Boursorama Banque

Établissement pionnier dans le secteur de la banque en ligne, Boursorama a d’abord été un spécialiste du courtage en ligne et un portail d’informations boursières et financières dès 1998. Le pure player développe des produits d’épargne financière, avant de se lancer dans l’offre bancaire 100 % en ligne à partir de 2005.

Boursorama commercialise une gamme élargie de produits bancaires et financiers depuis le compte courant jusqu’au compte d’épargne en passant par le PEA, l’assurance-vie ou encore le crédit immobilier. Sa présence sur internet lui permet de disposer d’une plus grande agilité et d’une meilleure flexibilité pour adapter ses services. La banque en ligne, filiale de la Société Générale depuis 2014, se distingue par l’instauration d’outils d’aide à la décision et un portail dédié à l’information boursière et financière.

Ouverture du compte dématérialisée avec signature électronique ou souscription d’un emprunt immobilier en ligne : Boursorama ne cesse d’explorer les opportunités que lui accordent les nouvelles technologies de communication et d’information. La banque au quotidien est particulièrement mise en avant, ce qui lui permet d’attirer de plus en plus de clients. En janvier 2017, elle se félicite de la venue de son millionième client. Elle atteint les 3,7 millions clients dans l’hexagone fin mars 2022 (CP du 05/05/2022). Elle indique gérer 50 millions d'encours clients (fin 2021). Suite à l'accord avec ING , Boursorama a accueilli 400 000 nouveaux clients qui ont transféré leur compte ING vers Boursorama. En juillet 2022, la banque en ligne annonce gérer les comptes de 4 millions de clients (CP du 05/07/2022). Boursorama Banque s'est fixé comme objectif 4,5 millions de clients en 2023 et une rentabilité de plus de 25% en 2025.
Dans un communiqué datant du 17/02/2023, Boursorama Banque indique avoir enregistré une base clients de 4,7 millions de personnes fin 2022. La banque en ligne a dépassé ses objectifs fixés pour 2023. La moitié des clients (51% ) ont fait de Boursorama leur banque principale.

Ce leader de la banque en ligne surfe sur une notoriété qu’imposent à la fois son antériorité et la qualité de son service client. Les usagers peuvent notamment déposer et faire des chèques en ligne, se faire livrer des espèces, archiver leurs factures, recevoir des notifications en temps réel pour suivre leurs diverses opérations sur leur compte bancaire, etc. Avec des services gratuits et une grille tarifaire attractive, Boursorama est de surcroit la plus compétitive sur le marché des banques en ligne.

Boursorama Banque propose 2 offres de compte courant gratuites assorties d'une carte bancaire internationale, accessibles à tous SANS condition de revenus : l'offre Welcome et l'offre Ultim.

• - L'offre Welcome de Boursorama Banque : Boursorama permet de souscrire son offre Welcome gratuite, sans condition de revenu. Avec un versement de 50€ initial, l'offre Welcome comprend un compte courant et une carte Visa Classic à débit immédiat et à autorisation systématique. Elle permet d'avoir accès à tous les services en ligne, au service client ainsi que de profiter des opérations courantes (virements, prélèvements, chéquiers, chèque de banque, notifications, carte bancaire Welcome, retraits en € dans la zone SEPA, paiements CB à l'étranger) sans aucuns frais. Attention, si la carte bancaire Welcome n’est pas utilisée dans le mois (une opération mensuelle est requise pour bénéficier de la gratuité), le client doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 €.
• - L'offre Ultim de Boursorama Banque : La Carte Visa Ultim est une carte haut de gamme à débit immédiat /différé et à autorisation systématique, accessible sans condition de revenus ou d'encours. Elle permet de voyager et de bénéficier des retraits et paiements totalement gratuits à l'étranger ainsi que des services et garanties d'assurance et assistance de la carte Visa Premier comme le service "smart delay" notamment. Les services du quotidien sont également gratuits avec cette formule de compte. Attention, la carte Ultim est gratuite sous condition d'utilisation : s'il n'y a pas au mois 1 paiement constaté dans le mois, une cotisation de 9€ sera prélevée pour le mois. Un premier versement de 500€ est demandé au moment de l'ouverture de compte bancaire.

A noter que la Carte Visa Classic autorise des retraits jusqu’à 310 € sur 7 jours glissants (920 € pour les Cartes Visa Premier et Visa Ultim) et des paiements jusqu’à 1 500 € sur 30 jours glissants (3 000 € pour les Cartes Visa Premier et Visa Ultim).

Dernière commercialisée depuis le 10/12/2020, l'offre payante ULTIM METAL de Boursorama Banque , qui, pour 9,90€ par mois, comprend un compte bancaire Boursorama Banque et une Carte Visa METAL, carte haut de gamme à débit immédiat accessible sans condition de revenus ou d’encours ; et à débit différé à condition de justifier d’un revenu mensuel de 2500€ ou d’un encours de 5000€. L’offre ULTIM METAL permet de voyager et de bénéficier des retraits et paiements totalement gratuits à l’étranger. Les virements internationaux sont gratuits et illimités. La carte METAL inclut sans surcoût, le service "smart delay" ainsi que les garanties et assurances de Visa Premier « Boursorama Protection Premium ». La Carte ULTIM METAL permet de disposer d’un plafond de paiement de 50 000€/mois, d’un plafond de retrait de 3000€ /semaine (en fonction de l’encours sur le compte), ainsi que d’un découvert autorisé de 2500€ au delà de 3 mois. Un premier versement de 500€ est demandé au moment de l'ouverture de compte bancaire.

Notons que les 2 cartes bancaires gratuites Visa Classic (soumises à conditions de revenus ou d'encours) ne sont plus proposées aux nouveaux clients :

• - Carte Visa Classic (à débit immédiat ou différé) : Revenus minimum fixés à 1 000 € net pour une personne (2 000 € pour un compte-joint), ou un encours de 2 500 € placé chez Boursorama Banque (5 000 € pour un compte joint). Un premier versement de 300€ est demandé au moment de l'ouverture de compte bancaire.
• - Carte Visa Premier (à débit immédiat ou différé) : Revenus minimum fixés à 1 800 € net pour une personne (3 600 € pour un compte-joint), ou un encours de 5 000 € placé chez Boursorama Banque (10 000 € pour un compte joint). Un premier versement de 300€ est demandé au moment de l'ouverture de compte bancaire.

Voici quelques services gratuits liés à l’ouverture d’un compte courant chez Boursorama :

• - Tenue de compte ;
• - Commission de mouvement ;
• - Modification du plafond de la carte de paiement ;
• - Relevé de compte mensuel ;
• - Opérations et retraits dans les DAB en euros ;
• - Alerte SMS si plafond de paiement / retrait supérieur à 200 € ;
• - Opposition suite vol ou perte de la carte bancaire ;
• - Virements occasionnels ou permanents ;
• - Envoi du chéquier à domicile ;
• - Frais d’opposition de chèques  ;
• - Espace de stockage numérique ;
• - Abonnement à la plateforme de gestion de compte ;
• - Service Easymove.

Par ailleurs Boursorama propose jusqu'à 100€ offerts pour l’ouverture d'un compte bancaire Boursorama individuel ou joint, assortie d'une demande de carte Bancaire avec le code promo BOURSO100 (voir conditions sur le site ).

Boursorama distribue un compte sur livret en ligne, venant compléter l’offre classique des comptes d’épargne réglementés : livret A, LDDS, CEL et PEL

• - Taux de rémunération : 0,05% brut par an (Taux brut annuel au 01 septembre 2019 susceptible de modifications à tout moment par Boursorama Banque) ;
• - Sans plafond
• - Montant minimum de 10€
• - Versements et retraits libres et illimités
• - Intérêts imposables et soumis aux prélèvements sociaux.

Boursorama propose Bourso+, un compte sur livret maison, rémunéré à 2 % brut annuel (taux au 01/12/2022) qui est accessible dès 100 € et jusqu'à 30 000 €. La gestion du compte est gratuite. Les versements sont libres et le solde est disponible à tout moment.

Boursorama présente son Compte à terme (CAT) dont le montant minimum à verser de 30 000€ est rémunéré à 3% bruts (Taux fixe annuel brut au 15/02/2023 ) sur 12 mois (soit 2,10% nets après prélèvements sociaux). Ce compte rémunéré est bloqué pendant un an est sans frais d'ouverture ni de gestion.

Boursorama propose Boursorama Vie, contrat multi-support, dont les fonds sont gérés par l'assureur Generali , composée essentiellement de fonds en Euros :
2 supports en Euro :
- Euro Exclusif constitué de fonds euros et de valeur immobilières,
- Eurossima constitué de fonds 100% euros.

• - 0% de frais d'entrée
• - un versement minimum à la souscription de 300 € ;
• - un versement périodique mensuel minimum de 50 € ;
• - Frais d’arbitrage gratuits ;
• - Aucuns frais sur versement en euros et unité de compte ;
• - Frais de gestion : 0,75 % sur les fonds en € et 0,75 % sur les autres fonds.

Le contrat d'Assurance Vie en ligne de Boursorama Banque est régulièrement récompensé et mis en avant pour ses rendements attractifs et ses tarifs compétitifs.

En 2022 le taux de rendement sur les fonds Euro Exclusif est de 2,30% nets de frais de gestion et le rendement sur les fonds Eurossima est de 1,30% nets de frais de gestion.

Acteur historique de la bourse en ligne, la banque en ligne de la Société Générale est l'un des acteurs majeurs du marché et propose des offres adaptées sur les comptes-titres ordinaires (Courtage Euronext) très compétitives pour tous les profils ! Plusieurs opportunités sont donc envisageables en fonction des profils d’investisseurs :

• Frais de courtage fixés à 9,90€ par transaction jusqu'à 10 000 € et 0,12 % TTC au-delà.
• Pas de droit de garde ni d’abonnement mensuel si 30 ordres sont passés par mois, à défaut 119€ sont prélevés pour le mois.

• Frais de courtage fixés à 16,65 € TTC par transaction jusqu'à 7 750€ et 0,22 % TTC au-delà
• Pas de droit de garde ni d'abonnement à partir d'1 ordre passé par mois (5,95€ si aucun ordre passé dans le mois).

• Frais de courtage fixés à 5,50€ TTC par transaction jusqu'à 1 000 € et 0,48 % TTC (avec minimum de 8,95 € TTC) au-delà
• Pas de droit de garde ni d’abonnement à partir d'1 ordre passé par mois, à défaut 5,95€ sont prélevés.

• Frais de courtage fixés à 1,99€ TTC par transaction jusqu'à 500 € et 0,60 % TTC au-delà
• Pas de droit de garde ni d’abonnement

Dès le 02/12/2021, un montant minimum de 100€ est imposé pour l'achat d'ordre.

Boursorama 0% : compte-titres financier pour investir sur les OPCVM.
SICAV et FCP : 850 fonds négociés à 0% en actions, obligations, monétaires et mixtes.

Boursorama a par ailleurs procédé à une refonte de sa plateforme à l’été 2017 garantissant des transmissions d’ordres accélérées. Ce pionnier de l’information boursière et financière possède un portail enrichi et des services exclusifs tels que les cotations en temps réel par streaming, l’avis d’experts reconnus, le flux d’informations Dow Jones et Reuters, etc.

Offre Trading Spéciale : remboursement des frais de transfert multiplié par 2 dans la limite de 3000€ TTC, pour toute première ouverture dans le cadre d'un premier transfert d'un compteTitres, PEA, PAE-PME. Voir conditions sur le site.

Depuis le 17 mai 2022, Bousorama donne accès à ses clients investisseurs aux opérations de crowdfunding (ou financement participatif) immobilier sélectionnées par son partenaire Homunity, et pourront souscrire à ces produits d'investissement 100 % en ligne dans leur PEA-PME

Boursorama Banque présente MATLA, un Plan Epargne Retraite Individuel (PERin) multi-support assurantiel, labellisé 100% "Investissement Socialement Responsable". Il s'agit d'un placement long terme regroupant des supports ETF (fonds indiciels cotés en bourse) d'iShares de BlackRock.

Avec un versement initial de 150€ minimum, puis la possibilité de faire des versements libres ou programmés dès 50€, les épargnants peuvent choisir le profil de risque qui leur convient le mieux (prudent, équilibré ou dynamique). La banque propose le mode de gestion " Pilotage Horizon Retraite" assuré par la Société Générale Assurance qui réduit l'exposition du portefeuille au risque lorsque l'épargnant se rapproche de la retraite.

La sortie du Plan Épargne Retraite peut se faire soit en Capital, soit en Rente. Il est possible de débloquer l'épargne à l'avance sous certaines conditions (voir sur le site de Boursorama).

Les frais de gestion sur l'enveloppe sont de 0,5% . Les frais d'allocation de 0,19% pour le profil horizon retraite Prudent et 0,27% pour le profil Equilibré et Dynamique.
Les frais de gestion globaux annuels relatifs aux sous-jacents ETF 100% : 0,15% pour les profils Prudent et 0,22% pour les profils Equilibré et Dynamique.

Le crédit immobilier de Boursorama propose un TAEG annuel établi à 3.67 %, taux fixe sur 20 ans assurance comprise. Ce taux correspond à un crédit amortissable (taux débiteur fixe) d'un montant de 600 000 € sur 20 ans. La banque en ligne se démarque par l’accompagnement personnalisé d’un conseiller, une réponse immédiate à la demande de crédit immobilier en ligne, ainsi qu’une offre qui n’exige ni domiciliation de revenus ni apport personnel minimum (hors frais de notaire et garantie Crédit Logement). Ajoutons que les frais de dossier sont offerts et qu’aucune indemnité de remboursement anticipé n’est instaurée.

L’exemple exposé est le suivant : pour un prêt immobilier classique de 600 000 € sur 20 ans au TAEG répondant aux conditions précédentes afin de réaliser l’achat d’une résidence principale, un emprunteur âgé de moins de 31 ans ans s’acquittera de 240 mensualités de 3 384,68 €. Cette somme intègre l’assurance décès/invalidité/incapacité. Au final, le coût global du crédit additionnant les intérêts et l’assurance emprunteur obligatoire s’élève à 212 324,00€, pour un montant total dû de 812 324,00€.

L’emprunteur a la possibilité d’utiliser l’outil en ligne pour simuler son crédit immobilier.
Parmi les autres offres de crédit immobilier, citons :

• - Le crédit classique à taux fixe pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, ou le financement d’un investissement locatif ;
• - Le crédit relais qui permet de financer l’achat du nouveau logement sans avoir vendu l’ancien.

Sachez que Boursorama participe au financement de projets immobiliers à hauteur de 100 000 € minimum, pour une durée bornée entre 7 et 25 ans.

Parmi les autres offres de crédit, mentionnons les prêts consommation :

• - le prêt personnel : 10 000€ sur 24 mois au TAEG fixe de 0,95 %
• - les prêts auto, travaux, projets

Lancée le 6 décembre 2017, l’offre Kador s’adressait aux mineurs âgés de plus de 12 ans. 4 ans après, (le 2 décembre 2021) Boursorama transforme son offre bancaire Kador pour la faire évoluer en la nommant " Freedom ". A l'image de Kador, Freedom propose un compte courant gratuit assorti d'une carte bancaire (Visa Classic) à autorisation systématique avec paiement sans contact. Freedom propose une nouvelle application bancaire aux ados ressemblant à celles des adultes. Les ados ont accès aux notifications push sur les opérations en temps réel et aux virements SMS pour transférer de l'argent avec leur mobile. Les enfants ont la possibilité de parrainer des amis.

Freedom n’autorise pas de découvert et ne génère aucuns frais sur les paiements à l’étranger. Seuls les parents gèrent les plafonds de retraits et de paiements avec modification instantanée. Autres services pratiques et innovants :

• - blocage temporaire ou immédiat de la carte bancaire par les parents et/ou les enfants ;
• - alertes SMS ;
• - possibilité de prélèvements automatiques
• - envoi du RIB par l’appli, mail ou WhatsApp ;
• - lier des mouvements bancaires et des photos invisibles des parents ;
• - jauge émoticônes ;
• - option de demande urgente d’argent nécessitant simplement la validation d’un virement pré-rempli par le parent.

Boursorama Banque s’intéresse désormais aux entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs (hors EIRL) avec la mise en place de son compte bancaire professionnel Boursorama Pro à 9 € TTC / mois. Il s’agit d’un compte professionnel en ligne sans frais dissimulés (pas de commissions de mouvement ni de frais de prélèvements SEPA BtoB), incluant au choix une carte Visa Ultim à débit immédiat ou à débit différé, un découvert autorisé personnalisable jusqu’à 2.500 €, l’assurance complète Boursorama Protection Pro et le Livret Pro permettant de rémunérer à 0,05 % brut par an, les liquidités déposées.

Les entrepreneurs peuvent également opter pour le terminal de paiement M-Pos d’iZettle by Paypal pour 19 € HT (puis commission de 1,75 % par transaction, pas de frais de gestion, abonnement ou autres).

Les professionnels ont accès à de nombreux services innovants à l’instar de la modulation des plafonds de paiement et de retrait pour faire face à des dépenses imprévues, à l’activation d’un coffre-fort professionnel (un espace numérique de stockage pour toutes les factures et documents importants) et à l’encaissement de chèques sous 3 jours par courrier postal. La gestion des comptes pros est enfin facilitée par la catégorisation des écritures et des postes budgétaires (voyage, location, restauration, etc.) ou encore la vision 360° de tous ses comptes bancaires (y compris ceux non domiciliés chez Boursorama avec l'agrégation de comptes bancaires).

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