Shine

Shine est une néobanque qui s’adresse uniquement à une clientèle professionnelle. Sa ligne de conduite : devenir le copilote des entreprises depuis leur création jusqu’aux démarches administratives, en passant par la comptabilité. C’est le positionnement différenciant sur le marché de Shine, qui épaule les professionnels au-delà de la simple prestation bancaire.

Élu Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie Banque en ligne pour entreprises, Shine démontre qu’il est possible d’allier le digital avec un accompagnement personnalisé de qualité. Shine constitue ainsi une solution de premier choix pour les indépendants, auto-entrepreneurs, dirigeants d'entreprises, et professions libérales qui souhaitent un service clientèle réactif et accessible 7 jours sur 7, avec des conseillers professionnels basés en France !

Pour Nicolas Reboud, co-fondateur et General Management de Shine : “Nos équipes sont toutes en France, salariés de Shine. Elles accompagnent nos clients à chaque moment clé de leur vie professionnelle : de la création de leur entreprise à son expansion, en passant par des étapes clés comme l’embauche du premier salarié. C’est notre plus grande fierté.”

Près de 150 000 clients pros séduits en 5 ans

La néobanque cible en particulier les travailleurs indépendants dont le contingent ne cesse de grossir. Shine leur permet d’ouvrir un compte bancaire pro facilement et rapidement depuis une application mobile dédiée. L’offre est simple : un compte courant pro, une carte bancaire et une appli mobile, avec une expérience utilisateur soignée et un support client réactif et compétent.
Shine s'adresse également aux TPE et PME grâce à de nouvelles fonctionnalités de gestion des dépenses en équipes, dashboard de suivi de la trésorerie, etc.

L’aventure Shine est le fruit d’une collaboration entre Nicolas Reboud et Raphaël Simon. Les co-fondateurs parviennent à boucler une première levée de fonds en juillet 2017 de 2,8 millions d’euros, puis une seconde un an plus tard à hauteur de 8 millions d’euros. Et Shine de convaincre près de 50 000 entrepreneurs (chiffres de mai 2020), de tous les statuts (micro-entrepreneur, SASU, profession libérale, EURL, et.) et de tous les métiers (avocat, freelance, VTC, etc.).

Le modèle économique de Shine

Shine tire ses revenus de plusieurs sources : versements d’abonnement par les clients, prélèvements de commissions sur plusieurs opérations comme les virements, les retraits aux distributeurs automatiques de billets ou encore lors de l’encaissement de chèques. Il faut aussi ajouter les frais de change ainsi que les rétro-commissions effectuées de la part de MasterCard.

Shine est agréé en tant qu'établissement de paiement par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution en septembre 2021. Par ailleurs la Société Générale ayant fait l'acquisition de Shine en juillet 2020, la néo-banque garantit ses comptes à hauteur de 100 000€ grâce à son appartenance aux Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) en cas de faillite de Shine.

Les clients de Shine bénéficient désormais d'une synergie entre le groupe bancaire SG et la néo-banque pour adapter leur offre à leur activité par exemple ou pour avoir accès à l'expertise de la grande banque française et ainsi être le mieux accompagné possible.

En mai 2022, la néo-banque développe de nouveaux services pour ses clients commerçants et professionnels comme le dépôt d'espèce grâce au partenariat de la Brinks via son réseau de 2000 points de dépôt dans toute la France agréés par l'Autorité Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

En Décembre 2022, Shine a fait l'acquisition de La Boite Numérique, une société qui propose des outils complets pour se former, prospecter, collaborer, s’organiser et administrer. Ce rachat permet de compléter l'offre de Shine afin d'accompagner les entrepreneurs.

Autrefois n'offrant que 2 offres compartimentées pour les entreprises et les micro-entreprises, Shine a su faire évoluer son offre à l'ensemble des entreprises en fonction des services proposés. Aujourd'hui Shine propose trois grilles tarifaires adaptées à l'activité de chaque type d'entreprises que cela soit les micro-entrepreneurs, entreprises, TPE/PME, Start-Up et agences ainsi que les indépendants.

Shine commercialise son offre Basic pour 7,90 euros HT par mois pour la gestion au quotidien des entreprises.
Son offre Plus s'élève à 14,90 euros HT par mois;
Enfin, l'offre Pro est complète pour 29 euros HT par mois. Elle s'avère être une formule idéale pour accompagner la croissance de l'entreprise.

Quelle que soit la formule choisie, Shine, en tant que "co-pilote" des professionnels, inclut les services suivants :
- un IBAN Français,
- un logiciel de gestion des reçus et de la TVA,
- un logiciel de création de devis et de factures,
- des exports illimités des transactions,
- des intégrations comptables,
- un accès web et mobile.

Pour les entreprises de taille plus importante et nécessitant des services supplémentaires à l'offre Pro, Shine propose la formule Shine Business à 99 euros HT par mois; Cette formule comprend tous les services compris dans l'offre Shine Pro avec des plafonds et services étendus, comme par exemple 500 mouvements mensuels inclus et 15 dépôts de chèques....

Shine déploie aussi un outil d’encaissement en ligne interne impliquant l'encaissement gratuit des règlements par virements et des encaissements par cartes bancaires facturés 0,20 euro par opération (+1,20% de la facture) en zone euro. Il faut aussi compter 0,20 euro par encaissement en devises (+2,7% de la facture).

Autre option : l’encaissement par le terminal de paiement électronique SumUp (achat de 19 euros), chaque opération coutant 1,49% du montant. C’est une offre privilégiée pour les clients Shine obtenue grâce à un partenariat entre les deux acteurs. Compatible avec toutes les cartes bancaires, il permet le paiement sans contact par carte bancaire et par mobile (Google Pay, Apple Pay). Il faut noter que 2 autres prestataires d'encaissement par TPE sont également disponibles avec Shine : Yavin (0,50% par transaction + frais d'inter-change) et Square (1,65% par transaction).

Shine a également élaboré des offres packagées dédiées à la « Création d’entreprise » qui seront développées dans un paragraphe consacré plus bas.

Enfin, comme toute néo-banque digne de ce nom, Shine dote son application mobile de nombreuses fonctionnalités. L’idée est de gagner du temps et de l’autonomie pour gérer ses comptes professionnels. Parmi les fonctionnalités disponibles, on peut mentionner les notifications en temps réel, l’accès à l’historique illimité des opérations, la modulation des plafonds de la carte bancaire, l’option de paiement en un clin d’œil ou encore le blocage et le déblocage du moyen de paiement. Attention, comme les autres néo-banques, Shine ne permet pas de découvert en compte, ni le placement des excédents de trésorerie.

Par contre depuis que Shine est sous l'égide du groupe Société Générale, elle est en mesure de proposer des crédits à court et moyen terme pour les entreprises en fonction de leur projet et de la situation de chacune. Shine présente ainsi des avances de trésorerie (crédit de trésorerie) jusqu’à 30 000€ sur une période d’un an et des crédits d'investissement à hauteur de 70 000€ sur 5 ans maximum avec le partenariat de Franfinance, filiale du groupe SG.

Avec Shine Basic pour 7,90€ HT /mois, le client dispose d’un compte pro avec un IBAN français, de l’accès à un support 7 jours sur 7 (conseillers disponibles via chat et email 7 jours sur 7), une carte Mastercard Basic de débit, des cartes virtuelles en option (2€HT/ mois par e-carte), 30 virements et prélèvements mensuels inclus (0,40€ HT par mouvement au-delà). L'offre Shine Basic permet une gestion de la facturation et de la comptabilité facilitée grâce à ses outils dédiés : logiciels des gestion de reçus et TVA, de création de devis et d'exports et intégrations comptables.

Pas de frais cachés
En termes de frais, les paiements par carte en zone euro sont gratuits et illimités. Par contre, les paiements en devises sont facturés 1 euro + 1,9% par opération. Les retraits en euros coûtent 1 euro par opération.
Attention, cette formule ne permet pas de réaliser des encaissements par chèque.

Shine permet les dépôts d'espèces et des solutions de paiement par carte bancaire via des terminaux de paiement à tarifs préférentiels grâce aux partenaires SUM UP (1,49% du montant), Yavin (0,50% /transaction + frais d'interchange) et Square (1,65% par transaction).

L’offre Plus de Shine pour 14,90€/mois propose le socle de services précédents avec en plus la possibilité pour le client d’encaisser deux chèques par mois gratuitement (2€ HT / chèque supplémentaire). Chez Shine, les encaissements de chèques sont limités en montants : chèque de 5000€ maximum et dépôt de 10 000€ maximum / mois. Shine Plus permet également 1 dépôt d'espèces gratuit par mois, plafonné à 500€ (4% HT sont facturés sur les dépôts au-delà) ;

Niveau moyens de paiement, l'offre Shine Plus donne accès à 1 carte mastercard Business World et 20 cartes virtuelles (2€ HT /mois par carte virtuelle supplémentaire) ,
- les paiements coûtent 1,9% par opération,
- 2 retraits gratuits sont inclus chaque mois (1€HT / retrait supplémentaire),
- le paiement sans contact haut delà de 50€ avec le téléphone mobile : Apple Pay et Google Pay.

En outre, le souscripteur peut compter sur plusieurs garanties :
- garantie accident (100 euros par jour en cas d’hospitalisation) ;
- assurance mobile (réparation d’écran couverte jusqu’à 150 euros) ;
- protection matériel (doublement de la garantie constructeur) ;
- assistance juridique (accès par téléphone à des juristes experts).

Le souscripteur accède également à un module de gestion de comptabilité simplifiée, à un module de factures et paiements en ligne, et à des conseillers joignables 7 jours sur 7.

60 mouvements sont inlus dans l'offre Plus, sachant qu'un virement ou un prélèvement SEPA supplémentaire s’élève à 0,40 euro par mouvement. Notons que les virements SWIFT, c'est à dire hors zone SEPA, seront prochainement possibles.

A noter : les clients Plus sont prioritaires sur le support client Shine.

Pour 29€ par mois HT, la formule Shine Pro inclut :
- l'accès en priorité au support client avec le rappel par téléphone disponible,
- 2 Mastercard Business World Debit (plafond de paiement de 60 000€ sur 30 jours glissants/ plafond de retrait de 2500€ /mois sur 30 jours),
- les cartes incluent une assistance juridique, des garanties accident et protection téléphone et du matériel,
- jusqu'à 4 accès au comptes pour facilitez les dépenses en équipe grâce à des accès dédiés pour les employés,
- une gestion facilitée des paramètres des dépenses en équipe ou des salariés,
- Cartes virtuelles gratuites en nombre illimité,
- la possibilité de faire 4 retraits gratuits/mois (puis 1€/retrait) et 1,90% du montant pour les paiements,
- jusqu'à 100 virements ou prélèvements inclus par mois, puis 0,40€ HT /opération additionnelle,
- Virements internationaux SWIFT possibles prochainement,
- 2 dépôts de 1500€ max d'espèces gratuits par mois, (4% HT sur les dépôts au-delà),
- 6 dépôts de chèques gratuits par mois (2€ HT / chèque supplémentaire),
- la fonctionnalité de virements groupés,
- un accès à la comptabilité (transactions, justificatifs et exports) pour votre expert-comptable.

Shine ajoute aussi des offres packagées dédiées à la « Création d’entreprise » moyennant le règlement d’un forfait, les professionnels bénéficient d'un accompagnement pour les démarches de la création de micro-entreprise, le dépôt de capital ou la création de Société sur une période au choix (pouvant aller de 6 à 12 mois selon la forme de l'entreprise).

N’oublions pas que la néobanque a pour intention d’endosser le rôle de copilote des entrepreneurs. A ce titre, Shine délivre des services complémentaires à ses produits bancaires le Pack "création de micro-entreprise" à partir de 59€ TTC, il permet d'accéder à Shine Basic pour créer son entreprise (SARL, SAS, SCI, micro-entreprise ou tout autre statut) : statut, immatriculation, dépôt de capital, l'accès à un compte professionnel pendant 6 mois gratuitement (puis 7,90€ HT/mois pour la formule Shine Basic), accès à l'outil de facturation et de comptabilité simplifiée ainsi qu'aux Experts Shine 7j/7.

Notons aussi le Pack " Dépôt de capital " à partir de 139€ HT : Shine accompagne le client pour le dépôt du capital de la société et donne un accès à 12 mois d'abonnement à Shine Basic. Ce service est disponible aux experts comptables depuis septembre 2022. Ils pourront faire certaines démarches pour leurs clients telles que saisir les informations suivantes : statuts, montant du capital, bénéficiaires effectifs... . Shine propose aussi le Pack " Création de société " à partir de 258€ HT avec un accès de 12 mois à Shine Basic.

Il s’agit d’offres packagées qui proposent par exemple l’ouverture d’un compte bancaire pro, la prise en charge des démarches de dépôt de capital, et un service d’assistant administratif (aide à la facturation, experts disponibles à tout moment, calculs de charge, comptabilité simplifiée).