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Vivid Money est une néobanque allemande qui a vu le jour en juin 2020. Elle est accessible en France depuis la fin de l'année 2020 et entend aider ses clients à faire fructifier leur argent en révolutionnant l'épargne. Regardons ensemble son offre de plus près !
Vivid Money est une fintech qui commercialise une offre de compte courant et de gestion au quotidien, grâce à son partenariat avec SolarisBank. Vivid Money n'est donc pas une banque à proprement parlé, mais une fintech qui bénéficie de la licence bancaire allemande de son partenaire. La fintech a également noué un partenariat avec CM-Equity, un courtier en placement allemand, pour pouvoir proposer à ses clients d'investir sur différents marchés financiers, et de faire fructifier leur argent.
En effet, "révolutionner l'épargne" a été le point de départ de l'aventure pour les fondateurs Alexander Emeshev et Artem Yamanov, qui ont eu, dès 2019, le désir de rendre accessible l'investissement à n'importe qui, et surtout pas seulement aux riches !
Ils ont ainsi construit une offre articulée autour d'un compte courant, de cashback et de paiement en plusieurs devises ET l'investissement dans des actions, des ETF, des métaux précieux et des cryptomonnaies. La société, qui a donc établi son siège social à Berlin, compte aujourd'hui plus de 350 employés répartis dans quatre bureaux : Berlin donc, Amsterdam, Dublin et Moscou.
L'aventure de Vivid Money GmbH a réellement commencé en avril 2020 avec les premiers clients. En avril 2021, Vivid Money comptait 100.000 utilisateurs répartis dans quatre pays européens : Allemagne, France, Espagne et Italie.
Le siège social de Vivid Money se situe à l'adresse suivante :
Vivid Money GmbH
Kemperplatz 1
10785 Berlin
Germany
Succursale française :
Vivid Money GmbH
9 rue du Quatre-Septembre 75002 Paris
France
Par Chat sur l'app ou via le formulaire contact ou encore par email à
support@vivid.money
Par courrier au siège social :
Vivid Money GmbH
Kemperplatz 1
10785 Berlin
Germany
Pour effectuer un dépot de chèque chez Vivid Money, il vous faut envoyer votre chèque par courrier à l'adresse suivante :
Service indisponible
Voici les numéros de téléphone ainsi que les horaires pour contacter les différents services de Vivid Money selon votre besoin (service client, siège social, opposition) :
Service à contacter | Numéro de téléphone |
---|---|
Le service client | Livechat de l'app (Coût d'une connexion internet) |
Le service commercial | Pas de numéro tél |
Lundi 25/09 | 8h00 - 23h00 |
---|---|
Mardi 26/09 | 8h00 - 23h00 |
Mercredi 27/09 | 8h00 - 23h00 |
Jeudi 28/09 | 8h00 - 23h00 |
Vendredi 29/09 | 8h00 - 23h00 |
Samedi 30/09 | 8h00 - 23h00 |
Dimanche 01/10 | - |
Vivid Money propose deux offres de compte courant : une formule gratuite et une formule premium payante baptisée Prime.
Commençons par regarder en détails, l'offre Standard de Vivid Money.
L'offre standard de Vivid est gratuite, c'est à dire qu'elle ne supporte aucuns frais d'utilisation mensuels, mais elle n'inclut pas tous les services proposés par la fintech. Attention, donc à bien prendre en compte vos besoins en la matière.
Voici donc la liste de produits et services bancaires inclus gratuitement dans l'offre standard Vivid Money :
Quels sont alors les frais courants principaux qui peuvent s'ajouter pour des services complémentaires si vous choisissez la formule standard de Vivid Money ?
ATTENTION ! L'IBAN des comptes ouverts chez Vivid Money n'est pas français pour le moment. Si vous optez pour cette néobanque, vous ouvrez donc un compte domicilié à l'étranger (en Allemagne) que vous devez déclarer aux services fiscaux au moment de votre déclaration annuelle de revenus.
Tous les comptes détenus bénéficient de la Garantie des Dépôts allemande de 100.000€.
Compte individuel | oui | |
Versement à l'ouverture de compte | 0 € | 200€ pour avoir la livraison gratuite de la CB |
Offre promotionnelle | 1er mois Prime Offert |
Frais tenue compte | 0 € | pour Vivid Standard, 9,90€ pour Vivid Prime |
Coût SMS annuel | 0 € | |
Virement hors SEPA | 0 € | Taux de change réel |
L'offre premium Vivid Prime est payante 9,90€ par mois (le premier mois étant gratuit pour le moment). Cette offre premium inclut tous les services du compte Vivid Standard auxquels s'ajoutent ceux listés ci-dessous :
Avec Vivid Prime, la néobanque propose d'investir le cashback obtenu sur les actions de votre choix et ainsi faire fructifier les récompenses obtenues si le cours des actions choisies augmentent. La néobanque promet que les récompenses de casback peuvent ainsi grimper jusqu'à 150€ par mois...
Attention, il est important de comprendre que la carte Vivid de cette formule Premium est la même que celle de la formule Standard, une carte Visa internationale à contrôle de solde. Seuls son look et les plafonds diffèrent dans cette formule. Il faut aussi noter que la carte Visa Vivid proposée ne bénéficie pas de tous les services d'assurance et d'assistance généralement inclus avec l'opérateur Visa...
Vivid Money ne propose pas de livrets d'épargne classiques. A l'image de ses concurrentes, N26 ou Revolut, la néobanque berlinoise permet de créer des sous-comptes (non rémunérés), baptisés "Pockets", qui permettent de mettre de l'argent de côté en fonction des projets visés : voyages, prochaine voiture, aménagement de la résidence principale...
Les Vivid Pockets sont très simples à configurer et à gérer. L'argent peut passer d'une Pocket à une autre très facilement sans frais. La carte Vivid peut être rattachée à tous les Pockets, comme au compte principal, il suffit de le paramétrer. Une pocket en devises peut être préparer à l'avance à l'approche d'un voyage pour ensuite payer et retirer sans frais supplémentaires.
Enfin, il est enfin possible de configurer une Pocket d'investissement pour investir les fonds placés dessus dans différents supports Actions et ETFs : titres européens ou américains, actions et fonds cotés en bourse. Il est possible d'investir sur des fractions d'actions à partir de 0,01€ sur une sélection de plus de 3.000 actions et ETF sans commission. Lorsque les investissements concernent des fonds américains, l'argent (EUR) est automatiquement converti en Dollar US (USD) au cours de change réel, avec une commission forfaitaire réduite. Il est possible de vendre les positions à n'importe quel moment pour récupérer argent et bénéfices éventuels sans aucune commission. Les transactions sont réalisées en temps réel.
Chez Vivid, il est également possible d'investir de l'argent sur des crypto-monnaies dès 0,01€ également et toujours sans commission (sans commission avec Prime, sinon 1 seule transaction gratuite / mois, puis 1% de commission, mini 0,79€). Plus de 50 crypto-monnaies sont accessibles et toujours en temps réel.
Enfin, il est également possible d'investir sur les métaux précieux avec une commission sur le montant néanmoins : 0,5% avec Prime ou 1% avec Standard.
Bourse en ligne | oui | Attention pas d'accès à l'intégralité des marchés : sélection d'actions, ETF, métaux précieux et crypto-monnaies. |
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre | 0.01 € |
Il n'existe, pour le moment, aucune solution de crédits conso ou immobilier chez Vivid Money, ni aucune solution de facilité de caisse ou de découvert bancaire.
Crédit conso | non |
Crédit immobilier | non |
Note de la rédaction : 2,4/5
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