Banque en ligne sans revenus minimum : laquelle choisir ?

Banque en ligne sans revenus minimum : laquelle choisir ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 10 Décembre 2021

Vous désirez ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne pour profiter de leurs nombreux avantages ? Problème : vous estimez ne pas remplir les conditions de revenus minimum suffisantes imposées à l’entrée. Faux ! Pour découvrir les offres des banques en ligne qui vous sont accessibles sans justifier vos revenus mensuels, suivez le guide.

Choisir une banque en ligne sans revenus minimum

Les banques en ligne jouent sur une stratégie agressive de prix pour faire gonfler leur base client. De l’absence de frais de tenue de compte à la gratuité d’accès à une carte bancaire, elles arrivent systématiquement en tête des palmarès des banques les moins chères du marché en France. Toutefois, cette politique tarifaire a longtemps écarté les usagers les plus précaires, c’est-à-dire les plus à même de bénéficier d’économies sur leurs frais bancaires pour récupérer du pouvoir d’achat. En effet, les banques en ligne exigaient et exigent toujours des conditions de revenu. Autrement dit : si vos rentrées d’argent mensuelles ne passent pas le seuil indiqué (entre 1000 et 1200 euros nets mensuels), vous ne pouvez souscrire un compte courant dans une banque en ligne.

Mais, ces derniers mois, les choses bougent. Tout d’abord, Monabanq a pris le contre-pied de la concurrence en maintenant ses offres payantes mais toutes les 4 sont accessibles sans conditions. Boursorama Banque a levé cette barrière à l’entrée en lançant son offre Welcome gratuite et sans condition de revenu, puis son offre Ultim. Fortuneo a suivi en créant son offre Fosfo, ING permet de souscrire à ses offres Essentielle ou Intégrale sans conditions de revenus et enfin, Hello Bank! a rejoint le mouvement avec son offre sans condition de revenus, Hello One. Surtout, les néobanques éliminent les conditions de revenu pour s’adresser au plus grand nombre. C’est le cas pour les banques mobiles Orange Bank, N26 ou Revolut dont l’offre est gratuite mais aussi pour les comptes bancaires mobiles à bas coûts Nickel (BNP Paribas) à 20 euros par an, Eko by CA (Crédit Agricole), Ma French Bank (La Banque Postale) ou Enjoy (Caisse d’Epargne) à 2 euros par mois. Retour en détails sur ces banques en ligne sans condition de revenus pour guider dans votre choix.

Les banques en ligne sans condition de salaire minimum

Avantages des banques sans conditions de revenuCes banques moins chères que leurs concurrentes traditionnelles (Crédit Mutuel, BNP Paribas, La Banque Postale, Caisse d’Epargne, LCL, etc.) proposent parfois avec leurs offres des cartes bancaires gratuites, de quoi bien alléger ses frais bancaires. Outre leurs prix attractifs et leurs offres promotionnelles de bienvenue, elles permettent aussi très souvent une gestion de compte simplifiée grâce à leur espace client et leur accès de banque à distance. Chaque établissement bancaire propose également des solutions de livret d’épargne en ligne (livret A, Livret de Développement Durable, etc.).

Voici les principales offres des banques en ligne qui ne demandent aucun justificatif de revenus :

Fortuneo et son offre Fosfo

Disponible depuis début octobre 2019, l'offre Fosfo de Fortuneo Banque est gratuite et ouverte à tous ! Composée d'un compte courant et d'une carte internationale Mastercard à débit immédiat et à contrôle de solde, baptisée Fosfo, la nouvelle offre sans conditions de revenus de Fortuneo est gratuite :

  • Pas de frais d'ouverture, de tenue ou de clôture de compte
  • Pas de frais sur les retraits par carte partout dans le monde
  • Pas de frais sur les paiements par carte partout dans le monde également.

Seule condition à respecter pour la gratuité de la carte Fosfo de Fortuneo Banque : réaliser au moins 1 opération par carte dans le mois, sinon une cotisation de 3€ est prélevée pour le mois concerné.

>>>> En savoir plus sur la carte Fosfo de Fortuneo Banque

Conclusion : Fortuneo Banque a récemment rejoint le club des banques en ligne qui proposent un compte sans conditions de revenus. Son offre est claire et intéressante puisque Fosfo est gratuite. La carte proposée dans Fosfo est une carte Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat dont l'utilisation est complétement gratuite même à l'étranger. Seule une condition d'utilisation de 1 opération mensuelle est à respecter. A défaut, la banque en ligne prélève une commission de 3€.

Monabanq : à partir de 2 euros par mois

Logo de monabanqContrairement à ses concurrentes, Monabanq a fait le choix de maintenir un coût mensuel à ses différentes offres de compte bancaire en ligne. Le montant réclamé par la banque en ligne à ses clients pour son offre de base (Offre Pratiq de Monabanq) est toutefois modique : 2 € / mois (jusqu’à 5 € pour une carte haut de gamme sans condition de revenus : la Carte Visa Premier), soit 24 € / an. Ce prix couvre notamment les frais de tenue de compte, de virement, de carte bancaire Visa Classic, des retraits d’espèces et paiements par carte gratuits dans toute la zone Euro, ainsi que le dépôt des chèques. Dotée d'un service client de très bonne qualité, elle a remporté la distinction "élu service client de l'année" en 2018, 2019, 2020 et en 2021, dans la catégorie banque en ligne. Monabanq, plus discrète que ses concurrentes, jouit d'une notoriété indéniable puisque 92% de ses clients la recommandent et lui attribuent une note de 4,2/5.

En savoir plus sur l’offre de Monabanq

En revanche, Monabanq n’exige ni domiciliation de revenus ni revenu minimum. Autrement dit tous les comptes courants Monabanq sont accessibles sans aucune condition de revenus, et ce, quelque soit la carte bancaire choisie, dont la prestigieuse carte Visa Premier. Les dépôts de chèques et les cinq premiers dépôts d’espèces de l’année sont par ailleurs gratuits dans la formule Pratiq+ à 3€ par mois, ces opérations bancaires pouvant être réalisées dans l’un des 2 000 guichets automatiques CIC. Enfin, l’ouverture d’un compte en ligne Monabanq est accompagnée d’une offre de bienvenue lorque le client souscrit une carte Visa Premier. La cotisation de cette carte haut de gamme est tout simplement remboursée la première année.

Conclusion : Monabanq est la seule banque en ligne à véritablement proposer l'ouverture d'un compte sans conditions de revenus minimum pour n'importe laquelle de ses offres de compte courant. Son offre n'est certes pas gratuite, mais elle propose des services de qualité et innovants avec beaucoup d'avantages pour un tarif très compétitif et attractif à partir de 2€ par mois pour l'offre Pratiq, 3€ / mois pour Pratiq+, 6€/ mois pour l'offre Uniq et 9€/mois pour Uniq+. Par ailleurs, la banque en ligne n'impose pas de conditions d'utilisation de la carte bancaire, sa tarification est claire et sans frais cachés. Elle jouit d'un service client de qualité, récompensé ces quatre dernières années "Elu service client de l'année" 2018, 2019, 2020 et 2021.

L’offre Welcome et l'offre Ultim de Boursorama Banque

Boursorama Banque avait opté pour une stratégie similaire à Monabanq dans le cadre de son offre Welcome lancée en septembre 2016. Celle-ci levait les barrières à l’entrée en ne fixant ni revenu minimum ni épargne domiciliée dans l’établissement, moyennant le paiement d’une cotisation mensuelle à hauteur de 1,50 €. Ouvrir un compte courant en ligne avec Boursorama permettait d’obtenir une carte gratuite Visa Classic à contrôle de solde et d’accéder sans frais à de multiples services bancaires et opérations courantes (appli mobile, coffre fort virtuel, envoi de chéquier à domicile, etc.).

Un an plus tard, en 2017, la filiale de la Société Générale choisit de rendre son offre Welcome gratuite (avec bonus à l’ouverture de 50 €). La seule condition encore maintenue est l’obligation pour l’usager de faire au moins une opération bancaire (retrait ou paiement) par mois avec sa carte, sinon il doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 €. 

Attention cependant, il faut noter que la carte Welcome est certes une carte Visa Classic, mais il s'agit d'une carte à autorisation systématique, cela peut présenter des avantages mais également des inconvénients pour son utilisation avec certains automates (de plus en plus rares) qui n'acceptent pas ce type de paiement par carte car il nécessite une pré-autorisation bancaire au moment de la transaction (péages, certains parkings, pompes à essence...). La banque en ligne, assure, néanmoins que peu d'opérations sont rejetées par leurs cartes, notamment pour les petits montants, à partir du moment où le plafond de la carte n'est pas atteint.

En juin 2019, la banque en ligne de la Société Générale propose une nouvelle offre de compte courant gratuite et sans conditions de revenus : la carte Ultim. Cette offre a comme particularités d'être assortie d'une carte Visa Premium à contrôle de solde dont les services d'assurance et d'assistance sont équivalents à la carte haut de gamme Visa Premier et de n'avoir aucuns frais sur les opérations carte de retrait et de paiement en France, en Europe et dans le reste du monde. Seules conditions à respecter pour cette offre de compte courant gratuite sans condition de revenus, le premier versement minimum sur le compte est de l'ordre de 500€ et il faut réaliser au minimum une opération carte dans le mois, à défaut une cotisation de 15€ pour le mois est prélevée. Attention, seule la carte Ultim à débit immédiat est accessible sans conditions de revenus. La CB Ultim à débit différé est soumise à la justification d'un revenu minimum de 1.500€ par mois.

>>>> Pour en savoir plus sur les offres Welcome et Ultim de Boursorama Banque

Conclusion : Boursorama permet d'ouvrir un compte sans condition de salaires, mais seules deux offres répondent à ce critère : la carte Welcome et la carte Ultim à débit immédiat. Il faut alors se contenter d'une carte qui contrôle le solde et respecter les conditions d'utilisation pour que l'offre soit entiérement gratuite.

Hello Bank! et son offre Hello One

La banque en ligne de BNP Paribas, Hello Bank! a revu ses offres au mois de janvier 2020. Elle propose désormais 2 offres de compte courant, l'une accessible sans conditions de revenus, l'offre Hello One et l'autre avec un revenu mensuel minimum de 1.000€, l'offre Hello Prime. 

L'offre Hello One, qui nous intéresse ici, est composée d'un compte courant individuel avec une carte Visa à autorisation systématique, la carte Hello One. Cette offre est gratuite et inclut les opérations au quotidien comme les virements SEPA, les opérations (retraits et paiements) par carte gratuites partout dans le monde. Attention toutefois, les retraits par carte sont gratuits uniquement dans les distributeurs de BNP Paribas et de ses filiales, en dehors, ils sont facturés 1€ par retrait.

>>>> Pour en savoir plus sur l'offre Hello One de Hello Bank!

Conclusion : Ouvrir un compte sans revenus minimum chez Hello Bank est désormais possible grâce à l'offre Hello One accessible sans conditions et gratuitement. Certes, certains services bancaires comme la facilité de caisse, les virements instantanés gratuits ou le chéquier ne sont pas accessibles dans cette offre, mais cette dernière est tout de même aussi intéressante que celles des néobanques, que ING Essentielle ou Boursorama Welcome. A savoir, Hello Bank ne réclame qu'un dépôt à partir de 10€ pour valider l'ouverture de compte contre 150€ chez Monabanq ou 300€ en moyenne chez les autres concurrentes.

ING et ses offres Essentielle et Intégrale

Logo de INGLa banque en ligne ING fonctionne sur un modèle légèrement différent. Elle propose 2 offres de compte courant :

  • L'offre Essentielle : composée d'un compte courant, une carte bancaire Mastercard Internationale à débit immédiat et autorisation systématique. Cette offre est gratuite et sans conditions de revenus.
  • L'offre Intégrale : composée d'un compte courant et d'une carte haut de gamme Gold Mastercard, cette offre est accessible sans condition de revenus, mais elle est alors payante : 10€ par mois.

Donc, un prospect qui ne dispose pas de revenus ou d’épargne suffisante peut tout de même ouvrir un compte bancaire chez ING gratuitement avec l'offre Essentielle ou s'il choisit l'offre Intégrale, en s'acquittant d'une cotisation de 120 € par an, soit une cotisation mensuelle de 10€, sachant que la banque en ligne offre une prime de bienvenue de 80€ aux nouveaux clients.

>>>> Pour en savoir plus sur les offres Essentielle et Intégrale d'ING

Conclusion : Ouvrir un compte sans revenus minimum est possible chez ING, mais ce n'est certes pas l'offre la plus intéressante du marché si le choix se porte sur l'offre intégrale, car c'est alors la plus chère.

 

Comparaison des offres sans conditions de revenus 

Banque
Fosfo par Fortuneo Banque
Monabanq
Welcome de Boursorama
Ultim de Boursorama
Hello One d'Hello Bank!
Hello Essentielle d'ING
Tarif mensuel Gratuit à partir de 2€ / mois Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Conditions de l'offre Effectuer 1 opération par carte par mois Aucune Effectuer 1 opération de paiement par mois Effectuer 1 opération de paiement par mois Aucune Aucune
Coût si non respect des conditions 3€ / mois Aucun 5€ / mois 15€ / mois Aucun Aucun
Gestion de compte Inclus Inclus Inclus Inclus Inclus Inclus
Versement initial 300 € 150 € 100€ 500€ 10 € 300 €
Plafonds de retraits / paiement
  • Retrait : 500 € / 7 jours
  • Paiement : 2000 € / 30 jours
  • Retrait : 300 € / 7 jours
  • Paiement : 1500 € / 30 jours
  • Retrait : 200 € / 7 jours
  • Paiement : 600 € / 30 jours
  • Retrait : 920 € / 7 jours
  • Paiement : 3000 € / 30 jours
  • Retrait : 400 € / 7 jours
  • Paiement : 1000 € / 30 jours
  • Retrait : 500 € / 7 jours
  • Paiement : 2000 € / 30 jours
Frais d'opérations carte en Euros Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit

Gratuit

Attention si retrait hors réseau BNP Paribas et ses filiales : 1€ par retrait

Gratuit
Frais d'opérations carte en devises Gratuit 2% du montant (retraits et paiements) sauf avec les offres Uniq et Uniq+ de Monabanq
  • Retraits : 1,94% du montant 
  • Paiements : Gratuit 
Gratuit

Gratuit

Attention si retrait hors réseau BNP Paribas et ses filiales : 1€ par retrait

2% du montant (retraits et paiements avec un minimum de 0,50€ par opération)
Banques Conditions de l'offre Coût de l'offre

Fosfo de Fortuneo
Effectuer 1 opération CB par mois gratuite
ou 3 € / mois (si non respect des conditions)

Pratiq de Monabanq

Aucune condition d'utilisation 2 € / mois

Welcome de Boursorama

Effectuer 1 opération de paiement CB par mois gratuite
ou 5 € / mois (si non respect des conditions)

Ultim de Boursorama

Effectuer 1 opération de paiement CB par mois gratuite
ou 5 € / mois (si non respect des conditions)
Hello One d'Hello Bank!
Aucune condition d'utilisation gratuite
pour son offre Hello One

Offre Essentielle ING

Aucune condition d'utilisation gratuite
pour son offre essentielle

Les meilleures banques sans conditions de revenus

Choisir sa banque pour ouvrir un compte bancaire sans revenu n’est pas toujours évident. Consultez notre comparatif banque en ligne et leurs tarifs bancaires pour trouver la meilleure banque en ligne qui ne demande aucun revenu minimum à l'ouverture d’un compte courant pour vous.

Banque Offre de bienvenue Info compte courant
Fosfo Fortuneo 
jusqu'à 80€ offerts Voir l'offre Fosfo Fortuneo sans revenu minimum 
Monabanq 
jusqu'à 120€ offerts Voir l'offre Pratiq Monabanq sans revenu minimum
Welcome ou Ultim de Boursorama
jusqu'à 80€ offerts Voir l'offre Welcome Boursorama sans revenu minimum
Hello One d'Hello Bank!
Les 6 premiers mois de cotisation offerts Voir l'offre Hello One Hello Bank! sans revenu minimum
ING 
CB gratuite Voir l'offre Essentielle ING sans revenu minimum

Pourquoi certaines banques en ligne demandent-elles un revenu minimum ?

Si les banques en ligne demandent encore un revenu minimum à leurs nouveaux clients pour accéder à certaines de leurs offres, c'est tout simplement pour pouvoir vous assurer et assurer à leurs autres clients, un minimum de liquidités si vous souhaitez bénéficier de crédit ou que malheureusement vous êtes amenés à utiliser votre autorisation de découvert. Une banque en ligne peut ainsi tenter de se prémunir contre ces incidents et effectuer une certaine gestion des risques concernant ces liquidités disponibles.

Une autre raison est qu'avec ces revenus exigés, elles peuvent s'assurer de pouvoir proposer des crédits. En effet, cela lui assure d'une part que vous êtes solvable puisque vous pouvez justifier de revenus stables mais également qu'elle pourra ainsi proposer des crédits à d'autres clients.

Avec cette condition d'entrée, les banques en ligne peuvent ainsi maintenir les produits et services gratuits dont elles vous font profiter. Ainsi, vous pourrez également bénéficier de nouveaux produits gratuitement grâce aux liquidités que d'autres clients auront confiées à ces banques et vous permettrez à de nouveaux clients de bénéficier des mêmes services et autres produits sans rien payer.

Qu’est-ce que le droit au compte ?

Si les banques refusent de vous ouvrir un compte bancaire, vous pouvez saisir la Banque de France en lui exposant les refus subis, avant de faire jouer votre droit au compte. La Banque de France est en capacité d’obliger une banque à vous accueillir. Notez d’ailleurs que le droit au compte est accessible à toutes les personnes qui sont domiciliées en France sans condition de nationalité.

Comment activer son droit au compte ?

Demander son droit au compte requiert de créer un dossier contenant différentes pièces justificatives :

  • une pièce officielle d'identité en cours de validité ;
  • une attestation de refus d'ouverture de compte délivré par une banque ;
  • un justificatif de domicile daté de moins de trois mois (facture d’eau, de gaz, d'électricité, de téléphonie, quittance de loyer etc.) ou le dernier avis d'imposition (ou de non-imposition) ;
  • une déclaration sur l'honneur qui atteste que vous ne disposez d'aucun compte bancaire à votre nom (c’est une obligation depuis le 23 juin 2017).

Déposez ensuite dans l’agence de la Banque de France de votre commune (ou la plus proche géographiquement). Si vous ne pouvez pas vous déplacer, envoyez un courrier. Sachez que la demande d’ouverture de droit au compte peut être téléchargée depuis le site de la Banque de France. Vous n’avez qu’à remplir le document et à le transmettre accompagné des pièces justificatives par pli postal.

La Banque de France dispose d’un délai d’un jour ouvré à partir de la date de réception du dossier complet. Elle désigne alors un établissement bancaire d’accueil qui doit obligatoirement accepter l’ouverture d’un compte comportant gratuitement les services bancaires de base.

Quels sont les services gratuits du droit au compte ?

  • l'ouverture, la tenue et la clôture du compte ;
  • la délivrance à la demande de relevés d'identité bancaire ;
  • l'envoi mensuel d'un relevé des opérations effectuées sur le compte ;
  • l'encaissement de chèques et de virements bancaires ;
  • les paiements par prélèvements SEPA, titre interbancaire de paiement SEPA ou par virement bancaire SEPA, ce dernier pouvant être réalisé aux guichets ou à distance ;
  • la domiciliation de virements bancaires ;
  • les dépôts et les retraits d'espèces au guichet de l'organisme teneur de compte ;
  • une carte de paiement dont chaque utilisation est autorisée par l'établissement de crédit qui l'a émise permettant notamment le paiement d'opération sur internet et le retrait d'espèces dans l'Union européenne ;
  • deux formules de chèques de banque par mois ou moyens de paiement équivalents offrant les mêmes services ;
  • la réalisation des opérations de caisse ;
  • un changement d'adresse par an ;
  • des moyens de consultation à distance du solde du compte.

Bon à savoir : 47 176, c’est le nombre de désignations d’établissements de crédit effectuées dans le cadre du droit au compte entre les mois de janvier et d’octobre 2018 (-5,9 % en un an sur la même période).

3 commentaires sur "Banque en ligne sans revenus minimum : laquelle choisir ?"

nad 02/08/2020 à 13h01
BOURSORAMA !!! j'ai un compte depuis 5 ans sans aucuns incidents de caisse et du jour au lendemain BOURSORAMA m'annonce la clôture de mon compte ,BOURSORAMA BANQUE DE RICHES OU A........!!!! NE PAS Y ALLER SURTOUT !!!!!!
Mango 18/07/2020 à 14h08
Super article, beaucoup d'autres sites affichent des infos obsoletes, bravo.
Réponse de 20/07/2020 à 10h51
Bonjour et merci beaucoup pour votre commentaire :)
Majestick 26/06/2020 à 12h34
"En revanche, Monabanq n'exige ni domiciliation de revenus ni revenu minimum. Autrement dit tous les comptes courants Monabanq sont accessibles sans aucune condition de revenus, et ce, quelque soit la carte bancaire choisie." FAUX: dans les documents justificatifs exigés par MONABANQ à l'ouverture d'un compte, un justificatif de revenus est demandé. Etrange pour une banque n'exigeant soit-disant aucune domiciliation de revenus et de revenu minimum quelle que soit la carte choisie...
Réponse de 29/06/2020 à 16h25
Bonjour, vous avez en partie raison, le justificatif de revenus est demandé, mais aucune condition de "revenu minimum" n'est exigée pour l'ouverture d'un compte chez Monabanq, comme dans d'autres banques. La banque en ligne (comme les autres banques), demande ce document pour connaître la situation financière de son client et adapter les services bancaires qu'elle va proposer... comme l'autorisation de découvert, le niveau de la carte bancaire...etc. De nombreuses lois et réglementations imposent aux banques de connaître leur clientèle pour adapter l'offre de services proposés. Monabanq cherche donc à connaître ses clients mais n'affiche pas de revenu minimum comme condition pour y être client ni de revenu minimum prédéfini pour choisir sa carte bancaire, cela est apprécié en fonction de la situation de chacun !

Laisser un commentaire

Pseudo :
Commentaire :

Cet article vous a-t-il été utile ?
Logo Fortuneo
Fortuneo
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Logo Monabanq
Monabanq
Offre promotionnelle
jusqu'à
120 € offerts

Logo Hello bank!
Hello bank!

Logo Orange Bank
Orange Bank
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Pour poursuivre votre navigation :
Newsletter Pricebank !
Chaque mardi, recevez notre newsletter sur la finance personnelle