Guillaume ROUSSELOT

Guillaume ROUSSELOT

Rédacteur Web pour Pricebank.fr

En quelques mots

Banques en ligne

Après 15 ans passés en milieu bancaire, Guillaume rejoint l'équipe Pricebank en 2021 après une formation e-commerce. Durant ces années, il a exercé en tant que conseiller en banque traditionnelle, en société spécialisée en crédits immobiliers mais également pour une banque en ligne. Il vous fait part aujourd'hui de son expérience pour décrypter l'actualité bancaire et financière afin de vous aider à mieux choisir. Il livrera également ses conseils pour optimiser votre épargne et vos crédits. Son objectif est de démystifier la finance et vous accompagner dans vos interrogations bancaires au quotidien.


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    Quels sont les meilleurs PEA ? Comparatif des courtiers
    Article ajouté le 18/03/2024 à 09h37 Épargne
    Le plan d'épargne en actions (PEA) constitue une enveloppe incontournable pour vos investissements en bourse. Toutefois, le choix du courtier doit être savamment réflechi pour pouvoir maximiser vos gains au fil des ans ! Selon votre profil, découvrez auprès de qui souscrire votre PEA ? Pour vous faciliter la tâche, Pricebank a testé les services et tarifs des meilleurs courtiers en bourse. Comment fonctionne un PEA ? Rappel Le PEA en bref Le PEA constitue une enveloppe défiscalisante permettant d'investir dans des fonds (Sicav, OPCVM, ETF) et des actions d'entreprises françaises et européennes qui respectent les critères d'éligibilité propres au PEA. Pour pouvoir fonctionner, cette enveloppe PEA regroupe : un compte en espèces dédié à vos liquidités non investies,  un compte-titres qui accueille vos investissements. Les principales caractéristiques du PEA sont les suivantes : réservé aux personnes majeures résidentes fiscalement en France, soumis à un plafond de versement de 150.000 €, exonération fiscale sur les plus-values et dividendes après cinq ans de détention. Consultez notre guide complet sur le PEA. La tarification d'un PEA et la loi Pacte La tarification du PEA est encadrée par la loi Pacte : Depuis le 1er juillet 2020, cette réglementation plafonne certains frais : 0,5% maximum de frais de courtage sur les transactions réalisées par internet, 1,2% sur les transactions réalisées au guichet ou par téléphone, 0,4% maximum de droits de garde sur la valeur du PEA (mais majoration possible par ligne),  plafonnement des frais de transfert ou clôture PEA. Bon à savoir : Malgré cette loi Pacte, les banques traditionnelles facturent des droits de garde et de courtage onéreux qui amputent la performance de vos investissements. De leur côté, les banques en ligne et courtiers en bourse offrent les meilleurs services et tarifs pour l'ouverture et la gestion d'un PEA. Quels sont les 2 meilleurs PEA des banques ? Selon votre profil investisseur et afin d'optimiser vos gains sur PEA, veillez aux 5 critères suivants : simplicité d'utilisation de l'interface proposée par l'établissement, accès aux marchés désirés, frais de courtage selon montant, éventuels droits de garde, frais de gestion, ...ou bien encore les frais d'inscription si vous avez des titres non cotés à loger dans votre PEA. 1. Fortuneo fournit le compromis idéal ! [[CTA Fortuneo]] Grâce à une tarification bancaire attractive ainsi qu'une interface utilisateur intuitive, les banques en ligne séduisent de nombreux épargnants et c'est le cas notamment de Fortuneo avec son offre Bourse. Plus compétitive qu'une banque physique, Fortuneo permet une ouverture de compte rapide et une accessibilité économique dans le monde de l'investissement. Que vous soyez débutant ou un investisseur confirmé, Fortuneo vient de réaffuter complètement son offre Bourse en mars 2024. Optez pour cette banque en ligne permet de réunir, au meilleur prix, la banque et votre épargne sans avoir à multiplier les intermédiaires financiers ! En date du 04 mars 2024, les frais de courtage pour le PEA sont les suivants : Tarif Starter : 0€ pour le premier ordre mensuel inférieur ou égal à 500€ (oui, le 1er est gratuit !), 0,35% pour les autres transactions (soit par exemple, 1,75€ pour un ordre de 500€ ou 4,55€ pour un ordre de 1300€), Tarif Progress :  4,90€ pour les transactions inférieures ou égales à 3.000€, 0,15% pour les transactions supérieures à 3.000€ (soit par exemple, 6€ pour un ordre de 4.000€), Tarif Trader Pro :  9,50€ pour les transactions inférieures ou égales à 10.000€, 0,10 % pour les transactions de plus de 10.000€ (soit par exemple, 12€ pour un ordre de 12.000€),. À retenir : Fortuneo constitue un excellent choix pour débuter en Bourse. Sa formule Starter est imbattable : Si vous ne réalisez qu'un ordre de bourse de moins de 501€ chaque mois, les frais de courtage sont gratuits ! Sans droits de garde, ni frais de retrait ou d'inactivité, l'ouverture d'un PEA chez Fortuneo : nécessite seulement 100€ à l'ouverture de compte (parfait pour prendre date !),  est régulièrement accompagnée d'une offre de bienvenue (ex : 100 ordres gratuits),  n'oblige pas d'ouvrir un compte courant au sein de l'établissement. Cette attractivité sur la bourse est également renforcée par son offre bancaire de qualité, jugez plutôt :  Carte Fosfo gratuite sans condition de revenu et sans frais en cas de retraits ou paiements par carte, et ce partout dans le monde, Carte Gold gratuite pour les personnes pouvant justifier de 1.800 euros de revenus nets mensuels avec en prime :  aucune commission sur vos opérations internationales par carte bancaire,  les assurances et assistances Gold Mastercard. J'ouvre un PEA chez Fortuneo 2. BoursoBank : Pour son appli intuitive [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] BoursoBank propose une offre de bourse diversifiée et se distingue par son modernisme et sa facilité d'utilisation, tant sur son site web que sur son application mobile. Le site de portail d'actualités boursières Boursorama apporte également à la banque une excellente visibilité pour capter les investisseurs et clients potentiels.  L'offre PEA de BoursoBank se décline en trois formules distinctes :   Découverte : 1,99 € pour les ordres jusqu'à 500 € (ou plafond de 0,5%), Trader : 16,65 € pour les ordres jusqu'à 7.750 €, 0,22% au-delà. (1 ordre minimum par mois). Ultimate Trader : 9,90 € pour les ordres jusqu'à 10.000 €, 0,12% au-delà. (30 ordres minimum par mois). Complexe, la tarification de BoursoBank ne nous a pas pleinement convaincus. Si l'établissement présente des avantages en termes d'ergonomie, la tarification PEA demeure un ton en-dessous des meilleurs courtiers en bourse et bien plus chère que Fortuneo (voir notre tableau de synthèse). Retenez qu'un primo-investisseur se contentera sûrement de la formule "Découverte" avec des frais de courtage contenus de 1,99€ pour les ordres inférieurs à 500 euros. Ici, aucune obligation de réaliser un minimum d'orde chaque mois contrairement aux offres "Trader" (5,95 € / mois si pas d'ordre dans le mois) ou "Ultimate Trader" (119 € / mois facturés si moins de 30 ordres réalisés dans le mois). En revanche, BoursoBank sait toutefois séduire un large public en proposant son Boursomarket qui permet d'investir sans frais de courtage sur certains ETF, OPC, FIP-FCPI et produits dérivés issus de partenariats avec des sociétés de gestion et des fournisseurs de produits financiers. Reste à savoir si vous trouverez votre bonheur parmi le choix de fonds éligibles au PEA.  En synthèse, la banque en ligne constitue une option pertinente pour les investisseurs débutants : ces derniers apprécieront l'offre "Découverte" avec en prime les avantages d'une banque polyvalente, économique, parfaite pour centraliser tous leurs comptes et bénéficier d'une des meilleures appli bancaires !  J'ouvre un PEA chez BoursoBank Quels sont les 2 meilleurs PEA des courtiers en bourse ? Si vous recherchez une offre bancaire complète tout en un, nous vous recommandons les banques en ligne Fortuneo ou BoursoBank que nous venons de vous détailler. Pour optimiser la performance de vos investissements sur PEA, les 2 courtiers en lignes ci-dessous vous feront profiter de meilleures tarifications ainsi que de fonctionnalités plus avancées.  1. Bourse Direct : Le PEA très économique ! [[CTA Bourse Direct]] Créée en 1996, Bourse Direct est la principale société française de courtage dédiée à la bourse en ligne. Avec plus de 25 ans d'ancienneté, l'établissement se distingue comme le courtier en bourse tricolore le plus économique pour les personnes souhaitant ouvrir un PEA attractif. Les frais de courtage pour le PEA  de Bourse Direct sont les suivants : 0,99 € pour les transactions jusqu'à 500 € (plafonné à 0,5%), 1,90 € pour les transactions entre 500 € et 1 000 €, 2,90 € pour celles entre 1 000 € et 2 000 €, 3,80 € pour les transactions entre 2 000 € et 4 400 €, 0,09% pour les montants supérieurs à 4 400 €. Notre analyse révèle que Bourse Direct offre des coûts particulièrement compétitifs pour les ordres de moins de 1.000 euros. Ensuite, Saxo Bank reprend un très léger avantage depuis la refonte de son offre en janvier 2024.  Si Bourse Direct excelle sur le plan tarifaire, l'ergonomie de l'interface utilisateur pourrait être améliorée (sur PC). Heureusement, l'appli Bourse Direct a, quant à elle, bien progressé offrant ainsi une expérience utilisateur fluide et intuitive. Chez Bourse Direct, vous trouverez également le compte-titres ordinaire (CTO), le PEA jeunes, le PEA-PME. À toutes ces solutions bourse, le broker français y rajoute deux contrats assurances-vie, quatre plans d'épargne retraite (PER) ainsi que des solutions de défiscalisation avec des FIP et FCPI ! En clair, Bourse Direct est une valeur sûre afin de contenter aussi bien les investisseurs expérimentés que les débutants en bourse. Le courtier en ligne propose ainsi une solution fiable et économique afin d'optimiser sereinement la performance de vos investissements sur le long terme.   J'ouvre un PEA chez Bourse Direct 2. Saxo : le courtier qualitatif & attractif ! [[CTA Saxo (ex Binck)]] Fondé en 1992, Saxo Banque (ex. Binck) est un courtier danois de premier plan avec une forte présence en France et en Europe. Avis aux amateurs du Tour de France, l'établissement a été sponsor de l'équipe Saxo-Tinkoff de 2008 à 2015 ! Plus sérieusement, Saxo Banque se distingue par une plateforme de trading de pointe, une interface ergonomique, reconnue également pour la richesse de ses outils et des informations sur les titres cotés en bourse. Cerise sur le gâteau, Saxo propose le compte-titres ordinaire, le PEA, PEA PME et rémunère même vos liquidités non investies (à partir de 10.000 euros quand même) ! Depuis le 15 janvier 2024, les frais de courtage de Saxo Banque redeviennent très attractifs et ça profite grandement au PEA, avec notamment : 2 € pour les ordres de 0 à 2 500 € (plafonné à 0,5 %) . Un taux de 0,08 % pour les ordres supérieurs à 2 500 € (par exemple, 3,20€ pour un ordre de 4.000€). Les frais de transaction de Saxo Banque sont désormais plus compétitifs que Bourse Direct pour les ordres supérieurs à 1000 €. En prime, vous bénéficierez de très bons outils d'analyse technique ainsi que d'excellents contenus de spécialistes en analyse financière, ainsi qu'un outil de sélection plutôt intuitif pour sélectionner facilement vos titres et fonds (actions , ETF...). Enfin, le Service Client de Saxo est accessible par téléphone et tchat, du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h00. Selon votre profil investisseur, trois plateformes bourse vous seront proposées :  SaxoInvestor constitue l'interface simplifiée pour les investisseurs novices avec une notamment une présentation très claire (par classe d'actifs), SaxoTraderGo est la plateforme optimisée pour les personnes plus expérimentées (ne faites pas les malins ici :)), SaxoTraderPRO : Réservée véritablement aux traders et professionnels ! Avec sa nouvelle offre, Saxo Banque se repositionne très habilement et constitue un courtier en bourse à la fois qualitatif et économique à l'usage. En complément du PEA, le courtier offre également sur CTO un très large univers d'investissement (23.500 actions internationales, obligations, produits dérivés et plus de 7.000 ETF...). Un partenaire incontournable pour diversifier votre portefeuille financier. J'ouvre un PEA chez Saxo Tableau récapitulatif des 4 meilleurs PEA Selon le montant moyen de vos ordres de bourse, ce comparatif reprend le montant des frais de courtage PEA de nos quatre meilleurs courtiers en date du 04 mars 2024. Ordre de bourse  (selon l'offre choisie) (selon l'offre choisie) (selon montant de l'ordre ) (selon montant de l'ordre) 200€ 1€ (Offre Découverte avec 0,5% loi Pacte) 0€ (Offre Starter si 1er ordre mensuel, sinon 0,70€)  0,99€ (ou plafond 0,5% loi Pacte) 1€ (ou plafond 0,5% loi Pacte) 500€  1,99€ (Offre Découverte) 0€ (Offre Starter si 1er ordre mensuel, sinon 1,75€)  0,99€ 2€ 1.000€ 5€ (Offre Découverte avec 0,5% loi Pacte) 3,50€ (Offre Starter) 1,90€ 2€ 2.000€ 10€ (Offre Découverte ( 0,5% loi Pacte)) 4,90€ (Offre Progress) 2,90€ 2€ 5.000€ 16,65€ (offre Trader mais 1 ordre min/mois). 7,50€ (Offre Progress) 4,5€ 4€ 11.000€ 13,20€  (Ultimate Trader à 0,12% mais 30 ordres min/mois). 11€ (Offre Trader Pro) 9,9€ 8,80€ Avec des frais de courtage plafonnés à 0,5%, la loi Pacte protège les petits investisseurs. Ensuite, BoursoBank est rapidement hors course ! Saxo et Bourse Direct sont au coude à coude. Avec sa formule Starter effective depuis le 04/03/2024, Fortuneo offre la gratuité des frais de courtage sur le 1er ordre de moins de 500 euros effectué dans le mois ! Cette nouvelle tarification bourse de Fortuneo séduira les investisseurs occasionnels. À retenir : Pour disposer d'une offre bourse qui vous ressemble, vous pouvez simuler vos frais de courtage grâce à notre simulateur. Selon le montant et la fréquence de vos transactions, cet outil Pricebank vous donnera l'interlocuteur le plus approprié et le plus compétitif selon votre usage réel. Gestion pilotée : Quel est le meilleur PEA ? Si vous ne souhaitez pas vous occuper de votre PEA, vous pouvez également opter pour la gestion pilotée. Comme pour un contrat assurance vie en gestion sous mandat (GSM), vous déléguez la gestion de votre PEA à des professionnels. Toutefois, sachez que le ticket d'entrée minimum demandé pour accéder à ce service est souvent plus important que pour une assurance vie. Par exemple, Fortuneo rend cette GSM accessible sur PEA à partir de 30.000 euros ! Sur ce créneau du PEA piloté, Yomoni se positionne comme un acteur majeur en étant accessible dès 5.000 euros. Lancée en 2015, la fintech permet la constitution d'un portefeuille diversifié via l'utilisation d'ETF offrant une exposition aux actions du monde entier. On apprécie la simplicité de leur interface utilisateur. Les experts Yomoni optimisent l'allocation d'actifs de votre PEA selon la conjoncture économique du moment. Associé à des ETF, ce PEA "piloté" se contente de frais de gestion annuels maîtrisés de 1,6% tout compris (frais de l'ETF & Yomoni). Du 31/12/2018 au 31/12/2023, ce PEA Yomoni affiche une performance annualisée plutôt flatteuse de 8,8% !  J'ouvre un PEA gestion pilotée Yomoni Synthèse sur les meilleurs PEA Avec sa nouvelle offre, Fortuneo cherche à tirer son épingle du jeu. Sur la banque et la bourse, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa dégaine ainsi une proposition globale plus compétitive que son confrère BoursoBank. De son côté, le courtier Bourse Direct continue de délivrer un PEA ultra économique. Toutefois, le courtier français est à présent taquiné de très près par l'établissement danois Saxo. Enfin, Yomoni constitue une alternative de choix pour les personnes désirant profiter des avantages du PEA et de la bourse, sans avoir de temps à consacrer à ses placements financiers ! Quel que soit le choix du courtier et afin d'optimiser la performance de vos investissements sur PEA, retenez les trois principaux piliers d'une stratégie gagnante : Anticipation : Ouvrez votre PEA dès que possible afin de bénéficier d'une exonération fiscale sur les gains après une période de détention de cinq ans, Sélection : Selon vos objectifs d'investissement, choisissez un courtier approprié pour une gestion efficace et économique du PEA (frais réduits, plateforme intuitive, service client ...), Patience : Adoptez une approche d'investissement à long terme, via des versements réguliers et une diversification des actifs visant à réduire les risques tout en exploitant le potentiel de croissance des marchés. Nous espérons vous avoir aiguillé efficacement dans le choix de votre plan d'épargne en actions (PEA). N'hésitez pas à nous faire part de vos réflexions ou demandes d'informations en commentaire, nous sommes à votre disposition pour y répondre.
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    Quelles sont les meilleures primes de bienvenue des banques et courtiers en ligne ?
    Article ajouté le 11/03/2024 à 12h12 Banque en ligne
    En complément de leurs tarifs bancaires affûtés, les banques en ligne séduisent de nouveaux clients avec des primes de bienvenue généreuses et régulières. Que ce soit pour l'ouverture d'un compte bancaire, d'un livret, une assurance vie ou d'un compte-titres, découvrez les meilleures offres de bienvenue des banques et courtiers en ligne. Pricebank vous révèle également les conditions et délais à bien connaître pour percevoir, à coup sûr, ces fameux bonus ! Qu'est-ce qu'une offre de bienvenue d'une banque en ligne ?  Définition et objectifs Une prime de bienvenue est une somme d'argent versée aux nouveaux clients lors de leur première ouverture de compte bancaire, qu'il soit individuel ou joint. Pour fidéliser la clientèle, ces primes se retrouvent également à l'ouverture d'un livret, d'un contrat assurance vie, d'un PER, d'un compte-titres, ou bien encore d'un PEA ou PEA-PME. L'offre de bienvenue fait partie de l'ADN des banques en ligne afin de gagner des parts de marché stratégiques. De leur côté, ces avantages permettent aux français de bénéficier des solutions bancaires à la fois économiques et performantes. Pour vous doter des meilleurs contrats bourse ou assurance vie, les courtiers en ligne délivrent également de savoureuses primes pour vous conquérir !! Notre Top 3 : Primes de bienvenue des meilleures banques en ligne [[CTA Fortuneo]] [[CTA Hello bank!]] [[CTA Monabanq]] Bon à savoir : De l'ordre de 80 € en moyenne, les primes de bienvenue évoluent constamment et peuvent atteindre à certains moments plus de 200 euros ! Ouvrez l'oeil, Pricebank met à jour les offres en temps réel ! Des offres de bienvenue sous conditions ...50€ ? 100€ ? 200€? Avant d'aller chercher la meilleure offre de bienvenue du moment, la priorité est surtout d'ouvrir un compte selon vos réels besoins bancaires et financiers et non uniquement pour la prime ! D'ailleurs, pour éviter que certains clients n'abusent de ces offres, les banques en ligne instaurent des conditions pour l'obtention de la prime de bienvenue, telles que : un dépôt initial minimum à l'ouverture du compte, une activation de votre carte bancaire sous un certain délai,  une utilisation régulière du compte et/ou de la carte bancaire, un nombre de retrait minimum dans les mois qui suivent l'ouverture de compte, des conditions de revenus,  la domiciliation partielle ou totale sur le compte de votre salaire, prélèvements ou virements récurrents. Bon à savoir : En cas de clôture prématurée du compte (avant 1 ou 2 ans), les banques en ligne peuvent se réserver le droit de récupérer la prime de bienvenue. Pour le savoir, cela est précisé dans les conditions de l'offre convoitée. Compte bancaire : Les 7 meilleures offres de bienvenue des banques Avant de succomber pour une prime de bienvenue généreuse, il est essentiel d'examiner minutieusement les conditions. Découvrez les meilleures offres des banques en ligne pour l'ouverture d'un compte bancaire ! L'offre de bienvenue d'Hello bank! [[CTA Hello bank!]] Hello bank propose régulièrement une prime de bienvenue de 80€ lors d'une première ouverture de compte. Elle y ajoute 6 mois de cotisations offertes pour les formules Hello Prime ou bien Hello Prime Duo.  Du 27/02/2024 au 27/03/2024, Hello bank modifie sensiblement sa proposition via les conditions suivantes : 1- Compte Hello One ou Hello One Duo : 50 € sont crédités pour une première ouverture de compte. La prime est versée 20 jours après l'ouverture effective du compte Hello bank. Accessible sans condition de revenus, ce compte Hello One, ou Hello One Duo pour un compte joint, inclut les frais de tenue de compte, le chéquier et une carte bancaire gratuite, sous réserve de son utilisation mensuelle (sinon, 3€ par mois sont facturés). 2- Compte Hello Prime ou Hello Prime Duo : cette formule de compte bénéficie de l'offre de bienvenue de 50 euros avec en prime une cotisation mensuelle réduite à seulement 1€ durant 6 mois ! Destinée aux clients ayant un revenu net mensuel d'au moins 1.000€, Hello Prime est habituellement facturée 5€ par mois pour un compte individuel et 8€ par mois pour un compte joint. Bon à savoir : À cette offre de bienvenue, Hello bank ajoute 100 € en bons d'achat (validité 6 mois) pour toute souscription au service Hello Start+ : Ce contrat vous aide à la mobilité bancaire en vous permettant de transférer rapidement virements et prélèvements sur votre nouveau compte Hello bank. Voir l'offre d'Hello bank! L'offre de bienvenue de Monabanq [[CTA Monabanq]] Si Monabanq se distingue par ses trois formules de compte payantes, celles-ci sont, en revanche, toutes accessibles sans exigence de revenus, y compris celles offrant une carte Visa Premier ou Platinum ! Élue Service Client de l'Année, Monabanq délivre des primes de bienvenue attrayantes, offrant la plupart du temps 120€.  Pour tout nouveau client majeur procédant à l'ouverture d'un compte Pratiq+, Uniq, Uniq+ (hors PratiqPro) depuis le 19 février 2024, la prime peut atteindre 160 € selon les modalités suivantes : une prime initiale de 40€ pour l'ouverture du compte courant, sous condition d'effectuer 15 transactions débitrices minimales sur les 3 premiers mois pour un montant total minimum de 300 euros (carte, chèque ou prélèvements), une seconde prime de 40€ est offerte lors de la commande et l'activation d'une carte Visa Premier ou Platinum, une prime additionnelle de 80€ est versée en souscrivant à leur service de domiciliation bancaire dans le mois suivant l'ouverture de votre premier compte Monabanq. Les primes de chez Monabanq sont généralement créditées le 16 du mois suivant la validation des critères mentionnés ci-dessus. Ces trois primes sont versées individuellement au plus tard le 4ème mois suivant l'ouverture du compte, sous réserve que ce dernier soit encore ouvert ! À retenir : Optez pour Monabanq, c'est profiter du meilleur Service Client parmi toutes les banques en ligne, d'un grand choix de carte, des paiements gratuits partout dans le monde et du dépôt de vos chèques au sein des automates des agences du CIC et Crédit Mutuel ! Voir l'offre de Monabanq L'offre de bienvenue de Fortuneo Banque [[CTA Fortuneo]] Élue régulièrement banque la moins chère par Pricebank, Fortuneo permet de réaliser des économies notables tout en profitant d'un service bancaire en ligne de qualité !   Toute première ouverture de compte, individuel ou joint, chez Fortuneo donne droit à un avantage pouvant aller jusqu'à 230 euros ! Valable jusqu'au 18 mars 2024 en utilisant le code promotionnel “FTN0324” , cette offre est décomposée de la façon suivante : Soit 150€ pour l'ouverture d'un compte bancaire avec la carte Gold Mastercard accessible dès 1.800€ de revenus mensuels, Soit 70 € pour une première ouverture de compte bancaire individuel ou joint avec la carte Fosfo (soumise à aucune condition de revenus). + 80 € pour l'utilisation du service de mobilité bancaire neoChange avec transfert complet de vos prélèvements et/ou virements récurrents. L'offre promotionnelle concerne les comptes et cartes Fosfo ou Gold Mastercard suivis de 5 paiements par carte réalisés dans les 90 jours après la souscription de la carte bancaire. La World Elite CB Mastercard est exclue de ce dispositif. Dans le cas d'un compte joint, une seule prime sera versée, même si 2 cartes sont commandées, toutefois les 5 paiements exigés peuvent être réalisés par les deux cartes. La prime sera définitivement acquise à condition que le compte et la carte bancaire restent ouverts dans la banque en ligne pendant au moins un an. L'offre n'est pas cumulable avec le parrainage ou toute autre offre liée au compte courant. Bon à retenir : En choisissant Fortuneo, vous optez pour la tarification la plus compétitive du marché en 2024 avec une véritable carte Gold, des cartes virtuelles gratuites et des solutions épargnes performantes. Quelle que soit la carte bancaire souscrite, tous vos paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde ! Voir l'offre de Fortuneo L'offre de bienvenue de BforBank [[CTA Bforbank]] Du côté de chez BforBank, l'établissement propose actuellement une prime attrayante de 80 euros valable pour les nouveaux clients choisissant aussi bien l'offre groupée de services BforZEN ou BforBasic! Ces deux formules de compte sont sans aucune condition d'utilisation mensuelle de la carte bancaire : si vous ne l'utilisez pas un mois, aucuns frais ne sont à prévoir ! Depuis le 1er mars 2024, l'offre de bienvenue de 80€ est attribuée comme suit : 20 euros pour tout premier versement de 200 euros minimum effectué dans les 7 jours suivant l'ouverture d'un compte BforZEN ou BforBasic, 60 euros vous est versé après avoir réalisé 6 transactions (carte, virement, prélèvement) dans les 60 jours suivant l'ouverture de votre compte. Pour toute ouverture d'un compte BforZEN, le client est également récompensé par 6 mois de gratuité : facturée 4€ par mois et disponible sans exigence de revenus, BforZEN intègre une carte Visa à contrôle de solde et débit immédiat. Elle permet de bénéficier notamment des paiements gratuits partout dans le monde, des virements instantanés gratuits, ainsi que des plafonds, assurances et garanties d'assistance plus étendues. La prime est versée dans un délai maximal de 2 mois à compter du premier versement et à compter de la 6e opération sur le compte. Bon à savoir : L'une des forces de BforBank réside dans ses conditions d'ouverture simplifiées : téléchargez leur application et suivez leurs instructions pour une ouverture de compte effective en 10 minutes chrono. Bref, une solution idéale pour tous ceux qui recherchent une offre bancaire en ligne sans complexité ! Voir l'offre BforBank L'offre de bienvenue de BoursoBank (ex. Boursorama Banque) [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] Même si BoursoBank se trouve bien moins généreuse que par le passé, la banque en ligne n°1 en France propose toujours une prime de bienvenue pour toute première ouverture de compte accompagnée de la souscription d'une carte bancaire Welcome, Ultim ou METAL. En date du 04/03/2024, bénéficiez d'une prime jusqu'à 80€ pour une première ouverture de compte avec une carte Visa Welcome ou Ultim en utilisant le code promotionnel "BBK80", selon les modalités suivantes : soit 30€ suite à un premier versement à l'ouverture compris entre 50€ et 299€, soit 80€ suite à un premier versement à l'ouverture supérieur ou égal à 300€, Pour l'offre Metal, habituellement facturée 9,90€/mois, BoursoBank offre la gratuité de vos 8 premiers mois de cotisation (soit une économie de 79,2€, complétée d'un versement de 0,80€) : l'avantage financier demeure identique à condition de préciser le code de l'offre commerciale lors de sa demande d'ouverture de compte en ligne. Via l'application, le dossier doit être complet dans les 5 jours qui suit la demande initiale et dans les 2 mois pour une ouverture réalisée directement sur le site internet de BoursoBank. Pour percevoir votre bonus, nous vous invitons à procéder au premier versement sur le compte juste après la signature électronique liée à l'ouverture définitive de votre compte bancaire BoursoBank.  L'offre est limitée à une seule prime par personne et ne peut se cumuler avec d'autres offres. En cas de clôture anticipée du compte dans les 24 mois qui suit son ouverture, BoursoBank se réserve le droit de récupérer la prime de bienvenue ! Bon à savoir : Les trois cartes BoursoBank à débit immédiat sont proposées sans exigence de revenus. Welcome et Ultim sont gratuites sous réserve de réaliser au minimum un paiement mensuel (sinon, il vous en coûtera respectivement 5 et 9 euros par mois).  Voir l'offre BoursoBank L'offre de bienvenue de la SG [[CTA SG Société Générale]] Certaines banques physiques comme la SG (ex. Société Générale) proposent également des offres de bienvenue à ne pas négliger : succédant à l'offre Jazz, Sobrio constitue la nouvelle formule de compte 100% en ligne de la SG. Ce compte combine l'avantage du digital (autonomie, prix, etc.) tout en conservant les atouts des banques traditionnelles (conseiller, dépôts chèque et espèces...). Pour les nouveaux clients, les primes de bienvenue y sont régulières. Par exemple, jusqu'au 13 mars 2024 : 80 euros à l'ouverture d'un premier compte bancaire en ligne SG, + 80 euros à la souscription au service gratuit de mobilité bancaire SG, Sobrio à seulement 1 euro la première année (services Essentiels Sobrio), La prime sera versée par la SG dans un délai maximal de quatre mois après l'ouverture du compte sous réserve de réaliser au minimum 5 paiements durant les trois mois suivant l'inscription. Bon à savoir : Destiné aux personnes majeures et sans aucune condition de revenus, le compte Sobrio offre une multitude d'avantages, tels que l'accès au réseau d'agences SG, le suivi par un conseiller dédié, la flexibilité de pouvoir déposer chèques et espèces et une prime de bienvenue (rare chez les banques traditionnelles) !  Voir l'offre SG (ex. Société Générale) L'offre de bienvenue de BNP Paribas [[CTA BNP Paribas]] Le pack "Esprit Libre" de la BNP Paribas regroupe tous les services bancaires essentiels comprenant notamment un compte bancaire, une carte, l'assurance "BNP Paribas Sécurité" pour la protection des moyens de paiement, ainsi qu'un chéquier et des virements instantanés sans frais supplémentaires. Jusqu'au 8 avril 2024 et pour toute ouverture en ligne d'un premier compte, BNP Paribas propose la gratuité pendant un an à leur formule de compte "Essentiels Esprit Libre », à laquelle s'y ajoute une prime de bienvenue de 80€ versée 3 mois après la réception des moyens de paiement. Bon à savoir : Cette offre de bienvenue pour un premier compte bancaire Esprit Libre revient très régulièrement. Cette formule de compte permet de disposer du vaste réseau d'agence BNP Paribas et de personnaliser votre compte bancaire à votre guise ! Un must pour ceux qui privilégient la proximité au tout digital ! Voir l'offre BNP Paribas ...et Orange Bank ? Dans le communiqué du 27 février 2024, le groupe Orange se désengage officiellement du marché bancaire français. Hello Bank! propose d'accueillir les clients d'Orange Bank via une offre exclusive ! [[cta:frais-bancaires]] Livrets boostés : Les 2 meilleures offres des banques en ligne Dans un contexte de hausse des taux monétaires, des banques en ligne telles que Fortuneo, Monabanq et BforBank complètent leur offensive en proposant des taux boostés à l'ouverture d'un premier livret.  Basées sur un taux nominal annuel brut, ces offres sur livrets délivrent des rémunérations avantageuses pour des montants et durées spécifiques, comme par exemple : Chez Monabanq : livret d'épargne Monabanq : 5% brut jusqu'à 150 000€ pour une durée de 3 mois pour toute première ouverture jusqu'au 31 mars 2024,  compte Rentabilis : 5% brut jusqu'à 150 000€ pour une durée de 3 mois pour toute première ouverture jusqu'au 31 mars 2024 : Épargne disponible, Rentabilis est sans aucune obligation d'ouverture de compte courant chez Monabanq ! Voir l'offre livrets Monabanq Chez Fortuneo Banque : Livret + : 5,5% brut jusqu'à 100 000 euros pendant 4 mois pour toute première ouverture jusqu'au 16 avril 2024. Voir l'offre livrets de Fortuneo Bon à savoir : Les taux de rendement sur livrets évoluent fréquemment : nous vous recommandons de consulter régulièrement notre comparateur des meilleurs livrets. Mis à jour en temps réel, vous découvrirez également les offres proposées par Cashbee ou Distingo Bank. Assurance vie et PER : Les 4 meilleures primes de bienvenue des banques et courtiers Quand il s'agit d'offres promotionnelles, les contrats assurance-vie des banques en ligne ne sont pas en reste : Fortuneo Banque et Monabanq se distinguent en étant les principales banques en ligne à offrir régulièrement une prime de bienvenue pour la souscription d'une première assurance vie. Reconnus par la presse spécialisée, certains courtiers en ligne s'invitent également à la fête pour vous faire profiter des meilleurs contrats assurance vie du marché : profitez-en pour vous construire un patrimoine performant ! En savoir plus : Guide des meilleures assurance vie 2024 ou Comment réaliser un bilan patrimonial gratuit ? [[CTAASSURANCEVIE Fortuneo Vie]] En dehors de toute offre promotionnelle en cours au moment où vous lisez ces lignes, Fortuneo maintient régulièrement sa prime de bienvenue de 100 € pour toute première adhésion au contrat Fortuneo Vie d'un montant minimum de 1 000 € investis, avec un minimum de 30% en unités de compte (code : 100AVECFTO). Du 15 janvier 2024 au 15 mars 2024, il est possible de bénéficier d'une prime de bienvenue allant jusqu'à 300 € pour toute première souscription au contrat Fortuneo Vie. Pour bénéficier de l'offre, il est nécessaire de saisir le code "FTO2024"  et d'investir au moins 30% sur les fonds en unités de compte (UC) : ces fonds en UC ne garantissent pas le capital investi. Le montant de la prime dépend du versement effectué au contrat, à savoir : 200 € versés pour un premier versement initial de 2 500 € minimum, 300 € versés pour un premier versement initial de 3 500 € minimum. Le contrat Fortuneo Vie est reconnu comme l'un des plus compétitifs du marché avec 0% de droits d'entrée, 0% de frais d'arbitrage et une diversité de supports d'investissement tels que les ETF, actions, SCPI, ainsi que deux fonds en euros. Ne manquez pas cette opportunité de vous offrir à la fois une banque et une assurance vie économique et performante !  Voir l'offre Fortuneo [[CTAASSURANCEVIE Monabanq Vie Premium]] Monabanq commercialise une asssurance vie baptisée Monabanq Vie Premium, récemment primée "Top d'or 2023" par nos confrères toussurmesfinances.com. Pour toute souscription au contrat d'assurance vie Monabanq avec un minimum de 1000€ (hors 100% sur le fonds Eurossima), Monabanq versait, par exemple, du 28/08/2023 au 30/09/2023, une prime de : 100 euros pour un investissement supérieur ou égal à  1000 euros, 200 euros pour un investissement supérieur ou égal à  5000€, 300 euros pour un investissement supérieur ou égal à  10 000€. Sans frais d'entrée et accessible à partir de 500 euros, ce contrat Monabanq Vie Premium permet d'investir en gestion libre ou pilotée. Autre bon point, votre argent reste disponible en 72 heures chrono ! Pour le reste, Monabanq vous fera profiter du meilleur service client de toutes les banques en ligne, ainsi que de ses formules de compte accessibles à tous dès 3 euros par mois ! Voir l'offre Monabanq [[CTAASSURANCEVIE Bourse Direct Horizon]] Acteur majeur du courtage en bourse, Bourse Direct se positionne comme une alternative pertinente aux contrats d'assurance vie proposés par les banques en ligne. Par exemple, le contrat Direct Horizon présente ni frais d'entrée, ni frais de sortie, ni frais sur les arbitrages et des frais de gestion annuels de 0,75% pour les fonds en euros et les supports en unités de compte. Jusqu'au 31 mars 2024, profitez d'une offre de bienvenue exclusive chez Bourse Direct avec jusqu'à 170 euros pour votre première souscription aux contrats d'assurance vie "Bourse Direct Horizon" et "Bourse Direct Vie" en utilisant le code promotionnel WELCOMEAV. Les modalités de cette offre WELCOMEAV sont : Soit 100€ pour un versement initial entre 3 000€ et 10 000€, Soit 150€ pour un versement initial dépassant 10 000€, Bonus de 20€ supplémentaire à la mise en place de versements programmés mensuels d'un montant minimal de 50€. Pour être éligible à cette prime, au moins 30% du versement initial doivent être investis sur un ou plusieurs supports en unités de compte (capital non garanti). Le contrat Direct Horizon est notre préféré avec notamment :  deux fonds en euros : Netissima (3,10% à 4,12% en 2023) et Eurossima (2% en 2023), plus de 400 supports d'investissement, comprenant 7 SCI, 5 OPCI, 94 actions directes et 115 ETFs ! Voir l'offre Bourse Direct [[CTAASSURANCEVIE Linxea Spirit 2]] Fort de plus de 20 ans d'expérience, Linxea est le courtier en ligne incontournable lorsque l'on souhaite une assurance vie performante. Pour diversifier vos avoirs et selon vos propres objectifs personnels, Linxea propose quatre excellents contrats d'assurance-vie mais également des PER pour votre retraite, ou bien des SCPI et un PEA assurance.  L'assurance vie Linxea Spirit 2 se démarque par ses faibles frais et un univers d'investissement parmi les plus compétitifs du marché : seulement 0,5% de frais de gestion sur les unités de compte, fonds en euros offrant un rendement de 3,13% net de frais de gestion pour l'année 2023, 700 unités de comptes dont 42 ETFs permettant des investissements moins onéreux qu'une gestion active traditionnelle, 31 fonds immobiliers, incluant des SCPI, SCI et OPCI, pour générer des revenus réguliers, 13 fonds de private equity, ciblant des entreprises non-cotées en bourse, plus de 100 actions individuelles ! Bon à savoir : Même sans prime de bienvenue (plus rare), les contrats Linxea sont parfaits pour optimiser et diversifier vos investissements sur le long terme : une référence qui s'adapte à tous les profils d'épargnants afin de faire travailler au mieux votre argent ! Voir l'offre Linxea [[cta:assurance-vie]] Bourse (PEA et CTO) : Les 3 meilleures offres de bienvenue des banques et courtiers Les banques et courtiers en ligne permettent d'investir en bourse avec des frais de courtage bien plus attractifs que les banques traditionnelles. Pour vous conquérir et pour toute ouverture ou transfert d'un compte-titres, d'un PEA ou d'un PEA-PME, ces établissements peuvent offrir : une prime de bienvenue attrayante dont le montant varie en fonction du capital initial déposé,  et/ou remboursement des frais de courtage sur vos premiers ordres de bourse,  et/ou prise en charge de frais liés au transfert d'un compte-titres et PEA. En savoir plus : Choisir entre un CTO ou PEA ? ou Quels sont les meilleurs ETF ? [[CTA Fortuneo]] Fortuneo Banque propose actuellement une offre attractive pour les nouveaux clients : 100 premiers ordres de bourse offerts pour les premières ouvertures ainsi que les transferts de CTO, PEA et PEA-PME. L'offre se détaille comme suit :  Frais de courtage offerts sur les 100 premiers ordres de bourse inférieurs ou égaux à 10.000 euros effectués dans les 2 mois qui suivent l'ouverture ou le transfert du ou des compte-titres,  Remboursement des frais de transfert selon l'encours du compte :  jusqu'à 2 000 € pour un encours (titres + espèces) de 5 000 € minimum, 150 € maximum pour un encours (titres + espèces) compris entre 3 000 € et 5 000 €,  100 € maximum pour un encours (titres + espèces) inférieur à 3 000 €. Considérée comme l'une des pionnières de la banque et de la bourse en ligne, Fortuneo offre une expérience d'investissement fluide et économique : absence de droits de garde, gratuité du premier ordre de bourse mensuel de moins de 500 euros avec leur formule Starter, ainsi qu'un vaste choix d'ETF et une sélection d'OPCVM aux droits d'entrée allant de 0% à 1% ! Voir l'offre Fortuneo [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] Pour chaque transfert d'un compte-titres, PEA ou PEA-PME, BoursoBank propose une prime couvrant deux fois les frais de transfert facturés par votre ancienne banque dans la limite de 3000€. Pour ceux qui envisagent de changer de banque et de bénéficier d'avantages financiers, BoursoBank est une référence, et l'application est une des plus intuitive pour le passage de vos ordres de bourse. En revanche, le montant minimum requis pour un ordre de bourse est de 100€ (pas facile de faire du DCA !), et la tarification sur CTO et PEA n'est pas aussi compétitive que celle de Bourse Direct ou Fortuneo : à vous de voir selon votre stratégie d'investissement ! Voir l'offre BoursoBank [[CTA Bourse Direct]] Bourse Direct est reconnu comme le courtier en bourse en ligne français offrant les conditions les plus avantageuses pour la gestion d'un Compte-titres Ordinaire (CTO) ou d'un Plan d'Épargne en Actions (PEA). Avec l'ouverture ou le transfert d'un CTO, PEA ou PEA-PME, l'établissement vous fait régulièrement profiter d'offres de bienvenue intéressantes. Par exemple, avec le code WELCOME24, jusqu'au 04/03/2024, le courtier proposait de frais de courtage offerts jusqu'à 1000 euros par compte ! Cette offre se cumulait avec le remboursement intégral des frais de transfert jusqu'à 200 euros pour un CTO et 150 euros pour un PEA, un PEA Jeunes ou un PEA-PME. Bon à savoir : Pour ceux qui recherchent les tarifs les plus compétitifs pour leur PEA, Bourse Direct se distingue en proposant des frais de courtage réduits : par exemple, comptez seulement 0,99 euro par transaction sur un ordre de 500 euros, une offre nettement plus avantageuse que celle de BoursoBank, qui facture 1,99 euro pour le même service. Voir l'offre Bourse Direct [[cta:comparateur-bourse-en-ligne]] Quels sont les délais pour recevoir l'offre de bienvenue d'une banque ? Chaque banque définit ses propres critères pour l'attribution de la prime de bienvenue. Pour ces raisons, il est crucial d'examiner minutieusement les conditions requises pour bénéficier de ce bonus. Les critères d'éligibilité peuvent comprendre un versement initial minimum, l'activation de la carte bancaire, ou encore l'exécution d'un nombre déterminé de transactions sur le compte dans une période donnée. Délai pour obtenir le versement des offres de bienvenue des banques en ligne  Délai de versement des primes de bienvenue selon la banque   La prime Fortuneo est versée dans les 30 jours après le 5ème paiement par carte bancaire.    [[offreCompteCourant:4]] avec Fortuneo   La prime Hello bank est versée 20 jours après l'ouverture du compte.   [[offreCompteCourant:23]] avec Hello bank La prime BoursoBank est généralement versée le jour de l'ouverture du compte.  (au plus tard, dans les 2 mois)   [[offreCompteCourant:1]] avec BoursoBank   La prime Monabanq est versée en plusieurs étapes (exemple 160€ au 05/03/2024) :  40€ quatre mois après l'ouverture du compte, 40€ quatre mois après l'activation de la carte, 80€ dans les 60 jours suivant la signature de la mobilité bancaire.     [[offreCompteCourant:3]] avec Monabanq   La prime BforBank est versée en plusieurs étapes (exemple 80€ au 05/03/2024) :  20€ sont versés deux mois après le 1er versement de 200€ minimum, 60€, deux mois après la 6e opération par CB, virement ou prélèvement.     [[offreCompteCourant:6]] avec BforBank Verdict sur les primes de bienvenue des banques et courtiers Pour résumer, une pensée de Molière illustre parfaitement notre propos du jour : "L'économie est une grande richesse !" Il est clair que l'avantage majeur des banques en ligne et courtiers réside dans la réduction significative de vos frais bancaires et financiers. En savoir plus : Palmarès 2024 des meilleures banques Contrôlez les conditions complètes de l'offre Pour garantir le versement de votre prime de bienvenue, respectez scrupuleusement les 7 étapes suivantes : Vérifiez les conditions précises de l'offre, Effectuez votre ouverture de compte en ligne (n'oubliez pas le code Promo s'il y en a un à saisir), Transmettez un dossier complet (pièces justificatives), Attendez la validation de l'ouverture de votre compte par la banque ou courtier, Respectez les conditions demandées (code promo, versement initial, activation de la carte... ), Surveillez le versement de votre offre de bienvenue, Si besoin, relancez l'établissement. Les 5 autres atouts d'une banque en ligne ! Outre l'incitation financière à l'ouverture du compte, ciblez vos propres besoins afin de choisir l'établissement bancaire offrant les produits et services les plus adaptés à vos attentes ! Pour rappel, les meilleures banques en ligne vous proposent : tarifs bancaires compétitifs : baisser drastiquement vos frais bancaires avec notamment une carte Visa ou Mastercard gratuite, l'absence de frais de tenue de compte, zéro commissions d'intervention… comptes sans condition de revenu : étudiant, sans emploi, retraité, les banques en ligne s'adressent au plus grand nombre quels que soient vos revenus ! appli très intuitive : sécurisées et fluides, les applis des banques en ligne offrent une gestion facile et autonome de votre compte, épargne performante : bourse, assurance vie, livrets, les solutions épargne se souscrivent en ligne, sans droits d'entrée, sans frais de garde, un grand choix de supports d'investissement et des rendements régulièrement salués par la presse,  crédits avantageux : exempts la plupart du temps de frais de dossier, les solutions de financement (consommation et/ou immobilier) se souscrivent en ligne avec des délais d'acceptation rapides. Bref, en complément de leurs tarifs et produits attractifs, les banques en ligne y ajoutent une interface digitale ergonomique vous assurant une gestion quotidienne sécurisée, performante et autonome de vos finances. La prime de bienvenue vient parfaire cette offre, agissant comme un avantage supplémentaire non négligeable. En commentaires, l'équipe Pricebank reste à votre disposition pour tout complément d'information.
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    Bénéficiaire : Comment récupérer l'épargne d'une assurance vie au décès de l'assuré ?
    Article ajouté le 26/02/2024 à 10h57 Questions fréquentes
    Bénéficiaire de l'assurance vie de votre conjoint décédé, d'un parent ou d'un ami, se pose la question de savoir comment récupérer l’argent issu de ce contrat ! Pour réclamer son dû, il va falloir adresser à l’assureur un certain nombre de justificatifs. Pour d’autres, la priorité sera déjà de savoir s'ils sont bénéficiaires d'un contrat au nom de la personne défunte. À la douleur causée par la perte d'un proche, s'ajoute la complexité des démarches administratives et fiscales : Comment obtenir un règlement rapide de l’assurance vie ? Comment éviter les lenteurs des assureurs dans le paiement des sommes dues ? Pricebank vous informe de vos droits et des étapes indispensables à connaître. En savoir plus : Guide complet sur les meilleures assurances vie S’adresser à l’assureur pour déclarer le décès de l’assuré Connaître l’assureur Suite au décès du souscripteur du contrat assurance vie, le bénéficiaire ou les héritiers vont devoir informer la compagnie d’assurance de la situation. Sans cela, les assureurs ne seront pas directement avertis. Toutefois, une loi datant de 2016 contraint ces établissements à réaliser un certain nombre de démarches afin d’entrer en contact avec les bénéficiaires. Pour connaître l’existence potentielle d’une assurance vie au nom du défunt, les proches doivent retrouver, dans la mesure du possible, tout document prouvant la souscription d’un contrat. Cela peut être le bulletin d’adhésion remis à la souscription ou bien le bulletin de situation annuel délivré par l’assureur généralement au mois de février ou mars. La dématérialisation progressive des documents risque de compliquer la tâche. Les informations utiles à recueillir sont notamment : le nom de la compagnie d'assurance, le nom du contrat, le numéro d'adhésion au contrat. Bon à savoir : Il arrive que les noms des bénéficiaires ne figurent pas directement dans le contrat assurance vie mais dans un testament déposé chez un notaire : c’est ce dernier qui interviendra auprès de l’assureur et des bénéficiaires désignés au contrat évitant ainsi tout risque que l'assurance vie ne se retrouve en déshérence après le décès du souscripteur ! Avertir l’assureur du décès Que vous soyez un héritier, le conjoint ou toute personne ayant été informée de l’existence d’une assurance vie à son propre bénéfice, le premier réflexe va être de contacter l’assureur. À cette occasion, vous devrez lui adresser une copie de l’acte de décès du souscripteur décédé. Ce document est délivré gratuitement auprès de la mairie où résidait le défunt ou bien le lieu où il est décédé. Bon à savoir : Pour assurer la traçabilité de vos échanges avec les compagnies d’assurances ou banques distribuant le contrat en question, nous vous recommandons d’adresser vos justificatifs par lettre recommandée ou mail avec accusé de réception : pensez également à vous constituer un dossier en gardant une copie de toutes les pièces transmises ! Quels documents fournir à l’assureur en tant que bénéficiaire d’une assurance vie ? Une fois informé du décès, l’assureur va contrôler le dossier et prendre connaissance des bénéficiaires du contrat. Dans ce cas, il se doit de revenir vers chacun d'eux sous 15 jours pour leur demander l’ensemble des documents nécessaires au règlement du capital épargné au sein de l'assurance vie. Transmettre les justificatifs à l'assureur Pour faire valoir vos droits en tant que bénéficiaire d’un contrat assurance vie, deux cas de figure se présentent : 1- Si la clause bénéficiaire précise clairement votre identité (nom, prénom, date et lieu de naissance) : l’assureur vous demandera la copie de votre pièce d’identité valide ou bien une fiche d’état civil. 2- Si la clause bénéficiaire mentionne votre qualité mais pas directement votre nom : c’est le cas par exemple avec les mentions du type mon « mon époux », « mon concubin », « mes enfants », « mes frères et soeurs ». Dans ce genre de situation, la simple pièce d’identité sera insuffisante et la compagnie d’assurance vous demandera un acte de notoriété délivré par le notaire ou une copie du livret de famille. Ensuite, selon la date de souscription du contrat, de la date et âge de l'assuré lors des versements, mais aussi selon les modalités administratives propres à chaque assureur, les formalités peuvent être différentes : Soyez rigoureux !  En synthèse, voici les justificatifs les plus couramment demandés aux bénéficiaires d'une assurance vie pour le réglement des capitaux : l'acte de décès du souscripteur de l'assurance vie, la copie recto verso de la pièce d’identité du ou des bénéficiaires du contrat, le relevé d’identité bancaire (RIB/IBAN) des bénéficiaires pour percevoir les fonds de l'assureur,  la dévolution successorale ou acte de notoriété si le bénéficiaire est désigné par sa qualité, si Pacs ou concubin : copie du Pacs, certificat ou déclaration de vie commune, si enfant mineur : copie du livret de famille, si personne majeure protégée : copie du jugement, éventuellement, l’original du contrat assurance vie même si difficile à l’heure des contrats numériques, l'attestation ou le certificat fiscal adéquat selon la situation (versements avant ou après 70 ans...) Quels délais pour se faire régler une assurance vie ? À la réception de l’ensemble des documents demandés, la compagnie d’assurance se doit de verser les sommes aux bénéficiaires désignés, soit par virement ou chèque, sous un délai d’un mois. Soyez extrêmement rigoureux afin que le dossier soit complet dès le départ pour ne pas retarder le paiement des sommes dues ! Si vous êtes plusieurs bénéficiaires, veillez à ce que tout le monde puissent transmettre rapidement les documents demandés à l’assureur. Certaines compagnies autorisent de verser les fonds aux premiers bénéficiaires présentant un dossier complet. Avant de débloquer le moindre euro, d’autres assureurs attendront que l’ensemble des bénéficiaires désignés au contrat transmettent tous les justificatifs. Qu’est-ce que le certificat fiscal à remplir en tant que bénéficiaire d’une assurance vie ? La fiscalité de l’assurance vie est particulièrement intéressante pour les bénéficiaires d’un contrat. Reste à comprendre quelques règles où le bénéficiaire peut être amené à effectuer des démarches auprès de l’administration fiscale. Selon le contrat et afin de procéder au réglement des fonds, l'assureur peut demander les documents suivants : certificat d’acquittement (si le bénéficiaire a réglé les droits de mutation de l’assurance vie), certificat de non-exigibilité (si le bénéficiaire est exonéré des droits de mutation de l’assurance vie), ou bien une simple déclaration sur l’honneur. Versement avant 70 ans : abattement de 152 500 euros par bénéficiaire Les versements sur un contrat avant les 70 ans du souscripteur sont hors droits de succession. Selon l’article 990I du Code général des impôts (CGI), chaque bénéficiaire bénéficie d’un abattement de 152 500 euros, qu’il y ait un ou plusieurs contrats. Un prélèvement forfaitaire sera ensuite appliqué après l’application de l’abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, à savoir : 20 % pour les sommes comprises entre 152 500 € et 852 500 euros, 31,25 % au-delà de 852 500 euros. Avant de payer les droits éventuels, la ou les compagnies d’assurance vous font ainsi remplir une déclaration sur l’honneur précisant si vous avez déjà consommé, partiellement ou totalement, cet abattement de 152 500 auprès d’autres contrats assurance vie. Ce formalisme leur permet de se décharger de toute responsabilité en cas de fausse déclaration du bénéficiaire. Bon à savoir : Depuis la loi TEPA de 2007, la personne mariée ou pacsée au défunt n'est pas concernée par ce formalisme car elle est exonérée de tout impôt lié à l’assurance vie . Versement après 70 ans : certificat d’acquittement ou de non exigibilité Selon l’article 757 B du code général des impôts (CGI), les versements après 70 ans sur une assurance vie souscrite depuis le 20/11/1991 sont soumis aux droits de succession après un abattement de 30 500 euros. Avant tout réglement par l'assureur, le bénéficiaire devra adresser à l’assureur un quitus fiscal, dénommé certificat d’acquittement, attestant du bon paiement des droits de succession. Cette déclaration doit être normalement réalisée dans les 6 mois qui suivent le décès de l’assuré. En revanche, si les sommes versées ne sont pas exigibles après calcul du service des impôts, il n’y a donc rien à devoir : l’administration vous délivre un certificat de non-exigibilité. Bon à savoir : Sur demande du bénéficiaire, ces droits peuvent être réglés par l’assureur en étant déduits du capital versé. Cela évite au bénéficiaire d’avancer le montant de la taxe relative aux droits de succession. Pour effectuer ses démarches, le bénéficiaire télécharge le formulaire fiscal de déclaration partielle de succession (formulaire 2705-A) via le site impots.gouv.fr en s’aidant des renseignements transmis par la compagnie d’assurance. Vous devez ensuite vous rapprocher du centre des impôts du domicile de la personne décédée afin de vous faire remettre le certificat demandé par l’assureur. Bon à savoir : Le dépôt de cette déclaration 2705-A est désormais largement accepté par mail par tous les services des impôts chargés de l’enregistrement. Moyennant des honoraires complémentaires, il est possible de vous faire aider du notaire chargé du règlement de la succession. Assureurs et banquiers vous accompagnent généralement dans ces démarches espérant ainsi "recycler" les fonds... au sein d'une assurance vie à votre nom ! Fiscalité de l'assurance vie au décès de l'assuré Fiscalité assurance vie au décès Assurance vie souscrite avant le 20/11/1991 Assurance vie souscrite à partir du 20/11/1991 Si primes versées avant le 13/10/1998 Exonération totale - de 70 ans + de 70 ans Exonération totale Imposition après abattement de 30 500€ (Article 757B du CGI) Si primes versées à compter du 13/10/1998 Exonération jusqu’à 152 500€/bénéficiaire   (capital+ gains. Article 990 I CGI) (20% et 31,25 au delà) Exonération jusqu’à 152 500€/bénéficiaire   (capital+ gains. Article 990 I CGI) (20% et 31,25 au delà) Imposition après abattement de 30 500€ (Article 757B du CGI) [[cta:assurance-vie]] Agira, Ciclade et Ficovie pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat assurance vie Souvent taboues, les discussions autour de l’argent sont parfois rares voires proscrites dans de nombreuses familles. Revers de la médaille, le bénéficiaire est ainsi peu au courant de l’existence d’un contrat à son profit. Bon à savoir : La loi Eckert de 2014 renforce les obligations des banques et évite les comptes inactifs et la déshérence des assurances vie. Toutefois, plus de 6,7 milliards sommeillent actuellement au sein de la Caisse des dépôts et consignations (CDC) ! L'obligation des assureurs : consultation du RNIPP et recherche des bénéficiaires Pour empêcher la déshérence des contrats, les compagnies d’assurance doivent tenir à jour leur fichier des contrats non réclamés en consultant chaque année le Répertoire national d’identification des personnes physiques (RNIPP) : ce fichier les aide à identifier les personnes décédées. En complément, les assureurs sont également en capacité de contacter le service des impôts pour entrer en relation plus facilement avec les bénéficiaires. L’aide de l’Agira pour aider tous les bénéficiaires présumés Afin d’éviter que de nombreux contrats ne finissent aux oubliettes, les personnes susceptibles d'être bénéficiaire d’un contrat d’une personne décédée peuvent solliciter gratuitement l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (AGIRA). Sur demande écrite, l’Agira est en mesure de faire valoir vos droits éventuels en effectuant des recherches auprès de tous les assureurs. Si l’un d’entre eux valide votre demande, l’assureur concerné vous adressera une réponse sous un délai d’un mois et demi en moyenne. Pour toute recherche sur une personne décédée depuis moins de 10 ans, le bénéficiaire présumé d’un contrat adresse sa demande à Agira en précisant : la copie de l’acte de décès de la personne recherchée, l'état civil complet du défunt, l'état civil complet du bénéficiaire. Le site Ciclade pour retrouver les contrats en déshérence depuis plus de 10 ans Si le défunt est décédé depuis plus de 10 ans, les montants des contrats assurance vie dits en déshérence sont transférés à la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Passé ces 10 ans, inutile de contacter l’Agira. Vous devez effectuer votre demande sur la plateforme baptisée Ciclade appartenant à la CDC. Depuis 2017, en tant que bénéficiaire présumé d'un contrat, il est possible de réaliser une demande en ligne sur le site ciclade.caissedesdepots.fr afin de récupérer vos fonds. Le délai moyen de traitement est de 6 mois environ. Les sommes sont récupérables jusqu’à 30 ans après le décès de l’assuré : ensuite, l’État est l’heureux bénéficiaire ! L’accès des notaires au dossier Ficovie pour faciliter les recherches  Depuis le 1er janvier 2016, les compagnies d’assurance déclarent leurs contrats assurance vie de plus de 7 500 euros au Fichier central des assurances vie (Ficovie). Ce fichier géré par la Direction générale des finances publiques (DGFIP) est consultable par tous les notaires. Ce fichier FICOVIE, avec l'aide du notaire, permet ainsi aux héritiers de connaître l’existence ou non d’un ou plusieurs contrats au nom de la personne défunte : attention, cela ne signifie pas forcément que vous en êtes bénéficiaire ! Quelles sont les pénalités pour l'assureur si retard dans le versement des sommes aux bénéficiaires ? Des intérêts de retard sont prévus si l’assureur ne respecte pas le délai d'un mois. Durant deux mois, ces pénalités correspondent au double du taux légal (taux de 4,47% en 2023, soit 8,94%), puis au triple du taux légal passé ces deux mois de retard. Bon à savoir : Si des litiges apparaissent entre bénéficiaire et la compagnie d’assurances, et avant tout recours juridique, il est possible de solliciter le médiateur de l’assureur. Même après le décès, les intérêts d'une assurance vie courent toujours : les contrats sont ainsi revalorisés entre la date du décès de l’assuré et le versement des sommes au bénéficiaire. La rémunération minimum doit être égale : soit à la moyenne des 12 derniers mois du taux moyen des emprunts d’Etat français (TME) au 1er novembre de l'année précédente, soit au dernier TME fixé au 1er novembre de l’année précédente (2,83% au 1er novembre 2022). Pouvez-vous renoncer au bénéfice d’une assurance vie ? Pour plusieurs raisons, un bénéficiaire peut renoncer à percevoir l’épargne issue de l’assurance vie. Suivant la rédaction de la clause bénéficiaire du contrat et notamment la présence ou non de bénéficiaire de premier et second rang, deux cas de figure se présentent : 1- Si un bénéficiaire de premier rang renonce au contrat, ce sont les personnes mentionnées juste après dans la clause bénéficiaire du contrat (second rang) qui percevront les sommes en question. Il est très courant que le rang suivant désigne les enfants : cette renonciation offre ainsi une épargne à la fiscalité avantageuse et permet d’économiser des droits de succession en sautant une génération ! 2- Si la clause bénéficiaire ne mentionne pas d’autres personnes au contrat, les sommes épargnées entreront dans la succession sans bénéficier des abattements de l’assurance vie. Le renoncement est irrévocable. Bon à savoir : Sans renoncer à sa part dans une succession, un héritier est libre de renoncer au bénéfice d’un contrat assurance vie. De la même manière, il peut accepter également le bénéfice d’une assurance vie et décider de renoncer à sa part dans une succession. Verdict : récupérer les fonds d’une assurance vie au décès Dans ces moments difficiles qui suivent un décès, la récupération de l'épargne d'une assurance-vie nécessite une bonne compréhension des procédures en vigueur et des différents outils à votre disposition. Entre les échanges avec l'assureur, les formalités éventuelles avec les services des impôts, il est parfois bien difficile de récupérer, sans tensions et dépits, les sommes qui vous dont dues. À cet égard, des dispositifs tels que Agira et Ciclade constituent une aide précieuse pour tous les bénéficiaires d'un contrat d'assurance vie. Si vous sollicitez l’aide de votre notaire, ce dernier pourra s’appuyer sur le fichier Ficovie géré par la DGFIP. Enfin, rappelons que l’assureur est tenu également de rechercher les bénéficiaires via le registre RNIPP accompagné des informations transmises par les services des impôts. Pour récupérer ses fonds dans les meilleurs délais, il est utile également de connaître les différentes fiscalités afférentes à l’assurance vie : pour le reste, rigueur et patience sont de mise ! Une fois l’épargne sur votre compte, se pose ensuite la question suivante : Que faire de cet argent ? Pricebank vous propose ses conseils et nos principales solutions d’investissement à mettre en place selon vos objectifs et appétence au risque. Pour une épargne comprise, performante et adaptée à votre propre situation personnelle, nous vous recommandons également notre bilan patrimonial gratuit.
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    Quels sont les meilleurs ETF pour CTO et PEA ?
    Article ajouté le 15/02/2024 à 17h05 Épargne
    En 2024, les ETF sont devenus incontournables pour investir en Bourse ! Que ce soit au sein de votre PEA, d'un compte-titres, d'une assurance-vie ou d'un PER, ces fonds se distinguent notamment par leur accessibilité et leur potentiel de rendement. Parmi les milliers d'ETF sur le marché, lesquels devez-vous choisir en 2024 ? Découvrez notre sélection pour diversifier votre portefeuille selon vos objectifs. Qu'est-ce qu'un Exchange Traded Fund (ETF) ? Rappel Fonctionnement d'un ETF Désignés sous le terme "tracker", les Exchange Traded Funds (ETF) sont des fonds indiciels : À travers une seule transaction et à un coût réduit, un ETF permet de s'exposer à des indices boursiers internationaux réputés comme le CAC 40, le DAX, le S&P 500, le Nasdaq, l'Euro Stoxx 600, le Nikkei ...et bien d'autres encore ! S'échangeant sur les places boursières comme une action, les ETF visent ensuite à répliquer la performance d'un indice, de façon totalement passive ! Pour les investisseurs, ces fonds offrent l'opportunité de diversifier facilement leurs portefeuilles en accédant à divers marchés (secteurs, pays…) ainsi qu'à une multitude de classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, l'immobilier ou bien les matières premières. Bon à retenir : La gestion passive adoptée par les ETF se concentre sur la réplication fidèle des rendements d'un indice boursier spécifique, en s'abstenant de toute intervention humaine et autres stratégies de timing de marché. -> Pour en savoir plus sur les ETF : Consultez notre guide complet. Comment acheter ou investir dans un ETF ? Selon votre situation personnelle et vos objectifs d'investissement, il existe quatre enveloppes vous permettant d'investir dans des ETF : 1- Le compte-titres ordinaire (CTO) permet d'investir librement dans un très large choix d'ETF. 2- Le Plan d'épargne en actions (PEA) offre après cinq ans de détention des avantages fiscaux significatifs comparés à un simple CTO. 3- L'assurance-vie se distingue par ses avantages fiscaux et successoraux ainsi que par sa souplesse de gestion. Certains apprécieront la possibilité de sécuriser ses avoirs sur un ou des fonds euros. 4- Le Plan d'épargne retraite (PER) bénéficie d'avantages fiscaux pour la constitution d'un capital retraite. Avant d'ouvrir un contrat auprès d'un établissement financier, soyez très sélectif et aidez-vous de notre sélection des meilleurs courtiers ci-dessous : Meilleur compte-titres (CTO) pour ETF [[CTA Trade Republic]] Meilleurs PEA pour ETF [[CTA Bourse Direct]] [[CTA Fortuneo]] Meilleures assurances-vie pour investir dans des ETF Contrat & assureur Avantages *Performance fonds euros 2023 (nette de frais de gestion) En savoir plus   Linxea Spirit 2 : Fonds euros* : 3,13% 700 UC dont 38 ETF Découvrir   Placement Direct : Fonds euros* : 1,70% à 4 % selon UC 1300 UC dont 59 ETF Découvrir   Bourse Direct Horizon : Fonds euros* : 3,10% à 4,12% selon UC 216 UC dont 119 ETF Découvrir Yomoni Vie : Gestion pilotée 100% ETF Voir l'offre Les 15 meilleurs ETF éligibles sur CTO et PEA Malheureusement, tous les ETF ne sont pas éligibles à toutes les enveloppes : Un PEA offre un choix bien moins important de trackers qu'un compte-titres ordinaire (CTO). Concernant l'assurance vie ou le PER, c'est l'assureur qui détermine les ETF qu'il accepte au sein de son contrat. Bon à savoir : Avant d'acheter un ETF, consultez préalablement le Document d'Information Clé (DIC) du fonds sélectionné. Ce DIC réunit des informations importantes concernant l'ETF, y compris son indice de référence, ses objectifs d'investissement, les risques associés ainsi que les frais impliqués. Sélection 15 ETF selon indice et zone géographique Parmi les milliers d'ETF disponibles, nous avons sélectionné une dizaine éligibles sur un compte-titres ordinaire (CTO), un PEA ainsi que sur certains contrats assurance vie. Sans être un conseil en investissement, l'idée est de vous fournir un panel d'ETF permettant de diversifier votre portefeuille de manière adéquate. ETF (ISIN + ticker + éligibilité PEA) Caractéristiques de l'ETF (Zone géo, indices, réplication et dist. dividendes) Frais (annuel) Amundi MSCI World EUR LU1681043599 (CW8) Eligible au PEA Zone : Monde Indice : MSCI World ETF synthétique capitalisant  0,38 % Lyxor World FR0011869353 (EWLD) Eligible au PEA Zone : Monde Indice : MSCI World ETF synthétique capitalisant 0,45 % Amundi PEA Eau FR0011882364 (AWAT) Eligible au PEA Zone : Monde Indice : MSCI ACWI IMI Water CI ETF synthétique capitalisant 0,60 % BNP Paribas Easy S&P 500 FR0011550185 (ESE) Eligible au PEA Zone : USA Indice : S&P 500 ETF synthétique capitalisant 0,15 % Amundi ETF PEA S&P 500 ESG FR0013412285 (PE500) Eligible au PEA Zone : USA Indice : S&P 500 ESG+ ETF synthétique capitalisant 0,25 % Lyxor PEA Nasdaq 100 FR0011871110 (PUST) Eligible au PEA Zone : USA Indice : Nasdaq 100 ETF synthétique capitalisant 0,30 % Amundi RUSSEL 2000 LU1681038672 (RS2K) Eligible au PEA Zone : USA Indice : RUSSEL 2000 ETF synthétique capitalisant 0,35 % BNP Easy STOXX Europe 600 FR0011550193 (ETZ) Eligible au PEA Zone : Europe Indice : STOXX Europe 600 ETF synthétique capitalisant 0,20 % Lyxor EURO STOXX 50 FR0007054358 (MSE) Eligible au PEA Zone : Europe Indice : EURO STOXX 50 ETF physique capitalisant 0,20 % BNP Paribas Easy ESG Low V Europe LU1377381717 (EVOE) Eligible au PEA Zone : Europe Indice : BNP Paribas Low Vol Eur ESG ETF synthétique capitalisant 0,30 % Lyxor Stoxx Europe 600 Technology LU1834988518 (TNO) Eligible au PEA Zone : Europe Indice : STOXX EU 600 Tech ETF synthétique capitalisant 0,30 % Amundi CAC 40 UCITS FR0007052782 (CAC) Eligible au PEA Zone : France Indice : CAC 40 Total Return Index ETF physique distribuant 0,25% Amundi ETF PEA Japan TOPIX FR0013411980 (PTPXE) Eligible au PEA Zone : Japon Indice : TOPIX ETF synthétique capitalisant 0,20 % Amundi Emerging EMEA ESG leaders FR0011440478 (PLEM) Eligible au PEA Zone : Pays émergents Indice : MSCI EM EMEA Ex-Egypt ESG LS 5% IC ETF synthétique capitalisant 0,55 % Amundi EM ESG leaders FR0013412020 (PAEEM) Eligible au PEA Zone : Pays émergents Indice : MSCI EM ex Egypt ESG LS 5% ICC Index ETF synthétique capitalisant 0,30 % 15 mars 2024 : ETF Lyxor EWLD absorbé par l'ETF Amundi CW8  À compter du 15 mars 2024, l'ETF Lyxor PEA Monde (EWLD) sera intégré à l'ETF Amundi MSCI World UCITS (CW8), entraînant plusieurs ajustements significatifs : L'ETF EWLD modifiera sa politique de distribution des dividendes, passant d'une capitalisation à une distribution, Les frais de gestion de l'EWLD seront réduits, passant de 0,45 % à 0,38 %, Le prix par part de l'EWLD restera compétitif par rapport à celui du CW8, s'établissant entre 25 et 30 euros. Dans le cadre d'un Plan d'Épargne en Actions (PEA), ces changements peuvent paraître mineurs étant donné que les dividendes reçus demeurent exempts de taxation tant que les fonds ne sont pas retirés du plan. Pour un compte-titres ordinaire (CTO), en revanche, les dividendes distribués seront soumis à imposition, soit via une flat tax de 30 %, soit selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu. -> Pour en savoir plus sur les ETF : Consultez notre guide complet ETF. Les principaux ETF actions selon leur indice de référence Les principaux ETF actions sont liés à des indices offrant une vue d'ensemble de certains marchés, tels que : 1- Un ETF MSCI World cible une diversification sectorielle en plus de la diversification géographique mondiale : L'indice MSCI World couvre les marchés de 23 pays développés, dont notamment les États-Unis, le Japon, le Royaume-Uni, le Canada, et les pays d'Europe. Exemple d'ETF, le tracker Amundi MSCI World (LU1681043599 (CW8)). 2- Un ETF S&P 500 est centré sur les 500 plus grandes entreprises américaines. Cet indice est souvent considéré comme un indicateur de la santé économique des États-Unis. les ETF S&P 500 offrent un potentiel de croissance en phase avec celui de l'économie américaine. Exemple d'ETF, le tracker BNP Paribas Easy S&P 500 (FR0011550185 (ESE)). 3- Un ETF Nasdaq cherche à répliquer la performance de l'indice Nasdaq avec une forte concentration dans le secteur technologique, la biotechnologie et les télécommunications. En investissant dans un ETF Nasdaq, les investisseurs obtiennent une exposition à des sociétés de pointe offrant une opportunité d'investissement dans les entreprises les plus innovantes au monde. Exemple d'ETF, le Lyxor PEA Nasdaq 100 (FR0011871110 (PUST)). 4- Un ETF Euro Stoxx 50 vise à répliquer les performances des 50 plus grandes entreprises cotées en bourse dans la zone euro. Cela inclut des entreprises de divers secteurs tels que la finance, la technologie, l'industrie, la santé, et les biens de consommation. Exemple d'ETF, le Lyxor EURO STOXX 50 (FR0007054358 (MSE)). 5- Un ETF CAC 40 a pour objectif de répliquer la performance de l'indice CAC 40, qui est composé des 40 entreprises françaises les plus significatives cotées sur Euronext Paris. Les ETF CAC 40 offrent une exposition diversifiée aux principales entreprises françaises sans avoir à acheter individuellement chaque action. Les investisseurs intéressés par les ETF CAC 40 doivent être conscients du poids de certains secteurs (luxe, finance...) car elles influencent la performance globale de l'indice. Ci-dessous, la performance sur 5 ans de l'ETF Amundi CAC 40 ESG UCITS (LU1681046931 (C40)). 6- Un ETF Emerging Markets permet d'investir dans des pays en développement. Ces économies sont généralement caractérisées par un potentiel de croissance rapide mais sont également associées à un risque plus élevé. Exemple d'ETF, le Amundi Emerging EMEA ESG leaders (FR0011440478 (PLEM)). 7- Un ETF Russell 2000 offre une exposition aux petites entreprises américaines. Connu pour sa volatilité, le Russell 2000 offre des opportunités uniques mais également des risques plus élevés par rapport aux indices de plus grandes capitalisations. Exemple d'ETF, le Amundi RUSSEL 2000 (LU1681038672 (RS2K)). Quels sont les 10 élements clés pour choisir vos ETF ? L'offre d'ETF est particulièrement abondante. Pour les investisseurs, il est essentiel de s'attarder sur le Document d'Information Clé (DIC) du tracker et de s'attarder sur les informations les plus importantes. Les 10 critères à surveiller sur un ETF 1- Indice de Référence : Vérifiez quel indice l'ETF cherche à répliquer. Exemple : un ETF sur le S&P 500 vise à reproduire la performance d'un des principaux indices américains. Autre exemple : Amundi ETF CAC 40 (CAC) suit la performance de l'indice phare en France. 2- Qualité de la Réplication : Mesurez l'écart de performance entre l'ETF et son indice. Un "Tracking Error" faible signifie une réplication fidèle. 3- Liquidité : Assurez-vous que l'ETF est suffisamment échangé pour garantir une entrée et une sortie aisées. Exemple : un ETF populaire comme l'iShares Core S&P 500 (IVV (ISIN : US4642872000) présente une forte liquidité. Ce dernier est toutefois non éligible au PEA. Autre exemple avec le Lyxor Euro Stoxx 50 (MSE). 4- Taille de l'ETF : Privilégiez les ETFs avec un grand volume d'actifs sous gestion, gage de stabilité. Exemple : Amundi MSCI World (CW8) gère 3 milliards d'actifs contre 240 millions pour le Lyxor PEA monde (EWLD). 5- Frais de Gestion : Optez, si possible, pour des ETFs à faibles frais : Cependant, un coût plus élevé peut se justifier par une performance nette potentiellement plus rentable à long terme ...pas simple parfois de choisir ! 6- Méthodologie de Réplication : Comprenez si l'ETF utilise une réplication physique (achat réel des actifs) ou synthétique (via des instruments financiers et un swap). 7- Risque et Volatilité : Évaluez le risque associé à l'ETF. Un ETF action sera bien plus volatile qu'un ETF sur des obligations. 8- Diversification : Visez une bonne répartition. Un ETF mondial comme MSCI World offre une diversification géographique couvrant les 23 pays les plus développés au monde. 9- Performances passées : Regardez l'historique pour avoir une idée de la gestion de l'ETF dans différentes conditions (hausse et baisse des taux, covid, crise bancaire ...). Gardez en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures ! 10- Fiscalité : Considérez l'impact fiscal de votre investissement. Un PEA permet d'investir sur le long terme dans des ETFs européens et des ETFs synthétiques internationaux avec une fiscalité allégée : ETF et PEA forment ainsi un combo idéal pour optimiser vos investissements ! Dernières précautions avant d'investir en ETF En synthèse, les ETF offrent une solution d'investisssement économique et accessible à tous. Toutefois, il convient de rappeler qu'investir dans des trackers comporte un risque de perte en capital lié à votre exposition sur les marchés financiers. Pour cette raison, la sélection d'un ETF implique de cibler minutieusement vos objectifs et votre horizon de placement. Ensuite et selon votre tolérance au risque et convictions, la priorité sera de vous bâtir votre portefeuille idéal avec des ETF suffisamment diversifiés entre eux. Ces choix nécessitent d'examiner attentivement le Document d'Information Clé (DIC) de chaque ETF afin de comprendre les spécificités et les risques associés. Pour le reste, notez qu'un investissement long terme est vivement conseillé pour réduire la prise de risque et atteindre vos objectifs financiers. Pour toute demande d'information complémentaire, l'équipe Pricebank reste à votre écoute en commentaire de cet article. -> Pour en savoir plus sur les ETF : Consultez notre guide complet.
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    Quels sont les 10 meilleurs livrets et placements monétaires en 2024 ?
    Article ajouté le 08/01/2024 à 09h14 Questions fréquentes
    Au 1er janvier 2024, quelles sont les nouvelles rémunérations et modifications portant sur les livrets A, LDDS, LEP et autres PEL ou CEL ? Ces placements continuent-ils de faire de l'ombre à l'épargne plus long terme ? Malgré une inflation qui altére une partie du bénéfice final, l'épargne de précaution conserve deux qualités très recherchées : de l’argent disponible et une épargne sans risques. Pricebank vous dresse ici un état des lieux des meilleurs livrets réglementés et des alternatives possibles afin de faire fructifier au mieux vos excédents de liquidités. Si vous venez de percevoir une belle somme d’argent ou bien que votre compte courant déborde de liquidités, suivez le guide ! Les 4 Préalables à savoir sur les livrets réglementés Les livrets réglementés (livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) ont l'avantage d'être disponibles à tout moment.  Afin d'optimiser le rendement de votre argent, voici les quatre autres caractéristiques à connaître : 1- Les livrets réglementés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux quelle que soit la tranche d’imposition de l’épargnant : ici, pas de flat tax de 30% prélevée sur vos intérêts ! 2- Les intérêts sont calculés par quinzaine. La première quinzaine s’étend du 1er au 15 du mois inclus. La seconde quinzaine court du 16 à la fin de mois.Toute somme déposée sur un livret est comptabilisée à partir de la quinzaine suivante. Les intérêts de l’année sont ensuite versés par la banque chaque 31 décembre et peuvent venir s’ajouter au plafond de versement. 3- Sous réserve d’éligibilité, il est possible de cumuler à la fois un LEP, un livret A et un LDDS. En revanche, il sera impossible de souscrire à plusieurs livrets du même nom. Par exemple, l'épargnant ne peut pas solliciter deux livrets A ou deux LEP ! 4- Les livret A, livret Bleu, LDDS et LEP sont garantis par l'Etat. Le livret Jeune, CEL, PEL, CAT et autres livrets bancaires bénéficient quant à eux de la garantie de 100.000 euros du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Bon à savoir : Les livrets constituent votre épargne de précaution : il est conseillé de ne pas y verser plus de 3 à 6 mois de salaire d'autant plus que votre épargne se déprécie au fil du temps du fait de l'inflation qui ampute leurs rendements. En complément de ces livrets et afin de se construire une allocation patrimoniale diversifiée, d'autres placements offrent des perspectives plus attrayantes sur le long terme. Le Plan Epargne en Actions (PEA), l'assurance vie ou un Plan epargne retraite (PER) peuvent ainsi mieux répondre à vos projets et objectifs de vie. Le Bilan Patrimonial de Pricebank peut vous aider à trouver les actifs et les placements adaptés à votre situation. [[cta:bilan-patrimonial-simplifie]] L'emblématique livret A vous assure 3% jusqu'en janvier 2025 !  Accessible à tous, sans conditions d’âge ou de revenus, le livret A constitue le livret réglementé le plus populaire en France. Il est disponible auprès de toutes les banques et les fonds sont ensuite gérés par la Caisse des Dépôts et Consignations. Le 1er août 2023, le gouvernement maintient le livret A au taux de 3% alors que la formule de calcul suggérait une rémunération autour de 4%. Le ministre de l'Économie a également déclaré en juillet 2023 que le taux du livret A à 3% sera figé jusqu'au 31 janvier 2025 ! Le livret A permet de verser jusqu'à 22.950 euros hors capitalisation des intérêts : il peut donc dépasser ce plafond au fil des ans au gré des intérêts versés au 31 décembre de chaque année. Bon à savoir : D'après le rapport 2023 de l'Observatoire de l'épargne réglementée, l'encours total sur les livrets A s'élève à 355,4 milliards d'euros au 31 décembre 2022 (+12 milliards d'euros sur un an). Sur les 55,1 millions de détenteurs de livrets A, 10% d'entre eux dépassent le plafond de 22 950 euros et contribuent à 36% de l'encours global. Enfin, le solde moyen d'un Livret A en 2022 s'élève à 6 351 euros, contre 5 800 euros en 2021 et 5 500 euros en 2020. Le taux du livret A est révisé deux fois par an (le 1er février et 1er Août) selon notamment la moyenne sur 6 mois du taux d’inflation ainsi que des taux interbancaires à court terme dit €STR (euros Short Time Rate). Deux autres révisions peuvent également avoir lieu le 1er mai et 1er novembre en cas de forte variation des prix et/ou des taux monétaires. Grâce à cette règle, le Livret A a bénéficié de trois augmentations de taux en quelques mois, passant de 0,5% à 3% entre février 2022 et février 2023. Bon à savoir : Au Crédit Mutuel, le livret A se nomme Livret Bleu avec les mêmes caractéristiques techniques. Il peut se cumuler avec le livret A, si et seulement si, la personne a ouvert son livret Bleu avant le 1er septembre 1979. Les associations à but non lucratif (loi 1901) peuvent également prétendre au livret A dont le plafond de versement est rehaussé à 76.500 euros. Pourquoi un maintien du livret A à 3% jusqu'au 31 janvier 2025 ? La décision de maintenir le taux du Livret A à 3% pendant dix-huit mois au lieu de six s'explique par la volonté de préserver une hiérarchie parmi les produits d'épargne en dépit de l'inflation actuelle. Le ministre de l'Économie Bruno Le Maire, a justifié ce choix le 13 juillet 2023 par "un impératif d'intérêt économique national". Effectivement, dans un contexte d'inflation et d'augmentation des taux directeurs, il devenait notamment difficile d’avoir des livrets qui rémunèrent mieux que de l'épargne long terme mettant à mal les fonds euros des contrats assurance vie en forte décollecte depuis le début de l’année 2023. Il convient également de rappeler que la majeure partie des 400 milliards d'euros épargnés sur le Livret A sont consacrés au financement du secteur du logement social.  Une rémunération plus forte aurait eu pour conséquence d’assécher les ressources dédiées à l'habitat social. D‘ailleurs, l’Union sociale pour l'habitat (USH) avait déjà alerté en militant activement pour un maintien du taux du Livret A. Bon à savoir : Bien qu'initialement prévue dans la loi de finances 2024, le Conseil constitutionnel a jugé fin décembre 2023 que l'affectation d'une partie des fonds du livret A au budget de la Défense serait totalement inappropriée. Au législateur de modifier ou d'abondonner cette mesure ! Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) à 3% également Certains l’appellent encore LDD ou bien encore CODEVI pour les plus anciens d’entre vous ! Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un produit d'épargne réglementé comme le livret A. Il a été créé pour faciliter le financement des projets liés à l'économie sociale, responsable et solidaire. Le LDDS permet de placer jusqu'à 12.000 euros avec un taux d'intérêt qui restera à 3% net d'impôts jusqu'au 31 janvier 2025 ! Comme pour le Livret A, le LDDS est exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Bon à savoir : Contrairement au livret A, il est réservé uniquement au contribuable avec une limite de un par époux ou personnes pacsées soumis à une imposition commune. Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) à 5% au 1er février 2024 Dès le 1er février 2024, le taux d'intérêt du Livret d'épargne populaire (LEP) baissera de 6% à 5% net d’impôts ! Avec une inflation qui reflue, il demeure le livret réglementé le mieux rémunéré de tous. Sans aucune hésitation, les personnes éligibles au LEP peuvent continuer à verser sur cette formidable épargne de précaution. Enfin et pour ne rien gâcher à la fête, le plafond de versement sur un LEP a été réhaussé à 10.000 euros depuis le 1er octobre 2023 (contre 7.700 euros auparavant).  Ce LEP est destiné et réservé aux personnes aux revenus modestes disposant d’un revenu fiscal de l’année n-2 inférieur au plafond fixé chaque année par l’Etat. On ne peut ouvrir qu’un seul LEP par personne (2 au sein d’un couple marié). Selon le ministre Bruno Le Maire, il reste plus de 8 millions de français qui peuvent y prétendre mais qui ne l'ont malheureusement pas encore demandé à leur banque ! Le LEP est disponible dans la plupart des banques ainsi qu’auprès de la banque en ligne Hello bank. L'ouverture du LEP facilitée ! La présentation obligatoire de son avis d’imposition ou de non-imposition à la banque n’est plus exigée pour l’ouverture et le maintien de son LEP. La loi d’accélération et simplification de l’Action Publique (ASAP) soulage les démarches administratives. L’établissement bancaire est désormais en mesure d’interroger directement l’administration fiscale pour vérifier l’éligibilité potentielle de l'épargnant. En 2024, pour être éligible à l'ouverture d'un Livret d'Épargne Populaire (LEP), votre revenu fiscal de référence (RFR) ne doit pas dépasser les seuils fixés par la réglementation en vigueur. Pour cela, chaque épargnant doit vérifier le revenu fiscal de référence indiqué dans son avis d'imposition 2023 (basé sur les revenus de 2022) ou celui noté sur son avis d'imposition 2024 (basé sur les revenus de 2023). Revenu fiscal de l’année n-2 maximum à respecter pour l'ouverture et le maintien d'un LEP Parts de quotient familial   Plafond de revenus (Métropole) (mis à jour le 16/01/2024) Plafond de revenus (Guadeloupe, Martinique, Réunion) (mis à jour le 16/01/2024) 1 part  22 419€ 26 531€ 1,5 part 28 406€ 32 867€ 2 parts 34 393€ 38 854€ 2,5 parts 40 380€ 44 841€ 3 parts 46 367€ 50 828€ 3,5 parts 52 354€ 56 815€ 4 parts 58 341€ 62 802€ Le livret Jeune dédié au 12-25 ans Le Livret Jeune représente le livret des 12 - 25 ans. Au 01 août 2023, la rémunération du livret jeune est maintenue à 3% minimum jusqu'au 31 janvier 2025. Son plafond de versement est fixé à seulement 1.600€. Cette épargne de précaution sera fermée, au plus tard, le 31 décembre de l’année du 25ème anniversaire du titulaire du compte. Bon à savoir : Si sa rémunération est au minimum celle du livret A, les banques peuvent la bonifier davantage si elles le souhaitent. Si l'établissement bancaire ne majore pas ce livret jeune, passez votre chemin et autant ouvrir directement un livret A au plafond de versement bien plus important et sans limite d'âge. Le Plan d'Épargne Logement (PEL) : 2,25% brut en 2024 ! Si le Plan d'Épargne Logement (PEL) n’est pas un livret par définition, il demeure en revanche une épargne réglementée par l’Etat permettant de placer de l'argent en vue de l'acquisition d'un bien immobilier. Même sans projet immobilier, le PEL est couramment utilisé pour « s'obliger » à mettre de côté. La rémunération du PEL dépend de sa date d’ouverture. Un PEL souscrit en 2023 rapporte 2% et ce taux passe désormais à 2,25% pour tous les PEL souscrits depuis le 1er janvier 2024. Toutefois, notez que tout PEL ouvert depuis le 1er janvier 2018 est soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30% (ou sur option à l’impôt sur le revenu). La prime d’Etat est également supprimée. Le rendement net d'un PEL 2024 retombe à 1,58% une fois la fiscalité déduite soit bien moins qu'un simple livret A ! Le PEL est accessible auprès des banques avec les conditions suivantes : un dépôt minimum à l’ouverture de 225 €, un versement minimum obligatoire de soit 45 € par mois, 135 € par trimestre ou 540 € chaque année, des versements totaux sur le contrat ne devant pas dépasser 61.200 euros, une clôture de PEL avant 2 ans entraîne un recalcul des intérêts au taux du CEL en vigueur à la date de clôture et tous les droits à prêts accumulés sont perdus. Bon à savoir : Suite à l'annonce de Bruno Le Maire le 13 juillet 2023, il va être possible de débloquer partiellement votre plan épargne logement (PEL) afin de financer des travaux de rénovation thermique au sein de votre logement. Auparavant, tout retrait entrainait la clôture du PEL. Contrairement à un livret, le taux d'intérêt du PEL est fixé dès l'ouverture du compte et reste valable pendant toute la durée du plan. De nombreux épargnants ont ainsi pu ouvrir, par le passé, un PEL à des taux très avantageux : Exemple : un PEL ouvert entre le 01/07/2000 et le 31/07/2003 rémunère chaque année vos avoirs au taux de 3,27% (hors prime) et 4,50% (avec prime) ! Bon à savoir : A l’ouverture du PEL, l’épargnant fixe avec la banque la durée maximum du placement qui peut être comprise entre quatre et dix ans. Pour les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011 arrivant à échéance, plus aucun versement n’est possible mais il continue de générer des intérêts pendant cinq ans au maximum : on dit que le PEL est en sommeil. Le Compte Épargne Logement (CEL) à 2% : le petit frère du PEL Le Compte Épargne Logement (CEL) est un livret réglementé destiné à l'acquisition d'un logement. Il peut être ouvert généralement en complément d'un PEL. Sa durée de placement conseillée est de minimum 18 mois afin de bénéficier d'un prêt immobilier à des conditions avantageuses. Le taux d'intérêt du CEL demeure à 2% au 1er janvier 2024 et reste soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (PFU ou sur option à l’impôt sur le revenu). Avec un taux net de seulement 1,4%, ce CEL s’ouvre avec un dépôt initial de 300€ et permet ensuite de placer jusqu'à 15.300 euros. Si au départ une prime d’Etat était versée en cas de prêt issu du Compte Epargne Logement, cette prime n’existe plus pour les CEL souscrits depuis janvier 2018. Bon à savoir : Le taux du CEL est indexé sur le taux du livret A. Sa rémunération est toujours égale aux 2/3 du Livret A. Les meilleurs livrets bancaires boostés (non réglementés) Depuis le début de l’année, les livrets boostés ou superlivrets refont leur réapparition après plus de 15 ans d’absence. Désormais, ils viennent même titiller l’épargne réglementée voire la dépasser notamment sur des périodes promotionnelles de 2 à 6 mois. Tout aussi disponibles qu’un livret A ou un LDDS vus précédemment, ils doivent toutefois subir une fiscalité sur les intérêts de 30 % (PFU par défaut). Sous certaines conditions, une prime de bienvenue peut venir s'ajouter à l’ouverture du livret. Concernant les offres des livrets des banques en ligne comme Monabanq, BforBank ou Fortuneo, l’ouverture d'un compte courant sera souvent nécessaire. Cela constitue une réelle opportunité de réaliser des économies sur vos frais bancaires. Notre palmarès des meilleurs établissements bancaires démontre année après année le bénéfice des banques en ligne. Selon la somme et la période de placement dont vous disposez, notre comparateur ci-dessous recense en temps réel les meilleurs livrets boostés. Leurs taux promotionnels sont valables pendant un ou plusieurs mois et sont généralement limités à un certain montant d’épargne. Au-delà, le taux d’intérêt normal du livret s’applique. [[cta:simulateur-livret-epargne]] À retenir : Les livrets boostés sont parfaits pour ceux qui disposent d’un excès temporaire de liquidités suite à une vente de voiture, de maison, d’un héritage ou bien pour les frileux à toute forme de prise de risques. Ce type de placement constitue ainsi une alternative simple, sûre et souple à défaut d'être véritablement performant dans la durée ! Les comptes à terme (CAT), le retour en force ! Le compte à terme (CAT) est une autre solution d'épargne monétaire proposée par les banques et les établissements financiers. Il consiste à placer une somme d'argent à un taux d'intérêt et une durée fixe, déterminés dès la souscription du compte. Une fois la durée du compte à terme écoulée (variant de quelques mois à plusieurs années), l'investisseur récupère son capital initial ainsi que les intérêts générés déduits de la fiscalité avec, par défaut, la PFU de 30%. Avec la hausse des taux monétaires de 2023, de belles opportunités se sont présentées aux épargnants sur les comptes à terme. En ce début d'année 2024, le taux d'emprunt de l'État français, dont dépend les rendements des comptes à terme, baisse assez significativement passant de 3,5 % à 2,5 % entre Octobre et Décembre 2023. Cette baisse si elle se confirme va impacter l'attractivité de ces comptes à terme. Pour trouver les offres les plus avantageuses, Pricebank vous propose un comparatif simple et actualisé en temps réel via notre outil dédié : >> COMPARER les comptes à terme (CAT) - VISUALISER vos intérêts
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    Quel est le meilleur courtier pour débuter en bourse ?
    Article ajouté le 05/01/2024 à 12h23 Épargne
    Devez-vous confier votre compte-titres ordinaire (CTO), PEA ou PEA PME à une banque physique, une banque en ligne ou à un broker spécialisé ? Avant d'nvestir sur les marchés financiers, il est normal de s'interroger sur les critères qui définissent ce qu'est un bon courtier. Si notre simulateur gratuit de frais de courtage vous trouve le courtier le plus économique selon le montant de vos ordres de bourse, d'autres éléments sont à connaître pour sélectionner le plus adapté à vos investissements ! Qu'est-ce qu'un courtier en bourse ou broker ? Le courtier est l'intermédiaire permettant de passer vos ordres de bourse sur différents instruments financiers (actions, Opcvm, ETF, obligations, produits dérivés…). Les courtiers en bourse : fournissent un accès direct aux places boursières,  assurent la transmission et l'exécution de vos ordres de bourse, conservent vos titres détenus au sein de son établissement. Top 3 des meilleurs banques et courtiers en bourse  [[CTA Fortuneo]] [[CTA Bourse Direct]] [[CTA Trade Republic]] Un broker peut fournir également à ses clients des contenus pédagogiques ou des outils d'aide à la décision à travers des logiciels d'analyse graphique ou bien un stock screener afin d'investir sur des valeurs sous-évaluées mais prometteuses (stock-picking). Bon à savoir : Autrefois, les courtiers exécutaient les ordres de bourse de leurs clients oralement sur le lieu de transaction, communément appelé « la corbeille ». De nos jours, ces opérations de courtage se déroulent via des plateformes en ligne. Points clés à connaître avant d'investir en bourse Les marchés financiers et les individus réagissent à des comportements émotionnels. Les derniers mouvements TINA (There Is No Alternative) et FOMO (Fear Of Missing Out) en attestent.  Pour investir efficacement dans la durée et éviter toute sortie de route prématurée, il est important de verrouiller votre stratégie d'investissement via les 6 conseils suivants : Ciblez et respectez votre propre appétence au risque, Déterminez votre budget dédié à vos investissements en bourse, Diversifiez vos investissements, Fixez-vous un horizon de placement adapté, Restez informé pour prendre des décisions éclairées, Pensez long terme ! Bon à savoir : Sur une période de 40 ans allant de 1982 à 2022, les actions ont présenté un taux de rendement interne (TRI) de 15,1% selon la dernière étude 2023 de l'Institut de l'épargne immobilière et foncière (IEIF). Volatile à court terme, la bourse offre le meilleur rendement/risque sur le long terme ! Quels comptes titres choisir chez son broker ? PEA ou CTO Avant d'investir en Bourse, renseignez-vous sur le type de comptes proposés par le courtier ! CTO ou PEA, chacun de ces comptes répondent à des stratégies d'investissement différentes : Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) : Pour une approche diversifiée et internationale, le CTO est le compte le plus polyvalent afin d'investir dans une large gamme de produits financiers tels que des actions, des fonds, des obligations et produits dérivés, sans restriction géographique ou sectorielle. Revers de la médaille, vos gains sont soumis à la fiscalité sur les plus-values et les dividendes. Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Centré principalement sur les actions européennes, le PEA constitue une enveloppe bourse défiscalisante 100% française. Ce compte offre un cadre fiscal avantageux après cinq ans de détention, avec une exonération d'impôt sur le revenu sur vos gains en bourse. Seules les banques et courtiers français proposent actuellement un PEA !  Bon à savoir : L'assurance vie ou le Plan Epargne Retraite (PER) permettent aussi d'investir en bourse principalement à travers des unités de compte. L'objectif sera de capter le potentiel de rendement des marchés financiers pour préparer vos projets de moyen long terme (études des enfants, voyages, retraite, transmission…). Les 3 meilleurs courtiers en bourse (selon vos objectifs) Fortuneo : la banque n°1 dédiée à la bourse [[CTA Fortuneo]] S'appuyant sur la maison mère Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose un compte-titres, un Plan d'Épargne en Actions (PEA) et PEA-PME accompagnés d'outils de gestion et d'aide à la décision pertinents (Live Trader, Sélection Stars, theScreener…). Pour vous multibancariser, Fortuneo est en mesure de vous offrir un compte bancaire, des cartes et des solutions épargne et crédit parmi les moins chères et les plus qualitatives du marché ! Les frais de courtage de Fortuneo demeurent compétitifs avec 4 offres adaptées aux besoins de chacun : OPTIMUM (idéal pour l'investisseur débutant): 1,95€ pour un ordre inf. ou égal à 500 euros, 3,90€ pour un ordre entre 500€ et 2 000 euros, 0,20% au-delà. TRADER ACTIF : à partir de 9,50 € pour un ordre de moins de 10 000 euros, Mini 30 ordres / mois (ou 90 ordres / trimestre). TRADER 100 ORDRES : à partir de 6,50 € pour un ordre de moins de 100 000 euros, Mini 100 ordres / mois (ou 300 ordres / trimestre). ZÉRO COURTAGE: 0 € pour les deux premiers ordres de moins de 10 000 euros chaque mois encours min. de 50 000 euros à la fin de chaque trimestre. L'interface utilisateur de Fortuneo se distingue par sa simplicité et sa clarté : cela en fait un choix judicieux pour les investisseurs novices ou ceux réalisant des transactions de faible montant. Nos calculs révèlent des frais de courtage parmi les plus attractifs des banques mais légèrement supérieurs à ceux de Bourse Direct, indétrônable sur le PEA ! Bon à savoir : L'ouverture d'un PEA chez Fortuneo ne vous oblige pas à ouvrir un compte bancaire ! Voir l'offre Bourse de Fortuneo Bourse Direct : Le moins cher des PEA ! [[CTA Bourse Direct] Fondé en 1996, Bourse Direct se distingue par sa stratégie tarifaire compétitive : reconnu comme le courtier en ligne leader en France, l'établissement offre les frais de courtage les plus avantageux du marché sur le Plan d'Épargne en Actions (PEA). Sur le CTO, Bourse Direct fait face à une concurrence plus vive avec des courtiers en bourse internationaux. À titre d'exemple, Bourse Direct permet d'investir sur le marché financier Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam) avec les frais de courtage suivants : seulement 0,99 euros pour un ordre inférieur ou égal à 500 euros, 1,90 euros pour un ordre compris entre 500 euros et 1000 euros inclus, 2,90 euros pour un ordre compris entre 1000 euros et 2000 euros inclus, 3,80 euros pour un ordre compris entre 2000 euros et 4400 euros inclus, 0,09% pour un ordre supérieur ou égal à 4400 euros. Malgré ses tarifs attractifs, Bourse Direct présente une interface utilisateur moins intuitive que celles de ses concurrents directs. Leur appli sera toutefois bien plus agréable que l'environnement sur desktop ! Quant au service client, il est compétent mais peut manquer parfois de réactivité. Très appréciable, Bourse Direct se distingue par la richesse de ses solutions patrimoniales en proposant à la fois : des CTO variés (individuels, joints, en indivision ou sociétés), tous les types de PEA (PEA, PEA-PME, PEA Jeunes), 2 contrats assurance-vie, 4 Plans Épargne Retraite (PER),  des investissements immobiliers (SCPI, OPCI et SCI),  des produits de défiscalisation (FCPI, FIP, Girardin, Sofica). À retenir : Le PEA de Bourse Direct est recommandé pour les investisseurs capables de boursicoter de manière autonome sur la plateforme : ces utilisateurs sauront profiter de l'offre diversifiée du courtier français ainsi que de ses avantages tarifaires. Voir l'offre Bourse Direct Trade Republic : Le compte-titres facile et économique ! [[CTA Trade Republic] Lancé qu'en 2021, Trade Republic constitue déjà la première plateforme de courtage en bourse en Europe. Avec son application web et mobile très épurée, Trade Republic offre une expérience utilisateur idéale pour les personnes qui débutent en bourse. Avec leur compte-titres, Trade Republic couvre un vaste univers d'investissement avec plus de 8 000 actions internationales, 2 000 ETFs, 500 obligations (États et entreprises), produits dérivés (warrants, turbos, certificats) et même des cryptomonnaies. En prime, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies au taux de 4% brut par an. En terme de tarification, Trade Republic séduit par sa transparence et sa simplicité : seulement 1€ par transaction quel que soit le montant, 0€ sur les plans d'éparne pour vos investissements programmés, pas de frais de change sur les actions étrangères,  pas de droits de garde. Trade Republic se présente comme une solution de courtage en bourse à la fois simple, extrêmement compétitive et innovante …idéale pour les nouveaux investisseurs et ceux privilégiant une approche passive sans perte de temps inutile ! En revanche, le courtier allemand ne permet pas (encore) l'ouverture d'un PEA pour lequel il faudra se diriger vers les meilleures banques en ligne ou courtier français comme Bourse Direct ou Fortuneo. À retenir : Débutant ou investisseur long terme, l'atout notable de Trade Republic réside dans ses plans d'épargne permettant d'automatiser vos investissements sans frais de courtage ! Cette stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) sans frais est parfaite pour une gestion d'investissement passive, permettant d'investir régulièrement et de moyenner votre prix d'achat sans effort. Voir l'offre Bourse de Trade Republic Comment choisir son broker ? Votre objectif est de trouver le meilleur courtier en bourse pour réaliser vos investissements au meilleur prix et sans perte de temps inutile. Tous les courtiers n'offrent pas les mêmes types de compte, les mêmes supports d'investissement, ni la même expérience utilisateur et tarification. Il est donc essentiel de distinguer les 4 catégories de courtiers. Les 4 types de courtiers en bourse 1. Les banques traditionnelles : Ouvrir un compte-titres (PEA ou CTO) dans sa banque offre l'avantage de réunir une grande partie de ses avoirs dans un seul et même établissement. En revanche, la tarification est excessive (frais de courtage, droits de garde), l'univers d'investissement réduit tout comme l'expérience utilisateur, très quelconque. Afin de profiter pleinement de vos investissements, il est obligatoire de réfléchir à un partenaire financier plus adapté. 2. Les banques en ligne : Les pure players proposent une offre bourse complète et plus compétitive que les banques physiques. La majorité ne facture aucun droit de garde et des frais de courtage affutés. Autre point, ces établissements permettent de se multibancariser à moindres frais et de s'offrir des services de qualité (cartes bancaires, livrets, assurance vie…). 3. Les courtiers en ligne français : Ils offrent leur expertise et proposent les frais de courtage sur CTO et PEA les plus bas de tous les établissements financiers français ! En prime, l'investisseur peut investir dans une très grande variétés de supports (actions, ETF (trackers), OPCVM, produits dérivés…). Afin de répondre à tous vos objectifs patrimoniaux, certains courtiers tricolores permettent également de souscrire à des assurance vie, Plan épargne retraite (PER) ou autres produits de défiscalisation. 4. Les courtiers internationaux : Très agressifs en termes de tarifs, ces établissements y ajoutent une expérience utilisateur remarquable rendant l'investissement en bourse accessible à tous. Certains brokers permettent de réaliser des investissements en bourse réguliers entièrement automatisés, d'autres sont spécialisés dans le trading, les produits dérivés avec effet de levier ou bien dans les cryptomonnaies. À retenir : L'expérience utilisateur, l'accompagnement du support et la tarification sont 3 éléments essentiels pour des investissements performants et durables dans le temps. Courtier en bourse, banque en ligne ou banque traditionnelle ? Le principal objectif de recourir à un courtier est de réduire ses frais de courtage tout en ayant une plateforme suffisamment étoffée en outils pour prendre la meilleure décision. Les banques traditionnelles hors du coup ! Les banques traditionnelles appliquent 2 types de frais qui ont un impact négatif sur vos investissements : 1. Les frais de courtage sont exprimés fréquemment en pourcentage du montant de votre ordre de bourse. Les banques physiques y ajoutent un montant minimum qui plombe sérieusement toute chance de gains futurs notamment pour les ordres de bourse de faibles montants. Par exemple, 8€ de frais de courtage minimum pour un ordre de bourse de 200€ va nécessiter un hausse du titre de 4% rien que pour amortir le prix de revient ! À savoir : Le prix de revient d'une action représente le coût moyen d'achat de vos titres, incluant les frais de courtage et l'éventuelle Taxe sur les Transactions Financières (TTF).  2. Les droits de garde sont pris pour la tenue de votre portefeuilles titres au sein de la banque.  Tous ces excès tarifaires nous paraissent rédhibitoires et doivent vous inciter à quitter votre banque de réseau pour vos investissements en bourse. Il est possible de transférer son compte-titres ou PEA vers un courtier en ligne plus attractif. Des frais de transfert sont appliqués par l'établissement de départ mais la plupart des courtiers en bourse proposent de les prendre en charge, partiellement ou totalement. Les banques en ligne et leur proposition bourse soignée Les banques en ligne comme BoursoBank et Fortuneo sont des acteurs historiques de la bourse en ligne ! Les clients apprécient le fait de regrouper dans un même établissement tous leurs comptes et de bénéficier d'une tarification bourse optimisée. Cette offre globale, banque et bourse, fait la différence même si les frais de courtage apparaissent plus avantageux chez certains acteurs en ligne spécialisés. Hello bank et Monabanq disposent, quant à eux, d'une offre bourse sensiblement moins complète et attractive que les deux leaders de la banque en ligne. La grosse déception nous vient de BforBank qui ne permet plus (pour l'instant) d'investir en bourse depuis la refonte totale de son offre bancaire survenue en Septembre 2023. Banques en ligne avec ou sans offre bourse (CTO/PEA)  (Les frais pour les Plan d'Épargne en Actions (PEA) sont plafonnés et encadrés via le décret n° 2020-95 du 5/02/2020.) [[CTA Fortuneo]] [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] [[CTA Hello bank!]] [[CTA Monabanq]] [[CTA Bforbank]] Les courtiers en bourse en ligne sont les plus attractifs ! Les courtiers en ligne, français et internationaux, sont très nombreux à vouloir séduire les investisseurs :   Bourse Direct affiche de sérieux arguments en mettant à disposition une large panoplie de CTO (individuels, joints, indivision ou sociétés), de PEA (PEA, PEA-PME, PEA Jeunes) tout en proposant des frais de courtage très compétitifs (dès 0,99€). Autre courtier en ligne français, Easy Bourse démarre avec des frais de courtage à 2€ pour tout ordre de bourse jusqu' 800 euros. Certains investisseurs apprécient le fait de confier leurs avoirs à une filiale détenue à 100% par la Banque Postale. Saxo Be Invested (ex Binck) est reconnu pour son interface premium, une offre complète (PEA, compte-titres, trackers, produits dérivés, etc.) et des tarifs très attractifs au regard de la proposition globale de grande qualité. Sur la partie compte-titres (CTO) uniquement, Trade Republic constitue l'alternative la plus féroce. Le courtier allemand fait bénéficier ses clients de frais de courtage à 0 euro sur ses plans d'épargne, de 4% de rémunération sur son compte espèces, d'un univers d'investissement diversifié (actions, Etf, obligations d'États et d'entreprises ...) et d'une interface déconcertante de facilité ! Enfin, Trade Republic autorise aussi l'investissement fractionné d'actions et d'ETF permettant de s'offrir les titres les plus convoités au monde dès 1€ (LVMH, Kering, Apple, Tesla...). Chaque courtier affute ses propres armes pour vous séduire : De son côté, eToro offre l'opportunité d'acheter plus de 2000 actions internationales sans frais de courtage. En revanche, restez vigilant, la transparence tarifaire n'est pas forcément évidente pour un investisseur débutant. Sur eToro, comptez 5€ de frais de retrait, 0,5% de frais de change et les CFD amènent également des frais dont il faut prendre connaissance avant d'investir. Meilleurs courtiers en bourse en ligne (français et internationaux) Courtiers Offre compte titres En savoir plus CTO, PEA, PEA-PME, PEA Jeunes Ordre de bourse dès 0,99€ Actions, ETF et OPCVM Obligations Turbos et Warrants En savoir plus ! CTO, PEA, PEA-PME, PEA Jeunes Ordre de bourse à partir de 2€ Actions, ETF et OPCVM Obligations Turbos et Warrants En savoir plus ! PEA, PEA-PME & CTO Interface Premium Ordre de bourse à partir de 2,5€ Actions, ETF et OPCVM Obligations Matières premières Cryptomonnaies Turbos, Warrants & CFD En savoir plus ! CTO Ordre de bourse à 1€ Plan d'épargne à 0€ Actions, ETF  Obligations Cryptomonnaies Turbos et Warrants En savoir plus ! CTO Ordre de bourse à partir de 0€ (2000 actions) Actions, ETF Obligations Matières premières et devises Cryptomonnaies & CFD En savoir plus ! Meilleur broker pour la bourse : Notre Verdict Le courtier est votre partenaire Le temps et la patience sont les clés de la réussite en bourse et le bon courtier est le meilleur allié de l'investisseur. L'épargnant doit donc mesurer le degré de confiance accordé à un courtier en bourse sans se laisser aveugler par les seuls frais de courtage. Tous les courtiers ne proposent pas le même sérieux et le même éventail de produits à intégrer à votre portefeuille (action, OPCVM, ETF, etc.). Pour rappel, l'activité de courtage est réglementée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) : Un phare dans l'océan des marchés boursiers ! Bon à savoir : Une étude de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) révèle que plus de 60% des plaintes des particuliers ciblent des entreprises d'investissement basées à Chypre. Ces plaintes se concentrent sur les difficultés rencontrées pour clôturer des comptes d'investissement ou des redirections inappropriées vers des filiales hors d'Europe non autorisées. PEA ou CTO : La sélection Pricebank TOP 3 des meilleurs PEA TOP 3 des meilleurs CTO Les personnes désirant investir au sein d'un PEA performant se tourneront assurément vers Bourse Direct, Fortuneo, BoursoBank, Easy Bourse ou Saxo (ex Binck.fr). Les amateurs de CTO apprécieront quant à eux la juste proposition de Trade Republic.  Pour ceux désirant investir dans un CTO et un PEA, deux options se profilent : multiplier les intermédiaires financiers pour rechercher les meilleurs tarifs et services,  tout réunir au sein d'un même courtier en bourse pour garantir un meilleur suivi de vos investissements sur le long terme. Pour profiter pleinement de vos investissements en bourse, voici les 6 principaux critères pour choisir votre broker : l'étendue de l'offre (PEA, CTO, actions, Etf, obligations.), des frais de courtage attractifs et transparents sans droit de garde, une ergonomie intuitive de la plateforme pour passer vos ordres de bourse, la sécurité du courtier (identité, localisation, garanties financières), le nombre de ses clients, la qualité du service client et des avis (sur Trustpilot par exemple). Dans ce guide, Pricebank s'est efforcé à recenser les meilleurs établissements pour investir en bourse. Encore indécis ? Notre simulateur de frais de courtage vous désigne le courtier le moins cher selon le nombre et le montant moyen de vos ordres de bourse. Toute l'équipe reste à votre écoute en commentaires et vous souhaite de bons trades !
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    Tout savoir sur Value Investing Screener (VIS) : Notre avis
    Article ajouté le 15/12/2023 à 07h54 Questions fréquentes
    Le logiciel Value Investing Screener communément appelé VIS analyse, en moins de 2 minutes, le potentiel de croissance d'une entreprise permettant d’investir plus sereinement dans des actions sous-cotées ! Si certains proclament que les ETFs sont l'unique solution pour investir, reste que détenir des actions en direct permet d’être véritablement propriétaire d'une part des entreprises avec également un contrôle total sur la sélection des titres détenus. Pour choisir les valeurs les plus prometteuses, le screener VIS vous permet de mener une stratégie d'investissement durable et performante. Découvrons toutes les fonctionnalités et les avantages du Value Investing Screener. Qu’est-ce que Value Investing Screener? (VIS) ? Définition et objectifs Pour faciliter la sélection d'actions en Bourse, le logiciel Value Investing Screener (VIS) est un outil d’analyse avancé utilisant une très grande variété de critères financiers. Développé par l’ingénieur Rémi De Truchis De Varennes de la chaîne Parlons Long Terme, cet outil vise à identifier les meilleures opportunités d'actions sous-évaluées afin d'optimiser votre portefeuille boursier dans la durée. Cette méthode repose sur une analyse fondamentale et financière détaillée pour identifier les opportunités les plus prometteuses. Popularisée par Benjamin Graham et Warren Buffett, la stratégie d'investissement "value" repose sur l'idée que le marché boursier ne reflète pas toujours la vraie valeur des entreprises et consiste à identifier des actions sous-évaluées, c'est-à-dire des valeurs dont le prix est inférieur à leur valeur intrinsèque. Pertinente, cette stratégie requiert toutefois de solides connaissances et du temps. Le screener VIS fait tout ce travaille d'analyse pour vous ! Cette stratégie "value" a pour objectif de générer sur le long terme des gains lorsque le marché reconnaît la véritable valeur de l’action soigneusement sélectionnée. L’outil Value Investing Screener offre ainsi un gain de temps précieux grâce à une analyse rigoureuse, multi-critères et ciblée des opportunités d'investissement en bourse. Que recherche un investisseur "value" en Bourse ?  L'investisseur sensible au value investing est axé sur la valeur des entreprises pour déterminer les actions sous-évaluées par le marché. Il base sa stratégie sur la croissance et les marges et permet d'évaluer la performance financière de l’entreprise, sa capacité à générer des bénéfices et son potentiel à venir. Si la performance historique d'une valeur donne une idée de la stabilité et de la viabilité à long terme de l’entreprise, elle ne constitue pas un indicateur fiable des performances futures. Plusieurs autres critères clés permettent d’investir dans des actions dépréciées, tels que : 1. Le ratio Prix/Bénéfices ou PER est l'abréviation de "Price Earnings Ratio » : Il mesure le rapport entre le prix actuel d'une action et le bénéfice par action de l’entreprise. Un PER élevé peut indiquer que les actions d'une entreprise sont chères par rapport à ses bénéfices. Cependant, l'interprétation dépend fortement du secteur d’activité et de la situation économique. 2. Le rendement des dividendes mesure le rapport entre le dividende annuel versé par action d'une entreprise et le prix de cette action. Dans une stratégie value, les investisseurs cherchent souvent des actions à haut rendement de dividende, ce qui peut indiquer une sous-évaluation de l’action, une source de revenu stable et une bonne santé financière de l’entreprise. 3. Le ratio Prix/Valeur Comptable (P/VB) peut suggérer que l'action est surévaluée ou sous-évaluée. Le ratio P/VB compare le cours actuel de l'action de l'entreprise à sa valeur comptable par action. Si le ratio est inférieur à 1, cela peut signifier que l'action se négocie à un prix inférieur à la valeur de ses actifs nets. Cela peut indiquer que l'action est sous-évaluée. 4. Le ratio Dettes/Fonds Propres permet de vérifier que la valeur de l'action n'est pas affectée par un endettement excessif.  Il montre dans quelle mesure l'entreprise finance sa croissance grâce à l'endettement par rapport à ses propres capitaux. Un ratio faible indique que l'entreprise utilise moins de dettes ce qui est souvent interprété comme un signe de stabilité financière. Bon à retenir : Le value investing repose sur une analyse approfondie pour identifier des actions sous-évaluées qui offrent un potentiel de croissance à long terme à un prix attrayant. Pourquoi utiliser Value Investing Screener? (VIS) ? Value Investing Screener (VIS) est un logiciel conçu pour faciliter l'analyse des données financières de milliers d’entreprises. VIS permet ainsi aux investisseurs d'identifier des sociétés sous-évaluées en délivrant des fonctionnalités avancées telles que : Analyse fondamentale comprenant de multiples indicateurs financiers portant sur plus de 35 000 entreprises internationales, Filtres de base avec système de notation pour les investisseurs débutants, Recherches personnalisées sur de précieux indicateurs pour évaluer les entreprises (PER, marges de sécurité, dividendes, croissance, bilan, risque de faillite …), Formation et Masterclass incluse pour devenir un investisseur value aguerri et disposer d’un portefeuille boursier anti fragile, Sauvegarde de vos critères  pour créer vos réglages favoris, Scores d'évaluation financière d'entreprise tels que Piotroski F-Score, Beneish M-Score, Altman Z-Score, Sloan Ratio, et VIS Score. Bon à savoir : Calculé à partir de neuf critères, le score de Piotroski identifie les entreprises ayant des bilans solides, des bénéfices fiables et une bonne gestion des liquidités. Il permet de distinguer plus facilement les entreprises sous-évaluées de qualité, de celles qui sont bon marché parce qu'elles sont en difficulté ! [[slider-86629]]  Ce puissant outil est accessible à vie ! Dès l’acquisition de cette licence VIS, vous accédez à un tableau de bord épuré et intuitif pour définir vos critères de recherche et dénicher vos premières valeurs sous valorisées. En cas de besoin, quatre Masterclass vidéos, dirigées en personne par Rémi De Truchis de Varennes sont disponibles pour maîtriser toutes les fonctionnalités. Leur support client en français et leur garantie 30 jours « satisfait ou remboursé » apportent également un gage de sérieux appréciable. Je profite de Value Investing Screener (VIS) Comment fonctionne Value Investing Screener? (VIS) ? Avec Value Investing Screener, définissez vos préférences pour recevoir des suggestions d'actions personnalisées ! L'achat d'une licence VIS donne accès à un logiciel valable à vie qui se concentre autour d’un tableau de bord agréable et intuitif. Selon le niveau de connaissance de chaque utilisateur, ce dashboard épuré propose 2 façons de sélectionner vos actions value : Soit une recherche simplifiée selon six critères et trois granulosités (pays, secteur et niveau de capitalisation boursière). Soit une recherche avancée offrant des filtres plus détaillés pour une analyse plus fine et précise. Recherche selon la notation simplifié de VIS Pour lancer votre première recherche, le logiciel permet d’évaluer les actions "value" en attribuant une note de 1 à 5 étoiles à chacun des 6 critères suivants : la valorisation, la croissance, la profitabilité, le bilan, les dividendes, le management de l’entreprise. Une fois validé, une première liste d’actions apparaît et l’outil VIS permet d’affiner votre sélection en sélectionnant : un pays, un secteur, la taille de l’entreprise (small caps, mid-caps, large-caps). Exemple : Un investisseur qui privilégie les actions avec un dividende élevé, peut attribuer 5 étoiles à ce critère. De même, si le management ne fait pas partie de vos critères, il suffit d'attribuer 1 ou 2 étoiles dans cette catégorie. [[slider-f2079]]  Les 7 filtres avancés de VIS Value Investing Screener permet d’optimiser la granulométrie de votre recherche avec l'onglet "filtres avancés ». Ce service ajoute des indicateurs aux six critères vus précédemment. Pour comprendre le jargon et les termes employés, une astucieuse petite bulle vous explique l’intérêt de chacun de ces ratios ! 1. Indicateurs de Valorisation VIS : Ajustez les ratios de valorisation (EVOEG, Cash Flow, Price Earning ratio, PCF, PS, Price to Book) à vos propres objectifs d'investissement en utilisant les curseurs orange et vert. 2. Indicateurs de Croissance VIS : Sélectionnez les taux de croissance pertinents pour votre analyse, tels que le chiffre d'affaires, le résultat brut, le résultat net et le flux de trésorerie disponible. 3. Indicateurs de Profitabilité VIS : Personnalisez les marges de profitabilité en déplaçant les curseurs pour établir votre fourchette de valeurs souhaitée. Cela permet de concentrer votre recherche sur des entreprises avec des performances financières adaptées à vos préférences (marge brute, marge d’exploitation, marge nette, résultat brut…). 4. Indicateurs de Bilan VIS : Ce filtre avancé permet aux utilisateurs de spécifier la dette et les actifs d'une société, offrant une recherche précise selon son Debt to Equity (DTE), Debt to Income (DTI) Cash Flow to Debt, Current Ratio… 5. Indicateurs de Management VIS : Ce filtre unique donne la possibilité de choisir des valeurs selon la rémunération du PDG en fonction du Résultat net, ainsi que les parts détenues par les initiés et les institutionnels au sein des entreprises convoitées. 6. Indicateurs des Dividendes VIS : Ce filtre spécifique permet aux utilisateurs de choisir selon la performance des dividendes en pourcentage, les bénéfices non répartis (positif/négatif, croissant/décroissant) et enfin le Payout Ratio, calculé en divisant le dividende par action par le résultat net par action. 7. Score de solidité financière : Les scores Piotroski, Beneish, Altman, et Sloan sont des mesures financières utilisées pour évaluer la santé et la viabilité des entreprises : Score de Piotroski évalue la solidité financière d'une entreprise sur une échelle de 0 à 9 en se basant sur des critères de rentabilité, de liquidité, d'efficacité et de levier financier. Score de Beneish est utilisé pour détecter la manipulation des bénéfices d'une entreprise, il analyse huit ratios financiers pour identifier les risques de pratiques comptables douteuses. Score d'Altman Z est un indicateur de la probabilité de faillite d'une entreprise, calculé à partir de cinq ratios financiers, Score de Sloan se concentre sur la qualité des bénéfices d'une entreprise en examinant la relation entre les flux de trésorerie et les bénéfices déclarés. [[slider-5f6de]]  Bon à savoir : Pour faciliter les recherches futures, l’outil VIS permet aux utilisateurs de créer et d’enregistrer leur filtre personnalisé en remplissant leurs propres critères de recherche. Il suffit ensuite de lancer la recherche pour que Value Investing Screener présente une sélection basée sur les critères établis, vous assurant des résultats alignés avec vos stratégies d’investissement ! Quelles sont les données qu'apporte l’outil VIS ? Une fois avoir rempli vos critères (filtres simples ou avancées), VIS propose un ensemble d’entreprises répondant à vos critères. Pour disposer des informations et des analyses de VIS, sélectionnez une entreprise et prenez note des précieuses données fournies par l’outil. Sans que cela constitue un conseil en investissement, découvrons, par exemple, les informations VIS pour la valeur Trigano S.A. La vision synthétique d’une action avec le screener VIS Claire et en couleurs, l'interface utilisateur Value Investing Screener facilite la lecture des données avec notamment : une présentation succincte de l’entreprise, la performance de la société sur les six critères clés : la valorisation, la croissance, la profitabilité, le bilan, les dividendes, le management de l’entreprise, le secteur d'activité, la capitalisation, la devise du titre, le site internet de l’entreprise, le code Isin de l’entreprise, les scores financiers (Piotroski F-Score, Beneish M-Score, Sloan Ratio, VIS Score), l'évolution du cours de l’action allant d'un mois à la durée totale de l'action. [[slider-45b59]]  La vision détaillée d'une action value avec le logiciel VIS En matière d'analyse des actions, VIS vous offre ensuite une vue détaillée sur différents indicateurs et ratios pour évaluer le potentiel de valorisation de l’entreprise selon notamment son PER, PCF, l’EVOEG ou encore le Discounted Cash Flow vu précédemment. Ces fonctionnalités aident les investisseurs à déterminer si une action est sous-évaluée, facilitant ainsi les décisions d'achat ou de vente. VIS fournit des analyses approfondies : sur la croissance de l’entreprise incluant des données sur le chiffre d’affaires et flux de trésorerie, sur la profitabilité dévoilant les marges brutes et marges nettes de la société, sur la rentabilité de l’entreprise avec tous les indicateurs clés tels que le ROE, le ROA, le ROIC ou bien encore le le SGR (Sustainable Growth Rate) et là encore, inutile de les apprendre par coeur, une petite vignette vous explique tout pour simplifier votre analyse et vous aider dans vos décisions, sur l'étude approfondie du bilan de l'entreprise couvrant l'évolution du Price to Book, la structure du bilan comptable, et les indicateurs d’endettement (DTE, DTI…) offrant une vue complète de la santé financière de l’entreprise, sur le management de l'entreprise, incluant des détails sur le PDG, sa rémunération, et les actions détenues par les initiés et les institutionnels, sur l'évolution des dividendes de l’entreprise sur cinq ans mais aussi, le Payout Ratio et les bénéfices non répartis, offrant ainsi une perspective complète sur les retours aux actionnaires. [[slider-32fbf]]  Qui peut utiliser Value Investing Screener? (VIS) ? L'outil VIS est conçu pour les investisseurs, avisés ou débutants, désirant un portefeuille actions orienté "value" en bénéficiant d’un processus de sélection simplifié via un screener efficace : Value Investing Screener (VIS) délivre une analyse automatisée des actions. Ajustez votre recherche en fonction du pays, du secteur et de la taille de l'entreprise pour des recommandations encore plus ciblées. VIS est l'outil idéal pour les investisseurs cherchant à optimiser finement leurs opérations en bourse à travers plus de 35.000 actions (dont Small, Mid et Large -Caps). Pour les novices en bourse, le logiciel VIS apporte une alternative intéressante aux fonds négociés en bourse (ETFs) en permettant la détention directe de titres sous valorisés. Value Investing Screener offre une stratégie intéressante pour diversifier plus sereinement vos avoirs et d’éviter une stratégie 100% ETFs appliquée parfois trop bêtement par tous un peu en mode "Fear of Missing Out" (FOMO). Bon à savoir : En bourse, le FOMO, ou "Fear of Missing Out", désigne la peur de manquer une opportunité d'investissement potentiellement lucrative. Ce comportement peut conduire à des décisions d'investissement basées sur les mouvements de la foule plutôt que sur une analyse solide et réfléchie. Je souscris à Value Investing Screener (VIS) Combien coûte Value Investing Screener? (VIS) ? Prix et avis Pour vous accompagner, un screener tel que Value Investing Screener constitue une véritable aide à la décision. Ces logiciels demeurent des copilotes indispensables pour de nombreux investisseurs recherchant des actions "value" avec un horizon long terme. Toutefois, rappelons que l'investissement en bourse comportera toujours des risques de perte en capital et ce quels que soient les outils à votre disposition. Avant d'investir, il reste primordial de définir vos propres critères de recherche selon vos objectifs et appétence au risque.  Proposé au prix de 995 euros, Value Investing Screener (VIS) est certainement l’outil le plus attractif du marché grâce notamment à : la licence Value Investing Screener valable à vie (pas de renouvellement tous les ans), la garantie satisfait ou remboursé de 30 jours sans condition,  les formations & Masterclass VIS, les excellents retours sur Trustpilot. [[slider-1008e]]  VIS demeure accessible à de nombreux investisseurs, même débutants, contrairement à certains logiciels concurrents qui proposent des abonnements mensuels onéreux dans le temps, comme par exemple celui de ZoneBourse qui réclame 480 euros par an pour son Stock Screener en formule Premium ou 2 388 euros par an pour son Stock Screener Pro en formule Expert.  Pour ce tarif, VIS comprend un accès illimité aux Masterclass avec un appréciable support client français. Les quatre Masterclass permettent d’approfondir vos connaissances sur l'utilisation du screener et les bases de l'investissement en bourse, l'analyse des ratios, la notion de marge de sécurité, mais aussi des stratégies d’investissement. Notre vidéo Pricebank vous dévoile les fondamentaux de ce merveilleux outil. Value Investing Screener s’offre ainsi à vous pour 995 euros une bonne fois pour toute ! L’outil VIS représente à nos yeux un très bon investissement pour optimiser vos choix boursiers : un screener réalisé par de vrais passionnés qui se distingue par sa praticité au quotidien et son efficacité dans la sélection d'actions sous-évaluées ! Faites-vous votre idée sur la question grâce à leur garantie satisfait ou remboursé de 30 jours sans condition. Value Investing Screener (VIS) "Satisfait ou Remboursé"
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    Top 10 des meilleures banques pour les pros !
    Article ajouté le 29/11/2023 à 14h25 Pro.
    Notre raison d'être : vous aider à sélectionner la meilleure solution si vous n'avez ni l'envie ni le temps de comparer les offres bancaires point par point. Et, dans ce guide, nous nous penchons sur le marché des comptes pour pro pour les auto-entrepreneurs et indépendants ainsi que pour les sociétés en tant que personne morale. Quelles sont les meilleures offres à souscrire actuellement ? Quels sont leurs atouts ? Stop au suspense et détaillons le choix de la rédaction Pricebank pour opter plus facilement pour le meilleur compte bancaire professionnel. Meilleur compte pro en ligne pour auto-entrepreneur et indépendant Quel compte pro choisir pour un micro entrepreneur, artisan ou freelance ? Entre prix et services, notre choix se porte sur 5 propositions : Les banques en ligne trustent les premières places sans hésitation ! En dehors de leur cotisation mensuelle pertinente, nous saluons surtout les avantages indiscutables des pure-players comme Boursorama, Hello bank et Monabanq concernant notamment : virements et prélèvements gratuits et illimités, découvert autorisé disponible et chéquier, dépôts de chèques voire même d'espèces gratuits et faciles à effectuer, gestion possible du compte personnel et professionnel au sein du même établissement pour optimiser tous vos frais bancaires. Toutefois, nous intégrons également à notre classement 2 autres établissements permettant d'apporter un bénéfice appréciable à certains auto-entrepreneurs : Ceux désirant s'adresser à une néobanque spécialisée dans les solutions bancaires dédiées aux indépendants et auto-entrepreneurs s'adresseront à la fintech Blank. Dès 8€ par mois, elle fournit une proposition complète tout en restant très disponible auprès de ses clients y compris le week-end. Ceux désirant un établissement bancaire connaissant bien les problématiques des entrepreneurs avec des services en ligne et une véritable proximité physique seront conquis par Fiducial Banque. Dès 12€ par mois, elle apporte tous les services utiles avec en prime un conseiller attitré dès l'ouverture de compte. Revenons ensemble sur les principaux atouts de ces comptes bancaires pros dédiés aux travailleurs indépendants. Banques en ligne et néobanques Offres et avantages (hors offres promos) Raisons de la choisir Hello Business : 10,90€/mois, CB incluse retraits et paiements gratuits partout dans le monde, remises espèces et chèques gratuites et illimitées, virements SEPA instantanés gratuits et illimités, découvert autorisé jusqu'à 1.550€ à l'ouverture, crédit de trésorerie et d'investissement, module de facturation et devis intégré, solution encaissement Lyf pro (sans terminal, via App). Hello Business : "Pour le meilleur de la banque : Un compte pro sans concession !"   Voir l'offre PratiqPro : 9€/mois, CB Classic incluse 1 dépôt d'espèces gratuit par trimestre, 18 remises chèques gratuites par trimestre, Découvert autorisé jusqu'à 800€, Crédit de trésorerie et d'investissement, Solution encaissement Smile and Pay, Protection juridique. ...mais aussi PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois et PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois PratiqPro : "Un tarif économique mêlé à un service client reconnu et des cartes plus prestigieuses très accessibles"   Voir l'offre Boursorama Pro : 9€/mois, CB incluse Découvert autorisé jusqu'à 2 500€, Épargne via livret Pro Coffre fort numérique et agrégateur de comptes Assurances Boursorama Protection Pro inclus Solution encaissement Zettle by Paypal. Boursorama Pro :  "Un petit prix avec un maximum de services et d'autonomie"   Voir l'offre Blank Carte Blanche : 8€, CB Visa Business incluse Virements entrants et sortants en illimité, 1 remise chèque / mois gratuite, Assurances et assistances voyage, Services d'affacturage, Outils d'export comptable, déclaration Urssaf en ligne, Service client de 9h à 19h en semaine et de 10h à 18h tout le week-end. ...mais aussi offre Carte Noire à 17€/mois également disponible Blank Carte Blanche : "Pour un compte pro à petit prix dédié aux indépendants et auto-entrepreneurs."   Voir l'offre Pro Base : 12€ par mois, CB Visa Business incluse conseiller dédié, virements et prélèvements en illimité, remise de chèques incluses, Commissions de mouvements comprises (flux débit inf. à 200 k€ /trimestre). ...mais aussi Fiducial Pro Plus à 25€/mois et Pro Excellence à 45€/mois Fiducial Banque Pro Base : "Pour une banque en ligne qui allie une tarification agressive avec une présence physique "   Voir l'offre Avis Pricebank : Shine, Qonto, Anytime, Finom conviennent également très bien aux indépendants et auto-entrepreneurs sans toutefois  fournir d'avantages supplémentaires comparés aux établissements figurant dans le TOP 5 ci-dessus. Les points forts de l'offre pro Hello Business d'Hello bank Présentation de la banque Pour rappel, Hello Bank constitue la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Son offre pro, baptisée Hello Business est l'une des plus complètes actuellement sur le marché. A l'inverse des néobanques qui permettent plus difficilement les dépôts de chèques ou d'espèces ou bien la mise en place d'un découvert autorisé, Hello Bank déroule le tapis rouge à tous les indépendants.    A l'inverse, Hello Business ne vise pas les comptes pros pour les sociétés comme peut le faire la plupart des néobanques mais sa proposition ravira les besoins des auto-entrepreneurs les plus exigeants.     Présentation de l'offre Hello Business Pour 10,90€ par mois, Hello Business offre ainsi un compte avec IBAN français permettant de déposer chèques et espèces gratuitement via les automates des agences BNP Paribas. Ce détail constitue le véritable atout de cette proposition car c'est offert et en illimité. Vous bénéficiez également d'une carte Visa à débit immédiat ou différé avec retraits et paiements gratuits ainsi que des cartes virtuelles et un terminal de paiement pour 39€, puis 1,60% de commissions par paiement.   Voici ensuite les autres caractéristiques d'Hello Business à connaître : Aucuns frais de tenue de compte ni commissions de mouvements, Paiements et retraits gratuits partout dans le monde, Virements instantanés offerts, Garanties d'assurance et d'assistance de la carte bancaire (retards, annulation de vol, hospitalisation…)   Avec Hello Business, c'est également le service Mon Business Assistant Start inclus permettant de générer devis et facture aisément ainsi que des solutions crédit allant jusqu'à 25 000 euros ! Besoin d'une information, le service client dédié aux pros, baptisé Hello Team Pro, est disponible 6 jours sur 7. Vous pouvez les contacter par chat, mail ou par téléphone et ils se montrent réactifs dans ce domaine.   L'appli Hello Bank ! Permet aux auto-entrepreneurs de piloter et gérer leur besoins bancaires facilement. Rien de plus simple pour consulter votre compte, effectuer des virements, émettre un devis ou une facture, régler un fournisseur par virement instantané.  En cas de souci, il sera aisé d'opposer votre carte ou de modifier un plafond de paiement ou retrait.   Pourquoi ouvrir un compte chez Hello bank ? Comment ? L'offre est la seule de notre comparatif à ne faire aucun compromis pour une tarification attractive et extrêmement concurrentielle. Vous n'êtes effectivement pas limité en nombre et montant de virements ni en nombre d'encaissements pour vos chèques et dépôts d'espèces. Bon plan : Jusqu'au 06/05/2024, bénéficiez de l'offre de bienvenue "les 3 premiers mois offerts" sur Hello Bank! Pro ! L'ouverture de compte Hello Business se réalise sur le site internet et il n'y a aucun engagement de durée. Pensez également à télécharger l'application Hello bank sur votre smartphone et tablette. Les points forts de l'offre pro PratiqPro de Monabanq Présentation de la banque Monabanq a été créée en 2006 en se plaçant comme une banque en ligne pour les particuliers. Elle constitue une filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Sa marque de fabrique se caractérise par une offre de compte payante qui mise sur la qualité du service client afin d'attirer les personnes recherchant moins de frais bancaires tout en restant guidé par un conseiller. Son slogan symbolise parfaitement leur engagement : « les gens avant l'argent »   Présentation du compte Auto-entrepreneur Monabanq Monabanq a mis au point ensuite un compte dédié aux auto-entrepreneurs : le compte PratiqPro. Cette proposition à 9€ par mois avec un compte et IBAN français vient renforcer son image et élargir sa clientèle avec des atouts suivants :   exonération totale des commissions de mouvements, carte Visa classic, 18 dépôts de chèques et 1 dépôt d'espèces par trimestre auprès des automates du Crédit Mutuel et CIC, découvert autorisé de 800 € modulable selon vos revenus, protection juridique incluse afin de répondre à vos problématiques professionnelles, virements instantanés, chéquier à disposition et chèque de banque inclus, gestion d'alertes sms et mail ainsi que de vos plafonds carte bancaire via l'application, séance de coaching offerte spécial auto-entrepreneur.   Désormais, Monabanq propose 2 autres offres plus complètes et prestigieuses pour les auto-entrepreneurs :  PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois portant le découvert autorisé à 1000€, un plafond de paiement par carte bancaire réhaussé à 3000€ (au lieu de 2500€) ainsi que des assurances et assistances voyages complètes.    PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois  passe le découvert autorisé à 1200€ et le plafond de paiement à 4000€ sur 30 jours glissants. Enfin, la Visa Platinum permet de bénéficier en prime d'un service de conciergerie disponible de 9h à 21h du lundi au samedi afin de répondre à toutes vos exigences du quotidien ainsi qu'à l'accès aux lounges des aéroports tres apprécié des voyageurs ! Le seul regret sur l'offre réside dans l'assurance des moyens de paiements optionnelle à 2€/mois.     PratiqPro offre également des solutions de paiement et de gestion, avec 3 offres de TPE via leur partenaire avec Smile and Pay permettant un contrat et des frais de transaction adaptés à votre usage personnel. PratiqPro, c'est également des services facilitant la facturation et la comptabilité en relation avec  Monautoentreprise. Pour vos besoins de trésorerie, Monabanq est en mesure de vous octroyer un prêt de trésorerie en ligne allant jusqu'à 30 000 € le tout sans frais de dossier.   Pourquoi ouvrir un compte chez Monabanq ? Comment ? Le service client de Monabanq a été « Élu Service Client de l'Année » 7 fois de suite avec une offre complète et très agressive pour les auto-entrepreneurs. Comparé à ses confrères, la filiale du Crédit Mutuel met à disposition des entrepreneurs le plus large choix d'assurances pour leur business avec une assurance santé professionnelle, une responsabilité civile pro ainsi que des assurances décès et invalidité.   Bien entendu, ces contrats sont en option contrairement à la protection juridique incluse dès Pratiq Pro à 9€ par mois seulement. Ce service vous permet d'être bien conseillé et défendu en cas de litiges avec vos clients et fournisseurs mais également des risques pro de votre e-réputation par exemple !     Bon plan : Si vous êtes déjà client de Monabanq à titre personnel et que vous souhaitez ouvrir un compte PratiqPro, vous bénéficierez de 20% de remise sur votre formule de compte courant particulier.   Pour procéder à l'ouverture de compte, tout se passe en ligne : Sélectionnez la carte bancaire désirée, votre statut (auto-entrepreneur ou EI/EIRL), saisissez ensuite votre adresse mail et joignez les pièces justificatives (carte nationale d'identité, dernier avis d'imposition, numéro KBis et justificatif précisant votre option fiscale de micro-entreprise). En moins de 10 minutes, la demande d'ouverture de compte est réalisée. Les avantages de l'offre pro Boursorama Pro Présentation de la banque La banque en ligne Boursorama Banque a été lancée en 2005 et constitue une filiale de la Société Générale depuis 2014. Elle est la première à s'intéresser aux auto-entrepreneurs par le biais de son offre Boursorama Pro. Grâce à des services très complets au meilleur prix, le compte Boursorama Pro séduira tous les micro-entrepreneurs, artisans, commerçants, taxis ou VTC mais également les professions libérales.   Présentation de l'offre Boursorama pro Cette offre à 9 euros par mois est moins chère que N26 Business You ou Hello Business et au même tarif que l'offre pro de Monabanq. La filiale de la Société Générale propose un compte bancaire professionnel accessible 7j/7, 24h/24 et sans frais cachés. En clair, contrairement à ce qui se pratique au sein des banques traditionnelles, l'offre ne comprend pas de commissions de mouvements, aucuns frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises (BtoB). L'idée est de tout avoir pour moins de 10€.   Boursorama Banque met à la disposition des entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs une carte Visa Ultim gratuite à débit immédiat ou à débit différé sans aucune condition d'utilisation, de revenus, de dépôts ou de flux. Le forfait mensuel permet de profiter de nombreux services comme Boursorama Protection Pro (assurance moyens de paiement, casse et vol d'appareils portables, usurpation d'identité), le Livret Pro rémunéré, l'émission de chèques de banque, la modification des plafonds de paiement et de retrait de la carte bancaire, la mise en place d'un espace de stockage, un agrégateur de comptes bancaires et la catégorisation des écritures, etc.    Les professionnels clients depuis plus de trois mois apprécient également la possibilité de jouir d'un découvert bancaire jusqu'à 2500 euros sous réserve d'acceptation de la banque en ligne. Une souplesse souvent bienvenue en cas de période délicate. Autre avantage de Boursorama Pro : l'absence de commission d'intervention en cas d'irrégularités ou d'incidents bancaires, ce qui évite de faire gonfler ses frais bancaires professionnels.   Enfin, l'offre donne l'opportunité de s'équiper d'un lecteur de carte mobile M-POS et de l'application gratuite Zettle by PayPal pour 19 euros HT. On notera qu'utiliser le terminal de paiement électronique Zettle nécessite de verser une commission de 1,75% par transaction ce qui est dans la fourchette haute du marché actuellement. A la différence de la plupart des néobanques, vous pourrez effectuer sur votre compte des remises de chèque sans limite et gratuitement.   Pourquoi ouvrir un compte Boursorama Pro ? Comment ? Boursorama est le leader de la banque en ligne actuellement et sa tarification ainsi que l'intuitivité de leur appli n'est plus à démontrer. Pour 9€ par mois, vous bénéficiez de tout le nécessaire pour développer votre business et le tout avec autonomie et rapidité. Certes, le service client ne semble pas le plus réactif des 3 banques en ligne de notre comparatif mais la proposition globale demeure très convaincante.   L'ouverture de compte se réalise entièrement en ligne en moins de 10 minutes en remplissant au préalable un formulaire (N°SIREN, forme juridique….) et en transmettant en pièces jointes les pièces demandées (CNI, justificatif de domicile, justificatif d'activité…) pour vérification avant l'ouverture définitive du compte pro. Les points forts de l'offre Carte Blanche et Noire de chez Blank Présentation de la néobanque Blank Arrivée plus récemment, la néobanque Blank créée en 2021 cherche à rattraper son retard sur ces principaux concurrents en s'appuyant notamment sur le savoir faire de sa maison mère le Crédit Agricole. La néobanque accueille ainsi tous les micro-entrepreneurs, entreprise individuelle et indépendants. Son objectif est d'offrir un compte pro au meilleur prix en y associant tout un environnement de gestion administrative et comptable.   Cette proposition permet à l'entrepreneur de consacrer un maximum de son temps au développement de son activité. Comparé aux leaders actuels que sont notamment Qonto et Shine, nous apprécions également leur plus grande transparence tarifaire.     Présentation de l'offre Blank Carte Blanche et Noire Dès 8€ par mois pour Carte Blanche, vous disposerez d'office d'un IBAN français, des virements et prélèvements SEPA en euros en illimité, d'une carte Visa Business avec assurance des moyens de paiements. La néobanque y intègre un encaissement de chèques par mois gratuit et le tout sans commissions de mouvements ni frais de tenue de compte. Elle y ajoute des services de création de devis et factures, les exports comptables ainsi que la faculté d'agréger 3 autres de vos comptes bancaires afin de faciliter la gestion de vos comptes. Dès cette première version, le relationnel n'est pas mis de côté car Blank met à disposition un service client disponible 7j/7 par tchat, mail et par téléphone (y compris le week-end de 10h à 18h). Les entrepreneurs apprécieront également le fait de pouvoir automatiser leur déclaration Urssaf en ligne : Blank calcule vos cotisations selon votre chiffre d'affaires encaissé et complète votre déclaration Ursssaf évitant ainsi des erreurs et oublis éventuels !   Un cran au dessus, la seconde formule baptisée Carte Noire à 17€ par mois étend l'encaissement de chèques à 3 par mois, des plafonds de paiements par carte bancaire qui passent de 20 000€ à 40 000€ par mois. Vous payez surtout le privilège de disposer d'un véritable conseiller professionnel pour vos interrogations administratives, fiscales ou juridiques (disponible 5j/7). Cette proposition s'accompagne pour finir d'assurances afin de maintenir vos revenus en cas d'hospitalisation et ce jusqu'à 120€ par jour durant 70 jours mais également des couvertures assurant des pannes ou soucis de livraison de matériel professionnel. Bref, un véritable compagnon qui veut du bien à votre business !   Bon à savoir : Depuis Octobre 2022, Blank ne fait plus de différences entre les micro-entreprises et les sociétés : 1 Offre Carte Blanche à 8€ et 1 Offre Carte Noire à 17€ pour tous les pros quel que soit le statut de leur entreprise. Le tarif des offres est ainsi plus transparent pour tous les professionnels.   Depuis Août 2022,  Blank effectue pour 69€ le dépôt de capital social 100% en ligne lors de la création de votre entreprise. Pour vos encaissements par carte, le terminal de paiement électronique Zettle by Paypal est également disponible tout comme des crédits pro jusqu'à 20 000€ avec un accord sous 24h. Des solutions d'affacturage permettront de vous faire régler immédiatement de vos factures en toute sécurité et évitant des impayés ou retards de vos clients.   A ces deux tarifs, il n'y a que très peu de frais complémentaires : Certes, chaque retrait d'espèces par carte bancaire est facturé 1€ et il vous en coûtera 1€ +1,9% sur le montant retiré pour les retraits réalisés en devises étrangères. Les paiements hors euros subiront également une commission de 1,9% par opération.   Pourquoi ouvrir un compte pro Blank ? Comment ? Blank ne mise donc pas simplement sur une tarification compétitive. Son service client est véritablement dédié à votre business et les services proposés évitent de perdre du temps dans des tâches administratives pesantes au quotidien. Sans fioriture ni gadget marketing inutile, les offres Blank sont parfaites à tous les indépendants et micro-entrepreneurs voulant se doter d'outils bancaires adaptés à leur activité.   Blank offre une appli disponible sur l'Apple Store et Google Play avec des parcours intuitifs sur ordinateur comme sur smartphone. Pour ouvrir un compte chez Blank, cela vous prendra quelques minutes le temps de renseigner le formulaire en ligne et de procéder ensuite à la vérification de votre identité et activité pro. Les avantages de l'offre pro Fiducial Banque Présentation de Fiducial Banque Fiducial Banque est intégré au groupe Fiducial qui existe depuis 1970 et comptabilise plus de 320000 clients. L'établissement met à disposition 3 offres bancaires attractives ainsi que des services de proximité à travers ses 7 agences et des solutions crédit pour les indépendants et sociétés. Le service client est très apprécié des dirigeants et accessible par téléphone et mail du lundi au vendredi de 8h30 à 18h.   Présentation de l'offre Fiducial Banque L'offre la plus accessible de Fiducial Banque s'adresse particulièrement aux entrepreneurs individuels. Facturée 12€/mois, Pro Base permet, comparé à ses confrères, de disposer d'un conseiller dédié qui s'ajoute aux services compétitifs d'une banque en ligne : 1 compte pro avec des commissions de mouvements offertes jusqu'à 200k€ de mouvements débiteurs par trimestre, 1 carte bancaire Visa Business à débit immédiat, virements sepa et prélèvements inclus, encaissement via virement, remise de chèques, solutions épargne via des comptes à terme, solutions crédits (trésorerie, credit bail, véhicule, LLD).   Pour des besoins plus fournis, certains privilégieront la proposition intermédiaire Fiducial Pro Plus à 25€/mois avec notamment la possibilité de s'offrir une Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément, la mise à disposition d'un chéquier et d'un terminal de paiement avec une commission monétique de 0,9% par les transactions cartes effectuées en euros. Fiducial Pro Excellence à 45€/mois fournit d'office une carte Visa premier à débit immédiat ou différé, l'exonération totale des commissions de mouvements sans limite de flux, ainsi que la possibilité d'effectuer des dépôts espèces via un réseau de partenaires (Dépôt Cash).   Pourquoi ouvrir un compte pro Fiducial Banque ? Comment ? Bien plus différenciant que ses concurrents directs, Fiducial Banque allie subtilement le meilleur des banques en ligne, le besoin de proximité recherché par les entrepreneurs tout en proposant une tarification claire et pertinente (avec Pro Base & Pro Plus). Si Fiducial Banque ne dispose pas encore d'une appli mobile, nous apprécions les possibilités de remises de chèques sans limite, voire d'espèces avec l'offre Excellence. Enfin, l'accompagnement Fiducial et les solutions de financement se démarquent des solutions concurrentes proposées par les pure players et néobanques. La demande d'ouverture de compte se fait en ligne munie des pièces justificatives suivantes telles que : deux pièces d'identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire), un justificatif de domicile du dirigeant de moins de trois mois, un extrait Kbis de moins de 3 mois et la notification URSSAF ou RSI pour l'auto-entrepreneur. Meilleur compte pro en ligne pour une société Si la micro-entreprise rencontre un certain engouement, la grande majorité des professionnels optent pour le statut de société. Alors, quelles sont les meilleures solutions bancaires en ligne actuellement sur le marché pour cette clientèle ? Quel compte pro en ligne pour votre SARL, SA, SASU ? La comparaison est bien moins évidente que précédemment du fait des grands écarts de besoins bancaires entre une société type TPE avec sa dizaine de salariés et une PME. Cette dernière aura à  gérer plusieurs activités, une plus grande variétés de clients et fournisseurs ainsi qu'une gestion administrative et comptable bien plus lourde. A cet exercice, on se rend finalement compte que chacune des banques et néobanques de notre palmarès va trouver sa cible, tant leurs offres de compte professionnel dédiées aux sociétés sont variées. Nous n'allons donc pas décerner de réel vainqueur. Au final, si Qonto et Shine sont généralement les plus citées, ce sont surtout vos besoins qui vont déterminer votre choix final. Heureusement pour vous, Pricebank a tiré au clair les forces et faiblesses de chacune de ces offres afin de faciliter votre choix. Banques en ligne et néobanques Offres et avantages Raisons de la choisir   Offre Start à 9,50€/mois (paiement annuel ) compte pro et compte personnel inclus, 2 cartes bancaires incluses,  dépôt de chèque possible, une offre parmi la plus variée du comparatif , encaissements multiples (TPE, en ligne, par email et SMS…), financements possibles.   L'offre Easy à 19,50 par mois (paiement annuel) 2 comptes pros prévus jusqu'à 5 utilisateurs, 3 cartes bancaires Mastercard en plastique, 200 cartes virtuelles pros à usage unique, 6 dépôts de chèques, 100 virements ou prélèvement gratuits chaque mois, virements groupés, logiciel d'édition de devis et factures et de comptabilité. ...mais auusi l'offre Boost, Business ou Corporate disponible à 45€, 99€ et 249€ par mois Offre Start et Easy : "Meilleur rapport qualité prix. Idéal pour une double relation (part/pro)"   Voir l'offre   Fiducial Pro base à 12€/mois banque spécialisée pour les indépendants et les TPE, services complets et prix transparents, prélèvements et virements Sepa illimités, le meilleur de la banque physique & banque en ligne ! offre de financement pro, remise de chèques. Fiducial Pro Plus à 25€/mois Visa Premier en débit immédiat ou différé, chéquier, terminal de paiement (commission de 0,9%). ...mais aussi Fiducial Pro Excellence à 45€/mois Banque Fiducial Pro Plus : "Pour un prix attractif avec les services d'une banque traditionelle. Chéquier et TPE aux commissions attractives."   Voir l'offre   Shine Pro : 29€/mois 2 cartes Mastercard World Elite + virtuelles illimitées, 100 virements et prélèvements, 6 encaissements de chèque/mois, 2 dépôts d'espèces par mois gratuits. Shine Business : 99€/mois 5 cartes Mastercard World Elite + virtuelles illimitées, 500 virements et prélèvements, 15 encaissements de chèque/mois, 5 dépôts d'espèces par mois gratuits. Shine Pro : "Pour le prix, les services ingénieux. Élu Service Client de l'Année 2024." Voir l'offre Qonto Essential à 29€/mois 2 cartes bancaires Mastercard Business, 5 comptes différents, 100 virements et prélèvements, 3 dépôts de chèques, outils de comptabilité et de facturation personnalisés, service client de qualité joignable 7j/7 et 24h/24. Qonto Business à 99€/mois 10 comptes accessibles à 5 membres différents, 5 cartes bancaires Mastercard Business, 500 virements et prélèvements, 10 dépôts de chèques chaque mois, service client prioritaire de Qonto pour un suivi dédié ! ...mais aussi Qonto Entreprise à 249€/mois Qonto Essential : "Pour disposer de plusieurs comptes pros. Un des meilleurs rapport qualité prix."   Voir l'offre   Revolut Free : gratuit carte bancaire et cartes virtuelles, 5 paiements gratuits par mois en France, compte multidevises, exonération commissions de mouvements. Revolut Grow à 25€ par mois carte Metal, 10 paiements internationaux gratuits, 100 paiements locaux, change en devises étrangères 10 000€ maxi. Revolut Free : "Pour vos transactions internationales. Pour un second compte pro gratuit."   Voir l'offre Avis Pricebank : Sogexia, Manager One, HSBC Pro ou bien encore Finom peuvent être des alternatives possibles pour un compte pro adapté à une société type SA, SARL ou EURL. Nous avons au final retenu les 5 ci-dessus du fait de leur mix prix/services jugé supérieur. Les points forts de l'offre pro Start, Easy et Boost d'Anytime Présentation de la banque Anytime est apparue en 2014 avant d'intégrer le giron d'Orange Bank, en janvier 2021, lui permettant d'étendre son offre bancaire en France et dans certains pays d'Europe. Comme ses consoeurs Qonto, Blank ou Shine, Anytime est un établissement de paiement n'offrant ni chéquier ni facilité de caisse à ses usagers. Toutefois, Anytime dispose d'atouts intéressants dédiés notamment aux sociétés, TPE, PME mais aussi aux SCI, associations, indépendants et auto-entrepreneurs.   Sa première particularité est de proposer des comptes pros à tous les professionnels (entreprise individuelle et société) en y intégrant systématiquement un compte personnel. Elle offre ainsi la double relation bancaire (particulier et pro) sans supplément. La seconde différence avec ses principaux concurrents se porte sur la tarification présentée par défaut en règlement annuel afin de bénéficier d'une réduction de 30% comparée à une tarification au mois.   Présentation de l'offre pro Anytime La base de leur offre est constitué d'un IBAN français pour le compte pro et personnel qui se décompose ensuite à travers 5 offres selon vos besoins, vos activités et la structure de votre entreprise :   Anytime Start au prix de 9,50€ par mois (règlement annuel) ou bien 14.50€ par mois, vous octroie un compte pro et un compte personnel avec IBAN en français avec l'exonération des commissions de mouvements jusqu'à 200.000€ et la fourniture de 2 cartes bancaires Mastercard en plastique ou virtuelles. Les plafonds de paiements sont ici de 10.000€ par mois et de 1.000 € par mois pour les retraits. Anytime vous y ajoute 50 cartes virtuelles pro à usage unique. A ce prix, saluons également la possibilité de pouvoir déposer jusqu'à 4 dépôts de chèques chaque mois gratuitement : C'est la meilleure proposition des néobanques à ce prix. Les jeunes entrepreneurs et petites sociétés se suffiront pour la plupart des 20 virements européens ou prélèvements gratuits inclus mensuellement. Ensuite, pour percevoir les dûs de vos clients, les encaissements sont possibles via un lien de paiement carte bancaire (TPE en option). Au final, rien n'est oublié à ce prix même pas les assurances des moyens de paiement ou bien la faculté de partage et d'accès de vos comptes à votre comptable ou tiers personne !   L'offre Easy facturée 19,50 par mois (règlement annuel) ou bien 29.50€ par mois sans engagement vous donne accès cette fois-ci, à deux comptes pro, pilotables en ligne par 5 utilisateurs maximum. La néobanque met à disposition 3 cartes bancaires Mastercard en plastique et 200 cartes virtuelles pro à usage unique. La proposition va ainsi s'adresser davantage à des sociétés plus importantes avec plus de salariés et ayant à gérer 2 activités différentes par exemple. Vous pourrez prétendre à 6 dépôts de chèques gratuits ainsi que 100 virements ou prélèvements chaque mois. Pour certains dirigeants, il sera pertinent et possible également de créer jusqu'à deux sous-comptes afin d'isoler certaines écritures comme les impôts ou dettes fournisseurs par exemple. Les virements groupés sont également de la partie. Vous apprécierez leur logiciel d'édition de devis, factures et de comptabilité. Pour terminer sur cette offre, Easy d'Anytime rend joignable le service client par tchat et téléphone du lundi au samedi.   Avec l'offre Boost disponible à 45€ par mois (règlement annuel) ou bien 69€ par mois sans engagement, on se rapproche des premiers prix des banques traditionnelles. Toutefois, ne vous trompez pas car Anytime en donne beaucoup pour moins de 50€ avec notamment : 5 comptes pros prévus pour 5 utilisateurs, 5 cartes bancaires Mastercard 300 cartes virtuelles pro à usage unique, 8 dépôts de chèques et 200 virements ou prélèvements gratuits mensuels, support client disponible par tchat et téléphone avec un conseiller dédié,   Anytime voit même plus loin et s'adresse sans restriction à de plus grandes entreprises que ce soit en banque principale ou secondaire avec une offre Business à 99€ par mois et même une offre Corporate à 249€/mois avec toujours plus de fonctionnalités, de comptes et sous-comptes, d'assurances et une protection juridique ultra complète adaptée aux risques professionnels.   A retenir : En résumé, l'auto-entrepreneur se contentera des offres Start voir Easy. Easy et Boost conviendront idéalement aux TPE-PME avec plusieurs salariés et activités.   Anytime dispose de plusieurs partenariats sur les terminaux de paiement avec par exemple SumUp ou Smile & Pay mais également avec des experts-comptables. Elle met à disposition des solutions de création et de gestion de votre site internet via sa maison mère Orange. Côté financement, Anytime s'est rapproché d'October et de Mans afin de vous accorder des crédits pour l'achat de matériel, de trésorerie ou même des solutions d'affacturage via Dimpl et Edebex afin d'encaisser rapidement votre chiffre d'affaires.   Pourquoi ouvrir un compte chez Anytime ? Comment ? Anytime est une néobanque très complète avec des offres qui savent très bien s'adapter à tous types de sociétés (SARL, SA, EURL…). Il en est de même des différentes prestations de qualité afin de vous accompagner au mieux dans le développement et la réussite de votre entreprise.   L'ouverture de compte se fait en ligne très rapidement afin de pouvoir ensuite disposer d'un RIB sous 48h. Pour les personnes en cours de création d'entreprise, il est également possible de réaliser votre dépôt de capital en ligne pour 99€ ou de se faire aider dans la rédaction des statuts. Les points forts de l'offre Pro Base et Pro Plus de Banque Fiducial Présentation de Banque Fiducial Au milieu des néobanques et banques en ligne, Fiducial Banque est un peu à part mais constitue une alternative très pertinente pour toutes les sociétés en recherche d'un compte bancaire complet et économique à l'usage. L'entité fait partie du groupe Fiducial présent dans 78 pays et spécialisée dans des solutions professionnelles liées à l'expertise comptable et audit de la finance ou bien l'immobilier. Autorisée depuis 2013, par l'ACPR, la banque s'adresse aux entrepreneurs et aux TPE-PME réalisant un chiffre d'affaires inférieur à 2 millions d'euros.   Fiducial Banque est donc une véritable banque professionnelle qui se paie le culot d'afficher une tarification très comparable aux néobanques. Pricebank tient à souligner la clarté et transparence de leur offre que beaucoup de dirigeants apprécieront au moment de faire leur choix et d'ouvrir un compte.   Présentation de l'offre pro Banque Fiducial Les trois offres de Fiducial Banque sont destinées aux entrepreneurs et aux sociétés.   Pro Base, la première d'entre elles, est  facturée 12€/mois. Elle donne accès à un compte pro avec frais de tenue de compte et commissions de mouvements incluses jusqu'à 200k€ de mouvements débits par trimestre, une carte Visa Business à débit immédiat, des virements SEPA et prélèvements sans limite ainsi que l'encaissement par virement et remise de chèques (à adresser par courrier). Vous profiterez des solutions en terme d'épargne avec notamment des comptes à terme. Banque Fiducial peut également vous octroyer des crédits de trésorerie, crédit bail ou crédit d'achat de véhicule ou en LLD.   Fiducial Pro Plus à 25€/mois y ajoute ensuite la possibilité de disposer d'une Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément ou bien d'un chéquier (impossible avec une néobanque). Il est important également de saluer la mise à disposition d'un  terminal de paiement avec une commission de seulement 0,9% pour les paiements en euros ce qui reste très en dessous des 1,6% de frais régulièrement constatés chez ses consoeurs du jour.   Au sommet de leur offre, Fiducial Pro Excellence à 45€/mois vous fait bénéficier d'une carte bancaire Visa premier à débit différé et de l'exonération totale de vos frais de tenue de compte et commissions de mouvements sans aucune limite mais également d'un dépôt d'espèces gratuit par mois via un réseau de partenaires présents sur tout le territoire national.   Pourquoi ouvrir un compte chez Banque Fiducial ? Comment ? L'offre bancaire plaira ainsi aux dirigeants en recherche d'un tarif économique mais souhaitant la garantie et le professionnalisme reconnu d'une banque et d'un groupe Fiducial reconnu pour son expertise. Avec ses 7 agences nationales,  Fiducial est un mix idéal entre 100% en ligne et proximité. Nous aimons le fait de pouvoir effectuer des remises de chèque sans limite, voire même des espèces avec l'offre Pro Excellence. Un chéquier pourra également mis à votre disposition contrairement aux néobanques leaders sur le marché !   On comprend pourquoi Fiducial figure dans notre top des meilleurs comptes pros en ligne ! Elle offre tout ce qu'un entrepreneur est en droit d'attendre d'un compte pro avec des outils et services au prix le plus affuté ! Fiducial Banque met à disposition ainsi une réelle expertise historique. Pour les dirigeants, c'est également l'opportunité de pouvoir être ensuite accompagné par Fiducial Conseil avec des conseillers en gestion de patrimoine dédiés aux entrepreneurs !   Pour une ouverture de compte professionnel chez Fiducial Banque, tout se passe en ligne à travers la complétude d'un formulaire et la fourniture de justificatifs dont notamment deux pièces d'identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire), un justificatif de domicile du dirigeant de moins de 3 mois, votre extrait Kbis ainsi que les statuts certifiés conformes ou projets de statuts pour les sociétés en création. Les points forts de l'offre pro Essential et Business de Qonto Présentation de la néobanque Qonto Avec plus de 300 000 clients en France, Qonto est une véritable réussite en séduisant autant les TPE que les grandes entreprises mais également les indépendants ! La néobanque lancée en 2017 s'adresse à tous les professionnels et tous les statuts de sociétés : SA (société anonyme), SAS (société par actions simplifiée), SARL (société à responsabilité limitée), SEL (société d'exercice libéral), SCP (société civile professionnelle), SCM (société civile de moyens), SCI (société civile immobilière), SNC (société en nom collectif), etc. Qonto est un établissement de paiement et ne peut donc pas accorder directement des crédits,  ni de découvert autorisé ou bien délivrer de chéquier. Toutefois, Qonto a su nouer des partenariats afin d'étoffer son offre comme avec October pour les crédits ou bien des livrets Crypto via Coinhouse.   Présentation de l'offre pro Qonto Sa grille tarifaire s'articule autour de 6 formules adaptées à toutes les tailles et à toutes les formes juridiques des sociétés : 3 offres spécifiques aux sociétés et 3 offres pour les indépendants et auto-entrepreneurs. Pour ces derniers, nous avons préféré les offres des 3 banques en ligne évoquées en première partie, plus complètes et tout aussi économiques.  Sachez toutefois que Qonto propose 3 formules Qonto Basic à 9€/mois , Qonto Smart à 19€/mois et Qonto Premium à 39€/mois que nous détaillons dans notre article consacré aux entreprises individuelles.   Pour les sociétés, petites et moyennes entreprises (PME-TPE), Qonto nous présente trois offres bien spécifiques avec la possibilité d'ouvrir plusieurs comptes au sein d'un même forfait de quoi limiter les frais bancaires pour un grand nombre de sociétés ayant plusieurs activités à gérer !   Qonto Essential à 29€/mois constitue une proposition idéale pour 2 associés avec 2 cartes bancaires Mastercard Business. L'offre autorise la création de 5 comptes pros différents permettant jusqu'à 100 virements et prélèvements par mois gratuits ainsi que 3 dépôts de chèques. Essential met à disposition des outils de comptabilité et de facturation personnalisés avec un service client joignable 7j/7 et 24h/24. Pratique, simple et économique !   Pour des PME plus complexes, Qonto Business à 99€/mois intègre cette fois-ci jusqu'à 10 comptes accessibles auprès de 5 membres différents. L'offre met également à disposition 5 cartes bancaires Mastercard Business, des cartes prépayées pour les dépenses de votre équipe et la faculté d'exécuter 500 virements et prélèvements et 10 dépôts de chèques chaque mois. A ce prix, vous accédez également au service client prioritaire de Qonto pour un suivi avec un conseiller dédié.   Qonto Entreprise à 249€/mois conviendra aux entreprises plus matures avec plus de salariés et des besoins encore plus précis : Vous aurez la possibilité d'ouvrir, selon vos activités, jusqu'à 25 comptes accessibles auprès de 15 membres différents. Vous pourrez paramétrer le rôle et pouvoir de chacun et disposer jusqu'à 15 cartes One Mastercard Business. Pour finir, 1000 virements et prélèvements et 15 encaissements de chèques par mois sont inclus chaque mois dans le forfait.   Bon à savoir : Vous pouvez dépasser les plafonds d'utilisation de ces différentes formules moyennant un surcoût selon l'offre choisie. Qonto permet également les virements internationaux entrants et sortants.   Qonto est au final bien plus qu'un établissement délivrant un simple compte pro. La néobanque accompagne par exemple les entrepreneurs au moment de se lancer (dépôt de capital 100% en ligne, réception du dépôt de certification en 72h en moyenne, etc.). Ce sont surtout les outils de facturation et de gestion inclus qui sont très appréciés : Vous connectez votre compte Qonto à votre outil comptable permettant ainsi de gérer facilement vos salaires et notes de frais.   Qonto c'est également : des solutions d'affacturage via la société Edebex, spécialiste reconnu dans ce domaine des demandes de prêt avec versement sous 4 jours grâce à l'expérience de leur partenaire October. une solution de paiement via Zettle à 9€ avec une commission par transaction fixée à 1,65%.   Pourquoi ouvrir un compte chez Qonto ? Comment ? Ce qui compte avec Qonto c'est de vous mettre à disposition tous les moyens modernes de paiements et d'encaissements couplés à une gestion rapide et efficace de votre compte à moindres frais quel que soit votre business ! Elle met à disposition des outils de gestion facilitant la comptabilité et la facturation qu'on ne trouve pas en banque traditionnelle.   L'ouverture du compte pro Qonto en ligne est très rapide : 10 minutes seulement ! La néobanque dispose par ailleurs d'un service client réactif, disponible 7J/7. Elle donne également la possibilité d'utiliser ses services gratuitement pendant 30 jours afin d'avoir une idée plus claire de leur appli et des avantages que la néobanque peut vous procurer. Les points forts de l'offre Pro et Business de Shine Présentation de la néobanque Shine Depuis 2020, la néobanque Shine fait partie du groupe Société Générale et comptabilise plus de 100.000 clients en France. Elle se positionne comme un copilote bancaire et administratif, un service conçu pour les freelances, professions libérales et les sociétés. Shine est Élu Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie Banque en ligne pour entreprises : Une victoire qui récompense la qualité de l'écoute et de l'accompagnement de ses clients entrepreneurs.   Outre le compte pro en ligne, les clients accèdent à un outil de facturation intégré, un service de comptabilité simplifiée, un accompagnement à la création de la société ou encore un accès à des experts disponibles 7j/7. Le positionnement de Shine se rapproche sensiblement de celui de Qonto afin que l'entrepreneur focalise tous ses efforts sur le développement de son activité plutôt que de se disperser dans des tâches de gestion chronophages.   L'offre pro de Shine est ainsi adaptée aux  SASU (sociétés par actions simplifiée unipersonnelle), EURL (entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée), EIRL (entreprises individuelles à responsabilité limitée) mais également les SAS (sociétés par actions simplifiées), SARL (sociétés à responsabilité limitée).   Présentation de l'offre Shine pour les sociétés Comme Qonto, Shine est un établissement de paiement qui ne propose donc pas de chéquier ni de découvert autorisé. En termes de tarifs, Shine présente pour les TPE/PME 2 grilles tarifaires :   Si il existe 2 offres Shine Basic et Plus a respectivement 7,90€ et 14,90€ par mois, les sociétés devront se diriger au minimum vers l'offre Shine Pro à 29€ par mois pour trouver chaussure à leur pied. Shine vous adresse ici 2 cartes bancaires Mastercard Business World bien plus complète avec une garantie accident, assistance juridique et même d'une extension de la garantie constructeur des appareils achetés avec la carte Shine. On y trouve davantage de services avec cette fois-ci plus de 100 virements et prélèvements autorisés, les cartes virtuelles en illimitées, 4 retraits au distributeur et de 6 encaissements de chèques ainsi que de deux dépôts d'espèces mensuels (plafonné à 1 500€) : Ce dernier service est assuré via un réseau de buralistes et les transporteurs de fonds de la Brink's. Les paiements en devises deviennent plus accessibles avec la suppression de la commission fixe de 1€ pour conserver seulement la commission de 1,9%. Cette proposition permet de profiter du support client par mail 7j/7 en prioritaire et du service de facturation et de relance client afin de faire gagner un maximum de temps aux sociétés. L'offre ne factuure aucune commissions de mouvement ni frais de tenue de compte   L'offre Shine Business à 99€ par mois s'adressera davantage aux PME plus importantes avec cette fois-ci jusqu'à 15 accès au compte (accès dédié à certains employés), 5 cartes Mastercard Business World Débit, toujours les cartes virtuelles en illimitées et plus de 500 virements et prélèvements inclus dans l'offre. Shine Pro, c'est également 10 retraits CB mensuels, 5 dépôts espèces et 15 remises chèques chaque mois pour un fonctionnement de compte optimal. Face à Qonto, la proposition est quasi identique mais ne permet pas de disposer de plusieurs comptes au sein du même forfait.   Shine reste très certainement le meilleur assistant administratif et financier grâce aux différents outils et services dédiés pour faciliter les démarches chronophages que connaissent toutes les entreprises. Très appréciée des jeunes créateurs d'entreprise, la néobanque Shine propose des programmes incluant le dépôt de capital de votre société ou bien la création de votre entreprise en ligne (Pack compris entre 59 € et 258 €.). Idéal pour ne pas perdre de temps et passer à l'action une bonne fois pour toute !   Derniers atouts pour Shine Pro : l'accès au terminal de paiement électronique SumUp pour 19 euros. Chaque transaction entraine le versement d'une commission de 1,49% par transaction. Elle propose également des crédits professionnels adaptés à votre activité pour financer votre trésorerie jusqu'à 30.000€ ou bien des investissements jusqu'à 70.000€ sur 5 ans.   Pourquoi ouvrir un compte chez Shine ? Comment ? Shine souhaite accompagner aux mieux les entrepreneurs et favoriser leur réussite grâce à des partenariats bien trouvés comme avec des cabinets d'experts comptables afin de vous épauler mais aussi avec Shopify pour créer vote site en ligne, avec le groupe Société Générale pour les financements et via Edebex pour des solutions d'affacturage.   Plus qu'un compte pro, Shine se veut être votre assistant bancaire et administratif préféré ! Pour ouvrir un compte Shine et bénéficier de leurs services, tout se passe en ligne en moins de dix minutes !   Les points forts de l'offre REVOLUT pour les sociétés Présentation de la néobanque Revolut Depuis sa création en 2014, Revolut développe avec beaucoup d'ingéniosité une gamme complète de produits et services dédiés aux particuliers et professionnels. Pour ces derniers, Revolut met à disposition une carte MasterCard multidevises avec des paiements gratuits sur toutes les devises. Revolut propose en réalité 2 offres pro distinctes : une adaptée aux indépendants et la seconde spécifique aux sociétés.   Pour les auto-entrepreneurs, Revolut Business va plaire à tous ceux effectuant régulièrement des transactions internationales. Comme sa concurrente N26, On savoure la possibilité de disposer d'une version gratuite pour tester le compte. L'offre Revolut Freelance intègre ainsi un compte avec IBAN français (depuis Mai 2022), comprenant une carte bancaire en plastique et des cartes virtuelles. La proposition permet jusqu'à 5 paiements gratuits par mois en France et un compte multidevises pour économiser sur les frais de change tout en bénéficiant de l'exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements. S'y ajoutent l'offre Revolut Freelance Professional à 7€ par mois ou bien l'offre Revolut Freelance Ultimate à 25€ par mois bien plus complète avec notamment la carte Visa Metal 18g !   Présentation de l'offre Revolut pour les sociétés Pour les véritables entreprises (SA, Sarl…), Revolut va surtout plaire selon nous à toutes celles qui traitent avec des clients ou fournisseurs étrangers et qui doivent réaliser de nombreux virements et paiements en devises étrangères. Le compte multidevises va permettre de recevoir et payer dans près de 30 devises au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaires. 4 offres sont accessibles pour un compte en banque principale ou bien en banque secondaire :   - Revolut Free avec une carte bancaire en plastique et des cartes virtuelles qui autorisent jusqu'à 5 paiements gratuits par mois en France et surtout afin de disposer du compte multidevises pour économiser sur les frais de change tout en bénéficiant de l'exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements.   - Revolut Grow (Développement) à 25€ par mois y ajoute une carte Metal permettant 10 paiements internationaux gratuits, 100 paiements locaux et du change en devises étrangères jusqu'à 10.000€.   - Revolut Scale (Croissance) à 100€ par mois permet de hausser le niveau de vos prestations avec 2 cartes Metal et la possibilité d'effectuer plus de 50 paiements internationaux et 1 000 paiements locaux pour des opérations de changes en devises étrangères portées à un maximum de 50.000€   - Revolut Entreprise avec des fonctionnalités et services uniquement sur devis et adaptés aux grandes sociétés désirant des solutions à la carte.   De toutes ses offres, il est important de retenir le fait de pouvoir disposer de cartes prépayées, pour vous ou vos salariés éventuels pour leurs frais professionnels. Il sera ainsi possible d'installer des plafonds d'utilisation par employé. Revolut dispose également d'une offre de paiement en ligne. La néobanque britannique vous autorise également des intégrations avec des logiciels comptables comme Xero, Sage, Quickbooks ou bien encore FreeAgent, ClearBooks. En complément, l'API Revolut Business automatise vos paiements internationaux ou vos salaires pour vos employés…   Revolut Business dispose d'un service client disponible par mail et par téléphone sans toutefois pouvoir disposer d'un conseiller dédié. Revolut bénéficie de l'agrément de la FCA afin de protéger votre argent par une banque en cas de risque systémique. La seule véritable contrainte selon votre activité sera peut être de ne pas pouvoir encaisser de chèques ou d'espèces sur le compte Revolut. Cela justifiera peut être son utilisation idéale comme compte pro secondaire.   Pourquoi ouvrir un compte chez Revolut ? Comment ? Revolut se démarque de ce comparatif en ciblant les entreprises et indépendants avec une activité portée sur l'internationale. L'offre permet ainsi d'économiser notamment sur le change et les virements reçus ou émis en devises étrangères. Pour l'entrepreneur indécis ou bien qui souhaite une solution complémentaire à sa banque principale, l'offre gratuite reste également une opportunité de se faire sa propre opinion et tester sans engagement et sans frais le compte Revolut. Dommage toutefois que certaines pages du site restent parfois en anglais.   Pour l'ouverture d'un compte Revolut Business Entreprise, rendez-vous sur leur site internet et suivez les vérifications d'usage de votre identité et transmettez ensuite les documents nécessaires de votre société pour l'activation définitif du compte. Un compte professionnel est-il obligatoire ? Si toutes sociétés de type SA, SARL, SAS, SASU ou EURL doivent disposer d'un compte professionnel, une entreprise individuelle ou une micro-entreprise n'était pas, jusque là, forcée de détenir un compte pro. Conformément à la loi du 1er janvier 2015 et pour tout chiffre d'affaires au-delà de 10 000€ durant 2 années civiles consécutives, vous aviez simplement le besoin d'ouvrir un compte bancaire dédié. En clair, un compte de particulier suffisait. Malheureusement depuis Février 2022 et la loi sur les indépendants, il s'avère plus compliqué de conserver un compte particulier pour toute activité en auto-entreprise ou entreprise individuelle. Pour ces régimes, la loi impose dorénavant la mention « EI » pour Entreprise Individuelle sur tous vos documents professionnels comme vos factures, devis et même vos cartes de visite… Les banques exigent pratiquement tous à l'unisson le recours au compte pro. Article 1er de la loi n° 2022-172 du 14/02/2022 :  " Art. R. 526-27.-Pour l'exercice de l'activité professionnelle mentionnée au premier alinéa de l'article L. 526-22, l'entrepreneur individuel utilise une dénomination incorporant son nom ou nom d'usage précédé ou suivi immédiatement des mots : “ entrepreneur individuel ” ou des initiales : “ EI ”. " " La dénomination figure sur les documents et correspondances à usage professionnel de l'intéressé."  " Chaque compte bancaire dédié à son activité professionnelle ouvert par l'entrepreneur individuel doit contenir la dénomination dans son intitulé. " Bon à savoir : Si par inadvertance, vous ouvriez un compte courant classique pour votre business, la banque est en mesure d'en demander la clôture sans délai car elle n'en tolère plus l'usage conformément à leurs conditions générales ou convention de compte bancaire ! Pourquoi un compte pro dans une banque en ligne plutôt qu'en banque traditionnelle ? Si l'offre professionnelle était jusqu'en 2018 principalement concentrée autour des banques physiques traditionnelles et leurs frais élevés, des fintechs ont fait irruption afin de mettre un terme à ce quasi monopole des banques de réseaux. Que vous soyez artisans, commerçants, professions libérales, auto-entrepreneurs, dirigeant d'une société, il est primordial de disposer d'un compte bancaire professionnel spécifique à votre activité. Qonto, Shine, Blank, Anytime et bien d'autres se sont spécialisées sur les comptes pros en misant sur le prix mais également sur des services plus disruptifs afin de faciliter la gestion administrative et comptable de l'entrepreneur. Il est au final très difficile d'en avoir pour moins de 70€ par mois en frais bancaires au sein d'une agence bancaire traditionnelle. Les néobanques pros ont ainsi lancé les hostilités en proposant des frais réduits à l'inverse des très coûteux comptes bancaires des agences physiques où vous aviez l'habitude de régler : un abonnement pour votre compte, un accès à l'espace en ligne, des frais de mouvements et de tenue de compte tous les mois ou trimestres, une carte bancaire, une assurance de moyens de paiement. Disposer d'un conseiller bancaire en agence ne contente plus suffisamment les indépendants, auto-entrepreneurs et dirigeants d'entreprise qui cherchent dorénavant de l'autonomie, de la réactivité sans avoir à payer une fortune chaque mois. Les commissions de mouvements et frais de tenue de compte des banques traditionnelles ne passent plus auprès de cette clientèle d'autant que le service rendu n'est plus ou pas forcément à la hauteur malgré leur implantation physique. Reste à choisir le bon interlocuteur bancaire selon vos propres besoins professionnels. Les offres des banques en ligne et néobanques sont très variées et s'adaptent en prix selon le statut de votre entreprise, son activité et les types d'opérations à réaliser chaque mois. Un auto-entrepreneur pourra ainsi s'offrir un compte pro gratuit chez N26, Finom ou Revolut par exemple ! Les néobanques sont toutefois des établissements de paiement (Qonto, Anytime, Blank, etc.) et non des établissements de crédit. Une des contraintes des néobanques porte généralement sur la non délivrance de chéquier, l'impossibilité de disposer d'un découvert autorisé ou bien de pouvoir encaisser des chèques et espèces. Peu importe car vous pourrez en revanche accéder à des services dédiés aux professionnels avec des moyens de paiement et d'encaissement variés, des cartes business, des cartes virtuelles, des terminaux de paiement et autres solutions d'encaissement en ligne, des propositions de crédit (court et long terme) et surtout leurs services de gestion (devis, facturation, notes de frais export comptable, déclaration Urssaf). Leur Objectif : vous réduire au maximum les tâches chronophages afin de consacrer un maximum de temps à votre business ! Comment ouvrir son compte dans une banque pro en ligne ? La demande d'ouverture d'un compte pro en ligne se fait sur le site internet de la banque ou néobanque en remplissant un rapide formulaire. Vous aurez également à transmettre des documents selon le statut de votre entreprise : pour une société : justificatifs d'identité et d'adresse du ou des dirigeants, les statuts et justificatif d'immatriculation. pour une entreprise individuelle : l'immatriculation au Répertoire des Métiers ou au RCS, le Cerfa P0 pour les auto-entrepreneurs. Nous avons rédigé cet article afin de mettre en avant les meilleurs acteurs bancaires proposant des comptes pro en ligne selon vos besoins professionnels du quotidien. Pricebank s'est efforcé de vous traduire au mieux l'intérêt de chacune d'elles sont vos critères. Le prix devant être le dernier critère à prendre en compte car le plus important est de disposer d'un compte pro qui vous ressemble ! Bon à savoir : Avant toute ouverture de compte, nous vous invitons également à prendre connaissance des conditions tarifaires de la banque ou néobanque pour bien comprendre tous les frais liés à l'utilisation du compte. Interrogez-vous sur la nécessité ou non de certains services et tâchez de quantifier vos besoins bancaires au mois afin de faire correspondre plus facilement l'offre adaptée. Vous pouvez par exemple vous servir d'une grille d'évaluation de vos besoins pros comme celle-ci : Services utiles à votre activité professionnelle Si oui, quantifiez le besoin Paiement carte bancaire Exemple : 20 par mois Retrait carte bancaire Exemple : 4 par mois Virement en euros Exemple : 30 par mois Prélèvement Sepa Exemple : 20 par mois Chéquier Exemple : 1 par mois Dépot de chèques Exemple : 4 par mois Dépôt d'espèces Exemple : 1 par mois Terminal de paiement   Suivi par un conseiller dédié   Opérations internationales   Demande de financement   Solutions d'épargne   Fonctionnalités comptables (export)   Fonctionnalités administratives (devis et facturation)   Pricebank souhaite que vous trouviez désormais votre propre compte professionnel. Pas forcément le moins cher mais celui vous permettant de développer votre business avec un maximum d'autonomie, de services et de rapidité. Toute l'équipe reste à votre disposition, pour tout complément d'informations.
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    Quelle est la fiscalité de l'assurance vie en cas de rachat, de rente viagère et au décès ?
    Article ajouté le 17/07/2023 à 15h34 Questions fréquentes
    Comprendre la fiscalité de l’assurance vie en cas de rachat ou au décès de l’assuré tourne parfois au casse tête du fait des différentes lois qui s'empilent depuis le 20 Novembre 1991. Pour beaucoup, cette complexité empêche une bonne perception des optimisations fiscales possibles au sein de cette enveloppe. Reste que l’assurance vie présente des avantages fiscaux indéniables en terme de transmission mais également durant toute la vie de l’assuré. Que ce soit lors de vos retraits partiels ou totaux (rachats) ou bien lors du décès de l’assuré, quatre paramètres interviennent régulièrement dans le traitement fiscal de l’assurance vie : l’ancienneté du contrat, l’âge de l’assuré ainsi que la date et le montant de vos versements. Pricebank vous éclaircit sur toutes les dimensions fiscales à connaître ! Voici le sommaire : Fiscalité en cas de rachat partiel ou total sur assurance vie Fiscalité de l'assurance vie en cas de décès  Fiscalité en cas de rentes viagères sur assurance vie Quel bénéficiaire au sein d’une assurance vie ? Mot de la fin Pricebank Fiscalité en cas de rachat partiel ou total sur assurance vie 1.1 Rachat sur assurance vie : les règles de base L’assurance vie est une enveloppe fiscale capitalisante : pas de retrait, pas d’impôts ! Vous êtes libre ensuite de demander un rachat partiel ou total sur votre assurance vie à tout moment. Dans ce cas et pour chacun de vos rachats, seuls les gains et intérêts sont soumis à fiscalité (pas le capital). Exemple : Martin dispose d’une assurance vie valorisée 50 000 €, composé de 45 000 € de capital et 5 000 € d'intérêts. Les intérêts représentent ici 10 % de la valeur totale du contrat. Si Martin demande un rachat partiel de 5 000 €, la part taxable s'applique uniquement sur 10 % du montant du rachat, soit 500 € et non le montant du rachat de 5 000 €. Sur les seuls prélèvements sociaux (17,2%), deux fiscalités interviennent en parallèle selon la nature de vos investissements : Les intérêts des fonds en euros sont soumis aux prélèvements sociaux chaque année lors de leur versement sur le contrat. En dehors des fonds en euros (unités de compte (UC)), ces prélèvements sociaux s'appliquent sur les gains lors du rachat et peu importe l'âge du contrat. Chaque année, votre assureur ou banque vous transmet un document pour votre déclaration d’impôt : cet Imprimé Fiscal Unique (IFU) récapitule les opérations réalisées sur votre contrat. L’assureur s’occupe de l’enregistrement de vos revenus et du prélèvement des impôts et charges sociales.  Au final, le traitement fiscal d’un rachat dépend de 2 facteurs incontournables : l'âge du contrat (s'il a plus ou moins de 8 ans), les dates des versements effectués sur le contrat assurance vie (avant ou après le 27/09/2017). Fiscalité de l'assurance vie en cas de rachats selon ancienneté et date des versements Ancienneté du contrat Si versements effectués avant le 27/09/2017 Si versements effectués après le 27/09/2017 Avant 4 ans 52,2% (35% (PFL) + 17,2% (PS)) ou impôts sur le revenu (+17,2% (PS))   30% (12,8% (PFU) + 17,2% (PS)) ou impôts sur le revenu (+17,2% (PS))   Entre 4 et 8 ans 32,2% (15% (PFL) + 17,2% (PS)) ou impôts sur le revenu (+17,2% (PS)) Après 8 ans Abattement annuel (sur les intérêts et plus-values) 4 600€ (personne seule) ou 9 200€ (couple marié ou pacsé) 24,7% (7,5% (PFL) + 17,2% (PS)) ou impôts sur le revenu (+17,2% (PS)) 24,7% (7,5% + 17,2% pour les 1ers 150 000€) (12,8% + 17,2%  au delà de 150 000€) ou impôts sur le revenu (+17,2% (PS)) 1.2 Fiscalité d'un rachat pour des versements effectués avant le 27 septembre 2017 Pour un contrat de moins de 8 ans avec des versements effectués avant le 27/09/2017, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 35% les quatres premières années, puis de 15% entre 4 et 8 ans (soit respectivement 52,2% et 32,2% avec les prélèvements sociaux) ou bien à l'impôt sur le revenu. Si le contrat a plus de 8 ans avec toujours des versements effectués avant le 27/09/2017, l’assuré peut une nouvelle fois opté pour l’imposition à l’impôt sur le revenu ou bien le PFL abaissé cette fois-ci à 7.5%. Après les 8 ans du contrat, vous bénéficiez en prime de l'abattement annuel de 4.600 euros pour une personne seule et 9.200 euros pour un couple avec une règle est retenir : "Si les intérêts et gains annuels issus de vos rachats sont inférieurs à l'abattement (4600€ ou 9200€), l’assuré n’est pas taxé (hors prélèvements sociaux)." À retenir : Au moment de chaque rachat, vous avez le choix entre l'imposition à l'impôt sur les revenus (IRPP) ou au PFL. Cette décision est irrévocable et dépend essentiellement de votre tranche marginale d'imposition (TMI). 1.3 Fiscalité d'un rachat pour des versements effectués après le 27 septembre 2017 La loi de finances de 2018 a instauré la flat tax à 30 % valable également en cas de rachat sur un contrat d’assurance vie. Dans ce cas, l'assureur retire de vos gains les prélèvements sociaux (PS) de 17,2 % auxquels s'ajoutent un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % pour les contrats de moins de 8 ans et un prélèvement de 7,5% pour ceux ayant une antériorité supérieure ou égale à 8 ans. Voici les options possibles : Pour un contrat de moins de 8 ans avec des versements effectués après le 27/09/2017, les gains sont soumis, par défaut, à la flat tax de 30% ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Si le contrat a plus de 8 ans avec des versements effectués après le 27/09/2017,  un prélèvement forfaitaire de 7.5% est appliqué pour les premiers 150.000 euros versés puis de 12,8% sur la part au-delà des 150.000 euros. L’abattement annuel de 4.600 euros (pour une personne seule) et 9.200 euros (pour un couple) s’applique en amont et l'option à l'IR reste possible. Bon à savoir : Après 8 ans, le seuil de 150.000 euros (300.000 € pour un couple) englobe l’ensemble des contrats assurance vie tous assureurs confondus. Le Fichier des Contrats de capitalisation et d'assurance vie, baptisé FICOVIE, recense vos encours d’assurance vie. Plus concrètement, l'imposition se réalise en deux temps avec : le prélèvement forfaitaire lors du rachat,  puis l’imposition définitive l’année suivante lors de la déclaration de revenus.  À ce moment-là, le contribuable pourra choisir l'imposition au barème progressif de l’impôt notamment si sa tranche marginale d’imposition est inférieure ou égale à 11% : ce choix irrévocable est valable pour l'ensemble des revenus de l’épargne et se fait via la case 2OP de votre déclaration d'impôt. Et la fiscalité d’un contrat de capitalisation ? Sur les retraits, un contrat de capitalisation offre une fiscalité semblable à l’assurance-vie. En revanche, il ne bénéficie pas de ses bénéfices successoraux : un contrat de capitalisation est intégré à la succession comme tout actif de droit commun ! [[cta:assurance-vie]] 1.4 Cas d’exonération sur les rachats assurance vie À cette complexité fiscale, le législateur a également rajouté des cas d’exonération d’impôts sur les rachats si l’assuré (ou son conjoint ou partenaire de Pacs) se retrouve dans l’une des situations suivantes : un licenciement, une retraite anticipée, une cessation d'activité (non salariée) après une liquidation judiciaire, une d'invalidité de 2e ou 3e catégorie. Ces évènements permettent à vos gains issus de vos rachats d’être exemptés d’impôt. Pour pouvoir bénéficier de cette exonération, il est obligatoire que le rachat partiel ou total de votre contrat d'assurance-vie ait lieu avant le 31/12 de l'année suivant l'événement. Bon à savoir : En revanche, les prélèvements sociaux demeurent sauf pour les situations d’invalidité de 2e et 3e catégories ainsi que les assurances vie détenues par des non-résidents fiscaux. [[cta:bilan-patrimonial-simplifie]] Fiscalité de l'assurance vie en cas de décès Rappel : l'avantage de l'assurance vie et règles de bon sens En cas de décès du souscripteur, l'assurance-vie est transmise aux bénéficiaires désignés au contrat et peut venir s’ajouter à leur part d’héritage éventuelle. En vertu de l’article L132-13 du code des assurances, les sommes perçues des contrats assurance-vie ne sont, en principe, pas intégrées à la succession du souscripteur. Bon à savoir : les sommes issues d’une assurance vie permettent d'échapper aux règles classiques de la réserve héréditaire : cette réserve détermine la part minimale transmise aux héritiers et descendants. Selon l'article 913 du code civil, la quotité disponible représente la partie de votre patrimoine qui peut être transmise à un tiers. L'assurance vie permet de transmettre une épargne à une personne sans lien de famille spécifique. Réserve héréditaire et quotité disponible selon le nombre d'enfants Nombre d'enfants Réserve héréditaire Quotité disponible sans enfant & conjoint 0 1 sans enfant 1/4 au conjoint survivant 3/4 1 enfant 1/2 1/2 2 enfants 1/3 par enfant 1/3 3 enfants 1/4 par enfant 1/4 Plus de 3 enfants 3/4 (à répartir selon le nombre d'enfants) 1/4 Exemple : Si Martin a 2 enfants, la réserve héréditaire est de 2/3 et la quotité disponible est d'1/3. Selon les règles de la dévolution successorale, la réserve héréditaire se répartit entre ses 2 enfants. Cette épargne accumulée au sein du contrat assurance vie peut ainsi permettre d’échapper "raisonnablement" aux règles classiques de la réserve successorale. Toutefois, les montants des versements ne doivent pas être "exagérés" au regard de l'âge et du patrimoine global du souscripteur. Une remise en cause juridique par les tribunaux est possible si des modifications sont intervenues peu de temps avant le décès du souscripteur. Fiscalité de l'assurance vie au décès de l'assuré Contrat Assurance vie souscrite avant le 20/11/1991 Assurance vie souscrite à partir du 20/11/1991 Primes versées avant le 13/10/1998 Exonération totale - de 70 ans + de 70 ans Exonération totale Imposition après abattement de 30 500€ (Article 757B du CGI) Primes versées à compter du 13/10/1998 Exonération jusqu’à 152 500€ / bénéficiaire   (capital+ gains. Article 990 I CGI) (20% au delà) Exonération jusqu’à 152 500€ / bénéficiaire   (capital+ gains. Article 990 I CGI) (20% au delà) Imposition après abattement de 30 500€ (Article 757B du CGI) Pour tous les contrats d'assurance-vie ouverts avant le 20/11/1991 ainsi que les versements effectués jusqu’au 12/10/1998, l’exonération de droits est totale quel que soit l'âge de l'assuré au moment des versements. La transmission bénéficie ensuite d'un régime fiscal modifié après le 20/11/1991 en distinguant et favorisant les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré : Si les primes ont été versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire dispose d'un abattement de 152.500 euros (Article 990I du CGI). Au-delà de cet abattement, les capitaux transmis sont taxés à hauteur de 20% jusqu'à 700.000 euros, puis à 31,25% au-delà. La valeur prise en compte dans l'abattement intègre les sommes versées avant 70 ans, déduite des retraits ultérieurs. Les gains générés jusqu'au dénouement du contrat sont également inclus au calcul. Si les primes ont été versées après 70 ans, le régime est différent avec un abattement global de 30.500 euros (Article 757B du CGI). Il s'applique sur l'ensemble des capitaux transmis, tous contrats confondus et quel que soit le nombre de bénéficiaires. La valeur prise en compte n'intègre que les versements : les gains sont de ce fait exonérés. Au-delà des 30 500 euros, les capitaux sont soumis aux régime de droit commun des successions selon le lien de parenté (taux et abattements différent). Bon à savoir : Au décès, sont assujettis aux prélèvements sociaux uniquement la part des produits non taxés du vivant de l'assuré. Depuis la loi TEPA du 21 août 2007, le conjoint survivant (y compris le partenaire de PACS) est totalement exonéré de droits de succession sur le capital reçu d'une assurance-vie, quelle que soit sa valeur. L'article 769-0 ter et 790 G du code général des impôts (CGI) stipule en effet que : "le bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie est exonéré de droits de mutation à titre gratuit sur les capitaux décès perçus à la suite du décès de l'assuré, lorsque le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire lié au défunt par un pacte civil de solidarité". Cas pratique de la fiscalité d'une assurance vie au décès de l'assuré Cas pratique : Martin est marié avec 2 enfants. Il décède avec une assurance vie estimée 1 million d’euros sur laquelle il a versé 700 000 euros en totalité avant ses 70 ans. Le capital est réparti de la façon suivante : 25% revient à sa femme Béatrice 25% à chacun de ses 2 enfants 25% à un voisin et ami de toujours Au décès : Béatrice récupère 250 000 euros sans rien à payer (merci la loi TEPA !). Chaque enfant et l’ami percevront la somme de 230 500 euros nets d’impôts. On tient compte ici de la taxation 20% au-delà de 152 500 euros (0,2(250 000-152 500) = 19 500 euros d’impôts soit 230 500 euros nets versés) Fiscalité de la rente viagère en assurance vie En dehors des retraits sur un contrat assurance vie, il est possible également de sortir en rente viagère. Dans le cas d'une rente viagère dite « à titres onéreux » (RVTO), l’épargne accumulée du contrat est intégralement transférée à l’assureur. En échange, l’établissement financier s’engage contractuellement à verser une pension jusqu'au décès de l'assuré. Idéale sur le papier pour compléter sa retraite, cette option entraine l’aliénation de votre capital au profit de l’assureur : cela supprime le versement de tout capital aux héritiers (sauf si rente de réversion au contrat). Le montant de cette rente est déterminé selon 2 paramètres : le capital accumulé sur le contrat d’assurance-vie, votre âge à la date de jouissance de la première rente. Selon l’art 158 du CGI, cette rente viagère à titre onéreux est imposable partiellement au barème de l’impôt et aux prélèvements sociaux selon l’âge où vous percevez la première rente : plus vous la percevez tôt, plus la fraction imposable sera élevée, à savoir : 70% de la rente imposable à moins de 50 ans, 50% de la rente imposable de 50 à 59 ans, 40% de la rente imposable de 60 à 69 ans, 30% de la rente imposable à plus de 69 ans. Exemple : Une personne qui perçoit sa première rente à 62 ans, 40% de ses rentes seront soumises au barème progressif de l’impôt : pour 5.000€ de rente annuelle, la part imposable sera de 2.000€ ! Dit autrement, vous bénéficiez d'un abattement de 60%. Quel bénéficiaire au sein du contrat assurance vie ? L'assurance-vie est un outil polyvalent permettant d'épargner pour l'avenir et de transmettre un patrimoine à ses proches dans un cadre fiscal avantageux. Mais la question de savoir qui désigner comme bénéficiaire de votre contrat d'assurance-vie peut s'avérer plus complexe qu'il n'y paraît. Abordons les cas les plus courants :  L’époux ou partenaire du pacs Mettre l'époux ou partenaire d’un Pacs bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie présente plusieurs avantages : garantir au conjoint survivant une sécurité financière complémentaire à sa part d’héritage afin de couvrir ses besoins et ses engagements financiers. Cela contourne les règles usuelles de la réserve héréditaire qui détermine la part minimale que chaque héritier réservataire (enfant en principal) doit recevoir. faciliter la transmission rapide du patrimoine du défunt évitant les délais et formalités liés à la succession. bénéficier de l’exonération fiscale totale (droits de succession & prélèvements) sur les sommes versées au conjoint survivant, conformément aux dispositions légales en vigueur depuis la loi Tepa de 2007. Le concubin Le statut de concubin ne confère pas automatiquement des droits d'héritage à votre partenaire. En nommant votre concubin comme bénéficiaire de l'assurance vie, vous lui assurez une protection spécifique qui n'est pas liée aux règles de succession légales. En complément de la rédaction d’un testament, cette désignation sur une assurance vie offre une sécurité financière supplémentaire et permet d'éviter les éventuels litiges qui pourraient survenir entre les membres de la famille de l'assuré et le concubin. Ainsi avec des primes versées avant les 70 ans, il est possible de transmettre 152 500 euros à son concubin hors droits de succession. Les enfants Bien qu’héritiers directs, les enfants peuvent être bénéficiaires d’un contrat assurance vie. Cela permet à l'assuré d’avoir la certitude de leur transmettre jusqu’à 152 500 euros chacun sans frais. Cet abattement et celui de 30 500 euros s’ajoutent à l’abattement sur les donations de 100 000 euros par enfant et par parent et autre don familial de 31 865€. Bon à savoir: Que ce soit dans le cadre d’une famille recomposée ou par affinité, ce placement permet aussi de favoriser un enfant en particulier : pour cela, une rédaction minutieuse de la clause bénéficiaire sera nécessaire : faites-vous épauler d'un conseiller financier ou assureur. Les petits-enfants Selon vos avoirs et ceux de vos enfants, il est possible sinon de favoriser directement vos petits-enfants : S'ils sont majeurs, ils bénéficieront des abattements classiques (152 500 euros pour les versement avant 70 ans). Si mineurs, l’administration du contrat revient aux représentant légaux. Pour les mineurs, il est possible sinon d’effectuer un don manuel accompagné d’un pacte adjoint avec clauses de gestion et de remploi des capitaux au sein d’un contrat assurance vie. Cela permet de protéger les intérêts financiers de l'enfant jusqu’à sa majorité avec la garantie que les fonds soient utilisés conformément à vos souhaits spécifiques. Désigner plusieurs bénéficiaires Rien ne vous empêche de désigner plusieurs bénéficiaires pour votre contrat d'assurance vie. De façon courante, vous pouvez répartir le capital entre votre conjoint, vos enfants et vos petits-enfants. Vous pouvez également stipuler des clauses particulières, comme le versement du capital à vos enfants seulement si votre conjoint décède avant vous. Le choix du bénéficiaire d'une assurance-vie dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Voici un exemple de clause standard au sein d'un contrat assurance vie :  "Mon conjoint, non divorcé, non séparé de corps, ou la personne avec laquelle je suis lié par un Pacte civil de solidarité (Pacs) en vigueur à la date du décès, à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales, à défaut mes héritiers". Il est recommandé de consulter un professionnel pour définir la meilleure stratégie en fonction de votre situation. N'oubliez pas que vous pouvez changer le bénéficiaire de votre contrat d'assurance-vie à tout moment. La désignation du bénéficiaire de l'assurance-vie est un acte important qui nécessite réflexion et planification. [[cta:frais-bancaires]] Mot de la fin Pricebank sur la fiscalité de l'assurance vie Le terrain de la fiscalité de l'assurance vie est ainsi un paysage parfois complexe à bien appréhender. Compte tenu des situations personnelles propres à chacun de nous, il est primordial de s’approprier toutes ces règles sans attendre, forcément, les lumières de son conseiller bancaire ou assureur. Rappelons-nous une citation célèbre de Benjamin Franklin : "Il n'y a rien de certain dans ce monde, sauf la mort et les impôts". Malgré ces complications apparentes, il ne faut pas bouder les avantages indéniables de cette merveilleuse enveloppe, notamment grâce aux abattements qu’elle offre en cas de rachats après 8 ans ainsi qu'au décès sur les versements réalisés avant les 70 ans de l’assuré. Apres 70 ans, il peut être est opportun d’ouvrir un contrat dédié pour optimiser et clarifier la fiscalité, en désignant les bénéficiaires qui subissent le moins de droit de successions (conjoint ou enfants.) : un enfant peut ainsi profiter de l'abattement de 100 000 euros sur la succession d’un de ses parents, en plus de l’abattement de l'assurance vie de 30 500 euros ! Avec une gestion avisée et une stratégie bien conçue, l'assurance vie contribue à rendre les impôts un peu plus léger, encore faut-il en apprivoiser les principaux mécanismes. Selon vos objectifs et situations, l'assurance vie se combine très habillement avec d’autres enveloppes comme le PEA ou le PER. Bref, avec la fiscalité... prenez de l'assurance au risque sinon de se laisser taxer par la négligence !
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    Choisir entre compte-titres (CTO) ou PEA ? 6 critères pour faire le bon choix
    Article ajouté le 07/06/2023 à 16h03 Questions fréquentes
    Dans le cadre de vos investissements en bourse, la décision de choisir entre un compte-titres ordinaire (CTO) et un plan d'épargne en actions (PEA) peut sembler déconcertante. Si vous avez une vague idée de leur fonctionnement et de leurs atouts respectifs, Pricebank vous apporte de précieux éclaircissements afin d'optimiser vos placements et d'éviter les pièges courants. Comprendre le CTO et le PEA : guide pour l’investisseur Le compte-titres ordinaire et le PEA sont deux « enveloppes » permettant d’investir sur les marchés financiers. L’épargnant achète et vend des titres financiers principalement des actions, des obligations et autres fonds communs de placement (OPCVM) ou des Exchange-Traded Funds (ETF ou trackers). Néanmoins, ces investissements comportent un risque de perte en capital. Il est essentiel de ne pas engager des sommes disproportionnées à votre situation personnelle : avant d’investir, vous devez définir précisément vos objectifs financiers, considérer votre tolérance au risque ainsi que votre horizon d’investissement. Bon à savoir : Pour investir en bourse, l'ouverture d'un compte (CTO ou PEA) auprès d'une banque ou d'un courtier en bourse est nécessaire. Cette étape, cruciale pour vos performances futures, ne doit pas être prise à la légère. Les courtiers spécialisés en bourse peuvent s'avérer plus attractifs que les banques traditionnelles. Le PEA, spécificité française, a été créé en 1992 pour encourager les investissements en bourse et stimuler l'activité des entreprises françaises et européennes. Dérivé du CTO, il offre un avantage fiscal après 5 ans de détention, mais il est également plus réglementé, avec un plafond de versement fixé à 150.000 euros. Plus concrètement, le PEA se compose d’un compte en espèces et d’un compte-titres. Pour acquérir des actions et autres titres financiers, vous devez alimenter suffisamment le compte espèces, généralement par virement. Par la suite, vos dividendes et ventes de titres seront versés sur ce comptes espèces. Sauf retrait partiel ou total, tout reste à l’intérieur de l’enveloppe du PEA ! (image PEA) Afin de vous aider à choisir entre un CTO et un PEA, nous avons comparé ces deux enveloppes selon 6 critères + 1 verdict final : Souplesse d’utilisation entre CTO et PEA , Investissements au sein des comptes-titres et PEA , Fiscalité d'un CTO et PEA : prenez date ! , Frais d'un compte-titres et PEA , Performances d'un compte-titres et PEA , Donation et succession d'un CTO et PEA , Le CTO est-il meilleur que le PEA ? Verdict. Souplesse d’utilisation entre CTO et PEA Le compte-titres ordinaire (CTO) est moins restrictif qu’un PEA et offre plusieurs avantages : Accessible à tous y compris aux mineurs avec l'autorisation des parents, Ouverture en compte individuel, joint ou en indivision, Possibilité de détenir autant de CTO que vous le souhaitez, dans un ou plusieurs établissements bancaires, Investissements dans toutes sortes de titres financiers (actions, obligations, produits dérivés, SRD, …), Ouverture auprès de tous les courtiers en bourse y compris les brokers étrangers, De son côté, le PEA se présente comme une enveloppe réglementée fiscalement attractive après cinq ans de détention. Toutefois, il est assorti de certaines restrictions : Limité à 1 PEA par personne, Réservé aux personnes majeures avec au maximum 2 par foyer fiscal, Investi principalement dans des actions européennes, Plafonné à 150 000 euros de versement, Accessible principalement auprès de courtiers et banques françaises. Bon à savoir : dans les  2 cas, il est possible de transférer un CTO et PEA d’un établissement à un autre. Le transfert permet de bénéficier de frais de courtage plus compétitifs tout en conservant l’antériorité de votre placement. Un transfert évite la clôture du compte et la vente de vos titres avec la fiscalité associée ! Évaluation Pricebank : Sur la souplesse de gestion, le CTO sort victorieux : il permet plus de liberté d’investissement en contrepartie toutefois d’une fiscalité plus lourde ! [[cta:comparateur-bourse-en-ligne]] Investissements au sein des comptes-titres et PEA Comment investir ? Quoi acheter au sein d’un CTO ou un PEA ? Le compte-titres ordinaire vous permettra d’investir, sans exclusions particulières, au sein des plus grandes places boursières internationales et avec un vaste choix d’instruments financiers. Des actions internationales (asiatiques ou américaines par exemple) aux obligations en passant par les fonds et ETF, matières premières, le CTO offre ainsi une diversification attrayante au-delà de la scène européenne du PEA. Avec le CTO et une prise de risque supérieure, les investisseurs expérimentés peuvent également s’essayer : aux produits dérivés de type turbos, warrants, futurs ou options avec un fort effet de levier, au service de règlement différé (le SRD), à la vente à découvert permettant de parier sur la baisse d’un titre ! En revanche, avec le PEA, les opportunités d'investissement sont principalement limitées aux titres et fonds européens avec  : des actions françaises et européennes cotées en Bourse, des parts de fonds type SICAV, FCP et trackers investis à hauteur de 75 % minimum en actions européennes des parts de SARL sous réserve que le porteur ne détienne pas plus de 25 % du capital de la société !! …toutefois des ETF synthétiques éligibles au PEA et investis en actions européennes permettent de répliquer les performances de marchés ou d’indices étrangers ! Bon à savoir : les courtiers vous informent des titres éligibles ou non au PEA. Dans le pire des cas, il suffit de rechercher la valeur convoitée et l’outil vous alerte, au moment du passage d’ordre de bourse, si le titre ou le fonds est éligible au PEA. Évaluation Pricebank : sur l’étendue des investissements, le point revient au compte-titres ordinaire. Le CTO permet de diversifier votre portefeuille plus largement qu’un PEA. Toutefois, les ETF synthétiques peuvent offrir au plan épargne en actions une exposition internationale intéressante et parfois bien suffisante. Fiscalité d’un CTO et PEA : prenez date ! La fiscalité d'un CTO et PEA est différente. Un compte-titres ordinaire (CTO) suit les règles fiscales de vos investissements classiques : vos gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30% communément appelée "flat tax » ou PFU, qui inclut une taxe de 12,8% et des prélèvements sociaux de 17,2%. Toutefois, l'épargnant a la possibilité d'opter pour une imposition à l’impôt sur le revenu. Selon votre tranche marginale d’imposition, ce choix se fait en cochant simplement la case 2OP de votre déclaration fiscale. Bon à savoir : cette option à l’impôt sur le revenu se révèle généralement plus avantageuse pour les personnes faiblement imposées (TMI à 0% ou 11%). De plus, sachez que les moins-values réalisées au cours d'une année peuvent être reportées et déduites des plus-values durant les dix années suivantes. Quant au PEA, il excelle dans son domaine de prédilection : la fiscalité. Tant que vous restez au sein de l’enveloppe et que vous ne faites aucun retrait, vous ne serez pas fiscalisé. Autrement dit, vous pouvez acheter et vendre au sein de l’enveloppe PEA sans taxation. Ensuite, la fiscalité du plan épargne en actions permet une exonération totale d'impôts sur vos plus-values et dividendes après une période de détention de 5 ans : seuls les prélèvements sociaux de 17,2% seront appliqués à vos gains. Deux scénarios se présentent en cas de retrait sur le PEA : Avant les 5 ans, la fiscalité sera identique à celle du compte-titres avec la flat tax de 30% par défaut entrainant la clôture du PEA à moins d'être dans certaines situations spécifiques (création/reprise d'entreprise, licenciement, invalidité, retraite anticipée ou retrait de titres de sociétés en liquidation), Au-delà de 5 ans, vous êtes exonérés des 12,8 % de la flat tax. Vous pouvez également effectuer d’autres retraits sur le PEA sans entrainer sa clôture. Il vous sera même possible d’effectuer de nouveaux versements dans le respect du plafond de 150 000 euros. Évaluation Pricebank : au chapitre fiscalité et sans contestation, c’est une victoire du PEA. Il est recommandé d'ouvrir un PEA le plus tôt possible afin de commencer le compte à rebours fiscal des 5 ans : en moyenne, 100 euros suffisent pour l'ouverture d'un PEA. En savoir plus sur la fiscalité des gains en bourse Frais d’un compte-titres et PEA Tous les CTO et PEA ne se valent pas et chaque courtier en bourse ou banques dispose de sa propre politique tarifaire. De ce fait, des tarifs élevés nuisent à la performance de vos investissements si vous n'y prêtez pas attention. Pour vous aider, Pricebank propose un simulateur qui identifie le courtier le moins cher en fonction du volume et du montant moyen de vos ordres de bourse. Quoi qu'il en soit, lorsque vous ouvrez un compte-titres ordinaire ou un PEA, soyez vigilant et prenez en compte les frais suivants : Les frais de courtage : Il s'agit des frais facturés pour chaque transaction que vous effectuez, que ce soit l'achat ou la vente d'actions. Les courtiers en ligne offrent généralement des frais de courtage beaucoup plus faibles que les banques traditionnelles. Les frais de tenue de compte : Il s'agit de frais facturés pour la gestion de votre compte (à ne plus tolérer de nos jours !). Les frais d'inactivité : Certains courtiers facturent des frais si vous n'effectuez pas de transactions pendant une certaine période. Il est important de vérifier cette information avant d'ouvrir un compte. Les frais de transfert de compte : Si vous décidez de transférer votre CTO ou PEA vers un autre courtier, des frais de transfert peuvent être facturés. Toutefois, il est fréquent que le nouvel établissement financier prenne en charge ces frais. Pour votre futur PEA, les meilleurs choix à faire sont du côté des banques en ligne comme chez Boursorama ou Fortuneo, pour tous ceux souhaitant une solution financière globale. En revanche, pour des frais de courtage encore plus compétitifs, il sera nécessaire de se diriger vers les courtiers spécialisés français à l’image de Bourse Direct : le PEA étant une exclusivité française, rares sont les brokers étrangers à proposer le PEA. En revanche, pour un compte-titres ordinaire, l’offre est bien plus nombreuse avec des dizaines de courtiers en bourse internationaux. On peut citer par exemple Degiro, Trade Republic, T212, XTB, eToro… Ces établissements s’avèrent très offensifs sur les frais de courtage notamment pour vos ordres de bourse éventuels sur le marché américain. Toutefois, avec ces courtiers étrangers, il vous faudra déclarer chaque année votre compte à l’administration fiscale. Nous vous recommandons également de bien prendre connaissance de leurs conditions tarifaires avant d’y ouvrir un compte. Bon à savoir : PEA ou CTO, évitez de l’ouvrir au sein d’une banque traditionnelle. Si leurs frais de courtage ont tendance à devenir plus raisonnables que par le passé, leurs droits de garde sont un véritable piège à la performance de vos comptes-titres et plan d'épargne en actions ! En général, le PEA étant une exclusivité française, il est moins en concurrence avec les courtiers étrangers : il peut donc être soumis à des frais de courtage sensiblement plus élevés que le CTO, mais cela dépend du courtier. Certains brokers peuvent offrir des frais de courtage réduits ou des transactions gratuites sur un certain nombre de transactions chaque mois. C'est pourquoi il est important de faire de comparer les offres avant de faire votre choix. Cependant, la loi PACTE de juillet 2020 a instauré des plafonds sur les frais liés au PEA : les frais d'ouverture du compte, droits de garde, frais de passage d'ordre et frais de transfert sont désormais soumis à des limites. Les frais de courtage sur les valeurs côtées sont plafonnés à 0,5 % pour les transactions effectuées en ligne (1,2 % pour les ordres par téléphone, courrier et autres valeurs non cotées).  Evaluation Pricebank : Sur la tarification, nous accordons un match nul entre le CTO et le PEA. Tout dépendra surtout de votre intermédiaire financier et de la nature de vos investissements ! Le prix ne fait pas tout : les fonctionnalités, les garanties et la gestion administrative sont à scruter de très près. En savoir plus sur comment passer un ordre de bourse Performances d’un compte-titres et PEA Compte-titres ordinaire ou PEA, rappelons que les performances passées ne présagent en rien des performances futures. Il y a de gros écarts de performances selon les titres et les marchés sur lesquels vous investissez. Une performance élevée peut relever d’une prise de risque plus forte : Prudence ! Ces 2 comptes vous permettent des opportunités d’investissement différentes sans offrir de vraie certitude sur la meilleure profitabilité de l’un ou l’autre : la période très volatile et incertaine dans laquelle nous vivons ne fait que renforcer cela. Toutefois certains éléments peuvent intervenir sur la performance : La fiscalité du PEA permet une exonération sur les gains réalisés à l'intérieur du PEA. Sans impôt, la performance n’est pas amputée à l’inverse d’un CTO et la flat tax de 30%, Le large choix d’investissements du CTO offre en revanche des perspectives de performances éventuellement plus élevées mais peut être également un risque de perte en capital plus important (vente à découvert, SRD, produits dérivés…), La qualité de la gestion de vos investissements (gestion passive, active, …au doigt mouillé), la diversification du portefeuille (sectorielle, géographique, critère ESG, métaux précieux…) les conditions du marché à un moment donné. Bon à savoir : Pour certains, le PEA reste trop limité et vouloir économiser sur la fiscalité n'est pas forcément la bonne idée et un gain de performance. Bien que la flat tax soit présente sur un compte-titres, certains investisseurs long terme nous répètent souvent le leitmotiv suivant : Tant qu’on n'a pas vendu, il n’y a pas de taxe sur les plus-values ! Évaluation Pricebank : C’est de nouveau un match nul car beaucoup de paramètres entrent en jeu. Avant de penser performance, le plus important est déjà d’avoir une stratégie : en clair, mieux vaut un PEA bien diversifié qu’un CTO qui végète sans objectif particulier… ou vice versa ! Donation et succession d’un CTO et PEA Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est souvent vanté pour ses bénéfices fiscaux. En revanche, il ne peut pas faire l’objet d’une donation au risque d’être clôturé et fiscalisé. À l'inverse, le compte-titres ordinaire peut être transmis de votre vivant à la personne désirée tel qu'un enfant par exemple. Pour cela, il suffira au donataire de remplir le formulaire Cerfa n°2735 et l'envoyer à son centre des impôts pour l'enregistrement. Bien que cette donation du CTO n'évite pas la taxation lors du transfert de patrimoine, des abattements sont néanmoins applicables. Dans ce scénario, ni le donateur ni le bénéficiaire ne paient d'impôts sur la plus-value. Cependant, lors de la revente des titres par le bénéficiaire, le calcul de la taxe sur les gains éventuels se fera en fonction du cours des titres au jour de la donation. Lors du décès du détenteur d'un CTO, le compte va être en sommeil dans l’attente des instructions des héritiers. Le CTO est intégré à la succession et les gains échappent à l’impôt ! En cas de décès du titulaire d'un PEA, le compte est automatiquement clôturé, entraînant un transfert des titres vers un compte-titres de succession. Les liquidités restantes sur le PEA sont versées sur le compte courant du défunt. Les plus-values sont exonérées d'impôts, peu importe la date d'ouverture du PEA (même pour un PEA de moins de 5 ans). Évaluation Pricebank : Contre toute attente et selon votre patrimoine, le CTO dispose donc ici d’un atout trop méconnu pour transmettre un patrimoine en échappant à la fiscalité. Le CTO est-il meilleur que le PEA ? Verdict Le CTO remporte la mise avec 5 points contre 3 pour le PEA. C’est une victoire surprise du compte-titres tant le plan d'épargne en actions est régulièrement mis en avant par les médias. Cependant, le choix entre CTO et PEA dépend essentiellement de votre stratégie d'investissement et de votre situation personnelle. Vous êtes désormais mieux armé pour exploiter pleinement ces deux enveloppes et optimiser vos investissements. Pour la construction d’un patrimoine compris et performant, retenez les 4 derniers conseils de Pricebank : Définissez vos objectifs et la meilleure allocation de vos actifs avant d’ouvrir un compte-titres (CTO et/ou PEA) : Aidez-vous de notre bilan patrimonial gratuit, Panacher vos investissements sur un CTO et un PEA est tout à fait possible pour diversifier davantage mais également si vous vous êtes fixés différentes stratégies d’investissement (DCA, gestion passive, active, intraday…), Ouvrez un PEA le plus tôt possible afin de faire marcher le compte à rebours fiscal. De la même manière, cette prise de date peut être faite pour le PEA-PME mais aussi pour un contrat d’assurance vie, Faites travailler régulièrement vos contrats sur le long terme pour vous assurer des investissements performants et faire marcher les intérêts composés à plein régime ! Rappels des caractéristiques principales entre CTO et PEA : Critères / Placements Compte-titres ordinaire (CTO) Plan d'épargne en actions (PEA) Titulaire Toute personne (mineur & majeur) En nombre illimité Majeur 1 par personne et 2 par foyer fiscal Versement Illimité plafonné à 150 000 € Univers d’investissement Actions, obligations, OPCVM & ETF internationales Produits dérivés, matières 1ères SRD   Actions de l’Union européenne, OPCVM et ETF avec 75 % min en actions européennes Retrait À tout moment Avant 5 ans : fermeture du PEA Après 5 ans : retrait et versement possibles Fiscalité PFU 30 % par défaut IRPP (si case 2OP) PFU 30 % avant 5 ans Exonération après 5 ans (seuls les PS de 17,2% ) Transmission Donation (+ exonération des plus-values) Donation impossible Frais de courtage 0,05% pour les meilleurs CTO 0,09% pour les meilleurs PEA maxi 0,5 % (transactions en ligne via loi Pacte) Top courtiers En savoir plus Frais de courtage sur le marché Euronext:  0,99 € / ordre inf. ou égal à 500 €, 1,90 € / ordre entre 500 € et 1 000 €, 2,90 € / ordre entre 1 000 € et 2 000 €, 3,80 € / ordre entre 2 000 € et 4 400 €, 0,09% / ordre sup. ou égal à 4 400 €. Top banques En savoir plus 4 formules de frais de courtage dont "Optimum" :  1,95 € pour un ordre inférieur à 500 € 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €, 0,20% au-delà Top banques En savoir plus 4 formules de frais de courtage dont "Découverte": 1,99 € / ordre jusqu’à 500 € (0,60 % au-delà) En résumé Le CTO permet : investir sans plafond marchés du monde entier fiscalité de 30% Le PEA vous permet d'investir : marché européen limite de 150 k€ de versement fiscalité allégée après 5 ans Nous espérons que cette analyse vous aidera dans votre prise de décision. Pour plus d'informations, n'hésitez pas à visiter notre site Pricebank ou à contacter notre équipe de conseillers experts. Nous sommes là pour vous aider à faire le meilleur choix possible pour vos investissements.
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    Comment investir et bien acheter de l'or ?
    Article ajouté le 27/03/2023 à 09h18 Questions fréquentes
    L’inflation et les incertitudes actuelles nous amènent à nous questionner sur l’intérêt ou non d’acheter de l’or. Toutefois, nous sommes nombreux à ne pas diversifier notre patrimoine d’un peu d’or par manque de temps, de connaissances et de facilité à se procurer ce prestigieux métal jaune. Devez-vous investir dans de l’or ? Comment et auprès de qui acheter de l’or sans commettre d’erreurs ? Quel or choisir ? Pricebank vous révèle tout ce que vous devez retenir sur l’or. L'histoire sur l’or pour comprendre ses atouts Depuis des millénaires, l’or a toujours joué un rôle important entre les civilisations et constitue une monnaie universelle et internationale. Que ce soit à travers des bijoux, des pièces ou les lingots, l’or est reconnu partout dans le monde et a constitué l’étalon monétaire n°1. L’ancien président de le réserve fédérale américaine, Alan Greenspan, résume bien l’intérêt et la qualité essentielle de l’or :  « L’or représente encore l’ultime forme de paiement dans le monde. Dans le pire des cas, la monnaie fiduciaire ne sera plus acceptée par personne, alors que l’or le sera encore. » En 1945, suite aux accords de Bretton-Woods, les Américains décident que le dollar sera l’unique devise adossée et convertible en or et que du coup toutes les autres devises seront convertibles en dollars permettant aux américains d’imposer leur puissance et leur monnaie dans le commerce et les échanges internationaux. Le prix d’une once d'or est ainsi fixé à 35 dollars. En 1971, le président Nixon rompt avec la convertibilité en or à 35 dollars afin de financer la guerre du Vietnam qui s’enlise et devient très onéreuse. Nixon sollicite ainsi de l’argent à la banque centrale américaine afin qu’elle lui prête et imprime de la monnaie. La planche à billets américaine entre en action avec ses conséquences. Les monnaies nationales se déprécient, l’or lui, conserve sa valeur. Il faut donc désormais plusieurs milliers d’euros ou de dollars pour obtenir une once d’or et on comprend pourquoi ce métal constitue un excellent moyen de sécuriser et diversifier son patrimoine. À retenir : Avant, 35$ valaient 1 once d’or ! Cela offrait une stabilité à la monnaie et une confiance des investisseurs et particuliers qui pouvaient échanger leur monnaie en or en cas de crise. Pourquoi acheter de l’or ? L’assurance de votre patrimoine L’historique sur l’or et notre actualité bien plus récente permettent de comprendre la nécessité d’avoir de l’or car il va permettre notamment de : résister aux crises économiques, diversifier vos avoirs, assurer a minima votre patrimoine. Par les temps qui courent, il semble plutôt rationnel d’allouer 5 à 10% de son patrimoine dans les métaux précieux (or et argent). En complément, cela n'empêche en rien de diversifier ses avoirs dans des actions, ETF ou dans l'immobilier (en physique ou en SCPI) par exemple. En clair, l’or n’a rien d’un placement exotique ou d’un investissement plus ou moins instable comme une cryptomonnaie. L'histoire nous a montré toutes ses qualités ! Dans les cas les plus extrêmes, si par exemple notre économie devait vaciller durement du fait d’une guerre, d’un risque systémique au niveau bancaire, l’or sera toujours là pour constituer une valeur d’échange reconnue et acceptée par tout le monde. Cela explique donc pourquoi investisseurs professionnels et particuliers se ruent sur l’or en cas de fortes tensions et crise comme se fut le cas en 1980, 2008 et comme nous le constatons également depuis mars 2022. Posséder de l’or ne constitue pas en soit un investissement mais il faut l’envisager comme une garantie et une réelle assurance sur votre patrimoine. L’or est un actif tangible avec des qualités physiques incontestées et incontestables. Il est inaltérable, malléable et sa rareté garantit sa valeur au fil des siècles contrairement au cours d’une monnaie plus facilement manipulable. Bon à savoir : Si on retire, parmi les 118 éléments qui composent le tableau de Mendeleïev, les éléments gazeux, liquides, radioactifs, ceux qui se dégradent au contact de l’air, de l’eau, seuls cinq éléments sont capables de devenir des monnaies fiables :  l’or, l’argent, le platine, le palladium et le rhodium. L’intérêt de l’or est donc indéniable tout comme le fait d’en détenir à minima afin de jouer ce rôle d’assurance pour votre patrimoine. Ceux sensibles aux conditions minières d’extraction de l’or et à leurs conséquences sur l’environnement pourront éventuellement se détourner de ce métal par éthique. Pour tous les autres, l'or physique permet de combattre l’inflation, d’assurer ses arrières en cas de chaos général, de le transmettre ensuite à ses héritiers de façon très simple. Au final, l’idée n’est donc en aucun cas de spéculer sur l’or mais d’avoir une vision long terme et sécuritaire. Quel or est-il préférable d'acheter ? Tout particulier peut investir dans l’or de 4 façons : Acheter des pièces ou lingots d’or, Acheter des bijoux en or chez votre bijoutier, Investir dans des trackers appelés aussi ETF : Ce sont des produits financiers adossés aux métaux précieux, Investir en direct dans des mines aurifères. Avec les bijoux comme un bracelet ou un collier en or, le particulier ne possède pas d’or pur : Au mieux, ce sera du 18 carats ou 750 millièmes et la personne va ici surtout payer le travail réalisé par le bijoutier. Avec l’or papier, certains apprécient ici le fait d’investir facilement dans l’or sans contrainte. Cela se fait aisément à travers des ETF qui répliquent le cours de l’or comme le Amundi Physical Gold ETC (ISIN : FR0013416716) ou des ETF qui représentent des actions d’entreprises aurifères. Toutefois, cette solution ne sera d’aucune utilité en tant de guerre ou si notre économie et le système bancaire venaient à péricliter. Pricebank privilégie l’or pur « physique » à travers des pièces ou lingots d’or dans un objectif d’investissement et de protection de son épargne comme expliqué plus en amont de cet article. Les pièces sont à privilégier car elles sont transportables, accessibles et échangeables facilement contrairement à un lingot. Bon à savoir : Ciblez en priorité les pièces nationales, plus facilement monnayables qu’une monnaie or étrangère. Reste que les pièces d’or américaines, le Kruggerran d’Afrique du sud, le 20 Francs Suisse, le 50 Pesos ou bien les Maple Leaf canadiennes sont également réputées et reconnues à l’international. Comment et où acheter de l’or en toute sécurité ? L’achat d’or n’est pas aussi accessible que de retirer de l’argent à un distributeur ! Cela explique le fait que peu de français possèdent de l’or à titre personnel ou bien insuffisamment excepté les personnes averties et fortunées. Une étude de 2017 d’OpinionWay nous révèle que 23% de la population détient de l’or sous forme physique (bijoux inclus). En revanche, seul 7% de la population française en détient sous forme de pièces de monnaie ou lingots ! Plus surprenant, si les plus de 65 ans sont plus de 10% à en détenir, ce serait finalement les 25-34 ans les plus friands de ce métal jaune avec 11%. Les épargnants doivent être extrêmement vigilants s'ils souhaitent acquérir des pièces et lingots d’or. Il est primordial de s'adresser à des magasins spécialisés reconnus. Nous déconseillons les échanges entre particuliers du fait d’arnaques avec des fausses pièces ou des risques de braquage. Les banques ne vendent plus ou très rarement de l’or au guichet et le personnel n’est clairement pas formé à cela. Par contre, il est possible et recommandable d'opter pour les courtiers agréés dont notamment les belles enseignes reconnues installées rue Vivienne à Paris comme : Godot et fils et leur site « achat-or-et-argent.fr », L’enseigne Joubert via joubert-change.fr Toute personne peut acheter à leur guichet physique, par téléphone ou en ligne : De plus en plus de transactions se font par internet auprès de ces grandes enseignes évitant de devoir se déplacer. Le particulier sera livré par la poste avec les assurances incluses qui garantissent sa commande d'or. Toutes les sociétés spécialisées prennent leur commission sur les transactions mais il est important de se renseigner et de comparer. Selon la quantité souhaitée et selon les pièces ou lingots convoités, il peut y avoir des écarts sensibles entres les différentes maisons spécialisées. Quand une personne achète de l'or physique, chaque pièce et lingot bénéficie d’une prime qui intègre la commission du commerçant, la rareté et valeur de la pièce en dehors de la valeur de l'or. En clair, cette prime va être la différence entre la valeur intrinsèque de l'or et le prix payé par l'acheteur. Type d’achat or physique Principales caractéristiques de pièces et lingots or (Valeurs relevées au 16/03/2023 sur le site achat-or-et-argent.fr) Meilleures offres en vigueur Pièce Napoléon de 20 francs (louis d’or) Prix d'achat : 365€ le Napoléon 20 francs Prime : 7,66% Valeur intrinsèque : 336,72€ Acheter de l'or via Godot et fils(ou autres sites spécialisés reconnus) Lingotin de 50 g Prix d'achat : 3 048.00€ le lingot 50G OR Prime : 3,95% Valeur intrinsèque : 2 902,84€ Lingot de 1kg d’or Prix d'achat : 59 034,50€ le lingot 1KG OR Prime : 1,65% Valeur intrinsèque : 57  990,20€ À retenir : Si acheter des lingots d’or en grosse quantité permet de bénéficier d’une prime plus faible, un lingot est en revanche moins monnayable, fractionnaire et accessible financièrement. Depuis la petite pièce Napoléon au lingot à plus de 59.000 euros, il y en a pour tous les budgets. Nous conseillons également d’acquérir quelques pièces d’argent comme des 50 francs hercules par exemple. Cela permet d’avoir une monnaie plus accessible que l’or. Le rendu de monnaie va être compliqué avec une pièce Napoléon en or ! Derniers conseils,  les pièces doivent être remises à l'acheteur sous sachets scellés et numérotés avec une facture. C’est indispensable poour la revente afin de justifier l'avantage fiscal lié à la durée de conservation. Il est vivement conseillé lors de la livraison et même après de ne pas sortir les pièces ou lingots de leur emballage d’origine. Comment conserver et stocker l'or physique ? Une fois l’or acheté, Il est crucial de réfléchir sur la manière dont on va le stocker. Attention, il y a peut être certains pièges à éviter et voici les trois solutions envisageables : 1- Les banques proposent des coffres-forts à la location : comptez généralement entre 100€ et 200€ par an selon la taille du coffre. L’avantage du coffre est sa confidentialité absolue et la sécurité de votre or. En revanche, l’accès est soumis aux horaires de la banque et à ces règles de fonctionnement, il faut se munir systématiquement de sa clef, de sa carte d’identité. Enfin, dans le cas d’un risque économique grave ou d’un risque systémique bancaire important, l’accès au coffre serait certainement très compromis. 2- Le service gardiennage des sociétés qui vendent l'or comme Godot & FILS : Ils peuvent conserver l'or via des coffres ultra sécurisés. Si certains peuvent choisir de stocker leur or dans ces coffres sécurisés basés à l’étranger, il est important de garder à l’esprit qu’en cas de chaos mondial, sans internet, avec un système bancaire HS, l'or sera difficilement récupérable. 3- L’or physique chez soi en investissant dans un coffre fort : Ce pourrait être la meilleure solution offrant disponibilité, confidentialité et sécurité. Toutefois, cela représente un coût et la plupart des coffres peuvent être ouverts en quelques minutes par des spécialistes. 4- Selon les possibilités de son propre logement, le mieux sera certainement de jouer à cache-cache ! Il faut choisir ici un endroit discret mais facilement repérable par le propriétaire de l'or et surtout non changeant aux conditions météos par exemple. L’or fond vers 1000 degrés et une boite  en carton, en verre ou métal léger risque de compromettre l’état de l'or. Selon la somme, il est conseillé de disposer de plusieurs cachettes afin de diluer les risques de découvertes imprévues ou de vol. Enfin, il est primordial de rester discret sur le fait de détenir de l’or ainsi que sur ces cachettes. Convenez de l’endroit précis et ne le communiquez qu’à un cercle très restreint (parents/enfants, conjoints…) ou bien via un testament indiquant l’emplacement. Quelle taxe sur l’or physique ? A l’achat, il n'y a aucune taxe sur l'or même pas de TVA conformément à l’Article 298 sexdecies A du CGI en vigueur depuis le 31 mars 2000. Lors de la vente d’or physique, il existe deux fiscalités au choix : soit la taxe sur les métaux précieux (ou TMP) au taux de 11,5 %. Il s’agit d’un prélèvement forfaitaire du produit de la vente appliqué qu’il y ait plus-value ou pas, soit la taxe sur les plus-values de 36,2%. Ce prélèvement intègre une décote de 5% par année de détention soit une exonération totale après 22 ans de conservation. Les personnes pouvant justifier le prix, la propriété et la date d’acquisition ont tout intérêt d’opter pour la taxe de 36,2% sur les plus-values. Le paiement de cette taxe n’est pas automatique et doit se faire via une déclaration aux services fiscaux dans le mois qui suit la vente de l’or. Le paiement de l’impôt se fait au moment de cette déclaration fiscale. Dans le cas d’une donation, les pièces sont imposables avec toutefois les abattements prévus liés à l’article 790 du code général des impôts. Au niveau d’une succession, l’or physique est considéré comme une valeur mobilière, les héritiers seront donc soumis à l’impôt. Les taxes sont établies en fonction du degré de parenté et du seuil de la succession. Bon à savoir : Contrairement à l’achat d’or, l’achat d’argent est soumis à la TVA et soumis ensuite à la revente à la même fiscalité que l’or.  Dernier conseil : L'or et votre patrimoine En synthèse, l’or physique constitue ainsi une assurance pour votre patrimoine et s’envisage sur le long terme comme une véritable valeur refuge. Il protège de l’inflation et des crises. Il est ainsi conseillé d’allouer 5 à 10% de son patrimoine  dans l’achat d’or. Si le métal n'est jamais utilisé ou vendu, l’or reste et restera toujours quelque chose de prestigieux à transmettre pourquoi pas à ses enfants ou à ses proches. Voir l'offre OR de chez Godot & FILS Désormais, vous êtes en mesure de vous procurer de l’or dans les meilleures conditions. Pricebank souhaite que vous puissiez un jour rouler sur l’or et nous restons à votre écoute afin de répondre à vos interrogations sur ce sujet. Pour conclure en beauté, nous vous proposons également d’effectuer le Bilan Patrimonial Pricebank offert par la maison (...et rien que pour vous ) afin de structurer votre épargne et patrimoine de la meilleure des manières.
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    Comment souscrire à une délégation d'assurance emprunteur avec la loi Lemoine ?
    Article ajouté le 21/03/2023 à 09h02 Questions fréquentes
    Avec plus de 3 dossiers sur 4, les banques s'accaparent le marché de l’assurance emprunteur avec leur onéreux contrat groupe ! Avec la loi Lemoine et une délégation d’assurance, l’emprunteur est désormais en mesure de réaliser de réelles économies en changeant l’assurance de son ou ses prêts immobiliers sans délai. Les personnes qui sollicitent actuellement un crédit immobilier ne sont pas lésées car la délégation d’assurance influe positivement sur le TAEG de leur crédit. Elle permetta ainsi de juguler en partie la remontée des taux d’emprunt et la problématique du taux d’usure. Qu’apporte la loi Lemoine ? Comment changer l’assurance emprunteur de votre prêt immobilier ? Pricebank décrypte pour vous toutes les conditions et précautions à prendre. Qu’est-ce-qu’une délégation d’assurance ? Quelles économies espérer ? Lorsqu’une personne sollicite un prêt immobilier, la banque exige, dans la plupart des cas, la souscription à une assurance emprunteur afin de couvrir le crédit. Elle peut être souscrite via : un contrat groupe qui constitue l’assurance emprunteur de la banque, une délégation d’assurance qui est prise auprès d’un assureur indépendant. Lors de l’étude de financement et depuis le 23 janvier 2015, l’établissement bancaire a l’obligation de délivrer à son client une fiche standardisée d'information (FSI). Cette dernière recense toutes les garanties et conditions minimales nécessaires au contrat d’assurance emprunteur. On y trouve notamment : la quotité à laquelle le prêt doit être assuré au minimum, les 11 critères maximum à respecter concernant les garanties décès, PTIA, ITT, IPP, les 4 critères maximum requis pour la garantie perte d’emploi facultative. A retenir : Cette fiche standardisée d'information permet de solliciter l’assureur de son choix en ayant la certitude de remplir les critères de garanties souhaitées par la banque prêteuse. Ce principe d'équivalence de garanties sécurise les emprunteurs sur la qualité de couverture du nouveau contrat et permet de faire jouer la concurrence en totale transparence. Si l’assurance emprunteur est indéniablement une quasi-obligation pour l’octroi de son crédit immobilier, les assurés ont en revanche tout intérêt à s’adresser à un autre assureur que celui de leur banque. Les délégations d’assurance des assureurs spécialisés coûtent jusqu’à trois fois moins chères et permettent d’économiser très rapidement plus de 10 000 euros sur le coût total du prêt immobilier. En complément de ces dizaines ou centaines d’euros gagnés chaque mois, c'est un outil précieux pour combattre le taux d'usure fixé par la Banque de France. Qu’apporte la loi Lemoine à tous les emprunteurs d’un prêt immobilier ? La loi Lemoine du 28 février 2022 fait suite notamment aux loi Hamon et à l’amendement Bourquin. La députée Patricia Lemoine, à l'origine de cette loi, promet un accès simplifié et bien plus transparent à l'assurance emprunteur à travers 4 évolutions majeures : 1- La résiliation à tout moment sans frais : Cette résiliation dite infra-annuelle permet à l'emprunteur de résilier l’assurance décès invalidité de son crédit immobilier n’importe quand durant toute la durée du prêt sans aucune contrainte d’échéance et pénalités. Seule condition : Le nouveau contrat doit juste présenter au minimum les garanties mentionnées dans la fiche standardisée d'information (FSI). 2- Plus de transparence : Les assureurs doivent communiquer le coût de l’assurance emprunteur sur 8 ans et informer chaque année l’emprunteur de son droit à la résiliation et des démarches qui en découlent. 3- La suppression du questionnaire de santé : Cette démarche est désormais interdite pour les encours de prêt cumulés assurés ne dépassant pas 200 000 € par emprunteur et remboursés avant ses 60 ans. 4- Le droit à l’oubli : la loi Lemoine réduit le délai du droit à l'oubli de 10 à 5 ans. Les personnes malades ayant guéri depuis plus de 5 ans ne sont plus obligées de déclarer une ancienne maladie si aucune rechute n'a été constatée depuis. De plus, cette loi qui concernait uniquement les malades du cancer a été étendue à l'hépatite C et bien d’autres maladies chroniques. Comment changer d’assurance emprunteur facilement ? Depuis le 1er septembre 2022, tous les français qui disposent d’un crédit immobilier peuvent prétendre à la loi Lemoine. L’économie réalisable se situe en moyenne entre entre 50 et 100 par mois par emprunteur. Toutes les personnes ayant actuellement un prêt immobilier en cours ou qui souhaitent contracter prochainement un crédit peuvent réaliser leur propre étude d’assurance emprunteur en ligne depuis leur canapé. Grâce à notre partenaire et courtier et en moins de 5 minutes, l'emprunteur peut : Effectuer sa demande en ligne sans engagement : la personne saisit les informations concernant son crédit, compare ensuite les propositions des différents assureurs, Choisir les offres les plus attractives pour lesquelles il souhaite recevoir un devis détaillé et s'il souhaite être conseillé par un courtier expert en assurance, Souscrire à l’assurance de prêt sélectionnée en déposant les documents nécessaires directement en ligne,  Résilier l’ancienne assurance de prêt soit soi-même soit avec l’aide du nouvel assureur. Laissez-vous guider ! Bon à savoir : Si la banque accepte la délégation d’assurance, elle édite ensuite un avenant au contrat de prêt sous 10 jours ouvrés. La banque est en revanche tenue de motiver son refus éventuel. Dans le cas où le nouvel assureur ne prend pas en charge les démarches administratives, l'emprunteur devra adresser une demande de résilitation à l’ancien assureur et une demande de substitution d’assurance à la banque (de préférence par Lettre Recommandée avec AR). Quelles garanties et précautions prendre pour choisir une délégation d’assurance emprunteur ? Examiner le TAEA à la loupe La loi Lemoine permet de faire marcher activement la concurrence sans contrainte et même depuis chez soi. Pour bien comparer, les différentes propositions d’assurance prêt transmises, le Taux Annuel Effectif Assurance (TAEA) constitue le premier élément à regarder. Il mentionne, en pourcentage, la part de l’assurance emprunteur dans le coût total du crédit immobilier. À retenir : Plus le TAEA est faible, plus le contrat d’assurance proposé est jugé économique sur l’ensemble de la durée du prêt. Toutefois, il est vivement recommandé également de s’intéresser au coût de l’assurance emprunteur sur les premières années de son crédit. Effectivement, si l’emprunteur envisage de revendre à plus ou moins court terme sa maison et de solder le prêt, il devra davantage s’intéresser aux cotisations d’assurances sur les premières annuités ! Il est ainsi primordial de s'attarder sur les échéanciers fournis par les assureurs afin de relever les cotisations mensuelles, annuelles et taux moyen d'assurance. À retenir : Il est fréquent que le TAEA le plus compétitif sur 20 ans ne le soit pas sur les 10 premières années. En clair, examiner en détail les échéanciers des assureurs retenus sans vous arrêter sur le TAEA. Examiner les garanties à la loupe également En dehors du prix, cette loi Lemoine est également l’opportunité de bénéficier de meilleures garanties. L’assuré doit se demander comment il souhaite être véritablement couvert en sachant qu’il est préférable d’être couvert à 70 ou 80% de tout qu’à 100% de rien du tout ! Chaque délégation d'assurance est bien spécifique. Dans l'idéal, il va toutefois être conseillé : 1- de demander une incapacité temporaire de travail (ITT) forfaitaire plus qu’indemnitaire : l'assureur vous verse ainsi l'indemnité prévue au contrat indépendamment de votre perte de salaire réelle. 2- d’exiger une invalidité permanente partielle (IPP) : L'invalidité permanente totale intervient pour une incapacité supérieure ou égale à 66%. L'IPP permettra ainsi une prise en charge dès 33% ce qui améliore considérablement la prise en charge éventuelle. Cela peut éviter des soucis financiers qui viendraient se rajouter aux pépins de santé. 3- de privilégier une invalidité permanente totale prenant en charge le prêt dans sa globalité et non les échéances mois après mois. Bon à savoir : Il est courant que certains assureurs et notamment les contrats groupe des banques mettent des exclusions sur les sports dangereux ou de haut niveau, les affections dorso-vertébrales ou bien les maladies psychologiques et psychiatriques. Certains contrats en délégation d'assurance peuvent toutefois prendre en charge ces risques moyennant une surprime. S'il peut être opportun de changer d'assurance voiture ou d'assurance habitation chaque année, modifier d’assurance emprunteur tous les ans constitue rarement un choix judicieux. Ça nécessite un minimum d’analyse et le critère de l’âge de l’emprunteur impactera tôt ou tard sur le coût final de l’assurance. En revanche, si l’emprunteur à moins de 40 ans et dispose encore de l’assurance groupe de son banquier, il est plus que recommandé et urgent d’étudier et comparer votre contrat. À quoi sert une assurance emprunteur ? Une assurance emprunteur constitue une garantie pour la banque et une protection pour l’emprunteur permettant d’assurer le bon remboursement des échéances au fil des ans contre les principaux accidents de la vie comme : un décès (DC), une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), une invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP), une incapacité temporaire de travail (ITT), voire dans certains cas, une perte d’emploi (PE). En cas de sinistre, la société d’assurance va, dans ces cas précis, soit rembourser le capital restant dû du crédit, soit prendre en charge en partie ou en totalité les mensualités de prêt. Bon à savoir : il ne faut pas confondre l’assurance emprunteur avec la garantie prise par la banque afin de se couvrir en cas de défaillance de l’emprunteur (via une hypothèque, un privilège prêteur de deniers (PPD) ou via une société de caution comme le Credit Logement par exemple.) La balle est donc clairement dans votre camp et notre outil vous permet de comparer et choisir facilement votre délégation d'assurance emprunteur depuis chez vous sans contrainte et sans engagement. Pricebank reste désormais à votre écoute sur le sujet.
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    Tout savoir sur la carte de paiement ALL - VISA de chez Accor : fonctionnement et avantages
    Article ajouté le 08/02/2023 à 11h44 Questions fréquentes
    Présent dans le monde entier, le groupe hôtellier Accor offre toujours plus d'exclusivités et de services à ses clients. Au programme de fidélité Accor Live Limitless (ALL) s'ajoutent désormais trois cartes de paiement nommées ALL - VISA. Pricebank vous dévoile la proposition qui risque de mettre tout le monde d'accord ! Qu’est-ce qu’une carte de paiement Accor ALL - VISA ? Avantages Avec ses 4 800 établissements présents dans plus de 100 pays, le groupe Accor est un leader mondial de l’hôtellerie. Afin de récompenser ses clients les plus fidèles, la société a mis sur pied un programme de fidélité gratuit baptisé Accor Live Limitless (ALL). Ce programme ALL offre ainsi une variété d’avantages allant de réductions sur les tarifs d'hôtel, des remises sur des offres partenaires et des propositions bien plus exclusives. Pour améliorer d’un cran l'expérience de ses membres, Accor commercialise désormais 3 cartes de paiement Visa en partenariat avec BNP Paribas :   ALL - VISA Pulse moyennant une cotisation de 4,5 € par mois,  ALL - VISA Explorer moyennant une cotisation de 13,5 € par mois,  ALL - VISA Ultimate moyennant une cotisation de de 34 € par mois. Ces cartes de paiement permettent aux membres du programme du groupe Accor de : disposer d’une carte sans commission sur les retraits et paiements partout dans le monde, carte munie d’assurances complètes qui s’adaptent aux besoins du client, cumuler des points sur chaque achat effectué avec la carte y compris les achats quotidiens tels que l’alimentaire, les carburants et les achats en ligne, échanger ses points accumulés (Reward) contre des récompenses auprès de leur boutique en ligne mais aussi des nuitées gratuites ou remisées dans les hôtels Accor, ou bien en déduction d’un restaurant, d’une activité de loisirs ou bien même pour réserver un taxi ou un VTC via le ALL Mobilité. La carte de paiement Visa Accor Live Limitless maximise les avantages du client en effectuant simplement ses opérations du quotidien par carte. Selon la carte choisie, le client s'offre en prime le privilège de bénéficier d’assurances voyage et location de voiture, d’une protection téléphone mobile, du Smart Delay, d’un service de conciergerie 24h/24 ou bien encore d’une assurance annulation d’événements en cas d’imprévus. Ces trois cartes de paiement ALL - VISA concurrencent directement les cartes bancaires Visa Premier et Platinum ou bien les cartes Mastercard Gold et World Elite proposées ordinairement par les banques. Si vous êtes ou souhaitez devenir un client fidèle d'Accor, reste à bien choisir parmi les 3 cartes de paiement proposées par le groupe hôtelier. Comment fonctionne la carte de paiement Accor ALL - VISA ? Issu d’un partenariat avec BNP Paribas, il n’y a aucun compte bancaire à ouvrir. Vous avez juste à fournir un IBAN du compte bancaire de votre choix où seront prélevés mensuellement tous les achats effectués avec votre carte de paiement ALL - VISA. Chaque fin de mois, un relevé de toutes vos opérations carte est édité. Le crédit de vos points Reward se fait  ensuite dans les 7 jours. L’application Accor Pay sera votre principal outil pour suivre vos paiements, vos avantages et paramétrer votre carte de paiement. Vos opérations réalisées avec votre carte sont instantanément notifiées et prélevées ensuite sur votre compte bancaire en fin de mois : La carte ALL - VISA est ainsi une carte de paiement à débit différé qui autorise tous les règlements du quotidien, en magasin ou en ligne, partout dans le monde ! À chaque achat réalisé avec la carte de paiement, son titulaire gagne des points Reward. En complément et dès la souscription, Accor délivre également des points Reward de bienvenue ainsi qu’un bonus de Nuits Statut. Envie d’essayer ALL - VISA ?  Selon les périodes, les cartes de paiement Pulse et Explorer sont offertes la première année !       Obtenir de suite une carte de paiement ALL - VISA Pulse ou Explorer Comment souscrire à une carte de paiement Visa Accor ALL - VISA ? Si aucune ouverture de compte bancaire n’est demandée, la souscription à une carte ALL - VISA exige de respecter les conditions suivantes : être majeur et fournir une pièce d'identité valide (carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour émis par la République Française), transmettre un justificatif de domicile récent et résider en France ou départements d’outre-mer, hors Saint Martin, Polynésie Française et Nouvelle Calédonie, adhérer gratuitement au programme de fidélité Accor Live Limitless (ALL), choisir une des trois cartes de paiement proposées, être titulaire d’un compte bancaire en France et fournir un relevé d'identité bancaire du compte bancaire (RIB/IBAN) qui servira aux prélèvements de vos paiements cartes ainsi qu'au débit de la cotisation mensuelle de la carte de paiement. Bon à savoir : Pensez à bien communiquer la même adresse mail lors de l’adhésion au programme Accor Live Limitless ainsi qu’au moment de la souscription à la carte de paiement. La carte de paiement ALL - VISA Pulse Pour 4,50€ par mois, la carte ALL - VISA Pulse constitue l’offre la plus accessible et concurrence directement les offres des banques traditionnelles avec des avantages significatifs à la clé : aucune commission sur vos paiements partout dans le monde ainsi que sur les retraits effectués auprès des distributeurs du réseau Global Alliance (40 000 dans le monde), des assistances et assurances sur vos voyages (annulation, retard d’avion, neige et montagne), accès prioritaire aux lounges gratuits des aéroports en cas de retard de vol via Smart Delay, les opérations réalisées sont prélevées le mois suivant, le paiement mobile sans contact, Chaque euro dépensé génère 0,25 point Reward, 1000 points Reward offerts à la souscription de la carte. Ensuite, le membre dispose de garanties complémentaires à choisir entre 2 formules selon ses propres besoins : la formule Smart avec une extension des assurances voyages (annulation, modifications...) aux trajets professionnels ainsi qu’un outil de gestion des notes de frais pros, la formule Easy ajoute une assurance qui couvre les annulations d’événements en cas d’imprévus de dernière minute mais également une assurance de votre téléphone mobile en cas de vol ou casse jusqu'à 800€ à condition qu'il ait été payé via la carte ALL - VISA. La carte de paiement ALL - VISA Explorer  Pour 13,50€ par mois, la carte ALL - VISA Explorer représente l’offre intermédiaire qui s’apparente aux prestations généralement offertes par une Visa Premier. En complément de la carte ALL - VISA Pulse, s’ajoute : l’assurance location d’une voiture, chaque euro dépensé génère 0,4 point Reward, 2000 points Reward offerts à la souscription de la carte. Deux formules de services complémentaires complètent le tout selon les réelles attentes du client : La formule Mobilité avec l’extension de l’assurance voyages aux trajets professionnels et un service de conciergerie en semaine, La formule Zen avec notamment la livraison à votre domicile d’une voiture de location Sixt, mais également des téléconsultations médicales et la très pratique assistance AirRefund pour se faire indemniser rapidement en cas d’annulation ou retard de vol de plus de 3 heures. La carte de paiement ALL - VISA Ultimate  Pour 34€ par mois, la carte ALL - VISA Ultimate constitue l’offre premium qui équivaut à ce que peut offrir une carte Visa Platinum. On y retrouve les avantages des précédentes cartes avec en complément  : l’assurance lors de la location d’une voiture (véhicule de prestige inclus), le service de conciergerie 24h/24 7j/7, chaque euro dépensé génère 1 point Reward, 5000 points Reward offerts à la souscription de la carte. Souscrire à une carte de paiement ALL - VISA Comment cumuler des points Rewards ? Selon les attentes et besoins du client, le choix de la carte est primordial pour tirer toute la quintessence du programme Accor Live Limitless (ALL). Ce tableau présente le nombre de points accumulés selon la carte de paiement et le montant des dépenses : Carte ALL - VISA Pulse Carte ALL - VISA Explorer Carte ALL - VISA Ultimate 0,25 point Reward pour 1 € de dépenses éligibles 0,4 point Reward pour 1 € de dépenses éligibles 1 point Reward pour 1 € de dépenses éligibles Exemple : Vous possédez la carte ALL - VISA Explorer et avez réalisé pour 1000€ de paiement dans le mois, vous obtiendrez 400 points Rewards qui se rajoutent aux 2000 points de bienvenue. Vous pourrez les déduire d’un hébergement, restaurant, sortie, magasins partenaires ou même pour réserver un VTC ou taxi ! Quésako dépenses éligibles et dépenses exclues ? Tous les paiements réalisés avec une carte de paiement  ALL - VISA sont éligibles à l’exception des opérations suivantes : Retraits et dépôts bancaires, Frais bancaires et cotisation mensuelle de la carte de paiement ALL - VISA, Paiements réalisés sur des sites de rencontres et jeux de hasard (française des jeux, courses de chevaux, casino…) À retenir : Pour suivre vos points et l’intégralité de vos paiements, l’application Accor Pay vous informe de tout cela via les onglets "Dépenses" et "Avantages". Tableau et synthèse sur les cartes de paiement ALL - VISA Les cartes de paiement ALL - VISA offrent une variété de récompenses, d'avantages et de remises exclusives pour tous les membres du programme de fidélité Accor Live Limitless tout en permettant des paiements et retraits sans aucune commission partout dans le monde. À retenir : Ces cartes de paiement ne changent donc pas vos habitudes bancaires car vous conservez votre compte bancaire habituel. En prime, vous bénéficiez d’avantages pertinents pour vos voyages, loisirs, vacances tout en offrant une sécurité et une facilité d'utilisation exceptionnelle grâce à l’appli Accor Pay fluide et intuitive. Tableau des caractéristiques des 3 cartes de paiement Accor ALL - VISA Caractéristiques ALL - VISA Pulse     ALL - VISA Explorer ALL - VISA Ultimate Tarif carte de paiement 4,50€/mois (54€/an) 13,50€/mois (162€/an) 34€/mois (408€/an) Paiement dans le monde Aucune commission Aucune commission Aucune commission Retrait dans le monde Aucune commission (distributeurs Global Alliance) Aucune commission (distributeurs Global Alliance) Aucune commission (distributeurs Global Alliance) Retrait/paiement (Plafond mini sur 30 jours) Retrait : 250€ Paiement : 500€ Retrait : 500€ Paiement : 1000€ Retrait : 750€ Paiement : 1500€ Assurances (annulation, neige et montagne...) Sur voyages loisirs (+professionnel avec formule Smart) Sur voyages loisirs (+professionnel avec formule Mobilité) Sur vos voyages loisirs et professionnels Services aéroports Smart Delay Smart Delay Smart Delay Location voiture - Assurance voiture de location Assurance voiture de location (véhicule de prestige inclus) Services exclusifs (de série ou avec formule) Assurances voyage professionnel (Formule Smart)   Annulation événements et téléphone mobile (Formule Easy)    Téléconsultation médicale   Conciergerie en semaine (Formule Mobilité)   AirRefund (Formule Zen) Téléconsultation médicale   Conciergerie 24h/24 7j/7   AirRefund   Points Reward 1€ dépensé = 0,25 Reward 1€ dépensé = 0,40 Reward 1€ dépensé = 1 Reward Points Reward (à la souscription) 1000 points Reward 2000 points Reward 5000 points Reward Prestations au choix Formule Smart ou Easy (sans supplément) Formule Mobilité ou Zen (sans supplément) Tout inclus   Même si par défaut, les plafonds de retrait et paiement des cartes de paiement ALL - VISA peuvent paraître bas, ils sont en réalité ajustés à vos revenus lors de la souscription et même bonifiés si vous êtes déjà client Accor. Les utilisateurs peuvent ensuite économiser de l'argent sur leurs séjours, bénéficier de remises sur une note de restaurant, une sortie ou un trajet en taxi ou vtc par exemple. Ces cartes de paiement Accor Live Limitless de chez Visa constituent également un excellent choix pour tous les voyageurs qui cherchent à améliorer leur expérience de voyage. En fin de compte, les cartes de paiement Accor Live Limitless constituent un choix plus disruptif et valorisant que la simple carte bancaire que nous facture chaque année le banquier. Elles procurent des avantages adaptés à vos préoccupations du quotidien ainsi qu’à toutes vos exigences lors de tous vos déplacements….Alors opterez-vous pour la carte de paiement Pulse, Explorer ou bien la plus exclusive ALL - VISA Ultimate ? En savoir plus sur les cartes de paiement ALL - VISA
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    Ouvrir un PEA-PME : Guide complet pour bien choisir
    Article ajouté le 18/11/2022 à 09h53 Questions fréquentes
    En 2022, on dénombre seulement 239 000 PEA-PME contre plus de 6 600 000 PEA ! Le plan épargne en actions des petites et moyennes entreprises, appelé communément le PEA-PME, vit ainsi dans l’ombre de son grand frère le PEA. Il n'en demeure pas moins une enveloppe fiscale pertinente et une belle opportunité d’investir dans des actions de sociétés cotées (small cap) et entreprises non cotées européennes. Investir dans un PEA-PME comporte des risques de perte en capital et doit se faire selon vos propres moyens, besoins et objectifs. Pricebank revient ici sur toutes les caractéristiques du PEA-PME : Quel est son fonctionnement ? Ses forces et faiblesses ? Où devez-vous ouvrir votre PEA-PME ? Quels sont les titres et fonds éligibles au sein de cette enveloppe ? Qu’est-ce qu’un PEA-PME ? Définition Comme le PEA, le PEA-PME constitue une enveloppe fiscale. Ce placement a pour vocation de vous faire investir dans des titres de petites et moyennes sociétés européennes avec à la clé une exonération d’impôt sur les gains réalisés (hors prélèvements sociaux) moyennant un engagement de durée de détention de 5 ans minimum. L’ouverture d’un PEA-PME amène l’ouverture de 2 "sous-comptes" : 1 compte espèces associé qui sera alimenté par un compte courant afin de pouvoir provisionner l’enveloppe pour passer ensuite un ordre de bourse, 1 compte-titres sur lequel les titres et fonds seront investis à l’intérieur du PEA-PME Qui peut ouvrir un PEA-PME ?  Pour procéder à l’ouverture d’un PEA-PME, la personne s’adresse à une banque ou un courtier spécialisé. Elle doit toutefois remplir les conditions suivantes : Être une personne physique majeure, Avoir son domicile fiscal en France. L’investisseur ne peut détenir qu’un seul PEA-PME avec toutefois un maximum de 2 par foyer fiscal. Les époux ou les personnes pacsés peuvent ainsi en détenir chacun un qui peut être ouvert seul ou en complément d’un PEA classique. En revanche, les autres personnes majeures fiscalement à charge pourront sous certaines conditions ouvrir un PEA classique mais ne pourront pas ouvrir ce fameux PEA-PME. Rappelons que les jeunes âgés de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal, pourront ouvrir un PEA jeune en sachant que les versements maximum autorisés sur ce dernier sont plafonnés à 20 000 euros. Bon à savoir : Une fois ouvert, un PEA-PME est transférable vers un autre établissement financier en gardant l’antériorité fiscale du contrat. Ce choix est intéressant afin de disposer d’une meilleure tarification ou afin de regrouper ses avoirs par exemple. Toutefois, un transfert entraine des frais avec parfois des délais assez longs, comme constaté récemment par l’autorité des marchés financiers (AMF). Plafonds du PEA-PME et cumul avec un PEA Avec un PEA-PME, les versements ne peuvent pas dépasser 225 000 euros depuis la loi PACTE. Il faudra également tenir compte des versements effectués sur un PEA ordinaire qui est plafonné pour rappel à 150.000 euros. Au final, si vous effectuer des versements sur un PEA et un PEA-PME, le cumul des versements autorisés sur ces deux enveloppes fiscales ne doivent en aucun cas dépasser 225.000 euros. Exemples sur les règles de versement et de cumul d’un PEA & PEA-PME Cas de figure versements sur PEA versements sur PEA-PME PEA +PEA-PME Cas n°1 150 000 € (maxi) 75 000 € 225 000 € Cas n°2 0 € 225 000 € (maxi) 225 000 € Cas n°3 125 000 € 100 000 € 225 000 € Dans ces exemples, si un investisseur verse 150.000 euros sur un PEA, il ne pourra ensuite déposer "que" 75.000 euros sur son PEA-PME même si le plafond maximum autorisé de ce dernier est de 225.000€. Dans quel établissement ouvrir un PEA-PME ? Le PEA-PME n’est pas commercialisé au sein de toutes les banques et autres courtiers. Le meilleur choix va dépendre notamment des frais de gestion et de courtage appliqués mais également de l’étendue des produits financiers proposés (offre o%) ainsi que de l’interface digitale pour passer vos opérations. Courtiers et banques en ligne disposent des meilleures tarifications et services actuellement.  Quelle que soit la performance de votre contrat, les frais impactent grandement votre rendement final. Comme dans un CTO ou un PEA, il est important d’être attentif au frais suivants avant d’ouvrir votre PEA-PME : Les droits de garde, Les frais de courtage lors de vos ordres de bourse, Des frais d’entrée ou de clôture du compte, Des frais de gestion sur les OPCVM. Top des meilleurs courtiers et banques pour l’ouverture d’un PEA-PME Banques et courtiers Offre de courtage PEA-PME   3 offres de frais de courtage : Optimum : 1,95 € pour un ordre inf. à 500 € 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 € 0,2% au dessus dans la limite légale. Trader Actif : 9,50 € pour ordre inf. à 10 000 € 0,12 % au-delà et dans la limite du max. légal autorisé. Trader 100 ordres :  6,50 € pour un ordre inf. à  100 000 € ou 0,10 % au-delà et dans la limite légale. Le + : Sicav et fonds à 0% Voir l'offre PEA PME 3 offres de frais de courtage : Découverte : 0,5% jusqu'à 398 € inclus 1,99€ de 398€ à 500€ 0,5% au dessus de 500€ Trader : 0,5% jusqu'à 3330 € inclus 16,65€ de 3330€ à 7750€ 0,22% au dessus de 7750 € Ultimate Trader : 0,5% jusqu'à 1980 € inclus 9,90€ de 1980€ à 10000€ 0,12% au dessus de 10000€ Le + : Boursomarkets Voir l'offre PEA PME Frais de courtage : Ordre 0 à 198€ : 0,5% Ordre 199 à 500€ : 0,99€ Ordre 500 à 1000€ : 1,90€ Ordre 1 000 à 2 000€ : 2,90€ Ordre 2 000 à 4400€ : 3,80€ Ordre +4 400€ : 0,09% Le + : Tarifs et réactivité Voir l'offre PEA PME 3 offres selon profil : EasyDécouverte : 2€ jusqu'à 800€  3,8€ entre 800€ et 1500€ 0,45% au-delà EasyExpert : 9€ jusqu'à 5 000€  12€ entre 5 000€ et 10 000€  puis 0,20% au-delà EasyIntense : 10€ jusqu'à 10 000€  au-delà 0,10% plafonné à 25€ jusqu'à 100 000€ Le + : Equity Trade Analysis Voir l'offre PEA PME Bon à savoir : Bénéficier de certaines de ces offres nécessitent de passer un minimum d'ordres de bourse mensuels sous peine d'une facturation complémentaire : Exemple 5,95€/mois chez Boursorama Banque si pas d'ordre passé dans le mois avec l'offre Trader. Depuis le 1er Juillet 2020, certains frais au sein d’un PEA et d’un PEA-PME sont plafonnés par la loi dont notamment : Frais d’entrée ne peuvent pas être supérieurs à 10 €, Frais de gestion avec un maxi de  0.4% / an, Frais de courtage sur les achats/ventes sont limités à 0.50% en ligne et 1.20% en agence physique. Quels titres et fonds sont éligibles au sein du PEA-PME ?  Avec le PEA-PME, il est impossible d'acheter des titres de grandes entreprises. Les entreprises éligibles à cette enveloppe remplissent un cahier des charges strict et la liste officielle des sociétés éligibles au placement est consultable d’ailleurs sur Euronext Paris. La règle d’éligibilité des entreprises au sein d’un PEA-PME se base sur la définition de l’INSEE portant sur les entreprises de taille intermédiaire (ETI) comprenant ainsi : Les sociétés avec leur siège social en France ou en Europe avec un  effectif ne dépassant pas 5000 personnes et dont le chiffre d'affaires est inférieur à 1,5 milliard d'euros où celles disposant d’une capitalisation boursière de moins de 2 milliards d’euros. Sont également éligibles au PEA-PME : Les actions de SICAV et parts de FCP ou actions d’OPC composées de 75 % minimum de titres éligibles au PEA-PME, Les actions et parts de fonds d'investissement alternatifs (FIA) investis à plus de 50 % en titres d’ETI, Les certificats d’investissement de sociétés, les certificats coopératifs d’investissement, Les parts de SARL ou titres de capital de sociétés bénéficiant du statut de la coopération, Des obligations (convertibles et remboursables en actions), les titres participatifs, obligations à taux fixe et autres mini-bons proposés par les plateformes de financement participatif (PSFP). Bon à savoir : Dans un PEA-PME,  il est donc possible de souscrire à des opérations de crowdfunding en intégrant des titres participatifs ou des obligations à taux fixe proposés par un prestataire de services de financement participatif (PSFP). Pour les personnes intéressées par le potentiel et l’attrait du PEA-PME mais qui ne disposent pas assez de temps ou de compétences, peuvent investir via : Des SICAV, FCP (fonds communs de placement) qui vont se charger pour vous de la gestion du fonds composé de PME, d’ETI européennes mais il est important de veiller aux frais. Des ETF éligibles au PEA-PME afin de limiter les frais. Attention le Lyxor PEA PME ETF que certains sites internet préconisent, a été liquidé par anticipation par la société de gestion en date du 27 janvier 2022, faute d'investisseurs. Investir dans un ETF constitue une gestion dite passive qui réplique un indice ou la valeur d’un panier d’actifs avec des frais de gestion faibles, sans rogner sur la performance. L’idéal serait de pouvoir disposer également d’ETF synthétiques qui puissent répliquer des indices non éligibles au PEA-PME mais ces trackers semblent peu présents voir inexistants pour le moment. À retenir : Les SICAV, FCP, OPCVM et ETF se doivent d’être investis dans des titres de PME ou d’ETI à hauteur de 75 % minimum. Et si le titre ne respecte plus les critères d’éligibilité du PEA-PME ? Si une société se développe et ne respecte plus à un moment donné les critères d’effectifs, de chiffres d’affaires ou de capitalisation boursière, les titres restent dans le PEA-PME.  Ces critères sont à surveiller au moment de l’achat des titres. Si l’entreprise prospère et se développe, elle restera au sein du PEA-PME même si ses effectifs ou son chiffre d’affaires ont été multipliés par 5 en 3 ans ou 10 ans. À retenir : Les seuils à ne pas dépasser sont donc appréciés à la date d’acquisition des titres ou à la date de l’investissement pour les fonds ! La fiscalité applicable au PEA-PME Opter pour un PEA-PME, c’est s’offrir des avantages fiscaux équivalents à ceux du PEA, à savoir : Après 5 ans, les produits de placement et plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu mais les prélèvements sociaux de 17,2 % demeurent. Avec un retrait avant 5 ans, le PEA-PME est clôturé et les produits de placement et plus-values sont imposables à la flat tax de 30 % ou sur option au barème de l’impôt sur le revenu, Retrait sur PEA Imposition Prélèvement sociaux Conséquences Avant les 5 ans du PEA-PME 12,8% 17,2% Clôture PEA-PME Sauf motifs valables (cf ci-dessus) Après les 5 ans du PEA-PME exonération 17,2% Pas de clôture du PEA-PME  Versements toujours possibles Bon à savoir : Si la clôture du PEA ou du PEA-PME se traduit par une éventuelle perte, elle peut être imputable sur les gains réalisés hors de l'enveloppe fiscale sur un compte-titres par exemple. Des exceptions à la clôture en cas de retraits avant 5 ans existent, notamment si : Création ou la reprise d'une entreprise dans les 3 mois, Licenciement, l’invalidité, mise en retraite anticipée, Retrait des titres en liquidation. Il existe également un plafonnement d’exonération sur les produits générés par les titres d’entreprises non cotées qui est fixé à 10 % du montant des placements. Les dividendes versés et autres revenus de capitaux mobiliers au-delà de 10 % de la somme investie ne bénéficieront pas de l’exonération d’impôt et seront soumis à la flat tax ou au barème de l’impôt sur le revenu. À retenir : Avec un PEA-PME et un PEA, il n’y a aucune imposition tout pendant que l’investisseur reste au sein de l’enveloppe. Il est possible de réaliser autant d’achats et ventes de titres au sein d’un PEA-PME sans impôt exigible du moment que vous n’effectuez aucun retrait sur ce contrat ! Comment ouvrir un PEA-PME ?  Après avoir trouvé son établissement bancaire et/ou financier, l’ouverture d’un PEA-PME se réalise en ligne en moins de 5 minutes via : Formulaire d’ouverture dédiée au PEA-PME, Fourniture éventuelle des justificatifs d’identité, de revenu et de domicile de moins de trois mois, Complétude d’un questionnaire de connaissance client afin de cerner notamment votre appétence aux risques ainsi que votre expérience en matière d’investissements financiers. Comment passer un ordre de Bourse avec votre PEA-PME ? Une fois votre compte ouvert, il va falloir passer un ordre de Bourse. Pas de panique, voici les différentes étapes à suivre présentes chez la plupart des courtiers ou banques en ligne :  Sélectionner l'entreprise convoitée pour l’achat des actions soit en saisissant simplement son nom, son code ISIN  à 12 caractères (International Securities Identification Number) ou bien son code mnémonique (AMZN pour Amazon), Choisir « achat » ou « vente », Saisir la quantité d'actions à acheter ou à vendre, Indiquer le type d’ordre désiré (limité, au marché, à la meilleure limite, au seuil ou à la plage de déclenchement), Mentionner la limite de prix selon le type d’ordre choisi, Déterminer enfin la durée de validité de l'ordre (uniquement pour l'ordre limité : à la journée, révocation ou autre). Le PEA-PME est bon pour qui ? Pour quoi ? Participer à l'économie : Que ce soit par conviction ou attrait financier, le PEA-PME nécessite toutefois une certaine appétence aux risques pour souhaiter participer au développement des petites et moyennes entreprises françaises et européennes. Autant le PEA a su devenir un placement incontournable, autant le PEA-PME se rend moins accessible : l’investissement dans des titres côtés et surtout non cotés de petites entreprises attire peu les foules et c'est sans doute regrettable ! Éthique et proximité : Pourtant, il est intéressant et valorisant de pouvoir participer à l’activité d’une entreprise, celle à côté de chez soi ou pourquoi pas celle pour laquelle on travaille, et d’analyser son potentiel de développement. Soyons un peu chauvin également : le PEA-PME  est une formidable opportunité de soutenir le « made in France » avec un bénéfice fiscal en prime passé les 5 ans de détention du contrat. Pour le débutant : Reste l’investisseur non averti qui hésite à ouvrir un PEA-PME… Prendre date sur ce type de contrat permettra de disposer, à terme, d’une enveloppe exonérée d’impôt sur le revenu ou de la flat tax de 12,8%. Le mieux sera même d’y investir de petites sommes pour vous faire la main d’autant que les frais encadrés par la loi permettent cela sans peser sur la performance de vos investissements. Pour les novices, nous avons vu que des fonds éligibles au PEA-PME permettent d’accéder aux avantages du contrat sans avoir de réelles compétences comptables et financières. Objectifs patrimoniaux : Un couple va pouvoir disposer d’une enveloppe défiscalisante totale de 450.000 euros avec le PEA et PEA-PME réunis. Ce dernier va également permettre à certains dirigeants et entrepreneurs d’incorporer leur patrimoine professionnel ou investir en private equity sur des entreprises éligibles. Cette enveloppe constitue parfois un outil d’optimisation fiscale et patrimoniale pour y intégrer des SCI, SAS immobilière ou des SCP. Toutefois, au moment de la dissolution et liquidation de ces sociétés, le produit généré risque d’être soumis au plafond d’exonération de 10 % évoqué tout à l’heure. Parier sur l’avenir : Le PEA-PME, c’est également la possibilité de parier dans des entreprises d’avenir qui connaitront une croissance forte sur des secteurs porteurs : numérique, transition énergétique…Les petites entreprises d’aujourd’hui peuvent devenir les grandes entreprises de demain ! Avantages et limites du PEA-PME En synthèse, l’ouverture d’un PEA-PME vous permet de bénéficier des atouts suivants : La fiscalité après 5 ans de détention, Un vaste choix de produits financiers pour diversifier et fructifier votre épargne, Un soutien au développement de PME et ETI françaises et européennes, Le plafonnement des frais. A contrario, il ne faut pas oublier que le PEA-PME comporte également des risques comme : Le risque de perte en capital, L’incertitude du rendement, La perte de l'antériorité fiscale si retrait avant 5 ans (sauf exceptions). Les différents types de PEA en France  On dénombre au final quatres PEA qu'il est important de bien distinguer : 1. le PEA Bancaire est le plus courant. Avec son plafond de 150.000 €, l'épargnant va pouvoir investir dans des actions, des organismes de placement collectifs (Sicav ou OPCVM), des certificats, des parts de SARL composées à 75 % minimum de titres européens. 2. Le PEA-PME développé dans cet article, a été créé en 2014 pour inciter les investissements au profit de petites et moyennes entreprises. Avec un fonctionnement calé sur celui de son grand frère, le PEA bancaire, il dispose d'un plafond de versement de 225.000 € et et se cumule avec le PEA. Toutefois, vous ne pourrez pas verser plus de 225.000 € sur les PEA-PME & PEA réunis !  3. Le PEA jeune plafonné à 20 000 euros est, quant à lui, adapté aux jeunes âgés entre 18 et 25 ans toujours rattachés au foyer fiscal des parents.  4. Le PEA-Assurances est un peu plus particulier car il se souscrit auprès d'une compagnie d’assurance. Il  prend au final la forme d’un contrat de capitalisation libellé en unités de compte avec un objectif patrimonial intéressant : En cas de décès du titulaire du PEA-Assurances, le contrat de capitalisation se prolonge au profit des ayant-droits qui peuvent ensuite en demander le rachat ou bien le conserver selon leurs propres besoins. Synthèse sur le PEA-PME L’avantage fiscal du PEA-PME passé 5 ans est véritablement une aubaine à saisir selon les moyens, attentes et appétence aux risques de l’investisseur. Il semble donc important de savoir manier ce placement comme un PEA, un PER ou bien l’assurance vie. En amont et pour les personnes désirant faire le point sur leur épargne et leurs placements, nous vous recommandons notre bilan patrimonial gratuit afin d’effectuer un diagnostic de vos finances. Pricebank souhaite ainsi participer à l’éducation financière de tous les français! En conclusion, le PEA-PME reste, selon nous, sous utilisé en France. Pourtant, il se combine idéalement avec un PEA. Bien sûr, reste également à ne pas exclure la conjoncture actuelle qui va certainement secouer certaines de ces PME et ETI  mais c’est généralement en ces périodes d’eaux troubles que l’on réalise les meilleures affaires ! Pour mettre tout le monde d’accord et même si l’envie d’investir n’est pas encore là, il est par contre pertinent d’en ouvrir un afin de prendre date le plus tôt possible et de faire tourner le compte à rebours fiscal des 5 ans ! Surtout, il est important de choisir le courtier ou la banque qui offre les frais de courtage, les droits de garde et la meilleure expérience utilisateur pour des investissements au top ! Toute l’équipe Pricebank reste à votre disposition sur ce sujet. Avant de se quitter et afin d’optimiser un PEA-PME dans la durée et limiter les risques de perte en capital, il reste primordial de veiller à quelques règles simples : Définir un budget bourse, Le respecter, Investir à long terme, Accepter les baisses périodiques, Diversifier, Appliquer la méthode DCA afin d’investir progressivement et de façon automatique, Ne jamais céder à la panique ambiante !
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    Visa Platinum : comparatif et guide complet !
    Article ajouté le 08/11/2022 à 12h34 Questions fréquentes
    Si la carte Visa Premier est devenue une carte bancaire relativement commune de nos jours, en revanche, disposer d’une carte Platinum demeure bien plus prestigieux. Cette dernière va répondre à toutes vos attentes même celles que vous n’imaginez pas encore ! Aux plafonds de retraits et paiements XXL et assurances et assistances complètes se rajoutent un véritable assistant personnel et de nombreuses offres et privilèges qui vont vous rendre accrocs ! Que dire de cette carte Platinum ? Que vaut-elle comparée à sa consoeur Visa Premier ou un concurrent comme une Mastercard World Elite ? Où l’obtenir au meilleur prix ? Quelles sont toutes les garanties d’assistances et d’assurances ? Quel est le plafond de paiement de la Visa Platinum ? Pricebank vous délivre toutes les réponses à vos questions pour faire ensuite le bon choix ! Qu’est-ce qu’une carte Visa Platinum ? Platinum est la carte bancaire premium mêlant des plafonds de paiements et retraits élevés à des avantages et services exclusifs dont notamment un service de conciergerie qu’on ne trouve pas sur une Visa Premier ou bien une Gold Mastercard. La carte Platinum est normalement attribuée aux usagers bancaires qui disposent de hauts revenus. Disponible auprès des banques traditionnelles et banques en ligne, la carte Platinum se situe au final entre la Visa Premier et la Visa Infinite : Visa Premier Visa Platinum Visa Infinite Si vous recherchez des cartes comparables chez les concurrents directs, la carte Visa Platinum rivalise surtout avec la Mastercard Platinum.  On y trouve également la Platinum de chez American Express mais cette dernière dispose de bien d'autres spécificités qui rendent la comparaison plus difficile. Quels sont les avantages de la carte bancaire Platinum ? Avec une carte Visa Platinum, vous bénéficiez de plus d’autonomie et de marge de manoeuvre dans vos dépenses du quotidien mais surtout de garanties et services pour vous protéger personnellement ainsi que vos proches lors de vos déplacements partout dans le monde. Platinum constitue une solution "tout en un" qui vous fait gagner du temps avec : Des plafonds de paiement et retrait plus importants en France et à l’étranger, Un époustouflant service de conciergerie afin de vous épauler dans votre quotidien ! Des assurances et assistances étendues valables partout dans le monde pour vous et votre famille, Des offres et avantages VIP auprès de nombreuses enseignes avec des invitations, surclassement, cadeaux de bienvenue et réductions auprès de nombreux partenaires. 1.  Autorisations et plafonds de paiement et de retrait élevés Située au-dessus de la carte Visa Premier, la Visa Platinum vous autorise des retraits quotidiens jusqu’à 2.000€ en France ou à l’étranger mais également des paiements jusqu’à 10.000€ sur 30 jours glissants. Selon les banques, les plafonds de paiement et de retrait constatés sont les suivants : Plafond de retrait Visa Platinum : 5 000 €/7j, Plafond de paiement Visa Platinum : 10 000 €/30j. Si vous réalisez régulièrement des retraits ou des paiements importants, la Visa Platinum vous offre cette souplesse d’utilisation sans avoir à contacter continuellement votre banque ou à demander des dérogations pour des augmentations de plafond carte bancaire répétées. 2. Le service de conciergerie comme les VIP ! Il s’agit d’un véritable assistant personnel, disponible du lundi au samedi de 9h à 21h par téléphone ou internet. Il est conçu pour vous faire gagner du temps que ce soit  pour réserver un billet d’avion, un spectacle, une table dans un restaurant mais également, pourquoi pas, afin d’organiser une fête, vos vacances ou bien encore trouver un artisan qualifié pour des réparations ou une baby-sitter d’un soir pour votre chérubin ! 3.  Assurances et assistances complètes pour vous et votre famille Avec la carte bancaire Platinum, il est inutile de souscrire à des assurances facultatives lors de la réservation d’un voyage : Ici tout est inclus pour vous garantir ainsi que vos proches, lors de vos déplacements en France et à l’étranger. Platinum offre ainsi les assurances et assistances de la Visa Premier mais avec un meilleur niveau de garanties dont notamment : Responsabilité civile à l’étranger incluse jusqu’à 2.300.000 €, Annulation, interruption ou retour anticipé de votre voyage, Visa Platinum indemnise jusqu’à 7.500 € par an, Décès ou invalidité durant un voyage, Visa Platinum assure jusqu’à 465.000 € en transport public et 46.000 € en véhicule de location, Garantie neige et montagne intégrant les frais de recherche mais aussi les premiers transports et frais médicaux en France, Retard dans vos transports (avion, train), Visa Platinum couvre jusqu’à 600 € par sinistre, Perte, vol ou détérioration des bagages, l’assurance de la carte intervient jusqu’à 1.300 € par bagage, Garantie de vos achats concernant des cas de livraison non conforme, non livrée jusqu’à 3.250 €/événement avec un maximum de 6.000 € chaque année, Extension de la garantie constructeur pour des achats électroménagers jusqu’à 2.500 € par événement et un maximum de 4.000 € par an. À retenir : Il est impératif de régler vos achats avec la carte Visa Platinum pour bénéficier des garanties. En revanche, l’assistance Platinum est valable quel que soit l’événement ou l’origine du paiement. 4. Privilèges et partenaires exclusifs Sur le site dédié Visa Platinum ou bien l’appli dédiée, vous trouverez l’ensemble des offres partenaires et les avantages exclusifs pour bénéficier de réductions, d’invitations et cadeaux de bienvenue quels que soient vos centres d’intérêts ou besoins (voyage, gastronomie, sport, culture, shopping, ou santé et bien-être comme par exemple : Sélection des meilleurs restaurants avec accueil VIP et apéritif offert, Jusqu’à - 25 % de réduction sur la location d’un véhicule chez Avis, Accès prioritaire aux taxis, Jusqu’à -55% chez Promoparcs, Cinéma Pathé Gaumont : 8,50€ le e-billet toute l’année. Bon à savoir : Grâce au service Smart Delay, vous bénéficiez des espaces lounges des aéroports, pour vous et votre famille en cas de retard de vol de plus de 2 heures. Quelles conditions pour obtenir une carte Platinum ? Sachez que vous ne trouverez pas de carte Visa Platinum gratuite auprès des banques. Vous devrez également, selon les banques, respecter certaines conditions d’éligibilité pour obtenir une carte Visa Platinum dont généralement : Disposer au minimum d’un salaire de 4 000 € par mois et 5 500 € pour un compte joint, Ou déposer 50 000 € d’épargne. En complément, pour bénéficier des services et privilèges de cette carte Platinum, une obligation de domiciliation bancaire de vos revenus peut être demandée. Il est donc important de bien vérifier avant toute ouverture de compte les conditions d’octroi et la politique commerciale de l’établissement bancaire avant d’opter pour ce type de carte bancaire. Seule Monabanq délivre une carte bancaire Visa Platinum sans aucune condition de revenu à un tarif défiant la concurrence (9€ par mois, soit 108€ à l'année) ! Banque Tarifs des offres Monabanq avec CB Platinum incluse à 9€/mois Offre Formule Pratiq+ : 12€/mois Carte Visa Platinum (cotisation mensuelle incluse), 3 retraits hors zone euro gratuits, Dépôts de chèques (Crédit Mutuel et CIC), Formule Uniq : 15€/mois Carte Visa Platinum (cotisation mensuelle incluse), 25 retraits hors zone euro gratuits, 50 paiements hors zone zeuro gratuits, Assurances moyens de paiement et téléphone. Formule Uniq+ : 18€/mois Carte Visa Platinum (cotisation mensuelle incluse), Retraits et paiements hors zone euro illimités, Absence de commission de change, Assurances moyens de paiement et téléphone, Service client VIP (opérations courantes réalisées gratuitement par le conseiller). En savoir plus Si vous ne voulez pas effectuer le tour des banques pour obtenir une carte Visa Platinum, c'est donc vers la banque en ligne Monabanq qu'il faut se diriger. Filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, la souscription du compte bancaire et de la carte se réalise en ligne, très simplement et en moins de 8 minutes. Pour tous les autres établissements bancaires, découvrons ensemble ceux qui peuvent vous proposer la carte haut de gamme argentée. Quelles banques proposent la carte Platinum ? À quels prix ? En moyenne, une carte Platinum (Visa ou Mastercard) s’élève à plus de 200€ par an. Elle est essentiellement commercialisée par la Banque Postale, le LCL, Crédit Mutuel de Bretagne, la Caisse d’Epargne et Banque Populaire, le Crédit Coopératif et la banque en ligne Monabanq comme nous le détaillons dans le tableau ci-dessous : Banques Tarif annuel 2022 d'une carte bancaire Platinum  (*Tarif de la carte seule, hors formule de compte) Offre Carte Visa Platinum seule : 108€*  Soit 9€/mois Voir l'offre Carte Mastercard Platinum : 228€*  Soit 19€/mois Voir l'offre Carte Mastercard Platinum : 223€*  Soit 18,58€/mois Voir l'offre Carte Visa Platinum : 207,35€*  Soit 17,28€/mois Voir l'offre Carte Visa Platinum : 200€* Soit 16,66€/mois Voir l'offre Carte Visa Platinum : 190€*  Soit 15,83€/mois Voir l'offre Carte Visa Platinum Agir : 199€/an*  Soit 16,58€/mois Voir l'offre Comptez en moyenne 18€ par mois pour une carte Platinum contre 11€ pour une Visa Premier. L’écart peut paraître important mais à étudier cela de plus près, les assurances et assistances sont de meilleurs niveaux pour ceux qui se déplacent régulièrement et souhaitent être sereins lors d'un voyage. À cela, n’oubliez pas les plafonds de cartes bancaires ou bien le service de conciergerie au top ! Si Monabanq est clairement la solution plus économique, signalons l'existence de la carte Visa Platinum Agir du Crédit Coopératif. Il s'agit d'une carte "solidaire" permettant à chaque retrait ou achat d'effectuer un don à l’association de son choix pour, au final, une cotisation annuelle qui reste plus attractives que la majorité des banques traditionnelles. Où trouver la Visa Platinum au meilleur prix ? Les banques en ligne et certaines néobanques mettent généralement à disposition des cartes gratuites selon vos revenus ou selon certaines conditions d’utilisation. Ce n’est malheureusement pas la même affaire avec la Platinum car les prestations ne sont clairement pas les mêmes et cela se paie ! Certains établissements offrent toutefois au catalogue de cartes encore plus haut de gamme avec notamment des cartes bancaires Infinite au tarifs imbattables mais il sera nécessaire de justifier de revenus réguliers importants. Au final, c’est bien Monabanq qui se démarque avec une Visa Platinum à 12€ par mois (9€ pour la carte + 3 € pour l'offre Pratiq+), soit 144€ par an dans la formule Pratiq+, accessible sans condition de revenus. Pour souscrire une carte Visa Platinum Monabanq La proposition semble ainsi parfaite ! Toutefois, ne paniquez surtout pas en voyant les plafonds de paiement et retrait fixés par défaut par Monabanq ! Vous aurez la possibilité de les augmenter par la suite selon vos revenus et besoins. Rappelons également qu’avec Monabanq, vous bénéficierez en prime d’une belle variété de comptes, de placements, d’assurances et de crédits pour satisfaire à tous vos besoins bancaires, ainsi qu'un service client très performant. Savez-vous d’ailleurs que Monabanq propose des SCPI ou bien encore des comptes pour les auto-entrepreneurs ? Digital & proche : Avec Monabanq et bien que banque en ligne, vous avez la possibilité d’effectuer vos dépôts d’espèces et de chèques directement auprès des distributeurs du Crédit Mutuel ou bien du CIC ! Accessible à tous, économique, il est important de rappeler son slogan phare : "Les gens avant l’argent !" Quelles sont les autres alternatives à la carte Platinum ? Les banques en ligne restent encore une fois les plus compétitives sans contestation possible. Toutefois, il est important de reconnaître le niveau de prestations de chaque carte. On y trouve soit : Cartes Visa Premier et Gold Mastercard un cran en-dessous de la Platinum, Cartes noires type Visa Infinite ou Mastercard World Elite un cran au-dessus de la Platinum, Cartes spécifiques à certains établissements bancaires qui font le plein d'assurances et de garanties mais qui restent des cartes à contrôle de solde comme par exemple l'Ultim Metal de Boursorama Banque ou bien Hello Prime d'Hello Bank! Voici les meilleures alternatives à la carte Platinum disponibles actuellement : Banques Alternatives à la carte Platinum Offre Gold Mastercard : Gratuite* *Si 1 paiement/mois, sinon 9€/mois 1.800€/mois de revenus mini. Paiements et retraits gratuits partout dans le monde Cartes virtuelles illimitées gratuites World Elite Mastercard : Gratuite* *Si 4.000€/mois versés sur compte, sinon 50€/trimestre 4.000€/mois de conditions de revenus mini Paiements et retraits gratuits partout dans le monde Cartes virtuelles illimitées gratuites Service de conciergerie 24/24 7j/7 Carte Platinum American Express : 660€ (55€/mois) Voir l'offre Ultim Metal : 9,90€/mois Sans condition de revenus (carte débit immédiat) 2.500€ de revenus mini (carte débit différé) Paiements et retraits gratuits partout dans le monde Boursorama Protection Premium inclus Virements sans frais partout dans le monde Voir l'offre Hello Prime : 5€/mois 1.000€/mois de revenus mini. Débit immédiat ou différé Paiements et retraits gratuits partout dans le monde Virements instantanés gratuits Carte bancaire virtuelle gratuite incluse Voir l'offre Visa Premier : 135€ Gold Mastercard : 135€ Visa Infinite : 330€ Mastercard World Elite : 330€ Voir l'offre Carte Visa Premier : 134€ Carte Visa Infinite : 330€ Voir l'offre Carte Visa Premier : 134€ Carte Visa Infinite : 335€ Voir l'offre Fortuneo propose ici 2 offres intéressantes : Carte World Elite gratuite à condition de 4.000€ de revenus mensuels à domicilier, Carte Gold gratuite à partir de 1.800€ de revenus mensuels pour un compte personnel, Boursorama avec sa Visa Ultim ou bien l’Ultim Metal à 9,90€ par mois sont intéressantes mais restent toutefois des cartes à contrôle de solde qui ne collent pas trop à l’image d’une carte Premium. Hello bank reste dans le même esprit avec sa Hello Prime à 5€ par mois. Quels sont les inconvénients de la carte bancaire Platinum ? Dans cet article, on se devait de parler des éventuels inconvénients d’une carte Platinum même si vous les avez certainement relevés à travers notre article. On en dénombre 3 au final : La cotisation annuelle de la carte qui reste un budget et une part certainement importante de votre tarification bancaire annuelle, Les conditions d’octroi pour se procurer ce type de carte (sauf avec Monabanq), L’obligation de domiciliation de salaire qui nous paraissent aujourd’hui d’un autre temps ! Pris individuellement, ces inconvénients peuvent en refroidir plus d’un. Par contre, il est important d’avoir à l’esprit qu’on ne choisit pas uniquement une carte Platinum pour sa couleur et le prestige qu’elle suscite mais bien parce qu’elle va vous procurer : Souplesse & tranquillité, Gain de temps, Protection, ….un brin de prestige et d’exclusivité. Verdict Pricebank sur la Visa Platinum ? Plus chère qu’une carte Visa Premier ou Gold Mastercard et moins qu’une Infinite, la Visa Platinum permet de faire le plein d’assurances et d’assistances et de disposer d’un assistant personnel redoutable d’efficacité. Du coup, si vous recherchez exclusivement ce type de carte bancaire haut de gamme, l’enseigne Monabanq vous offre actuellement la meilleure offre. Les plafonds de paiement et retrait dépenderont certes de vos revenus mais l’établissement vous accorde la Visa Platinum au prix le plus bas et surtout, comparé aux autres établissements, sans aucune condition de revenus ! Je veux souscrire un compte Monabanq avec une carte Visa Platinum A ce prix en banque traditionnelle, rappelons que vous bénéficierez tout juste d’une Visa Premier et encore ! La carte bancaire Platinum est véritablement la carte haut de gamme à avoir même si les plus exigeants ne jurent que par la Visa Infinite et le service de conciergerie disponible 24/24 ...et non seulement de 9h à 21h ! A retenir : Il n’y a au final que si vos revenus dépassent 4.000€ par mois et que vous souhaitez les domicilier que nous vous dirigerons vers la World Elite Mastercard de Fortuneo : Cette dernière vous sera offerte et vous délivrera les prestations les plus élevées existantes sur une carte bancaire ! On constate au final que les banques en ligne souhaitent séduire les plus exigeants d’entre nous. Leurs efforts ne se limitent pas qu’aux prestations et tarifs de leurs cartes bancaires : Elles offrent également bien d’autres avantages pour vos finances et votre pouvoir d’achat que nous tenions  à vous rappeler avec notamment : Compte gratuit sans frais de tenue de compte, Offres de bienvenue entre 30€ et 150€ en moyenne, Contrats assurances vie attractifs et régulièrement primés, Placements bourse compétitifs et intuitifs pour tous (CTO, PEA…), Financements intéressants pour la réalisation de tous vos projets (immobilier et conso), Alternative et véritable alliée pour négocier avec votre banque traditionnelle, Solution de repli au cas où, Multibancarisation à moindres frais. "Alors, quelle carte bancaire allez vous choisir ?...  ...Votre banque est-elle toujours compétitive ?" L’essentiel sur les cartes Visa Premier, Platinum, Infinite Rien de tel qu’un petit récapitulatif avant de bien choisir la bonne carte bancaire. Pricebank vous met à disposition ci-dessous une synthèse des 3 principaux niveaux de cartes bancaires Premium sur le marché. Caractéristiques et garanties des cartes Visa CB Premier CB Platinum CB Infinite Plafond de retrait maximum sur 1 jour 900 € 2 000 € 5 000 € Plafond de paiement maximum sur 30 jours glissants 7 700 € 10 000 € 25 000 € Garantie Neige & Montagne Remboursement des frais médicaux à l’étranger 155.000€/assuré/événement 155.000€/assuré/événement 156.000€/assuré/événement Assistance médicale et rapatriement Modification/Annulation/Interruption de voyage 5.000€/assuré/événement 7.500€/assuré/événement 10.000€/assuré/événement Retard de transport ou de voyage 400€ par retard 600€ par retard 840€ par retard Décès/invalidité Jusqu’à 310.000€/famille Jusqu’à 465.000€/famille Jusqu’à 620.000€/famille Perte/vol de la carte à l’étranger, avance de frais sur place et/ou envoi carte de dépannage Service Premier /Platinum / Infinite Assistant Personnel Platinum 9h-24h du lundi au samedi (sauf jours féries) Service de conciergerie Infinite 24h/24 - 7j/7 Pricebank espère que ces informations vous permettront de faire le meilleur choix pour votre future carte bancaire. L'équipe reste à votre écoute afin de vous apporter tous renseignements compélementaires.
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    Le naufrage de la néobanque allemande N26 : Touché, coulé ?
    Article ajouté le 09/09/2022 à 07h52 FinTech
    Avec plus de 2,5 millions de clients en France et 7 millions en Europe, la néobanque N26 fait penser, à première vue, à une très belle réussite d'entreprise. Malheureusement pour elle, des nuages sont venus ternir ce tableau idyllique. 
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    Assurance vie 2022 : Le Revenu distribue les récompenses et les bons points
    Article ajouté le 13/04/2022 à 14h55 Epargne
    La 45e édition des Trophées d'Or, organisée par Le Revenu, récompense les contrats d'assurance vie les plus performants. Analysant vingt critères techniques et financiers, l'étude a sélectionné soixante-dix produits, pour trente-six lauréats répartis dans sept catégories. Le vôtre fait-il partie du lot ? Réponses.
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