Lyf Pay : comment ça marche et où l'utiliser ?

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 25 Aout 2022

Si payer en magasin avec son téléphone mobile restait une pratique encore marginale jusqu'en 2021, les français s'y mettent désormais de plus en plus. Comme en témoigne un sondage 2022 d'Opinion Way, 58% des personnes interrogées connaissent et utilisent le paiement mobile et 61% y intègrent même leurs cartes de fidélité. Désormais accepté par les usagers, l’aspect pratique de ce moyen de paiement devrait désormais connaître un réel engouement.

Tel est le pari fait par de nombreux acteurs qui investissent dans cette technologie. C’est le cas avec Lyf Pay, un wallet gratuit et compatible avec tout type de téléphone, qui réunit trois établissements bancaires (Crédit Mutuel-CIC, BNP Paribas, Oney), trois distributeurs (Carrefour, Auchan et Casino) ainsi que Total et MasterCard. Comment fonctionne Lyf Pay ? Comment peut-on l’utiliser ? Retour sur une solution de paiement mobile qui aspire à devenir un leader dans la grande distribution.

Lyf Pay : une solution de paiement innovante

Lyf Pay est une Fintech française créée en Mai 2017. La société devient Lyf en Mars 2021. Il est un outil de paiement développé au service de la relation client.  L’application est ce qu’on appelle plus communément un wallet de paiement mobile. L’idée de ses instigateurs est d’élaborer un écosystème liant commerçants, consommateurs et établissements bancaires pour promouvoir une solution de paiement innovante, ouverte et industrielle. Que vous soyez dans une banque traditionnelle, une banque en ligne ou néobanques, Lyf vous permet l'enregistrement de votre carte bancaire.

Lyf résulte de la fusion entre deux anciennes solutions de paiement mobile : Fivory et Wa!. Le premier était un portefeuille soutenu par le Crédit Mutuel, Auchan, MasterCard, Oney et Total, alors que le second était un portefeuille porté par BNP Paribas et Carrefour. En Janvier 2022, l’application compte plus de 4,5 millions de téléchargements et plus de 2,5 millions d’utilisateurs.

Le projet Lyf est donc une synergie, une véritable union des expertises concentrée sur une seule et unique application de paiement mobile. Celle-ci ne se cantonne toutefois pas à permettre les paiements mais associe de nombreux services supplémentaires et complémentaires, tout en garantissant la sécurisation des transactions et des données bancaires personnelles. Lyf Pay est donc une réponse à la rupture technologique promue par la numérisation du commerce et au changement de comportements des usagers, plus nomades et connectés, en recherche constante d’instantanéité, de flexibilité et de praticité.

Chaque particulier a la possibilité d’enregistrer ses cartes bancaires, sa carte de titres-resto mais également ses cartes de fidélité. Au sein de cette appli, vous allez pouvoir :

• payer sans passer en caisse (via Scan & go, Click & Collect, paiement à table, etc.) ,
• payer en magasin et en ligne (paiement et carte fidélité sans contact et sécurisé),
• payer entre particuliers (envoi et réception d’argent, cagnotte, pourboire),
• effectuer des dons.

Lyf Pay est un outil au service de l’expérience utilisateur, qui fluidifie le parcours client ce qui a pour effet d’accroître sa fidélisation. Toutes les fonctionnalités sont donc intégrées dans cette solution afin de conforter les utilisateurs au quotidien dans leurs démarches en magasin comme en ligne.

À retenir : Outre le paiement mobile, Lyf, c’est aussi des cartes de fidélité, des coupons et des offres dématérialisées, du paiement entre amis, des cagnottes, des offres de Click & Collect et même la possibilité de faire des dons à des associations. Lyf Pay s’inscrit dans une procédure unique en Europe.

Lyf Pay : 3,5 millions de comptes pour 2022

A la fin de l’année 2018, Lyf Pay atteignait 1,3 million de téléchargements et 400.000 comptes avec carte bancaire. Christophe Dolique, directeur général de Lyf Pay, précise : « sur le million de téléchargements, la part d’adoption est d’un peu moins de 10 % ». Opérationnelle et éprouvée, la solution peut compter sur l’adhésion et le support de plusieurs distributeurs, de multiples partenaires et commerçants indépendants, œuvrant dans des secteurs d’activités variés comme l’associatif, l’événementiel ou encore la vente directe.

Lyf Pay se félicite courant 2021 d’être la deuxième application de paiement la plus téléchargée sous Android de l’hexagone. D’après les données recueillies par l’expert App Annie sur les mesures d’audience, elle représente 22 % des téléchargements, devançant Lydia (21 %) et Pumpkin (8 %) mais restant loin derrière Paypal (38 %). La société avait l'objectif d’accéder au seuil des 3,5 millions de comptes avec carte bancaire début 2022... Malgré plus de 4,5 millions de téléchargements, Lyf comptabilise au final 2,5 millions d’utilisateurs.

Si nous réunissions toutes les applications et solutions de paiement, une autre étude de Statista Global Consumer Finance réalisée au cours du deuxième semestre 2021, montre qu'Apple Pay détient plus de 50 % de parts de marché suivie de Google Pay (28%), Paylib (26%), Samsung Pay (14 %). La fintech Lydia, cinquième du classement avec 13% semble être passée devant Lyf en gagnant notamment 4 points entre 2020 et 2021 !

Pour accélérer son développement sur le continent et faire face à la rude concurrence des géants du web, Lyf Pay peut compter sur le renfort du groupe Casino qui a déjà acté une prise de participation au capital de 5 % en novembre 2018. BNP Paribas et Crédit Mutuel en détiennent 44 % chacun, Auchan et Oney 5 %, le reste étant réparti entre Total et MasterCard. Notez que l’enseigne Carrefour, qui proposait de son côté Carrefour Pay, s’est retirée du capital en 2018.

Comment s'inscrire à Lyf Pay ?

Pour utiliser les services de Lyf Pay, voici les conditions qui doivent être respectées :

• être âgé de plus de 16 ans ;
• être domicilié en France métropolitaine ;
• être titulaire d’une carte bancaire.

Il suffit de très peu de temps (3 minutes montre en main) afin de pouvoir utiliser pour la première fois les services de paiement proposés par Lyf Pay. Quelques étapes suffisent à cela :

1. Téléchargez l'application Lyf Pay (disponible sur Android et Apple) ;
2. Connectez-vous à votre compte Facebook ou Google (vous pouvez également renseigner manuellement vos informations personnelles en cliquant sur "Créer un compte") ;
3. Vous allez recervoir un SMS de validation ;
4. Cliquez sur le lien présent dans le SMS finalisant votre inscription ;
5. Choisissez votre code confidentiel à quatre chiffres ;
6. Ajoutez votre carte de paiement en suivant les étapes indiquées.

La démarche est identique si vous téléchargez l’application depuis l’AppStore ou Google Play.

Comment payer avec Lyf Pay ?

Avec un paiement Lyf, tout se fait sans contact et sans plafond de paiement spécifique. L’application Lyf est disponible gratuitement sur Google Pay & l’App Store et va vous permettre de gagner du temps. Un simple scan et l'achat est effectué.  Vous retrouverez ensuite vos coupons de réduction et vos tickets de caisse de façon dématérialisée au sein de votre app. 

Vous disposez de plusieurs possibilités afin de payer via les services de Lyf Pay. Soit avec un QR Code, soit par code-barres, soit via le paiement sans contact ou bien encore avec son numéro de mobile. Revenons plus en détails sur chacun d'entre eux :

Payer avec Lyf Pay par QR Code

Dans l'onglet paiement de votre app, un QR Code est généré dès lors que vous avez enregistré une carte de paiement. C'est ce QR Code qu'il faut présenter au commerçant afin de pouvoir effectuer un paiement.

1. Se rendre chez un commerçant acceptant le paiement Lyf Pay ;
2. Dans votre application Lyf Pay, sélectionnez « Payer > QR code » ;
3. Saisissez votre code confidentiel (selon vos paramètres) ;
4. Présentez le QR code affiché au commerçant afin qu'il le scanne ;
5. Le montant du paiement s'affiche sur votre mobile, il vous suffit de le valider (cela peut être automatique dans certains cas).

Payer avec Lyf Pay par code-barres

Le fonctionnement du paiement par code-barres proposé par Lyf Pay est similaire à celui du QR Code. Seul le matériel utilisé par le commerçant est différent.

1. Se rendre chez un commerçant acceptant le paiement Lyf Pay ;
2. Dans votre application Lyf Pay, sélectionnez « Payer > Code-barres » ;
3. Saisissez votre code confidentiel (selon vos paramètres) ;
4. Présentez le Code-barres affiché au commerçant afin qu'il le scanne ;
5. Le montant du paiement s'affiche sur votre mobile, il vous suffit de le valider. (cela peut être automatique dans certains cas)

Payer avec Lyf Pay via le paiement sans contact

ATTENTION ! Le paiement sans contact proposé par Lyf Pay est actuellement réservé aux clients du Crédit Mutuel ou du CIC éligibles avec un téléphone Android compatible (disposant de la technologie NFC et être certifié EMVCo). Si vous répondez à ces critères, il faut alors :

1. Se rendre chez un commerçant acceptant le paiement Lyf Pay ;
2. Dans votre application Lyf Pay, sélectionnez « Payer > Sans Contact » ;
3. Saisissez votre code confidentiel (selon vos paramètres) ;
4. Approchez votre smartphone du terminal de paiement électronique.

Payer avec Lyf Pay avec son numéro de mobile

Le paiement par numéro de mobile de Lyf Pay peut s'avérer utile en cas de souci d’identification avec le matériel du commerçant. Pour cela, il faut :

1. Saisir votre numéro de téléphone mobile sur le matériel du commerçant ;
2. Appuyer sur le bouton « accepter » ;
3. Vous recevez une notification de fin de paiement lorsque l’opération est validée.

Scanner et payer vos articles sans fil d'attente avec Lyf

Lyf permet également de scanner directement vos articles en rayon des magasins partenaires et de valider et payer votre panier avant de quitter le commerce. Un employé vérifiera rapidement votre reçu et le tour est joué. Un avantage certain lors des fortes affluences en magasin.

Où payer avec Lyf Pay ?

Vous devez anticiper vos achats en sélectionnant les commerçants qui acceptent Lyf Pay. Afin d'en trouver un, rien de plus simple en acceptant la géolocalisation :

1. appuyer sur « Payer » dans la barre d’onglets ;
2. appuyer sur le champ de recherche ;
3. inscrire les premières lettres du nom du commerçant voulu ;
4. procéder à votre recherche, la liste des commerçants à proximité apparaissant alors sur votre écran.

Le site de Lyf Pay a également mis à disposition un annuaire référençant l'ensemble de leurs partenaires, que ce soit un commerce ou bien une association. Il est possible de filtrer par ville ou bien par type de commerce.

Parmi les grandes enseignes adhérentes à cette solution de paiement mobile, on peut citer : Auchan, Maison Bécam, Boulangerie Louise, Brico Dépôt, Carrefour, Carrefour Market, Géant Casino, Casino shop, Casino, Le petit Casino, Vival by Casino, Citadium, Etam, Franprix, Kaporal, La Grande Epicerie Paris, Boulangerie Louise, Printemps, Marionnaud, Maison 123, Monop', Monoprix, Spar, TotalEnergies, Undiz. Vous pouvez ajouter un commerçant en tant que favoris dans votre liste, soit depuis la liste des commerçants proches, soit depuis la fiche d'un commerçant.

Lyf, un concentré de services supplémentaires

Virements, additions entre amis et cagnotte avec Lyf

Comme le propose également la Fintech Lydia, Lyf vous permet de créditer une somme d'argent immédiatement à un ami, collègue, membre de votre famille via le simple numéro de téléphone du bénéficiaire. Terminé les saisies de RIB, les enregistrements et frais des virements : Lyf facilite les mouvements de fonds. Si le bénéficiaire n’utilise pas Lyf, il recevra un SMS lui indiquant les quelques étapes à suivre pour récupérer son argent.

A l’inverse, si on vous doit de l’argent, vous pouvez également relancer la personne afin de réclamer votre dû en saisissant son numéro de téléphone. Ensuite, vous pouvez décider de conserver ces sommes remboursées au sein même de Lyf afin de payer un achat futur ou bien transférer le montant de votre choix directement sur votre compte bancaire. Tout cela et gratuit et en un clic ! Très pratique de nos jours, vous pouvez également créer des cagnottes à plusieurs qui sont disponibles à tous vos contacts soit via l’app Lyf ou depuis une page web sécurisée.

S'offre à vous en complément, la possibilité de payer une addition dans votre app Lyf tout en restant à votre table et pouvoir régler la note à plusieurs que ce soient à parts égales ou chacun pour soi…Fini les calculs indigestes de fin de repas ! Pour finir, Lyf vous permettra également de créer des cagnottes à partager avec vos contacts afin de recueillir des fonds pour un projet ou un événement bien précis (anniversaires, naissances, décès...).

Lyf, le pourboire facilité

Pour les plus généreux souhaitant laisser un pourboire et n’ayant pas de monnaie sur eux, vous aurez juste à scanner le QR Code du commerçant (serveur, coiffeur, etc.) et indiquer le montant du pourboire de votre choix. Restaurateurs, coiffeurs et autres professionnels, Lyf va vous permettre de percevoir ces petits plus de façon dématérialisée et avec facilité.

Lyf, l'accès aisé au parking

Gagnez également du temps à l'entrée du parking... Auprès des sociétés partenaires Lyf, votre plaque d'immatriculation est reconnue et amorce votre entrée et sortie dans le parking permettant ensuite le prélèvement automatique du stationnement. 

Les dons avec l’app Lyf 

Parce qu’il peut y avoir des associations et des causes qui nous parlent mais qu’on ne dispose pas forcément de temps nécessaire, Lyf permet également d'effectuer des dons en quelques clics à des organisations telles que Médecins sans frontières, Aides, Fondation du patrimoine, la Ligue contre le cancer, Croix-Rouge française, Le rire médecin, Secours catholique, Petits Princes, SOS Mediterranée…Le tout sans paperasse !

Lyf est-elle une application sûre ?

Lyf applique et se soumet à une politique de sécurité ferme. Aucune connexion n’est possible si le code confidentiel Lyf Pay est incorrect ou si l'authentification s’effectue sur un autre téléphone que celui initialement enregistré. Agréé en tant qu’Etablissement de Monnaie Electronique par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), le processus d’authentification forte de Lyf impose une double vérification :

• Un code confidentiel à 4 chiffres, personnalisé lors de l’inscription à Lyf Pay ;
• Une communication chiffrée par le protocole SSL liant l’application mobile et la plateforme Lyf Pay.

Toutes les données bancaires de votre smartphone ne sont ni enregistrées ni stockées. Elles ne passeront pas par internet et ne seront jamais transmises aux commerçants partenaires. Elles sont gérées au sein du système sécurisé de Lyf certifié PCI DSS qui constitue la norme internationale de sécurité.

Qu'apporte Lyf aux commerçants ?

Bien plus qu’un paiement mobile, Lyf permet aux usagers de disposer d’un ensemble de services dématerialisés, innovants et gratuits. Les professionnels y voient donc de nombreux avantages car ils vont pouvoir digitaliser certains services et améliorer l’expérience utilisateurs. Le plus gros avantage de Lyf est qu'il accepte tous les moyens de paiement des clients (carte bancaire, titre restaurant, carte fidélité) directement depuis un smartphone.

Les bénéfices sont nombreux :

• Moins d’attente en caisse,
• Optimisation des flux en magasin (solution de Scan & Go, Click & Collect et de Click & Deliver),
• Diffusion des offres à une communauté engagée,
• Meilleur retour sur le programme de fidélité client,
• Gamification via des animations à toute la communauté Lyf.

Les Restaurateurs ont très bien compris que les solutions Lyf permettent de mettre un terme aux difficultés d'encaissement de leurs clients. Effectivement, entre les tables qui souhaitent partager l’addition, les encaissements duo (par carte bancaire & titres restaurants), les erreurs d’addition, les temps de vérification de la note par les clients mais également les cartes bancaires qui passent difficilement ou bien encore l’afflux des demandes d’addition sur un temps court… Lyf peut donc résoudre en partie ces soucis du quotidien qui nuisent à l’usager et à l’efficacité du service.

Lyf, et l'Association Française des Maîtres Restaurateurs (AFMR) ont ainsi  noué un partenariat en 2022 pour mieux répondre aux nouvelles attentes de leurs clients, optimiser le temps passé à l’encaissement et faciliter le travail des restaurateurs (Gain de temps, encaissement rapide, acceptation des titres restaurant dématérialisés, collecte digitalisée de pourboire, outils fidélisant la clientèle et souplesse sur le partage de la note (à plusieurs, certains plats…)

Pourquoi mon paiement Paylib dans Lyf Pay ne fonctionne pas ?

Les services Paylib sont proposés par certaines banques mais va demander au préalable le téléchargement de l’application Lyf Pay. Pour les clients du Crédit Mutuel, du CIC mais également de Monabanq, Hello bank! ou BNP Paribas, il peut arriver que votre paiement Paylib sans contact ne fonctionne pas. Voici les anomalies généralement détectées :

• Paylib doit être activé dans l'application Lyf,
• Passez Lyf en app de paiement par défaut si ce n’est pas le cas,
• La coque de protection ne doit pas être trop épaisse et aucun élément ne doit venir interférer,
• Le code transmis pour le paiement est-il correct et bien saisi ?
• Votre téléphone a peut être été retiré trop rapidement du terminal de paiement (TPE) ou il est mal positionné,
• demander éventuellement au commerçant si son TPE est à jour. 

Si toutes ces manipulations ne fonctionnent pas, il est recommandé alors de désinstaller et réinstaller l’application Lyf Pay en cliquant ensuite sur « J’ai déjà un compte » et suivre de nouveau toutes les instructions. Vous pouvez également contacter le service client au 09 69 36 87 38 (appel non surtaxé du lundi au samedi) ou adresser votre demande à l’adresse mail suivante : aide@lyf.eu

Pricebank souhaite que ces informations soient les plus complètes possibles. Pour tout complément, nous restons à votre disposition.