Le paiement mobile sans contact constitue l'un des modes de paiement le plus prisé des Français. Pratique et rapide, une étude First Data a calculé qu'un paiement sans contact prend en moyenne 12,5 secondes contre 33,7 secondes pour un paiement en espèces. Comment fonctionne Apple Pay et quelles sont les banques qui proposent ce service ?
Il existe d’autres solutions de paiments à l’Apple Pay dont Google Pay, Samsung Pay, Paylib mais celle de la pomme s’appuie fortement sur sa marque et sa qualité fonctionnelle. Elle se démarque en apportant beaucoup de simplicité et une vitesse de paiement évaluée à 10,1 secondes ! Pricebank vous propose ici de tout vous expliquer sur le service Apple Pay.
Qu’est-ce qu’Apple Pay et comment ça marche ?
Accessible aux États-Unis depuis octobre 2014 sur l’iPhone 6 et l’Apple Watch (montre connectée), Apple Pay est un système de paiement mobile qui permet aux consommateurs de régler leurs achats en magasin « sans contact » ou en ligne sans avoir à communiquer le numéro de la carte bancaire utilisée. L’essor des smartphones à la pomme contribue à son développement. Ce dernier se concrétise également grâce à la vive accélération des partenariats signés avec les banques traditionnelles, banques en lignes et néobanques.
Concrètement, pour configurer une carte bancaire et utiliser Apple Pay, l’usager enregistre dans son Application Wallet sa ou ses cartes de paiement. Au moment de payer, il passe ensuite son smartphone devant le lecteur optique du terminal de paiement prévu à cet effet. La validation se fait avec le pouce via le Touch ID ou en regardant l’écran via le Face ID, ou bien encore au moyen du code PIN. Et voilà, le tour est joué. Le client peut ensuite gérer ses cartes depuis son téléphone et observer l’historique des opérations qu’il a réalisées depuis l’application mobile de sa banque.
A retenir : Apple Pay est également utilisable pour payer sur les applications ou pour les achats en ligne sur internet sur iPad ou Mac.
Les clients voient donc leur portefeuille s’alléger et le passage en caisse s’accélérer. Apple Pay délivre aussi des programmes de fidélité sous la forme notamment de points bonus. Enfin, ce système renforce la sécurité du paiement avec l’authentification par empreinte digitale ou biométrie faciale, et l’opportunité de désactiver cette fonctionnalité en cas de perte du smartphone.
Les commerçants en retirent également des avantages : augmentation de la satisfaction client, gain de temps, argument marketing, image tournée vers l’innovation, moins de frais par transactions, facilité à la mise en œuvre et diminution du risque de fraude.
Comment bénéficier techniquement d'Apple Pay ?
Pour utiliser Apple Pay, vous devez disposer d’un compte bancaire et d’une carte au sein d’un établissement bancaire éligible au paiement mobile Apple Pay. Vous devez ensuite posséder un appareil Apple tel que :
-iPad : Air 2, Mini 3, Mini 4, Pro 3e génération, 5e génération et 6e génération,
Apple Pay est donc la solution de paiement permettant à tout possesseur d’iPhone, d’iPad, Apple Watch ou de Mac de payer en toute sécurité après avoir enregistré votre carte bancaire physique sur votre appareil via le Wallet d’ Apple Pay. Plus besoin ensuite d’avoir votre carte bancaire avec soi pour vos achats. Au moment du règlement, il vous sera juste utile de présenter votre téléphone devant le terminal de paiement équipé du NFC.
Bon à savoir : Avec iOS 16, il semble qu’Apple Pay soit désormais compatible avec Chrome, Edge et Firefox permettant aux clients de la pomme de payer avec Apple Pay sur ces navigateurs concurrents à Safari.
Apple Pay, le paiement sans plafond. Exit les 50€ !
Se passer de sa carte bancaire physique, c’est pratique mais s’exonérer du plafond du sans contact de 50€, c’est encore mieux. Effectivement, Apple Pay autorise les paiements sans contact via votre smartphone et sans aucune limite de montant. Ce système se substitue ainsi parfaitement à votre carte bancaire.
A retenir : Le paiement mobile sans contact par Apple Pay n'est pas limité à 50€ comme les autres paiements sans contact. La limite de paiement est le plafond de la carte bancaire.
Par rapport à la concurrence (Google Pay, Paylib,Lyf Pay, Samsung Pay, etc.), Apple Pay s’appuie sur la notoriété mondiale de la marque reconnue pour la qualité de ses produits tant fonctionnels qu’esthétiques. Sa force de frappe marketing n’est plus à démontrer, tout comme le dynamisme de sa communauté d’admirateurs. Mais c’est la simplicité d’Apple Pay qui fait la grande différence : peu importe le montant à régler, l’utilisateur n’a qu’à passer son téléphone sur le terminal de paiement en positionnant son pouce sur le capteur biométrique ou en regardant son écran tactile.
Apple Pay, un moyen de paiement sûr ?
Ce type de paiement est sécurisé dans la mesure ou chaque paiement avec votre téléphone nécessite de confirmer votre ID (via le code PIN, empreinte digitale ou faciale). Au final, via la technologie NFC, les informations et numéros de votre carte restent secrets.
Apple précise qu’elle ne garde aucune information des transactions que ce soit sur votre téléphone et sur leurs serveurs. Le numéro de la carte bancaire enregistrée au départ n'est donc jamais stocké par Apple, ni transmis aux commerçants.
Quelles enseignes pour payer avec Apple Pay ?
Le logo "Apple Pay" ou "Sans contact" chez le commerçant suffisent pour effectuer un paiement chez le commerçant. On peut les retrouver :
Dans les magasins,
Dans les applications à télécharger dan l'App Store,
Au sein des commerces en ligne via le navigateur Safari.
Tableau des principales enseignes acceptant les règlements par Apple Pay
Principales enseignes éligibles au paiement Apple Pay (liste non exhaustive)
Magasins Apple
Eram
Monoprix
Auchan
Exki
Naturalia
Bizzbee
Flunch
Orange
Bocage
Fnac
Parkeon
Boulanger
Franprix
Pathe Gaumont
Brice
Galeries Lafayette
Séphora
Carrefour
Geant Casino
Shell
Casino
Gémo
Starbucks
Cojean
H&M
Total
Decathlon
Jules
... etc.
E.Leclerc
Marionnaud
Bon à savoir : de manière générale, tous les commerçants dont les terminaux de paiement électronique (TPE) acceptent le paiement sans contact, sont compatibles avec Apple Pay ! Il suffit de voir le petit logo sans contact affiché.
Quelles banques et néobanques sont compatibles Apple Pay ?
Apple Pay est strictement réservé aux utilisateurs des produits de la marque à la pomme. Si vous possédez un téléphone sous Android ou smartphone Samsung, d'autres alternatives existent telles que Google Pay et Samsung Pay. Attention, avant de choisir une banque : Elles ne permettent pas forcément d’utiliser les trois solutions de paiement mobile.
C’est en 2016 qu’Apple signe son premier partenariat avec le groupe BPCE (Caisse d’Epargne et Banque Populaire) ainsi qu’avec Carrefour Banque. S’en suivra, la Société Générale avec sa petite soeur Boursorama Banque ainsi que le groupe BNP Paribas dont fait partie Hello Bank !.
Chez les banques en ligne, Fortuneo, Monabanq et BforBank réplique ensuite à Boursorama et Hello Bank afin d'inclure cette fonctionnalité à leur catalogue de services. Les néobanques comme Shine, Qonto, Lydia ou Orange Bank n’ont pas d’autres choix que de faire de même.
Bon à savoir : Apple Pay est donc désormais disponible dans toutes les grandes banques françaises puisque les dernières grandes enseignes françaises ont annoncé la mise en place du partenariat avec la firme californienne. BforBank a été la dernière en date à offrir le paiement mobile à ses clients depuis le 21 avril 2021 ! Nous regrettons seulement que Nickel ne soit pas encore éligible au service de paiement mobile Apple Pay.
Combien coûte un sans contact via Apple Pay ?
Cette technologie ne coûte rien à l’usager. Par contre, les banques ont l’obligation de verser auprès d'Apple une commission sur chaque transaction réalisée avec Apple Pay. Cette tarification explique en partie l'affiliation lente des banques, banques en ligne et néobanques à ce dispositif.
Cela constitue effectivement un manque à gagner très important pour les établissements bancaires dans la mesure ou un paiement traditionnel par carte bancaire chez un commerçant leur générait par défaut de juteuses commissions commerçants …Mais comment faire sans Apple de nos jours !
Apple Pay, banque en ligne et néobanque : le trio gagnant ?
Parmi les offres retenant notre attention, on trouve notamment les partenariats noués avec les banques en ligne et les néobanques :
La banque en ligne Fortuneo
La filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo Banque est dotée d'une forte culture bancaire et financière. Elle a su s’ouvrir au plus grand nombre via sa carte bancaire Fosfo gratuite et disponible sans conditions de revenus. Plus qualitative, sa carte Gold gratuite et disponible à partir de 1800€ de revenus nets mensuels constitue un des meilleurs choix actuel en terme de carte bancaire. En haut de la hiérarchie Fortuneo, se situe ensuite la World Elite Mastercard avec une condition de revenu de 4000€ par mois.
Toutes ces cartes bancaires permettent également le paiement et retrait partout dans le monde sans aucune commission ! Au final, Fortuneo nous séduit aussi bien pour sa gestion du compte, son épargne financière reconnue ainsi que pour son offre assurance vie récompensée chaque année. Au final, Fortuneo dispose d'une des tarifications globales la plus basse de toutes les banques réunies.
"les gens avant l'argent" : Monabanq
Monabanq est certainement la banque en ligne la plus disruptive de toutes. Sa priorité : La relation client avant la tarification. Elle propose ainsi un mix intéressant composé de 4 offres payantes disponibles à partir de 2€ par mois, sans conditions de revenus qui sont associées à un service client primé “Service Client de l’Année” en 2018, 2019, 2020, 2021 et 2022.
Second atout comparé aux autres banques en ligne et néobanques, il est possible de déposer vos chèques et espèces auprès des distributeurs du groupe CIC et Crédit Mutuel. Pour conclure, la gamme de produits est très complète avec livrets, assurance vie, de la bourse mais également des comptes pour vos enfants, des comptes pro pour les auto-entrepreneurs et même des solutions SCPI ! Un rapport qualité/prix au final très convaincant.
La néobanque française Lydia
Via de nombreux partenariats, la start-up française se développe fortement avec plus de 5 millions d’utilisateurs. Lydia constitue désormais une alternative crédible aux banques traditionnelles et bouscule les néobanques leaders telles que Revolut et N26. Elle propose une app très fluide avec un large choix de carte bancaire Visa et d'un IBAN français. Vous y trouverez également le paiement mobile sans contact, de l'épargne, du crédit conso, des cagnottes et comptes à partager à plusieurs ainsi que du cashback et trading.
Vous choisissez parmi 4 offres (Lydia, Lydia Bleu, Lydia Vert, Lydia Noir) qui vont de la gratuité à 9,90€/mois. La dernière nouveauté 2022, l’offre Lydia Vert à 7,9€/mois (3€/mois jusqu’à 25 ans) permet d’avoir la garantie que votre argent finance aucun projet non écologique grâce à l’expérience et au partenariat noué avec La Nef, seul établissement financier éthique en France depuis 1988.
La néobanque N26
On ne présente plus N26 et ses 2,5 millions de clients français. La néobanque allemande est compatible avec Apple Pay depuis octobre 2017 via l’application Wallet. Notez que le compte N26 est totalement gratuit pour sa version standard, sans conditions de revenus, ni de dépôt minimum.
Pour un compte sans frais de tenue de compte ce sera l’offre N26 Standard. Pour plus de services et les voyageurs réguliers, orientez vous davantage sur les offres N26 Smart (4,90€/mois), N26 You (9,90€/mois) ou bien encore N26 Métal (16,90€/mois). Bien que fortement concurrencé en 2021 par d’autres néobanques et banques en ligne, N26 séduit toujours par des expériences et services bancaires simples et pratiques comme leurs « Espaces » et outils de gestion de budget. Nous recommandons N26 comme une solution complémentaire à celles des banques afin de bénéficier de l’essentiel au meilleur prix.
La banque 100 % mobile Orange Bank
Lancée en novembre 2017, la banque mobile de l’opérateur téléphonique propose Apple Pay. Entre néobanque et banque en ligne, Orange Bank ne dispose pas encore d'une offre crédit et épargne pour s’attaquer véritablement aux banques en ligne. Toutefois, saluons sa carte standard gratuite mais également sa proposition composée d’une carte et d’assurances haut de gamme via l'offre Premium à 7,99€/mois.
Pour les familles recharchant des services bancaires avec un budget serré, le Pack Premium à 12,99€/mois offre à toute une famille des comptes et des cartes pour les parents et jusqu’à 5 cartes enfants en une seule et unique cotisation mensuelle ! L’application Orange bank a également été élue "Meilleure application bancaire 2022" !
Banques en ligne et néobanques affiliées Apple Pay
Sortie en 2014 par Apple, cette solution facilite notre quotidien de consommateurs. Cet usage a su fortement se développer lors des confinements et Apple Pay constitue le leader parmi toutes les autres solutions de paiement mobiles.
Parts de marché des solutions de paiement mobile sans contact*
Solutions mobile sans contact
Part de marché 2020
Part de marché 2021
Apple Pay
41%
50 %
Google Pay
35%
28 %
Paylib
28%
26 %
Samsung Pay
21%
14 %
Lydia
9%
13 %
Lyf
13%
-
Autres
27%
-
*Selon une étude menée en 2021 sur un échantillon d’utilisateurs. Part des usagers utilisant l'apps pour un paiement avec un smartphone au cours de l'année passée. Source Statista Global Consumer Survey
Alors que le paiement mobile représentait seulement un tiers des paiements par carte en 2019, le pourcentage passe à 47% en 2020 selon le groupement des cartes bancaires. Enfin et bien que l’utilisation en France a fortement progressé en France durant le Covid, on constate que des pays comme la Belgique ou le Danemark l’utilise bien davantage.
Utilisation du paiement mobile en Europe*
Pays
Utilisation du paiement mobile en 2021*
France
10 %
Allemagne
12 %
Espagne
26 %
Belgique
27 %
Danemark
52 %
*Selon une étude menée entre janvier et décembre 2021. Source Statista Global Consumer Survey
Récapitulatif des banques françaises compatibles Apple Pay
A ce stade, vous disposez désormais de tous les éléments utiles concernant les fonctionnalités et spécificités d'Apple Pay. Pour tout complément d'information, Pricebank reste à votre disposition.
Accessible aux États-Unis depuis octobre 2014 sur l’iPhone 6 et l’Apple Watch (montre connectée), Apple Pay est un 
Concrètement, pour configurer une carte bancaire et utiliser Apple Pay, l’usager enregistre dans son Application Wallet sa ou ses cartes de paiement. Au moment de payer, il passe ensuite son smartphone devant le lecteur optique du terminal de paiement prévu à cet effet. La validation se fait avec le pouce via 
La filiale du Crédit Mutuel Arkéa, 
0 commentaire sur "Quelles sont les banques compatibles Apple Pay ?"