téléchargement de RIB, etc. Notons que l’application smartphone et tablette d'Axa Banque intègre dorénavant toutes les fonctionnalités proposées par l'application bancaire Soon.

En termes de produits, outre le compte courant (doublement des ouvertures en 2015), AXA Banque propose des produits d’épargne (PEA, Livret A, Livret jeune, Livret de développement durable, Comptes titres, Offre bourse), un produit d’Assurbanque (le compte Oligo), et un éventail de crédits bancaires (prêt immobilier, prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable Larg’O, etc.). Notez que la banque de détail annonce une hausse annuelle, en 2015, de 82 % des crédits immobiliers.

AXA Banque, c’est enfin 650 collaborateurs, dont 400 travaillent à la relation clientèle (45 500 appels téléphoniques et 15 000 mails traités tous les mois), un délai d’ouverture de compte évalué à 4 jours, après réception des moyens de paiement du client, ou encore, 90 % de taux de réponse aux appels des clients.

AXA Banque participe pleinement à la chaîne de prestations du géant AXA, au sein d’une démarche cherchant à protéger financièrement ses clients, dans leur quotidien et tout au long de leur vie, depuis la prévoyance santé jusqu’à l’épargne retraite.

Axa Banque propose une large palette de produits bancaires qui regroupent les avantages d'une banque et ceux d'une assurance.

Axa Banque propose le Compte bancaire Axa. S'il est associé à une carte bancaire comme par exemple avec une carte Visa Classic, la banque ne prélève pas de frais de tenue de compte. L'utilisation du compte est totalement gratuite.

Le Compte bancaire Axa peut être souscrit avec la formule de compte Ogoon cela permet d'accèder aux avantages suivants :

• La cotisation de la carte bancaire de son choix (Visa Premier, Visa Classic ou Visa Classic Découverte à autorisation Systématique) peut être totalement remboursée en fonction du montant des dépenses effectuées au cours de l'année (Voir les conditions sur le site Axa Banque).
• Carte virtuelle gratuite : création de numéro de carte virtuelle catégorisée par type d'achats ou par commerçant, associé à une carte physique pour les paiements sur Internet.
• Le remboursement de 4% de la prime d'assurance (2% la deuxième année), si les cotisations d'assurance sont prélevées sur le compte Axa et le remplacement anticipé de la carte bancaire gratuit à partir du moment où le client a choisi la formule Ogoon (formule de compte avec une offre groupée de services).
• Une facilité de caisse à taux préférentiel et l'absence d'agios pour les découverts.
• Pas de frais de tenue de compte et de gestion,
• Assurance incluse des moyens de paiements clés et papiers,
• Pas de frais d'opposition sur chèque en cas de vol ou de perte,
• Des alertes Compte par mail ou sms gratuites,
• Un chèque de banque gratuit par an
• Une réduction sur les primes d'assurances AXA remboursée sur le compte courant : 8% la première année puis 2% les années suivantes (voir conditions sur le site).

Les fonctionnalités gratuites qui accompagnent toutes les cartes bancaires : création de cartes virtuelles, paramétrage des plafonds de paiements et de retraits, blocage et déblocage de la carte bancaire, Géoblocking (limitation du fonctionnement de la carte bancaire à l'étranger selon des zones choisies), Géoalerting (réception d'une alerte immédiate par sms si une transaction non sécurisée s'est faite en dehors de l'Europe).

Avec un compte Axa Banque, il est possible de choisir à la carte les services suivants :

• Une facilité de caisse,
• des virements en ligne,
• 6 alertes par sms sur la situation du compte, 0,30€/ les sms supplémentaires
• la commande de chéquier et l'envoi en courrier simple .

Les services en option :

• Garantie Protection des Achats qui inclut la garantie Internet en cas de commande non livrée, la garantie Achats 30 jours en cas de dommage ou de vol, la garantie Service Reprise. La cotisation par carte coûte 30€/an.
• Assurance permettant la Protection des effets personnels avec l’Assurance Cartes, Clés, Papiers et Smartphone : cotisation de 54 €/an.
• Assurance de compte en cas de décès accidentel pour protéger les proches : cotisation de 24 €/an

Enfin notons que le compte Oligo, (salué par les Dossiers de l'épargne), n'est à ce jour plus commercialisé.

En plus des livrets réglementés classiques ( Livret A, Livret de Développement durable, PEL), Axa Banque propose à ses clients le livret Axa Banque :
Il s'agit d'un livret d'épargne rémunéré dès le premier euro, sans limite de plafond au taux de base de 0.70 % annuel brut en vigueur au 01/05/2023, accessible dès 10€ versés à l'ouverture.

Le solde est disponible à tout moment, le livret est garanti sans frais sur les versements, retraits et virements en ligne.

L'établissement bancaire présente également un Livret Jeune destiné aux jeunes de 12 à 25 ans. Nette d'impôt, cette épargne est disponible à tout moment. Elle peut être associée à une carte de retrait. Plafonnée à 1600€, le livret Jeune d'Axa est rémunéré à un taux 1.70 % net.

La banque en ligne propose aussi à ses clients la possibilité de souscrire au Livret A, le LDDS, le CEL ou encore le PEL.

Des DAT (Dépôt à terme) sont accessibles à partir de 5000€ pour des durées de 6, 9 ou 12 mois sans frais. Le taux est fixé au départ en fonction de la durée choisie et peut atteindre jusqu'à 2,50% (en vigueur au 01/01/2025, susceptible de variations).

Axa Banque propose 3 contrats d’assurance vie majoritairement composés de fonds en Euros

Arpèges, Excelium et Privilège dont le rendement net 2024 est compris entre 2% et 3,30% selon la part en UC investie.

Les taux de rendement des contrats d’assurance vie peuvent bénéficier du Bonus Euro+

Si le contrat est investi à hauteur de 35% sur des supports en Unités de comptes, Bonus de 0,10% est ajouté sur la prime annuelle.

Si le contrat est investi à hauteur de 35% sur des supports en Unités de comptes et qu’un montant minimum de 50 000€ est placé, Bonus de 0,20% est appliqué.

Si le contrat est en gestion pilotée et investi à hauteur de 40% sur des supports en Unités de comptes, Bonus de 0,35% est appliqué!

Axa Banque offre la possibilité d'ouvrir un compte-Titres ou un Plan Epargne en Action. Elle propose des produits de bourse en France et en Europe sur des fonds spécifiques, obligations, actions et OPCVM monétaires. La banque propose le mode de gestion sous mandat avec des experts qui gèrent les portefeuilles. A tout moment vous pouvez consulter vos comptes-titres ou PEA en ligne sur le site ou par téléphone. Vous êtes également informé au moyen d'un relevé mensuel de portefeuille, d'un avis d'opération (souscription et rachat) et tous les semestres vous recevez un compte rendu sur la gestion personnalisée de vos portefeuilles.

Axa Banque propose deux gammes de crédits : crédit personnel et Larg'O, le crédit renouvelable spécifique d' Axa Banque.

Les prêts personnels d'Axa banque permettent de financer différents projets : voiture neuve ou d'occasion, électrique ou non, moto (2 roues), camping-car ou encore des travaux, dont les travaux de rénovation énergétique. Le montant emprunté est compris entre 5.000€ et 120.000€ sur une durée de 12 à 84 mois. Le taux dépend du montant emprunté et de la durée.

Larg'O est un prêt maximum de 5000€ sur un an. Le taux Effectif Global Révisable varie en fonction de la somme empruntée :

• 16,95% pour un montant de 1 à 1500€,
• 16,90% pour un montant de 1500,01 à 3000€ et
• 9,68% pour un prêt de 3000,01 et 5000€.

Une carte de crédit Aurore Larg'O est associée au prêt.
 

Axa Banque ne propose pas à proprement dit de compte professionnel toutefois la banque présente uneoffre bancaire pour les auto-entrepreneurs qui n’est autre que le compte Ogoon. Ce dernier permet aux micro-entrepreneurs d'isoler leurs dépenses et recettes professionnelles du compte personnel.

La formule Ogoon donne accès à :

• une carte bancaire Visa Classic gratuite ( à condition d’effectuer 900€ d’achat par carte bancaire tous les trois mois),
• l’accès à l’application bancaire mobile,
• les opérations courantes gratuites : consultation du solde, de l’historique des opérations et celles à venir, la désactivation de la carte bancaire, modification des plafonds d’achats et de retraits, l’ajout de bénéficiaires pour les virements,
• 6 alertes mensuelles par sms ou par mail gratuites.

Il faut remarquer l’absence de frais de tenue de compte si le compte est équipé d’une carte bancaire. Dans le cas contraire, Axa Banque applique des frais de tenue de compte trimestriels de 9,90€.