En savoir plus sur la neobanque Bunq

Bunq

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Toutes les informations sur la neobanque Bunq

La néobanque néerlandaise qui dispose d'une licence bancaire est présente en France depuis 2018, et plus généralement dans une trentaine de pays européens. Elle s'affirme comme une banque 100% mobile libre, avec des valeurs orientées vers l'environnement et les aspects sociaux et sociétaux. Mais l'offre de Bunq est-elle pour autant performante ? C'est ce que nous allons voir dans cet avis sur Bunq. C'est parti !

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Sommaire de la fiche banque Bunq

Qui est Bunq ?

La néobanque Bunq se revendique comme la banque de la Liberté. Quels sont les arguments qui fondent ce propos ? Quel est le projet initial des fondateurs de Bunq ? Voyons ça en détails.

L’histoire de Bunq : lancement officiel en 2014

La néobanque Bunq obtient sa licence bancaire en 2014 auprès de la Banque des Pays-Bas (DNB). Son fondateur, Ali Niknam, a auparavant mis en orbite son projet au printemps 2012 avec pour but de concevoir la « bank of the Free ». Une fois l’agrément décroché, Bunq procède à son lancement en bêta test en 2015. Preuve de l’engouement, cette ouverture adressée à 1000 bêtatesteurs était close au bout d’une heure seulement après son annonce !

Le lancement grand public de Bunq survient au mois de novembre 2015 ce qui en fait la première banque mobile des Pays-Bas. La néobanque s’ouvre dès l’année suivante aux professionnels avec une offre incluant de nombreuses fonctionnalités dédiées sur l’appli mobile bancaire. En 2017, Bunq attaque les marchés en Allemagne et en Autriche, et promeut son API bancaire entièrement ouverte.

Arrivée en France de Bunq en 2018

L’année 2018 est synonyme de nouvelles terres de conquête en l’occurrence la France, l’Espagne et l’Italie. Parallèlement, Bunq mise sur le concept de liberté de choix. Les clients peuvent désormais sélectionner l’enveloppe où stocker leur épargne et la façon dont elle est utilisée. Les services bancaires se multiplient avec le partenariat avec TransferWise autorisant des transferts à l’international rapides et pas chers (taux de change réel).

En déroulant la frise chronologique, l’année 2019 est une période d’extension puisque l’offre de Bunq est alors distribuée dans tous les pays de l’Union européenne ainsi qu’en Norvège et en Islande. La banque mobile lance tour à tour sa Travel Card et sa Green Card en association avec Eden Restoration Projects. Celle-ci s’inscrit dans une politique également caritative avec de nombreux dons possibles pour les clients en faveur d’organisations internationales comme Free a Girl, One Acre Fund, Terres des Hommes, Salt Farm Foundation et LittleBitz.

Fin 2021 Bunq atteint le seuil de rentabilité. Bunq continue d'être rentable fin 2022. Par ailleurs la banque mobile déclare gérer un encours de 1,8 milliard d’euros fin 2022 déposé par les clients. Le revenu brut des frais d'utilisation est passé de 32,7 à 45,4 millions ; ce qui confirme le nombre croissant des personnes utilisant les services de Bunq courant 2022.

Bunq a annoncé avoir atteint un bénéfice de 2,3 milliards d'euros à la fin 2022.

Coordonnées et contact

Adresses postales de Bunq

Le siège social de Bunq se situe à l'adresse suivante :

BUNQ
Naritaweg 131-133
1043 BS Amsterdam
Pays-Bas

Adresse du service client

Via le chat principalement ou le forum du service client "Bunq Together" ou encore par email à l'adresse suivante : support@bunq.com

Pour effectuer un dépot de chèque chez Bunq, il vous faut envoyer votre chèque par courrier à l'adresse suivante :

Dépôt de chèques impossible


Contacter Bunq par téléphone

Voici les numéros de téléphone ainsi que les horaires pour contacter les différents services de Bunq selon votre besoin (service client, siège social, opposition) :

Service à contacter Numéro de téléphone
Le service client Aucun numéro
Le service commercial Aucun numéro

Horaires du service client

Service client de Bunq
Aucun numéro
Lundi 25/09 Plateforme téléphonique fermée
Mardi 26/09 Plateforme téléphonique fermée
Mercredi 27/09 Plateforme téléphonique fermée
Jeudi 28/09 Plateforme téléphonique fermée
Vendredi 29/09 Plateforme téléphonique fermée
Samedi 30/09 Plateforme téléphonique fermée
Dimanche 01/10 Plateforme téléphonique fermée

Quelle offre de Bunq ?

L'offre de la banque mobile néerlandaise est-elle à la hauteur de ses ambitions ? Décryptons ensemble la grille tarifaire et tous les services proposés en banque du quotidien.

L’offre de la banque mobile est structurée autour de trois formules comprenant au minimum un compte courant et une carte bancaire avec un IBAN français : Easy Bank (2,99 euros par mois), Easy Money (8,99 euros par mois) et Easy Green (17,99 euros par mois). Les professionnels ont accès aussi à ces mêmes formules avec des tarifs légèrement supérieurs : Easy Bank (6,99 euros par mois), Easy Money (12,99 euros par mois) et Easy Green (22,99 euros par mois).

L’offre Easy Bank plus restrictive

L’offre Easy Bank coûte 2,99€/mois et inclut une carte bancaire Mastercard gratuite mais pas de carte virtuelle. De plus, les retraits en espèces sont facturés 0,99 euro jusqu'à 5 opérations dans le mois et 2,99€/opération au delà. Le remplacement de la carte expirée coûte 9,99€.

Par contre, l’offre Easy Bank permet d’émettre et de recevoir gratuitement des paiements instantanés ou d’envoyer des requêtes de paiement. Enfin, la carte bancaire est compatible avec les solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay), tandis que le client profite du socle de services suivants :
- la possibilité de retirer ou déposer de l’argent via les 10 000 boutiques partenaires situées en Allemagne, Italie et Autriche,
- la demande de remboursement en cas d’échec de paiement par carte,
- l’obtention d’un IBAN français,
- l’assistant voyage,
- la possibilité de paramétrer les différents services bancaires, de chercher facilement une opérations et de changer d’offre bancaire gratuitement.

L’offre Easy Bank a comme atout de permettre aux clients de bénéficier des services d’une banque et d’un moyen de paiement. Il s'agit d'une carte bancaire prépayée qui ne permet aucun découvert. Pour utiliser le compte Bunq, cela implique de le recharger. Le rechargement grâce à l'IBAN du compte est gratuit, mais le rechargement par carte bancaire est facturé : 0,5% du montant. Les dépôts de chèques ou d'espèces ne sont pas possibles.

L’offre Easy Bank permet aussi de réaliser jusqu’à 5 paiements en devises sans frais dans le monde entier. Bunq permet de profiter des règlements par IBAN locaux dans chaque pays européens et de faire des virements à l’étranger grâce au service de Wise.
Il est possible d’utiliser le service de Paysafe Cash pour faire un dépôt d’argent gratuitement jusqu’à 100€. Au delà le coût est de 2,5% du montant.

L’offre Easy Money pour multiplier les services et les outils de gestion

Cette formule est payante et constitue l'offre majeure de la néobanque. Le souscripteur doit ensuite payer chaque mois un forfait de 8,99 euros (pour une utilisation professionnelle, il coûtera 12,99€/mois). L’avantage est qu’il ne faut pas payer de cotisation pour disposer de la CB. Le client peut avoir jusqu’à 25 sous-comptes. Ces derniers sont très pratiques pour budgétiser ces postes de dépenses (alimentaire, loyer, projet d’achat, etc.).

En termes de paiement en devises, la banque mobile applique le taux de change MasterCard comme pour la carte Easy Bank. Bunq offre quatre retraits d’espèces gratuits chaque mois (0,99 euro pour 5 opérations et 2,99€ au-delà). Le prélèvement automatique est gratuit alors que la réception d’un virement Swift de moins de 10 000 euros est facturée 5 euros. L'offre Easy Money donne accès à 25 DigiCards (carte virtuelle prêt à être utilisée).

Les services adossés à l’offre Easy Money sont très nombreux. On peut mentionner :
- MassInterest : la néobanque permet de cumuler des intérêts créditeurs sur le solde disponible du compte courant à hauteur de 1,56%. Cette fonction peut être désactivée à tout moment par le client.
- l’épargne automatique et les objectifs d’épargne communs (à noter que la néobanque ne propose aucun compte épargne rémunéré MAIS bien des intérêts créditeurs sur le compte courant) ;
- la recherche de pièces jointes ;
- le Dual Pin pour payer avec une seule carte depuis deux comptes bancaires ;
- la numérisation des factures ;
- les paiements groupés ;
- le service TransferWise ;
- le solde prévisionnel ;
- ZeroFX pour recevoir jusqu’à 3% avec des dépenses par carte à l’étranger.

Le compte Easy Money peut être assortie de plusieurs cartes : jusqu'à 3 cartes physiques (attention au surcoût) : au choix avec une carte Mastercard Maestro soit une carte internationale à débit immédiat et interrogation systématique du solde ou une carte Mastercard internationale à débit immédiat. Avec cette offre, il est possible de bénéficier de 5 cartes virtuelles.

Néanmoins, par rapport à ses concurrents N26 ou Revolut, les cartes ne bénéficient pas des assurances et services d'assistance MasterCard ! A noter que le rechargement par carte bancaire est gratuit pour les 500 premiers euros chaque mois, puis commission de 0,5% sur le montant versé. Les rechargements du compte par virement avec l'IBAN français sont toujours gratuits.
En résumé, l’offre Easy Money est la formule pour bénéficier à 100% des avantages de la néobanque.

L’offre Easy Green, la touche écolo

La formule Easy Green est la plus complète mais aussi la plus chère : 17,99 euros par mois avec un engagement d'1 an (22,99€ pour une utilisation professionnelle). Beaucoup de services et de fonctionnalités sont identiques à l’offre précédente. Les tarifs sont par exemple similaires : 3 carte bancaires réelles et 5 virtuelles gratuites, pas de commission pour les paiements par carte en devises, quatre retraits d’espèces gratuits (0,99 euro jusqu’à 5 supplémentaires et 2,99€ au-delà ), l'accès à 25 DigiCards (carte virtuelle prêt à être utilisée).

Voici ce qui différencie les offres Easy Money et Easy Green :
- la mise à disposition gratuite d’une Metal Card d’une valeur initiale de 129 euros ;
- la numérisation gratuite des reçus en quelques secondes ;
- l’envoi gratuit et automatique d’exportations de relevés bancaires au comptable ;
- l’automatisation des finances avec Zapier ;
- la protection des achats vie une extension de garantie pour les achats avec la Metal Card.

Surtout, l’offre SuperGreen s’adresse aux personnes qui ont envie de réduire leur empreinte écologique. Comment ? En modérant leurs émissions de dioxyde de carbone grâce à des placements de son épargne totalement libres ou à la possibilité de participer seul ou à plusieurs (Green Tribes) à des programmes pour planter des arbres (1 arbre planté dès que les 100€ de dépenses par carte sont atteints).

En résumé, la carte Easy Green comble les attentes des voyageurs soucieux de compenser leur empreinte carbone lors de leurs déplacements.

L’offre Bunq Business pour les pros

La banque mobile décline ces mêmes formules pour les professionnels. Ces derniers peuvent choisir parmi l’offre Easy Money Business pour 12,99 euros par mois ce qui leur permet de profiter de services très pratiques tels que la gestion des factures, la réception de paiements iDeal ou Sofort, la gestion du compte par API, l’émission groupée de virements, etc.

Les professionnels peuvent opter pour l’offre Business Easy Green facturée 22,99 euros par mois. L’idée est de concilier la gestion de ses comptes bancaires pro avec un regard plus écologique. Cette offre permets d'accéder à 3 cartes Mastercard gratuites et à une carte Metal Card après un an d'abonnement)

L'offre Bunq Easy Bank Business qui pour 6,99€ /mois est davantage adaptée à une personne seule, c'est à dire à un auto-entrepreneur.

Ces offres business permettent d’accéder au compte rémunéré MassInterest : 1,05% par an (rémunéré chaque mois)
A la différence des comptes pour les particuliers, ces trois offres de comptes pro comprennent les services payants suivants :
- 1,50% du paiement par carte hors UE + 0,5% de frais de réseau,
- 5 retraits par mois : 0,99€ par retrait, puis au-delà : 2,99€ par retrait,
- 0,99€/ virements en UE (instantanée) et de 2€ à 10€ hors UE,
- 0,27€ de commission par paiement (classique ou instantanée) ou demande de paiement,
- 2,50% de commission sur le montant du paiement + 0,27€ par paiement par carte bancaire,
- recharger le compte bancaire avec via iDEAL, SOFORT, Bancontac ou encore Wise : 0,13€ ; et le rechargement via une carte bancaire coûte 0,5% du montant en UE ou 2,50% hors EU,
- les dépôts effectués via Barzahlen, viacash ou Paysafe Cash sont gratuits jusqu'à un montant de 100€ de dépôt chaque mois et coûtent 2,50% du montant au-delà.
- les commandes de carte Maestro ou Mastercard : 9,99€ + 3,99€ d'abonnement par mois et par carte et 129€ pour une caret Metal Card - un remplacement de carte gratuit par an.
- l'export de relevés bancaires coûte ,013€ par relevé transmis par mail et l'envoi des relevés bancaires au compte est gratuit.

Le Compte Epargne Bunq

Bunq propose un Compte Epargne dont les dépôts sont rémunérés à un taux d'intérêt de 1,56% versés chaque mois sur le compte.
L'argent reste disponible à tout moment puisque les clients peuvent retirer une partie des dépôts d'argent deux fois par mois sur le compte d'épargne sans frais.
Il est possible d'activer le service "Épargne Automatique" dans l'application bunq. dont le principe est d'arrondir chaque paiements par carte bancaire à l'Euros supérieur et d'ajouter cette somme sur le Compte d'Épargne.

Taux hors promotion 1.56 % intérêts versés tous les mois

Les services annexes de Bunq

Bunq propose des services supplémentaires en sus des services de banque. La néo-banque offre la possibilité d'épargner avec son outil Objectifs d'épargne (un sous-compte créé pour mettre de l'argent de coté provenant de l'arrondi sur chaque dépense ; ainsi que le service Epargne Automatique paramétrable depuis son compte en ligne. MassInterest est un service d'épargne qui permet de rémunérer les premiers 100 000€ à un taux d'intérêt de 1,56% (1,05% annuel pour les professionnels). Les intérêts sont calculés au quotidien et versés à la fin du mois. Les intérêts sont générés grâce aux placements investis dans des entreprises respectueuses de la planète.

Bunq propose aussi les services : "Investissement faciles" pour investir en Bourse automatiquement, Statistique, "Budgets" pour créer des budgets mensuels, la possibilité de regrouper des cartes d'abonnement et de Fidélité ainsi que de bénéficier de réduction grâce aux partenaires commerciaux de la néo-banque avec "bunq Deals".

Easy Budgeting est une nouvelle fonctionnalité qui permet de déduire automatiquement l'argent du sous-compte associé à la catégorie de dépense créée comme par exemple "course", "vacances", ...
La fonction Activités permet de gérer des dépenses de Groupe. Il est possible de faire des activités en commun entre amis ou en famille. Les utilisateurs peuvent y ajouter leur paiement par carte bancaire afin de partager les frais lorsque l'activité est terminée.

Soulignons l'existence de Bunq Jackpot : chaque mois trois personnes tirées au sort peuvent gagner 10 000€.

Enfin il existe la possibilité de souscrire à Bunq Pack : 4 comptes à partager avec ses amis, membres de la famille. Comptes Bunq Easy Money Personal ou 3 Easy Money Personal + compte Easy Money Business pour 24,99€ par mois.

Il est possible de passer de l'offre Easy Money Personal au Pack offre Easy Green Personal pour 9€ par mois supplémentaire.

La néobanque propose de nouvelles fonctionnalités accessibles via son application et sa version en ligne pour faciliter encore davantage la gestion des finances de ses clients, quelque soit l'offre choisie.
- Activation ou désactivation des cartes bancaires lors des déplacements,
- Dépenses de Groupe multidevises, c'est à dire avoir le choix de la devise pour payer en groupe,
- La possibilité de créer des Catégories personnalisées .

L'avis de la rédaction sur Bunq

2,8/5

Note de la rédaction : 2,8/5

Bunq est une néobanque néerlandaise originale qui propose un fonctionnement et des concepts un peu différents de ses concurrentes, mais il est parfois un peu difficile de bien s'approprier son fonctionnement et le site internet en anglais manque d'organisation et de clarté pour s'y retrouver. Si la néobanque dispose d'une offre à moins de 3€ (2,99€/mois), elle est toutefois très restreinte et ne permet pas de profiter des services originaux de cette néobanque. Il faut donc opter pour a minima l'offre Easy Money pour y trouver un réel avantage. L'offre est payante, 8,99€ par mois mais fournit des services exclusifs... A noter qu'il sera compliqué pour tous les français d'en faire sa banque principale car il est impossible, comme avec les autres néobanques, d'obtenir une autorisation de découvert, un crédit immobilier ou de placer son argent sur une assurance-vie même si l'une des options de la néobanque permet de rémunérer les dépôts du compte courant avec des intérêts créditeurs mensuels !

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