En savoir plus sur la neobanque Bunq

Bunq

Toutes les informations sur la neobanque Bunq

La néobanque néerlandaise qui dispose d'une licence bancaire est présente en France depuis 2018, et plus généralement dans une trentaine de pays européens. Elle s'affirme comme une banque 100% mobile libre, avec des valeurs orientées vers l'environnement et les aspects sociaux et sociétaux. Mais l'offre de Bunq est-elle pour autant performante ? C'est ce que nous allons voir dans cet avis sur Bunq. C'est parti !

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Sommaire de la fiche banque Bunq

Qui est Bunq ?

La néobanque Bunq se revendique comme la banque de la Liberté. Quels sont les arguments qui fondent ce propos ? Quel est le projet initial des fondateurs de Bunq ? Voyons ça en détails.

L’histoire de Bunq : lancement officiel en 2014

La néobanque Bunq obtient sa licence bancaire en 2014 auprès de la Banque des Pays-Bas (DNB). Son fondateur, Ali Niknam, a auparavant mis en orbite son projet au printemps 2012 avec pour but de concevoir la « bank of the Free ». Une fois l’agrément décroché, Bunq procède à son lancement en bêta test en 2015. Preuve de l’engouement, cette ouverture adressée à 1000 bêtatesteurs était close au bout d’une heure seulement après son annonce !

Le lancement grand public de Bunq survient au mois de novembre 2015 ce qui en fait la première banque mobile des Pays-Bas. La néobanque s’ouvre dès l’année suivante aux professionnels avec une offre incluant de nombreuses fonctionnalités dédiées sur l’appli mobile bancaire. En 2017, Bunq attaque les marchés en Allemagne et en Autriche, et promeut son API bancaire entièrement ouverte.

Arrivée en France de Bunq en 2018

L’année 2018 est synonyme de nouvelles terres de conquête en l’occurrence la France, l’Espagne et l’Italie. Parallèlement, Bunq mise sur le concept de liberté de choix. Les clients peuvent désormais sélectionner l’enveloppe où stocker leur épargne et la façon dont elle est utilisée. Les services bancaires se multiplient avec le partenariat avec TransferWise autorisant des transferts à l’international rapides et pas chers (taux de change réel).

En déroulant la frise chronologique, l’année 2019 est une période d’extension puisque l’offre de Bunq est alors distribuée dans tous les pays de l’Union européenne ainsi qu’en Norvège et en Islande. La banque mobile lance tour à tour sa Travel Card et sa Green Card en association avec Eden Restoration Projects. Celle-ci s’inscrit dans une politique également caritative avec de nombreux dons possibles pour les clients en faveur d’organisations internationales comme Free a Girl, One Acre Fund, Terres des Hommes, Salt Farm Foundation et LittleBitz.

Mais l’offre de la banque mobile néerlandaise est-elle à la hauteur de ses ambitions ? Décryptons ensemble la grille tarifaire et tous les services proposés en banque du quotidien.

Coordonnées et contact

Adresses postales de Bunq

Le siège social de Bunq se situe à l'adresse suivante :

BUNQ
Naritaweg 131-133
1043 BS Amsterdam
Pays-Bas

Adresse du service client

Via le chat principalement ou le forum du service client "Bunq Together" ou encore par email à l'adresse suivante : support@bunq.com

Pour effectuer un dépot de chèque chez Bunq, il vous faut envoyer votre chèque par courrier à l'adresse suivante :

Dépôt de chèques impossible


Contacter Bunq par téléphone

Voici les numéros de téléphone ainsi que les horaires pour contacter les différents services de Bunq selon votre besoin (service client, siège social, opposition) :

Service à contacter Numéro de téléphone
Le service client Aucun numéro
Le service commercial Aucun numéro

Horaires du service client

Service client de Bunq
Aucun numéro
Lundi 17/01 Plateforme téléphonique fermée
Mardi 18/01 Plateforme téléphonique fermée
Mercredi 19/01 Plateforme téléphonique fermée
Jeudi 20/01 Plateforme téléphonique fermée
Vendredi 21/01 Plateforme téléphonique fermée
Samedi 22/01 Plateforme téléphonique fermée
Dimanche 23/01 Plateforme téléphonique fermée

Quelle offre de Bunq ?

L’offre de la banque mobile est structurée autour de trois formules comprenant au minimum un compte courant et une carte bancaire avec un IBAN français : Easy Bank (2,99 euros par mois), Easy Money (8,99 euros par mois) et Easy Green (17,99 euros par mois). Les professionnels ont accès aussi à ces mêmes formules avec des tarifs légèrement supérieurs : Easy Bank (4,99 euros par mois), Easy Money (10,99 euros par mois) et Easy Green (20,99 euros par mois).

L’offre Easy Bank plus restrictive

L’offre Easy Bank coûte 2,99€/mois et inclut une carte bancaire Mastercard gratuite mais pas de carte virtuelle. De plus, les retraits en espèces sont facturés 0,99 euro jusqu'à 5 opérations dans le mois et 2,99€/opération au delà. Le remplacement de la carte expirée coûte 9,99€.

Par contre, l’offre Easy Bank permet d’émettre et de recevoir gratuitement des paiements instantanés ou d’envoyer des requêtes de paiement. Enfin, la carte bancaire est compatible avec les solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay), tandis que le client profite du socle de services suivants :
- la possibilité de retirer ou déposer de l’argent via les 10 000 boutiques partenaires situées en Allemagne, Italie et Autriche,
- la demande de remboursement en cas d’échec de paiement par carte,
- l’obtention d’un IBAN français,
- l’assistant voyage,
- la possibilité de paramétrer les différents services bancaires, de chercher facilement une opérations et de changer d’offre bancaire gratuitement.

L’offre Easy Bank a comme atout de permettre aux clients de bénéficier des services d’une banque et d’un moyen de paiement. Il s'agit d'une carte bancaire prépayée qui ne permet aucun découvert. Pour utiliser le compte Bunq, cela implique de le recharger. Le rechargement grâce à l'IBAN du compte est gratuit, mais le rechargement par carte bancaire est facturé : 0,5% du montant. Les dépôts de chèques ou d'espèces ne sont pas possibles.

L’offre Easy Bank permet aussi de réaliser jusqu’à 5 paiements en devises sans frais dans le monde entier. Bunq permet de profiter des règlements par IBAN locaux dans chaque pays européens et de faire des virements à l’étranger grâce au service de Wise.
Il est possible d’utiliser le service de Paysafe Cash pour faire un dépôt d’argent gratuitement jusqu’à 100€. Au delà le coût est de 2,5% du montant.

L’offre Easy Money pour multiplier les services et les outils de gestion

Cette formule est payante et constitue l'offre majeure de la néobanque. Le souscripteur doit ensuite payer chaque mois un forfait de 8,99 euros (pour une utilisation professionnelle, il coûtera 10,99€/mois). L’avantage est qu’il ne faut pas payer de cotisation pour disposer de la CB. Le client peut avoir jusqu’à 25 sous-comptes. Ces derniers sont très pratiques pour budgétiser ces postes de dépenses (alimentaire, loyer, projet d’achat, etc.).

En termes de paiement en devises, la banque mobile applique le taux de change MasterCard comme pour la carte Easy Bank. Bunq offre quatre retraits d’espèces gratuits chaque mois (0,99 euro pour 5 opérations et 2,99€ au-delà). Le prélèvement automatique est gratuit alors que la réception d’un virement Swift de moins de 10 000 euros est facturée 5 euros.

Les services adossés à l’offre Easy Money sont très nombreux. On peut mentionner :
- MassInterest : la néobanque permet de cumuler des intérêts créditeurs sur le solde disponible du compte courant à hauteur de 0,27%. Cette fonction peut être désactivée à tout moment par le client.
- l’épargne automatique et les objectifs d’épargne communs (à noter que la néobanque ne propose aucun compte épargne rémunéré MAIS bien des intérêts créditeurs sur le compte courant) ;
- la recherche de pièces jointes ;
- le Dual Pin pour payer avec une seule carte depuis deux comptes bancaires ;
- la numérisation des factures ;
- les paiements groupés ;
- le service TransferWise ;
- le solde prévisionnel ;
- ZeroFX pour recevoir jusqu’à 3% avec des dépenses par carte à l’étranger.

Le compte Easy Money peut être assortie de plusieurs cartes : jusqu'à 3 cartes physiques (attention au surcoût) : au choix avec une carte Mastercard Maestro soit une carte internationale à débit immédiat et interrogation systématique du solde ou une carte Mastercard internationale à débit immédiat. Avec cette offre, il est possible de bénéficier de 5 cartes virtuelles.

Néanmoins, par rapport à ses concurrents N26 ou Revolut, les cartes ne bénéficient pas des assurances et services d'assistance MasterCard ! A noter que le rechargement par carte bancaire est gratuit pour les 500 premiers euros chaque mois, puis commission de 0,5% sur le montant versé. Les rechargements du compte par virement avec l'IBAN français sont toujours gratuits.
En résumé, l’offre Easy Money est la formule pour bénéficier à 100% des avantages de la néobanque.

L’offre Easy Green, la touche écolo

La formule Easy Green est la plus complète mais aussi la plus chère : 17,99 euros par mois avec un engagement d'1 an (20,99€ pour une utilisation professionnelle). Beaucoup de services et de fonctionnalités sont identiques à l’offre précédente. Les tarifs sont par exemple similaires : 3 carte bancaire réelle et 5 virtuelles gratuites, pas de commission pour les paiements par carte en devises, quatre retraits d’espèces gratuits (0,99 euro jusqu’à 5 supplémentaires et 2,99€ au-delà ), etc.

Voici ce qui différencie les offres Easy Money et Easy Green :
- la mise à disposition gratuite d’une Metal Card d’une valeur initiale de 129 euros ;
- la numérisation gratuite des reçus en quelques secondes ;
- l’envoi gratuit et automatique d’exportations de relevés bancaires au comptable ;
- l’automatisation des finances avec Zapier ;
- la protection des achats vie une extension de garantie pour les achats avec la Metal Card.

Surtout, l’offre SuperGreen s’adresse aux personnes qui ont envie de réduire leur empreinte écologique. Comment ? En modérant leurs émissions de dioxyde de carbone grâce à des placements de son épargne totalement libres ou à la possibilité de participer seul ou à plusieurs (Green Tribes) à des programmes pour planter des arbres (1 arbre planté dès que les 100€ de dépenses par carte sont atteints).

En résumé, la carte Easy Green comble les attentes des voyageurs soucieux de compenser leur empreinte carbone lors de leurs déplacements.

L’offre Bunq Business pour les pros

La banque mobile décline les deux dernières formules exposées pour les professionnels. Ces derniers peuvent choisir l’offre Easy Money Business pour 10,99 euros par mois ce qui leur permet de profiter de services très pratiques tels que la gestion des factures, la réception de paiements iDeal ou Sofort, la gestion du compte par API, l’émission groupée de virements, etc.

Les professionnels peuvent opter pour l’offre Business Easy Green facturée 20,99 euros par mois. L’idée est de concilier la gestion de ses comptes bancaires pro avec un regard plus écologique.

L'avis de la rédaction sur Bunq

2,3/5

Note de la rédaction : 2,3/5

Bunq est une néobanque néerlandaise originale qui propose un fonctionnement et des concepts un peu différents de ses concurrentes, mais il est parfois un peu difficile de bien s'approprier son fonctionnement et le site internet en anglais manque d'organisation et de clarté pour s'y retrouver. Si la néobanque dispose d'une offre à moins de 3€ (2,99€/mois), elle est toutefois très restreinte et ne permet pas de profiter des services originaux de cette néobanque. Il faut donc opter pour a minima l'offre Easy Money pour y trouver un réel avantage. L'offre est payante, 8,99€ par mois mais fournit des services exclusifs... A noter qu'il sera compliqué pour un français d'en faire sa banque principale car il est impossible d'y domicilier certaines dépenses comme les prélèvements pour les box internet, téléphone, électricité... D'autre part, comme pour les autres néobanques, il est impossible d'obtenir une autorisation de découvert, un crédit ou de placer son argent, même si l'une des options de la néobanque permet de rémunérer les dépôts du compte courant avec des intérêts créditeurs mensuels !

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