Helios

Créée en 2020 par Maeva Courtois et Julia Ménayas, la commercialisation des comptes Helios a réellement débuté en février 2021. La néobanque verte se présente comme une société à mission française qui souhaite aider les gens à reprendre le pouvoir sur leur argent pour financer un futur durable !!

Son équipe est basée à Paris et à Nantes et promet une totale transparence sur la traçabilité des dépôts de ses clients et des financements uniquement dirigés vers des projets qui contribuent à la transition écologique (efficacité énergétique, conservation des écosystèmes ou traitement des déchets.)…

Pour ce faire, la fintech a choisi de s’associer à Solarisbank, établissement de crédit allemand, qui lui fournit la licence bancaire européenne, sa technologie, sécurité et conformité, mais qui permet aussi, par accord contractuel, de complètement isoler ses dépôts du bilan de leur partenaire pour ainsi, avoir une totale maîtrise de ses fonds et la liberté de choisir leur utilité, destination et impact. A ce titre, Helios bénéficie d’ailleurs d’une garantie nationale des fonds confiés à hauteur de 100 000 euros par client.

L'éco-banque digitale Hélios se place donc en complète opposition au modèle traditionnel français, qui finance largement les industries fossiles et polluantes - Rappel : en 2018, les 6 principales banques françaises, ont émis 8 fois plus de gaz à effet de serre que la France entière… - mais également des néobanques ou autres banques coopératives.

Son ambition est de fournir une expérience bancaire digitale intuitive, des outils collaboratifs pour que les utilisateurs puissent co-construire leur banque à leur image et une totale transparence sur l’utilisation des fonds confiés dans le respect de leur engagement durable et écologique.

Aujourd’hui, Hélios a financé plusieurs projets en faveur de la transition écologique à hauteur de 6M€ : une centrale solaire en Nouvelle Calédonie, Kwita Wije, le premier constructeur de véhicules 100% hydrogènes en France, l’entreprise Hopium, l’innovation Carbios, une entreprise française qui a trouvé une solution pour recycler intégralement le PET (le PET est un plastique à usage unique dont l’emploi ne cesse d’augmenter dans les emballages et qui ne pouvait pas encore être recyclé totalement), Montpellier Assainissement pour la rénovation de la station d’épuration de Montpellier ou encore Olatein, une nouvelle protéine végétale à base de colza.

En mars 2022, Helios compte 7 500 clients au bout d’une année d’existence et près de 40 millions d’euros de transactions sur ses comptes… Elle ambitionne de franchir la barre des 100 000 clients en 2023 ! En mai 2022, la jeune pousse française a levé 9 millions d’euros afin de recruter, développer de nouveaux produits d’investissement, de crédit et compléter son offre (compte pro, compte Premium…) et pourquoi pas s’exporter ailleurs en Europe…

Helios propose un compte courant sans engagement de durée, une carte bancaire Visa en bois, une carte virtuelle et un conseiller dédié pour une cotisation de 6€ par mois.

Les services disponibles fournis dans cette offre sont :

• - une carte bancaire Visa sans contact : carte en bois de cerisier ou une carte Visa en plastique recyclé ;
• - une carte virtuelle aux caractéristiques propres pour des achats sécurisés en ligne, activante et désactivante depuis l’espace client ;
• - 5 retraits gratuits par mois (0,85€ par retrait au-delà) ;
• - gratuité des paiements en zone euro et grauité également pour les paiements en devises dans la limite de 2000€ puis 1% de commission sur le montant au-delà ;
• - les prélèvements et virements illimités en zone SEPA ;
• - un conseiller dédié par message et téléphone ;
• - les opérations en temps réel avec les notifications instantanées (si souhaité) ;
• - la catégorisation automatique des opérations ;
• - des avantages chez une sélection de marques engagées éthiques et durables;
• - Cashback de 6% de remises chez les partenaires éthiques Tous Consom'acteurs ;
• - le suivi des projets financés et de votre impact positif sur l’environnement à chaque achat.

Il faut noter que, comme dans la majorité des autres néobanques, les dépôts de chèque ne sont pas disponibles, en revanche la néobanque travaille pour accepter les dépôts d’espèces courant 2023. Enfin les virements hors zone SEPA ne sont pas pris en charge.

Une particularité à relever : si le solde des dépôts est supérieur à 50 000€, Hélios prélève des frais de compte correspondant à 0,50% du montant des excédents.

Pour ouvrir un compte chez Helios, rien de plus simple, il suffit de télécharger l’application sur l’App Store ou Google Play puis de suivre le processus simplifié d’inscription, sans oublier d’avoir sous la main sa pièce d’identité pour pouvoir la photographier.
Aucune condition de revenu n’est nécessaire et seul un premier chargement de 30€ par carte bancaire est nécessaire pour valider le compte. Aucun autre document ou justificatif n’est requis. L’identité est vérifiée au moyen de la photo de la pièce d’identité, de la photo de votre visage sous 3 angles et un accès ponctuel à votre localisation ! Le temps record pour ouvrir un compte chez Helios ? Moins de 3 minutes ! En moyenne, il vous faudra moins de 10 minutes pour venir au bout du formulaire d’ouverture de compte.

Il est possible d'alimenter son compte avec Stripe gratuitement pour la première fois, puis 3% du montant déposé pour les alimentations suivantes avec Stripe (dépôt minimum de 20€ et 150€ maximum).

INFO importante à noter : l'IBAN français est désormais disponible !!!

Le compte Jeune Helios comporte exactement les mêmes caractéristiques que le compte courant Helios. Aucune différence si ce n’est le tarif mensuel et le nombre de retraits par carte inclus. Au prix de 3€ par mois au lieu de 6€, le compte Jeune est destiné aux jeunes âgés de 18 à 23 ans inclus.

Pour 3€ par mois, vous retrouvez donc toutes les caractéristiques détaillées dans le paragraphe ci-dessus.

Le compte commun Helios n’est pas à proprement parlé un compte joint entre 2 personnes. En effet, les deux personnes ne sont pas cotitulaires du compte, mais il s’agit d’un compte avec un titulaire responsable + 1. Ce titulaire est seul responsable du compte, il peut l’ouvrir, changer de partenaire ou le clôturer à tout moment, seul ! Néanmoins, il envoie l’invitation à l’ouverture en commun à la personne de son choix et les 2 partenaires disposent chacun d’une carte bancaire Visa nominative en plastique recyclée sur ce compte partagé.

Les conditions à remplir pour ouvrir un compte commun sont d’être majeur pour les deux partenaires et de disposer d’une adresse de résidence en France métropolitaine.

C’est le partenaire qui initie l’ouverture qui devient le responsable du compte. Une invitation par email est envoyée au partenaire de son choix qui dispose de 10 jours pour l’accepter, ou non.

Le compte commun est accessible pour 3€ par personne par mois. Si les 2 personnes sont déjà titulaires d’un compte individuel chez Helios, il est gratuit !

Sont compris dans le compte commun Helios :

• - 2 cartes internationales Visa en plastique recyclé ;
• - 5 retraits gratuits par mois (0,85€ par retrait supplémentaire) ;
• - 1 conseillé dédié par message ou téléphone ;
• - la gestion automatique et instantanée du compte commun et
• - le suivi transparent des projets de la néobanque et de l’impact positif sur le climat !

Helios propose depuis le printemps 2022, le livret Avenir. Il s’agit d’un livret épargne qui participe à financer la transition écologique dès le premier euro investi !

Livret gratuit jusqu’à 50.000€, il est disponible avec un compte courant individuel ou un compte jeune. Il suffit de déposer 10€ pour finaliser son ouverture. Les fonds restent intégralement disponibles et sont protégés au même titre que le compte courant Helios par la garantie nationale des fonds de 100.000€.

MAIS le livret Avenir ne vous rapporte aucun intérêt personnel, car son taux de rémunération est de 0%… Juste la satisfaction honorable de participer à rendre ses finances plus écolos et de faire bouger les lignes !

A savoir : Helios travaille actuellement pour proposer dans un avenir proche une solution d’investissement (PEA ou Assurance Vie). Il est dores et déjà possible de suggérer et de voter pour participer à l’élaboration des futurs produits proposés par la néobanque. C’est d’ailleurs ainsi qu’a été conçu le livret Avenir du choix du produit à construire à ses caractéristiques en passant par son nom !

Pour le moment, la néobanque Hélios ne propose aucun découvert, ni aucun crédit, mais elle travaille actuellement avec sa communauté pour concevoir de nouveaux produits…