EKO by Crédit Agricole

Le groupe Crédit Agricole a élargi sa gamme de services de la banque du quotidien en lançant EKO en novembre 2017. Cette offre, conçue pour une utilisation en ligne, est associée à un compte courant, une carte bancaire et une application bancaire. EKO by CA est une offre nationale de compte bancaire disponible en ligne mais aussi dans l’ensemble des caisses régionales du groupe. EKO se rapproche de l’offre baptisée « Freasy » lancée par le Crédit Agricole début 2016. Dédiée aux jeunes, cette dernière avait finalement été abandonnée, en raison de certains aspects restrictifs. Le Crédit Agricole a co-construit cette nouvelle offre bancaire avec ses clients pour répondre aux nouveaux usages bancaires.

Les clients de Crédit Agricole EKO peuvent choisir leurs modes d’interaction avec la banque. Il est possible de gérer son compte bancaire depuis l’application « Ma Banque » déjà utilisée par plus de 5 millions d’utilisateurs ou depuis son espace personnel en ligne. À tout moment, les clients peuvent contacter un conseiller de l’agence de leur choix gratuitement. EKO offre de nombreuses fonctionnalités : une application bancaire mobile, un parcours de souscription 100 % en ligne et simplifié (possible également en agence au choix), le paiement sans contact, des alertes SMS lorsque le solde dépasse le seuil de 20€, des alertes sms pour les prélèvements à venir, la possibilité de régler ses achats en ligne ou d’augmenter son plafond de paiement par carte bancaire.

Le Crédit Agricole, réseau de banques coopératives et mutualistes, est devenu depuis 1990 un groupe bancaire international. Au cœur des projets de 52 millions de particuliers dans près de 50 pays différents, la banque construit au quotidien une nouvelle expérience bancaire entièrement digitale et humaine. Il faut rappeler que le Crédit Agricole propose également une offre de compte bancaire, haut de gamme quasi-gratuite via la marque BforBank. Le lancement d’EKO ne signifie pas pour autant que cette offre est menacée car BforBank constitue « une autre réponse, à distance et haut de gamme, différente de la banque universelle », précise le groupe.

Accessible sans condition de revenus, le compte EKO est facturé seulement 2 euros par mois, soit 24 euros par an. Il donne accès à une carte bancaire internationale MasterCard EKO à autorisation systématique.
Chaque année et sans frais supplémentaires, le client peut effectuer 25 retraits en zone euro (en dehors des DAB Crédit Agricole) et 10 retraits en devises étrangères. Concernant les autres opérations telles que les retraits au-delà du plafond de gratuité ou le règlement en devises, les caisses régionales appliquent leurs tarifs spécifiques. Il existe également des limitations sur les retraits et paiements par carte bancaire. Les plafonds respectifs sont de 300 euros sur 7 jours consécutifs et de 1.200 euros mensuels.
L'offre Eko donne accès aux garanties Voyage et assurances que comporte la carte MasterCard. Sont inclus également dans le forfait : la re-fabrication de la carte en cas de vol ou de perte, le nouvel envoi du code confidentiel de la carte.

Le compte courant EKO peut être géré via l’application « Ma Banque » disponible sur iPhone et Android ou sur Internet. Cette application permet aux utilisateurs de suivre leur budget ou encore d’augmenter les plafonds de paiement et de retrait par carte bancaire. EKO permet également d’utiliser la solution Paylib, l'app Paiement Mobile pour régler ses achats depuis son smartphone et les app Apple Pay et Samsung Pay.

En revanche, Eko ne permet pas de bénéficier d’une autorisation de découvert. La carte bancaire consulte le solde disponible à chaque opération et, si le solde est insuffisant, n’autorise pas les découverts . Elle sera néanmoins acceptée dans les stations service et les péages dans la limite de 30 euros.

Eko ne présente pas la possibilité d'obtenir une carte à débit différé ou une seconde carte bancaire. Notons enfin qu'il n'est pas permis d'ouvrir de compte joint avec l'offre Eko.

Une fois l’ouverture du compte courant EKO validée, la banque s’engage à envoyer un RIB sous 48 heures permettant au client d’effectuer un virement de 20 euros pour finaliser l’ouverture de compte. La carte bancaire est ensuite adressée sous un délai de 4 à 6 jours ouvrés. Le groupe prévoit des délais réduits lorsque la souscription est effectuée en agence. Seule condition pour ouvrir le compte EKO : être majeur. Si le Crédit Agricole vise essentiellement les jeunes avec cette offre mobile, ce compte est accessible à tous.