Compte Nickel

Établissement de paiement agréé par l’ACPR, Compte-Nickel n’est pas une banque mais est un service mis en place par la société française nommée Financière des Paiements Électroniques. Lancé depuis 2014, ce service est étroitement associé avec la Confédération des Buralistes.

Compte-Nickel constitue un service bancaire accessible à tous, sans condition de revenus, de dépôts ou de patrimoine. Commercialisée dans les bureaux de tabac, sa formule de base était, au départ, accessible moyennant un tarif unique de 20 € par an. Il inclut la gestion du compte bancaire en ligne et la réception de notifications via SMS. Compte-Nickel s’adresse désormais au public âgé de 12 ans contrairement au moment de son lancement où l’offre était réservée aux personnes majeures.
Depuis septembre 2020, Nickel a choisi de simplifier l'ouverture de compte ; ce qui lui permet d'élargir son offre à plus de 190 nationalités. Concrètement tous ressortissants étrangers possédant un passeport à bande de lecture automatique a la possibilité d'ouvrir un compte Nickel.

L’alimentation de la carte bancaire s’effectue soit par virement gratuit depuis Internet, soit par dépôt d’argent liquide payant au bureau de tabac. Le dépôt de chèque numérique est également possible, mais le service est long et payant. Le compte est associé à une carte MasterCard qui autorise les opérations de base telles que le retrait d’espèces, le règlement d’achats en boutique ou en ligne.

Depuis son lancement, Compte Nickel a déjà réussi à lever des fonds à hauteur de 39 millions d’euros. La jeune pousse affiche une croissance qui a attiré des acteurs majeurs du secteur bancaire et financier. La FinTech a d’ailleurs été rachetée à 95 % par BNP Paribas. La transaction a été officialisée le 4 avril 2017, pour une somme avoisinant les 200 millions d’euros.

En septembre 2018, Compte-Nickel revendique avoir passé le cap des 1 million clients (1,37 millions au 03/09/2019). En juin 2020, Nickel enregistre 1,6 million de comptes (au 01/07/2020), et se félicite du record d'ouverture de compte (plus de 38 000 ouverture) au mois de juin 2020. Grâce à ce rachat, Compte Nickel maintient son autonomie commerciale tout en élargissant son réseau. En avril 2021, Nickel annonce avoir franchi le seuil des deux millions de comptes ouverts ; sachant que l'objectif fixé en 2019 est que Nickel compte 4 millions de clients en France en 2024 et soit déployé dans 7 pays en Europe.

Début avril 2022, Nickel annonce avoir atteint 2,5 millions de clients en France, soit 45000 comptes ouverts en moyenne chaque mois. Nickel a pour objectif d'atteindre les 4 millions de clients français et 10 000 points de vente d'ici 2024. L'établissement bancaire est le deuxième réseau de distribution de comptes courants grâce à plus de 6 500 points de vente situés sur le territoire français (chiffres avril 2022).

Compte-Nickel peut s’appuyer également sur une communauté s’exprimant sur la plateforme Le Comptoir Compte-Nickel, forte de plusieurs milliers de membres inscrits. Ces derniers peuvent échanger des informations, questionner la FinTech et contribuer à entretenir la dynamique d’entreprise.

Par ailleurs, la Fintech s’engage à respecter et à sécuriser ses clients. L’argent doit être disponible et facilement utilisable dans un cadre en toute transparence. En termes de sécurité, le compte de cantonnement est logé chez Arkea et les montants déposés ne peuvent être consacrés à des fins spéculatives.

En avril 2018, Compte Nickel devient "Nickel" et en mai de la même année, Nickel lance une offre premium, appelé Nickel Chrome, qui en une année, a séduit 80 000 clients.

Début décembre 2021, Nickel élargit son service à Mayotte ; ce qui lui permet de couvrir l'ensemble du territoire français. Nickel annonce se déployer en Europe dont en Espagne dès juillet 2020 ainsi qu'au Portugal, en Belgique. Dans un communiqué de septembre 2022, Nickel dit avoir franchi les 2,7 millions de comptes dans 8000 point de ventes en France et en Espagne. La néo banque annonce aussi qu'elle repousse son lancement en Allemagne au premier semestre 2023, (initialement prévu en 2022).

Nickel compte 3 millions de clients en France en 2022.

Compte-Nickel propose 4 offres bancaires, à travers ses 4 cartes bancaires :
L'offre Nickel pour 25€ par an : un compte de paiement ouvert à tous, sans condition de revenus ou de dépôts, associé à une carte de paiement MasterCard. Ouvert en 5 minutes dans un bureau de tabac agréé (près de 7000 buralistes partenaires), il sert uniquement à payer et à être payé. Cela signifie qu’aucun découvert n’est autorisé et qu’aucun crédit n’est envisageable.

Le client dispose d’un relevé d’identité bancaire français afin de domicilier ses revenus, ainsi que d'une carte de paiement MasterCard protégée par un code PIN et dotée d’une puce. Elle est acceptée dans plus de 200 pays, sur les sites sécurisés d’e-commerce et dans l’ensemble des magasins munis d’un terminal de paiement.

L’abonnement, fixé à 25 € / an, comprend :
- le suivi en temps réel du solde du compte,
- l'édition de Relevé d'Identité Bancaire (RIB) en ligne, (l'édition d'un RIB chez le buraliste coûte 1€),
- la gestion des virements et de leur bénéficiaire ainsi que les prélèvements,
- l’approvisionnement du compte en temps réel par carte bancaire et dépôt de chèques,
- la gestion de sa carte bancaire : modification des plafonds de retraits et de paiements, activation/désactivation de la carte, envoi du code secret de la carte bancaire,
- les alertes emails illimitées et 60 alertes sms / an (au-delà 1€ / 10 sms supplémentaires),
- l'accès au service client internet et mobile.

3 retraits d’espèces gratuits par mois chez un buraliste puis 0,50 € par retrait, 1,50 € dans un DAB en France et zone SEPA et 2,50 € hors zone SEPA. Les paiements en devises coûtent 1€. En cas de perte ou de vol, le remplacement de la MasterCard est de 12,50 €.

La gratuité prime pour :
- les virements en zone SEPA (sauf les virements instantanés : 0,50€ l'unité) ;
- l’instauration des prélèvements ;
- le choix des limites de paiement et de retrait ;
- les suspensions, opoositions ou les annulations de prélèvements ;
- les alertes mails illimitées.

Les versements en espèces sont possibles dans les buralistes agréés mais ne sont pas gratuits. 3% du montant est facturé pour les dépôts d'espèces, excepté pour le premier dépôt qui reste gratuit.

L'offre My Nickel pour 35€, (soit 25€ de frais annuel et 10€ de carte bancaire pour 4 ans = 27,50€ en moyenne par an) propose les mêmes services que le compte Nickel. Cette offre inclut une carte personnalisée (nominative et design personnalisé avec les couleurs et les régions de son choix) pour 10€ supplémentaires à la commande et valable 4 ans. Il s'agit de la seule différence avec l'offre Nickel de base.

L'offre Nickel Chrome pour 55€ (soit 30€ par an, en plus de la cotisation annuelle de 25€), comprend :
- le compte bancaire Nickel,
- une carte MasterCard nominative et personnalisable qui donne accès à une tarification préférentielle hors zone SEPA, sans frais supplémentaires sur les opérations à l'étranger (paiements hors SEPA gratuits et retraits hors SEPA à 1,50€), ni de frais de change,
- des prestations d'assurance et d'assistance équivalentes aux carte Gold ou Premier (prise en charge de tous les services réglés avec la carte bancaire pour les voyageurs en cas d'accident, retard ou annulation de transport, retard, perte ou vol des bagages, achats sur internet, assurance en cas de problème de livraison... )

L'offre Nickel Métal pour 105€ (soit 80€ par an, en plus de la cotisation annuelle de 25€), comprend :
- le compte bancaire Nickel,
- Une Carte Mastercard haut de gamme,
- une carte nominative en métal inoxydable,
- 5€ de la cotisation qui est reversée à une association,
- Des assurances voyages et des achats en ligne,
- Les paiements et les retraits gratuits en France et à l'étranger,
- Les dépôts d'espèces sur le compte sont gratuits pour les porteurs de carte Nickel Metal.

Nickel propose des services supplémentaires pouvant être payants :
Le dépôt de chèque est désormais possible sur le compte courant Nickel. Le dépôt se fait de manière numérique sur l'App ou l'espace en ligne, puis il faut envoyer le ou les chèques déposés par courrier. Le dépôt est effectif sous 15 jours.
Attention, seuls les chèques émis par une banque française sont acceptés. Il faut également noter que les dépôts de chèque sont limités en montant et payants. Le dépôt de chèques est ainsi plafonné à 3.000€ par mois (chèque de 1.500€ maximum) et chaque chèque déposé est facturé 3€.

Le transfert de fonds à l'international depuis l'espace client ou via l'application Nickel avec Ria. Ce service permet d'envoyer en toute sécurité de l'argent liquide à une personne via une agence bancaire située à l'étranger. Le premier transfert est gratuit, tandis que les suivants sont payants.

Nickel propose de réaliser du cashback permettant d'obtenir jusqu'à 10% du montant des achats effectués à l'étranger (magasin, dépenses d’hôtel ou au restaurant).

Enfin, il faut noter que Nickel propose une offre pour les mineurs de plus de 12 ans avec la carte Nickel Jeune, au tarif de 25€ par an comme pour l'offre de base Nickel et qui en partage les mêmes caractéristiques à quelques détails près : une carte MasterCard internationale à contrôle de solde, 0 découvert, 0 agios pour lui apprendre à gérer en toute autonomie, à utiliser une carte bancaire et une appli, mais dont les plafonds de retraits et de paiements, ainsi que la gestion des bénéficiaires des virements, sont entièrement et uniquement paramétrables et pilotables par les parents, via leur propre accès.