Vous désirez ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne afin de profiter de leurs nombreux avantages ? Problème : vous estimez ne pas remplir les conditions de revenus minimum suffisantes imposées à l’entrée. Rassurez-vous, nous vous présentons dans cet article les offres des banques en ligne accessibles sans justifier de vos revenus mensuels. Suivez le guide !
Les banques en ligne jouent sur une stratégie agressive de prix pour séduire toujours un peu plus un maximum de clients. De l’absence de frais de tenue de compte à la gratuité d’accès à une carte bancaire, elles arrivent systématiquement en tête des palmarès des banques les moins chères du marché Français.
Toutefois, cette politique tarifaire a longtemps écarté les usagers les plus précaires et les plus à même de bénéficier d’économies sur leurs frais bancaires pour récupérer du pouvoir d’achat. En effet, les banques en ligne exigaient et exigent toujours des conditions de revenus. Autrement dit : si vos rentrées d’argent mensuelles ne passent pas le seuil indiqué (entre 1.000 et 1.200 euros nets mensuels), vous ne pouvez pas souscrire un compte courant dans une banque en ligne.
Mais désormais les choses bougent et les banques en ligne se rendent plus accessibles. Tout d’abord, Monabanq a pris le contre-pied de la concurrence en maintenant des offres payantes mais toutes les 4 sont accessibles sans conditions. Boursorama Banque a ensuite levé cette barrière à l’entrée en lançant son offre Welcome gratuite et sans condition de revenu, puis son offre Ultim. Fortuneo a suivi en créant son offre Fosfo et enfin, Hello Bank! a rejoint le mouvement avec son offre sans condition de revenus, Hello One. N'oublions pas les néobanques qui éliminent les conditions de revenu pour s’adresser au plus grand nombre. C’est le cas pour les banques mobiles Orange Bank, Lydia, N26 ou Revolut dont l’offre est gratuite mais aussi pour les comptes bancaires mobiles à bas coûts, Nickel (BNP Paribas) à 20 euros par an, Eko by CA (Crédit Agricole), Ma French Bank (La Banque Postale) ou Enjoy (Caisse d’Epargne) à 2 euros par mois. Retour en détails sur ces banques en ligne sans condition de revenus pour vous guider dans votre choix.
Ces banques moins chères que leurs concurrentes traditionnelles (Crédit Mutuel, BNP Paribas, La Banque Postale, Caisse d’Epargne, LCL, etc.), proposent parfois avec leurs offres des cartes bancaires gratuites, l'exonération des frais de tenue de compte ainsi que des commissions d'intervention, de quoi bien alléger vos frais bancaires. Outre leurs prix attractifs et leurs offres promotionnelles de bienvenue, elles permettent aussi très souvent une gestion de compte simplifiée grâce à leur espace client et leur accès de banque à distance. Chaque établissement bancaire propose également des solutions de livret d’épargne en ligne (livret A, Livret de Développement Durable, etc.) assurance vie et de quoi investir en bourse au meilleur prix et avec beaucoup de facilité.
Voici les principales offres des banques en ligne qui ne demandent, aujourd'hui, aucun justificatif de revenus :
Disponible depuis début octobre 2019, l'offre Fosfo de Fortuneo Banque est gratuite et ouverte à tous ! Composée d'un compte courant et d'une carte internationale Mastercard à débit immédiat et à contrôle de solde, baptisée Fosfo, la nouvelle offre sans conditions de revenus de Fortuneo est gratuite :
Seule condition à respecter pour la gratuité de la carte Fosfo de Fortuneo Banque : réaliser au moins 1 opération par carte dans le mois, sinon une cotisation de 3€ est prélevée pour le mois concerné.
En savoir plus sur la carte Fosfo de Fortuneo Banque
Conclusion : Fortuneo Banque a récemment rejoint le club des banques en ligne qui proposent un compte sans conditions de revenus. Son offre est claire et intéressante puisque Fosfo est gratuite. La carte proposée dans Fosfo est une carte Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat dont l'utilisation est complétement gratuite même à l'étranger. Seule une condition d'utilisation de 1 opération mensuelle est à respecter. A défaut, la banque en ligne prélève une commission de 3€. Bonne nouvelle, en effectuant votre demande d'ouverture de compte directement via l'application, aucun versement minimum ne vous sera demandé contre en moyenne 150€ auprès des autres banques en ligne.
Contrairement à ses concurrentes, Monabanq a fait le choix de maintenir un coût mensuel à ses différentes offres de compte bancaire en ligne. Le montant réclamé par la banque en ligne à ses clients pour son offre de base (Offre Pratiq de Monabanq) est toutefois modique : 2 € / mois, soit 24 € / an (et jusqu’à 5 € avec une carte haut de gamme sans condition de revenus : la Carte Visa Premier). Ce prix couvre notamment les frais de tenue de compte, de virement, de carte bancaire Visa Classic, des retraits d’espèces et paiements par carte gratuits dans toute la zone Euro, ainsi que le dépôt des chèques. Dotée d'un service client de très bonne qualité, elle a remporté la distinction "élu service client de l'année" en 2018, 2019, 2020, 2021 et en 2022, dans la catégorie banque en ligne. Monabanq, plus discrète que ses concurrentes, jouit d'une notoriété indéniable puisque 92% de ses clients la recommandent et lui attribuent une note de 4,2/5.
En savoir plus sur l’offre de Monabanq
En revanche, Monabanq n’exige ni domiciliation de revenus ni revenu minimum. Autrement dit tous les comptes courants Monabanq sont accessibles sans aucune condition de revenus, et ce, quelle que soit la carte bancaire choisie, dont la prestigieuse carte Visa Premier. Les dépôts de chèques et les cinq premiers dépôts d’espèces de l’année sont par ailleurs gratuits dans la formule Pratiq+ à 3€ par mois. Sachez effectivement que vos opérations bancaires (dépôt chèques et espèces) peuvent être réalisées dans l’un des 2 000 guichets automatiques du Crédit Mutuel et CIC. Enfin, l’ouverture d’un compte en ligne Monabanq est accompagnée d’une offre de bienvenue lorque le client souscrit une carte Visa Premier. La cotisation de cette carte haut de gamme est tout simplement remboursée la première année !
Conclusion : Monabanq est la seule banque en ligne à véritablement proposer l'ouverture d'un compte sans conditions de revenus minimum pour n'importe laquelle de ses offres de compte courant. Son offre n'est certes pas gratuite, mais elle propose des services de qualité et innovants avec beaucoup d'avantages pour un tarif très compétitif et attractif à partir de 2€ par mois pour l'offre Pratiq, 3€ / mois pour Pratiq+, 6€/ mois pour l'offre Uniq et 9€/mois pour Uniq+. Par ailleurs, la banque en ligne n'impose pas de conditions d'utilisation de la carte bancaire, sa tarification est claire et sans frais cachés. Elle jouit d'un service client de qualité, récompensé ces cinq dernières années "Elu service client de l'année" 2018, 2019, 2020, 2021 et 2022.
Boursorama Banque avait opté pour une stratégie similaire à Monabanq dans le cadre de son offre Welcome lancée en septembre 2016. Celle-ci levait les barrières à l’entrée en ne fixant ni revenu minimum ni épargne domiciliée dans l’établissement, moyennant le paiement d’une cotisation mensuelle à hauteur de 1,50 €. Ouvrir un compte courant en ligne avec Boursorama permettait d’obtenir une carte gratuite Visa Classic à contrôle de solde et d’accéder sans frais à de multiples services bancaires et opérations courantes (appli mobile, coffre fort virtuel, envoi de chéquier à domicile, etc.).
Un an plus tard, en 2017, la filiale de la Société Générale choisit de rendre son offre Welcome gratuite (avec bonus à l’ouverture de 50 €). La seule condition encore maintenue est l’obligation pour l’usager de faire au moins une opération bancaire (retrait ou paiement) par mois avec sa carte, sinon il doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 €. Attention cependant, il faut noter que la carte Welcome est certes une carte Visa Classic, mais il s'agit d'une carte à autorisation quasi-systématique. Cela peut présenter des avantages mais également des inconvénients pour son utilisation avec certains automates (de plus en plus rares) qui n'acceptent pas ce type de paiement par carte car il nécessite une pré-autorisation bancaire au moment de la transaction (péages, certains parkings, pompes à essence...). La banque en ligne, assure, néanmoins que peu d'opérations sont rejetées par leurs cartes, notamment pour les petits montants, à partir du moment où le plafond de la carte n'est pas atteint.
En juin 2019, la banque en ligne de la Société Générale propose une nouvelle offre de compte courant gratuite et sans conditions de revenus : la carte Ultim. Cette offre a comme particularités d'être assortie d'une carte Visa Premium à contrôle de solde dont les services d'assurance et d'assistance sont équivalents à la carte haut de gamme Visa Premier et de n'avoir aucuns frais sur les opérations carte de retrait et de paiement en France, en Europe et dans le reste du monde. Seules conditions à respecter pour cette offre de compte courant gratuite sans condition de revenus, le premier versement minimum sur le compte est de 300€ et il faut réaliser au minimum une opération carte dans le mois, à défaut une cotisation de 9€ pour le mois est prélevée. Attention, seule la carte Ultim à débit immédiat est accessible sans conditions de revenus. La CB Ultim à débit différé est soumise à la justification d'un revenu minimum de 1.500€ par mois.
En savoir plus sur les offres Welcome et Ultim de Boursorama Banque
Conclusion : Boursorama permet d'ouvrir un compte sans condition de salaires, mais seules deux offres répondent à ce critère : la carte Welcome et la carte Ultim à débit immédiat. Il faut alors se contenter d'une carte qui contrôle le solde et respecter les conditions d'utilisation pour que l'offre soit entiérement gratuite.
La banque en ligne de BNP Paribas, Hello Bank! a revu ses offres au mois de janvier 2020. Elle propose désormais 2 offres de compte courant, l'une accessible sans conditions de revenus, l'offre Hello One et l'autre avec un revenu mensuel minimum de 1.000€, l'offre Hello Prime.
L'offre Hello One, qui nous intéresse ici, est composée d'un compte courant individuel avec une carte Visa à autorisation systématique, la carte Hello One. Cette offre est gratuite et inclut les opérations au quotidien comme les virements SEPA, les opérations (retraits et paiements) par carte gratuites partout dans le monde. Attention toutefois, les retraits par carte sont gratuits uniquement dans les distributeurs de BNP Paribas et de ses filiales, en dehors, ils sont facturés 1€ par retrait.
En savoir plus sur l'offre Hello One de Hello Bank!
Conclusion : Ouvrir un compte sans revenus minimum chez Hello Bank est désormais possible grâce à l'offre Hello One accessible sans conditions et gratuitement. Certes, certains services bancaires comme la facilité de caisse, les virements instantanés gratuits ou le chéquier ne sont pas accessibles dans cette offre, mais cette dernière est tout de même aussi intéressante que celles des néobanques, ou Boursorama Welcome. A savoir, Hello Bank ne réclame qu'un dépôt à partir de 10€ pour valider l'ouverture de compte contre 150€ chez Monabanq ou 300€ en moyenne chez les autres concurrentes.
La banque orange et noire permet d’accéder gratuitement à une carte avec blocage et déblocage de sa carte en ligne, au paiement par mobile via son application, à la consultation du solde du compte actualisé instantanément. L’offre Orange Bank propose au choix 3 formules de cartes:
En savoir plus sur les offres Standard et Premium d'Orange bank.
Pour disposer de davantage de fonctionnalités, Orange Bank propose également :
La banque française 100% digitale créée par La Banque Postale est accessible depuis son application bancaire dédiée. Votre compte peut s'ouvrir en ligne ou bien directement via les conseillers des 3 000 agences Banque Postale et bureaux de poste. Elle propose une offre simple avec un compte individuel, une carte internationale et tout cela sans conditions de revenus. Vous n’y trouverez pas de compte joint et le versement minimum à l’ouverture est de 50€. Ma French Bank propose 2 solutions bancaires :
En savoir plus sur les comptes Original et Idéal de Ma French Bank.
Ouvrir un compte Lydia va se faire sans aucun justificatif de revenu et va vous offrir une alternative intéressante à celles des banques en ligne que nous venons de voir. Pensée dès 2011 par ses fondateurs, la néobanque a révolutionné au départ les transferts d'argent entre particuliers puis s’est ensuite développée et diversifiée. Aujourd’hui, Lydia compte plus de 5 millions d’utilisateurs et propose 3 formules d’abonnements sans versement minimum à l'ouverture et sans frais de tenue de compte.
La première offre est le Lydia gratuit recommandé pour une utilisation occasionnelle. Vous disposerez ici de 20 opérations chaque mois, d’un montant de paiement jusqu’à 1.000€, de 3 cartes virtuelles pour les paiements sur internet. La carte physique est disponible au prix de 5€ ce qui très très raisonnable. Dès la version gratuite, vous avez l'accès à des services introuvables dans une banque traditionnelle et banque en ligne avec notamment un système de comptes entre amis, les cagnottes Lydia ou bien encore le trading…Ce compte permet pour finir d’effectuer des virements et des paiements par carte sans frais partout dans le monde. Les paiements se font avec son mobile via Apple Pay, Google Pay ou bien encore avec le QR Code Lydia. La carte est une visa débit à contrôle de solde.
En savoir plus sur Lydia, Lydia Bleu et Lydia Noir.
Ensuite, vous avez Lydia Bleu pour 4,90€/mois et enfin pour les plus exigeants, il y a Lydia Noir pour 7,90€/mois. C’est la formule pour une utilisation sans limite, avec notamment jusqu’à 50.000€ de paiements avec une carte Visa noire et des assurances et assistances Premium. Lydia Noir permet de joindre par téléphone un interlocuteur Lydia sur rendez-vous mais également un accès à un service de conciergerie.
Banques et offre | Tarif et conditions | Offre |
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Fosfo de Fortuneo
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Gratuite mais effectuer 1 opération CB par mois sinon 3€/mois |
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Pratiq de Monabanq |
à partir de 2€/mois(4 formules au choix) Aucune condition d'utilisation |
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Welcome de Boursorama |
Gratuite mais effectuer 1 paiement CB par mois sinon 5€/mois |
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Ultim de Boursorama |
Gratuite mais effectuer 1 paiement CB par mois sinon 9€/mois |
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![]() Hello One d'Hello Bank!
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Gratuite Aucune condition d'utilisation |
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Orange Bank Standard |
Gratuite mais effectuer 1 paiement par mois sinon 2€/mois |
Voir l'offre |
Compte Original de Ma French Bank |
à partir de 2,90€/mois (2 formules au choix) Aucune condition d'utilisation |
|
Lydia Standard |
Gratuite Aucune condition d'utilisation |
Choisir sa banque pour ouvrir un compte bancaire sans revenus n’est pas toujours évident. Consultez notre comparatif banque en ligne et leurs tarifs bancaires pour trouver la meilleure banque en ligne qui ne demande aucun revenu minimum à l'ouverture d’un compte courant pour vous.
Banque | Offre de bienvenue | Info compte courant |
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![]() Fosfo Fortuneo
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jusqu'à 150€ offerts | Voir l'offre Fosfo Fortuneo sans revenu minimum |
![]() Monabanq
|
jusqu'à 200€ offerts | Voir l'offre Pratiq Monabanq sans revenu minimum |
![]() Welcome ou Ultim de Boursorama
|
jusqu'à 100€ offerts | Voir l'offre Welcome Boursorama sans revenu minimum |
![]() Hello One d'Hello Bank!
|
80€ offerts | Voir l'offre Hello One Hello Bank! sans revenu minimum |
Si les banques en ligne demandent encore un revenu minimum à leurs nouveaux clients pour accéder à certaines de leurs offres, c'est tout simplement afin de pouvoir prendre le moins de risques possible mais aussi afin de vous assurer un service et des prestations de qualité. L'objectif est également de disposer d'un minimum de liquidités si vous souhaitez bénéficier ensuite d'un crédit ou que vous êtes amené à utiliser votre autorisation de découvert. Une banque en ligne, comme une banque traditionnelle se doit de se prémunir au mieux contre ces incidents et doit effectuer une gestion des risques concernant ces liquidités disponibles. En exigeant des revenus minimum, elles s'assurent d'une part que vous êtes solvable puisque vous pouvez justifier de revenus stables mais également qu'elle pourra ainsi proposer des crédits à vous et au reste de sa clientèle.
Avec cette condition d'entrée, les banques en ligne peuvent ainsi maintenir les produits et services gratuits dont elles vous font profiter. Ainsi, vous pourrez également bénéficier de nouveaux produits gratuitement grâce aux liquidités que d'autres clients auront confiées à ces banques et vous permettrez à de nouveaux clients de bénéficier des mêmes services et autres produits sans rien payer.
Si les banques refusent de vous ouvrir un compte bancaire, vous pouvez saisir la Banque de France en lui exposant les refus subis, avant de faire jouer votre droit au compte. La Banque de France est en capacité d’obliger une banque à vous accueillir. Notez d’ailleurs que le droit au compte est accessible à toutes les personnes qui sont domiciliées en France sans condition de nationalité.
Demander son droit au compte requiert de créer un dossier contenant différentes pièces justificatives :
Déposez ensuite votre dossier dans l’agence Banque de France de votre commune (ou la plus proche géographiquement). Si vous ne pouvez pas vous déplacer, envoyez un courrier. Sachez que la demande d’ouverture de droit au compte peut être téléchargée depuis le site de la Banque de France. Vous n’avez qu’à remplir le document et à le transmettre accompagné des pièces justificatives par pli postal.
La Banque de France dispose d’un délai d’un jour ouvré à partir de la date de réception du dossier complet. Elle désigne alors un établissement bancaire d’accueil qui doit obligatoirement accepter l’ouverture d’un compte comportant gratuitement les services bancaires de base.
Bon à savoir : 36.000, c’est le nombre de désignations d’établissements de crédit effectuées dans le cadre du droit au compte entre les mois de janvier et de décembre 2020 (-30 % en un an sur la même période).
3 commentaires sur "Banque en ligne sans revenus minimum : laquelle choisir ?"