Les banques en ligne misent sur une stratégie tarifaire agressive pour séduire toujours un peu plus de clients. De l’absence de frais de tenue de compte à la gratuité de la carte bancaire, elles arrivent systématiquement en tête des palmarès des banques les moins chères du marché français. Toutefois, cette politique tarifaire avantageuse a longtemps écarté les usagers les plus précaires et les plus à même de vouloir bénéficier d’économies sur leurs frais bancaires pour récupérer du pouvoir d’achat.
Vous désirez ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne afin de profiter de leurs nombreux avantages ? Problème : vous estimez ne pas remplir les conditions de revenus minimum suffisantes imposées à l’entrée. Rassurez-vous, nous vous présentons dans cet article les offres des banques en ligne accessibles sans justifier de vos revenus mensuels. Suivez le guide !
Désormais, les banques en ligne se rendent très accessibles. Monabanq a pris le contre-pied de la concurrence avec des offres payantes mais toutes accessibles sans conditions. Boursorama Banque a ensuite levé cette barrière à l’entrée en lançant son offre Welcome gratuite et sans condition de revenu, puis son offre Ultim. Fortuneo a suivi en créant son excellente offre Fosfo accompagnée d'Hello Bank! qui a rejoint le mouvement avec son offre baptisée Hello One. En mars 2023, Bforbank se joint au groupe avec sa Visa Classic (à contrôle de solde) désormais accessible sans conditions de revenus contre 1200€ auparavant.
N'oublions pas les néobanques qui ont toujours éliminer les conditions de revenu pour s’adresser au plus grand nombre. C’est le cas pour les banques mobiles Orange Bank, Ma French Bank (La Banque Postale), Lydia, N26 ou Revolut mais aussi pour les comptes bancaires mobiles à bas coûts, Nickel (BNP Paribas) à 20 euros par an, Eko by CA (Crédit Agricole) à 2 euros par mois.
Moins chères que leurs concurrentes traditionnelles (Crédit Mutuel, BNP Paribas, La Banque Postale, Caisse d’Epargne, LCL, etc.), tous ces établissements permettent une gestion de compte simplifiée en allègeant également vos frais bancaires, proposant pour la plupart d'entre eux :
Voici les 8 meilleures offres des banques en ligne et néobanques qui ne demandent, aujourd'hui, aucun revenu minimum :
Disponible depuis octobre 2019, l'offre Fosfo de Fortuneo Banque est gratuite et ouverte à tous ! Composée d'un compte courant et d'une carte internationale Mastercard à débit immédiat et à contrôle de solde, baptisée Fosfo, la nouvelle offre sans condition de revenus de Fortuneo est gratuite avec les avantages suivants :
En résumé : L'offre de Fortuneo Banque est complète, claire et intéressante. Gratuite, la carte proposée dans Fosfo est une carte Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat dont l'utilisation est complétement gratuite même à l'étranger. En effectuant votre demande d'ouverture de compte directement via l'application, aucun versement minimum ne vous sera demandé contre en moyenne 150€ auprès des autres banques en ligne !
En savoir plus sur la carte Fosfo de Fortuneo Banque
Contrairement à ses concurrentes, Monabanq fait le choix de maintenir un coût mensuel à ses différentes offres de comptes bancaires en ligne. La solution de base, Pratiq+ de Monabanq, est ainsi facturée 3 € par mois, soit 36 €/an : La cotisation mensuelle passe à seulement 6 € avec la carte Visa Premier plus haut de gamme et toujours sans condition de revenus ! Ce prix couvre notamment les frais de tenue de compte, de virement, de mise en place d'un découvert autorisé, de carte bancaire, des retraits d’espèces et paiements par carte dans toute la zone Euro, ainsi que le très apprécié dépôt de chèques possible auprès des 2 000 automates du Crédit Mutuel et CIC et jusqu'à 4 dépôts d'espèces par an.
Dotée d'un service client de très bonne qualité, elle remporte en 2023, pour la 6ème année consécutive, la distinction "élu service client de l'année" dans la catégorie banque en ligne. Plus discrète que ses concurrentes, Monabanq jouit d'une notoriété indéniable puisque 92% de ses clients la recommandent et lui attribuent une note de 4,1/5 sur Trustpilot. Efficace, 98% des appels clients de Monabanq sont décrochés en moins de 20 secondes ou 5 sonneries !
Tous les comptes courants Monabanq sont ainsi accessibles sans aucune domiciliation et condition de revenu minimum quelle que soit la carte bancaire choisie y compris les prestigieuses carte Visa Premier ou Platinum. L’ouverture d’un compte en ligne Monabanq est accompagnée régulièrement d’une offre de bienvenue à l'ouverture d'un compte.
En résumé : Monabanq est la seule banque en ligne à véritablement proposer l'ouverture d'un compte sans condition de revenus minimum sur l'ensemble de ses offres de compte courant et cartes bancaires. Sa proposition n'est certes pas gratuite, mais les services sont de qualité pour un tarif très attractif à partir de 3€ par mois pour l'offre Pratiq+, 6€/ mois pour l'offre Uniq et 9€/mois pour Uniq+. Par ailleurs, la banque en ligne n'impose aucune condition minimum d'utilisation de la carte bancaire pour une tarification sans frais cachés. Dotée d'un service client réputé, Monabanq est régulièrement récompensée, séduisant ainsi de nombreux clients en recherche du meilleur rapport qualité prix !
En savoir plus sur l’offre de Monabanq
Boursorama Banque avait opté pour une stratégie similaire à Monabanq dans le cadre du lancement de son offre Welcome en septembre 2016. Ne fixant ni revenu minimum ni épargne domiciliée dans l’établissement, une cotisation mensuelle de 1,50 € était demandée.
En 2017, la filiale de la Société Générale choisit de rendre son offre Welcome gratuite (avec prime de bienvenue à l’ouverture). La seule condition encore maintenue pour l’usager est de réaliser au moins un paiement par mois avec sa carte, sinon il doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 €. La carte Welcome est une carte Visa à autorisation quasi-systématique. Cela peut présenter des avantages pour une gestion saine de son budget mais également des blocages avec certains automates qui acceptent plus ou moins ce type de carte qui nécessite une pré-autorisation bancaire au moment de la transaction (péages, certains parkings, pompes à essence...). La banque en ligne, assure, néanmoins que peu d'opérations sont rejetées par leurs cartes à partir du moment où le plafond de la carte n'est pas atteint et que le compte est suffisamment provisionné.
En juin 2019, la banque en ligne de la Société Générale propose une nouvelle offre de compte courant gratuite et sans condition de revenus nommée Ultim. Cette offre a comme particularité d'être assortie d'une carte Visa plus premium mais toujours à contrôle de solde et à débit immédiat. Ultim intègre en définitive les services d'assurances et d'assistances que l'on peut trouver au sein des cartes Visa Premier ainsi qu'une exonération de frais sur les paiements en France, en Europe et dans le reste du monde. Le titulaire de la carte bénéficie également de 3 retraits gratuits par mois sur ses éventuels retraits en devises (une commission de 1,69% au-delà). Pour respecter la gratuité de cette offre sans condition de revenus, il faut réaliser au minimum un paiement carte dans le mois, à défaut une cotisation de 9€ pour le mois est prélevée. L'ouverture de compte est soumise à un versement minimum initial de 300€ et seule la carte Ultim à débit immédiat est accessible sans condition de revenus. La CB Ultim à débit différé est soumise quant à elle à la justification d'un revenu minimum de 1.500€ par mois.
En résumé : Boursorama permet d'ouvrir un compte sans condition de salaires à travers deux offres : la carte Welcome et la carte Ultim à débit immédiat. Comme ses concurrentes directes, Il faut se contenter d'une carte qui contrôle le solde de votre compte et le client devra respecter les conditions d'utilisation pour disposer de la gratuité de la carte. Ces deux offres ouvrent ensuite les portes aux différentes solutions épargne et crédit attractives et variées de Boursorama Banque (assurance-vie, Boursomarkets, crédit immobilier, The Corner...).
En savoir plus sur les offres Welcome et Ultim de Boursorama Banque
La banque en ligne de BNP Paribas, Hello Bank! a revu ses offres au mois de janvier 2020. Elle propose désormais 2 offres de compte courant :
Le compte Hello One, qui nous intéresse ici, est composé d'un compte courant individuel avec une carte Visa à autorisation systématique gratuite sous réserve de réaliser au minimum un retrait ou paiement dans le mois. Cette proposition, déjà très complète, inclut les frais de tenue de compte, l'exonération des commissions d'intervention, les virements SEPA, les paiements par carte gratuits partout dans le monde. Les retraits par carte bancaire sont aussi gratuits partout dans le monde via les distributeurs du réseau BNP Paribas Global Network. En dehors, ils sont facturés 1€ par retrait en zone euro ou 1,5% du retrait hors zone euro.
En dehors de cette formule de compte attrayante, l'ouverture d'un compte chez Hello bank donne accès aux solutions épargne monétaire, contrats assurance-vie et comptes bourse. La banque en ligne étant notamment la seule à proposer l'ouverture du livret d'épargne populaire (LEP). Dernier avantage de taille, la possibilité d'effectuer des dépôts de chèques et espèces gratuitement et de façon illimitée au sein des automates des agences BNP Paribas.
En résumé : Ouvrir un compte sans revenu minimum chez Hello Bank est possible via l'offre Hello One gratuite. Certes, certains services bancaires comme la facilité de caisse, les virements instantanés gratuits ne sont pas accessibles dans cette offre, mais vous pourrez en revanche effectuer vos dépôts de chèques et d'espèces directement au sein des automates de la maison mère BNP Paribas. Un service très apprécié et appréciable au quotidien ! Pour conclure, Hello Bank ne réclame qu'un dépôt minimum de 10€ pour valider l'ouverture de compte.
En savoir plus sur l'offre Hello One de Hello Bank!
Avec 1.200€ minimum de revenu à justifier, la banque en ligne du groupe Crédit Agricole était jusque-là assez sélective sur les conditions d'accès à ses comptes et cartes bancaires. En mars 2023, BforBank ouvrait ses portes à tous avec sa carte bancaire Visa Classic accessible sans aucune condition de revenus. Pour ne rien gâcher à la fête, la carte bancaire était même délivrée gratuitement avec pour unique condition, celle de réaliser au moins 3 paiements chaque trimestre sinon une cotisation de 6€ sera prélevée sur le compte.
BforBank réalise une totale transformation en ce mois de septembre 2023 que ce soit dans son image et dans son offre bancaire globale ! En effet, les cartes Visa classic, Premier et Infinite disparaissent de son catalogue pour laisser la place à 2 offres de compte affublées chacune d'une carte Visa à contrôle de solde, mais toutes les deux accessibles à tous, sans aucune conditions de revenus ! Ainsi, BforBanq propose BforBASIC, une carte Visa bleue à autorisation systématique, sans condition de revenus et sans frais, puisque cette offre BforBASIC est gratuite.
La deuxième offre, baptisée BforZEN, est également sans condition de revenus, avec une carte Visa à débit immédiat et autorisation systématique, verte, cette fois, et coûte 4€ par mois avec des plafonds de retraits et de paiements relevés, une relative gratuité des paiements à l'étranger et des assurances et assistance voyage !
Plus globalement, Bforbank ne prélève aucuns frais de tenue de compte et aucuns frais de virement en zone SEPA. Une carte virtuelle est associée à chacune des 2 offres, les virements instantanés de moins de 500€ sont à présent possibles et sont gratuits (limités à 3 par jour). Mais la banque en ligne ne permet plus ni découvert, ni chéquier...
En savoir plus sur l'offre Visa Classic de BforBank
La banque orange et noire du célèbre réseau téléphonique permet d’accéder gratuitement et sans condition de revenus à une carte bancaire Mastercard permettant le blocage et déblocage de sa carte en ligne, au paiement par mobile via son application, à la consultation du solde du compte actualisé instantanément.
Avec une excellente note de 4,4/5 sur Trustpilot, l’offre Orange Bank semble plaire et propose en définitive 3 formules de cartes sans condition de revenus :
1- La carte Standard est une carte Mastercard à contrôle de solde et à débit immédiat. Disponible gratuitement sans condition de revenus, elle permet de bénéficier de l’expérience Orange et de son appli, élue « Meilleure Application bancaire 2022 ». Si les retraits et paiements sont gratuits dans toute la zone euro, vos opérations CB en devises (hors zone euro) seront facturées 2% du montant effectué. Saluons toutefois l'assurance perte et vol des moyens de paiement incluse. Pour disposer ensuite de davantage de fonctionnalités, Orange Bank propose également sans condition de revenus 2 formules payantes :
2- La carte Premium à 7,99€/mois avec notamment un service client prioritaire et les paiements et retraits gratuits partout dans le monde avec les assurances et assistances voyage qui vont avec. En complément, on y trouve aussi des assurances sur vos achats et extension de garantie 36 mois, une garantie vol/casse durant 60 jours et du cashback avec 5% sur tous vos achats et factures Orange.
3- Le Pack Premium à 12,99€/mois représente une offre groupée et économique pour toute votre famille ! Cette proposition se compose de 2 cartes Premium et jusqu’à 5 cartes bancaires pour vos enfants de 10 à 17 ans afin de familiariser vos ados en douceur à la gestion bancaire et tout cela dans une seule et même cotisation bancaire ! Vous bénéficierez également du service client prioritaire afin d'être accompagné avec la meilleure réactivité possible.
En savoir plus sur les offres Standard et Premium d'Orange bank.
La banque française 100% digitale créée par La Banque Postale est accessible depuis son application bancaire dédiée. Votre compte peut s'ouvrir en ligne ou bien directement via les conseillers des 3.000 agences Banque Postale et bureaux de poste. Elle propose un compte individuel (pas de compte joint), une carte internationale et tout cela sans condition de revenus. Le versement minimum à l’ouverture est de 50€ et Ma French Bank vous propose ensuite 2 solutions bancaires :
1- Pour 2,90€/mois, le compte Original vous offre une carte Visa Internationale à autorisation systématique et sans contact. Dès cette formule, vous allez pouvoir retirer et payer en France et à l'étranger gratuitement sans commission. Seule une restriction : Alors qu’aucuns frais ne seront pris à l’étranger, 0,90 euros seront prélevés pour les retraits hors du réseau et distributeurs de La Banque Postale. Ma French Bank est également éligible au paiement mobile Apple Pay et Samsung Pay et il vous sera possible de bloquer et de débloquer la carte bancaire. Notez toutefois que l’assurance des moyens de paiement n’est pas incluse et il vous en coûtera 2€ supplémentaires si elle vous intéresse.
2- Pour 6,90€/mois, le compte Idéal complète la gamme depuis Octobre 2021. Vous disposez cette fois-ci d’une carte Visa Internationale sans contact (3 visuels au choix) assortie d'une assurance premium avec des plafonds de paiement plus importants (5.000€ sur 30 jours glissants), de la gratuité des retraits et paiements depuis l’étranger, partout dans le monde avec l'exonération des frais de 90cts pour les retraits hors distributeurs Banque Postale. Vous bénéficiez aussi d’un cashback sur vos achats effectués auprès des enseignes partenaires, de la possibilité d'obtenir des bons d'achats et d'un service client prioritaire par chat et téléphone.
En savoir plus sur les comptes Original et Idéal de Ma French Bank.
Ouvrir un compte Lydia se fait sans aucun justificatif de revenu et offre une alternative intéressante à celles des banques en ligne que nous venons de voir. Pensée dès 2011 par ses fondateurs, la néobanque a révolutionné au départ les transferts d'argent entre particuliers puis s’est ensuite développée et diversifiée. Aujourd’hui, Lydia compte plus de 6 millions d’utilisateurs et propose depuis le 11 avril 2023, 4 nouvelles formules d’abonnement sans versement minimum à l'ouverture et sans frais de tenue de compte.
La première offre est gratuite et se nomme désormais Lydia Standard. Elle est recommandée pour une utilisation occasionnelle. Vous disposez ici d'une carte physique Visa débit à contrôle de solde autorisant jusqu'à 3.000€ de paiements et retraits chaque mois, de 20 cartes virtuelles pour les paiements sur internet. Cette nouvelle version gratuite ne donne en revanche plus accès au services de trading, cashback, tickets à gratter et livret d'épargne de Lydia. Ce compte permet toutefois d’effectuer des virements et des paiements par carte sans frais partout dans le monde. Les paiements se font également avec son mobile via Apple Pay, Google Pay ou bien encore avec le QR Code Lydia.
Ensuite, viennent s'ajouter les offres Lydia+ facturée 4,90€/mois, Lydia Green+ à 7,90€ pour les personnes sensibles à l'environnement et Lydia Black+ à 9,90€ pour les plus exigeants d'entre vous. Toujours sans condition de revenus, cette dernière constitue la formule premium de la fintech pour une utilisation de sa carte Visa noire sans limite, avec notamment jusqu’à 25.000€ de paiements et des assurances et assistances Premium. Lydia Black+ permet enfin de joindre par téléphone un interlocuteur Lydia sur rendez-vous mais également un accès à un service de conciergerie.
En savoir plus sur Lydia, Lydia Bleu et Lydia Noir.
Banques et offre | Tarif et conditions | Offre en vigueur |
---|---|---|
Fosfo de Fortuneo
|
Gratuite
(1 paiement CB par mois sinon 3€/mois)
|
Voir l'offre |
Pratiq de Monabanq
|
Dès 3€/mois(4 formules au choix)
(Aucune condition d'utilisation)
|
Voir l'offre |
Welcome et Ultim de Boursorama
|
Gratuite
(1 paiement CB par mois sinon 5€/mois ou 9€/mois avec Ultim))
|
Voir l'offre |
Hello One d'Hello Bank!
|
Gratuite
(1 paiement ou retrait CB par mois sinon 3€/mois)
|
Voir l'offre |
BforBASIC de BforBank
|
Gratuite
(Aucune condition d'utilisation)
|
Voir l'offre |
Mastercard Standard d'Orange Bank
|
Gratuite
(1 paiement par mois sinon 2€/mois)
|
Voir l'offre |
Visa Original de Ma French Bank
|
à partir de 2,90€/mois (2 formules au choix)
(Aucune condition d'utilisation)
|
Voir l'offre |
Lydia Standard de chez Lydia
|
Gratuite
(Aucune condition d'utilisation)
|
Voir l'offre |
Choisir sa banque pour ouvrir un compte bancaire sans revenus n’est pas toujours évident. Consultez notre comparatif banque en ligne et leurs tarifs bancaires pour trouver la meilleure banque en ligne qui ne demande aucun revenu minimum à l'ouverture d’un compte courant pour vous.
Banque | Offre de bienvenue en cours | Informations sur compte courant sans condition de revenus |
---|---|---|
![]() Fosfo Fortuneo gratuit
|
jusqu'à 80€ offerts | Voir l'offre Fosfo Fortuneo |
![]() Hello One d'Hello Bank!
|
jusqu'à 180€ offerts | Voir l'offre Hello One Hello Bank! |
80€ offerts | Voir l'offre BforBASIC de BforBank | |
![]() Pratiq + Monabanq
|
jusqu'à 240€ offerts | Voir l'offre Pratiq+ Monabanq |
![]() Welcome ou Ultim de Boursorama
|
jusqu'à 100€ offerts | Voir l'offre Welcome et Ultim |
Depuis mars 2023, toutes les banques en ligne proposent au minimum une offre de compte sans exigence d'un revenu spécifique. Toutefois, afin d'accéder à certaines de leurs offres, plus complètes, des conditions de revenus plus strictes seront exigées. Cela leur permet de pouvoir maîtriser leur risque tout en proposant un service et des prestations de qualité. Elles s'assurent ainsi de votre solvabilité puisque vous pouvez justifier de revenus stables et elles seront également en mesure de vous proposer des crédits ou une autorisation de découvert appropriés à votre situation. En définitive et comme une banque traditionnelle, leur objectif est que vous puissiez verser un maximum de flux et de liquidités sur le compte et que vous puissiez au fil des mois devenir un client actif, fidèle et satisfait.
Si les banques refusent de vous ouvrir un compte bancaire, vous pouvez saisir la Banque de France en leur exposant les refus subis et exercer ainsi votre droit au compte. La Banque de France est en capacité de désigner de force une banque pour vous accueillir. Depuis le 13 juin 2022, la demande de droit au compte est simplifiée et accessible à toutes les personnes qui sont domiciliées en France sans condition de nationalité.
Désormais, l'usager bancaire peut transmettre sa demande de droit au compte à la Banque de France sans l'obligation de fournir la lettre de refus d'ouverture d'un établissement bancaire. La banque désignée adresse ensuite au client l'ensemble des documents nécessaires pour procéder à l'ouverture de compte.
Demander son droit au compte requiert de créer un dossier contenant différentes pièces justificatives suivantes :
Ensuite, la démarche consiste à déposer votre dossier soit :
Dans le cadre d'un doit au compte, les services bancaires de base sont notamment :
Bon à savoir : 36.000, c’est le nombre de désignations d’établissements de crédit effectuées dans le cadre du droit au compte entre les mois de janvier et de décembre 2020 (-30 % en un an sur la même période). La Cour des Comptes précise en 2021 qu'un tiers des droits au compte envoyés à la Banque de France n'ont pas débouché sur une ouverture de compte au sein d'une banque ! Ce droit au compte simplifié du 13 juin 2022 doit changer la donne.
Avec ou sans revenu, les banques en ligne vous font bénéficier d'une tarification bancaire bien plus attrayante que celles des banques traditionnelles. Nous restons à votre écoute pour toutes autres interrogations à ce sujet afin que vous puissiez réaliser les meilleurs choix pour vos finances personnelles.
3 commentaires sur "Banque en ligne sans revenus minimum : laquelle devez-vous choisir?"