Anytime

La Fintech Anytime a été officiellement lancée en 2014, proposant gratuitement à ses clients le triptyque compte sans banque, carte bancaire rechargeable, RIB pour favoriser les virements et application mobile afin de mieux gérer les finances personnelles. C’est en 2012 que l’idée d’Anytime a germé dans la tête des deux fondateurs, Damien Dupouy et Thierry Peyre, les initiateurs d’un des leaders sur le marché du micro paiement par sms, Mobile Trend, cédé en 2008 à la société HiMedia Group (HiPay). Leur volonté était de créer une solution alternative aux banques traditionnelles, notamment en s’orientant vers l’offre de banque mobile qui autorise l’instantanéité des opérations et qui élimine certaines contraintes.

La première phase du projet Anytime s’est portée sur la détention de fonds, l’offre permettant de déposer des fonds sur un compte, de payer par carte de crédit ou de débit, et de faire des virements. La Fintech a d’abord cherché à séduire les travailleurs indépendants œuvrant sous le statut d’auto-entrepreneur que les banques traditionnelles trainaient à accueillir. Désormais, Anytime a développé une offre à la fois pour les autres professionnels (artisans, commerçants, professions libérales, chefs d’entreprise, etc.) mais aussi pour les particuliers y compris pour les jeunes âgés entre 12 et 18 ans (sous réserve de l’accord parental).

Pour accélérer sa croissance et déployer sa stratégie, la banque mobile a réalisé en novembre 2016 une levée de fonds de 5 millions d’euros auprès de Seventure Partners, filiale de Natixis Global Asset Management rattachée au groupe BPCE. Ce spécialiste de l’investissement dans les sociétés innovantes a injecté 4,5 millions d’euros, les cofondateurs apportant 500 000 euros en fonds propres. La marche en avant d’Anytime continue, en mars 2017, avec l’obtention de la licence d’Etablissement de Monnaie Electronique (EME) qui lui octroie le statut d’établissement bancaire émetteur de monnaie électronique et de services de paiement.

Par ailleurs, le Compte Anytime est agent prestataire de services de paiement qui est mandaté par HPME, statut enregistré auprès de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) sous le code établissement 72925. Enfin, Anytime dispose d’un mandat délivré par son partenaire Raphaels Bank dont le siège social est localisé en Belgique mais qui dispose d’une succursale en France.

Opérationnelle sur le marché des particuliers depuis 2014, Anytime a glissé progressivement d'un compte multi-cartes à une offre dédiée aux professionnels aujourd'hui. En 2016, elle opérait gentiment un virage vers un statut de néobanque pour les pros, confirmé en mars 2018 avec une nouvelle tarification et une offre résolument tournée vers les freelances et micro-entrepreneurs. Cette offre a continué à évoluer l'année qui suivit pour s'adresser à tous les entrepreneurs : auto-entrepreneurs, profs libérales et indépendants, TPE, PME mais aussi SCI et associations.

En termes de clients, Anytime revendique avoir avoir plus de 100 000 clients professionnels depuis début 2019. La néobanque tire son épingle du jeu, puisque son activité s'est très bien développée sur ce marché, et elle a ainsi atteint l’équilibre financier au premier semestre 2019, 5 ans après ses débuts. L’objectif annoncé de Damien Dupouy, CEO et co-Fondateur d'Anytime, depuis, est de "rentrer dans le top 3 européen des néobanques pour les professionnels".

En janvier 2021, l'acquisition d'Anytime par Orange Bank lui a permis d'offrir à sa clientèle professionnelle et d'indépendants des services de paiements, d'assurance et de crédits ainsi que l'appui d'un groupe bancaire solide.

Anytime propose un compte professionnel pour gérer en ligne les finances de son entreprise, quelle que soit sa forme juridique : EURL, SARL, SASU, SAS, SA, SC, indépendants, associations ou professions libérales. La néobanque propose un compte professionnel ainsi que des produits et des solutions dédiées en ligne pour l'encaissement, la comptabilité, la gestion des frais. Elle permet d’accéder aussi à des solutions de financement développées avec son partenaire October ainsi que des assurances adaptés aux pro. On peut noter que Anytime est une des rares néobanques à proposer un services d'aide et d'accompagnement à la création d'entreprise.
Anytime propose 5 offres dont la formule varie en fonction des besoins de chaque profil professionnel.

L'offre Start est la formule de base qui pour 9,50€ par mois (soit 114€/an) proposant 1 compte professionnel et 1 compte personnel ainsi que 1 sous compte tirelire avec IBAN dédié, 2 MasterCard plastiques ou virtuelles, 50 cartes virtuelles pro à usage unique, 20 virements sortants et prélèvements mensuels (puis 0,40€ au delà) , 1 dépôt de chèque par mois, la location de terminal de paiement , accès par chat aux conseillers. Cette offre pourrait convenir davantage à un indépendant, un auto entrepreneur, une profession libérale, un freelance ou un particulier pour être réglé par ses clients et pour pouvoir payer ses charges.

L’offre Easy une formule pouvant convenir aux startups, professionnels et associations, qui pour 19,50€/mois (soit un règlement de 234€/an), comprend 2 sous-comptes tirelire avec IBAN, 5 accès utilisateurs (pour le comptable et les associés), 3 cartes MasterCard plastique ou virtuelle, 200 cartes virtuelles pro à usage unique, 100 virements et prélèvements par mois (0,25€/ opération au delà), 4 dépôts de chèque par mois, la location du terminal de paiement, l'accès aux conseillers par téléphone, 1 compte courant professionnel et 1 compte courant particulier.

L’offre Boost une formule pouvant convenir aux startups, professionnels et associations, qui pour 45€/mois (soit un règlement de 540€/an), comprend 5 sous-comptes tirelire avec IBAN, 5 accès utilisateurs (pour le comptable et les associés), 5 cartes MasterCard plastique ou virtuelle, 300 cartes virtuelles pro à usage unique, 200 virements et prélèvements par mois (0,20€/ opération au delà), 6 dépôts de chèque par mois, la location du terminal de paiement, l'accès aux conseillers par téléphone, 1 compte courant professionnel et 1 compte courant particulier.

L’offre Business, une formule destinée aux startups, professionnels et associations, qui pour 99€ /mois, soit un règlement de 1188€ par an donne accès à 10 cartes MasterCard plastique ou virtuelle, 500 cartes virtuelles pro à usage unique, 500 virements et prélèvements par mois, 8 dépôts de chèque par mois, l'accès aux conseillers par téléphone,1 compte courant professionnel et 1 compte courant particulier, la location du terminal de paiement, logiciel comptable avec la possibilité de créer des factures et des devis ainsi que des tableaux de gestion avec soldes des comptes bancaires.

L’offre Corporate, une formule destinée aux entreprises qui, pour 249€ /mois, soit un règlement de 2988€ par an donne accès à 20 sous-comptes tirelire avec IBAN, 20 cartes MasterCard plastique ou virtuelle avec le logo de la société, 750 cartes virtuellespro à usage unique, 1000 virements et prélèvements ( 0,15€ au delà), 10 dépôts de chèque par mois, l'accès aux conseillers VIP sur une ligne téléphonique dédiée, la location du terminal de paiement, 1 compte courant Entreprise le logiciel comptable avec la possibilité de créer des factures et des devis ainsi que des tableaux de gestion avec soldes des comptes bancaires.

Sont gratuits tout ce qui concerne l’accès à internet et aux applications mobiles, le paiement en zone euro et hors zone euro, le virement bancaire reçu, le relevé de compte mensuel en ligne, les frais de résiliation anticipée.

Sont payants : 1€ par carte virtuelle supplémentaire, 2€ par chèque encaissé supplémentaire, la livraison de l’IBAN (5 €), le virement bancaire émis en devises GBP, USD, JPY, SGD, AUD, CAD, CHF, DKK, SEK, NOK, PLN (0,75% du virement + 2,50€ / virement), le dépôt d’urgence (3,80 % de la somme), une nouvelle carte suite à un vol ou à une perte (14,90 €), le retrait en zone euro (2 € / retrait ) et le retrait hors zone euro (2€/retrait + 2,50% du retrait).

Anytime propose 3 types de cartes bancaires Mastercard :
- Classic inclus dans la tarification (limite de paiement : 10 000€/mois et limite de retrait : 1000€/mois),
- Silver pour 5€ de plus/mois et par carte (limite de paiement : 45 000€/mois et limite de retrait : 3000€/mois),
- Revolution pour 15€ de plus/mois et par carte (limite de paiement : 65 000€/mois et limite de retrait : 5000€/mois).

Les professionnels peuvent agrémenter les services avec des outils de gestion de finances développés par les partenaires d’Anytime. Ces outils sont accessibles avec l’ouverture d’un compte pro Anytime, en option payantes ou inclus dans le compte pro Anytime.

Parmi eux, on peut trouver :
- Une aide à la création de société pour les formules" Easy " et " Boost " (forfait de 299€) qui comprend la rédaction des statuts de la société, Gestion des formalités administratives, l’attestation de dépôt de capital pour les IBAN FR (+100€ à prévoir en sus), le dépôt du dossier au greffe et l'obtention du Kbis,

- L’obtention de carte virtuelles MasterCard avec VCN UI,

- La gestion des note de frais,

- L’outil de génération d’IBAN virtuel,

- Un crédit court et moyen terme dont le montant peut aller de 30 000 à 5 000 000 euros, à des taux à partir de 2,5% avec October, la plateforme de financement participatif. Anytime propose ce financement aux sociétés commerciales de plus de trois ans avec des capitaux de plus de 250 000€ ayant un capital propre positif,

- La mise en vente de facture en attente de paiement avec edebex (25€ par facture + 1,45% de commission par facture),

- Un service de comptabilité automatique avec Fizen qui est inclus dans les formules Boost, Business et Corporate. Pour les autres formules (Start et Easy) , il faut ajouter 9,50€/mois pour bénéficier de ce service de facturation : archivage dématérialisé, relances automatiques en cas de non-paiement, suivi des paiements automatisé et édition de factures personnalisées et professionnelles.

- L’encaissement automatique des prélèvements des factures clients avec GoCardless (1% par transaction avec minimum 0,20€ et maximum 2€),

- Financement d’une trésorerie par la mise en vente des bons de commande avec RedFox Finance.

Les solutions d’encaissements proposées par Anytime sont variées et correspondent à chaque situation pour les entrepreneurs et indépendants :