Pratique et sécurisé, Apple Pay permet de payer avec votre smartphone sans avoir à sortir votre carte bancaire ! Aujourd'hui, plus d'un paiement mobile sur deux est effectué via Apple Pay. Rapide, un paiement sans contact prend en moyenne 12,5 secondes contre 33,7 secondes pour un paiement en espèces selon une étude First Data.
D’autres solutions de paiement existent mais celle de la pomme s’appuie sur sa marque et sa qualité fonctionnelle. Voici un guide complet sur l'utilisation d'Apple Pay : Découvrez comment fonctionne Apple Pay et quelles sont les banques qui proposent ce service ?
Accessible aux États-Unis depuis octobre 2014 sur l’iPhone 6 et l’Apple Watch (montre connectée), Apple Pay est un système de paiement mobile qui permet aux consommateurs de régler leurs achats en magasin « sans contact » ou en ligne sans avoir à communiquer le numéro de la carte bancaire utilisée.
L’essor des smartphones à la pomme contribue à son développement. Apple Pay se concrétise également grâce à la vive accélération des partenariats signés avec les banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques.
Par rapport à la concurrence (Google Pay, Paylib, Lyf Pay, Samsung Pay, etc.), Apple Pay s’appuie sur la notoriété mondiale de la marque reconnue pour la qualité de ses produits tant fonctionnels qu’esthétiques. Sa force de frappe marketing n’est plus à démontrer, tout comme le dynamisme de sa communauté d’admirateurs.
Concrètement, pour configurer une carte bancaire et utiliser Apple Pay, l’usager enregistre sa ou ses cartes de paiement dans son Application Wallet en cliquant sur l'onglet "+" situé en haut à droite de votre smartphone. Il suffit ensuite de scanner votre carte bancaire afin de l'enregistrer puis de saisir le cryptogramme à 3 chiffres indiqué au verso de la carte.
Au moment de payer, la personne n'a plus qu'à passer son smartphone devant le lecteur optique du terminal de paiement prévu à cet effet. La validation du paiement se fait soit avec le pouce via le Touch ID, soit en regardant l’écran via le Face ID, ou bien encore au moyen du code PIN. Le client peut ensuite gérer ses cartes depuis son téléphone et observer l’historique des opérations qu’il a réalisées depuis l’application mobile de sa banque ou dans l'application native Apple "Cartes".
Avec Apple Pay, les clients voient le passage en caisse s’accélérer. Apple Pay délivre aussi des programmes de fidélité sous la forme notamment de points bonus. Les commerçants en retirent également des avantages : augmentation de la satisfaction client, gain de temps, argument marketing, image tournée vers l’innovation, moins de frais par transaction, facilité à la mise en œuvre et diminution du risque de fraude.
Se passer de sa carte bancaire physique, c’est pratique mais s’exonérer du plafond du sans contact de 50€, c’est encore mieux : Apple Pay autorise les paiements sans contact via votre smartphone sans aucune limite de montant ! Ce système se substitue parfaitement à votre carte bancaire. La seule limite reste le plafond de paiement sur 30 jours glissants fixé par votre banque.
Apple Pay est strictement réservé aux utilisateurs des produits de la marque à la pomme. Si vous possédez un téléphone sous Android ou smartphone Samsung, d'autres alternatives existent telles que Google Pay et Samsung Pay. Pour utiliser Apple Pay, vous devez disposer également d’un compte bancaire et d’une carte au sein d’un établissement bancaire éligible au paiement mobile Apple Pay.
Ensuite, vous devez posséder un appareil Apple tel que :
- iPhone : 6/6s/6s Plus, 7/7 Plus, 8/8 Plus, XR, XS/XS Max, X,, SE, iPhone 11, 12, 13, 14...
- Apple Watch : 1re génération, Series 4/3/2/1,
- MacBook : via Safari, Touch ID, In Business Chat ou dans les apps
- iPad : Air 2, Mini 3, Mini 4, Pro 3e génération, 5e génération et 6e génération,
Apple Pay est la solution de paiement mobile permettant à tout possesseur d’iPhone, d’iPad, Apple Watch ou de Mac de payer en toute sécurité après avoir enregistré sa carte bancaire physique sur son appareil via le Wallet d’Apple Pay. Plus besoin ensuite d’avoir sa carte bancaire avec soi pour ses achats, il suffit de présenter son téléphone devant le terminal de paiement équipé du NFC.
Ce type de paiement est sécurisé dans la mesure où chaque paiement avec votre téléphone nécessite de confirmer votre ID (via le code PIN, empreinte digitale ou faciale). Au final, via la technologie NFC, les informations et numéros de votre carte restent secrets. Cette fonctionnalité peut également être désactivée en cas de perte du smartphone.
Apple précise ne garder aucune information sur la carte bancaire enregistée ou sur les transactions que ce soit sur votre téléphone et sur leurs serveurs. Le numéro de la carte bancaire enregistrée au départ n'est jamais stocké par Apple, ni transmis aux commerçants.
Cette technologie ne coûte rien à l’usager. Par contre, les banques ont l’obligation de verser à Apple une commission sur chaque transaction réalisée avec Apple Pay. Cette tarification explique en partie l'affiliation lente des banques, banques en ligne et néobanques à ce dispositif.
Apple Pay constitue un manque à gagner très important pour les établissements bancaires dans la mesure où un paiement traditionnel par carte bancaire chez un commerçant leur générait par défaut de juteuses commissions commerçants …Mais comment faire sans Apple de nos jours !
C’est en 2016 qu’Apple signe son premier partenariat avec le groupe BPCE (Caisse d’Epargne et Banque Populaire) ainsi qu’avec Carrefour Banque. S’en suivront la SG (ex. Société Générale) avec sa petite soeur BoursoBank (ex. Boursorama Banque) ainsi que le groupe BNP Paribas dont fait partie Hello Bank !.
Chez les banques en ligne, Fortuneo, Monabanq et BforBank répliquent ensuite à Boursorama et Hello Bank afin d'inclure cette fonctionnalité à leur catalogue de services. Les néobanques comme Shine, Qonto, Lydia ou Orange Bank n’ont pas d’autres choix que de faire de même. Nickel est enfin accessible au paiement mobile Apple Pay depuis le 27 juin 2023 tout comme Axa Banque.
Banques | Néobanques | Autres établissements & fintechs |
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Après avoir cerné tous les avantages d'Apple Pay, il est judicieux d'associer ce service de paiement mobile avec les solutions bancaires les plus attractives et complètes du moment. Selon vos attentes respectives, nous avons sélectionné trois établissements bancaires qui peuvent vous apporter beaucoup dans la gestion de vos finances personnelles :
La filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo Banque est dotée d'une forte culture bancaire et financière. Elle a su s’ouvrir au plus grand nombre via sa carte bancaire Fosfo à la fois gratuite et accessible sans condition de revenus. Plus qualitative, sa carte Gold gratuite est disponible à partir de 1.800€ de revenus nets mensuels ; elle constitue un des meilleurs choix actuels en terme de carte bancaire. En haut de la hiérarchie des cartes bancaires de chez Fortuneo, se situe ensuite la World Elite Mastercard avec une condition de revenu de 4000€ par mois.
Toutes ces cartes bancaires permettent les paiements et retraits partout dans le monde sans aucune commission ! Fortuneo nous séduit aussi bien pour sa gestion du compte, son épargne financière reconnue ainsi que pour son offre assurance vie récompensée chaque année. Au final, Fortuneo dispose de la tarification globale la plus basse de toutes les banques réunies. Pour ces raisons, elle truste actuellement la première place de notre palmarès des banques !
Monabanq est certainement la banque en ligne la plus disruptive de toutes. Sa priorité : La relation client avant la tarification. Elle propose ainsi un mix intéressant composé de 3 offres payantes disponibles à partir de 3€ par mois, sans condition de revenus qui sont associées à un service client primé “Élu Service Client de l’Année 2024” pour la septième fois consécutive !
Second atout comparé aux autres banques en ligne et néobanques, il est possible de déposer vos chèques et espèces auprès des distributeurs du groupe CIC et Crédit Mutuel. Leur gamme de produits est très complète avec livrets, compte à terme avantageux, assurance vie, des crédits, de la bourse mais également des comptes pour vos enfants, des comptes pro pour les auto-entrepreneurs et même des solutions SCPI ! Un rapport qualité/prix au final très convaincant.
On ne présente plus Revolut et ses 30 millions de clients partout dans le monde. La néobanque britannique est compatible avec Apple Pay et ambitionne de concurrencer directement nos banques en ligne françaises. Le compte Revolut est totalement gratuit pour sa version Standard, sans condition de revenus, ni de dépôt minimum.
Revolut se distingue en tant que leader dans son domaine grâce à plusieurs caractéristiques clés : des cartes physiques et virtuelles, ses comptes en devises étrangères qui facilitent le change, ses solutions d'investissements (actions, or, cryptomonnaies...), son Iban français, un compte dédié aux mineurs mais également du crédit consommation et son épargne boostée en 3 devises via son compte flexible !
Pour un compte sans frais de tenue de compte, vous opterez pour l’offre Revolut Standard. Pour plus de services et les voyageurs réguliers, orientez-vous davantage sur les offres Revolut Plus (3,99€/mois), Revolut Premium (9,99€/mois) ou bien encore Revolut Métal (16,99€/mois).
Nous recommandons Revolut comme une solution complémentaire à celles des banques afin de bénéficier d'une astucieuse solution bancaire de repli à moindre prix !
Banque | Apple Pay | Offres |
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jusqu'à 160€ offerts
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jusqu'à 80€ offerts
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jusqu'à 80€ offerts
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jusqu'à 160€ offerts
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jusqu'à 100€ offerts
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Compte et CB virtuelle gratuit
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CB gratuite
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Pas d'offre
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Les logos "Apple Pay" ou "Sans contact" affichés chez les commerçants suffisent pour effectuer un paiement chez le commerçant. On trouve ces logos :
Principales enseignes éligibles au paiement Apple Pay (liste non exhaustive)
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Magasins Apple
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Eram
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Monoprix
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Auchan
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Exki
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Naturalia
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Bizzbee
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Flunch
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Orange
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Bocage
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Fnac
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Parkeon
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Boulanger
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Franprix
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Pathe Gaumont
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Brice
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Galeries Lafayette
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Séphora
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Carrefour
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Geant Casino
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Shell
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Casino
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Gémo
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Starbucks
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Cojean
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H&M
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Total
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Decathlon
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Jules
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... etc.
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E.Leclerc
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Marionnaud
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Sortie en 2014 par Apple, cette solution facilite notre quotidien de consommateurs. Cet usage a su fortement se développer lors des confinements et Apple Pay constitue le leader parmi toutes les autres solutions de paiement mobiles.
Solutions mobile sans contact
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Part de marché 2020
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Part de marché 2021
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Apple Pay
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41%
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50 %
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Google Pay
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35%
|
28 %
|
Paylib
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28%
|
26 %
|
Samsung Pay
|
21%
|
14 %
|
Lydia
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9%
|
13 %
|
Lyf
|
13%
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-
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Autres
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27%
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-
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*Selon une étude menée en 2021 sur un échantillon d’utilisateurs. Part des usagers utilisant l'app pour un paiement avec un smartphone au cours de l'année passée. Source Statista Global Consumer Survey
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Alors que le paiement mobile représentait seulement un tiers des paiements par carte en 2019, le pourcentage passe à 47% en 2020 selon le groupement des cartes bancaires. Bien que l’utilisation en France a fortement progressé en France durant le Covid, on constate que des pays comme la Belgique ou le Danemark l’utilisent bien davantage.
Pays
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Utilisation du paiement mobile en 2021*
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France
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10 %
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Allemagne
|
12 %
|
Espagne
|
26 %
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Belgique
|
27 %
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Danemark
|
52 %
|
*Selon une étude menée entre janvier et décembre 2021. Source Statista Global Consumer Survey
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Banque
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Disponibilité Apple Pay
(màj 8 décembre 2023)
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A ce stade, vous disposez désormais de tous les éléments utiles concernant les fonctionnalités et spécificités d'Apple Pay. Pour tout complément d'information, Pricebank reste à votre disposition.
Fortuneo | Offre promotionnelle jusqu'à 160 € offerts |
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Monabanq | Offre promotionnelle jusqu'à 160 € offerts |
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Hello bank! | Offre promotionnelle jusqu'à 80 € offerts |
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