Quelles sont les promotions et offres de bienvenue proposées par les banques en ligne ?

Quelles sont les promotions et offres de bienvenue proposées par les banques en ligne ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Guillaume ROUSSELOT

le 21 Décembre 2021

Promotions des banques en ligne

Les banques en ligne proposent deux types de promotions : les primes de bienvenue à l’ouverture d’un premier compte bancaire en ligne et les offres sur les produits d’épargne, d’assurance-vie, des PER et de la bourse. Tour d’horizon.

Les offres de bienvenue : explications

L’offre de bienvenue fait partie de l’ADN des banques en ligne qui l’ont instaurée afin d’attirer l’attention des consommateurs. Cette prime s’ajoute aux grilles compétitives des tarifs bancaires proposés, mais aussi à leur accessibilité et à leur capacité à adapter leur offre en fonction des profils des usagers.

Qu’est-ce que l’offre de bienvenue dans une banque en ligne ? C’est tout simplement une somme remise à un client qui ouvre pour la première fois un compte bancaire individuel ou joint, qu’il s’agisse d’un compte courant ou d’un compte épargne. Evidemment, certaines conditions sont instaurées pour ne pas que des clients usent et abusent de cette prime. Mais ces conditions sont généralement liées à celles qui sont imposées à l’ouverture du compte : domiciliation de revenus, dépôt minimal, ainsi qu'à une utilisation minimale du compte et de la carte bancaire.

La prime de bienvenue n’est pas un critère négligeable puisqu’elle a toujours été en règle générale de l'ordre de 80 €. Toutefois, ces offres sont largement remises en question depuis deux ans.

Pourquoi cette remise en question ?  L’arrivée des néobanques, la pression sur la rentabilité nécessaire des banques en ligne font que la prime de bienvenue n’est peut être plus aussi vitale et nécessaire pour les banques en ligne d’autant plus que leur réputation est désormais solide et que leur tarification bancaire reste performante et pertinente.

Sachez toutefois que ces primes varient régulièrement dans le temps et on voit apparaître de plus en plus d'opérations "Flash" ou "Coup de poing" pendant quelques jours avec des offres de bienvenue exceptionnelles très alléchantes pour les prospects. Vous avez tout intérêt à bien vérifier, au moment de l’ouverture du compte, le montant exact de l'offre promotionnelle en vigueur, à scruter les promos exceptionnelles distribuées de temps à autre ou bien les conditions détaillées de versement de cette prime.

A noter : les banques en ligne se réservent le droit en général de récupérer la somme remise en cas de clôture prématurée du compte au cours des 12 premiers mois suivants la date d’ouverture effective.

Les meilleures offres de bienvenue actuellement

Concrètement, à l’heure ou nous écrivons ces lignes, voici les meilleures offres du moment :

- Monabanq se distingue avec une offre de bienvenue pouvant atteindre 160€. Cette dernière est toutefois composée d’une prime immédiate de 80€ complétée d’un cashback mensuel pouvant atteindre 80€ sur un an selon la formule de compte choisie. Pour rappel, le cashback Monabanq est une prime versée sur votre compte bancaire selon un pourcentage de vos achats effectués avec votre carte Monabanq. Ce pourcentage est de 0,5% des achats pour les comptes Pratiq ou Pratiq+ et passe à 1% de vos achats pour les détenteurs d'un compte Uniq ou Uniq+. Ce bonus alias « cashback » est plafonné à 80 euros sur la première année et sera effectué au plus tard le 16 du mois selon les achats réalisés le mois précédent.

- Hello bank offre 80€ pour une formule de compte et y ajoute 6 mois offerts pour les formules Hello Prime ou bien Hello prime Duo.

- Boursorama offre 80€ pour une ouverture de compte Welcome ou bien Ultim. Pour ceux qui souhaitent l’offre METAL, Boursorama vous fait bénéficier de la gratuité des 8 premiers mois de cotisation (8x9,9€=79,2€) plus un versement complémentaire de 0,80€. L’avantage final est donc le même quelque soit l’offre.

- Fortuneo vous verse 80€ également en optant pour la carte Gold. Vous devrez toutefois effectuer 5 paiements durant une certaine période pour activer la prime.

-Avec Orange Bank, vous aurez la possibilité de gagner 50€ à l’ouverture d’un compte + 30€ si vous effectuez votre prélèvement de votre facture Orange sur votre compte Orange Bank. Toutefois, pour bénéficier de ces 50€, vous devez également effectuer 10 opérations (retraits et/ou paiements) dans le mois qui suit l’ouverture.

Les banques en ligne sont donc encore très généreuses, sachez toutefois bien lire leurs conditions.

Si vous avez choisi votre banque en ligne, vous pouvez dès maintenant profiter de l’offre et procéder à l’ouverture de compte via le tableau ci-dessous. Encore indécis, faites un tour sur notre simulateur personnalisé de frais bancaires afin de choisir la banque la plus adaptée à vos besoins : Un outil simple, gratuit et sans collecte de vos données personnelles.

Tableau récapitulatif des offres promo des banques en ligne (mise à jour quotidienne)

Banque en ligne Montant de l'offre Versement minimum Info compte courant
Boursorama Banque jusqu'à 80€ offerts à partir de 100€ En savoir plus
Fortuneo jusqu'à 80€ offerts 300€ En savoir plus
Monabanq jusqu'à 120€ offerts 150€ En savoir plus
ING CB gratuite 300€ En savoir plus
Hello Bank Les 6 premiers mois de cotisation offerts à partir de 10€ En savoir plus
BforBank CB gratuite 300€ En savoir plus

 

Les offres sur les livrets d’épargne à taux boosté

Les banques en ligne n'ont jamais été avares en termes d'offres promotionnelles, et cela a été notamment le cas sur les produits d’épargne. Ainsi, Fortuneo, Monabanq, BforBank, ING proposaient encore récemment pour toute première ouverture de compte épargne, des offres promos et un taux boosté de leurs livrets d'épargne avec des montants et des durées définis : par exemple, 2% jusqu'à 50 000€ pendant 2 ou 3 mois. Malheureusement, dans le contexte actuel des taux bas, cette pratique a de plus en plus été délaissée par les banques en ligne, car coûteuse et certainement moins intéressante à long terme pour les clients donc moins attractive.

Retrouvez notre comparatif des livrets d'épargne

 

Les offres sur l’assurance-vie et PER

L’assurance-vie bénéficie également d'offres promotionnelles de la part des organismes d'épargne en ligne. Toutefois, on peut noter qu'elles sont moins nombreuses qu'auparavant là encore...

A l'heure où nous écrivons ces lignes, la seule banque en ligne à proposer une offre promotionnelle pour toute première adhésion à un contrat assurance vie est Fortuneo Banque, qui n'est autre que l'un des meilleurs contrats d'assurance vie du marché. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea offre 300 € pour une première adhésion à son contrat Fortuneo Vie. Cette prime de bienvenue est cependant délivrée si les conditions suivantes sont respectées : effectuer un versement initial minimum de 7 000 € + investir au minimum 30% sur les fonds en Unités de Compte, qui ne garantissent pas le capital. Cette offre promotionnelle est valable pour toute première adhésion avant le 31 décembre 2021.

Concernant le PER (Plan Epargne Retraite), Boursorama offre à ses clients et ce jusqu’au 19/12/2021, 200€ pour une première adhésion à son contrat PER baptisé MATLA avec un versement initial de 5000€ minimum.

Tableau récapitulatif des offres sur l'assurance vie en ligne (mise à jour quotidienne)

Banque en ligne Montant de l'offre Plus d'infos
Boursorama Banque - En savoir plus
Fortuneo 200€ offerts En savoir plus
Monabanq - En savoir plus
ING - En savoir plus
BforBank - En savoir plus

Les offres en bourse

Les offres sur la bourse en ligne intègrent une prime d'un montant déterminé et/ou le remboursement de frais de courtage ou bien encore la prise en charge de frais de transfert des comptes-titres et PEA. Ces promotions sont valables pour toute première ouverture ou transfert d’un compte-titres, d’un PEA et PEA-PME affichant une valorisation minimale à l’ouverture.

Chez BforBank, vous pouvez bénéficier jusqu'à 2000€ de frais de transfert remboursés par compte transféré ayant une valorisation minimale de 3 000 € (hors titres non cotés) et ce jusqu'au 17/01/2022. L’investissement du montant minimal à l’ouverture doit s’étendre sur une année minimum. Dans le cas contraire, la banque en ligne se réserve le droit d’annuler le bénéfice de l’offre.

Chez Fortuneo Banque, ce sont les 100 premiers ordres de bourse qui sont offerts, c'est à dire qu'aucuns frais de courtage ne seront prélevés sur ces 100 ordres à condition que les conditions requises par la banque soient remplies par l’épargnant. L’offre est valable sur les CTO, PEA ainsi que les PEA PME jusqu’au 03.01.2022 pour le moment.

Tableau récapitulatif des offres promo de bourse en ligne mise à jour le 13/11/2020

Banque en ligne Montant de l'offre Plus d'infos
Boursorama Banque Aucune offre promo En savoir plus
Fortuneo Les frais de courtage sont offerts pour 100 ordres de bourse d'un montant inférieur ou égal à 10 000€ dans les 2 mois qui suivent l'ouverture ou le transfert du compte-titres jusqu'au 04/01/2021 (voir conditions sur le site de la banque) En savoir plus
Monabanq Aucune offre promo En savoir plus
ING Aucune offre promo En savoir plus
Hello Bank Aucune offre promo En savoir plus
BforBank 2 000 € de frais de transfert remboursés pour un 1er transfert d'un compte-titres et/ou d'un PEA ayant une valorisation d'au moins 3000€ jusqu'au 16/11/2020 (voir conditions sur le site de la banque) En savoir plus

Vous êtes désormais au courant des meilleurs offres. Sachez pour conclure qu’en dehors de ces primes alléchantes, les banques en ligne vous font bénéficier de produits d’épargne de grande qualité régulièrement récompensés par la presse spécialisée. Elles offrent aussi des interfaces digitales très intuitives permettant une gestion de vos comptes sécurisée et en totale autonomie.

 

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