Compte Nickel

Établissement de paiement agréé par l’ACPR, Nickel n’est pas une banque mais un service mis en place par la société française nommée Financière des Paiements Électroniques. Lancé depuis 2014, ce service est étroitement associé avec la Confédération des Buralistes.

Compte-Nickel constitue dès sa création, un service bancaire accessible à tous, sans condition de revenus, de dépôts ou de patrimoine. Commercialisée dans les bureaux de tabac, sa formule de base était, au départ, accessible moyennant un tarif unique de 20 € par an. Il inclut la gestion du compte bancaire en ligne et la réception de notifications via SMS. Nickel s’adresse désormais au public âgé de 12 ans contrairement au moment de son lancement où l’offre était réservée aux personnes majeures.
Depuis septembre 2020, Nickel a choisi de simplifier l'ouverture de compte ; ce qui lui permet d'élargir son offre à plus de 190 nationalités avec des tarifs simples et contenus. Concrètement, tous ressortissants étrangers possédant un passeport à bande de lecture automatique a la possibilité d'ouvrir un compte chez Nickel.

L’alimentation de la carte bancaire s’effectue soit par virement gratuit depuis Internet, soit par dépôt d’argent liquide (payant) au bureau de tabac. Le dépôt de chèque numérique est également possible, même si le service est long et payant. Le compte est associé à un RIB français et une carte MasterCard qui autorise les opérations de base telles que le retrait d’espèces, le règlement d’achats en boutique ou en ligne.

Depuis son lancement, Nickel a déjà réussi à lever des fonds à hauteur de 39 millions d’euros. La jeune pousse affiche une croissance qui a attiré des acteurs majeurs du secteur bancaire et financier. La FinTech a d’ailleurs été rachetée à 95 % par BNP Paribas. La transaction a été officialisée le 4 avril 2017, pour une somme avoisinant les 200 millions d’euros.

En avril 2018, Compte Nickel devient "Nickel" et en mai de la même année, Nickel lance une offre premium, appelé Nickel Chrome, qui en une année, a séduit 80 000 clients.
En septembre 2018, Compte-Nickel revendique avoir passé le cap des 1 million clients (1,37 millions au 03/09/2019). En juin 2020, Nickel enregistre 1,6 million de comptes (au 01/07/2020), et se félicite du record d'ouverture de compte (plus de 38 000 ouverture) au mois de juin 2020. Grâce à ce rachat, Compte Nickel maintient son autonomie commerciale tout en élargissant son réseau.

En avril 2021, Nickel annonce avoir franchi le seuil des deux millions de comptes ouverts ; sachant que l'objectif fixé en 2019 est que Nickel compte 4 millions de clients en France en 2024 et soit déployé dans 7 pays en Europe.
Début décembre 2021, Nickel élargit son service à Mayotte ; ce qui lui permet de couvrir l'ensemble du territoire français. Nickel annonce se déployer en Europe dont en Espagne dès juillet 2020 ainsi qu'au Portugal, en Belgique.

Début avril 2022, Nickel annonce avoir atteint 2,5 millions de clients en France, soit 45.000 comptes ouverts en moyenne chaque mois. Nickel a pour objectif d'atteindre les 4 millions de clients français et 10 000 points de vente d'ici 2024. L'établissement bancaire est le deuxième réseau de distribution de comptes courants grâce à plus de 6 500 points de vente situés sur le territoire français (chiffres avril 2022). La néo-banque annonce aussi qu'elle repousse son lancement en Allemagne au premier semestre 2023, (initialement prévu en 2022).

En 2025, Nickel peut se féliciter de plus de 4,2 millions de comptes ouverts (objectif atteint !). Son réseau de buralistes partenaires a aussi évolué pour atteindre plus de 8.000 points de vente. Son offre est également désormais disponible en Espagne, en Belgique, au Portugal et en Allemagne.

Compte-Nickel propose 4 offres bancaires pour les particuliers, à travers ses 4 cartes bancaires et 1 offre destinée aux enfants mineurs :

L'offre Nickel Classic pour 25€ par an : un compte de paiement ouvert à tous, sans condition de revenus ou de dépôts, associé à une carte de paiement MasterCard. Ouvert en 5 minutes dans un bureau de tabac agréé (près de 8000 buralistes partenaires), il sert uniquement à payer et à être payé. Cela signifie qu’aucun découvert n’est autorisé et qu’aucun crédit n’est envisageable.

Le client dispose d’un relevé d’identité bancaire français afin de domicilier ses revenus, ainsi que d'une carte de paiement MasterCard protégée par un code PIN et dotée d’une puce. Elle est acceptée dans plus de 200 pays, sur les sites sécurisés d’e-commerce et dans l’ensemble des magasins munis d’un terminal de paiement.

L’abonnement, fixé à 25 € / an, comprend :
- le suivi en temps réel du solde du compte,
- l'édition de Relevé d'Identité Bancaire (RIB) en ligne, (l'édition d'un RIB chez le buraliste coûte 1€),
- la gestion des virements et de leur bénéficiaire ainsi que les prélèvements,
- l’approvisionnement du compte en temps réel par carte bancaire et dépôt de chèques,
- la gestion de sa carte bancaire : modification des plafonds de retraits et de paiements, activation/désactivation de la carte, envoi du code secret de la carte bancaire,
- les alertes emails illimitées et 60 alertes sms / an (au-delà 1€ / 10 sms supplémentaires),
- l'accès au service client internet et mobile.

3 retraits d’espèces gratuits par mois chez un buraliste, 1,50 € dans un DAB en France et zone SEPA et 2,50 € hors zone SEPA. Les paiements en devises coûtent 1€, ils sont gratuits et illimités en Euros. La refabrication de la carte Nickel classic est facturée 12,50€ en point de vente Nickel.

La gratuité prime pour :
- les virements en zone SEPA (y compris les virements instantanés) ;
- l’instauration des prélèvements ;
- le choix des limites de paiement et de retrait ;
- les suspensions, oppositions ou les annulations de prélèvements ;
- le paiement mobile sans contact via Apple Pay ou Google Pay ;
- les alertes mails illimitées.

Les versements en espèces sont possibles dans les buralistes agréés mais ne sont pas gratuits : 3% du montant est facturé pour les dépôts d'espèces, excepté pour le premier dépôt qui reste gratuit.

L'offre My Nickel pour 35€ (soit 25€ de frais annuels et 10€ de carte bancaire pour 5 ans = 27€ en moyenne par an) :

My Nickel propose les mêmes services que l'offre Nickel Classic. Cette offre inclut une carte personnalisée (nominative et design personnalisé avec les couleurs et les régions de son choix) pour 10€ supplémentaires à la commande et valable 5 ans. Il s'agit de la seule différence avec l'offre Nickel de base. Le remplacement de la carte coûte 10€ à chaque fois que nécessaire.

L'offre Nickel Chrome pour 55€ (soit 30€ par an pour la carte, en plus de la cotisation annuelle de 25€), comprend :
- le compte bancaire Nickel,
- une carte MasterCard nominative et personnalisable qui donne accès à une tarification préférentielle hors zone SEPA, sans frais supplémentaires sur les opérations à l'étranger (paiements hors SEPA gratuits et retraits en Euros zone SEPA ou en devises hors SEPA à 1,50€/retrait), ni de frais de change,
- des prestations d'assurance et d'assistance équivalentes aux carte Gold ou Premier (prise en charge de tous les services réglés avec la carte bancaire pour les voyageurs en cas d'accident, retard ou annulation de transport, retard, perte ou vol des bagages, achats sur internet, assurance en cas de problème de livraison... )

Si la carte doit être remplacée, cela sera facturé 10€/carte.

L'offre Nickel Métal pour 105€ (soit 80€ par an pour la carte Metal, en plus de la cotisation annuelle de 25€), comprend :
- le compte bancaire Nickel,
- Une Carte Mastercard haut de gamme, nominative en métal inoxydable,
- 5€ de la cotisation carte est reversée à une association,
- Des assurances voyages et des achats en ligne,
- Les paiements et les retraits par carte gratuits en France et à l'étranger,
- Les dépôts d'espèces sur le compte sont gratuits et illimités pour les porteurs de carte Nickel Metal.

Le refabrication de la carte Nickel Metal est facturée 50€.

Nickel propose des services supplémentaires pouvant être payants :
Le dépôt de chèque est désormais possible sur le compte courant Nickel. Le dépôt se fait de manière numérique sur l'App ou l'espace en ligne, puis il faut envoyer le ou les chèques déposés par courrier. Le dépôt est effectif sous 15 jours.
Attention, seuls les chèques émis par une banque française sont acceptés. Il faut également noter que les dépôts de chèque sont limités en montant et payants. Le dépôt de chèques est ainsi plafonné à 3.000€ par mois (chèque de 1.500€ maximum) et chaque chèque déposé est facturé 3€.
Le rechargement par carte bancaire est également possible avec une commission de 2% sur le montant total.

Le transfert de fonds à l'international depuis l'espace client ou via l'application Nickel avec Ria. Ce service permet d'envoyer en toute sécurité de l'argent liquide à une personne via une agence bancaire située à l'étranger. Le premier transfert est gratuit, tandis que les suivants sont payants et fonction du montant et du pays de destination (commission maximum de 5%).

Nickel propose de réaliser du cashback à l'étranger grâce à Mastercard, permettant d'obtenir jusqu'à 10% du montant des achats effectués à l'étranger (magasin, dépenses d’hôtel ou au restaurant). Attention, pour en bénéficier, il faut s'inscrire au préalable sur le site Mastercard Travel Rewards !

L'Offre Nickel Jeune pour les 12/17 ans à 25€/an :

Enfin, il faut noter que Nickel propose une offre pour les mineurs de plus de 12 ans avec la carte Nickel Jeune, au tarif de 25€ par an comme pour l'offre de base Nickel et qui en partage les mêmes caractéristiques à quelques détails près : une carte MasterCard internationale à contrôle de solde, 0 découvert, 0 agios pour lui apprendre à gérer en toute autonomie, à utiliser une carte bancaire et une appli, mais dont les plafonds de retraits et de paiements, ainsi que la gestion des bénéficiaires des virements, sont entièrement et uniquement paramétrables et pilotables par les parents, via leur propre accès.