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Lydia

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Toutes les informations sur la neobanque Lydia

Historiquement connue pour avoir révolutionné les transferts d'argent entre particuliers, Lydia s'est imposée depuis fin 2020 comme une alternative crédible aux banques traditionnelles. Comment ? En proposant, via une app, tous les services essentiels d'une banque, la paperasse et les contraintes en moins : une carte Visa avec IBAN français, de l'épargne, du crédit, des comptes partagés ou encore du paiement mobile sans contact.

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Sommaire de la fiche banque Lydia

Présentation et histoire de Lydia

Lydia était à la base une solution de paiement universelle via mobile, pensée dès 2011, mise au point puis commercialisée en 2013 par ses fondateurs, Cyril Chiche et Antoine Porte. Le nom de l’application Lydia trouve son origine à la référence au « royaume de Lydie ». Situé aujourd’hui en Turquie, c’est le lieu où l’on fabriquait au VIIème siècle avant Jésus Christ, les toutes premières pièces de monnaie.

Proposant la carte Lydia depuis 2016, la start-up s’est développée à travers des partenariats qu’elle a su multiplier avec, par exemple, Tupperware France, Casino ou encore CDiscount en 2017 en proposant sa solution de paiement mobile. Aujourd’hui Lydia compte plus de 5 millions de personnes qui utilisent ses services financiers mobiles en Europe, dont 30% sont des jeunes français de 18 à 30 ans. Accel, Tencent, XAnge, New Alpha, Groupe Duval et Founders Future sont les principaux investisseurs internationaux de Lydia totalisant ainsi 135 millions d’euros de financement. L’entreprise a pour objectif de poursuivre son développement européen.

Dès 2018, Lydia a considérablement développé ses solutions de paiements en les élargissant à des services bancaires comme les virements bancaires, la génération de cartes virtuelles de paiement et sous-comptes. Ce qui fait de Lydia non plus une simple solution de paiement entre personnes, mais bien une application exploitant désormais des données issues de l’open banking.

Coordonnées et contact

Adresses postales de Lydia

Le siège social de Lydia se situe à l'adresse suivante :

LYDIA SOLUTIONS SAS
14 avenue de l'Opéra
75001 PARIS
France

Adresse du service client

Depuis l'app ou par mail à l'adresse : support@lydia-app.com

Lydia Solutions
14 avenue de l'Opéra
75001 Paris - France

Pour effectuer un dépot de chèque chez Lydia, il vous faut envoyer votre chèque par courrier à l'adresse suivante :

Pas de dépôt de chèque possible


Contacter Lydia par téléphone

Voici les numéros de téléphone ainsi que les horaires pour contacter les différents services de Lydia selon votre besoin (service client, siège social, opposition) :

Service à contacter Numéro de téléphone
Le service client Pas de numéro tél (support@lydia-app.com)
Le service commercial N°confidentiel (du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 - service accessible pour les clients abonnés à Lydia Black+)
Pour faire opposition sur votre carte bancaire Blocage/déblocage de la Carte directement sur l'app

Horaires du service client

Service client de Lydia
Pas de numéro tél
Lundi 26/02 9:00 - 19:00
Mardi 27/02 9:00 - 19:00
Mercredi 28/02 9:00 - 19:00
Jeudi 29/02 9:00 - 19:00
Vendredi 01/03 9:00 - 19:00
Samedi 02/03 Fermé
Dimanche 03/03 Fermé

Compte courant de Lydia

Depuis 2021, Lydia propose un compte courant en ligne, accessible depuis son application qui porte le même nom. Le tout est associé à une carte bancaire Visa.

Lydia propose 4 formules d’abonnements :
Lydia Standard : le compte gratuit pour une utilisation occasionnelle.

- 50 rechargements du compte Lydia Standard par carte chaque mois jusqu’à 200€, et au-delà de cette somme, les rechargement coûtent 2,50% du montant rechargé,
- un montant plafonné à 3000€ pour les opérations par carte bancaire (dont 2000€ maximum pour les retraits),
- 3 retraits de 250€ maximum par mois,
- Les retraits au distributeur coutent 1,5% du montant (avec un minimum de 1€ de commission),
- 20 cartes virtuelles avec un numéro temporaire pour les paiements sur internet.
Ce compte permet les virements instantanés, des paiements par carte sans frais à l’étranger, les paiement avec son mobile via les applications Apple Pay, Google Pay ou avec le QR Code Lydia.

Lydia+ pour 4,90€/mois ou 49€ /an, ou 2€/mois pour les moins de 25 ans, le compte est conçu pour une utilisation quotidienne et régulière.

Cette formule comprend 2 carte bancaire Visa classique pouvant être personnalisée, 5 carte virtuelles, 50 rechargements du compte Lydia+ par carte chaque mois jusqu’à 200€, et au-delà de cette somme, les rechargement coûtent 2,50% du montant rechargé, jusqu’à 3000€ d’opérations par carte bancaire, 3 retraits au distributeur limités à 250€, 20 cartes virtuelles pour les achats en ligne.
Avec cette offre, il est possible d’accéder aux autres services proposés par Lydia tels que Trading, Prêt express Instantané, crédit renouvelable, Ticket à gratter, Cashback, cartes de fidélité et cartes cadeaux, suivi de budget et personnalisation de l’application.
Lydia+ donne accès à un compte épargne rémunéré ( taux brut de 2 % - intérêts imposables et soumis aux prélèvements sociaux). Le plafond d’épargne est de 1 million d’euros.

Lydia Green+ pour 7,90€/mois ou 79€/ an, ou 3€/mois pour les clients de moins de 25 ans. Lydia fournit un compte bancaire avec un IBAN français, un compte commun (jusqu'à 10 personnes), une carte bancaire Visa à débit immédiat, des virements bancaires instantanés, l'activation de cartes virtuelles internet, la possibilité de régler ses achats avec Apple Pay et Google Pay, la mise en place de cagnottes en ligne gratuites ainsi que la possibilité de faire des petits crédits. Les limites et frais et commissions sont les mêmes que la formule Lydia+. Notons une originalité : la possibilité d'imprimer une devise personnelle sur sa carte bancaire.
Ce compte éthique a pu être proposé grâce à l'association de Lydia avec la NEF. Cette dernière est l'unique coopérative bancaire française éthique des professionnels et des particuliers. Son but est de financer des projets écologiques, culturels et sociaux avec l'argent des épargnants.

Lydia Black+ pour 9,90€/mois ou 99 €/an, la formule pour une utilisation sans limite.

Le compte bancaire Lydia Black+ permet d’obtenir une carte Visa noire pouvant être personnalisée, un plafond de 25 000€ de dépenses mensuelles par carte et 6 retraits de 1000€, 20 cartes virtuelles. Le compte peut être rechargé par carte bancaire jusqu’à 400€ chaque mois. Au-delà l’opération coute 1,50% du montant rechargé. 2 cartes bancaires externe professionnelles pour recharger un compte bancaire.
Cette formule donne droit à des services supplémentaires tels que l’assurance (assureur Axa) garantissant les moyens de paiement en cas de fraude, la protection des achats sur internet, des garanties voyage en cas d’annulation, interruption, retard ou accident, mais également le rapatriement et l’assistance médicale à l’étranger et l’assurance sports d’hiver en cas d’accident ou d’arrêt des remontées.
Lydia Black+ permet de joindre par téléphone un interlocuteur Lydia sur rendez-vous pour avoir une assistance. Mais également un accès à un service de conciergerie fonctionnant comme un assistant personnel pouvant être sollicité dans la semaine 7 jours sur 7 par messagerie.
Les détenteurs d'un compte Lydia Black+, bénéficient de 1% de cashback sur les achats de cryptomonnaies et entre 5 et 6% en moyenne auprès des grandes enseignes dont les sommes sont versées sur le compte Lydia.

Quelque soit le type de formule choisie (gratuite ou payante), les clients ont accès aux fonctionnalités gratuites suivantes :
Les solutions de paiements mobiles par sms ou sans contact, les paiements sans frais à l’international, cartes Internet éphémères pour les paiement en ligne sécurisés, la possibilité d’obtenir un Relevé d’Identité Bancaire Français du compte, des rappels pour les paiements récurrents, un compte commun Lydia pour les dépenses en couple, colocation ou groupe d'amis, la création d’alertes sur ses comptes bancaires, l’accès depuis l’application à l’historique des comptes agrégés sur l'app : tous les comptes Lydia et externes à Lydia.

Lydia propose aussi une solution d'épargne rémunérée ainsi que des solutions de micro-crédits instantanés.

Compte individuel oui
Versement à l'ouverture de compte 0 € Pas de dépôt minimum
Frais tenue compte 0 € Voir les abonnements applicables en fonction de la carte choisie
Coût SMS annuel 0 €
Virement hors SEPA 0 € Via le partenaire Remitly - frais en fonction de la rapidité souhaitée du transfert et du pays de destination.
En savoir plus sur le compte courant

Compte d’épargne rémunéré Lydia

Il est rémunéré au taux d’épargne brut annuel de 2 %. Réservé aux résidents fiscaux français, le compte est gratuit et ne comporte aucuns frais de gestion, d’ouverture ou de fermeture. Il est plafonné à 1 million d’euros d’épargne par compte. L’ouverture se réalise avec un versement initial de 10 euros.

Ce compte d’épargne est proposé par Lydia grâce à l’association de My Money Bank, banque et établissement de Crédit enregistré à l’ORIAS, qui finance les projets des particuliers tout en faisant fructifier l’épargne des clients et Cashbee, courtier en opérations de banque agréé par l’ORIAS.

Le compte rémunéré de Lydia est soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux de la flat tax 30% (17,20% de cotisations sociales et 12,80% de contributions fiscales).

Il est actuellement rémunéré à 3 % pendant 4 mois dans la limite de 75000 € si ouverture d'un compte rémunéré avec un versement minimum de 1000€.

Taux promotionnel 3 % pendant 4 mois dans la limite de 75000€
Taux hors promotion 2 % annuel brut
Livret A non
LDDS non
PEL-CEL non
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Crédits : les Petits Prêts Express Lydia

Lydia propose Petits Prêts Express, une solution de micro-crédits. Il s’agit d’un service de prêt personnel instantané allant de 100€ à 3000€ sans apport personnel. Ce service est développé avec l’aide des partenaires des organismes de crédits, FLOA Bank.

Crédit conso oui Petits prêts Express
Crédit immobilier non
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Le service trading de Lydia

L'application permet depuis fin 2021 d'investir dans des ETF, des entreprises, des métaux précieux et même des crypto-monnaies à partir de 1 euro et cela sans commission mais avec un spread.

Le spread correspond à la différence entre le prix de l'offre et le prix de la demande. Ils constituent, avec les commissions et le swap, un élément de rémunération des brokers. Lydia et son partenaire BITPANDA vont se rémunérer de cette manière en augmentant un peu cet écart et en se prenant une commission qui est toutefois très compétitive.

Précisons que BIT PANDA est un leader européen notamment pour les achats crypto. Il va vous permettre d’investir sur ce marché sans avoir le souci de stocker vos clés privées. Vous n'avez pas vraiment l'accès à vos cryptos physiques mais vous pouvez y participer sans avoir le souci de conservation de la crypto.

L'inscription au service Trading se fait en cinq minutes et vous aurez à renseigner des informations réglementaires, notamment votre degré de connaissance des marchés financiers, votre sensibilité au risque. En plus des cryptos, vous accédez, avec beaucoup de facilité, à plus de 130 actions américaines européennes et françaises et une dizaine d’ETF !

Dès l'offre Lydia+, vous bénéficiez de ce service mais vous serez limité à 20 opérations par mois et 1000 euros de transactions. Lydia+ vous autorise de faire autant de transactions que vous voulez avec un montant maximum de 5000 euros par mois. Avec, Lydia Black+, vous aurez la possibilité de réaliser jusqu'à 50.000 euros de transactions en nombre illimité.

Lydia offre une expérience trading intéressante et bouscule le marché en offrant à l’usager une grande facilité d’usage qui fait la réputation de la société depuis son origine !

Les services supplémentaires Lydia

A la manière d’une cagnotte améliorée, les comptes commun Lydia, se décline en 2 comptes : le compte Duo et le compte groupe Lydia. Ce sont de véritables comptes courant. Ces comptes s’ouvrent rapidement et ne demandent pas de revenus minimum ni de justificatifs supplémentaires.
Le compte groupe peut aller jusqu’au 10 personnes que cela soit pour les vacances ou pour la colocation. En fonction de l’abonnement choisi, il est possible d’attribuer des droits à plusieurs personnes pour dépenser, retirer, visualiser le solde du compte ou envoyer de l’argent. Le but est de partager les dépenses, les courses, le loyer, les charges ou les sorties communes.
Le compte Duo est ni plus ni moins un compte-joint permettant d’obtenir un IBAN et ainsi que des relevés d’identité bancaire pour verser les salaires et et mettre en place des prélèvements réguliers. Il s’agit d’un compte où le couple met de l’argent en commun sur le compte pour régler les dépenses communes. Avec le compte Duo, sont associées deux cartes Visa Duo, des cartes de retraits et de paiements Visa Debit, acceptées à l’international par tous les commerçants. Leur commande et leur fabrication coûtent 10€ (soit 5€ la carte).

Cagnotte Lydia : un service gratuit qui permet de collecter de l’argent pour un achat commun. Ce service est totalement gratuit pour des cagnottes dont le montant est inférieur à 1000€. La cagnotte permet d’être dépensée sur la totalité des sites marchands, mais également en boutique physique via les applications Paypal et Google Pay. La cagnotte peut être gérée par plusieurs personnes.

Ticket à gratter est un jeu à gratter qui consiste à rembourser une partie des paiements réalisés avec une carte bancaire Visa Lydia (physique ou virtuelle) sur une boutique en ligne ou en magasin. Les tickets gagnants sont répartis de manière aléatoire dans les reçus de chaque paiement. L’utilisateur doit gratter le ticket ; et s’il est gagnant le montant du paiement est remboursé. Ce jeu est accessible pour les clients ayant un abonnement Lydia +, Lydia Green+ et Lydia Black+. Le montant du Ticket à gratter est plafonné à 100€. Le Ticket Gagnant est généré tous les 250 paiements faits avec la carte Visa Lydia.

Dons reversés aux associations
Ce service est disponible pour tous les utilisateurs qui ont la possibilité de verser des une somme d’argent à une association de leur choix parmi les 17 répertoriées par Lydia. Ce service gratuit pour les clients Lydia est accessible depuis l’application Lydia ou son site internet. Le don se fait via un lien hypertexte parGaillertagé par l’association sur Internet pour que le donateur renseigne ses informations personnelles. Il reçoit ensuite un numéro court (alias) qui lui permet de faire un paiement à l’association qui peut aussi choisir de fixer un montant de don.

L'avis de la rédaction sur Lydia

3,4/5

Note de la rédaction : 3,4/5

La Super App française Lydia est simple, rapide et facile à utiliser pour recharger, partager, payer ou virer de l'argent à ses amis. Aujourd'hui, Lydia bouscule le paysage bancaire en proposant également 4 offres de compte courant pour gérer son argent et son budget en toute simplicité et à des tarifs très intéressants. En effet, Lydia Standard, Lydia+, Lydia Green+ et Lydia Black+ proposent des services essentiels et utiles au quotidien avec des cartes internationales Visa personnalisables, tout en permettant de gérer ses autres comptes grâce à sa fonction d'agrégateur, de placer son épargne sur un compte rémunéré ou de faire des crédits conso. Lydia Green+ permet en bonus au client de respecter ses valeurs environnementales ! Les services innovants gratuits sont un PLUS : paiements mobiles, cagnottes, sous-comptes, cartes virtuelles, virements instantanés... A noter également que le service client par téléphone n'est disponible que pour les clients Lydia Black+, le nombre de retraits gratuits est limité chaque mois selon l'offre choisie et comme dans les autres néobanques, les découverts, chéquiers ou dépôts de chèques ne sont pas possibles. Un dernier conseil : n'oubliez pas de certifier votre compte dès le départ pour éviter les blocages pour vérifications d'usage de la néobanque ! Notre rédaction recommande la néobanque Lydia !

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