Quelles sont les primes et offres de bienvenue proposées par les banques en ligne ?

Quelles sont les primes et offres de bienvenue proposées par les banques en ligne ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 25 Septembre 2023

Promotions des banques en ligne

Les banques en ligne séduisent les nouveaux clients grâce à des primes de bienvenue alléchantes, que ce soit pour l'ouverture d'un compte bancaire ou pour d'autres produits financiers tels que livret, assurance vie ou compte-titres. Tout en proposant des tarifs bancaires très affûtés, ces établissements s'appuient aussi sur ces "promotions" emblématiques pour se démarquer, fidéliser leur clientèle et gagner des parts de marché stratégiques. Zoom sur les meilleures offres des banques en ligne.

Bien choisir les offres de bienvenue des banques en ligne

Qu’est-ce qu'une offre de bienvenue ? 

Une prime de bienvenue correspond à une somme d'argent accordée par la banque aux nouveaux clients ouvrant pour la première fois un compte bancaire individuel ou joint. Elle concerne également les comptes d'épargne comme un livret mais aussi une assurance vie, un PER, un compte-titres, PEA ou PEA-PME. Toutefois, pour éviter que certains clients usent et abusent de cette prime, des conditions précises d'octroi sont instaurées par les établissements bancaires.

Chez une banque en ligne, les règles d'obtention de la prime de bienvenue sont principalement liées à celles demandées à l’ouverture du compte telles qu'un dépôt initial minimal, une utilisation régulière du compte et/ou de la carte bancaire, des conditions de revenus ou plus rarement la domiciliation de votre salaire sur le compte.

Notre Top 3 : Primes de bienvenue des meilleures banques en ligne

Prime de bienvenue
jusqu'à 180€ offerts
Prime de bienvenue
jusqu'à 80€ offerts
Prime de bienvenue
jusqu'à 160€ offerts
Bon à savoir : Si la prime de bienvenue ne doit pas constituer la principale motivation à une ouverture de compte, elle reste un critère non négligeable : De l'ordre de 80 €, la somme promise par la banque peut atteindre le double à certains moments de l'année ! 

Des offres de bienvenue et pleins d'autres atouts à saisir !

L’offre de bienvenue fait partie de l’ADN des banques en ligne afin d'attirer l'intérêt des consommateurs en quête de solutions bancaires avantageuses. Outre cette incitation financière, ces banques 100% en ligne proposent :

  • des tarifs bancaires compétitifs pour la gestion de votre compte, incluant une carte Visa ou Mastercard gratuite, l'absence de frais de tenue de compte et des applis très intuitives,
  • des comptes accessibles adaptés à tous les usagers, sans exigence de revenu minimum, offrant également des cartes premium,
  • des solutions épargne (bourse et assurance vie) avec 0% de droits d'entrée, sans frais de garde..., 
  • des crédits avantageux exempts de frais de dossier.

Comment saisir les meilleures primes de bienvenue ?

Les primes de bienvenue proposées par les banques en ligne évoluent constamment. Limitées dans le temps, on constate l'émergence d'offres promotionnelles encore plus alléchantes baptisées "Flash" ou "Édition limitée" ! Pour ces raisons, que ce soit au moment de l’ouverture du compte ou après, vous avez intérêt à garder un oeil ouvert sur : 

  • le montant actuel des offres de bienvenue en vigueur,
  • les primes exceptionnelles distribuées de temps à autre, 
  • les conditions précises pour bénéficier de ces primes.

A noter : Très souvent, les banques en ligne se réservent le droit de récupérer la prime de bienvenue en cas de clôture prématurée du compte au cours des 12 premiers mois suivants la date d’ouverture effective. Ainsi, il est recommandé d'opter pour une banque en ligne en fonction de ses services et non uniquement pour la prime offerte !

Les meilleures offres de bienvenue des banques pour l'ouverture d'un compte ?

Bien que les banques en ligne soient très généreuses, il est essentiel d'examiner minutieusement leurs conditions. Découvrez les offres phares du moment dans le tableau ci-dessous avec à suivre tous les détails et atouts à connaître pour chacune d'elles.

Tableau récapitulatif des offres promo des banques en ligne (mise à jour quotidienne)

Banque en ligne
Montant de l'offre
Versement minimum
à l'ouverture du compte
Fortuneo

jusqu'à 80€ offerts

À partir de 0€
(avec l'offre Fosfo et l'appli Fortuneo, sinon 300 € )
Monabanq
jusqu'à 160€ offerts
50 € minimum
Hello Bank
jusqu'à 180€ offerts
À partir de 10 €
Boursorama Banque
jusqu'à 80€ offerts
À partir de 50 €
BforBank
80€ offerts
50 € minimum
SG
jusqu'à 90€ offerts
À partir de 50 €
BNP Paribas
80€ offerts
À partir de 300 €

L'offre de bienvenue d'Hello bank!

Hello bank, reconnue pour ses offres attractives, propose régulièrement une prime de bienvenue de 80€ lors d'une première ouverture de compte et y ajoute 6 mois offerts pour les formules Hello Prime ou bien Hello prime Duo. Du 17/08/2023 au 09/10/2023, elle bonifie sa proposition (jusqu'à 180€) via les propositions suivantes :

1- Offre Hello One : Ce compte, accessible sans condition de revenus, inclut une carte bancaire gratuite (sous réserve d’une utilisation mensuelle, autrement facturée à 3€/mois). Pendant la période promotionnelle :

  • 80 € sont crédités pour une première ouverture de compte (versés 20 jours après l’ouverture effective du compte Hello bank!),
  • Bonus de 100 € en bons d'achat (validité 6 mois) est accordé pour toute mobilité bancaire via le service Hello Start+.

2- Offre Hello Prime : Destinée aux nouveaux clients ayant un revenu net mensuel d'au moins 1 000 €, cette formule est facturée à 5€/mois pour un compte individuel et 8€/mois pour un compte joint. Elle reprend tous les bénéfices de la formule Hello One, avec un avantage supplémentaire : sa cotisation est réduite à 1€ par mois durant 6 mois.


L'offre de bienvenue de Monabanq

Monabanq se démarque par ses formules de compte accessibles sans exigence de revenus et par ses primes de bienvenue attrayantes offrant la plupart du temps 120€. Du 28 septembre au 4 octobre 2023 et pour toute première ouverture d'un compte (Pratiq+, Uniq, Uniq+), la prime peut culminer à 240€ :

  • Une prime initiale de 80€, répartie en 8 versements mensuels de 10 euros durant les huit premiers mois, sous condition d'effectuer 10 transactions débitrices minimales chaque mois (carte, chèque ou prélèvements).
  • Une prime de 80€ est offerte lors de la commande et l'activation d'une carte Visa .
  • Une prime additionnelle de 80€ est versée en utilisant leur service de domiciliation bancaire dédiée à l’ouverture de votre premier compte Monabanq durant cette période.

Ces primes sont créditées le 16 du mois suivant la validation des critères mentionnés ci-dessus. Optez pour Monabanq, c'est profiter de ces offres de bienvenue avantageuses et du meilleur Service Client parmi toutes les banques en ligne.


L'offre de bienvenue de Fortuneo Banque

Élue banque la moins chère et tout simplement meilleure banque en 2023, Fortuneo verse régulièrement une prime de bienvenue de 80€ en optant pour la carte Gold. Pour en bénéficier, il suffit d'effectuer 5 paiements dans les 90 jours suivants la souscription de la carte. 

Plus ponctuellement, la banque en ligne dégaine, comme ses consoeurs, des opérations encores plus avantageuses. Par exemple, jusqu'au 29 septembre 2023, une ouverture de compte Fortuneo avec le code promotionnel “FTN0923” donne droit à une prime pouvant aller jusqu'à 230 euros (+100 en bons d'achats), décomposée de la façon suivante : 

  • Soit la carte Gold : 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte bancaire individuel ou joint avec la carte Gold Mastercard accessible dès 1800€ de revenus mensuels,
  • Soit la carte Fosfo : 70 € pour une première ouverture de compte bancaire individuel ou joint avec la carte Fosfo soumise à aucune conditions de revenus.
  • + 80 euros supplémentaires pour toute première utilisation au service de mobilité bancaire neoChange !
  • + 100 euros en bons d'achat pour le transfert complet de vos prélèvements et virements récurrents via le service de mobilité bancaire.

En choisissant Fortuneo, vous optez pour une tarification parmi les plus compétitives du marché en 2023, permettant de réaliser des économies notables tout en profitant d'un service bancaire en ligne de première qualité !


L'offre de bienvenue de BforBank

Du côté de chez BforBank, l'établissement propose une offre attrayante pour les nouveaux clients s'il choisisse l'offre groupée de services BforZEN ! Depuis le 18 septembre 2023, toute ouverture de compte est récompensée par une prime de bienvenue de 80€ pour la souscription à l'offre BforZEN :

Cette offre groupée de services est facturée 4€ par mois et propose une Carte Visa, de couleur verte, à contrôle de solde et débit immédiat. Disponible sans exigence de revenus et sans condition d'utilisation, l'offre BforZEN permet de bénéficier de 5 retraits gratuits par mois en zone euro, 1000€ de paiements gratuits en devises chaque mois, des virements instantanés gratuits, ainsi que des plafonds et des assurances et garanties d'assistance étendues.

L'une des forces de l'offre BforBank réside dans ses conditions simplifiées : il suffit d'activer la carte bancaire Visa dans le mois suivant l'ouverture du compte pour bénéficier de cette prime qui est versée dans les 15 jours suivant l'activation de la carte. Une opportunité à considérer pour ceux qui recherchent les meilleures offres bancaires en ligne sans complexité !


L'offre de bienvenue de Boursorama Banque

Boursorama Banque n'est pas en reste et propose des primes de bienvenue pour une première ouverture de compte accompagnée de la souscription d'une carte bancaire Welcome, Ultim ou bien METAL.

En date du 01/08/2023, bénéficiez d'une prime de 100€ en utilisant le code promotionnel "BRS100" lors de votre procédure d'ouverture de compte. La répartition de l'offre de bienvenue s'effectue comme suit :

  • 20€ versée immédiatement à l'ouverture du compte Boursorama Banque,
  • 80€ pour la souscription d'une carte bancaire Welcome ou Ultim, 
  • Optez sinon pour la carte Metal et profitez de la gratuité de vos 8 premiers mois de cotisation (soit une économie de 79,2€, calculée à partir du tarif de 9,90€/mois) complétée d'un bonus de 0,80€. Peu importe votre choix, l'avantage financier demeure identique.

Les cartes Boursorama sont proposées sans exigences de revenus. Côté tarif, la carte Metal nécessite un abonnement mensuel de 9,90 euros. La carte Welcome est offerte gratuitement sous réserve de réaliser au minimum un paiement mensuel (sinon 5€/mois), tout comme la carte Ultim qui, en l'absence d'un paiement chaque mois vous coûtera 9€/mois.


L'offre de bienvenue d'Orange Bank

Dans le communiqué du 28 juin, le groupe Orange a déclaré son intention de se recentrer sur son cœur de métier et envisage de se désengager progressivement du marché bancaire français. Par ailleurs, des discussions ont été initiées avec BNP Paribas pour fournir aux clients d'Orange Bank une offre spécifique accompagnée de conditions et de parcours dédiés. Dans ces conditions, les primes de bienvenue chez Orange Bank semblent compromises pour les mois à venir.


Encore indécis ? Faites un tour sur notre simulateur personnalisé de frais bancaires afin de choisir la banque la plus adaptée à vos besoins : Un outil simple, gratuit et sans collecte de vos données personnelles.

Succédant à son offre Jazz, la Société Générale (désormais la SG) propose Sobrio, son nouveau compte bancaire 100% en ligne. Jusqu'au 31/12/2023, les nouveaux clients bénéficient d'une prime de bienvenue de 80€ lorsqu'ils souscrivent à ce compte et choisissent une carte bancaire parmi la Visa Evolution, Visa Classique ou Visa Premier. Destinée aux personnes âgées de 18 ans et plus, sans condition de revenus, l'offre Sobrio offre une multitude d'avantages, tels que :

  • Une prime de bienvenue de 80 euros attractive,
  • L'accès à un vaste réseau d'agences bancaires SG sur l'ensemble du territoire national,
  • Le suivi bancaire par un conseiller dédié,
  • La flexibilité de déposer des chèques et espèces tout comme tout autre client de la SG (Société Générale) ,
  • Un package de compte Sobrio complet disponible à partir de 3€ par mois.

La somme de 80 euros sera versée par la SG dans un délai maximal de quatre mois après l'ouverture du compte sous réserve de réaliser au minimum 5 paiements durant les trois mois suivant l'inscription.

Bon deal & Exclu web : À la prime de 80 euros, la SG rajoute, jusqu'au 26/09/2023, la formule Sobrio à seulement 1 euro par mois pendant 12 mois ! Ensuite, les conditions tarifaires classiques selon l'âge et le type de carte souscrite s'appliqueront. 


Le pack "Esprit Libre" de la BNP Paribas regroupe tous les services bancaires essentiels comprenant un compte bancaire, une carte, l'assurance "BNP Paribas Sécurité" pour la protection des moyens de paiement, ainsi qu'un chéquier et des virements instantanés sans frais supplémentaires. La formule permet de disposer également du réseau d'agence BNP Paribas et de personnaliser son compte bancaire à sa guise !

Pour toute ouverture en ligne d'un premier compte, BNP Paribas propose la gratuité un an à leur formule de compte "Essentiels Esprit Libre". Jusqu'au 9 octobre 2023, s'y ajoute une prime de bienvenue de 80€. Cette offre revient très régulièrement : Surveillez bien leurs actualités commerciales pour maximiser vos avantages !

Les offres promotionnelles sur les livrets d’épargne à taux boosté

Les banques en ligne redoublent d'efforts pour séduire de nouveaux clients via leur prime de bienvenue à l'ouverture d'un compte bancaire. Elles complètent leur offensive par des offres promotionnelles sur les produits d'épargne.

Dans un contexte de hausse des taux monétaires, des acteurs majeurs tels que Fortuneo, Monabanq et BforBank offrent des taux attractifs pour les nouvelles ouvertures de livrets d'épargne. Basées sur un taux nominal annuel brut (hors prélèvements sociaux et fiscaux), ces offres sur livrets proposent des rémunérations spécifiques pour des montants et durées spécifiques :

  • Monabanq :
    • 5% jusqu'à 100 000€ pour une durée de 3 mois, pour toute première ouverture de livret d'épargne jusqu'au 31 décembre 2023, 
    • Rentabilis est un compte disponible à tout moment offrant un rendement de 5% brut pendant 3 mois et jusqu'à 100 000 euros. Rentabilis est sans obligation d'ouverture de compte chez Monabanq.
  • Fortuneo Banque : 5% jusqu'à 100 000 euros pendant 4 mois pour toute première ouverture d'un Livret +, valable pour un versement allant jusqu'à 100 000 euros jusqu'au 16 octobre 2023.

Toutefois, ces offres évoluant fréquemment, nous vous recommandons de consulter régulièrement notre comparateur des livrets d'épargne, mis à jour en temps réel et accessible via l'onglet ci dessous.

Les primes de bienvenue sur l’assurance-vie et le PER

Les contrats assurance-vie proposés par les banques en ligne ne sont pas en reste quand il s'agit d'offres promotionnelles. Actuellement, Fortuneo Banque et Monabanq se distinguent en étant les seules banques en ligne offrant une prime de bienvenue pour la souscription à son contrat d'assurance vie.

Tableau récapitulatif des offres sur l'assurance vie en ligne (mise à jour quotidienne)

Banque en ligne Montant de l'offre actuelle Plus d'infos
Fortuneo
-
Voir l'offre
Monabanq
-
Voir l'offre
Boursorama Banque
-
Voir l'offre
Hello bank!
-
Bourse Direct
- Voir l'offre

Découvrez les offres exclusives de la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea :

Depuis le 17 avril 2023, Foruneo maintien sa prime de bienvenue de 100 € pour toute première adhésion au contrat Fortuneo Vie d'un montant minimum de 1 000 € investis d'un minimum de 30% en unités de compte (UC). Ces fonds en UC ne garantissent pas le capital investi.

Jusqu'au 25 août 2023, il était possible de bénéficier d'une prime de bienvenue de 200 € pour toute première souscription au contrat Fortuneo Vie. Pour y être éligible, un versement initial de 2 000 € était requis, avec un investissement d'au moins 30% sur les fonds en unités de compte.

Le contrat Fortuneo Vie est d'ailleurs reconnu comme l'un des plus compétitifs du marché avec 0% de droits d'entrée, 0% de frais d'arbitrage et une diversité de supports d'investissement tels que les ETF, actions, SCPI, ainsi que deux fonds en euros.

Ne manquez pas ces opportunités exceptionnelles pour vous construire un patrimoine performant !


Monabanq commercialise une asssurance vie baptisée Monabanq Vie Premium  primée "top d'or 2023" par le site de nos confrères toussurmesfinances.com. Sans frais d'entrée et accessible à partir de 500 euros il permet d'investir soit au sein d'une gestion libre ou pilotée.

Du 28/08/2023 au 30/09/2023, toute souscription au contrat d'assurance vie Monabanq Vie Premium avec un minimum de 1000€ (hors 100% sur le fonds Eurossima), Monabanq verse une prime de :

  • 100 euros pour un investissement supérieur ou égal à  1000 euros,
  • 200 euros pour un investissement supérieur ou égal à  5000€,
  • 300 euros pour un investissement supérieur ou égal à  10 000€.

La prime est versée sur votre compte courant Monabanq (obligatoire) au pus tard le 01/02/2024. Le versement initial sur le contrat assurance vie doit être toujours présent lors du versement de la prime.


Bourse Direct, acteur majeur du courtage en bourse, se positionne comme une alternative pertinente aux contrats d'assurance vie proposés par les banques en ligne. Profitez, jusqu'au 30 octobre 2023, d'une offre de bienvenue exclusive chez Bourse Direct (jusqu'à 170 euros) pour votre première souscription aux contrats d'assurance vie "Bourse Direct Horizon" et "Bourse Direct Vie" en utilisant le code promotionnel WELCOMEAV. Les modalités de cette offre promotionnelle sont :

  • Prime de 100€ pour un versement initial entre 3 000€ et 10 000€,
  • Prime de 150€ pour un versement initial dépassant 10 000€,
  • Bonus de 20€ lors de la mise en place de versements programmés mensuels d'un montant minimal de 50€.

Pour être éligible à cette prime, au moins 50% du versement initial doit être investi sur un ou plusieurs supports en unités de compte (capital non garanti).

Le contrat Direct Horizon propose deux fonds euros Generali : Netissima (3,06% en 2022) et Eurossima (1,30% en 2022). Il offre également un choix diversifié de plus de 400 supports d'investissement, comprenant 7 SCI, 5 OPCI, 95 actions directes et 119 ETFs. Avantage majeur, ce contrat ne présente ni frais d'entrée, ni frais de sortie, ni frais sur les arbitrages et des frais de gestion annuels de 0,75%, aussi bien pour les fonds en euros que pour les supports en unités de compte.


Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne spécifique, et à ce jour, Boursorama Banque est la seule à proposer ce type de contrat. Son PER, nommé MATLA, ne propose malheureusement pas de prime de bienvenue actuellement. Cependant, ses conditions sont attrayantes avec 0% de droit d'entrée, des arbitrages gratuits et seulement 0,5% de frais de gestion. De plus, il bénéficie d'une reconnaissance notable de la part de la presse spécialisée.

Les offres de bienvenue sur la bourse en ligne

Les banques en ligne permettent d'attrayantes primes de bienvenue pour investir en bourse sur Internet. Ces promotions sont applicables lors de la première ouverture ou du transfert d'un compte-titres, d’un PEA ou d’un PEA-PME, sous réserve d'une valorisation minimale à l'ouverture. Les avantages mis en avant par ces établissements bancaires en ligne comprennent :

  • une prime dont le montant varie en fonction du capital initial déposé, 
  • un remboursement sur les frais de courtage de vos premiers ordres de bourse, 
  • une prise en charge de frais liés au transfert des comptes-titres et PEA.

En savoir plus : Choisir entre un CTO ou PEA ?

Tableau récapitulatif des offres promo de bourse en ligne mise à jour le 25/08/2023

Banque en ligne Montant de l'offre Plus d'infos
Fortuneo
100 premiers ordres offerts
En savoir plus
Bourse Direct
frais de transfert offerts*
En savoir plus
Monabanq
Aucune offre promo
En savoir plus
Hello Bank
Aucune offre promo
En savoir plus
Boursorama Banque
Aucune offre promo
En savoir plus

 


 

Fortuneo Banque propose actuellement une offre attractive pour les nouveaux clients : 100 premiers ordres de bourse offerts. Cette promotion est valable pour les premières ouvertures ainsi que les transferts de CTO, PEA et PEA-PME. Cette offre est effective depuis le 1er mai 2022 et se détaille comme suit : 

  • Frais de courtage offerts sur les 100 premiers ordres de bourse d'un montant inférieur ou égal à 10.000 euros effectués dans les 2 mois qui suivent l'ouverture ou le transfert du ou des compte-titres. 
  • Remboursement des frais de transfert selon l'encours du compte : 
    • jusqu’à 2 000 € pour un encours (titres + espèces) de 5 000 € minimum,
    • 150 € maximum pour un encours (titres + espèces) compris entre 3 000 € et 5 000 €, 
    • 100 € maximum pour un encours (titres + espèces) inférieur à 3 000 €.

Considérée comme l'une des pionnières de la banque et de la bourse en ligne, Fortuneo offre une expérience d'investissement boursier fluide : absence de droits de garde, frais de courtage compétitifs à partir de 1,95€ pour toute transaction inférieure à 500 euros avec leur formule Optimum, et un vaste choix d'ETF et d'OPCVM avec des droits d'entrée allant de 0% à 1%. 


Chez Boursorama Banque, pour chaque transfert d'un Compte Titres, PEA ou PEA-PME, l'établissement propose une prime couvrant deux fois les frais de transfert facturés par votre ancienne banque dans la limite de 3000€ TTC. C'est une opportunité avantageuse pour ceux qui envisagent de changer de banque en ligne et de bénéficier d'avantages financiers.


Mot de la fin sur les primes de bienvenue des banques en ligne

yesEn synthèse de cet article dédié aux offres de bienvenue des banques en ligne, une citation de Molière nous vient à l'esprit : 

"L'économie est une grande richesse."

Dans l'univers des banques en ligne, cette assertion trouve écho. En complément des primes de bienvenue, l'atout majeur de ces établissements réside dans la réduction significative de vos frais bancaires en proposant des services et cartes bancaires gratuites couplés à des offres sans conditions de revenus, garantissant ainsi accessibilité et économies !

Les banques en ligne savent mettre également à votre disposition des produits d'épargne attractifs fréquemment distingués par la presse financière. Enfin, leurs interfaces digitales, conçues pour être ergonomiques, assurent une gestion de vos finances à la fois sécurisée et en totale autonomie. Faites le choix judicieux qui alliera économie, performance et adaptabilité à vos besoins.

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