Shine

Shine est une néobanque qui s’adresse uniquement à une clientèle professionnelle. Sa ligne de conduite : devenir le copilote des entreprises depuis leur création jusqu’aux démarches administratives, en passant par la comptabilité. C’est le positionnement différenciant sur le marché de Shine, qui épaule les professionnels au-delà de la simple prestation bancaire.

Élu Service Client de l'Année 2024 et 2025 dans la catégorie Banque en ligne pour entreprises, Shine démontre qu’il est possible d’allier le digital avec un accompagnement personnalisé de qualité. Shine constitue ainsi une solution de premier choix pour les indépendants, auto-entrepreneurs, dirigeants d'entreprises, et professions libérales qui souhaitent un service clientèle réactif et accessible 7 jours sur 7, avec des conseillers professionnels basés en France !

Pour Nicolas Reboud, co-fondateur et General Management de Shine : “Nos équipes sont toutes en France, salariés de Shine. Elles accompagnent nos clients à chaque moment clé de leur vie professionnelle : de la création de leur entreprise à son expansion, en passant par des étapes clés comme l’embauche du premier salarié. C’est notre plus grande fierté.”

Près de 150 000 clients pros séduits en 5 ans

La néobanque cible en particulier les travailleurs indépendants dont le contingent ne cesse de grossir. Shine leur permet d’ouvrir un compte bancaire pro facilement et rapidement depuis une application mobile dédiée. L’offre est simple : un compte courant pro, une carte bancaire et une appli mobile, avec une expérience utilisateur soignée et un support client réactif et compétent.
Shine s'adresse également aux TPE et PME grâce à de nouvelles fonctionnalités de gestion des dépenses en équipes, dashboard de suivi de la trésorerie, etc.

L’aventure Shine est le fruit d’une collaboration entre Nicolas Reboud et Raphaël Simon. Les co-fondateurs parviennent à boucler une première levée de fonds en juillet 2017 de 2,8 millions d’euros, puis une seconde un an plus tard à hauteur de 8 millions d’euros. Et Shine de convaincre près de 50 000 entrepreneurs (chiffres de mai 2020), de tous les statuts (micro-entrepreneur, SASU, profession libérale, EURL, et.) et de tous les métiers (avocat, freelance, VTC, etc.).

Le modèle économique de Shine

Shine tire ses revenus de plusieurs sources : versements d’abonnement par les clients, prélèvements de commissions sur plusieurs opérations comme les virements, les retraits aux distributeurs automatiques de billets ou encore lors de l’encaissement de chèques. Il faut aussi ajouter les frais de change ainsi que les rétro-commissions effectuées de la part de MasterCard.

Shine est agréé en tant qu'établissement de paiement par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution en septembre 2021. Par ailleurs la Société Générale ayant fait l'acquisition de Shine en juillet 2020, la néo-banque garantit ses comptes à hauteur de 100 000€ grâce à son appartenance aux Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) en cas de faillite de Shine.

Les clients de Shine bénéficient désormais d'une synergie entre le groupe bancaire SG et la néo-banque pour adapter leur offre à leur activité par exemple ou pour avoir accès à l'expertise de la grande banque française et ainsi être le mieux accompagné possible.

En mai 2022, la néo-banque développe de nouveaux services pour ses clients commerçants et professionnels comme le dépôt d'espèce grâce au partenariat de la Brinks via son réseau de 2000 points de dépôt dans toute la France agréés par l'Autorité Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

En Décembre 2022, Shine a fait l'acquisition de La Boite Numérique, une société qui propose des outils complets pour se former, prospecter, collaborer, s’organiser et administrer. Ce rachat permet de compléter l'offre de Shine afin d'accompagner les entrepreneurs.

Fin 2024, Shine quitte le giron de la Société Générale pour rejoindre Ageras, le spécialiste danois de l'automatisation comptable et administrative. La fintech entend par ce rapprochement, simplifier le quotidien de ses clients indépendants et petites entreprises en lui offrant de nouveaux outils dans le domaine de la facturation et de la comptabilité. Shine entend également grâce à Ageras, continuer son aventure à l'échelle européenne.

Autrefois n'offrant que 2 offres compartimentées pour les entreprises et les micro-entreprises, Shine a su faire évoluer son offre à l'ensemble des entreprises en fonction des services proposés. Aujourd'hui Shine propose quatre offres tarifaires adaptées à l'activité de chaque type d'entreprises que cela soit les micro-entrepreneurs, entreprises, TPE/PME, Start-Up et agences ainsi que les indépendants.

Shine commercialise son offre Free à 0 euros HT par mois pour débuter, son offre Start à 11 euros HT par mois (9€ HT /mois en facturation annuelle) pour la gestion au quotidien des entreprises. Son offre Plus s'élève à 25 euros HT par mois (20€ HT /mois en facturation annuelle) permet une courverture complète. Enfin, l'offre Business pour 80 euros HT par mois (70€ HT en facturation annuelle) s'avère être une formule idéale pour accompagner la croissance de l'entreprise et bénéficier d'une formule sans limite.

Quelle que soit la formule choisie, Shine, en tant que "co-pilote" des professionnels, inclut les services suivants :
- un IBAN Français,
- un logiciel de gestion des reçus et de la TVA,
- un logiciel de création de devis et de factures,
- des exports illimités des transactions,
- des intégrations comptables,
- un accès web et mobile.

Shine déploie aussi un outil d’encaissement en ligne interne impliquant l'encaissement gratuit des règlements par virements et des encaissements par cartes bancaires facturés 0,20 euro par opération (+1,20% de la facture) en zone euro. Il faut aussi compter 0,20 euro par encaissement en devises (+2,7% de la facture).

Autre option : l’encaissement par le terminal de paiement électronique SumUp (achat de 19 euros), chaque opération coutant 1,49% du montant. C’est une offre privilégiée pour les clients Shine obtenue grâce à un partenariat entre les deux acteurs. Compatible avec toutes les cartes bancaires, il permet le paiement sans contact par carte bancaire et par mobile (Google Pay, Apple Pay). Il faut noter que 2 autres prestataires d'encaissement par TPE sont également disponibles avec Shine : Yavin (0,50% par transaction + frais d'inter-change) et Square (1,65% par transaction).

Shine a également élaboré des offres packagées dédiées à la « Création d’entreprise » qui seront développées dans un paragraphe consacré plus bas.

Enfin, comme toute néo-banque digne de ce nom, Shine dote son application mobile de nombreuses fonctionnalités. L’idée est de gagner du temps et de l’autonomie pour gérer ses comptes professionnels. Parmi les fonctionnalités disponibles, on peut mentionner les notifications en temps réel, l’accès à l’historique illimité des opérations, la modulation des plafonds de la carte bancaire, l’option de paiement en un clin d’œil ou encore le blocage et le déblocage du moyen de paiement. Attention, comme les autres néo-banques, Shine ne permet pas de découvert en compte, ni le placement des excédents de trésorerie.

Par contre depuis que Shine est sous l'égide du groupe Société Générale, elle est en mesure de proposer des crédits à court et moyen terme pour les entreprises en fonction de leur projet et de la situation de chacune. Shine présente ainsi des avances de trésorerie (crédit de trésorerie) jusqu’à 30 000€ sur une période d’un an et des crédits d'investissement à hauteur de 70 000€ sur 5 ans maximum avec le partenariat de Franfinance, filiale du groupe SG.

L'offre Shine Free ne coûte rien (ou presque). Pour 0€ par mois, vous allez pouvoir bénéficier de l'essentiel pour lancer votre activité avec un compte pro et des outils de facturation adaptés. Voici ce qui est inclus dans cette offre gratuite pour débuter :

• Cartes et paiements :
  • 1 carte bancaire physique gratuite sans conditions
  • Plafond de paiements : 20 000€ sur 30 jours glissants
  • 5 virements ou prélèvements SEPA gratuits

• Facturation et Comptabilité :
  • Outil de devis et facturation : 3 factures incluses par mois
  • Ajout de justificatifs
  • exports comptables illimités et intégrations avec les outils comptables

• Communauté Shine :
  •  Accès aux ressources gratuites
  • Offres exclusives des partenaires (assurances, mutuelle, marketing...)

En dehors de ces services inclus, des frais s'appliquent, en voici un petit aperçu pour les principaux services :

• options payantes :
  • 0,40€ par virement ou prélèvement SEPA supplémentaire dans le mois
  • Carte virtuelle : 2 €/mois  
  • Virements internationaux : 6 € HT (entrant), 1 % min. 5 € HT (sortant)  
  • Dépôt de chèques : 2 €/dépôt (max. 10 000 €/mois)  
  • Dépôt d’espèces : 4 %/dépôt (max. 9 500 €/mois) 
  • Retrait d’espèces : 1 € (zone euro), 1 € HT + 1,9 % (hors zone euro)  
  • Paiement hors zone euro : 1,90 % de la transaction  
  • Paiement de factures par carte : 0,20 € + 1,2 % (zone EEA) ou 2,7 % (hors EEA) 

Avec Shine Start pour 11€ HT /mois ou 108€ HT en facturation annuelle (soit 9€/mois), le client dispose d’un compte pro complet avec des outils utiles pour la gestion de son entreprise.

Il s'agit d'un compte avec un IBAN français et un sous-compte, de l’accès à un support 7 jours sur 7 (conseillers disponibles via chat et email 7 jours sur 7) et une ligne téléphonique dédiée du lundi au vendredi, une carte Mastercard physique de débit, des cartes virtuelles en illimité, 30 virements et prélèvements SEPA mensuels inclus (dont les virements instantanés, 0,40€ HT par mouvement au-delà). L'offre Shine Start permet une gestion de la facturation et de la comptabilité facilitée grâce à ses outils dédiés : logiciels des gestion de reçus et TVA, de création de devis et de facturation complet et personnalisable et d'exports et intégrations comptables en illimité, estimateur de charges URSSAF.

L'offre Start inclut également ces opérations dans son forfait :

• 2 dépôts de chèques gratuits (max. 5 000 €/dépôt, 10 000 €/mois)  
• 2 retraits d’espèces gratuits (puis 1 €/retrait en zone euro)
• Plafond de paiements : 40 000€ sur 30 jours glissants

Pas de frais cachés
En termes de frais, les paiements par carte en zone euro sont gratuits et illimités. Par contre, les paiements en devises sont facturés 1,75% du montant de l' opération. Les retraits en euros supplémentaires coûtent 1 euro par opération.
Shine permet les dépôts d'espèces moyennant une commission de 3% par dépôt et des solutions de paiement par carte bancaire via des terminaux de paiement à tarifs préférentiels grâce aux partenaires SUM UP (1,49% du montant), Yavin (0,50% /transaction + frais d'interchange) et Square (1,65% par transaction).

• options payantes (frais hors quota inclus):
  • 0,40€ par virement ou prélèvement SEPA supplémentaire dans le mois
  • Dépôt de chèques suppl. : 2 €/dépôt (max. 10 000 €/mois)
  • Dépôt d'espèces jusqu'à 2,500€ par dépôt (3 % / dépôt dans la limite de 9,500 € de dépôt par mois).
  • Virements à l'international : entrants (5€ HT / virement) et sortants (0.75%, min 4€ HT / virement)
  • Paiement de vos factures par carte (0,20 € par paiement puis 1,2% en zone EEA et 2.7% hors zone EEA).
  • Retrait d'espèces supplémentaires en zone euro (1 € / retrait) et hors zone euro (1 € HT + 1,75% hors zone euro) ;
  • Paiement hors zone euro (1,75% de la transaction) ;

L’offre Plus de Shine pour 25€ HT/mois sans engagement (ou 240€ HT à l'année, soit 20€/mois), propose le socle de services précédents avec en plus une 2ème carte Premium sur le compte et un nombre d'opérations incluses augmenté :

• 100 virements ou prélèvements SEPA gratuits
• Plafond de paiements : 60 000€ sur 30 jours glissants
• 6 dépôts de chèques gratuits (max. 5 000 €/dépôt, 10 000 €/mois)  
• 4 retraits d’espèces gratuits (puis 1 €/retrait en zone euro)
• 1 accès pour un collaborateur (5€ HT / mois par accès supplémentaire)
• Support client et ligne téléphonique prioritaire

En outre, le souscripteur peut compter sur plusieurs garanties :

• garantie accident (100 euros par jour en cas d’hospitalisation - 3 nuits max) ;
• assurance mobile (réparation d’écran couverte jusqu’à 200 euros - franchise de 50€) ;
• Retard de transport : 50€ /h (1000€ max)
• Assurance fraude : jusqu'à 1500€/an
• protection matériel (doublement de la garantie constructeur) ;
• assistance juridique (accès par téléphone à des juristes experts : 10 appels /an)
• Assistance recouvrement de créances : 10 appels /an.

• options payantes (frais hors quota inclus):
  • 0,40€ par virement ou prélèvement SEPA supplémentaire dans le mois
  • Dépôt de chèques suppl. : 2 €/dépôt (max. 10 000 €/mois)
  • Dépôt d'espèces jusqu'à 2,500€ par dépôt : 2,75% / dépôt (dans la limite de 9,500 € de dépôt par mois).
  • Virements à l'international : entrants (5€ HT / virement) et sortants (0.60%, min 4€ HT / virement)
  • Paiement de vos factures par carte (0,20 € par paiement puis 1,2% en zone EEA et 2.7% hors zone EEA).
  • Retrait d'espèces supplémentaires en zone euro (1 € / retrait) et hors zone euro (1 € HT + 1,5% hors zone euro) ;
  • Paiement hors zone euro (1,5% de la transaction) ;

Pour 80€ par mois HT ou 840€ HT par an (soit 70€ HT /mois) , la formule Shine Business inclut :

• 10 Mastercard Premium (plafond de paiement de 60 000€ sur 30 jours glissants/ plafond de retrait de 2500€ /mois sur 30 jours),
• 500 virements ou prélèvements SEPA gratuits
• 15 dépôts de chèques gratuits (max. 5 000 €/dépôt, 10 000 €/mois)  
• 10 retraits d’espèces gratuits (puis 1 €/retrait en zone euro)
• virements groupés
• Nombre illimité d'accès pour les collaborateurs
• Support client et ligne téléphonique prioritaire

En outre, le souscripteur peut compter sur les mêmes garanties que pour Shine Plus avec des conditions avancées :

• garantie accident (100 euros par jour en cas d’hospitalisation - 30 nuits max) ;
• assurance mobile (réparation d’écran couverte sans limite et sans franchise) ;
• assurance ordinateur portable : jusqu'à 3000€ /an ;
• protection des achats : jusqu'à 1250€ /an ;
• retard de transport : 100€ /h (1000€ max)
• frais de santé à l'étranger : 155 000€ / an / événement
• assurance véhicule de location : jusqu'à 5000€ /an
• assurance fraude : jusqu'à 3000€/an
• protection hameçonnage : jusqu'à 1000€ /an
• assistance juridique (accès par téléphone à des juristes experts : 10 appels /an)
• Assistance recouvrement de créances : 10 appels /an.

• options payantes (frais hors quota inclus):
  • 0,40€ par virement ou prélèvement SEPA supplémentaire dans le mois
  • Dépôt de chèques suppl. : 2 €/dépôt (max. 10 000 €/mois)
  • Dépôt d'espèces jusqu'à 2,500€ par dépôt : 2,50% / dépôt (dans la limite de 9,500 € de dépôt par mois).
  • Virements à l'international : entrants (5€ HT / virement) et sortants (0.45%, min 4€ HT / virement)
  • Paiement de vos factures par carte (0,20 € par paiement puis 1,2% en zone EEA et 2.7% hors zone EEA).
  • Retrait d'espèces supplémentaires en zone euro (1 € / retrait) et hors zone euro (1 € HT + 1% hors zone euro) ;
  • Paiement hors zone euro (1% de la transaction) ;

Shine ajoute aussi des offres packagées dédiées à la « Création d’entreprise » moyennant le règlement d’un forfait, les professionnels bénéficient d'un accompagnement pour les démarches de la création de micro-entreprise, le dépôt de capital ou la création de Société sur une période au choix (pouvant aller de 6 à 12 mois selon la forme de l'entreprise).

N’oublions pas que la néobanque a pour intention d’endosser le rôle de copilote des entrepreneurs. A ce titre, Shine délivre des services complémentaires à ses produits bancaires le Pack "création de micro-entreprise" est gratuit hors frais légaux obligatoires si l'entrepreneur s'engage à rester client 6 mois, sinon, il revient à 59€ HT, il permet d'accéder à la formule de votre choix pour créer son entreprise : statut, immatriculation, dépôt de capital, accompagnement complet de la création à la gestion. Shine propose également un Pack "création de société" à partir de 168€ HT sans engagement (tarif annuel plus avantageux selon le statut de la société à créer).

Notons aussi le Pack " Dépôt de capital " à partir de 69€ HT sans engagement. Ce service est disponible aux experts comptables depuis septembre 2022. Ils pourront faire certaines démarches pour leurs clients telles que saisir les informations suivantes : statuts, montant du capital, bénéficiaires effectifs... .

Il s’agit d’offres packagées qui proposent par exemple l’ouverture d’un compte bancaire pro, la prise en charge des démarches de dépôt de capital, et un service d’assistant administratif (aide à la facturation, experts disponibles à tout moment, calculs de charge, comptabilité simplifiée).