Guillaume ROUSSELOT

Quel compte pro choisir selon votre activité ? Que vous soyez artisan, commerçant, auto-entrepreneur ou gérant d'une société, vos besoins ne sont pas tous les mêmes, et les tarifs des banques non plus. Un compte professionnel coûte en moyenne entre 50 et 120 € par mois en banque physique, contre la gratuité ou quelques dizaines d'euros chez les banques en ligne et néobanques. Si vous n'avez ni l'envie ni le temps de tout comparer, découvrez notre analyse des meilleurs comptes pro en ligne selon votre activité et budget. Pourquoi changer de compte pro en 2026 ? Quatre raisons rendent l'année 2026 décisive pour votre compte professionnel. D'abord, le coût. Selon les grilles tarifaires des banques traditionnelles (Crédit Agricole, BNP Paribas, SG), la facture d'un compte pro se compose d'une formule de compte incluant frais de tenue de compte (15-30 €/mois), cotisation carte (5-15 €/mois), commissions de mouvements (0,07 à 0,15 % des flux débiteurs), et frais éventuels sur découverts, incidents ou virements internationaux. Résultat : 50 à 120 € par mois en banque traditionnelle, voire davantage, contre moins de 20 € dans la plupart des banques en ligne, soit jusqu'à 1 200 € d'économies par an pour une structure unipersonnelle. Ensuite, la réforme de la facturation électronique. Depuis septembre 2026, toutes les entreprises assujetties à la TVA doivent recevoir leurs factures via une Plateforme Agréée (PA) par l'administration fiscale, l'obligation d'émission étant quant à elle déployée progressivement selon la taille de l'entreprise. Certains comptes pro l'intègrent déjà nativement, d'autres pas encore. De plus, la rémunération de la trésorerie est devenue un enjeu clé. Face à l'inflation, laisser dormir son cash est désormais une hérésie financière : les meilleures banques pro en ligne proposent aujourd'hui des comptes courants ou des livrets d'épargne pro rémunérés jusqu'à 5 % pour valoriser vos excédents au jour le jour sans bloquer vos fonds. Enfin, l'offre pour les professionnels a profondément évolué. Certaines néobanques et banques en ligne proposent désormais des services à forte valeur ajoutée, par exemple : un compte pro complet avec conseiller dédié dès 12 €/mois chez Fiducial Banque ; du crédit et le dépôt d'espèces et chèques sans frais chez Hello bank! Pro ; un compte rémunéré et du cashback jusqu'à 3 % sur toutes les dépenses par carte chez Finom ; des comptes multi-devises pour vos transactions internationales chez Revolut Business. Les 10 meilleurs comptes pro : comparatif rapide Pour votre compte pro, la vraie question n'est pas "quelle est la banque la moins chère" mais "laquelle correspond à votre façon de travailler et aux besoins de votre activité". Voici les forces en présence selon les tarifs hors taxes en vigueur en juin 2026. Meilleur rapport qualité-prix : Hello bank! Pro [[CTA Hello Bank Pro]] Meilleur compte pro gratuit : BoursoBank [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] Meilleur compte pro gratuit avec facturation électronique : Indy [[CTA Indy]] Meilleur compte pro avec conseiller dédié : Fiducial Banque [[CTA Banque Fiducial]] Meilleur compte pro avec outils de gestion tout-en-un : Shine ou Qonto [[CTA Shine]] [[CTA Qonto]] Meilleur compte pro pour auto-entrepreneurs : Monabanq [[CTA Monabanq]] Meilleur compte pro avec cashback : Finom [[CTA Finom]] Meilleur compte pro d'une grande banque : L by LCL Pro [[CTA L by LCL Pro]] Meilleur compte pro à l'international : Revolut Business [[CTA Revolut Business]] Analyse détaillée des 10 meilleurs comptes pro en 2026 Pour établir ce classement, notre rédaction a passé au crible dix établissements sur des critères identiques : coût réel à l'usage, services inclus, compatibilité avec votre statut juridique, qualité du service client. 1. Hello Business de Hello bank! Pro : zéro compromis sur les services bancaires essentiels Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas, établissement de crédit agréé par l'ACPR, lui permettant d'accorder du crédit, là où les néobanques ne le peuvent pas directement. Elle cible les micro-entrepreneurs, EI, EURL, SASU, SELEURL, SELASU et SELARLU. Son offre Hello Business à 10,90 € HT/mois inclut : compte pro sans commission de mouvement, carte Visa Hello Business à débit immédiat ou différé, virements et prélèvements SEPA, paiements et retraits gratuits dans le monde entier, dépôt de chèques et d'espèces gratuits et illimités via les automates Cash Services (BNP Paribas, Crédit Mutuel, CIC et Société Générale partout en France), module de facturation Mon Business Assistant Start, crédit professionnel jusqu'à 50 000 €, assurances/assistance juridique, voyage et hospitalisation. Service client Hello Team Pro disponible 6j/7 par chat, mail ou téléphone. Le TPE Hello Pay Pro est disponible à 39 € puis 1,60 % de commission par transaction. L'avis Pricebank : Hello Business est la seule offre du comparatif à proposer du crédit jusqu'à 50 000 € ainsi que le dépôt d'espèces et de chèques sans limite et sans frais, des avantages décisifs pour les artisans, commerçants et professions libérales. Outil de facturation intégré, assistance juridique, assurances déplacements : le package est complet, à l'exception du découvert autorisé, disparu du catalogue en 2026. Enfin, Hello bank! Pro propose régulièrement 3 mois offerts à l'ouverture pour tester leur service et vous faire votre propre avis selon vos propres besoins. J'ouvre un compte Hello bank! Pro 2. Bourso Business (BoursoBank) : compte pro et compte perso gratuits Filiale de la SG (ex. Société Générale), BoursoBank bouscule le marché en 2026 avec Bourso Business, un compte pro entièrement gratuit. L'offre cible les indépendants en structures unipersonnelles : EI, EIRL, EURL, SASU, SARL, sans oublier les professions libérales (SELEURL, SELASU, SPFPL SARL, SPFPL SAS). Seule condition préalable : détenir un compte personnel BoursoBank dont les cartes Welcome ou Ultim sont elles-mêmes gratuites sous condition, ce qui fait l'une des rares offres du marché combinant compte pro et compte perso 100 % gratuits. L'offre Bourso Business gratuite inclut : carte bancaire Visa, paiements sans frais dans le monde entier, 3 retraits en devises par mois (1,69 % au-delà), zéro commission de mouvement, virements et prélèvements SEPA illimités, émission gratuite de virements internationaux disponibles en 32 devises, remises de chèques par voie postale, agrégation de factures et de comptes, export CSV avec justificatifs. Possibilité également d'ouvrir un compte titres ou des comptes à terme (CAT) pour faire fructifier votre trésorerie, ainsi qu'un TPE Stancer sans abonnement à partir de 0,7 % par transaction, le taux le plus bas de ce comparatif. L'avis Pricebank : Bourso Business est l'une des offres gratuites les plus attractives du marché. Seuls bémols : pas de dépôt d'espèces, pas de découvert ni dépôt de capital social, autant de limites à connaître, notamment si votre activité génère des flux physiques. J'ouvre un compte pro Bourso Business ! 3. Indy : compte pro gratuit avec facturation électronique incluse Indy est née en 2016 comme logiciel de comptabilité avant de lancer son compte pro gratuit, en s'appuyant sur Swan, établissement de paiement. Agréée Plateforme de Dématérialisation Partenaire (PDP/PA), Indy est le seul acteur du comparatif où le service de facturation électronique, obligatoire depuis septembre 2026, est complet et pleinement opérationnel, sans surcoût : un avantage concret sur tous ses concurrents. Elle accepte tous les statuts : EI, micro-entreprises, professions libérales, SASU, EURL, SAS, SARL et SCI. Son offre Essentiel (gratuit) inclut : compte pro avec IBAN français, carte Mastercard physique et virtuelle, virements et prélèvements SEPA illimités, zéro frais de tenue de compte, création de devis et factures illimitées, rapprochement bancaire, lien de paiement, assistance mail 5j/7. Indy Plus (9 € HT/mois) ajoute 3 sous-comptes, suivi des seuils légaux en micro-entreprise, agrégateur de comptes, signature électronique des devis, relance des impayés et un support client prioritaire. Indy Autonomie (de 15 € à 49 € HT/mois selon statut) intègre en supplément la déclaration TVA, liasse fiscale, paiement URSSAF automatiques et une aide à la déclaration CFE, 2042-C-Pro, DAS2. L'avis Pricebank : Indy réunit banque, facturation électronique et comptabilité dans un seul outil. Un logiciel de comptabilité comme Sage coûte en moyenne 300 à 600 € HT/an, Indy l'intègre sans surcoût. En 2026, c'est l'offre la plus innovante et la plus pratique du comparatif pour moins de 10 € par mois. J'ouvre un compte pro Indy ! 4. Fiducial Banque : la vraie banque pro au prix d'une néobanque Fiducial Banque est adossée au groupe Fiducial, fondé en 1970, spécialiste de l'expertise comptable et de l'audit (334 000 clients, 860 agences en Europe). Agréée par l'ACPR depuis 2013, elle s'adresse aux entrepreneurs et sociétés réalisant un chiffre d'affaires inférieur à 2 millions d'euros : artisans, commerçants, professions libérales, agriculteurs. Sa proposition est unique : les tarifs d'une néobanque, l'accompagnement d'une vraie banque. Pro Base (12 € HT/mois) inclut : conseiller dédié dès l'ouverture (une rareté à ce prix), virements et prélèvements SEPA illimités, carte Visa Business à débit immédiat, remises de chèques illimitées par courrier, commissions de mouvements offertes jusqu'à 200 000 € de flux débiteurs par trimestre, solutions crédit et à l'épargne (trésorerie, crédit-bail, LLD, garantie bancaire, comptes à terme, SCPI). Pro Plus (25 € HT/mois) s'enrichit d'une Visa Business à débit immédiat ou différé ou Visa Premier, chéquier, terminal de paiement à 0,9 % de commission (hors frais de location du TPE). Pro Excellence (45 € HT/mois) : exonération des commissions de mouvements (sans limite), Visa Premier à débit différé, dépôt d'espèces via réseau national de partenaires. L'avis Pricebank : Fiducial Banque est la surprise de ce comparatif. Dès 12 € HT/mois, elle est la seule à réunir conseiller attitré, accès au crédit et tarif compétitif, un triptyque introuvable ailleurs. Un choix rationnel pour toute TPE-PME à la recherche d'un vrai accompagnement bancaire sans en payer le prix fort. J'ouvre un compte pro Fiducial banque ! 5. Qonto : la référence pour les entreprises qui veulent gagner du temps Qonto est devenue la référence des sociétés françaises qui refusent de perdre du temps en administratif. Lancée en 2017, l'établissement de paiement agréé par l'ACPR revendique plus de 600 000 clients en Europe. Elle accepte tous les statuts : micro-entrepreneurs, professions libérales, SAS, SARL, SC, SCI, EURL, associations. Qonto Basic (9 € HT/mois) : carte physique One Mastercard, 2 cartes virtuelles, 30 virements et prélèvements SEPA (0,20 € HT au-delà), virements SWIFT gratuits jusqu'à 500 €, découvert avec plafond personnalisé, service de devis et facturation électronique, plus de 2 000 intégrations (Sage, Pennylane, QuickBooks, Zapier, Notion, Stripe), agrégation de comptes, service client 7j/7 (téléphone 8h-20h, email et chat 24h/24). Encaissement de chèque possible, facturé 2 €. Qonto Smart (19 € HT/mois) ajoute compte rémunéré, sous-compte, 2 cartes One, 50 cartes virtuelles, 100 virements SEPA, 2 encaissements de chèques par mois et service de facturation avancée. Qonto Essential (49 € HT, 5 cartes, 250 virements et prélèvements SEPA) et Qonto Business (99 € HT, 10 cartes One, cartes virtuelles illimitées, 250 virements et prélèvements SEPA) en offrent encore davantage. Les extras : dépôt de capital en 12h (69 € HT), TPE Qonto à 0,7 % de commission pour les paiements par carte européenne, affacturage via Edebex, solutions de financement via partenaires et pack Création Micro-Entreprise offert. L'avis Pricebank : avec plus de 2 000 intégrations, le compte pro Qonto offre l'écosystème le plus connecté du comparatif, un avantage décisif pour toute société souhaitant piloter sa trésorerie, sa comptabilité et sa gestion administrative depuis un seul outil. Sur l'offre Smart, la rémunération du compte, les deux cartes bancaires et l'encaissement de chèques sont une rareté dans le secteur des comptes 100 % en ligne. J'ouvre un compte pro Qonto ! 6. Shine : le copilote administratif élu Service Client de l'Année 2026 Fondée en 2017, Shine simplifie la vie administrative de plus de 150 000 entrepreneurs : facturation, comptabilité et charges sociales gérées depuis une seule application. Rachetée fin 2025 par Cegid, éditeur numéro un de la comptabilité en France, Shine est avec Indy, l'un des acteurs les mieux armés pour la facturation électronique obligatoire dès septembre 2026. Certifiée B Corp, Shine est notée 4,7/5 sur Trustpilot sur plus de 7 100 avis et récompensée pour la 3e année consécutive par le titre Élue Service Client de l'Année 2026. Shine Free (0 €/mois) inclut : carte Mastercard physique, 5 virements et prélèvements SEPA gratuits (0,40 € HT au-delà), devis et factures illimités, exports et intégrations comptables, service client français 7j/7. C'est la seule offre gratuite du comparatif acceptant tous les statuts (micro, EI, EURL, SASU, SARL, SAS) avec possibilité de déposer des espèces (2 € par dépôt) et des chèques (4 % par dépôt), ainsi que le recours au financement via Defacto ou Adie. Shine Start (11 € HT/mois) ajoute des cartes virtuelles illimitées, 30 virements et prélèvements SEPA, simulation de charges (URSSAF/TVA,IR), 2 dépôts de chèques gratuits. Shine Plus (25 € HT/mois) : 100 virements et prélèvements SEPA, 2 cartes Mastercard Premium, 6 dépôts de chèques gratuits, gestion des notes de frais et cartes collaborateurs, ainsi qu'un support client prioritaire. Shine Business (80 € HT/mois) : jusqu'à 10 cartes Mastercard Premium, 500 virements et prélèvements SEPA.   L'avis Pricebank : Parmi les quatre offres, Shine Start à 11 € HT/mois affiche le meilleur rapport qualité-prix pour un micro-entrepreneur ou un freelance. Le service client primé, les outils de gestion comptables et financiers et l'adossement à Cegid en font le choix le plus solide pour anticiper la réforme de la facturation électronique de septembre 2026. J'ouvre un compte pro Shine ! 7. Finom : de la gratuité au cashback record Fondée aux Pays-Bas en 2019, Finom est la seule néobanque pro du comparatif à proposer à la fois un compte gratuit rémunéré et l'un des cashbacks les plus élevés du marché. Elle revendique plus de 200 000 clients professionnels en Europe et cible tous les statuts : EI, micro-entrepreneurs, SAS, SARL, EURL, etc. Parmi les 6 formules de compte, Solo, Basic et Smart sont les plus attractives. Finom Solo (0 €/mois) : réservé aux EI et micro-entrepreneurs, vous profitez d'un compte pro gratuit rémunéré avec IBAN français, virements SEPA gratuits jusqu'à 2 500 € cumulés par mois, plus de 30 intégrations comptables et le rapprochement de factures. La carte virtuelle est gratuite sous condition d'une transaction mensuelle minimum, sinon comptez 1 € de frais d'inactivité. La carte physique est en option (3 €/mois). Finom Basic (21 € HT) et Smart (45 € HT/mois) sont ouvertes aux sociétés (SAS, SARL, EURL) : elles intègrent carte physique et un cashback avantageux de respectivement 1 % et  3 %. Concrètement, pour 1 000 € de dépenses par carte chaque mois, le cashback de 3 % sur Smart est plafonné à 30 €, remboursant les 2/3 de votre abonnement. Pour le reste, les virements SEPA sont gratuits jusqu'à 25 000 € cumulés par mois avec Basic et la création de votre entreprise est possible en 48 heures via LegalPlace. Finom Pro (149 € HT/mois) vise les PME établies avec jusqu'à 100 000 € de virements gratuits ainsi qu'un gestionnaire de compte dédié. L'avis Pricebank : Finom Solo est le meilleur point d'entrée gratuit pour un micro-entrepreneur. Pour les sociétés avec des dépenses carte significatives, Smart et son cashback de 3 % peuvent réduire vos frais bancaires. Notée 4,7/5 sur plus de 13 000 avis Trustpilot, Finom affiche l'une des satisfactions clients les plus solides du comparatif. J'ouvre un compte pro Finom ! 8. L by LCL Pro : l'offre d'une grande banque au prix d'une néobanque L by LCL Pro est le compte professionnel 100 % en ligne du groupe LCL, pensé pour les auto-entrepreneurs et indépendants. Ouverture en moins de 10 minutes, sans engagement, depuis l'application L by LCL Pro. L'offre à 9 € HT/mois, ou gratuite pour les 6 millions de clients particuliers LCL, inclut : compte pro avec IBAN français, zéro commission de mouvement, carte Visa Business, jusqu'à 5 cartes virtuelles, 40 virements et prélèvements SEPA, 2 retraits en euros gratuits, service Kolecto pour la facturation, le suivi des encaissements et la pré-comptabilité. Support client par messagerie, email et téléphone. L'avis Pricebank : pour les clients LCL à titre personnel, la gratuité de l'offre constitue un argument imparable. Pour les nouveaux clients, 9 € HT/mois reste compétitif. Seule limite : sans dépôt d'espèces ni de chèques, L by LCL Pro convient aux activités encaissant exclusivement par virement et prélèvement. J'ouvre un compte L by LCL Pro ! 9. PratiqPro de Monabanq : compte pro le plus complet pour auto-entrepreneurs Filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Monabanq est la seule banque du comparatif à intégrer une protection juridique professionnelle dans son compte PratiqPro : un avantage décisif pour tout indépendant exposé à des litiges clients, fournisseurs ou e-réputation. Élue Service Client de l'Année 9 fois consécutives, l'offre cible exclusivement les auto-entrepreneurs avec au catalogue 2 formules de compte. PratiqPro avec Visa Business Classic (10 € HT/mois) inclut : IBAN français, découvert autorisé jusqu'à 800 €, 18 remises de chèques par trimestre via les automates Crédit Mutuel et CIC, 1 dépôt d'espèces trimestriel, paiements gratuits partout dans le monde, chéquier disponible, séance de coaching auto-entrepreneur offerte. PratiqPro avec Visa Gold Business (13 € HT/mois) ajoute : découvert jusqu'à 1 000 €, assurances voyages complètes (retard, annulation, perte de bagages, véhicule de location, etc.). En option, quatre offres de TPE Smile and Pay, responsabilité civile professionnelle, outils de gestion et facturation. Atout supplémentaire : 20 % de remise sur votre compte courant particulier si vous êtes déjà client Monabanq. L'avis Pricebank : chéquier, dépôt d'espèces, découvert autorisé et protection juridique incluse, PratiqPro de Monabanq est l'alternative la plus pertinente pour l'auto-entrepreneur qui recherche des services et un accompagnement complet pour moins de 15 € HT/mois. Autant de services qu'en banque traditionnelle, à un tarif de néobanque. J'ouvre un compte PratiqPro ! 10. Revolut Business : dédiée aux entreprises qui travaillent à l'international Fondée en 2015 à Londres et forte de plus de 70 millions de clients dans le monde, Revolut Business s'est imposée comme la référence pour les indépendants et sociétés traitant à l'international : compte multidevises dans plus de 40 pays, taux de change interbancaires sur plus de 25 devises. Ouverte à tous les statuts (micro-entrepreneurs, SA, SAS, SARL, SASU, EURL), les paiements par carte sont gratuits partout dans le monde et les retraits d'espèces facturés 2 % par opération. Revolut Business Basic (10 € HT/mois) : carte Mastercard physique et virtuelle, 10 virements SEPA gratuits (0,20 €/opération au-delà), paiements en devises sans frais jusqu'à 1 000 €, soit l'idéal pour démarrer une activité à dimension internationale. Revolut Business Grow (30 € HT/mois) : carte Metal, 100 virements SEPA, 5 virements internationaux, change jusqu'à 15 000 € au taux interbancaire, virements groupés, intégrations comptables étendues (Revolut BillPay) et accès aux Fonds monétaires flexibles pour faire fructifier la trésorerie. L'offre idéale pour les sociétés internationales en pleine croissance. Revolut Business Scale (90 € HT/mois) : deux cartes Metal personnalisables au logo de votre entreprise, 1 000 paiements locaux, virements internationaux sans frais et 60 000 € de change pour les PME à forte exposition internationale. Les extras : Revolut Business propose ses propres terminaux de paiement (Revolut Terminal à 189 € HT ou la version compacte Lite à 139 € HT), complétés par des solutions d'encaissement multicanal performantes (QR codes, liens de paiement, Revolut Pay, Tap to Pay). Côté gestion, elle s'associe à LegalPlace pour la création de votre entreprise, s'intègre nativement aux logiciels tels que Xero, Sage, FreeAgent et met à disposition son API Business pour automatiser paiements, salaires et l'émission de cartes collaborateurs. Limites à connaître : pas de dépôt d'espèces ni de chèques, support client par messagerie et garantie des dépôts assurée via Revolut Bank UAB, établissement agréé en Lituanie, distinct du système français FGDR. L'avis Pricebank : Revolut Business Grow est notre recommandation pour toute société ayant des fournisseurs ou clients en dehors de la zone euro. Les économies sur le change peuvent rembourser l'abonnement plusieurs fois. En revanche, l'absence de découvert autorisé, l'impossibilité de déposer des chèques et un support client par chat en font une offre à éviter si votre activité demeure purement locale. En clair, Revolut excelle en compte principal ou secondaire dédié aux paiements internationaux. Pour les autres, les comptes pro de chez Hello bank! Pro, Indy ou Shine par exemple seront plus appropriés. J'ouvre un compte Revolut Business ! Un compte professionnel est-il obligatoire en 2026 ? Un compte professionnel est obligatoire selon le statut juridique de votre entreprise : Sociétés à capital social (SA, SARL, SAS, SASU, EURL, SCI…) : compte professionnel obligatoire, indispensable pour le dépôt de capital social et la finalisation de la création. Auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs) : la loi Pacte du 22 mai 2019 impose l'ouverture d'un compte dédié à son activité professionnelle dès que le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. En dessous de ce seuil, un compte personnel peut légalement suffire, mais un compte pro dédié garantit une transparence des opérations en cas de contrôle fiscal ou URSSAF. Entrepreneurs individuels (EI) : depuis la loi n° 2022-172 du 14 février 2022 instaurant le statut unique de l'EI, tout compte dédié à l'activité professionnelle doit intégrer la dénomination "entrepreneur individuel" ou "EI" dans son intitulé, ainsi que sur tous documents type factures, devis, cartes de visite. En pratique, l'ensemble des établissements bancaires exige désormais l'ouverture d'un compte professionnel distinct. Bon à savoir : si une banque vous refuse l'ouverture d'un compte professionnel, vous pouvez saisir la Banque de France pour faire jouer la procédure de droit au compte. La banque désignée ne pourra légalement pas refuser l'ouverture d'un compte pro dédié à votre activité. Facturation électronique obligatoire en 2026 : quel compte pro est déjà prêt ? À partir de septembre 2026, toutes les entreprises assujetties à la TVA devront recevoir leurs factures via une Plateforme Agréée (PA), anciennement appelée Plateforme de Dématérialisation Partenaire (PDP). L'obligation d'émission sera déployée progressivement : dès septembre 2026 pour les grandes entreprises et ETI, puis étendue aux PME, TPE, indépendants et tous professionnels assujettis à la TVA à compter de septembre 2027. Concrètement : votre logiciel de facturation actuel ne suffira plus à moins qu'il soit connecté à une PA agréée (la liste officielle des plateformes est disponible sur impots.gouv.fr.). Quatre acteurs du comparatif ont anticipé la facturation électronique pour l'intégrer sans surcoût : Indy est la solution la plus aboutie (agréée PA depuis le 09/01/2026) ; Kolecto, filiale du groupe Crédit Agricole, est intégrée nativement à L by LCL Pro (agréée PA depuis le 18/12/2025) ; Qonto, immatriculé PA depuis le 18/12/2025, propose à ses clients son logiciel de facturation électronique ; Shine, adossée à Cegid depuis fin 2025, intègre la facturation électronique dans son interface via l'agrément Cegid (PA depuis le 18/12/2025). À retenir : si votre société est assujettie à la TVA, septembre 2026 approche très vite : le choix de votre compte pro et de votre PA ne peut plus attendre. Quel compte pro choisir en 2026 ? Nos recommandations par profil Il n'existe pas un compte pro idéal pour tous les entrepreneurs : tout dépend de votre statut (EI, SARL, SAS, profession libérale), de vos besoins (espèces, crédit, conseiller, virements internationaux, gestion comptable) et de votre façon de travailler (TPE, facturation en ligne). Pour artisans, commerçants, indépendants avec dépôts d'espèces/chèques Hello Business (10,90 € HT/mois) est la seule offre du comparatif à permettre le dépôt de chèques et d'espèces sans frais et en illimité via les 6000 agences du réseau Cash Services (BNP Paribas, SG, CIC et Crédit Mutuel). De leur côté, Monabanq PratiqPro accepte 1 dépôt d'espèces trimestriel et 18 dépôts de chèques par trimestre, tandis que Fiducial Banque accepte les chèques sans limite mais le dépôt d'espèces est réservé à la formule de compte Pro Excellence (45 € HT/mois). Pour micro-entrepreneurs et freelances à petit budget Vous facturez en ligne et avez peu de flux physiques ? Cinq options selon votre priorité : Indy Essentiel (0 €/mois) : le combo parfait avec carte, virements illimités et facturation électronique 2026 déjà intégrée ; Bourso Business (0 €/mois) : vos activités pro et perso réunies dans une seule application au meilleur prix ; L by LCL Pro (9 € HT/mois, gratuit clients LCL) : compte pro en ligne d'un grand groupe bancaire avec facturation et pré-comptabilité via service Kolecto intégré ; Monabanq PratiqPro (10 € HT/mois) : compte pro avec protection juridique incluse, dépôt d'espèces/chèques et découvert autorisé jusqu'à 800 € ; Shine Start (11 € HT/mois) : carte, devis et factures illimités, estimateur de charges URSSAF/TVA et les intégrations comptables. Pour sociétés recherchant des services bancaires plus exclusifs Quatre établissements apportent des services uniques selon vos besoins : Fiducial Banque Pro Plus (25 € HT/mois) : compte pro sans commission de mouvement avec conseiller dédié et accès direct au crédit ; Qonto Basic ou Smart (9-19 € HT/mois) : plus de 2 000 intégrations administratives, gestion multi-comptes, service client 7j/7 ; Hello Business (10,90 € HT/mois) : compte pro avec du crédit jusqu'à 50 000 €, solutions épargne et assurances ; Finom Smart (45 € HT/mois) : compte pro avec cashback de 3 % (750 € de dépenses carte par mois suffisent pour rembourser la moitié de l'abonnement). Pour TPE ou société avec activité internationale Fournisseurs ou clients hors zone euro ? Revolut Business (10 € HT/mois) est l'offre la plus efficace du marché : compte pro multidevises, change au taux interbancaire, des économies significatives face aux marges de change des banques traditionnelles. Banque traditionnelle, banque en ligne, néobanque : ce que les comparatifs ne disent pas Le débat banque physique contre banque en ligne est souvent réduit au seul prisme tarifaire, mais c'est bien plus nuancé que ça. Un compte en banque traditionnelle peut rapidement dépasser 100 €/mois entre les frais de tenue, les commissions de mouvements et cotisation carte cumulés. Pour une micro-entreprise réalisant 30 000 € de CA annuel, c'est jusqu'à 3 % absorbé en frais bancaires avant même d'avoir réglé un fournisseur. En contrepartie, la banque traditionnelle offre ce qu'aucune néobanque ne peut légalement répliquer : conseiller attitré, découvert, chéquier, dépôt d'espèces, accès au crédit. Les banques en ligne (Hello bank, BoursoBank, Monabanq, Fiducial Banque, L by LCL) sont agréées établissements de crédit et disposent des mêmes droits qu'une banque physique : elles peuvent proposer un chéquier, accepter des dépôts d'espèces, accorder des financements ou découvert. Certaines proposent l'ensemble de ces services, d'autres font le choix de les restreindre pour rester compétitives et adapter leur modèle au 100 % digital. Les néobanques (Shine, Finom, Qonto, Swan pour Indy) sont des établissements de paiement agréés par l'ACPR : elles ne peuvent accorder ni découvert ni crédit, le chéquier est absent, le dépôt d'espèces rare ou facturé. La garantie des dépôts diffère également : FGDR jusqu'à 100 000 € chez les banques françaises, cantonnement réglementé chez les établissements de paiement, une protection solide, mais juridiquement distincte. Dernier piège à éviter : un compte pro à 0 € peut s'avérer plus cher qu'un abonnement à 9 ou 11 €/mois. Carte physique en option, frais d'inactivité, virements au-delà du quota, dépôts facturés à l'unité, le tarif affiché en page d'accueil de leur site internet est rarement le coût final réellement supporté par l'entrepreneur. Retenez ce qu'aucun comparatif ne dira à votre place : le meilleur compte pro n'est pas le moins cher mais celui qui correspond parfaitement à votre activité et à votre façon de travailler. Listez vos besoins avant de regarder un tarif. Le bon choix s'imposera de lui-même. Article rédigé par la rédaction Pricebank. Mis à jour le 09 octobre 2026. Les tarifs et conditions des offres peuvent évoluer : consultez les sites officiels avant toute souscription. Pricebank peut percevoir une rémunération de certains établissements en cas de souscription via ses liens partenaires, sans que cela n'influe sur nos recommandations éditoriales indépendantes.

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Altaprofits Vie en bref Distributeur Altaprofits Assureur Generali Vie Versement minimum 300 € Versements programmés minimum Dès 50 €/mois Frais d’entrée / arbitrage 0 % Frais de gestion UC 0,45 % à 0,60 %/an selon encours +0,10 % sur actions en direct  +0,30 % gestion pilotée Gestion libre 2 fonds en euros, dont Netissima (3 % net en 2025)* 1 fonds Générations Croiss@nce Durable (3,4 % net en 2025)* 500 UC (ETF, actions, immobilier, private equity, produits structurés) Gestion pilotée 12 allocations selon profil Altaprofits Vie : bonus de rendement de 1,50% *Performance des fonds en euros et fonds Générations Croiss@nce Durable, nette de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. Bonus de rendement jusqu'au 31 décembre 2026 : +1,50 % net de bonus de rendement sur le fonds euros Netissima pour 2026 et 2027 (sous réserve de 30 % minimum en unités de compte). Qui est Altaprofits ? Il y a plus de 25 ans, souscrire une assurance vie en ligne relevait de l'exploit. Fondé en 1999, Altaprofits est l'un des premiers courtiers français à avoir façonné l'épargne en ligne telle qu'on la connaît aujourd'hui : première assurance vie digitale sans frais d'entrée en 2000 avec Altaprofits Vie, première gestion pilotée en ligne en 2006 avec Lazard Frères Gestion, premier contrat avec des actions en direct via Titres@Vie en 2011, premier PER en 2020 avec Titres@PER, suivi d’une offre de SCPI en direct et d’une gamme de private equity en 2023. Intégré au groupe Generali France en janvier 2020, Altaprofits conserve son indépendance en proposant les offres de plusieurs assureurs (Generali, Swiss Life, Suravenir). Enregistrée à l'Orias en qualité de courtier (COA) et de conseiller en investissements financiers (CIF), activité agréée par l'AMF, la société compte aujourd'hui 67 collaborateurs, plus de 55 000 contrats gérés et 3 milliards d'euros d'encours, avec des conseillers joignables en semaine de 9h à 18h. [[slider-80ec1]] Altaprofits Vie : versements et gestion du contrat Altaprofits Vie s'ouvre dès 300 €. Les versements libres ponctuels démarrent au même seuil, tandis que les versements programmés sont possibles à partir de 50 €/mois, 150 €/trimestre, 300 €/semestre ou 600 €/an. Au sein du contrat, deux modes de gestion sont proposés : Gestion libre : vous construisez votre allocation sur mesure depuis un univers d'investissement qui va bien au-delà du catalogue standard. Deux fonds euros (Netissima et Eurossima), un fonds eurocroissance Générations Croiss@nce Durable (3,40 % en 2025) et près de 500 supports en unités de compte (UC) : 83 ETF, 90 titres vifs, 8 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), 62 fonds labellisés ISR, 2 produits structurés et 5 fonds de private equity, des classes d'actifs longtemps réservées à la gestion de fortune. Gestion pilotée : vous déléguez la gestion du contrat à l'assureur, sur les conseils de Lazard Frères Gestion ou Generali Wealth Solutions, selon trois profils (prudent, équilibré, dynamique) et 11 allocations adaptées à votre sensibilité au risque et votre horizon d'investissement, pour seulement 0,30 %/an supplémentaires de frais de mandat, le tout accessible dès 300 € d'encours. Bon à savoir : en gestion libre, deux supports sont courtisés des épargnants français : le fonds euros Netissima pour la sécurité et un ETF MSCI World pour la performance actions. Le reste des UC vient enrichir l'allocation selon le profil de l'épargnant. Les frais du contrat Altaprofits Vie Contrairement à 95 % des contrats concurrents, Altaprofits Vie se distingue par une architecture tarifaire transparente : zéro frais à l'entrée, sur les versements, les rachats ou les arbitrages. Dans un contrat classique, des frais d'entrée de 2 à 3 % amputent le capital investi avant même qu'il ait eu le temps de travailler. Les frais de gestion s'élèvent pour les fonds euros à 0,75 % par an (compris dans le rendement exprimé net de frais de gestion), et à 0,60 % pour les unités de compte, ramenés à 0,45 % dès 300 000 € d’encours : parmi les plus compétitifs du marché pour les patrimoines significatifs. Depuis le 1er juillet 2026, l'intégration des ETF (Trackers) s’effectue désormais sans surcoût tarifaire, contre +0,10 %/an pour les actions en direct et +0,30 % en gestion pilotée. Frais Altaprofits Vie comparé à un contrat standard (depuis 1er juillet 2026) : Frais du contrat Altaprofits Vie Banque de réseau Frais d'entrée & arbitrage 0 % 2 à 3 % Frais d'arbitrage 0 % 0,5 à 1 % Frais de gestion fonds euros 0,75 %/an 0,85 à 1 %/an Frais de gestion UC 0,60 %/an (0,45 % dès 300 K€ d'encours) 0,90 à 1,10 %/an Frais de gestion suppl. ETF/actions +0,10 %/an sur titres vifs (0 % sur ETF) Frais de transaction (inv./desinv.) Frais de gestion suppl. en gestion pilotée +0,30 %/an +0,30 à +0,6 %/an Ce que les frais coûtent vraiment dans le temps Exprimés en pourcentage, les frais passent souvent inaperçus au yeux des épargnants. Pourtant, leur impact peut être considérable sur 20 ou 30 ans. Si les rendements des fonds euros sont toujours annoncés nets de frais, facilitant la comparaison, c'est plus opaque sur les unités de compte. Avec Altaprofits Vie, un investisseur en ETF supportera 0,80 %/an tout compris pour un contrat de moins de 300 000 € (0,60 % + 0,20 % en moyenne de frais internes de l’ETF), contre 2,50 % par an avec un contrat standard auprès d'une banque physique (1 % pour le contrat + 1,5 % fonds gestion active), auxquels s'ajoutent des droits d'entrée souvent supérieurs à 1 %. Dans notre exemple ci-dessous, Altaprofits Vie permet ainsi d’économiser plus de 67 000 € sur 30 ans d'épargne, soit l'équivalent de 18,6 ans de versements. Impact des frais sur le capital final entre Altaprofits Vie et contrat standard* : Profil d'épargne Altaprofits Vie Contrat standard   100 €/mois sur 10 ans   ~15 664 € (écart : +1 464 €)   ~14 200 €     200 €/mois sur 20 ans   ~83 340 € (écart : +14 840 €)   ~68 500 €     300 €/mois sur 30 ans   ~254 530 € (écart : +67 030 €)   ~187 500 €   *Hypothèses : 100 % UC à 6 %/an brut. Pour Altaprofits Vie : 0,80 %/an tout compris, 0 % frais d'entrée. Pour contrat standard : 2,50 %/an + 1 % droits d’entrée. Simulation à titre informatif. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ouvrir un contrat Altaprofits Vie maintenant ! Le fonds euros : Netissima, Eurossima et bonus de rendement Altaprofits Vie propose deux fonds euros à capital garanti. Eurossima étant historiquement moins performant, privilégiez Netissima, qui a servi 3 % net de frais de gestion en 2025 (hors prélèvements sociaux et fiscaux), le positionnant dans le premier quartile du marché, avec possibilité d'y investir jusqu'à 100 % sans condition d'UC. Mieux encore, Altaprofits offre une bonification de +1,50 % sur Netissima pour 2026 et 2027, soit jusqu'à 4,50 % net. Ce bonus de rendement s'applique aux versements initiaux ou libres effectués avant le 31 décembre 2026 (plafond : 500 000 €), sous réserve d'investir au moins 30 % en UC et de maintenir ce seuil au 31 décembre 2026 pour percevoir le bonus 2026, puis au 31 décembre 2027 pour le bonus 2027. Le fonds Générations Croiss@nce Durable occupe quant à lui une place à part : avec une allocation diversifiée plus dynamique, il garantit 80 % du capital à l'échéance (de 8 à 30 ans au choix du client). Avant l'échéance, le capital reste disponible, mais sans garantie. [[slider-a924c]] À retenir : le taux de 4,50 % sur Netissima constitue un objectif, non une garantie. Il dépend du rendement du fonds euros en 2026 et 2027. Ce bonus mérite votre attention si les 30 % minimum exigés en UC correspondent à votre profil de risque. Altaprofits Vie : un catalogue complet de 500 unités de compte En gestion libre, Altaprofits Vie donne accès à près de 500 supports, répartis entre six grandes familles d'actifs : trackers indiciels (ETF), titres vifs (actions), OPCVM dont fonds ISR, immobilier papier (SCPI, SCI, OPCI), produits structurés et private equity, de quoi construire une allocation diversifiée sans sortir de l'enveloppe fiscale de l'assurance vie. Les 6 familles de supports en gestion libre sur Altaprofits Vie Supports Caractéristiques Exemples 271 OPCVM Fonds actifs des grandes maisons de gestion. Frais internes à surveiller : entre 1 et 2 %/an. Carmignac, Lazard, CPR Invest, Amundi, DNCA, JPM, Pictet Fidelity, BlackRock, AXA, Dorval. 83 ETF Répliquent un indice (MSCI World, S&P 500...). Cœur d'un portefeuille long terme. Frais réduits ~0,20 %/an. iShares MSCI World (IE00B4L5Y983), Amundi S&P 500 II (LU0496786574), BNP Stoxx Europe 600 (FR0011550193), Amundi MSCI Asia ( LU1681044480). 90 actions Actions en direct pour le stock-picking. Exige connaissance et discipline, sinon privilégiez un ETF large. Air Liquide, LVMH, BNP Paribas, ASML, Sanofi, Legrand, Danone, TotalEnergies, L’Oréal, FDJ, Dassault, Mercedes, etc. 8 SCPI, SCI, OPCI Immobilier collectif sans gestion locative. Horizon 8-10 ans min. Attention frais de souscription (7-10 %). SCPI Alicia Cadence XII, SCPI Épargne Foncière, SCPI Atream Hotels GF Pierre, SC Terres Invest, OPCIMMO P, Sofidy Pierre Europe, Swisslife Dynapierre Action. 5 Private Equity Accès au non-coté. Peu liquide, horizon long, vigilance sur les frais. Réservé aux profils avertis. Blackstone Crédit Privé Europe, GF Lumyna PE World, GF Infrastructures Durables, ISATIS Capital Vie & Retraite, GF LUMYNA Private Debt Fund. 2 Produits structurés Rendement cible et risque encadrés à l'avance, selon l'évolution d'un indice. Selon les émissions en cours disponibles. (Taux Fixe Callable Juin 2026, Alta Rendement 3) L'univers d’investissement proposé permet de construire un portefeuille diversifié : parfois, 3 ou 4 supports suffisent. Bonne nouvelle supplémentaire : en 2026, Altaprofits prend en charge la taxe sur les transactions financières (TTF) de 0,40 % sur les titres vifs, une économie non négligeable pour l'investisseur. Trois exemples d'allocation selon votre profil(1) : Profil prudent : 60 % fonds euros Netissima + 30 % ETF MSCI World + 10 % SCPI ; Profil équilibré : 30 % fonds euros Netissima + 30 % ETF S&P 500 + 20 % ETF Europe + 10 % ETF marchés émergents + 10 % SCPI ; Profil dynamique : 15 % fonds euros Netissima + 30 % ETF S&P 500 + 20 % ETF Europe + 10 % ETF marchés émergents + 10 % SCPI + 15 % private equity. Astuce 2026 : combiner un ETF MSCI World avec le fonds euros Netissima, boosté à 4,5 % sous conditions, offre l'un des meilleurs rapports coût/risque/performance du marché, en seulement deux supports(1). (1)Les allocations et astuces Pricebank sont fournies à titre indicatif uniquement. Elles ne constituent pas un conseil en investissement et n'engagent ni la rédaction ni la responsabilité d'Altaprofits. L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Avant d’investir, il est recommandé d’établir son profil investisseur.  Gestion pilotée : l'expertise Lazard et Generali à la manœuvre Pour les épargnants qui préfèrent déléguer, Altaprofits Vie confie la gestion du contrat à l'assureur Generali Vie sur les conseils de Lazard Frères Gestion (profils 1 à 9 et Carte Blanche) et Generali Wealth Solutions (Patrimoine et Conviction). Accessible également dès 300 €, la gestion pilotée génère un surcoût de 0,30 %/an par rapport à la gestion libre, soit 0,90 %/an, contre 1,10 à 1,60 % constatés en banque de réseau, hors frais d'UC. Les performances de la gestion pilotée Altaprofits Vie sur 3 ans Mandat 2025 Performance annualisée 3 ans Profil prudent 1 +2,30 % +2,82 % Profil prudent 2 +2,70 % +3,27 % Profil prudent 3 +3,00 % +3,66 % Profil équilibré  4 +3,40 % +4,13 % Profil équilibré  5 +3,70 % +4,58 % Profil équilibré  6 +4,10 % +5,05 % Profil dynamique 7 +4,60 % +5,59 % Profil dynamique 8 +5,20 % +6,12 % Profil dynamique 9 +5,70 % +6,59 % Carte Blanche +4,30 % +3,88 % Patrimoine +3,28 % +5,42 % Conviction +5,85 % +8,81 % Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Le profil Conviction affiche une performance annualisée de 8,81 % sur 3 ans avec le risque le plus élevé des 12 allocations (SRI 5). À l'inverse, le profil 1 peine à égaler Netissima à 3 %, quand le profil 2 le dépasse tout juste : pour un profil prudent, le fonds euros en gestion libre s'avère ainsi plus rationnel qu'une gestion déléguée qui n'offre ni garantie en capital ni avantage sur les frais. Alors, gestion libre ou gestion pilotée ? La gestion pilotée évite de vendre au mauvais moment ou de surréagir émotionnellement à une correction. Si vous n'avez ni le temps ni les connaissances, optez pour la gestion pilotée. Sinon deux ou trois ETF bien diversifiés en gestion libre peuvent faire aussi bien pour moins cher. Comment souscrire à Altaprofits Vie ? Pour ouvrir un contrat Altaprofits Vie, rendez-vous sur leur site internet et cliquez sur le bouton « Souscrire en ligne » : Vos objectifs : vous définissez vos besoins d’épargne (constituer un patrimoine, préparer votre retraite, financer un projet ou transmettre), avec votre horizon de placement, le montant à investir et le mode de gestion souhaité. Altaprofits suggère un contrat en adéquation avec vos réponses. Votre contrat : vous choisissez entre Altaprofits Vie (Generali), Titres@Vie (Swiss Life) ou Digital Vie Prime (Suravenir). Votre profil : vous renseignez le formulaire en ligne (situation personnelle, professionnelle, revenus, patrimoine et objectifs patrimoniaux). Votre allocation : vous définissez votre allocation entre fonds euros, unités de compte ou gestion pilotée, puis effectuez votre versement initial à partir de 300 €. Finalisation : vous signez votre contrat, puis après validation d'Altaprofits, vous accédez à votre espace client pour suivre, verser ou arbitrer en ligne et sans frais. Pour finaliser la souscription, prévoyez les justificatifs suivants : pièce d'identité valide, RIB, justificatif de domicile de moins de 3 mois, facture de téléphone mobile et, si nécessaire, justificatifs d'origine des fonds. Pour vous accompagner, des conseillers en gestion de patrimoine diplômés CIF sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h au 01 44 77 12 14 (appel non surtaxé). [[slider-078fb]] Astuce 2026 : ouvrir un contrat Altaprofits Vie maintenant, même avec 300 €, permet de prendre date fiscalement et de bénéficier après 8 ans d'une fiscalité avantageuse. En versant avant le 31 décembre 2026 avec au moins 30 % en UC, vous activez le bonus de rendement de +1,5 % sur Netissima. Je souscris à Altaprofits Vie et profite de l'offre en cours ! Notre verdict sur Altaprofits Vie en 2026 Altaprofits Vie est l'un des rares contrats où chaque caractéristique bénéficie directement à l'épargnant : distingué Label Excellence 2026 et Oscar 2025 Gestion de Fortune, il combine une tarification affûtée et un univers d'investissement de qualité, réservé habituellement à la gestion privée, avec en prime jusqu'au 31 décembre 2026, un bonus de rendement de 1,5 % qui porte Netissima à un objectif de 4,50 % net. Ce qui distingue Altaprofits Vie : Zéro frais d'entrée et d'arbitrage : chaque euro travaille à 100 % dès le premier jour ; Fonds Netissima à 3 % net en 2025, potentiellement 4,5 % avec le bonus 2026-2027 ; Frais de gestion UC parmi les plus bas : 0,45 % à 0,60 %/an selon encours ; 83 ETF + 90 titres vifs + 5 fonds de private equity dans une seule enveloppe ; Gestion pilotée conseillée par Lazard Frères Gestion et Generali Wealth Solutions ; Service client reconnu pour la qualité et la réactivité de ses conseillers. Les limites à connaître : Versement minimum à 300 € : plus élevé que certains concurrents (dès 100 € ailleurs) ; Frais de gestion supplémentaires sur actions : +0,10 % (mais 0 % sur ETF depuis le 1er juillet 2026) ; Contrat digital : autonomie pour les démarches en ligne mais conseiller patrimonial disponible par téléphone. À qui s'adresse Altaprofits Vie ? Accessible dès 300 €, le contrat convient aussi bien à l'épargnant prudent en quête d'un fonds euros compétitif, qu'à l'investisseur passif qui construit un portefeuille ETF à faible coût, ou à l'investisseur actif cherchant titres vifs, produits structurés, immobilier papier ou private equity dans une seule enveloppe. Pour un profil 100 % ETF avec un encours supérieur à 300 000 €, les frais totaux sur Altaprofits Vie s'élèvent à 0,45 % par an, soit 0,05 point de moins que Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif : ces derniers facturent en prime des frais de transaction à chaque opération, rendant leur tarification moins compétitive si vous effectuez des arbitrages réguliers. Sur Trustpilot, Altaprofits affiche une note de 4/5 sur près de 1 600 avis, dans la moyenne haute du secteur : les avis positifs saluent la qualité et la réactivité du service client. Les rares points négatifs concernent des lenteurs dans le traitement de certaines démarches (rachats, modifications de bénéficiaires). Avis Pricebank : En 2026, peu de contrats sont en mesure d'afficher des frais parmi les plus bas du marché, un fonds euros dans le premier quartile et un univers d'investissement de niveau patrimonial : Altaprofits Vie en fait partie, et ses offres de bienvenue constituent une opportunité supplémentaire d'y souscrire. Questions fréquentes sur Altaprofits Vie Altaprofits Vie est-il un contrat sûr ? Oui. Le contrat est porté par Generali Vie, l'un des premiers assureurs européens, noté A+ par les agences de notation. Altaprofits est enregistré à l'Orias en tant que courtier en assurance et CIF. Le fonds euros bénéficie de la garantie en capital. En cas de défaillance de l'assureur, vos avoirs sont protégés par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) à hauteur de 70 000 € par assuré. Mon argent est-il bloqué sur Altaprofits Vie ? Non. L’argent est disponible à tout moment via des rachats partiels ou totaux, sans frais ni pénalité contractuelle. Notez simplement que la fiscalité assurance vie devient nettement plus avantageuse après 8 ans de détention, raison supplémentaire d'ouvrir un contrat dès aujourd'hui. Quelles différences entre Altaprofits Vie et Linxea Avenir 2 ? Comme Altaprofits Vie, Linxea Avenir 2 affiche sur son fonds euros Suravenir Opportunités 2 un rendement net de 3 % en 2025 et des frais UC à 0,60 %. Suravenir Opportunités 2 ne garantit toutefois que 97 % du capital à l'échéance, contre 100 % pour Netissima. Mais la vraie différence se joue sur les frais dégressifs d'Altaprofits Vie (0,45 % dès 300 000 €) et l'accès à 90 titres vifs. Pour un épargnant qui arbitre régulièrement, la suppression des frais de gestion supplémentaires sur les ETF s'avère un atout net face à Linxea Avenir 2, qui applique 0,10 % de frais par transaction. Le bonus de rendement 2026-2027 sur Netissima scelle définitivement la supériorité du contrat Altaprofits. Quels sont les avantages de l'assurance vie ? L'assurance vie offre une fiscalité avantageuse : aucun impôt n'est dû tant qu'aucun rachat n'est effectué. Après 8 ans de détention, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s'applique sur les gains avant imposition, avec un taux réduit au-delà. Seuls les prélèvements sociaux s'appliquent sur les gains annuels du fonds euros. En cas de décès de l'assuré, chaque bénéficiaire désigné au contrat profite d'un abattement de 152 500 € sur les versements effectués avant 70 ans, faisant de l'assurance vie l'une des enveloppes les plus efficaces sur le plan patrimonial. Peut-on ouvrir plusieurs assurances-vie ? Oui, et c'est même recommandé. Multiplier les contrats permet de diversifier les assureurs, les fonds euros et les univers d'investissement, tout en cumulant les avantages spécifiques de chaque contrat. Altaprofits Vie peut ainsi compléter utilement un contrat déjà ouvert ailleurs. *Cet article rédigé en partenariat avec Altaprofits est à visée informative et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. L'assurance vie comporte des risques de perte en capital sur les unités de compte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Bonus de rendement soumis à conditions, se référer aux conditions en vigueur sur altaprofits.fr.

Dans un environnement économique incertain, les épargnants recherchent plus que jamais le bon équilibre entre sécurité et rendement. Avec son assurance vie Garance Épargne, la mutuelle Garance met en avant un fonds en euros parmi les plus performants du marché. Accessible dès 50 euros, sans frais d’entrée et régulièrement salué par la presse spécialisée, ce contrat gagne en popularité. Peut-il pour autant rivaliser avec les meilleures assurances vie du moment ? Notre analyse complète sur Garance Épargne. [[CTAASSURANCEVIE Garance Epargne]] Garance en bref : présentation  Garance est une mutuelle indépendante, spécialisée dans l'épargne, la prévoyance et la retraite. Créée en 1986 sous le nom MNRA, elle compte aujourd'hui près de 247 000 clients, pour plus de 320 000 contrats en portefeuille et plus de 5 milliards d’euros d’encours sous gestion. Historiquement orientée vers les travailleurs indépendants, la mutuelle s’adresse désormais à l’ensemble des épargnants. À ce jour, Garance commercialise deux assurances vie multisupport (Garance Épargne et Garance Épargne Enfant), deux PER (Garance Sérénité et Garance Vivacité), ainsi que quatre contrats de prévoyance (capital décès, obsèques, etc.) Les solutions d’épargne Garance sont reconnues pour offrir des rendements solides : le fonds en euros affiche ainsi 3,50 % en 2025 sur Garance Épargne, tandis que celui du PER Garance Vivacité atteint même 4,50 %. La sélection des supports intègre par ailleurs des critères ESG, dans une logique de performance durable. Mutuelle indépendante, Garance met en avant un modèle centré sur l’intérêt de ses adhérents. Elle est agréée par l’ACPR, et sa filiale Garance Retraite dispose du statut de FRPS, garantissant un cadre réglementaire robuste. Bon à savoir : en 2025, Garance Épargne a été distinguée à plusieurs reprises par la presse spécialisée, notamment par Le Revenu, Les Dossiers de l’Épargne, Mieux Vivre Votre Argent et Le Particulier. Quels sont les frais et les versements chez Garance Épargne ? Garance Épargne est accessible dès 50 € de versement initial. Le contrat peut être ensuite alimenté par des versements libres de 50 € ou des versements programmés dès 20 € par mois. Côté frais, Garance Épargne figure parmi les plus attractives du marché : Frais sur versement : 0 % ; Frais d’arbitrage : 0 € ; Frais de gestion fonds en euros : 0,60 % ; Frais de gestion des unités de compte (UC) : 0,70 % ; Frais de gestion pilotée : 0,1 % sur les UC (Hors profil Sécurité). La suppression des frais sur versement depuis le 1er janvier 2026 corrige ce qui était le principal défaut de ce contrat. Les frais de gestion restent également inférieurs à ceux des banques traditionnelles, y compris en ligne (0,75 % chez Fortuneo et Boursobank), contribuant à optimiser le rendement de votre épargne sur le long terme. Garance offre actuellement jusqu’à 1 000 € pour toute souscription à son contrat d’assurance vie Garance Épargne, avec un versement initial minimum de 5 000 €, réalisée entre le 1er avril et le 31 août 2026. Cette prime est accessible sous conditions, en gestion libre, profilée ou sécurisée, selon les modalités définies par l’assureur. Je souscris à Garance Épargne ! Quel est le rendement du fonds en euros Garance Épargne ? Avec un rendement net de 3,5 % en 2025 et une performance cumulée de +27,78 % sur 8 ans, le fonds en euros de Garance Épargne s’inscrit parmi les plus performants du marché, avec une régularité notable, particulièrement adaptée aux profils prudents. Autre avantage notable : la possibilité d’y investir 100 % de son épargne sans minimum en unités de compte, une souplesse appréciable pour les personnes présentant une forte aversion au risque.  Rendements historiques du fonds en euros Garance Épargne* : Année Rendement moyen  d'une assurance vie Rendement  Garance Épargne 2025 2,60 % 3,5 % 2024 2,60 % 3,5 % 2023 2,50 % 3,5 % 2022 2,00 % 2,8 % 2021 1,20 % 2,75 % 2020 1,30 % 2,75 % 2019 1,40 % 3,00 % *Rendements du fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE (net de frais de gestion, hors fiscalité et éventuel bonus). À titre de comparaison, en épargnant 250 € par mois pendant 8 ans, un fonds en euros rémunéré à 3,5 % permettrait d’atteindre environ 27 670 €, contre 26 563 € avec un taux de 2,5 %, soit plus de 1 000 € d’écart. À retenir : les fonds en euros affichent en moyenne des rendements compris entre 2,5 % et 3 %, quand Garance Épargne maintient 3,5 % sans contrainte d’unités de compte, un positionnement devenu rare sur le marché. [[cta:assurance-vie]] Garance Épargne : gestion libre ou gestion pilotée ? Garance Épargne est une assurance vie multisupport proposant deux modes de gestion, adaptés aux objectifs de chaque épargnant : Gestion libre : vous déterminez vous-même la répartition entre le fonds en euros à capital garanti et les unités de compte, plus risquées mais potentiellement plus performantes. Gestion pilotée : l’allocation d’actifs est confiée à des experts, selon quatre profils (Prudent, Équilibré, Dynamique ou Audacieux). Gestion libre Garance Épargne La gestion libre vous permet d’investir 100 % sur le fonds en euros ou de diversifier parmi les 49 unités de compte au catalogue, notamment : 9 ETF actions (Europe, États-Unis, monde et pays émergents) ; 7 ETF obligataires ; 27 fonds actions, obligataires, ISR ou thématiques (intelligence artificielle, énergies renouvelables, matières premières, économie circulaire…) ; 1 OPCI (Silver Generation A) ; 1 SCPI (Iroko Zen) ;  1 SCI (Etxea Nova Life) ;  1 SC (France Valley Terra Europe) ; 2 FCPR ("Eiffel Infrastructures Vertes" et "Isatis Capital Vie & Retraite"). Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels cotés, dont la gestion passive vise à répliquer la performance d’un indice à moindre coût. En moyenne, ils affichent des frais jusqu’à huit fois inférieurs à ceux des fonds à gestion active (OPCVM, SICAV), pour des performances souvent comparables, voire supérieures.  Exemples d'ETF, fonds, SCPI présents au sein du contrat Garance Épargne : Supports d’investissement Type  Performances au 30/04/2026 Amundi MSCI World II UCITS ETF DIST (ISIN : FR0010315770) ETF Monde  6,79 % en 2025 75,10 % sur 5 ans Amundi S&P 500 II EUR HEDGED D (ISIN : LU0959211243) ETF USA 15,17 % en 2025 61,54 % sur 5 ans Amundi Global Aggregate SRI Hedged (ISIN : LU2439733507) ETF Obligataire 2,31 % en 2025 - BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR (ISIN : LU0171289902) Fonds thématiques  (énergies renouvelables) 17,9 % en 2025 49,36 % sur 5 ans SCPI IROKO ZEN SCPI00004669 IMMOBILIER SCPI 7,14 % en 2025 7 % sur 5 ans Les ETF constituent un outil privilégié pour diversifier son épargne de manière simple et économique sur le long terme. Toutefois, attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et le risque de perte en capital demeure. [[slider-90816]] À retenir : Avec son fonds en euros à 3,5 %, aucun droit d’entrée et un choix d’ETF, Garance Épargne présente de nombreux atouts pour faire fructifier votre épargne.  Gestion pilotée Garance Épargne La gestion pilotée de Garance Épargne permet de déléguer la gestion du contrat à des experts selon son profil investisseur (Prudent, Équilibré, Dynamique ou Audacieux). En complément, Garance permet de personnaliser son allocation selon trois orientations de gestion : Active, Passive ou ESG (Environnementaux, Sociaux et Gouvernance). Cette approche permet de construire une allocation adaptée aux objectifs et à l’horizon de placement de l’épargnant. Sans préjuger des performances futures, les rendements historiques sont à saluer, avec notamment une performance de 39,5 % sur 5 ans pour un profil Équilibre en gestion passive. Performances cumulée de la gestion pilotée Garance Épargne sur 5 ans (2021-2025)* Profil PRUDENCE EQUILIBRE  DYNAMISME  AUDACE ACTIVE 27,1 % 31 % 36,7 % 49,6 % ESG 24,8 % 31,3 % 37,9 % 39,9 % PASSIVE 28,3 % 39,5 % 40,1 % 54,7 % *Performance nette de frais de gestion du contrat, hors fiscalité. Garance à vos côtés, au-delà de l'épargne Au-delà de ses solutions d’épargne, Garance propose des services complémentaires appréciables. Parmi eux, Cagn’Up, une application de cashback permettant d’épargner grâce aux achats réalisés auprès d’enseignes partenaires. La mutuelle propose également des outils comme Papernest et Reevolt pour optimiser vos dépenses, ainsi que le programme Lily Facilite La Vie pour vous accompagner dans vos projets de vie. Un service dédié aux seniors, Skarlett, complète ce dispositif. [[slider-56561]] Comment souscrire au contrat Garance Épargne ?  La souscription s’effectue entièrement en ligne, via un parcours fluide avec signature électronique. Si vous souhaitez être accompagné, des conseillers sont disponibles par téléphone, par e-mail ou via messagerie. Il est également possible de planifier un rendez-vous directement depuis leur site internet pour être rappelé à votre convenance. Le processus d’adhésion se déroule en plusieurs étapes : Simulation du projet : une première estimation est réalisée en fonction de vos versements envisagés et de votre horizon d’investissement ; Définition du profil investisseur : un questionnaire permet d’évaluer votre tolérance au risque ; Proposition personnalisée : une simulation détaillée vous est présentée, adaptée à votre situation et à vos objectifs ; Validation et signature : vous pouvez finaliser votre souscription en validant les documents contractuels directement en ligne. Pour finaliser votre adhésion, plusieurs documents sont requis : une pièce d’identité en cours de validité ; un justificatif de domicile de moins de 3 mois ; un relevé d’identité bancaire (RIB) ; le cas échéant, un justificatif de l’origine des fonds. Une fois votre dossier complet et validé par Garance, il ne vous reste plus qu’à attendre la confirmation pour accéder à votre espace client et suivre votre épargne. Pour rappel : entre le 1er avril et le 31 août 2026, Garance propose une prime pouvant atteindre 1 000 € pour toute souscription au contrat d’assurance vie Garance Épargne, avec un versement initial minimum de 5 000 €, sous conditions et modalités complètes fixées par l’assureur. [[slider-1b364]] Je souscris à Garance Épargne ! Garance Épargne : comment gérer son contrat en ligne ? Garance met à votre disposition un espace client en ligne, disponible 7j/7 24h/24, vous permettant de piloter l’ensemble de vos contrats en toute autonomie.  Depuis cette interface, vous pouvez notamment : suivre la valeur de vos contrats d’assurance vie et de votre PER ; réaliser des versements à tout moment ; procéder à des arbitrages entre supports ; effectuer des retraits partiels ou totaux selon vos besoins ; mettre à jour vos informations personnelles ou demander des documents. Pour rappel, les sommes investies en assurance vie restent disponibles à tout moment. Après 8 ans de détention, le contrat bénéficie d’une fiscalité allégée, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains en cas de rachat. En cas de décès, les versements effectués avant 70 ans profitent d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, hors droits de succession. Garance Épargne : l'avis de la rédaction Notre note sur Garance Épargne : 4,2 / 5 Dans un marché de l'assurance vie dominé aujourd'hui par des contrats en ligne très riches en unités de compte, mais souvent contraignants sur le fonds euros, Garance Épargne adopte une approche inverse : privilégier un rendement sécurisé compétitif, au prix d’un univers d’investissement plus resserré. Porté par la performance solide et régulière de son fonds en euros (+27,78 % sur 8 ans, net de frais de gestion), Garance Épargne s’impose comme l’un des contrats les plus compétitifs en 2026. L’absence de frais sur versement et des frais de gestion contenus renforcent son positionnement, notamment pour les profils prudents en quête de rendement sans prise de risque excessive. La gestion pilotée constitue également une solution pertinente pour les épargnants souhaitant déléguer leur allocation. Avantages Inconvénients Accessible dès 50 € 0 % de droits d’entrée  Frais de gestion contenus Fonds en euros performant 49 UC dont ETF et fonds thématiques Choix d'UC restreint Si l’univers d’unités de compte reste plus restreint que chez certains contrats en ligne, la présence d’ETF à frais réduits, de fonds thématiques et de supports ESG permet de conserver une diversification cohérente. Au final, Garance Épargne apparaît comme un contrat efficace pour sécuriser une partie de son épargne, surtout dans un environnement de taux encore incertain. Le contrat s’adresse en priorité aux épargnants prudents à modérés, recherchant un compromis entre rendement et sécurité, sans complexité. Il sera en revanche moins adapté aux investisseurs souhaitant construire une allocation très diversifiée en unités de compte. En synthèse, un contrat équilibré et efficient pour sécuriser ou constituer une épargne de long terme. Ce contenu est en partenariat avec Garance. Les informations présentées sont fournies à titre purement informatif, et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement personnalisé. L’utilisation des informations présentées dans cet article relève de la seule responsabilité du lecteur, sans que celle de Pricebank puisse être engagée. Les investissements comportent toujours un risque de perte en capital. Les performances passées ou les prévisions ne garantissent pas des performances futures.

Lancé en avril 2026, Placement-direct Patrimoine débarque sur un marché déjà très encombré avec une offre que peu de ses concurrents proposent : une assurance-vie sans frais d'entrée ni d'arbitrage, un fonds euros jusqu'à 4,70 % en 2025, des ETF sans frais de transaction, et surtout des SCPI sans frais de souscription ayant servi plus de 8 % en 2025, le tout accessible dès 500 €. La rédaction PriceBank a analysé le contrat et j'y ai personnellement souscrit. Verdict. [[CTA Placement-Direct Patrimoine]] Placement-direct Patrimoine, en un coup d'œil Distributeur  Placement-direct.fr Assureur Garance Versement initial 500 € (ou 50 €/mois) Frais sur versements 0 % Frais d'arbitrage 0 % Frais de gestion fonds euros 0,60 % par an Frais de gestion UC 0,50 % par an Gestion pilotée / à horizon +0,25 % par an Total UC +/- 95 unités de compte ETF 17 ETF sans frais de transaction SCPI 4 SCPI sans frais d'entrée Rendement fonds euros 2025 2,80 % à 4,70 % selon part d’UC au contrat En savoir plus sur Placement-direct Patrimoine Qui est derrière le contrat Placement-direct Patrimoine ? Placement-direct.fr : 25 ans de courtage en ligne Courtier en ligne français fondé en 1999, Placement-direct.fr distribue depuis plus de 25 ans des assurances-vie, PER, SCPI en direct, super-livret et comptes à terme (CAT). Avec plus de 25 000 clients et plus d'un milliard d'euros d'encours sous gestion, la plateforme a démocratisé l'épargne patrimoniale, avec des produits de qualité accessibles à tous, sans intermédiaire bancaire et sans frais cachés. Son dernier contrat d'assurance-vie, Placement-direct Patrimoine, affiche un positionnement inédit : des SCPI nouvelle génération sans frais d'entrée, des ETF sans frais de transaction et un fonds euros garanti en capital jusqu'à 4,70 %, assuré par Garance. Garance : l'assureur discret qui performe Derrière le contrat Placement-direct Patrimoine se trouve Garance, une mutuelle d'épargne fondée en 1986, anciennement connue sous le nom MNRA. Sans actionnaires à rémunérer, sa gouvernance est tournée vers ses assurés, et ça se traduit dans le rendement de son fonds euros : 3,50 % servis sur ses contrats d'assurance-vie en 2025, contre une moyenne de marché à 2,65 %. Longtemps cantonnée à sa propre clientèle, Garance s'ouvre désormais à des courtiers partenaires. Placement-direct.fr en fait partie et les épargnants en bénéficient directement. [[slider-8b372]] Placement-direct Patrimoine : accessible et sans contrainte Avec un ticket d'entrée à 500 €, ou 50 €/mois en versements programmés, Placement-direct Patrimoine est l’une des assurances-vie multisupports les plus accessibles du marché. Sans droits d’entrée ni d'arbitrage, vous disposez d’un fonds euros pour sécuriser vos avoirs et près de 100 unités de compte (UC) pour construire une allocation sur mesure : ETF, obligataires, SCPI, OPCI, private equity.  Trois modes de gestion sont proposés selon vos objectifs : Gestion libre : vous choisissez votre allocation d’actifs sans contrainte de répartition, avec la liberté d’investir 100 % en fonds euros, 100 % en ETF, 100 % en SCPI ou de mixer les actifs selon vos convictions ; Gestion pilotée : vous déléguez votre contrat selon 9 profils de prudent à offensif, répartis entre fonds euros et UC, selon votre sensibilité au risque et votre horizon d’investissement ; Gestion à horizon : votre allocation est progressivement sécurisée à mesure que l'échéance de votre projet se rapproche (retraite, projet immobilier, etc.). Les trois modes de gestion sont combinables entre eux : par exemple, 50 % en gestion libre, 30 % en gestion pilotée et 20 % en gestion à horizon. Une flexibilité que peu de concurrents permettent. Placement-direct Patrimoine conditions d’accès : Alimentation et gestion en ligne du contrat Premier versement 500 € Versement libre 50 € Versement programmé 50 € par mois Mode de Gestion  Libre, pilotée (9 profils), à horizon Disponibilité Rachat partiel ou total à tout moment En cas de besoin, votre épargne reste disponible à tout moment, via un rachat partiel ou total directement depuis votre espace client. Un conseiller reste joignable par téléphone si nécessaire. À savoir : ouvrir un contrat aujourd’hui, même avec le minimum de 500 €, c'est déclencher le compte à rebours fiscal des 8 ans, seuil au-delà duquel vos gains bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple).  Les frais de Placement-direct Patrimoine Les performances futures de vos investissements sur une assurance vie sont imprévisibles. Les frais, eux, sont connus dès l'ouverture du contrat.  Sur ce registre, Placement-direct Patrimoine joue dans la cour des meilleurs. En dehors des 0 % de frais sur versements et arbitrages, communs à la majorité des contrats en ligne, deux atouts se distinguent :  Les 0,50 % de frais sur UC s'alignent sur les meilleurs contrats concurrents comme Linxea Spirit 2, qui n'offre toutefois pas autant de SCPI sans frais d'entrée ; Les 0 % de frais de transaction sur ETF sont encore plus rares. Là où la plupart des contrats facturent 0,10 % à chaque opération sur des trackers, Placement-direct Patrimoine n'en prélève aucun, un avantage qui se mesure concrètement sur vingt ans de versements programmés ou d'arbitrages réguliers. Frais du contrat Placement-direct Patrimoine comparé à un contrat standard : Frais du contrat Placement-direct Patrimoine Banque traditionnelle Frais sur versements 0 % 2 % à 3 % Frais d’arbitrage 0 % 0,5 % Frais de gestion fonds euros 0,60 %/an 0,85 % à 1 % Frais de gestion UC 0,50 %/an 0,85 % à 1 % Frais de transaction ETF 0 % 0,10 % par opération Frais de gestion pilotée +0,25 %/an +0,50 % à +1 % Fonds en euros garanti en capital jusqu’à 4,70 % Le fonds en euros Garance de Placement-direct Patrimoine garantit votre capital à 100 % avec un rendement servi en 2025 jusqu’à 4,70 %, quand la moyenne du marché tourne autour de 2,60 %. Sur le long terme, l’écart n'est pas négligeable. Concrètement, le fonds en euros de Placement-direct Patrimoine est bonifié selon la part investie en unités de compte, soit pour l'année 2025, les rendements suivants :  2,80 % pour une part d’UC inférieure à 40 % ; 3,55 % pour une part d’UC comprise entre 40 % et 60 % ; 4,70 % pour une part supérieure à 60 %.  En clair, plus vous investissez en UC, plus le fonds en euros est rémunéré. Garance redistribue une partie de la performance générée par les unités de compte à ceux qui diversifient leurs avoirs en acceptant davantage de risque. Ce contrat est donc taillé pour les profils équilibrés (40 % min en UC) ou dynamiques (+60 % en UC). À titre de comparaison, les meilleurs fonds euros du marché ont servi autour de 3,50 % en 2025. Placement-direct Patrimoine se situe au-dessus, avec 4,70 % net de frais de gestion en allouant 60 % en UC. La composition du fonds explique cette performance : près de 75 % d'obligations d'État et d'entreprises pour la stabilité, 15 % d'actions et 8 % d'immobilier pour aller chercher du rendement sans sacrifier la garantie du capital. Une diversification qui a prouvé sa résilience sur la durée, même si, faut-il le rappeler, les performances passées ne présagent pas des performances futures. [[slider-0f740]] Je découvre Placement-direct Patrimoine ! SCPI sans frais d'entrée : l'argument qui change tout Investir en SCPI implique en règle générale 8 à 12 % de frais d'entrée : sur 20 000 € investis, entre 1 600 et 2 400 € partent en frais avant même d'encaisser son premier loyer. Ici, zéro frais d’entrée. Votre capital travaille à 100 %. Placement-direct Patrimoine intègre quatre SCPI parmi les plus suivies du marché : Iroko Zen, Mistral Sélection, Eden et Remake Live. Elles combinent frais de gestion maîtrisés, diversification européenne et acquisitions opportunistes après la correction des prix de 2022-2023. Deux SCI complètent l'offre immobilière (Iroko Next et Etxea Nova Life). SCPI et SCI disponibles sans frais de souscription au sein du contrat : SCPI / SCI (société de gestion) Frais de souscription Rendement 2025  (brut de fiscalité étrangère) SCPI Iroko Zen (Iroko) 0 % 8,13 % SCPI Mistral Sélection (Swiss Life AM) 0 % 8,07 % SCPI Eden (Advenis REIM) 0 % 8,00 % SCPI Remake Live (Remake AM) 0 % 7,05 % SCI Etxea Nova Life (Etxea Capital) 0 % 15,92 % SCI Iroko Next (Iroko) 0 % 7,17 % Point technique à connaître : en détention directe, les loyers de SCPI européennes subissent une retenue à la source dans chaque pays d'origine. Les conventions fiscales bilatérales peuvent permettre d’atténuer une double imposition, mais les loyers perçus sont imposés en France comme un revenu foncier, au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. En assurance-vie, ce mécanisme n'existe pas : pendant la phase épargne, les loyers perçus sont capitalisés sans imposition annuelle. Vous n'êtes taxé qu'au rachat avec, après 8 ans, l'abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple). Ce gain fiscal fait la différence sur le long terme. Enfin, certains assureurs reversent entre 90 et 95 % des revenus de la SCPI, tandis que Garance redistribue 100 % des loyers nets de fiscalité étrangère. Exemple concret : Sophie, 38 ans, investit 20 000 € en SCPI sans frais d'entrée. Un concurrent classique lui aurait prélevé 2 000 € dès le départ. Sur un rendement hypothétique de 7 % par an, ces 2 000 € gagnés représentent plus de 7 740 € supplémentaires au bout de vingt ans grâce à l'effet des intérêts composés. ETF et autres UC : suffisant pour diversifier Placement-direct Patrimoine permet d’investir dans 17 ETF sans frais de transaction à l'achat comme à la vente. Comptez uniquement les frais de gestion du tracker (TER) et les 0,5 % de frais annuels du contrat. La sélection permet de se construire un portefeuille équilibré en adéquation avec son profil et ses convictions : ETF MSCI World, S&P 500 hedgé, Nasdaq-100, CAC 40, Europe, pays émergents, mais aussi un ETF matières premières et une gamme obligataire complète (corporate, haut rendement, US Treasuries, green bonds, indexés inflation, etc.).  Exemples d’ETF disponibles sur Placement-direct Patrimoine : ETF Exposition (indice)  TER Amundi MSCI World Swap II ETF Dist ISIN : FR0010315770 (Ticker : WLD) Actions monde 0,30 % Amundi Core S&P 500 Swap Hedged ETF Dist ISIN : LU0959211243 (Ticker : SP5H) Actions US 0,07 % Amundi Nasdaq-100 Swap UCITS ETF Acc ISIN : LU1681038243 (Ticker : ANX) Actions US 0,23 % Amundi MSCI Europe ESG Broad Tr. UCITS ETF Acc ISIN : LU1681042609 (Ticker : CEU) Actions Europe 0,12 % Amundi CAC 40 UCITS ETF Dis ISIN : FR0007052782 (Ticker : CAC) Actions France 0,25 % Amundi MSCI Em Mkt Swap II UCITS ETF Acc ISIN : FR0010429068 (Ticker : LEM) Actions émergents 0,55 % Amundi Blm Equal Weight C ex-Agr UCITS ETF Acc ISIN : LU1829218749 (Ticker : COMO) Matières premières 0,3 % Amundi Global Agg SRI UCITS ETF Hedged EUR Acc ISIN : LU2439733507 (Ticker : AHYD) Obligations monde 0,16 % Pour beaucoup, le MSCI World disponible (Amundi, ISIN : FR0010315770) constituera le cœur de leur portefeuille : 1 400 à 1 500 entreprises internationales en un seul ETF. Le S&P 500, lui, n'est disponible qu'en version hedgée, offrant une couverture contre le risque de change euro/dollar appréciable en période de volatilité, avec un TER de 0,07 % parmi les plus compétitifs du marché. Au-delà des ETF, le catalogue est bien pensé : une vingtaine de fonds labellisés ISR, GreenFin ou Finansol pour les investisseurs sensibles aux critères ESG, un fonds monétaire (Amundi Euro Liquidity, ISIN : FR0007038138) pour sécuriser ses liquidités, et un fonds de private equity (Eiffel Infrastructures Vertes, ISIN : FR001400BCG0) pour s'exposer au non-coté. Pas d'actions en direct au catalogue, mais ce n'est pas une lacune pour un épargnant qui souhaite investir en ETF : un tracker type MSCI World sera infiniment plus simple, moins coûteux et moins chronophage que du stock-picking action par action. [[slider-05c5c]] Comment souscrire à Placement-direct Patrimoine ?  La rédaction PriceBank a passé le contrat Placement-direct Patrimoine au crible. Pour m'en faire un vrai avis de terrain, j'ai personnellement souscrit en ligne et testé le service client. Voici mon retour. Le parcours client avec votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale, ainsi que votre profil investisseur prend cinq minutes. Le choix des modes de gestion et différents supports est lisible : SCPI avec rendements récents, ETF avec TER affichés, tout accessible en un clic.  Pour finaliser la souscription, quatre documents suffisent : une pièce d'identité ; un justificatif de domicile ; une facture mobile ; un RIB. Une fois les documents téléchargés et la signature électronique réalisée, le contrat est actif sous 48 heures après un premier versement de 500 € minimum ou 50 € par mois en versements programmés. La souscription se fait ainsi entièrement en ligne, sans envoi postal, et l’antériorité fiscale du contrat démarre dès l’ouverture. Lors de mon ouverture et les jours qui ont suivi, les conseillers se sont montrés facilement joignables par téléphone (appel non surtaxé). Dans un secteur où la qualité du service client varie énormément, c'est un réel atout. Avec une note de 4,6/5 sur Trustpilot, les avis le confirment, saluant la réactivité des conseillers, la clarté de l'interface et le traitement rapide des demandes en ligne. La société est enregistrée à l'ORIAS comme courtier en assurance (n° 07 004 910), CIF et IOBSP.  Placement-direct Patrimoine : l'avis de la rédaction Pricebank Soyons honnêtes : avec une petite centaine de supports, Placement-direct Patrimoine n'est pas le contrat le plus fourni du marché. Certains concurrents en proposent plus d'un millier. Mais la qualité de la sélection rattrape la quantité avec un choix d'unités de compte bien suffisant pour se construire une allocation d'actifs diversifiée. Placement-direct Patrimoine occupe surtout un terrain que ses concurrents ne couvrent pas : un fonds euros garanti en capital à 4,70 % en 2025 avec 60 % d'UC, des SCPI sans frais d’entrée, des ETF sans frais de transaction, le tout dans une enveloppe assurance-vie de qualité assurée par Garance. C'est cohérent et bien exécuté. Une combinaison introuvable ailleurs. À quel profil s'adresse ce contrat ? Principalement l'épargnant qui veut s'exposer à l'immobilier sans payer le droit d'entrée habituel, booster son fonds euros en acceptant une part de risque mesurée, accéder à une sélection d'ETF incontournables (MSCI World, S&P 500, Nasdaq, obligations, matières premières, ESG) et profiter de la fiscalité de l'assurance-vie sur le long terme. Il sera moins adapté si votre stratégie est 100 % ETF, d'autres contrats proposant des trackers MSCI World moins onéreux et un S&P 500 non couvert. La meilleure stratégie patrimoniale reste souvent d'ouvrir plusieurs assurances-vie. Par exemple, Placement-direct Patrimoine pour les SCPI et le fonds euros, puis Placement-direct VIE pour disposer d'un portefeuille actions plus étoffé, avec plus de 1 300 UC, dont 57 ETF et près de 300 titres vifs. Placement-direct Patrimoine n'est donc pas le contrat parfait, aucun ne l'est, mais sa structure de frais compétitive et son duo SCPI + fonds euros en font l'un des contrats les plus intéressants du moment, à examiner de près selon votre profil d’investisseur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte, dont les SCPI et les ETF, présentent un risque de perte en capital. Rendement annuel du fonds en euros net de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux en vigueur. *Offre ponctuelle selon conditions complètes mentionnées sur le site du courtier placement-direct.fr. Cet article est à visée informative et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.

Choisir le meilleur terminal de paiement électronique (TPE) est devenu un enjeu stratégique pour les commerçants, professions libérales et entrepreneurs. Longtemps chasse gardée des banques, avec des contrats monétiques complexes et coûteux, le marché s'est profondément élargi. SumUp, Zettle by PayPal, Smile and Pay, myPOS, Yavin, Square ou encore Revolut Business proposent désormais des TPE fixes ou mobiles, avec ou sans abonnement. Découvrez notre comparatif 2026 des meilleurs TPE : tarifs, commissions, fonctionnalités et délais d'encaissement passés au crible. Qu'est-ce qu'un terminal de paiement (TPE) ? Un TPE est devenu l'outil indispensable pour la plupart des commerçants et des professionnels. Il permet d'encaisser les paiements par carte bancaire, physiques ou sans contact, paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.), cartes titres-restaurant, mais aussi, parfois, de réaliser des paiements à distance, en ligne, ou fractionnés. L'appareil se compose généralement d'un écran, d'une imprimante, et d'un clavier numérique pour la saisie du code confidentiel avec les touches de validation (vert), de correction (jaune) et d'annulation (rouge).  Pour le commerçant, un TPE sécurise les paiements, fluidifie les files d'attente, limite les erreurs de caisse et les impayés, facilite la gestion comptable, et améliore l'expérience client. En savoir plus sur la composition d'un TPE Selon le modèle, un TPE peut lire les informations de la carte via trois technologies : Lecture par puce (EMV) : la carte est insérée dans la fente située en bas de l'appareil pour une authentification sécurisée par code PIN, Lecture par bande magnétique (swipe) : la carte est glissée sur le côté ou le haut du terminal pour lire la piste magnétique. Cette solution est principalement utilisée en cas de carte étrangère ou de défaillance de la puce, Paiement sans contact (NFC) : la carte ou le smartphone est approché du terminal pour un paiement rapide via le sans contact ou le paiement mobile. Une fois la transaction validée, le terminal la transmet aux serveurs bancaires par différents moyens selon le modèle : ligne téléphonique RTC (de plus en plus rare), connexion Internet (ADSL, fibre), ou réseaux mobiles (3G/4G/GPRS). Un TPE fixe utilise souvent un port RJ45 (Ethernet) et peut accueillir des accessoires (PinPad, lecteur de chèques). Un TPE portable utilise le Bluetooth pour communiquer avec un smartphone ou sa base de recharge. En 4G, Wi-Fi ou GPRS, il fonctionne en totale autonomie. Combien coûte un TPE ? Dans une banque traditionnelle, le coût d'un TPE se compose généralement d'un abonnement et de la location mensuelle du terminal, des commissions sur chaque transaction, des frais de maintenance et d'assistance technique, et parfois de frais d'installation du TPE. Achat ou location d'un TPE ? La question du mode d'acquisition du terminal est essentielle : 1. La location d'un TPE évite une dépense ponctuelle importante, mais implique un engagement de durée fixé au contrat (36 mois ou plus). Comptez en moyenne entre 10 et 60 euros par mois pour la location d'un terminal de paiement, incluant souvent la maintenance, la carte SIM, la passerelle monétique et l'assistance technique. La location permet de lisser les coûts sur plusieurs années et de bénéficier de services complets. 2. L'achat d'un TPE est plus souple car sans abonnement ni engagement, mais les services associés peuvent être limités (service client, assistance, mises à jour, etc.). L'achat d'un TPE s'élève en moyenne entre 80 et 750 euros selon le modèle sélectionné (fixe ou mobile) et ses fonctionnalités. L'achat convient aux indépendants et aux petites entreprises : vous payez uniquement une commission à chaque transaction. Commissions de transactions sur les paiements Les commissions payées par les commerçants varient selon le prestataire et le type de carte bancaire (débit, crédit, carte entreprise, carte étrangère, Amex, …), et se composent principalement de : La commission de la banque ou du prestataire : en moyenne 1,70 % pour de faibles encaissements mensuels avec un achat de TPE, et inférieure à 1 % avec une location de TPE (selon le contrat négocié), La commission d'interchange : fixée par les réseaux (Visa, Mastercard, CB, etc.) et reversée à la banque du porteur de carte (banque émettrice), Les frais de réseau (ou frais de schéma) : facturés directement par les réseaux pour financer l'infrastructure et le traitement des transactions. Comparatif des commissions d'interchange et frais de réseau par carte en 2026 Réseau Commission d'interchange (selon type de carte) Frais de réseau (selon type de carte) Carte Bleue (CB) 0,2 % (Débit) 0,3 % (Crédit) 0,00117 € (Débit) 0,00117 € (Crédit) Visa 0,2 % (Débit) 0,3 % (Crédit) 0,01 % (Débit) 0,014 % (Crédit) Mastercard 0,2 % (Débit) 0,3 % (Crédit) 0,0164 % (Débit) 0,0164 % (Crédit) Tableau des 10 meilleurs terminaux de paiement (TPE)  La généralisation du paiement sans contact et du paiement mobile a dynamisé l'offre sur les TPE. Professionnels et clients sont en attente de toujours plus de facilité et de rapidité. Les terminaux de paiement des banques traditionnelles se révèlent souvent onéreux avec des frais qui se superposent et une tarification plus ou moins transparente. Les fintechs de paiement, ainsi que certaines banques en ligne et néobanques, ont profondément transformé le marché. Comme il n'est pas toujours facile de comparer toutes ces solutions, voici notre sélection des meilleurs TPE du marché, dont nous vous détaillons ensuite les caractéristiques et conditions tarifaires. Comparatif des 10 meilleurs TPE pour les commerçants et entrepreneurs (maj au 18/02/2026) : Établissements TPE (à partir de) Commission  (par transaction, à partir de) dès 95 € 0,8 % + 0,02 € dès 34 € 1,75 % dès 79 € 1,75 % dès 29 € 1,69 % dès 39 € 1,55 % dès 19 € 1,4 % + 0,25 € dès 279 € 0,4 % + abonnement pas de TPE 1,6 % TPE gratuit  (si 150 trans./m, sinon 15€/m) 0,7 % + 0,07 € gratuit 0,8 % Les 6 critères pour choisir un TPE Avant de comparer les solutions disponibles, il est indispensable d'analyser vos besoins selon les six critères suivants : 1. Usage fixe ou mobile : un commerce sédentaire privilégiera un TPE filaire ou Wi-Fi. Les activités plus nomades (marchés, foires, salons, prestations à domicile) préféreront un terminal portable avec connexion 4G ou Bluetooth appairé à un smartphone. 2. Types de paiements : au-delà des cartes bancaires classiques (CB, Visa, Mastercard), vérifiez la compatibilité avec les paiements sans contact (NFC), paiements mobiles, ou QR code. Selon votre activité, l'acceptation des cartes American Express (Amex), UnionPay, Titres Restaurant ou ANCV peut être décisive. 3. Coût global : au prix d'achat ou de location du TPE, s'ajoutent les commissions sur chaque transaction (souvent entre 1 % et 2 %). Les frais varient selon le volume d'encaissement. N'oubliez pas de vérifier les frais annexes : installation, maintenance, assistance, etc. 4. Fonctionnalités : certaines fonctionnalités peuvent faire toute la différence, telles que la gestion des remboursements, des pourboires et des paiements en plusieurs fois, et parfois même des fonctions avancées de reporting, de gestion de stocks, de catalogue produits, ou de reporting financier via des applications ou API. 5. Délai de paiement : la plupart des prestataires créditent les sommes encaissées sous 24 à 48 heures, mais certaines solutions offrent des virements instantanés, comme les TPE de chez myPOS. 6. Support technique : la qualité et la réactivité du service client est indispensable. Un problème technique peut paralyser l'encaissement… votre chiffre d'affaires en dépend ! Revolut Business : économique et complet Offre et tarification TPE Revolut Business Revolut Business propose un compte professionnel multidevises avec IBAN français, associé à plusieurs solutions d'encaissement. Après le Revolut Reader, un lecteur compact connecté au smartphone, l'établissement fait évoluer son offre avec le Revolut Terminal, un TPE autonome plus complet destiné aux commerces physiques (boutiques, restaurants, cafés, food-trucks, etc.), appelé à remplacer le Reader. L'un des arguments mis en avant par l'établissement : des paiements crédités sur le compte marchand en 24 heures, y compris le week-end et les jours fériés. Un commerçant encaissant le samedi peut ainsi disposer des fonds dès le dimanche. La tarification repose exclusivement sur une commission par transaction, sans abonnement lié au TPE : 0,8 % + 0,02 € par transaction pour les cartes de particuliers émises dans l'EEE ; 2,6 % + 0,02 € pour les cartes commerciales ou émises hors Europe ; 0,5 % + 0,02 € via Revolut Pay. À titre de comparaison, des acteurs comme SumUp, Zettle by PayPal ou Square appliquent généralement une commission autour de 1,65 %. Concrètement, pour 100 transactions de 100 € réalisées avec des cartes européennes de particuliers (soit 10 000 € encaissés), les frais s'élèvent à 82 € avec Revolut Terminal (0,8 % + 0,02 €), contre 165 € avec une solution facturée 1,65 %. Le terminal disponible chez Revolut Business Commercialisé au prix public de 189 € HT, Revolut Terminal est proposé actuellement à 95 € HT, avec six mois de plan Basic offerts. Ce TPE intègre un grand écran tactile, une imprimante et une eSIM 4G permettant d'encaisser sans dépendre de la connexion WiFi du magasin. Il accepte les cartes Visa, Mastercard, American Express et Maestro, ainsi que les paiements sans contact et mobiles (Apple Pay, Google Pay, Revolut Pay).  Revolut Terminal bénéficie de fonctionnalités avancées : gestion des pourboires, division de l'addition, remboursements et création d'un menu personnalisé pour des encaissements plus rapides. Il se commande directement depuis l'application et nécessite l'ouverture préalable d'un compte Revolut Business.  En complément, l'établissement financier propose également Tap to Pay sur iPhone, les paiements par QR code ou par lien, ainsi qu'une application de point de vente compatible iPhone, iPad et Mac. [[slider-3283d]] Les avantages et inconvénients Revolut Business : Sans abonnement, des fonds crédits en 24 heures, Revolut Business apparaît particulièrement compétitif pour les commerçants encaissant majoritairement des cartes européennes de particuliers. L'avantage tarifaire se réduit avec les cartes corporate ou les cartes internationales émises en dehors de l'Europe. Avantages Inconvénients Paiements crédités en 24 heures Commission de 0,8 % + 0,02 € Écosystème complet (compte pro, TPE, application, etc.) Commission élevée si carte hors UE Compte Revolut Business obligatoire   SumUp : simplicité avant tout Offre et tarification SumUp Présent depuis une dizaine d'années sur le marché européen, SumUp est devenu la solution préférée de très nombreux auto-entrepreneurs, artisans et commerçants débutants. Les TPE Sum Up acceptent la majeure partie des moyens de paiement (par code PIN, sans contact, Google Pay et Apple Pay) et cartes bancaires. SumUp propose deux tarifications selon vos besoins :  1. Formule sans abonnement : une fois le TPE acheté, le commerçant paie uniquement une commission de 1,75 % à chaque transaction par carte physique. Ce taux est compétitif pour les petites structures, d'autant qu'aucun supplément n'est appliqué sur les paiements par carte American Express, cartes professionnelles ou cartes étrangères, contrairement à certains concurrents. Les paiements en ligne par lien ou bons d'achat sont facturés 2,5 %. 2. Formule Payments Plus de SumUp : vise les professionnels avec des volumes de transactions plus élevés : un abonnement mensuel sans engagement de 19 €, qui ramène la commission à seulement 0,89 % par transaction par carte physique et paiement en ligne. Pour les commerces encaissant plus de 60 000 euros par an, SumUp est également en mesure de vous proposer une tarification personnalisée.  Les terminaux SumUp disponibles 1. SumUp Solo Lite à 34 euros : modèle d'entrée de gamme et largement plébiscité, le Solo Lite fonctionne en Bluetooth avec un smartphone ou une tablette via l'application SumUp. Compact et léger, ce lecteur permet d'encaisser, d'envoyer des reçus par SMS ou email, d'annuler des paiements et d'enregistrer vos produits pour simplifier votre gestion comptable. 2. SumUp Solo à 79 euros : pour plus d'autonomie, le Solo intègre une carte SIM, offrant une connexion 4G sans avoir à se connecter à votre smartphone. Son écran tactile optimise l'expérience client, avec la possibilité de proposer des pourboires à vos clients au moment du paiement. 3. SumUp Solo avec imprimante à 139 euros : le SumUp Solo est associé ici à une station de recharge avec imprimante intégrée. Idéal pour les points de vente fixes où les clients souhaitent un reçu papier, quel que soit l'endroit où vous êtes. 4. SumUp Terminal à 169 euros : avec sa connexion Wi-Fi et 4G, sa batterie et son grand écran tactile, ce TPE est à la fois robuste et très agréable à utiliser. Pour faciliter votre quotidien, il englobe toutes les fonctionnalités de paiement, d'impression, de suivi de vos ventes et de rapport comptable. SumUp, c'est aussi Tap to Pay sur iPhone et Android avec toujours 1,75 % de commission. Pour cela, téléchargez l'app SumUp et encaissez vos clients avec votre smartphone. [[slider-c371d]] Les avantages et inconvénients de SumUp : Simplicité et transparence tarifaire, SumUp offre une solution parfaite pour les indépendants, artisans, commerçants ambulants, professions libérales, vendeurs sur les marchés, les salons, ou au domicile des clients. Avantages Inconvénients TPE à partir de 34€  Aucun abonnement  Commission de 1,75% Mise en service rapide Peu de fonctionnalités avancées  Commission trop élevée si encaissements importants     Zettle by PayPal : polyvalent et complet Offre et tarification Zettle by PayPal  Zettle by PayPal, filiale suédoise du groupe PayPal, se positionne comme l'un des principaux concurrents de SumUp en Europe.  Zettle by PayPal c'est avant tout la simplicité : pas d'abonnement ni d'engagement, seulement une commission de 1,75 % prélevée sur chaque transaction effectuée par carte, y compris les cartes American Express, ainsi que les paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay). Seuls les paiements via un lien de paiement envoyé par SMS ou email sont facturés 2,5 %. Zettle by PayPal est en mesure de délivrer une tarification personnalisée aux entreprises effectuant plus de 10 000 euros d'encaissements mensuels par carte. Les terminaux Zettle by PayPal disponibles Zettle by PayPal propose deux TPE : 1. PayPal Reader dès 79 euros : compact, ce lecteur de carte est doté d'un écran tactile ergonomique, livré sous 48 heures et immédiatement opérationnel. Il fonctionne via un smartphone et l'application Zettle en Bluetooth ou USB-C, et permet les paiements par cartes, sans contact et paiements mobiles, avec ou sans pourboires. La batterie permet jusqu'à 250 paiements avant recharge, offrant une bonne autonomie pour les usages nomades. En supplément, il est possible d'y ajouter un dock pour en faire un lecteur sur votre comptoir de magasin.  2. PayPal Terminal à partir de 199 euros : complet et autonome avec carte SIM intégrée, ce TPE se compose d'un bel écran tactile, d'un logiciel de caisse et d'un lecteur de code-barres. Compatible 4G et Wi-Fi, il peut être livré avec un socle de recharge et une imprimante intégrée (Printer & Dock à 99 euros).  Ce TPE facilite vos encaissements pour des ventes plus rapides, ainsi qu'une meilleure gestion des stocks et suivi des ventes, etc. Zettle permet également les paiements avec votre téléphone via le Tap to Pay sur iPhone et Android, ainsi que l'encaissement à distance grâce à l'envoi d'un lien de paiement sécurisé par SMS ou e-mail : le client aura juste à cliquer sur le lien, saisir ses informations de carte et finaliser la transaction. [[slider-e9c11]] Les avantages et inconvénients de Zettle : Zettle by PayPal conviendra aux entrepreneurs recherchant une solution de gestion tout-en-un, aussi bien les commerçants installés (boutiques, cafés, salons de coiffure, épiceries), que les activités plus saisonnières. Avantages Inconvénients TPE à partir de 79€  Aucun abonnement Commission de 1,75%  Choix de TPE restreints Liens de paiements facturés 2,5%   myPos : des paiements instantanés Offre et tarification mypos Contrairement à SumUp ou Zettle, myPos propose une gamme de terminaux de paiement plus complète, avec pour chacun d'eux une carte SIM intégrée permettant de fonctionner en 3G/4G partout en Europe, sans avoir besoin de son smartphone. L'offre myPOS est sans engagement ni abonnement : vous achetez le TPE de votre choix et payez uniquement une commission à chaque encaissement. Autre atout, les quatre TPE myPOS sont associés à un compte pro multidevises permettant de percevoir instantanément les encaissements de vos clients. Ce compte pro inclut une carte Business Mastercard gratuite.  Pour les paiements physiques, les commissions myPOS sont variables selon la carte utilisée, à savoir : 1,69 % pour les cartes Visa et Mastercard émises dans l'Espace Économique Européen (EEE) et du Royaume-Uni, 2,49 % pour les cartes American Express,  2,89 % pour les autres cartes personnelles ou professionnelles ( Bancontact, JCB, etc.) Pour les paiements en ligne, la commission est de 1,30 % + 0,20 € pour les cartes Visa et Mastercard émises dans l'EEE et du Royaume-Uni. Selon les besoins de votre entreprise, myPOS peut vous proposer une tarification plus adaptée à partir de 10 000 euros de paiements mensuels par carte. Les terminaux myPOS disponibles L'offre myPOS repose sur 4 modèles de TPE qui acceptent les cartes visa, mastercard, American Express, Union Pay, Bancontact, JCB, ainsi que les paiements sans contact, par QR code, et paiements mobiles via Google Pay, et Apple Pay. Certaines fonctionnalités comme le pourboire, les cautions par carte ou les remboursements peuvent être activées sur certains modèles. 1. myPOS Go2 à 29 euros : modèle d'entrée de gamme, à la fois compact et autonome, ce TPE fonctionne en 4G ou Wi-Fi sans besoin d'un smartphone grâce à sa carte SIM intégrée. Sans imprimante, les tickets sont envoyés par SMS ou email, particulièrement adapté aux professionnels présents sur les marchés, les foodtrucks, artisans ou coiffeurs à domicile.  2. myPOS Go Combo à 179 euros : ce TPE reprend les caractéristiques du myPOS Go2, et y ajoute un dock avec station de charge et imprimante intégrée, idéal pour remettre un ticket papier aux clients, aussi bien en boutique qu'en déplacement.  3. myPOS Carbon à 229 euros : robuste et complet, ce terminal résiste aux chocs, à l'eau et à la poussière. Il convient aux commerces exerçant dans des environnements extérieurs ou exigeants.  4. myPOS Ultra à 249 euros : moderne, ce TPE fonctionne sous Android 11. Il est doté d'un bel écran tactile 6,5 pouces, d'une batterie longue autonomie. Il accepte tous types de paiements (sans contact, carte à puce, bande magnétique, QR Code, etc.) et donne accès à des applications de gestion via l'appmarket.  [[slider-811fd]] Les avantages et inconvénients de myPOS Avec une large palette de TPE, myPOS est en mesure de s'adresser à tous les entrepreneurs recherchant une solution d'encaissement instantanée grâce à son compte pro intégré. C'est aussi le Tap to Pay sur Android et iPhone, des liens de paiements, mais aussi un service gratuit pour la création de votre site internet ! Avantages Inconvénients Large gamme de TPE avec SIM intégrée Aucun abonnement Commission 1,69% Argent versé instantanément  Création de site web gratuit Argent obligatoirement versé sur compte myPos         Les TPE myPOS (en vidéo) : Smile&Pay : TPE 100% français Offre et tarification Smile and Pay Smile&Pay est une société française concurrente de SumUp, Zettle et myPOS. Elle propose l'achat d'un terminal de paiement sans abonnement, avec ensuite des commissions prélevées à chaque transaction. L'offre Smile&Pay se décline en deux formules au choix : Essentiel : commission fixe de 1,55 % par transaction. Attention, en dessous de 350 euros d'encaissements mensuels, 4,90 euros de frais fixes maximum sont facturés. Cette formule cible les commerçants avec moins de 120 K euros d'encaissement par an, Plus : commission de 0,49 % + 0,05 € par transaction, + frais d'interchange, soit environ 0,75 % sur les cartes Visa, CB et Mastercard. Cette offre nécessite un encaissement mensuel d'au moins 10 000 euros, sinon un ajustement est effectué à hauteur de la différence entre 59 euros et les commissions déjà versées. Les terminaux Smile and Pay disponibles Smile and Pay propose plusieurs terminaux fixes ou autonomes selon les besoins, tout en restant très simples à utiliser. Les TPE permettent d'encaisser les cartes CB, Visa, Mastercard, cartes titres restaurant, ainsi que les paiements sans contact, Google Pay et Apple Pay. Selon votre activité, c'est aussi les fonctionnalités pourboires ou gestion des cautions et locations. Voici les terminaux proposés par Smile and Pay :  1. Mini Smile à 39 euros : lecteur compact Bluetooth à connecter au smartphone via l'application Smile&Pay. Il est l'alternative au SumUp Solo Lite, Zettle Reader et myPOS Go2. Parfait pour les commerçants en déplacement et ceux qui réalisent des encaissements de manière occasionnelle. 2. Smart Smile à 199 euros et Super Smile  à 299 euros : terminaux Android autonomes en 4G ou en Wi-Fi et écran tactile moderne. Le Super Smile comprend une imprimante pour l'édition des tickets clients, et une batterie offrant une grande autonomie. Il est compatible avec les logiciels de caisse et autorise également les paiements en vente à distance, par téléphone ainsi que les prises de caution. 3. Maxi Smile à 299 euros : modèle proche des terminaux bancaires classiques (Ingenico, Verifone), ce TPE intègre un pavé numérique, une imprimante, une connectivité 4G multi-opérateur et Wi-Fi, idéal pour les professionnels recherchant un terminal robuste. En parallèle, Smile and Pay propose les encaissements depuis son smartphone via le Tap To Pay disponible sur Android et iPhone. [[slider-94dfe]] Les avantages et inconvénients de Smile and Pay Smile and Pay est pertinent pour les boutiques de proximité, les commerçants locaux, les indépendants et activités saisonnières souhaitant un bon service client, ainsi qu'une tarification adaptée selon son volume d'encaissement. Avantages Inconvénients Entreprise française  Gamme variée de TPE (avec ou sans SIM intégrée) Aucun abonnement mensuel 2 formules tarifaires selon CA Mini Smile en retrait (vs. concurrence) Frais si encaissements inf. 350€/m     Yavin : tarification sur-mesure Offre et tarification Yavin Contrairement aux mini-lecteurs SumUp ou Zettle adaptés aux activités modestes ou ponctuelles, Yavin cible davantage les commerces établis avec des volumes d'encaissement réguliers. C'est une alternative moderne aux solutions bancaires classiques et/ou à la location de terminaux. Sur son site internet, Yavin ne communique aucun prix : la tarification se fait sur devis et varie selon votre activité et les volumes d'encaissement de chaque commerçant. Sachez toutefois qu'elle repose sur un abonnement mensuel, avec ensuite des commissions compétitives allant généralement entre 0,4 % et 0,6 % par transaction.  Les TPE acceptent toutes les cartes bancaires, avec de nombreuses fonctionnalités, comme le paiement en trois fois via Alma, la prise de caution, pourboires, API et connexion aux logiciels de caisse et de comptabilité (Izipass, Zelty, Shopcaisse, MaestroPos), programmes de fidélité (Billiv, Pongo, Zerosix), etc.  Les terminaux Yavin disponibles Yavin propose une gamme complète de terminaux Android (mobiles et fixes avec PINPAD) à partir de 279 € :  Mini X : l'appareil mobile et compact avec des encaissements rapides en 4G et Wi-Fi grâce à sa carte SIM intégrée, Yavin X : le terminal mobile dernière génération avec grand écran tactile, imprimante intégrée et batterie longue durée, PinPad Yavin : un TPE fixe pour vos encaissements au comptoir, PinPad Pro : la version évoluée du PinPad qui s'intègre à votre logiciel de caisse. En parallèle, Yavin propose Tap to Pay sur iPhone, ainsi que son application SoftPOS sur Android, pour encaisser directement depuis votre smartphone [[slider-7bc5e]] Les avantages et inconvénients Yavin  Yavin s'adresse principalement aux commerçants recherchant une tarification attractive, adaptée à leur volume d'encaissement : les commissions figurent parmi les plus compétitives du marché. En contrepartie, l'offre implique un abonnement mensuel et l'acquisition d'un terminal de paiement. Nous regrettons que le site Yavin ne soit pas plus transparent sur les prix de son abonnement mensuel et de ses commissions.  Avantages Inconvénients Commissions compétitives  TPE modernes Nombreuses fonctionnalités Pas de mini lecteur Abonnement mensuel Aucun tarif sur site internet Square : simple et abordable Offre et tarification Square Dernier arrivé sur le marché français, Square propose une offre sans abonnement avec une commission de 1,65 % sur chaque paiement par carte physique, sans contact, Apple Pay, Google Pay, titres-restaurant. Les paiements en ligne avec des cartes européennes sont facturés 1,4 % + 0,25 €, et comptez une commission de 2,9 % + 0,25 euros pour les cartes du Royaume-Uni et hors EEE. Au-delà de cette tarification, Square se distingue par son écosystème très complet : logiciel de caisse intégré et création de boutique en ligne. Les terminaux Square disponibles 1. Square Reader à 19 euros : ce mini-lecteur, sans écran ni clavier, fonctionne via votre smartphone et accepte les paiements par carte, physique, en sans contact et paiement mobile. Bémol, lors des paiements par carte avec code, le client doit saisir son code PIN sur le téléphone du commerçant, ce qui gâche le confort d'utilisation. Le SumUp Solo Lite ou le myPOS Go 2 offrent une expérience plus fluide. 2. Square Terminal à 165 euros : ce TPE portable ou fixe est doté d'un grand écran tactile et intègre un logiciel de caisse. Il permet d'envoyer également des liens de paiement. En revanche, sans carte SIM 4G, il fonctionne uniquement en Wi-Fi et reste conçu pour une utilisation au comptoir. [[slider-53a9c]] Les avantages et inconvénients Square Avantages Inconvénients Offre sans engagement écosystème complet (solutions d'encaissement, PDV, site internet, etc.) Square Reader : usage limité  Square Terminal sans carte SIM Lyf Pro : l'app tout-en-un Offre et tarification Lyf Pro Lyf Pro est l'application d'encaissement mobile développée par Lyf Pay : elle permet aux professionnels d'encaisser leurs paiements sans terminal physique. C'est aussi tout un service de back office pour piloter votre activité (relevés, tableau de bord, base client pour publier vos actualités, promotions, programme de fidélité, etc.) Disponible gratuitement sur smartphone ou tablette (Android ou iOS), l'application fonctionne uniquement via une connexion internet (3G, 4G ou Wi-Fi). L'offre est sans abonnement ni frais fixes, seule une commission s'applique selon le volume d'encaissement, à savoir :  1,60 % jusqu'à 15 transactions par mois, 1,55 % de 16 à 75 transactions par mois, 1,50 % de 75 à 125 transactions par mois, 1,45 % pour plus de 125 transactions par mois, taux réduit à 1 % pour les professions libérales. La solution d'encaissement proposée par Lyf Pro Lyf Pro permet d'encaisser plusieurs moyens de paiement : Carte bancaire : encaisser vos clients via un QR code, ou un lien de paiement envoyé au client par SMS ou email. Le paiement est à valider et est sécurisé par 3D Secure. Cette dernière solution peut permettre également le paiement en plusieurs fois via le partenaire Cofidis, Paiement mobile Lyf Pay : le professionnel ouvre l'app Lyf Pro, et scanne le QR code de l'app Lyf Pay de son client, Chèques et espèces : Lyf Pro permet de saisir manuellement les paiements par chèque ou espèces de vos clients pour assurer un suivi comptable centralisé. Attention : La remise en banque traditionnelle reste inchangée pour assurer l'encaissement définitif de vos chèques et espèces. Toutes les transactions sont visibles en temps réel sur le tableau de bord, avec un versement des fonds à J+1 sur son compte bancaire. Encaisser par carte avec Lyf Pro (en vidéo) : Avantages et inconvénients de Lyf Pro Sans aucun engagement et souple d'utilisation, Lyf Pro plaira aux entrepreneurs démarrant une activité professionnelle ainsi qu'aux professions libérales, avec des outils de suivi et de pilotage de votre activité simples et intuitifs.  Avantages Inconvénients App gratuite compatible avec tous les appareils Encaissement CB, mobile, chèques, espèces  Commissions dégressives  Services pour fidéliser vos clients Pas de TPE physique  Encaissement CB un peu long (QR-code ou lien de paiement)     Banques en ligne et néobanques : les meilleurs TPE Pour s'offrir un terminal de paiement attractif, les entrepreneurs et commerçants peuvent se tourner également vers les banques en ligne et néobanques. Tableau des 7 meilleures banques en ligne et néobanques proposant des TPE (maj au 18/02/2026) Banque / Néo-banque Prix Offre BoursoBank Compte Bourso Business TPE gratuit si 150 trans./m, sinon 15 €/m 0,7 % + 0,07 € par transaction dans l'EEE  Voir l'offre pro Monabanq Compte Auto-entrepreneur 4 TPE Smile&Pay au choix Standard : 1,49 % par transaction dans l'EEE Premium : 29 € /mois + 0,65 % par transaction dans l'EEE Voir l'offre pro Hello bank! Compte Hello Business 79 € TPE Hello Pay Pro 1,60 % par transaction Voir l'offre pro Qonto Compte pro Qonto 2 TPE (de 99€ à 349€) 0,8 % par transaction pour les cartes UE Voir l'offre pro Shine Compte pro Shine 24 € TPE SumUp 1.49 % par transaction Voir l'offre pro Fiducial Compte Pro Plus ou Pro Excellence 0,9 % par transaction avec carte UE Hors location TPE Voir l'offre pro Revolut Business Compte pro Revolut Business 69 € TPE Revolut Reader 0,8 % + 0,02 € par transaction dans l'EEE Voir l'offre BoursoBank propose son compte pro gratuit Bourso Business, associé à des solutions d'encaissement variées, développées en partenariat avec Stancer (TPE, Tap to Pay, lien de paiement, module de paiement en ligne, etc.). La commission démarre à partir de 0,7 % + 0,07 € par transaction. Le compte dédié aux auto-entrepreneurs de Monabanq propose les TPE de chez Smile&Pay : deux formules tarifaires sont à choisir selon votre volume de transactions mensuelles (Standard ou Premium).  Hello bank! Pro a développé sa propre solution d'encaissement avec Hello Pay Pro : ce TPE connecté à votre smartphone en Bluetooth permettant d'accepter les paiements par carte, mais aussi carte Ticket Restaurant. Comptez une commission unique de 1,60 % par transaction (hors Ticket Restaurant). Les néobanques délivrent également des solutions d'encaissements pertinentes : par exemple, la commission chez Qonto est de seulement 0,8 % par transaction. Pour les clients ouvrant un compte pro Revolut Business, Revolut Reader est un lecteur de carte ultra-compact : les commissions s'élèvent à 0,8 % + 0,02 € par transaction pour les paiements par cartes européennes Visa et Mastercard… un taux compétitif face aux 1,75 % pratiqués par SumUp ou Zettle. L'offre Revolut Business en vidéo : Le marché des terminaux de paiement s'est considérablement élargi ces dernières années, offrant aux professionnels un choix plus vaste que jamais. À la Rédaction Pricebank, nous avons à cœur de vous proposer des informations claires, précises et utiles. Nous restons à votre écoute afin de vous accompagner au mieux et répondre à toutes vos interrogations.

De nombreux entrepreneurs cherchent aujourd’hui à aligner la gestion de leur argent avec leurs engagements environnementaux. C’est dans cette logique qu’est née Qileo, une fintech française qui se positionne comme le premier compte pro éthique destiné aux indépendants, micro-entrepreneurs et TPE-PME. Le principe est simple : permettre aux entreprises de gérer leurs finances tout en limitant le financement d’activités polluantes. Tarifs, services, avantages et limites, voici notre analyse complète du compte professionnel Qileo. [[CTA Qileo]] Qui est Qileo ? L’ADN de Qileo Créée en 2022 par Anne-Laurence et Karl Zanclan, Qileo se présente comme le premier compte professionnel éthique 100 % en ligne. L’objectif est clair : permettre aux entrepreneurs de réduire l’empreinte carbone associée à l’utilisation de leur argent, en alternative aux banques traditionnelles françaises qui continuent de financer le secteur des énergies fossiles (49,5 milliards de dollars en 2024, soit une hausse d’environ 20% sur un an, selon le rapport Banking on Climate Chaos relayé par Le Monde). À l’origine du projet, les fondateurs expliquent avoir été interpellés par leurs enfants sur leur contribution réelle face au changement climatique. Cette prise de conscience les a conduits à imaginer un compte pro destiné aux indépendants, entrepreneurs individuels et aux TPE-PME françaises, afin de concilier activité économique et impact environnemental. L'histoire Qileo : Votre navigateur ne supporte pas les vidéos Engagements et ambitions de Qileo Qileo applique une politique d’investissement alignée avec la transition écologique, visant à exclure les secteurs polluants et à soutenir des projets favorables au climat et à la biodiversité. Le positionnement éthique et responsable de la fintech se traduit par plusieurs engagements : soutien et financement de projets écologiques, locaux et solidaires (énergies renouvelables, agriculture durable, entreprises sociales et inclusives, etc.) ; exclusion des investissements liés aux énergies fossiles ; cartes bancaires éco-conçues (plastique recyclé ou bois de cerisier) ; outils d’analyse de l’impact environnemental des dépenses ; services de gestion administrative et comptable ; tarification transparente, sans frais cachés. Qileo ambitionne de devenir la première banque éthique d’Europe d’ici la prochaine décennie. Pour y parvenir, elle prévoit de se développer sur plusieurs marchés européens, notamment en Espagne, en Belgique, au Portugal, en Italie et en Allemagne, avec l’objectif d’atteindre 600 000 clients sur un marché estimé à plus de 31 millions de TPE et PME. [[slider-08548]] Compte pro Qileo : tarifs et offres Alignée avec les objectifs des Accords de Paris pour le Climat, Qileo propose quatre formules de compte destinées à tous les professionnels soucieux de gérer leurs finances en réduisant leur impact environnemental.  Sans aucune commission de mouvement, les offres reposent sur un socle commun de services : compte professionnel avec IBAN français, cartes Mastercard physiques et virtuelles paramétrables depuis l’application, virements et prélèvements SEPA, ainsi que des outils intégrés de gestion de trésorerie et de pré-comptabilité. Dès l’ouverture du compte, une carte virtuelle est disponible pour effectuer vos premières transactions. Le compte Qileo est accessible via une interface moderne et sécurisée, avec une tarification transparente. Le service client est joignable par chat, mail et téléphone du lundi au samedi de 8 h à 20 h, avec 95 % des appels décrochés en moins de 20 secondes. Tarifs des offres de compte pro Qileo (HT au 16 mars 2026) Qileo Solo Solo Plus Business Corporate Pour qui ?  Indépendants, TPE Indépendants, TPE Indépendants, TPE-PME  TPE-PME,  grandes entreprises Tarif mensuel 11,90 € 23,90 € 39,90 € 110,90 € Tarif annuel  89 € 179 € 287 € 818 € Compte pro IBAN FR (0 commission de mouvement) Inclus Inclus Inclus Inclus Nombre d’utilisateurs 1 accès 1 accès 3 accès 5 accès Carte physique Mastercard durable 1 1 3 5 Carte virtuelle Mastercard 1 1 1 1 Virements & Prélèvements SEPA 30 60 100 500 Retraits DAB en euros gratuits 2 2 3 5 Retraits DAB en devises gratuits 1 2 3 3 Plafond retrait par jour 500 € 500 € 500 € 500 € Plafond paiement sur 30 jours 20 000 € 25 000 € 60 000 € 70 000 € Prélèvements sortants B2B Inclus Inclus Inclus Inclus Catégorisation des dépenses Inclus Inclus Inclus Inclus Exports des écritures comptables Inclus Inclus Inclus Inclus Calculateur CO2 Inclus Inclus Inclus Inclus Éco-coaching personnalisé Inclus Inclus Inclus Inclus Service client français  Inclus Inclus Inclus Inclus Les formules Solo et Solo Plus s’adressent principalement aux micro-entrepreneurs, indépendants et TPE. Elles incluent un compte pro avec IBAN français, une carte bancaire en plastique recyclé à 98 % (Solo) ou en bois de cerisier issu de forêts gérées durablement dans l’UE (Solo Plus), un nombre de retraits gratuits en euros et en devises, ainsi que des plafonds de paiement jusqu'à 25 000 euros sur 30 jours. Ces offres donnent également accès à plusieurs outils de gestion : pré-comptabilité, catégorisation automatique des dépenses, importation de factures ou encore calcul de l’empreinte carbone des transactions. Les offres Business et Corporate ciblent davantage les PME et les structures de plus grande taille. Elles permettent notamment de gérer plusieurs utilisateurs et cartes bancaires, avec des volumes de virements et prélèvements SEPA plus élevés (100 sur Business et 500 sur Corporate). Qileo affiche un rapport qualité-prix comparable à celui des comptes professionnels en ligne. Sa particularité tient toutefois à son modèle éthique contribuant au financement de projets liés à la transition énergétique et climatique avec une politique d’exclusion des énergies fossiles. [[slider-cc565]] Bon à savoir : la commission de mouvement est une tarification souvent appliquée par les banques traditionnelles sur chaque sortie d’argent d’un compte professionnel. Avec Qileo, aucune commission de mouvement n’est facturée. J'ouvre un compte pro Qileo ! À qui s’adresse le compte pro Qileo ?  Le compte professionnel Qileo s’adresse aux entrepreneurs souhaitant aligner la gestion de leur activité avec leurs engagements environnementaux, notamment en évitant que leurs dépôts financent des industries polluantes, en particulier dans le secteur des énergies fossiles. Cette offre cible les profils suivants : micro-entrepreneurs ; indépendants, freelances et professions libérales ; TPE et PME (SA, SAS, SASU, SARL, SCI, EURL, EIRL, EI) ; structures de l’économie sociale et solidaire (ESS). Bon à savoir : au-delà des services bancaires classiques, Qileo intègre des outils d’analyse de l’empreinte carbone des transactions. Son éco-coaching aide les entreprises à identifier des leviers pour orienter leur argent vers des pratiques plus respectueuses de la planète. Qileo : les services complémentaires Qileo ne se contente pas de proposer un compte professionnel éthique 100 % en ligne sans commission de mouvement, avec des cartes écologiques. La fintech met également à disposition un service de création d’entreprise ainsi que des outils de gestion administrative, comptable et RSE pour accompagner les entrepreneurs dans la gestion quotidienne de leur activité. Service de création d’entreprise  Qileo accompagne les entrepreneurs à chaque étape, de la création de leur activité jusqu’à l’ouverture d’un compte professionnel.  Pour les micro-entreprises, la plateforme propose un accompagnement gratuit : les entrepreneurs sont aidés par un expert pour compléter leur dossier, choisir leur statut ainsi que leurs options fiscales et sociales, jusqu’à l’immatriculation via le Guichet Unique. Une fois le SIRET obtenu, l’ouverture du compte professionnel Qileo peut être réalisée. Pour les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL…), la création d’entreprise peut être réalisée en ligne, avec la rédaction des statuts, la publication de l’annonce légale et la transmission du dossier via le Guichet Unique. Un pack complet incluant le dépôt de capital est également proposé, avec une attestation délivrée en moyenne sous 10 heures. [[slider-8e57b]] Outils de gestion et suivi de l’impact environnemental Au quotidien, Qileo propose plusieurs outils destinés à simplifier la gestion administrative : suivi des transactions, tableau de bord financier, catégorisation automatique des dépenses, centralisation des factures fournisseurs, extraction des données comptables, calcul de la TVA déductible. Dans une logique RSE, Qileo met également à disposition son outil de mesure de l’empreinte carbone des dépenses, ainsi que son éco-coaching personnalisé destiné à aider les entreprises à réduire leur impact et soutenir des projets plus durables. [[slider-8446f]] Comment ouvrir un compte Qileo ?  L’ouverture d’un compte professionnel chez Qileo s’effectue entièrement en ligne en seulement trois étapes. En passant par notre lien dédié, vous bénéficiez également d’un mois d’abonnement offert. La première étape consiste à créer un compte utilisateur en renseignant vos informations personnelles et en transmettant les documents d’identité nécessaires : pièce d’identité valide, justificatif de domicile et dernier avis d’imposition.  Vous êtes ensuite invité à créer votre compte entreprise en fournissant les documents relatifs à votre activité, notamment un justificatif d’immatriculation (extrait Kbis ou RNE), un justificatif d’adresse professionnelle et, si nécessaire, des documents financiers (bilan, compte de résultat) ainsi que le registre des bénéficiaires effectifs. Une fois ces éléments validés, vous pouvez ajouter vos collaborateurs et finaliser l’ouverture du compte afin d’accéder aux services bancaires professionnels de Qileo. J'ouvre un compte pro Qileo ! Le compte pro Qileo est-il fiable ? Qileo propose ses services en s’appuyant sur un établissement de monnaie électronique agréé, PPS EU. À ce titre, les fonds des clients sont protégés conformément à la réglementation grâce au mécanisme de sauvegarde des fonds, qui impose leur séparation des comptes de l’établissement. Concrètement, les dépôts des clients sont conservés sur des comptes distincts auprès d’Arkéa Banque, partenaire bancaire de Qileo. Ce dispositif vise à garantir que les fonds restent isolés des comptes de la fintech et ne puissent pas être utilisés par ses créanciers. À la différence des banques traditionnelles, les comptes ouverts auprès d’un établissement de monnaie électronique ne bénéficient pas directement de la garantie européenne des dépôts jusqu’à 100 000 €. En revanche, la réglementation impose la protection et la ségrégation des fonds des clients, afin d'en garantir la restitution en cas de défaillance de l’établissement. Enfin, la sécurité des transactions repose sur plusieurs dispositifs techniques, notamment l’authentification forte et le protocole 3D Secure, utilisés pour sécuriser les paiements en ligne. Qileo : avis de la rédaction  Qileo se distingue par un positionnement clair : un compte professionnel aligné avec les enjeux climatiques. La fintech oriente une partie des flux financiers des entrepreneurs vers des projets durables et affiche une approche éthique encore rare dans le secteur bancaire. Cette cohérence se retrouve dans ses choix, comme les cartes bancaires en bois de cerisier ou en PVC recyclé, ainsi que dans l’analyse carbone des dépenses qui permet aux entreprises de mesurer l'impact environnemental de leurs transactions.  Au-delà de cet engagement, Qileo propose un compte pro simple à ouvrir, une application ergonomique et des outils intégrés pour faciliter la gestion administrative et comptable des entrepreneurs. Selon les avis des utilisateurs, la réactivité du service client et la transparence sur l’utilisation des fonds figurent parmi les points les plus appréciés, notamment par rapport aux comptes professionnels classiques. En tant qu’établissement de paiement réglementé, Qileo ne propose pas de crédit, ni de chéquier ou de dépôt d’espèces. La solution reste néanmoins adaptée aux entrepreneurs qui souhaitent concilier gestion professionnelle et engagement environnemental, dans une logique de finance plus responsable. Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre indicatif et peuvent évoluer. Les tarifs, conditions et fonctionnalités mentionnés correspondent aux données disponibles au moment de la rédaction. Pour connaître les conditions à jour, nous vous invitons à consulter directement le site officiel de Qileo.

La concurrence entre les courtiers en ligne s’intensifie en Europe. Depuis le 1er mars 2026, Freedom24 propose une offre sans commission de courtage sur l’achat et la vente d’actions américaines et européennes ainsi que sur les ETF domiciliés dans l’Union européenne. Valable jusqu’au 31 août 2026, cette offre permet aux nouveaux clients d’investir sans frais de courtage pendant 12 mois ou jusqu’à 240 transactions, selon la première limite atteinte. Avec 0 % de commission, le courtier entend faciliter l’accès à la Bourse pour les particuliers européens, en réduisant l’impact des frais sur la performance de leurs portefeuilles. Décryptage. [[CTA Freedom24]] Freedom24 : présentation du courtier Freedom24 est la plateforme européenne de courtage en ligne de Freedom Holding Corp, un groupe international coté au Nasdaq. L’entreprise revendique plus de 5 millions de clients dans le monde et dispose également d’un bureau à Paris, avec un service client disponible en semaine par mail et téléphone. Le courtier donne accès aux 15 principales places boursières internationales (États-Unis, Europe et Asie) avec un univers d’investissement diversifié : plus de 40 000 actions internationales, 3 600 ETF (iShares, BlackRock, Vanguard, etc.), 147 000 obligations et plus de 900 000 produits dérivés (options). Freedom24 : offre zéro commission sur actions et ETF Lancée le 1er mars 2026, l’offre Freedom24 permet aux nouveaux clients d’investir sans commission de courtage sur trois catégories d’actifs particulièrement prisées des investisseurs européens : les actions américaines (Apple, Nvidia, Microsoft, etc.) ; les actions européennes (LVMH, ASML, Novo Nordisk, etc.) ; les ETF UCITS européens (iShares, Amundi, etc.). Les investisseurs peuvent acheter et vendre les titres et fonds éligibles sans aucune commission, jusqu’à ce que l’une des deux limites suivantes soit atteinte : 12 mois maximum sans commission après l’ouverture du compte* ; ou jusqu’à 240 transactions. Cette tarification est ainsi plus avantageuse que la majorité des offres proposées par les courtiers concurrents, qui limitent souvent la gratuité à quelques transactions. Avec Freedom24, les particuliers disposent d’un volume important d’opérations sans commission, idéal pour se construire un portefeuille boursier et investir en DCA (investissement progressif et régulier) sans frais. Seules les transactions inférieures à 1 € restent soumises à une commission minimale de 0,012 €.  En complément de l’offre à 0 % de commission, Freedom24 propose également, jusqu’au 30 avril 2026, une opération promotionnelle permettant aux nouveaux clients d’obtenir jusqu’à 20 actions gratuites**, selon le montant déposé à l’ouverture du compte (code Welcome). *L'offre à 0 % de commission est disponible uniquement dans certaines régions et d'autres frais peuvent s'appliquer. **La promotion WELCOME est soumise à conditions générales : les actions offertes sont attribuées aléatoirement parmi une sélection de titres éligibles, les actions de valeur plus élevée étant attribuées moins fréquemment. [[slider-1fed2]] Qui peut bénéficier de l’offre sans commission de Freedom24 ? L’offre 0 % de commission de Freedom24 s’adresse aux nouveaux clients ouvrant un compte entre le 1er mars 2026 et le 31 août 2026.  Elle est réservée aux résidents ou citoyens de quatre pays européens : France ; Italie ; Roumanie ; République tchèque. La tarification 0 % s’applique automatiquement aux comptes ouverts pendant la période promotionnelle. Les investisseurs peuvent ainsi bénéficier, dans la limite des conditions prévues (12 mois ou 240 transactions), d’une exonération de commissions de courtage sur les actions américaines et européennes ainsi que sur les ETF domiciliés en Europe.  L’offre zéro commission est ainsi disponible uniquement dans les régions mentionnées ci-dessus et s’applique qu'aux transactions sur actions et ETF éligibles. Des frais et charges supplémentaires peuvent s’appliquer.  Au-delà de ces limites, la tarification classique du courtier s’applique (offres All Inclusive ou Smart). Les autres produits disponibles sur la plateforme, comme les obligations ou les options, restent soumis aux frais standards de Freedom24. Comment ouvrir un compte et profiter de l’offre 0 % de Freedom24 ? Pour bénéficier de l’offre sans commission, l’ouverture d’un compte Freedom24 s’effectue entièrement en ligne en cinq étapes : compléter le formulaire d’inscription en ligne ; suivre les instructions de vérification de votre identité ; transmettre les documents nécessaires (pièce d’identité valide, justificatif de domicile, etc.) ; répondre au questionnaire réglementaire sur votre profil d’investisseur (directive MiFID) ; alimenter le compte par carte bancaire ou virement ; Une fois le compte Freedom24 validé, l’investisseur peut l'alimenter pour effectuer ses premières transactions dans le cadre de l’offre 0 % de commission. À noter : jusqu’au 30 avril 2026, les nouveaux investisseurs peuvent recevoir, selon le montant déposé à l’ouverture du compte, jusqu’à 20 actions offertes d’une valeur maximale de 800 dollars chacune, avec le code Welcome indiqué sur le site de Freedom24.  J'ouvre un compte Freedom24 ! Les avantages de l’offre sans commission de Freedom24 Les frais de courtage ont un impact réel sur la performance d’un portefeuille. Sur le long terme, ces coûts amputent une part non négligeable du rendement, en particulier pour les stratégies reposant sur des investissements réguliers ou des rééquilibrages fréquents du portefeuille. Dans ce contexte, l’offre Freedom24, sans commission pendant plusieurs mois sur les actions américaines et européennes ainsi que sur les ETF domiciliés en Europe, vise à améliorer la performance nette de vos investissements. Valable jusqu'au 31 août 2026, l’offre 0 % Freedom24 permet notamment aux nouveaux clients de : construire un portefeuille d’actions ou d’ETF avec jusqu’à 240 transactions ou 12 mois sans commission ; investir régulièrement ou réaliser des arbitrages sans que les frais n’amputent la performance ; tester différentes stratégies d’investissement ; découvrir l’ensemble des services de la plateforme. Cette absence de commission est particulièrement intéressante pour les ETF, souvent utilisés par les investisseurs de long terme pour construire des portefeuilles diversifiés : ils offrent une exposition, en une seule transaction et à moindres frais, à un panier de plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines d’entreprises. Parmi les ETF européens les plus utilisés par les investisseurs particuliers figurent par exemple l’Amundi MSCI World UCITS ETF (MWRD), le Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE) ou encore l’iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL), qui permettent d’investir facilement sur les grandes entreprises internationales via un seul produit financier. À retenir : en Bourse, les performances futures ne sont jamais garanties, mais chaque investisseur peut, dès l’ouverture d’un compte-titres, agir sur un levier essentiel : les frais. [[slider-bc8e3]] Freedom24 : protection des investisseurs et fiabilité Freedom24 est un courtier chypriote régulé par la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) sous la licence CIF n°275/15. En France, la société est enregistrée auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et figure sur le registre REGAFI (n°73811), ce qui lui permet de délivrer des services d'investissement aux épargnants français. Freedom24 est également conforme à la réglementation européenne MiFID II, qui encadre la protection des investisseurs particuliers. Les avoirs des clients sont couverts jusqu’à 20 000 euros par le Fonds d’indemnisation des investisseurs (Investor Compensation Fund), conformément à la réglementation européenne. Enfin, contrairement à certains courtiers en ligne dont le service client repose sur des messageries en ligne ou des chatbots, Freedom24 dispose d’un service client basé à Paris, assuré par des conseillers joignables en semaine par téléphone et par mail. Offre 0 % de commission Freedom24 : l’avis de la rédaction L’offre sans frais de courtage de Freedom24 représente une opportunité intéressante pour réduire les frais liés aux investissements en Bourse. Popularisé aux États-Unis au début des années 2010, le trading sans commission s’est progressivement diffusé en Europe afin de faciliter l’accès des particuliers aux marchés financiers. L’offre de Freedom24 permet ainsi aux nouveaux clients d’effectuer, pendant 12 mois et jusqu’à 240 transactions, des opérations sans commission sur les actions américaines, les actions européennes et les ETF UCITS européens. Elle met également en avant l’intérêt de la plateforme, qui donne accès à un univers d’investissement diversifié sur plusieurs marchés internationaux. Comme pour tout courtier, les investisseurs doivent examiner l’offre dans son ensemble selon leurs objectifs. Plusieurs éléments méritent d’être pris en compte, notamment la qualité de la plateforme d’investissement, l’accès aux différents marchés, les outils d’analyse, la sécurité et la régulation du courtier, ainsi que la tarification appliquée après la période promotionnelle. Dans ce contexte, la proposition de Freedom24 constitue un levier pertinent pour construire progressivement une stratégie d’investissement, grâce à une période sans commission relativement longue (12 mois). L’offre reste toutefois réservée aux nouveaux clients résidents en France, Italie, Roumanie et République tchèque, et demeure valable jusqu’au 31 août 2026 à minuit. Ce contenu est sponsorisé par Freedom24. Les informations présentées sont fournies à titre purement informatif, et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement personnalisé. L’utilisation des informations présentées dans cet article relève de la seule responsabilité du lecteur, sans que celle de Pricebank puisse être engagée. Les investissements comportent toujours un risque de perte en capital. Les performances passées ou les prévisions ne garantissent pas des performances futures. 

Percevoir des revenus réguliers en Bourse sans dépendre uniquement de la hausse des marchés : c’est la promesse des ETF Covered Call. Encore peu connus du grand public en France, ces ETF reposent sur une stratégie mêlant actions et options, longtemps réservée aux investisseurs institutionnels et désormais accessible aux particuliers via des trackers cotés. Au-delà des rendements affichés, ce guide décrypte le fonctionnement des ETF Covered Call, leurs avantages, leurs limites, les courtiers qui les proposent, ainsi qu’une sélection des meilleurs fonds Covered Call en 2026. Les 7 points clés à retenir sur les ETF Covered Call Les ETF Covered Call combinent un portefeuille d’actions et la vente d’options. Ils visent prioritairement à générer des revenus réguliers, souvent mensuels.  Ils sont surtout adaptés lorsque les marchés évoluent peu, sans tendance claire. La performance est plafonnée en cas de forte hausse des marchés boursiers. Les primes d'options jouent un rôle d'amortisseur en cas de baisse modérée. Ils sont principalement accessibles via un compte-titres ordinaire. Ils constituent un outil de diversification, mais non le cœur d’un portefeuille. Investir en ETF Covered Call avec Freedom24 Qu’est-ce qu’un ETF Covered Call ?  Un ETF Covered Call est un fonds indiciel coté en Bourse qui associe un portefeuille d’actions (covered) à une stratégie de vente d’options d'achat (call). Son objectif principal est de générer des revenus réguliers, grâce aux primes encaissées lors de la vente des options, redistribuées aux investisseurs en complément des dividendes éventuels. Adossé très souvent à de grands indices boursiers comme le S&P 500, le Nasdaq ou le MSCI World, ce type d'ETF permet de verser des revenus récurrents aux investisseurs, généralement sur une base mensuelle, tout en offrant une exposition partielle aux marchés actions avec un potentiel de hausse plafonné. Sans préjuger des performances futures, les rendements observés sont compris généralement entre 7 % et 12 % par an, supérieurs à la plupart des fonds obligataires ou fonds axés sur les dividendes. Bon à savoir : l’ETF Covered Call gère l’ensemble de la stratégie de A à Z, sans nécessiter d’intervention ni de compétences techniques en options de la part de l’investisseur. Comment fonctionne un ETF Covered Call ?  La stratégie dite « covered call »  consiste à détenir une action et à vendre une option d’achat sur ce titre (call), conférant à un tiers le droit de l’acheter à un prix fixé à l’avance, en contrepartie du versement immédiat d’une prime. Un ETF Covered Call applique ce mécanisme en trois étapes : l’ETF détient un portefeuille d’actions (d’où le terme « covered », ou couvert) ; l’ETF vend des options d’achat sur tout ou partie de ces titres, généralement avec une échéance courte, le plus souvent mensuelle ; l’ETF perçoit immédiatement les primes associées à ces ventes d’options, qu’il redistribue aux investisseurs sous forme de revenus réguliers, en complément des dividendes éventuellement perçus. À l’échéance de l’option, deux scénarios peuvent se présenter : si le cours des actions demeure inférieur au prix d’exercice : l’option expire sans être exercée et l’investisseur conserve l'ETF et la prime ; si le cours dépasse le prix d’exercice : le potentiel de gain de l'ETF est alors plafonné au prix d’exercice mais la prime reste acquise. Comment se comporte un ETF Covered Call ? Le comportement d’un ETF covered call dépend principalement de l’évolution de son indice de référence : Tendance haussière : l’ETF Covered Call est susceptible de sous-performer l’indice, le potentiel de hausse étant partiellement plafonné du fait de la vente d’options d’achat, malgré les primes perçues. Tendance neutre : l’ETF est susceptible de surperformer l’indice lorsque celui-ci évolue à des niveaux similaires, grâce à l’encaissement régulier des primes issues des ventes d’options. Tendance baissière : l’ETF est susceptible de surperformer l’indice, les primes perçues permettant d’amortir partiellement la baisse du marché, sans toutefois éliminer le risque de perte en capital. [[slider-3037c]] Les trackers Covered Call sont ainsi conçus pour générer des revenus lorsque les marchés évoluent peu, alternant périodes de hausse et corrections modérées. En phase de marché haussier (bullish), leur potentiel de gain est plus limité. En phase baissière, les primes d’options jouent un rôle d’amortisseur partiel, sans toutefois protéger contre les fortes corrections. Comment investir dans un ETF Covered Call ? Quel compte et courtier choisir ? [[CTA Freedom24]] En France, les ETF Covered Call sont principalement accessibles via un compte-titres ordinaire. En raison de leur ingénierie financière s’appuyant sur des produits dérivés, ces fonds sont  inéligibles au PEA. Par ailleurs, leur intégration au sein des contrats d’assurance-vie reste encore très rare en 2026. À ce jour, Freedom24  figure parmi les rares acteurs à proposer l’achat d’ETF Covered Call éligibles au cadre UCITS. Ce courtier en ligne européen offre par ailleurs un accès étendu aux marchés internationaux, avec plus de 40 000 actions, 147 000 obligations et plus de 3 600 ETF cotés sur les principales places boursières américaines, européennes et asiatiques. Axé sur les investisseurs de moyen et long terme, Freedom24 propose une plateforme à la fois complète et intuitive, avec des conditions claires et compétitives. L’ouverture de compte Freedom24 est gratuite, 100 % en ligne et prend moins de 10 minutes. Les nouveaux clients Freedom24 peuvent recevoir jusqu’à 20 actions offertes (d’une valeur maximale de 800 $) après l’ouverture et l’alimentation d’un compte Freedom24. Le dépôt peut être effectué par virement bancaire ou carte bancaire. Quelle stratégie pour investir ? L’investissement dans des ETF Covered Call peut être réalisé en une seule fois ou progressivement, par exemple via une stratégie d’investissement programmé (DCA) : le Dollar Cost Averaging permet ainsi de lisser le point d’entrée et d'atténuer l’impact de la volatilité. Comme toujours, la diversification reste essentielle : ces ETF Covered Call ont vocation à compléter une allocation d’actifs, pas à la remplacer intégralement. Enfin, sur le plan fiscal, les revenus perçus sur compte-titres sont soumis, par défaut, au prélèvement forfaitaire unique (flat tax), un élément à intégrer dans le calcul du rendement net. [[slider-73a03]] Ouvrir un compte Freedom24 ! Quels sont les meilleurs ETF Covered Call pour 2026 ? En Europe, l’offre d’ETF Covered Call reste très limitée, avec seulement quelques fonds  conformes à la réglementation UCITS accessibles aux investisseurs particuliers. Trois ETF se distinguent par leur régularité de distribution et leurs frais réduits, notamment ceux proposés par les sociétés de gestion JPMorgan et Global X. On retrouve des ETF adossés au MSCI World, indice diversifié pensé pour réduire la dépendance à un seul marché, ou bien au Nasdaq 100, offrant une exposition aux valeurs technologiques américaines. Tableau comparatif des ETF Covered Call (données au 08 janvier 2026) ETF (au 14/01/2026) Global X Nasdaq 100 Covered Call (QYLD.EU) JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income Active (JEPQ.EU) JPMorgan Global Equity Premium Income (JEPG.EU) ISIN IE00BM8R0J59 IE000U9J8HX9 IE0003UVYC20 Date de création 22 novembre 2022 29 octobre 2024 30 novembre 2023 Encours sous gestion 521 M 2155 M 1138 M Indice  sous-jacent Cboe Nasdaq-100 BuyWrite Géré activement (Objectif : Nasdaq 100) Géré activement (Objectif : MSCI World) Réplication Synthétique  Physique Physique Distribution  mensuelle mensuelle mensuelle Prix de la part 14,42 € 23,13 € 23,21 € Rendement (LTM) 12,1 %* 10,4 %* 8 %* Frais 0,45 % 0,35 % 0,35 % * Les rendements indiqués sont calculés à partir des distributions historiques observées au 22/09/2025. Ils sont fournis à titre indicatif et doivent être analysés avec prudence : ils ne constituent ni une garantie ni une prévision de performance future Freedom24 permet d’investir dans les trois ETF Covered Call présentés ci-dessus. Avant toute décision, il est essentiel de consulter le document d’information clé (DIC/KID) de chaque ETF afin de vérifier leur adéquation avec votre situation personnelle, votre horizon de placement et vos objectifs d’investissement. L’ETF Global X Nasdaq 100 Covered Call (ISIN : IE00BM8R0J59) reproduit l’indice Cboe Nasdaq-100 BuyWrite, qui applique une stratégie d'option d'achat couverte sur l’indice Nasdaq 100. Les revenus issus de cette stratégie sont redistribués aux investisseurs sous forme de versements mensuels. Il s’adresse aux investisseurs axés sur le revenu, recherchant des flux de trésorerie réguliers et une protection relative en marchés stagnants ou baissiers. L’ETF JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income Active (ISIN : IE000U9J8HX9) est un ETF à gestion active investi sur les actions américaines. Il vise à améliorer le revenu du portefeuille grâce à une stratégie d’overlay reposant sur l’utilisation d’instruments dérivés, tout en cherchant à délivrer un revenu supérieur à celui de l’indice Nasdaq 100, en contrepartie d’un potentiel de hausse partiellement plafonné. Il convient particulièrement aux profils à l’aise avec la volatilité du secteur technologique et souhaitant compléter leur portefeuille actions par une stratégie basée sur les options. L’ETF JPMorgan Global Equity Premium Income Active (ISIN : IE0003UVYC20) est un ETF à gestion active exposé aux actions des marchés développés à l’échelle mondiale. Le portefeuille privilégie les entreprises jugées sous-valorisées, auxquelles est accordée une pondération plus importante. En parallèle, le fonds met en œuvre une stratégie d’overlay via des instruments dérivés afin de renforcer le revenu distribué, avec pour objectif d’afficher un rendement supérieur à celui de l’indice MSCI World. Il plaira aux investisseurs modérément prudents souhaitant une exposition mondiale avec une volatilité globale réduite. ETF Covered Call : comment ça marche (en vidéo) ? Avantages et inconvénients des ETF Covered Call Les avantages En l’absence de tendance haussière marquée, les ETF actions classiques peuvent offrir une performance décevante à court ou moyen terme. À l’inverse, les ETF Covered Call tirent parti de ces phases sans tendance en générant un revenu régulier grâce aux primes encaissées sur la vente d’options, tout en conservant une exposition à la hausse des marchés dans la limite du prix d’exercice. Autre atout majeur : les ETF Covered Call proposent une stratégie clé en main, accessible sans compétence technique particulière. Contrairement à une stratégie d’options en direct, l’investisseur n’a aucune transaction à effectuer : la société de gestion de l’ETF s’occupe de la sélection des options, de leur renouvellement et de la redistribution des revenus. Enfin, la distribution régulière de revenus, généralement mensuelle, attire les investisseurs, faisant des ETF Covered Call des outils de diversification intéressants au sein d’une allocation d’actifs. Les limites  En contrepartie, les ETF Covered Call présentent plusieurs contraintes. Lorsque les marchés boursiers sont fortement haussiers, ces ETF sous-performent les indices actions classiques, puisque les gains sont limités par les options vendues à un prix fixé à l’avance. En clair, vous échangez une partie du potentiel de plus-value de l’ETF contre un rendement régulier. Autre point de vigilance : la distribution des revenus ne signifie pas nécessairement création de valeur. Ces ETF restent exposés aux marchés actions. En cas de krach brutal, les primes ne suffisent pas à compenser une chute massive des cours. Attention également à ne pas confondre ETF Covered Call et ETF à dividendes. Les revenus distribués par un ETF Covered Call proviennent principalement des primes d’options, et non uniquement des dividendes versés par les entreprises sous-jacentes. Bon à retenir : l’objectif de ces ETF n’est pas de maximiser la plus-value à long terme, mais de transformer la volatilité des marchés en revenus réguliers. En revanche, si vous anticipez une hausse durable des marchés boursiers, des ETF traditionnels seront généralement plus adaptés.  ETF Covered Call en 2026 : l’avis de Pricebank [[CTA Freedom24]] À l'échelle mondiale, les ETF Covered Call ne sont plus une niche mais un véritable phénomène de marché. L’engouement pour ces stratégies de rendement est sans appel : leurs encours sous gestion ont bondi de 44,5 milliards de dollars début 2023 pour franchir le cap des 75 milliards de dollars à la mi-2025. Selon Morningstar, ce segment s’affirme comme l’un des plus dynamiques du secteur de la gestion d'actifs, plébiscité par des investisseurs en quête de rendement dans un contexte de marchés incertains et volatils. Ces ETF Covered Call s’adressent principalement : aux investisseurs recherchant un complément de revenus réguliers ; à ceux qui anticipent des marchés peu haussiers ou volatils ; aux profils prudents à modérés avec une logique de rendement, acceptant une exposition aux marchés actions. Pour autant, les ETF Covered Call ne constituent pas une solution miracle. Leur pertinence dépend avant tout du profil et des objectifs de chaque investisseur. Ils s'avèrent ainsi moins adaptés aux investisseurs jeunes ou aux personnes orientées long terme, cherchant à maximiser leur performance en Bourse. Pour eux, un ETF actions classique sur un PEA sera généralement plus adapté pour capter pleinement la croissance des marchés, tout en optimisant leur fiscalité. En 2026, les ETF Covered Call peuvent ainsi trouver leur place dans une stratégie patrimoniale diversifiée, orientée rendement. Comme souvent en matière d’investissement, tout est finalement une affaire d’équilibre entre vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque.  Ce contenu est sponsorisé par Freedom24. Les investissements comportent toujours un risque de perte en capital. Les performances passées ou les prévisions ne garantissent pas des performances futures. Les informations présentées sont fournies à titre purement informatif, et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d’achat ou de vente de produits financiers. L’utilisation des informations présentées dans cet article relève de la seule responsabilité du lecteur, sans que celle de Pricebank puisse être engagée.

Avec son Plan d’Épargne Retraite (PER), Green-Got enrichit son offre en permettant de préparer sa retraite tout en orientant l'épargne vers des projets engagés sur les enjeux économiques, climatiques et industriels de long terme. Doté d'une gestion pilotée à horizon et d'une tarification soignée, le PER de la néobanque française se positionne comme une alternative crédible face aux meilleurs PER du marché. Voici notre analyse détaillée sur ce contrat. [[CTA Green-Got]] Green-Got et l’épargne retraite : la réponse à une vraie problématique Le système de retraite par répartition se fragilise : la France compte aujourd’hui 1,7 actif pour 1 retraité, contre 3 dans les années 1970. Ce déséquilibre rend incertain le financement des futures pensions.  Dans ce contexte, l’arrivée du PER Green-Got propose une approche singulière : préparer sa retraite par capitalisation sans renoncer à ses convictions environnementales. Green-Got fait le choix de combiner impact et performance, avec l'objectif de faire grandir votre épargne en toute transparence en excluant tout financement lié aux énergies fossiles et en privilégiant les investissements alignés sur les Accords de Paris.  Avec son PER, Green-Got prolonge ainsi l’ADN qui a fait son succès : proposer aux épargnants une solution de retraite lisible, accessible et transparente, leur permettant de reprendre la main sur l’orientation de leur épargne. Certifiée B Corp depuis 2024, la fintech revendique aujourd’hui plus de 150 000 clients et 150 millions d’euros d’encours sous gestion. Son application regroupe compte individuel, compte commun, compte indépendant, assurance vie, et maintenant PER, avec une volonté affirmée : simplifier l’investissement et orienter l’épargne vers des entreprises et technologies alignées avec les enjeux économiques et climatiques de long terme, sans jargon financier inutile et avec des conditions tarifaires claires. [[slider-b955d]] Un PER unique, au-delà des critères financiers classiques Un PER classique sur la forme… Assuré par Garance, acteur mutualiste reconnu depuis plus de 40 ans, le PER Green-Got reprend les règles du PER individuel : épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat résidence principale, invalidité, fin des droits chômage, surendettement, liquidation judiciaire ou décès du conjoint) ; versements déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds annuels ; sortie possible à la retraite, soit en capital, en rente viagère ou en combinaison des deux. Concrètement, vous ouvrez le PER depuis l’application Green-Got, avec un premier versement minimum de 500 €. Ensuite, vous pouvez alimenter le contrat à votre rythme par des versements libres ou programmés, à partir de 50 € par mois, prélevés aux dates de votre choix, à savoir le 3, 15 ou 28 du mois.  Pour les contribuables avec une tranche marginale d'imposition élevée (TMI), le PER offre une réduction d'impôt. Concrètement, les versements effectués viennent diminuer le revenu imposable et génèrent une baisse d’impôt l’année suivante. Par exemple, avec une TMI de 30 %, un versement de 4 000 € procure une baisse d'impôt de 1 200 €. Green-Got recommande d’ailleurs de réinvestir immédiatement cette économie d'impôt afin d’accélérer la croissance de votre épargne... une partie de votre épargne retraite est ainsi financée par l’État ! De leur côté, les épargnants avec une TMI plus faible (0 % ou 11 %) peuvent renoncer à la déduction pour bénéficier d’une fiscalité allégée à la retraite lors de la sortie en capital ou en rente. Le PER n’est donc pas réservé uniquement aux contribuables avec une TMI élevée. [[slider-819ca]] …différenciant sur le fond ! Là où le PER Green-Got se démarque, c’est sur sa politique d’investissement : via une grille d’analyse rigoureuse, l’épargne est orientée vers des entreprises et des fonds positionnés sur les grandes transformations économiques de long terme, en cherchant à concilier performance financière et impact extra-financier. Les investissements ciblent notamment la transition énergétique, la décarbonation de l’économie, les infrastructures durables et les technologies bas-carbone, dans un cadre aligné sur les Accords de Paris (+2 °C maximum). L’objectif affiché est clair : permettre aux épargnants de financer des modèles économiques jugés plus résilients et mieux adaptés aux enjeux futurs, tout en respectant un cadre financier et réglementaire classique pour un PER individuel. La sélection repose sur plusieurs piliers : exclusion des activités liées à l'exploration, la production ou l'expansion d’énergies fossiles ; le financement des énergies renouvelables et des technologies bas-carbone ; la transformation de secteurs clés (industrie, transport, énergie, bâtiment) ; le soutien à des modèles économiques visant à la préservation des écosystèmes (dépollution des océans, protection des forêts, etc.). Pour y arriver, Green-Got s'appuie sur des fonds labellisés (Greenfin, ISR, Finansol et Towards Sustainability), tout en affinant la sélection via une méthodologie d’analyse d’impact encadrée par des experts scientifiques reconnus et auditée par des organismes indépendants.  L’interface Green-Got permet de suivre la performance financière de l’épargne, ainsi que des indicateurs d’impact extra-financier, notamment environnementaux et climatiques. Les différents contenus pédagogiques, tels que leur blog, le simulateur de déductibilité des versements sur PER, et la carte interactive des entreprises financées, renforcent l’intérêt d’une démarche d’investissement orientée vers les enjeux de demain. [[slider-be7d7]] 0,9 % de frais de gestion et 0 frais cachés Là où de nombreux PER additionnent frais d’entrée, frais de gestion élevés, frais d’arbitrage, Green-Got se positionne comme l’un des PER les plus attractifs du marché : 0 % de frais d’entrée : l’intégralité de vos versements est ainsi investie à 100 % ; 0 % de frais d’arbitrage ou changement de mode de gestion ; 0 % de frais de sortie en capital (1 % pour une sortie en rente) ; 0,9 % de frais de gestion annuels sur le contrat, dont : 0,53 % pour Green-Got (sélection de fonds, gestion pilotée, infrastructure), 0,37 % pour Garance (gestion administrative et réglementaire du contrat). Les fonds sélectionnés sont majoritairement des fonds « clean shares », c’est-à-dire des fonds sans rétrocommissions. Concrètement, ni Green-Got ni Garance ne se rémunèrent sur les supports d’investissement dont les frais oscillent entre 0,70 % et 1,11 %, selon le profil choisi. J'ouvre un PER Green-Got ! Gestion à horizon : 5 profils pour vous accompagner jusqu’à la retraite Le PER Green-Got est proposé en gestion pilotée à horizon, avec cinq profils, allant du plus prudent « sage » au plus dynamique « intrépide ». Pertinent, le principe de cette gestion pilotée à horizon est simple à comprendre :  lorsque l'âge de la retraite est éloigné, l’épargne est investie majoritairement sur des supports dynamiques risqués (actions, fonds actions à impact, etc.), potentiellement plus performants à long terme ; à l’approche de la retraite, l’allocation est progressivement sécurisée vers des supports prudents pour limiter les risques de marché. Pour l’épargnant, l’intérêt est double : il n’a pas besoin de gérer lui-même les arbitrages en fonction des cycles de marché ; le niveau de risque est cohérent avec l’horizon de placement, sans avoir à suivre l’actualité financière au quotidien. Ce PER offre ainsi une gestion déléguée clé en main, orientée vers des entreprises alignées avec les Accords de Paris, finançant les enjeux économiques et climatiques de demain. [[slider-7c891]] À qui s’adresse le PER Green-Got ? Le PER Green-Got s’adresse en priorité : aux actifs avec une TMI élevée, souhaitant préparer leur retraite en optimisant leur fiscalité grâce à la déductibilité des versements ; aux épargnants attentifs à l’orientation de leur épargne et à la réalisation d’investissements responsables ; à ceux recherchant une gestion pilotée plutôt qu'une gestion libre. Ce PER permet ainsi d’orienter son épargne vers des entreprises positionnées sur les enjeux économiques et climatiques de long terme, sans pour autant renoncer aux fondamentaux d’un produit d’épargne retraite classique.  En revanche, il sera moins pertinent pour ceux souhaitant gérer eux-mêmes leurs supports d'investissement ou disposer d'un fonds en euros. Enfin, sauf cas de déblocage anticipé, ayez en tête qu'un PER est conçu pour être conservé jusqu’à la retraite : avant d’y souscrire, il est donc indispensable de disposer d’une épargne de précaution suffisante. Bon à savoir : il est possible de détenir plusieurs PER, et de transférer gratuitement un contrat existant vers le PER Green-Got si le plan à transférer est ouvert depuis plus de cinq ans. PER Green-Got : l'avis de la rédaction Pricebank Le PER Green-Got s’affirme comme l’un des contrats les plus aboutis du marché : il vise les épargnants souhaitant concilier préparation de leur retraite, performance financière, optimisation fiscale et transition écologique. L’ouverture d'un PER Green-Got se réalise en une dizaine de minutes, avec un premier versement à partir de 500 €. Le contrat se distingue par une séduisante gestion pilotée à horizon, le tout sans frais d’entrée et avec des frais de gestion de seulement 0,9 % : un tarification compétitive au regard d'un cahier des charges exigeant dédié au financement de la transition écologique. Pour Andréa Ganovelli, co-fondateur de Green-Got, la néobanque parvient à combiner « rentabilité et confort d’usage avec la préservation du climat et de l’environnement ». Ce positionnement rencontre un intérêt croissant parmi les épargnants : l’application affiche une note moyenne de 4,9/5 sur l’App Store et le Play Store et 4,7/5 sur Trustpilot. Les utilisateurs soulignent sa clarté, son ergonomie ainsi que la disponibilité du service client accessible par téléphone, un vrai plus dans l’univers des néobanques. [[slider-69d3b]] Derniers conseils : avant de souscrire un PER, Pricebank vous recommande de définir clairement vos objectifs financiers, votre effort d’épargne et votre tolérance au risque. Si l’impact environnemental d’un contrat est un critère important, il doit s’apprécier dans une logique de diversification globale de votre patrimoine, en vérifiant que les frais et la stratégie d’investissement correspondent également à votre profil. Sur l’ensemble de ces critères, le PER Green-Got semble bien cocher toutes les cases. Cet article Pricebank ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte un risque de perte en capital. Nous vous recommandons de consulter un conseiller financier professionnel pour vous accompagner dans vos choix financiers. Pricebank décline toute responsabilité quant aux décisions prises sur la base de cet article.

Fondée en 2020, Green-Got est une néobanque française qui permet aux particuliers de savoir précisément comment leur argent est investi. Après le succès de ses comptes courants, la fintech a lancé en 2024 son assurance-vie Green-Got Planet, un contrat accessible et performant,  conçu pour répondre aux enjeux économiques, climatiques et industriels actuels. Mais que vaut réellement cette assurance-vie ? Peut-elle rivaliser avec les meilleurs contrats en ligne ? Voici notre avis complet. [[CTA Green-Got]] Green-Got Planet : une assurance-vie responsable Green-Got Planet, également appelé GG Planet, est une assurance-vie multisupport assurée par Generali. Le positionnement du contrat est clair : diriger l’épargne des particuliers vers des fonds intégrant des critères extra-financiers, en excluant notamment les entreprises dépendantes des énergies fossiles (gaz, pétrole, charbon). Contrairement à de nombreux contrats reposant sur des critères ESG ou ISR trop permissifs, Green-Got adopte une méthodologie de sélection rigoureuse. Celle-ci est contrôlée par un comité d’experts et s’appuie sur les recommandations de l’Agence Internationale de l’Énergie, ainsi que sur les travaux de Carbon4 Finance, société fondée par Jean-Marc Jancovici. La sélection couvre huit secteurs clés : énergies bas-carbone ; transport bas-carbone ; industrie bas-carbone ; bâtiments bas-carbone et écologiques ; agriculture durable et préservation des forêts ; technologies vertes ; économie circulaire ; adaptation au changement climatique. Avec seulement 29 fonds retenus sur plus de 4 000 disponibles chez Generali, la sélection se révèle particulièrement exigeante. Les fonds sont ensuite réévalués trois fois par an, et tout support ne respectant plus les critères d’impact et de performance est exclu, renforçant la crédibilité de Green-Got dans un marché où le greenwashing demeure fréquent. Une gestion pilotée moderne 100 % déléguée Green-Got fait le choix assumé de ne pas proposer de gestion libre. Leur assurance-vie fonctionne ainsi exclusivement en gestion pilotée, permettant aux épargnants de déléguer entièrement la gestion de leur argent : une solution simple, peu chronophage, sans arbitrages ni suivi technique à réaliser. Adaptée au profil de chaque épargnant, cette gestion pilotée assure également une allocation conforme aux objectifs climatiques définis par l’Accord de Paris, fixant une trajectoire de réchauffement inférieur à 2 °C. Lors de la souscription au contrat, un questionnaire permet de déterminer votre profil investisseur. Selon votre situation, tolérance au risque et horizon de placement, l'un des cinq portefeuilles suivants vous sera proposé : Sage (risque très faible) : investi en obligations et fonds immobiliers durables ; Équilibré (risque faible) : un compromis entre obligations, fonds immobiliers et actions ; Ambitieux (risque modéré) : actions et obligations internationales (Europe, États-Unis, pays émergents) ; Audacieux (risque élevé) : sensiblement plus dynamique, avec des obligations et actions monde ; Intrépide (risque très élevé) : 100 % actions, avec même une option Intrépide+ intégrant 20 % de private equity. L’investisseur peut opter pour un mandat moins risqué que celui recommandé. En revanche, choisir un portefeuille plus risqué est déconseillé, voire impossible, afin de conserver une allocation d’actifs adaptée à son profil. Pas de fonds euros : une logique assumée Fait notable, GG Planet ne propose pas de fonds euros. Ce choix s’explique car ce type de support est largement investi en obligations d’États et d’entreprises, dont certaines trop exposées aux énergies fossiles. L’épargne est donc investie à 100 % en unités de compte, impliquant un risque de perte en capital, plus ou moins variable selon le portefeuille. Une gestion du contrat simple et fluide Au quotidien, l’application Green-Got permet de suivre en temps réel la performance du contrat, les arbitrages, la répartition géographique et sectorielle, mais aussi l’impact carbone des investissements et les projets financés. Cette transparence, rarement atteinte dans l’assurance-vie, constitue un point fort du contrat. Dernier avantage : en cas de besoin, votre argent peut être retiré à tout moment, en moins de 72 heures. [[slider-857eb]] Les frais de l’assurance-vie Green-Got  Les frais sont l’un des critères les plus déterminants dans le choix d’une assurance-vie, car ils impactent la performance nette de vos investissements. Green-Got Planet adopte une tarification transparente : 0 % de frais d’entrée ; 0 % de frais sur versements ; 0 % de frais d’arbitrage ; 0 % de frais de rachat. Comptez ensuite des frais de gestion annuels de 1,60 % (1 % pour Green-Got et 0,60 % pour Generali), dans la moyenne des gestions pilotées éthiques et responsables. S’y ajoutent les frais internes des fonds compris entre 0,99 % et 1,14 % (moyennes pondérées selon les portefeuilles). Mis bout à bout, cette grille tarifaire place le contrat GG Planet au niveau des meilleures assurances-vie en ligne, bien devant les banques traditionnelles facturant entre 1 et 4 % de frais sur vos versements. C’est toutefois plus onéreux qu’une assurance-vie en gestion libre 100 % ETF, en raison du travail de sélection et de suivi des fonds vu précédemment. Se pose alors une question : la performance est-elle au rendez-vous ? J'ouvre une assurance vie GG Planet ! Les performances de GG Planet face à la concurrence Sur 10 ans, une comparaison entre l’indice S&P Global Oil (+16,9 %) et l’indice S&P Global Clean Energy Select (+47 %) montre que les fonds orientés vers la transition énergétique ont significativement surperformé ceux exposés aux énergies fossiles. GG Planet s’inscrit pleinement dans cette dynamique en finançant la transition écologique et énergétique, tout en visant une performance comparable, voire supérieure, à celle des fonds classiques. Pour ses cinq portefeuilles, voici les performances 2024 nettes de frais de gestion : Sage : + 4,05 % Équilibré : + 4,15 % Ambitieux : + 5,29 % Audacieux : + 5,41 % Intrépide : + 7,17 %  Si les performances passées ne présagent en rien des performances futures, les portefeuilles les plus dynamiques bénéficient de leur exposition aux actions internationales bas-carbone. Au final, si GG Planet se situe dans la moyenne des gestions pilotées ISR, il sera néanmoins nécessaire de comparer, au cas par cas, sa performance avec ceux d’une gestion libre investie à 100 % en ETF. Le choix dépendra avant tout de vos convictions environnementales et de la façon dont vous souhaitez gérer votre contrat. [[slider-f18cc]] Comment ouvrir une assurance-vie Green-Got Planet ? Green-Got Planet est accessible à toute personne majeure résidant fiscalement en France, sans l'obligation de détenir un compte courant Green-Got. La souscription se fait via l’application, en quelques minutes, en complétant le formulaire et en y joignant un RIB et une pièce d’identité en cours de validité. L’ouverture nécessite un versement initial minimum de 800 €, ramené à 500 € si vous mettez en place des versements programmés d’au moins 50 € par mois ou 150 € par trimestre. Des versements libres ponctuels peuvent ensuite être réalisés dès 300 €. Pour réduire la volatilité de votre portefeuille, pensez aux versements programmés : ils permettent d’investir régulièrement selon la logique du DCA (Dollar-Cost Averaging), une méthode qui lisse vos points d’entrée sur les marchés et atténue le risque au fil des ans. [[slider-40919]] Green-Got est-elle sûre ? Même si Green-Got n’est pas une banque, l’entreprise est tenue de respecter un cadre réglementaire strict : Agrément définitif en tant qu'établissement de paiement depuis fin janvier 2026 ; Immatriculation comme courtier en assurance (ORIAS n°21000544) ; Assurance-vie assurée par Generali, acteur majeur européen ; Fonds sur compte courant cantonnés chez Crédit Mutuel Arkéa et protégés par le FGDR jusqu’à 100 000 € ; Application avec sécurité renforcée (biométrie, 3D Secure, dispositifs antifraude, etc.). Green-Got bénéficie en outre de la certification B Corp, avec un score élevé de 98,3, preuve de son engagement sociétal et environnemental. Le service client, accessible par chat, email et téléphone, se distingue par une approche humaine et réactive. Les très bonnes notes obtenues sur Google Play, l’App Store et Trustpilot témoignent d’un niveau de satisfaction supérieur à la moyenne des acteurs bancaires et financiers. [[slider-69d3b]] Green-Got Planet : l'avis et verdict de Pricebank Green-Got Planet se distingue par une sélection exigeante des fonds, une méthodologie transparente, une tarification maîtrisée et une gestion pilotée intuitive, orientant l’épargne vers des modèles économiques compatibles avec les enjeux climatiques actuels. GG Planet affiche des rendements parfois bien supérieurs à des gestions pilotées classiques, montrant qu’une approche intégrant des critères extra-financiers reste compatible avec des objectifs de performance. Un contrat qui sera en mesure de vous accompagner dans tous vos projets de vie : achat immobilier, études des enfants, retraite, transmission de son patrimoine, etc. Green-Got Planet sera ainsi particulièrement adapté si vous recherchez : une assurance-vie sans frais d’entrée ni d’arbitrage ; une gestion totalement déléguée ; un contrat 100 % aligné sur la transition énergétique ; un contrat accessible même sans être forcément client Green-Got ; une transparence complète sur l’impact de vos investissements. En revanche, GG Planet sera moins recommandé si vous souhaitez : une gestion libre avec fonds euros et ETF ; optimiser les frais et la performance sans considération environnementale. Pour toutes ces raisons, Green-Got Planet figure parmi les meilleures assurances-vie éthiques et responsables du marché. Elle s’adresse aux épargnants pour qui les critères extra financiers comptent, au même titre que la performance. Pour identifier le contrat le plus adapté à vos besoins, Pricebank recommande de toujours comparer les offres selon vos propres objectifs, tolérance au risque et horizon de placement. En commentaire, nous restons à votre disposition. Cet article Pricebank ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte un risque de perte en capital. Nous vous recommandons de consulter un conseiller financier professionnel pour vous accompagner dans vos choix financiers. Pricebank décline toute responsabilité quant aux décisions prises sur la base de cet article.

Plébiscités par les Français, les ETF s'imposent comme un pilier incontournable de l'investissement en Bourse. Au premier trimestre 2025, l'AMF observe une hausse de 130 % sur un an des transactions réalisées en ETF par les particuliers. Frais réduits, diversification facilitée, potentiel de rendement, les ETF se démocratisent et prennent place dans tous types d'enveloppes : PEA, compte-titres, assurance vie ou PER. Toutefois, face à une offre pléthorique, une question revient très souvent... quels ETF choisir ? Voici nos conseils ainsi que notre sélection des meilleurs ETF pour vous construire un portefeuille parfaitement adapté à votre profil et à vos objectifs financiers. Qu'est-ce qu'un ETF ? Aussi appelés trackers, les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels cotés en Bourse, négociables en continu comme une action.  Le principe des ETF est simple à comprendre : en une seule transaction, un ETF permet de répliquer la performance d'un indice boursier, tel que le CAC 40, le DAX, le S&P 500, le Nasdaq, l'Euro Stoxx 600, le Nikkei. Cette gestion passive se distingue par des frais de gestion très faibles, en moyenne 5 à 10 fois inférieurs à ceux des fonds traditionnels en gestion active. Les ETF offrent une diversification rapide et peu onéreuse, avec la possibilité de s'exposer à de nombreux marchés (zones géographiques, secteurs d'activité) et à différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, matières premières, etc.). Bon à retenir : un ETF ne cherche pas à "battre le marché", mais à suivre simplement son indice de référence, sans intervention humaine, ni market timing. Cette gestion passive séduit autant les débutants que les investisseurs avertis. En savoir plus : Guide complet sur les ETF. Quelles enveloppes choisir pour investir dans un ETF ? Investir dans un ETF nécessite de choisir le bon support en fonction de votre situation personnelle, de votre horizon de placement et de vos objectifs (retraite, transmission, rendement, etc.). En France, quatre enveloppes d'épargne permettent d'accéder aux ETF, chacune avec ses spécificités : 1. Le Plan d'épargne en actions (PEA) : réservé aux résidents fiscaux français, le PEA permet d'investir dans des ETF conformes à la réglementation européenne (UCITS). Après 5 ans de détention, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux). C'est une solution idéale pour investir à long terme avec une fiscalité avantageuse. Le plafond de versement est fixé à 150 000 euros. 2. Le compte-titres ordinaire (CTO) : plus souple que le PEA et sans plafond de versement, le CTO donne accès à un plus large choix d'ETF, mais la fiscalité est plus lourde (flat tax à 30 % sur les plus-values et dividendes). 3. L'assurance vie : de nombreux contrats proposent des ETF parmi les supports disponibles. L'assurance-vie offre surtout un cadre fiscal et successoral avantageux, avec une gestion souple (alimentation, rachat, etc.), et la possibilité de sécuriser ses avoirs via le fonds euros du contrat. 4. Le Plan d'épargne retraite (PER) : le PER permet d'investir dans des ETF tout en profitant d'un avantage fiscal à l'entrée (déduction des versements). En contrepartie, l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf exceptions. C'est l'une des meilleures solutions pour être certain de se constituer un capital retraite. Avant d'ouvrir un PEA, CTO, PER ou une assurance vie, comparez attentivement les frais de chaque contrat, l'offre en ETF, les possibilités de gestion en ligne et la qualité du service client. Retrouvez ci-dessous notre sélection des meilleurs courtiers et assureurs pour investir dans des ETF en 2025 : 3 meilleurs PEA et CTO pour ETF : [[CTA Bourse Direct]] [[CTA Fortuneo]] [[CTA Trade Republic]] 3 meilleures assurances-vie pour investir dans des ETF : [[CTAASSURANCEVIE Linxea Spirit 2]] [[CTAASSURANCEVIE Placement-direct Vie]] [[CTAASSURANCEVIE Bourse Direct Horizon]] Les 15 meilleurs ETF éligibles sur PEA et CTO Tous les ETF ne sont pas éligibles à toutes les enveloppes : un PEA offre un choix bien moins important de trackers qu'un compte-titres ordinaire (CTO). Concernant l'assurance vie ou le PER, c'est l'assureur qui détermine les ETF qu'il souhaite référencer ou non dans ses contrats. Sélection de 15 ETF selon indice et zone géographique Parmi les milliers d'ETF disponibles, nous avons sélectionné 15 trackers, accessibles via un PEA, un CTO, et parfois via une assurance vie. Cette sélection ne constitue pas un conseil en investissement, mais un point de départ pour bâtir un portefeuille diversifié. Selon votre stratégie, 2 à 3 ETF bien diversifiés et complémentaires entre eux peuvent suffire : par exemple, une allocation type 50 % sur un ETF Monde, 30 % sur l'Europe et 20 % sur les marchés émergents permet une exposition globale mieux équilibrée qu'un seul ETF World, trop concentré sur les grandes entreprises américaines (Nvidia, Microsoft, Apple, Amazon, Meta, Tesla, etc.). ETF (ISIN, ticker, éligibilité PEA, frais) Caractéristiques de l'ETF (indices, zone géo, réplication et distr. dividendes) 1. Amundi PEA Monde : FR001400U5Q4 (DCAM) Eligible au PEA Frais annuels : 0,20% Indice : MSCI World Zone : Monde ETF synthétique capitalisant  2. Ishares MSCI World Swap PEA : IE0002XZSH01 (WPEA) Eligible au PEA Frais annuels : 0,25% Indice : MSCI World Zone : Monde ETF synthétique capitalisant 3. BNP Paribas Easy S&P 500 : FR0011550185 (ESE) Eligible au PEA Frais annuels : 0,13% Indice : S&P 500 Zone : USA ETF synthétique capitalisant 4. Amundi PEA S&P 500 : FR0011871128 (PSP5) Eligible au PEA Frais annuels : 0,12% Indice : S&P 500 ESG+ Zone : USA ETF synthétique capitalisant 5. Amundi PEA Nasdaq 100 : FR0011871110 (PUST) Eligible au PEA Frais annuels : 0,30% Indice : Nasdaq 100 Zone : USA ETF synthétique capitalisant 6. Amundi RUSSEL 2000 : LU1681038672 (RS2K) Eligible au PEA Frais annuels : 0,35% Indice : RUSSEL 2000 Zone : USA ETF synthétique capitalisant 7. BNP Easy STOXX Europe 600 : FR0011550193 (ETZ) Eligible au PEA Frais annuels : 0,18% Indice : STOXX Europe 600 Zone : Europe ETF synthétique capitalisant 8. iShares Core EURO STOXX 50 : IE00B53L3W79 (SXRT) Eligible au PEA Frais annuels : 0,10% Indice : EURO STOXX 50 Zone : Europe ETF physique capitalisant 9. BNP Paribas Easy ESG Low V Europe : LU1377381717 (EVOE) Eligible au PEA Frais annuels : 0,31% Indice : BNP Paribas Low Vol Eur ESG Zone : Europe ETF synthétique capitalisant 10. Amundi Stoxx Europe 600 Technology : LU1834988518 (TNO) Eligible au PEA Frais annuels : 0,30% Indice : STOXX EU 600 Tech Zone : Europe ETF synthétique capitalisant 11. Amundi CAC 40 UCITS : FR0007052782 (CAC) Eligible au PEA Frais annuels : 0,25% Indice : CAC 40 Total Return Index Zone : France ETF physique distribuant 12. Amundi ETF PEA Japan TOPIX : FR0013411980 (PTPXE) Eligible au PEA Frais annuels : 0,20% Indice : TOPIX Zone : Japon ETF synthétique capitalisant 13. Amundi Emerging EMEA ESG leaders : FR0011440478 (PLEM) Eligible au PEA Frais annuels : 0,55% Indice : MSCI EM EMEA Ex-Egypt ESG LS 5% IC Zone : Pays émergents ETF synthétique capitalisant 14. Amundi EM ESG leaders : FR0013412020 (PAEEM) Eligible au PEA Frais annuels : 0,30% Indice : MSCI EM Ex-Egypt ESG LS 5% ICC Index Zone : Pays émergents ETF synthétique capitalisant 15. Amundi PEA Eau : FR0011882364 (AWAT) Eligible au PEA Frais annuels : 0,60% Indice : MSCI ACWI IMI Water CI Zone : Monde ETF synthétique capitalisant Bon à savoir : prenez le temps de consulter le Document d'Information Clé (DIC) des ETF convoités. Ce document fournit des données précieuses concernant l'indice de référence du tracker, son exposition géographique et sectorielle, ses objectifs d'investissement, frais et niveau de risque. Nouveautés 2025 : Amundi Monde PEA (DCAM) et iShares S&P500 PEA (SPEA)   Lancé en mars 2025, l'ETF Amundi PEA MSCI World (ISIN : FR001400U5Q, ticker : DCAM) permet de capter les performances du MSCI World depuis votre PEA, avec plusieurs atouts à la clé : Frais de gestion de 0,20 % par an, contre 0,25 % pour le WPEA d'iShares et 0,38 % pour le CW8, l'ETF World PEA historique d'Amundi, Prix de part à 5 euros, comme le WPEA, bien plus abordable que les 500 euros nécessaires pour une part de CW8, ETF capitalisant qui évite la fiscalité sur les dividendes versés sur un CTO, Réplication synthétique, permettant de s'exposer aux performances des marchés mondiaux au sein d'un PEA, Déjà disponible chez plusieurs courtiers en ligne comme Fortuneo et Bourse Direct. Fraîchement arrivé, le nouvel iShares S&P 500 Swap PEA (ISIN : IE000DQLYVB9, ticker : SPEA) s'adresse quant à lui aux investisseurs souhaitant répliquer la performance du S&P 500, toujours au sein de leur PEA. Voici les caractéristiques de cet ETF iShares SPEA :   ETF capitalisant accessible aux alentours de 5 euros (valeur liquidative de lancement),  0,10 % de frais de gestion annuels, contre respectivement 0,12 % et 0,13 % pour les ETF PEA S&P500 d'Amundi et de BNP Paribas. En revanche, nous préférons éviter l'Amundi MSCI World EWLD (ISIN : LU2655993207), un ETF distributif avec des frais de gestion de 0,38 % : les dividendes perçus amènent à réinvestir manuellement les sommes, avec les frais de courtage qui vont avec. Sur CTO, ces revenus seront imposés par défaut à la flat tax de 30 %. Les principaux ETF actions selon leur indice de référence Les principaux ETF actions sont liés à des indices offrant une vue d'ensemble de certains marchés, tels que : 1- Un ETF MSCI World cible une diversification sectorielle en plus de la diversification géographique mondiale : L'indice MSCI World couvre les marchés de 23 pays développés, dont principalement les États-Unis, le Japon, le Royaume-Uni, le Canada, et les pays d'Europe. Exemple d'ETF, le tracker Amundi MSCI World (LU1681043599, ticker CW8). 2- Un ETF S&P 500 est centré sur les 500 plus grandes entreprises américaines. Cet indice est souvent considéré comme un indicateur de la santé économique des États-Unis. les ETF S&P 500 offrent un potentiel de croissance en phase avec celui de l'économie américaine. Exemple d'ETF, le tracker BNP Paribas Easy S&P 500 (FR0011550185, ticker ESE). 3- Un ETF Nasdaq cherche à répliquer la performance de l'indice Nasdaq avec une forte concentration dans le secteur technologique, la biotechnologie et les télécommunications. En investissant dans un ETF Nasdaq, les investisseurs obtiennent une exposition à des sociétés de pointe offrant une opportunité d'investissement dans les entreprises les plus innovantes au monde. Exemple d'ETF, le Lyxor PEA Nasdaq 100 (FR0011871110, ticker PUST). 4- Un ETF Euro Stoxx 50 vise à répliquer les performances des 50 plus grandes entreprises cotées en bourse dans la zone euro. Cela inclut des entreprises de divers secteurs tels que la finance, la technologie, l'industrie, la santé, et les biens de consommation. Exemple d'ETF, le iShares Core EURO STOXX 50 (IE00B53L3W79, ticker SXRT). 5- Un ETF CAC 40 a pour objectif de répliquer la performance de l'indice CAC 40, qui est composé des 40 entreprises françaises les plus significatives cotées sur Euronext Paris. Les ETF CAC 40 offrent une exposition diversifiée aux principales entreprises françaises sans avoir à acheter individuellement chaque action. Les investisseurs intéressés par les ETF CAC 40 doivent être conscients du poids de certains secteurs (luxe, finance...) car elles influencent la performance globale de l'indice. Performance de l'ETF Amundi CAC 40 (FR0007052782) de juillet 2020 à juin 2025 : 6- Un ETF Emerging Markets permet d'investir dans des pays en développement. Ces économies sont généralement caractérisées par un potentiel de croissance rapide mais sont également associées à un risque plus élevé. Exemple d'ETF, le Amundi Emerging EMEA ESG leaders (FR0011440478, , ticker PLEM). 7- Un ETF Russell 2000 offre une exposition aux petites entreprises américaines. Connu pour sa volatilité, le Russell 2000 offre des opportunités uniques mais également des risques plus élevés par rapport aux indices de plus grandes capitalisations. Exemple d'ETF, le Amundi RUSSEL 2000 (LU1681038672, ticker RS2K). Tout savoir sur les ETF World en vidéo : Quels sont les 10 élements clés pour choisir vos ETF ? L'offre d'ETF est particulièrement abondante. Pour les investisseurs, il est essentiel de s'attarder sur le Document d'Information Clé (DIC) du tracker et de s'attarder sur les informations les plus importantes. Les 10 critères à surveiller sur un ETF 1- Indice de Référence : vérifiez quel indice l'ETF cherche à répliquer. Par exemple, un ETF sur le S&P 500 vise à reproduire la performance d'un des principaux indices américains. Autre exemple, l'Amundi ETF CAC 40 (ticker : CAC) suit la performance de l'indice phare en France. Indice de référence de ETF mentionné sur le DIC : 2- Qualité de la Réplication : mesurez l'écart de performance entre l'ETF et son indice. Un "Tracking Error" faible signifie une réplication fidèle. 3- Liquidité : assurez-vous que l'ETF est suffisamment échangé pour garantir une entrée et une sortie aisées. Exemple : un ETF populaire comme l'iShares Core S&P 500 (IVV (ISIN : US4642872000) présente une forte liquidité. Ce dernier est toutefois non éligible au PEA. Autre exemple avec le Lyxor Euro Stoxx 50 (ticker : MSE). 4- Taille de l'ETF : privilégiez les ETFs avec un grand volume d'actifs sous gestion, gage de stabilité. Exemple : Amundi MSCI World (ticker : CW8) gère 4,6 milliards d'actifs contre 325 millions pour le Lyxor PEA monde (ticker : EWLD). 5- Frais de Gestion : optez, si possible, pour des ETFs à faibles frais. Cependant, un coût plus élevé peut se justifier par une performance nette potentiellement plus rentable à long terme ...pas simple parfois de choisir ! Les coûts et frais de gestion d'un ETF mentionnés sur le DIC : 6- Méthodologie de Réplication : comprenez si l'ETF utilise une réplication physique (achat réel des actifs) ou synthétique (via des instruments financiers et un swap). 7- Risque et Volatilité : évaluez le risque associé à l'ETF. Un ETF action sera bien plus volatile qu'un ETF sur des obligations. Indicateur de risque d'un ETF mentionné sur le DIC : 8- Diversification : visez une bonne répartition. Un ETF mondial comme MSCI World offre une diversification géographique couvrant les 23 pays les plus développés au monde. 9- Performances passées : regardez l'historique pour avoir une idée de la gestion de l'ETF dans différentes conditions (hausse et baisse des taux, covid, crise bancaire ...). Gardez en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures ! 10- Fiscalité : considérez l'impact fiscal de votre investissement. Un PEA permet d'investir sur le long terme dans des ETFs européens et des ETFs synthétiques internationaux avec une fiscalité allégée : ETF et PEA forment ainsi un combo idéal pour optimiser vos investissements ! Vidéo des 10 ETF à glisser dans votre PEA selon votre stratégie :  En synthèse, les ETF offrent une solution d'investissement économique et accessible à tous. Toutefois, il convient de rappeler qu'ils comportent un risque de perte en capital lié à votre exposition sur les marchés financiers. Investir sur le long terme est donc vivement conseillé pour réduire la volatilité et la prise de risque. La sélection d'un ETF implique de définir au préalable vos objectifs financiers, horizon de placement et tolérance au risque. Ensuite, la priorité sera de choisir des ETF suffisamment diversifiés entre eux. Pour en savoir plus, consultez notre guide complet ETF. Pour toute demande d'information complémentaire, l'équipe Pricebank reste à votre écoute en commentaire de cet article.

En quelques années, Green-Got s’est imposée comme une néobanque innovante et compétitive. L'établissement français propose aujourd'hui des comptes individuels et communs, déclinés en formules Essentiel ou Premium, ainsi qu’un compte micro-entrepreneur, une assurance vie et un plan d’épargne retraite. Si l’on en juge par les avis publiés sur Trustpilot, la fintech est appréciée de ses clients. Pour autant, face à la concurrence, que valent vraiment les comptes Green-Got en 2026 ? Tarifs, services, forces et faiblesses : décryptage. [[CTA Green-Got]] Green-Got : engagée, transparente, fiable ? Créée en 2020, Green-Got est une fintech française impliquée dans la transition écologique et énergétique. Contrairement aux banques traditionnelles, Green-Got exclut tout investissement dans les énergies fossiles (pétrole, charbon, gaz) et oriente les flux financiers vers des projets à impact positif mesurable pour la planète. L'établissement revendique actuellement plus de 120 000 utilisateurs, plus de 100 millions d’euros de transactions mensuelles et 150 millions d’euros d’encours sous gestion.  L’approche de Green-Got se veut à la fois concrète et transparente : depuis l’application, les utilisateurs peuvent suivre l’impact des projets soutenus et visualiser une estimation de l’empreinte carbone associée à leurs dépenses. Green-Got reverse une partie de sa commission d’interchange perçue sur chaque paiement par carte pour soutenir des projets environnementaux, soit au minimum 5 % de son chiffre d’affaires. Sur le plan réglementaire, Green-Got n’est pas une banque, mais opère dans un cadre strictement encadré. La fintech est enregistrée comme courtier en assurance auprès de l’ORIAS et agréée comme agent prestataire de services de paiement par la Banque Nationale de Belgique. Elle a également obtenu, le 29 septembre 2025 et sous conditions suspensives, un agrément d’établissement de paiement délivré par l’ACPR. Côté sécurité, les fonds des clients sont cantonnés chez Crédit Mutuel Arkéa, bénéficiant ainsi de la garantie du FGDR à hauteur de 100 000 euros. [[slider-3b325]] Bon à savoir : depuis l’Accord de Paris de 2015, les 60 plus grandes banques mondiales ont investi plus de 6 900 milliards de dollars dans les énergies fossiles. Green-Got, elle, adopte une trajectoire inverse, avec une politique d’exclusion transparente et documentée. Compte Green-Got : tarifs et services en bref Accessibles sans conditions de revenus, les comptes personnels et communs Green-Got se déclinent en deux formules :  Essentiel : l’offre économique couvrant les besoins bancaires du quotidien ;  Premium : la version plus complète, avec des assurances étendues et des avantages auprès de nombreux partenaires. Comptes Green-Got Essentiel Premium Compte personnel 6,90 € par mois 12,90 € par mois  (10,90 €/m si engagement annuel) Compte commun 8,90 € par mois 14,90 € par mois  (12,90 €/m si engagement annuel) Quelle que soit la formule choisie, l’utilisateur dispose de toutes les fonctionnalités d’un compte moderne : IBAN français, carte Mastercard à autorisation systématique, paiements sans frais à l’étranger, suivi des dépenses en temps réel, notifications instantanées, catégorisation automatique des dépenses, ainsi qu’un service client disponible 5 j/7, par chat, e-mail et téléphone (du lundi au vendredi, de 9h à 18h).  Les cartes bancaires, véritable signature de Green-Got, sont proposées en PVC recyclé à 86 % ou en bois de cerisier, durables et résistantes. Les plafonds de la carte permettent des paiements jusqu’à 5 000 € dans la limite de 15 000 € par mois, et des retraits de 500 € par jour ou 1500 € par mois. Compatibles Apple Pay et Google Wallet, les cartes Green-Got permettent les retraits et paiements partout dans le monde ainsi que les paiements en ligne, sécurisés par le 3D Secure. J'ouvre un compte Green-Got ! Compte personnel Green-Got Green-Got Essentiel : le compte du quotidien Proposée à 6,90 € par mois, la formule Essentiel s’adresse aux personnes à la recherche d'un compte moderne, simple et sécurisé, sans surcoût inutile.  Green-Got Essentiel inclut : compte avec IBAN français, carte Mastercard internationale, gestion des plafonds et du sans-contact, calculateur CO2 pour le suivi de son impact, virements SEPA illimités, révocation des mandats de prélèvement en ligne sans frais. S’y ajoutent des fonctionnalités appréciées comme les tirelires illimitées pour mettre de l’argent de côté, ainsi que l’arrondi solidaire pour soutenir des associations à chaque paiement. Les paiements par carte sont gratuits dans le monde entier. C’est aussi deux retraits par mois en zone euro inclus, facturés 1 € au-delà. Comptez 2 € pour les retraits en dehors de la zone euro. Dès la formule Essentiel, la sécurité est au rendez-vous, avec une protection contre la fraude à la carte, le phishing (hameçonnage) et le vishing (fraude par téléphone), une couverture des achats en ligne et une garantie en cas de perte ou de vol de papiers d’identité. Green-Got Premium : le compte ultra complet Facturée 12,90 € par mois, ou 10,90 € avec engagement annuel, la formule Premium marque une nette montée en gamme. Elle reprend les services de l’offre Essentiel, et y ajoute les retraits gratuits illimités dans l’EEE, une protection juridique liée à la e-réputation (usurpation d'identité, cyber-harcèlement, etc.), ainsi que des assurances et assistances voyage étendues : retards de voyage, perte, vol ou détérioration des bagages, véhicule de location, assistance voyage et rapatriement, accident de ski, etc. Green-Got Premium se distingue par des avantages négociés auprès de partenaires exclusifs : 1 an de Club Grand Voyageur TGV InOui, 1 à 2 % de remise sur SNCF Connect, du cashback (5 % sur GreenGO, 4 % chez Biocoop) et des réductions chez plusieurs marques engagées ou grand public (Fnac, La Fourche, NordVPN, Babbel, Freeletics…). [[slider-d588e]] À retenir : pour les utilisateurs actifs et les voyageurs réguliers, les avantages du compte Premium permettent de compenser tout ou partie le coût de cette formule. Compte commun Green-Got Le compte commun Green-Got s’adresse aux couples, colocataires ou amis souhaitant gérer et simplifier leurs dépenses communes. Il peut accueillir jusqu'à cinq personnes. La personne ouvrant le compte est le responsable et le titulaire principal, permettant de superviser la gestion du compte, notamment l'ajout ou la suppression de co-titulaires ou la clôture du compte. Deux formules de compte sont proposées, incluant deux cartes bancaires : Essentiel à 8,90 € par mois, ou Premium à 14,90 € par mois (12,90 € avec engagement annuel). Des frais supplémentaires s’appliquent à partir du troisième membre avec carte bancaire : 4,45 € par mois en Essentiel et entre 6,45 € et 7,45 € par mois en Premium, selon la durée d’engagement choisie (mensuelle ou annuelle). Pratique, le compte commun Green-Got permet à chaque membre de suivre en temps réel les opérations depuis son application. S’y ajoutent des tirelires partagées, appréciées des familles et des colocataires afin d'anticiper certaines charges communes ou financer des projets à plusieurs. Compte micro-entreprise Green-Got Green-Got propose un compte dédié aux micro-entrepreneurs et professions libérales, facturé 6 € par mois. Cette offre se positionne comme une solution bancaire simple et économique pour gérer une activité professionnelle indépendante. Le compte micro-entreprise Green-Got reprend les fonctionnalités de la formule Essentiel : IBAN français, carte Mastercard à autorisation systématique (en bois de cerisier ou en PVC recyclé), paiements gratuits dans le monde entier, virements et prélèvements SEPA illimités, ainsi que deux retraits gratuits par mois en zone euro. En cas de besoin, le service client Green-Got demeure accessible 5 jours sur 7, par chat, e-mail et téléphone. Comment ouvrir un compte Green-Got ? Green-Got annonce une ouverture de compte en six minutes, un délai confirmé par les tests réalisés par Pricebank. La procédure est entièrement dématérialisée et accessible aux personnes majeures résidant fiscalement en France (DROM inclus) ou en Belgique. Les 5 étapes pour l'ouverture d'un compte Green-Got : Télécharger l'application Green-Got (iOS / Android), Renseigner ses informations personnelles, Choisir le type de compte désiré, Suivre la vérification de son identité par selfie vidéo, Effectuer un premier versement de 30 euros. Simple, l’inscription se fait directement depuis l’application mobile Green-Got. Après avoir renseigné ses informations personnelles et choisi le type de compte, l’utilisateur procède à une vérification d’identité par selfie vidéo, puis effectue un premier versement de 30 € par carte bancaire pour activer le compte. Le dossier est ensuite examiné sous 72 heures ouvrées. Une fois validée, la carte bancaire est expédiée au domicile du client dans un délai de 5 à 10 jours ouvrés. Pour un compte commun, les autres membres sont invités à finaliser la demande d’ouverture depuis l’application (vérification d’identité, cartes, etc.). L’ouverture du compte micro-entreprise nécessite quant à lui d’indiquer son numéro de SIRET ainsi qu’un chiffre d’affaires prévisionnel. J'ouvre un compte Green-Got ! Compte courant Green-Got : verdict Pricebank  Face aux néobanques internationales souvent critiquées pour leur service client et aux banques traditionnelles en perte d’attractivité, Green-Got s’est progressivement fait une place sur le marché français. Sa proposition repose sur des solutions bancaires performantes, une expérience utilisateur soignée et une capacité d’innovation, surveillées de très près par les autres acteurs du secteur. Avec ses formules Essentiel à 6,90 € et Premium à partir de 10,90 €, la proposition de Green-Got va bien au-delà d’un simple compte courant « vert ». La fintech étoffe progressivement son catalogue : Comptes individuels ou joints, compte dédié aux micro-entrepreneurs, assurance-vie GG Planet et, plus récemment, un plan d’épargne retraite (PER). Si certains services demeurent encore absents (crédit, découvert autorisé, dépôt d’espèces et chèques, cartes virtuelles), Green-Got poursuit le déploiement de son offre afin de proposer une solution bancaire, toujours plus compétitive et engagée. Depuis sa création, l’objectif de Green-Got demeure inchangé : associer une gestion bancaire du quotidien fluide et sécurisée, des placements performants et un impact environnemental mesurable. Cette promesse semble trouver son public, comme en témoignent les notes de 4,9/5 sur l’App Store et Google Play, nettement supérieures à la moyenne observée dans le secteur bancaire.

Devez-vous confier votre compte-titres ordinaire (CTO) ou PEA à une banque physique, une banque en ligne ou à un courtier spécialisé ? Avant d'investir en bourse, il est crucial d'identifier les critères qui font la différence : frais réduits, large univers d'investissement, qualité de la plateforme et du service client. Notre simulateur de frais de courtage vous permet de trouver le courtier le plus économique selon la fréquence et le montant de vos ordres. Ce guide vous donne toutes les clés pour choisir un partenaire financier parfaitement adapté à votre profil et à votre stratégie d'investissement. Décryptage. [[CTA Freedom24]] Qu'est-ce qu'un courtier en bourse ? Un courtier en bourse, aussi appelé broker, est l'intermédiaire qui vous permet d'investir sur les marchés financiers. C'est lui qui exécute vos ordres de bourse sur différents instruments financiers : actions, OPCVM, ETF, obligations, produits dérivés, etc. Un courtier en bourse : donne un accès aux principales places boursières,  transmet et exécute vos ordres d'achat et de vente, assure la tenue de vos comptes-titres (CTO) ou PEA, propose parfois des contenus pédagogiques et outils : actualités financières, analyses graphiques, screener afin de vous aider dans vos décisions et à repérer, par exemple, des valeurs sous-évaluées prometteuses (stock-picking).  Les courtiers sont tenus d'être agréés et régulés par une autorité de contrôle. En France, l'activité de courtage est réglementée par l'Autorité des marchés financiers (AMF)... un phare dans l'océan des marchés boursiers permettant de garantir le respect de règles de transparence et de protection des investisseurs. Bon à savoir : autrefois, les courtiers exécutaient les ordres de bourse sur le lieu de transaction, appelé communément « la corbeille ». De nos jours, tout se fait via des plateformes en ligne, rapides et accessibles à tous. Pourquoi veiller aux frais de courtage ? Les frais de courtage sont une commission prélevée à chaque ordre de bourse (achat ou vente d'actions, d'ETF, etc.), calculée en pourcentage ou en montant fixe. Les banques traditionnelles y appliquent souvent un minimum de frais qui pénalisent directement la performance de vos investissements. Exemple : si vous achetez une action à 100 € avec 8 € de frais de courtage minimum, votre vrai prix de revient n'est pas de 100 € mais de 108 €. Tant que l'action ne dépasse pas ce seuil, vous êtes en perte. Même si les frais de courtage paraissent de prime abord modestes, souvent de l'ordre de 0,08 % à 0,5 % par transaction, leur impact sur votre compte-titres ou PEA est réel, notamment si vous passez de nombreux ordres de bourse. Ces frais de courtage sont à distinguer des droits de garde, encore facturés par certaines banques. Calculés en pourcentage de la valeur de votre portefeuille et/ou par ligne de titres, les droits de garde sont absents de la plupart des courtiers en ligne. Pour investir en bourse à moindres frais, voici notre sélection des meilleurs courtiers et banques en ligne. Les courtiers les plus attractifs pour un CTO et PEA : [[CTA Bourse Direct]] [[CTA XTB]] [[CTA Fortuneo]] [[CTA Trade Republic]] [[CTA Freedom24]] Les 7 règles d'or avant d'investir en bourse Les investisseurs, particuliers comme professionnels, réagissent souvent de manière trop émotionnelle : les mouvements TINA (There Is No Alternative) et FOMO (Fear Of Missing Out) illustrent la peur de rater une opportunité, poussant certains d'entre nous à acheter trop précipitamment. Pour investir efficacement et éviter toute sortie de route prématurée, il est important de verrouiller votre stratégie d'investissement via les 7 conseils suivants : Ciblez et respectez votre propre appétence au risque, Déterminez le budget à consacrer à vos investissements en bourse, Définissez votre allocation en diversifiant selon votre profil, Fixez-vous un horizon de placement adapté (minimum 5 ans), Optez pour un courtier fiable et peu onéreux, Investissez régulièrement (DCA) pour lisser vos points d'entrée, Soyez patient et gardez une vision long terme. Bon à savoir : sur une période de 40 ans allant de 1983 à 2023, les actions ont présenté un taux de rendement interne (TRI) de 12,4 % selon la dernière étude 2024 de l'IEIF. Volatile à court terme, la bourse offre sur le long terme le meilleur rendement/risque. PEA ou CTO : quel compte choisir ? Avant d'investir en Bourse, renseignez-vous sur les types de comptes proposés par votre courtier. Les CTO et PEA répondent à des stratégies d'investissement sensiblement différentes : Le compte-titres ordinaire (CTO) : permet de diversifier vos investissements grâce à une large gamme de produits financiers (actions, ETF, fonds, obligations, matières premières, cryptos, produits dérivés, etc.), le tout sans restriction géographique et sectorielle. Revers de la médaille, vos gains (plus-values et dividendes) sont soumis, par défaut, à la flat tax de 30 %. Le plan d'épargne en actions (PEA) : centré principalement sur les actions européennes, le PEA constitue une enveloppe défiscalisante 100 % française. Après cinq ans de détention, vos gains sont exonérés d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).  Bon à savoir : l'assurance vie ou le plan d'épargne retraite (PER) permettent également d'investir en bourse, principalement via des unités de compte. L'objectif de ces deux enveloppes est de capter le potentiel de rendement des marchés financiers afin de préparer vos projets de moyen et long terme (études des enfants, voyages, retraite, transmission…). Les 5 meilleurs courtiers en bourse Après analyse des tarifs et des offres d'une vingtaine de courtiers, notre sélection met en avant ceux qui combinent frais réduits, services d'investissement de qualité et garanties financières solides. XTB : CTO et PEA avec 0 % de commission ! [[CTA XTB]] Fondé en 2004 et présent en France depuis 2010, XTB est un courtier en ligne agréé par l'AMF et l'ACPR. Fort de plus de 1,7 million de clients dans le monde, XTB a lancé en avril 2025 son offre PEA, qui vient compléter son compte-titres (CTO). Avec XTB, vous accédez à plus de 11 500 instruments financiers : actions, ETF, produits dérivés sur devises, indices, matières premières et cryptomonnaies, cotés sur les principales places boursières internationales. La politique tarifaire d'XTB est identique sur PEA et CTO et constitue l'une des plus attractives du marché, à savoir : 0 € de droits de garde, 0 % de frais de courtage jusqu'à 100 000 euros d'ordres par mois, puis 0,20 % au-delà, 0,5 % de frais de conversion si vous investissez dans une autre devise que celle de votre compte. En clair, tant que vous investissez en actions et ETF dans la même devise, vos transactions sont totalement exonérées de frais de courtage. Pour vos ordres de bourse, XTB met à disposition xStation 5, sa plateforme moderne, dotée de nombreuses fonctionnalités d'analyse et de ressources pédagogiques. De son côté, leur application mobile mise davantage sur la facilité d'utilisation, idéale pour les débutants. Le service client est également un point fort face à certains concurrents directs qui se limitent à une FAQ : ici, les conseillers XTB vous accompagnent du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 19 h 30, par téléphone, mail ou chat. Sur le plan administratif, XTB fournit chaque année votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) et vous dispense de déclarer son compte à l'étranger (pas de formulaire n° 3916 à remplir). Seuls regrets : pour le moment, pas de fractionnement d'actions, pas de plans d'investissement programmés, ni possibilité de transférer un PEA existant chez XTB ou bien d'ouvrir un PEA-PME ou PEA Jeunes… patience ! À retenir : XTB s'impose grâce à ses frais ultra-compétitifs, la qualité de sa plateforme et la disponibilité du service client. Il lui reste à enrichir son offre avec des plans programmés, un univers d'investissement élargi (obligations, SCPI, etc.). Pour le reste, que vous soyez débutant, investisseur passif long terme ou trader actif plus expérimenté, XTB délivre une proposition pertinente pour optimiser durablement vos investissements. Voir l'offre XTB Freedom24 : meilleure plateforme pour investir sur ETF [[CTA Freedom24]] Créé en 2008, Freedom24 est un courtier européen donnant accès aux principales places mondiales (NYSE, NASDAQ, Euronext, LSE, Hong Kong) et à un large choix d'instruments financiers : plus de 40 000 actions, 3 600 ETF (iShares, Vanguard, BlackRock), 147 000 obligations, ainsi que des produits structurés et des options. Rare en France, la plateforme propose des ETF Covered Call, générant des revenus réguliers par la vente automatisée d'options, offrant une simplicité d'investissement appréciée des investisseurs. Avec des bureaux à Paris et une note de 3,9/5 sur Trustpilot, Freedom24 se distingue par la qualité de son service client, un atout de plus en plus rare chez les courtiers en ligne. Les utilisateurs soulignent la clarté des explications, la rapidité de traitement des demandes et l'accompagnement professionnel. Au quotidien, l'application mobile et la plateforme TRADERNET offrent une expérience fluide, complétée par la Freedom Academy proposant des contenus gratuits pour accroître ses connaissances financières. Sans droits de garde ni frais d'inactivité, Freedom24 applique des frais de courtage attractifs, identiques que vous investissiez sur les marchés US ou européens. Du 1er mars au 31 août 2026, toute nouvelle ouverture de compte permet d'avoir 0 % de frais de courtage sur actions américaines et européennes ainsi que sur les ETF européens, pendant 12 mois ou dans la limite de 240 transactions. En dehors de cette offre promotionnelle, Freedom24 propose deux formules tarifaires selon le volume d'ordres : Smart (à partir de 0,02 $/€ par action) et All Inclusive (0,5 % + 0,012 € par action). Le courtier est par ailleurs régulé par la CySEC et les avoirs des clients sont protégés à hauteur de 20 000 €. Bon à savoir : adossé au groupe Freedom Holding Coup, coté au Nasdaq sous le ticker FRHC et valorisé plus de 8,2 milliards de dollars, Freedom24 bénéficie d'une structure financière solide et d'un haut niveau de fiabilité. Voir l'offre Bourse de Freedom24 Bourse Direct : le moins cher des courtiers français ! [[CTA Bourse Direct]] Référence du courtage en ligne depuis 1996, Bourse Direct s'impose comme le leader français grâce à une stratégie tarifaire ultra-compétitive, notamment avec les frais de courtage les plus bas du marché sur le PEA. Sur le CTO, Bourse Direct affronte une concurrence plus vive avec les courtiers internationaux. À titre d'exemple, Bourse Direct permet d'investir sur le marché financier Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam) avec les frais de courtage suivants : seulement 0,99 euros pour un ordre inférieur ou égal à 500 euros, 1,90 euros pour un ordre compris entre 500 euros et 1 000 euros inclus, 2,90 euros pour un ordre compris entre 1 000 euros et 2 000 euros inclus, 3,80 euros pour un ordre compris entre 2 000 euros et 4 400 euros inclus, 0,09 % pour un ordre supérieur ou égal à 4 400 euros. Pour vos ordres de bourse, le courtier délivre une plateforme web sensiblement moins intuitive que celles de ses concurrents directs. L'appli se révèle en revanche bien plus agréable. Quant au service client, il est compétent mais peut manquer parfois de réactivité. Très appréciable, Bourse Direct se distingue par la richesse de ses solutions patrimoniales en proposant à la fois : Comptes-titres variés : CTO individuel, joint, en indivision ou sociétés, Tous les PEA au catalogue : PEA, PEA-PME, PEA Jeunes, 2 contrats d'assurance-vie, 4 plans d'épargne retraite (PER),  Investissements immobiliers (SCPI, OPCI et SCI),  Produits de défiscalisation (FCPI, FIP, Girardin, Sofica). À retenir : le PEA de Bourse Direct est recommandé pour les investisseurs capables de boursicoter de manière autonome sur la plateforme : ces utilisateurs sauront profiter de l'offre diversifiée du courtier français ainsi que de ses avantages tarifaires. Voir l'offre Bourse Direct Fortuneo : la banque n°1 dédiée à la bourse [[CTA Fortuneo]] S'appuyant sur la maison mère Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose un compte-titres, un plan d'épargne en actions (PEA) et PEA-PME, sans droits de garde, accompagnés d'outils de gestion pertinents (Live Trader, Sélection Stars, theScreener…). Les frais de courtage de Fortuneo demeurent très compétitifs avec 3 offres adaptées aux besoins de chacun : STARTER : 0 € pour le premier ordre de moins de 500 euros par mois, 0,35 % pour les autres ordres sans aucune condition d'encours ou de nombre d'ordres. PROGRESS : 4,90 € pour un ordre de moins de 3 000 euros (dans la limite du max légal sur PEA/PEA PME), 0,15 % au-delà sans aucune condition d'encours ou de nombre d'ordres. TRADER PRO: 9,50 € pour un ordre de moins de 10 000 euros (dans la limite du max légal sur PEA/PEA PME), 0,10 % au-delà sans aucune condition d'encours ou de nombre d'ordres. L'interface utilisateur de Fortuneo se distingue par sa simplicité et sa clarté : cela en fait un choix judicieux pour les investisseurs novices ou ceux réalisant des transactions de faible montant. Nos calculs révèlent des frais de courtage les plus économiques des banques mais légèrement supérieurs à ceux de Bourse Direct ou de XTB ! Bon à savoir : Fortuneo offre également un compte et des cartes bancaires gratuites, ainsi que des solutions épargne et crédit attractives. Bien vu, l'ouverture d'un PEA ne vous oblige pas à ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo ! Voir l'offre Bourse de Fortuneo Trade Republic : simple et économique ! [[CTA Trade Republic]] Lancé en 2021, Trade Republic constitue déjà la première plateforme de courtage en bourse en Europe. Avec son application web et mobile très épurée, Trade Republic offre une expérience utilisateur idéale pour les personnes qui débutent en bourse. Avec leur compte-titres, Trade Republic couvre un vaste univers d'investissement avec plus de 8 000 actions internationales, 2 000 ETFs, 500 obligations (États et entreprises), produits dérivés (warrants, turbos, certificats) et même des cryptomonnaies. En prime, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies au taux de [[tauxEpargneHorsPromo:135]] brut par an. Depuis janvier 2025, Trade Republic propose également le PEA à tous les investisseurs français ! Côté tarification, Trade Republic séduit par sa transparence et sa simplicité : seulement 1€ par transaction quel que soit le montant, 0 € sur les plans d'éparne pour vos investissements programmés, pas de frais de change sur les actions étrangères,  pas de droits de garde. Trade Republic se présente comme une solution de courtage en bourse à la fois simple, extrêmement compétitive et innovante …idéale pour les nouveaux investisseurs et ceux privilégiant une approche passive sans perte de temps inutile ! Avec son PEA, le courtier allemand risque bien de faire du mal aux courtiers français comme Bourse Direct ou Fortuneo. À retenir : débutant ou investisseur long terme, l'atout notable de Trade Republic réside dans ses plans d'épargne permettant d'automatiser vos investissements sans frais de courtage ! Cette stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) sans frais est parfaite pour une gestion d'investissement passive, permettant d'investir régulièrement et de moyenner votre prix d'achat sans effort. Voir l'offre Bourse de Trade Republic Banques physiques : trop coûteuses Sur le papier, ouvrir un compte-titres ou PEA auprès d'une banque traditionnelle peut sembler rassurant : vos comptes et vos avoirs sont ainsi réunis dans un seul et même établissement. En pratique, les frais sont prohibitifs (frais de courtage et droits de garde), l'univers d'investissement restreint (actions, OPCVM, mais peu d'ETF, etc.), l'expérience utilisateur limitée (plateforme, suivi des conseillers).  Parmi les banques de proximité, seul le Crédit Agricole parvient à se démarquer. [[CTA Crédit Agricole Ile-de-France]] Si les tarifs varient sensiblement selon les Caisses régionales du Crédit Agricole, la formule Invest Store Intégral demeure la plus intéressante. Au Crédit Agricole Ile de France, cette option bourse permet de supprimer les droits de garde, elle est gratuite dès 24 ordres par an (sinon 101,40 €). Ensuite, comptez 0,99 € de frais de courtage pour tout ordre inférieur à 1 100 €, puis 0,09 % au-delà. À retenir : pour optimiser vos gains, préférez une ouverture ou un transfert de votre PEA ou CTO vers un courtier ou une banque en ligne compétitive. La plupart prennent en charge tout ou partie des frais de transfert. Banques en ligne : le bon compromis BoursoBank et Fortuneo se distinguent par une tarification affûtée : aucun droit de garde et des frais de courtage attractifs. Ces deux banques en ligne sont idéales pour se multibancariser et regrouper ses finances au même endroit et à moindres frais (comptes, livrets, assurance-vie, crédits, bourse). Hello bank! et Monabanq proposent une offre bourse plus restreinte, tandis que BforBank a suspendu son service en 2023. Banques en ligne avec offre bourse (CTO/PEA) : [[CTA Fortuneo]] [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] [[CTA Hello bank!]] [[CTA Monabanq]] Courtiers spécialisés : les plus compétitifs Les courtiers spécialisés, français ou internationaux, avancent des services et tarifs plus attractifs que les banques en ligne vues précédemment. Les courtiers français Bourse Direct et EasyBourse proposent des frais de courtage sur CTO et PEA parmi les plus bas et donnent accès à une large gamme de supports (actions, ETF, OPCVM, produits dérivés, etc.). [[CTA Bourse Direct]] Bourse Direct met à disposition une large panoplie de CTO (individuel, joint, indivision ou société), et de PEA (PEA, PEA-PME, PEA Jeunes) tout en proposant des frais de courtage compétitifs dès 0,99 €. Le courtier tricolore permet de souscrire également à des contrats d'assurance-vie, un plan d'épargne retraite (PER), le tout sans droits d'entrée et avec peu de frais de gestion. [[CTA EasyBourse]] La formule EasyDécouverte d'EasyBourse permet des frais de courtage à 2 € par ordre jusqu'à 500 €. En revanche, il faut passer au minimum 1 ordre par mois, sinon 3 euros de frais sont facturés. Ici, certains investisseurs apprécient la sécurité de confier leurs avoirs à une filiale détenue à 100 % par la Banque Postale.  Les courtiers internationaux Trade Republic, XTB et Saxo séduisent par des tarifs ultra-compétitifs, des plateformes modernes et des services appréciés des investisseurs : fractionnement d'actions, plans d'investissement programmés, rémunération des liquidités non investies. D'autres se concentrent sur le trading, les produits dérivés à effet de levier, les cryptos, avec tous les risques de perte en capital que cela implique. [[CTA XTB]] Présent en France depuis 2010, XTB propose un CTO et un PEA avec aucun droit de garde et zéro frais de courtage jusqu'à 100.000 € par mois (0,20 % au-delà). Comptez uniquement des frais de conversion éventuels de 0,5 % pour les opérations en devises. L'offre XTB couvre plus de 11 500 instruments financiers (actions, ETF, produits dérivés, cryptomonnaies…), accessibles via la plateforme xStation 5 ou son application mobile. XTB se distingue aussi par son service client disponible du lundi au vendredi, la rémunération des liquidités non investies, son eWallet multidevises et la remise annuelle d'un Imprimé Fiscal Unique (IFU). En revanche, pas de fractionnement d'actions ni de plans d'investissement programmés. [[CTA Trade Republic]] Avec un compte-titres et un PEA au catalogue, Trade Republic constitue une alternative féroce avec des frais de courtage à 0 euro sur ses plans d'épargne, un large univers d'investissement, une interface déconcertante de facilité, et [[tauxEpargneHorsPromo:135]] de rémunération pour vos liquidités non investies avec un compte courant et son IBAN français ! Enfin, Trade Republic autorise l'investissement fractionné d'actions et d'ETF sur son CTO, permettant de s'offrir les titres les plus convoités au monde (Apple, Tesla, LVMH, Kering, etc.). [[CTA Saxo (ex Binck)]] Saxo Be Invested est reconnu pour ses 3 plateformes premium adaptées à chaque profil d'investisseur (SaxoInvestor, SaxoTraderGO, SaxoTraderPRO), l'accès gratuit à ProRealTime, une offre complète (PEA, compte-titres), et un univers d'investissements très large : 23 000 actions, 7 400 ETF, OPCVM, obligations, matières premières, CFD, Forex, Futures, Options, etc. Tout cela dès 2 €, des frais de courtage attractifs au regard d'une proposition globale de grande qualité. À retenir : chaque courtier affûte ses propres armes pour vous séduire, mais attention certains tarifs peuvent surprendre un investisseur débutant : frais de change, frais pour alimenter le compte ou en cas de retrait, spreads élevés sur les produits dérivés. Selon votre usage, ouvrez l'œil et comparez les conditions tarifaires de chaque établissement. Meilleur broker pour la bourse : verdict final En bourse, la patience et la discipline sont essentielles, mais le choix du courtier l'est tout autant ! Tous n'offrent pas le même sérieux, et l'investisseur doit évaluer la confiance qu'il peut accorder à son intermédiaire, sans se laisser guider uniquement par les frais de courtage. Voici les 6 critères clés pour choisir votre courtier : l'étendue de l'offre (PEA, CTO) et des produits d'investissement proposés (actions, ETF, obligations, etc.), l'attractivité et la transparence des frais (droits de garde, frais de courtage, conversion de devises), l'ergonomie de la plateforme (site, application mobile, rapidité d'exécution des ordres de bourse), la sécurité du courtier (identité, localisation, agrément AMF ou européen, garanties financières), le nombre de clients et avis (sur Trustpilot, par exemple), la qualité et la disponibilité du service client. Après une analyse complète menée par la rédaction Pricebank, les courtiers les plus compétitifs sur PEA et CTO sont actuellement Bourse Direct, Fortuneo, BoursoBank, XTB, Trade Republic et Saxo. Ensuite, deux stratégies s'offrent à vous : soit faire confiance à un seul établissement, soit multiplier les intermédiaires afin de profiter des tarifs et outils propres à chaque courtier (ETF sans frais, analyses techniques, screener, etc.). Sélection Pricebank des meilleurs PEA et CTO : 3 meilleurs courtiers français 3 meilleurs courtiers internationaux Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre informatif et ne constituent pas un conseil en investissement. N'oubliez pas qu'investir en bourse comporte un risque de perte en capital. Pour identifier le courtier le plus adapté à votre profil, nous vous invitons à utiliser notre simulateur de frais de courtage. Pricebank reste à votre écoute pour des finances claires, comprises et assumées.

Historiquement reconnu pour ses services de courtage en crédit immobilier, Meilleurtaux propose également des solutions d’épargne et d’investissement via son site internet Meilleurtaux Placement. Du livret à taux boosté aux produits de défiscalisation, en passant par l’assurance vie ou plan d’épargne retraite (PER), Meilleurtaux Placement s’impose comme un acteur de référence. Pour évaluer l’attractivité de son offre, nous avons analysé leurs contrats d’assurance vie et PER... lequel est fait pour vous ? Présentation de Meilleurtaux Placement Fondée en 1999, Meilleurtaux est un courtier en ligne français distribuant une large gamme de produits d’épargne et d’investissements financiers, mais aussi des assurances (auto, habitation, santé, emprunteur), sans oublier le courtage en crédit immobilier et le rachat de crédit.  Comptant à ce jour plus de 65 000 clients et 5 milliards d'euros d'encours en gestion, le site internet meilleurtaux Placement s’appuie également sur un réseau de 8 agences présentes dans tout l’Hexagone, auxquelles s’ajoutent les 350 agences franchisées spécialisées dans le crédit immobilier. Aujourd’hui, Meilleurtaux Placement se distingue par une offre épargne diversifiée, incluant : Livret Meilleurtaux : livret à taux boosté, sans risque, sans frais, disponible dès 10 € et plafonné à 10 millions d’euros, 4 assurances vie : Liberté Vie, Placement Vie, Allocation Vie, Essentiel Vie, 2 plans d’épargne retraite (PER) : Meilleurtaux Liberté PER et Meilleurtaux Suravenir PER, 7 SCPI : Corum Origin, Épargne Pierre Europe, Transitions Europe, etc. Produits structurés : M Ambition 11, M rendement Or, (nouveaux produits réguliers), Solutions de défiscalisation : FIP, FCPI, GFI, Assurance vie luxembourgeoise : Life Mobility Evolution. La société est agréée à l’ORIAS en tant que courtier en assurance, conseiller en investissements financiers (CIF), courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP). Bon à savoir : Meilleurtaux Placement se distingue aussi par ses contenus pédagogiques, notamment une newsletter et une chaîne YouTube animées par Marc Fiorentino ! Les assurances vie Meilleurtaux Placement  Meilleurtaux Placement propose quatre contrats d'assurance vie, tous affichent 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage, avec des frais de gestion annuels sur unités de compte (UC) compris entre 0,50 % et 0,60 %. Pour répondre aux exigences de tous les épargnants, chaque contrat offre plusieurs modes de gestion (libre, pilotée ou mixte) et un éventail de supports plus ou moins diversifié. Comparatif des 4 assurances vie Meilleurtaux Placement : Critères Liberté Vie Placement Vie Allocation Vie Essentiel Vie Assureur Spirica Suravenir Generali La France Mutualiste Frais d’entrée & d’arbitrage 0 % 0 % 0 % 0 % Frais sur UC 0,50 % 0,60 % 0,60 % (+0,10% sur ETF) 0,50 % (+0,10% sur ETF) Frais suppl. gestion pilotée +0,4 % à +0,5 % Sans surcoût +0,4 % Pas de GP Versement initial  500 € 100 € 500 € 300 € Versement libre minimum 100 € 50 € 300 € 150 € Versement programmé min. 100 € 25 € 50 € 30 € Modes de gestion Libre, pilotée ou mixte Libre ou pilotée Libre, pilotée ou mixte Libre Supports + 700 UC :   2 fonds euros 68 ETF 21 SCPI 12 SCI 7 OPCI 10 Private Equity 137 titres vifs + 660 UC :   2 fonds euros 66 ETF 13 SCPI 8 SCI 4 OPCI 6 Private Equity 0 titre vif + 690 UC :   1 fonds euros 24 ETF 4 SCPI 7 SCI 5 OPCI 6 Private Equity 94 titres vifs + 62 UC :   1 fonds euros 20 ETF 40 OPCVM 2 Private Equity       1. Liberté Vie de Meilleurtaux : le plus complet Assurée par Spirica, le contrat Meilleurtaux Liberté Vie est une assurance-vie multisupport qui se distingue par des frais de gestion sur unités de compte les plus faibles de ce comparatif (0,50 %) et des frais du fonds Euro Nouvelle Génération plafonnés à 2 % maximum. À l'ouverture, le versement initial minimum requis est de 500 €, puis de 100 € pour les versements libres ou versements programmés (mensuels ou trimestriels). Pour faire fructifier votre argent, Liberté Vie propose trois modes de gestion : Gestion libre : plus de 700 supports dont 68 ETF, 21 SCPI, 12 SCI, 7 OPCI, 137 titres vifs et 10 Private Equity. Deux fonds euros au choix : Euro Objectif Climat (3,31 % net en 2024) et Euro Nouvelle Génération de Spirica (3,13 % net en 2024), accessible sans obligation d'investir un minimum en UC. Gestion pilotée : idéal pour déléguer la gestion de son contrat selon vos objectifs d’épargne via 4 profils au choix (Prudent, Équilibré, Dynamique, Audacieux). Ici, comptez des frais de gestion supplémentaires de 0,40 % (0,5% avec le profil Audacieux). Gestion mixte : permet de mixer entre gestion libre et gestion pilotée au sein du même contrat. Pour affiner votre allocation d’actifs, les assurés bénéficient des conseils de Marc Fiorentino et de son équipe, ainsi que d’options d'arbitrage très pratiques : rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation des plus-values et limitation des moins-values absolues. Verdict Pricebank : Peu onéreux, doté d’une gestion mixte très appréciable, Liberté Vie se distingue comme le contrat le plus riche en ETF et SCPI et assurément l’un des meilleurs contrats d’assurance vie du marché. Actuellement, le fonds Euro Nouvelle Génération offre la possibilité de bénéficier d’un bonus de rendement allant jusqu’à +1,50 %, une opportunité pour faire fructifier davantage votre épargne ! Souscrire au contrat Liberté Vie 2. Placement Vie de Meilleurtaux : le plus accessible Assurée par Suravenir, Placement Vie est une assurance-vie multisupport avec 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage et 0,6 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte et le fonds en euros Suravenir Rendement 2. Comptez 3% maximum pour le fonds Suravenir Opportunités 2. Placement Vie plaira aux épargnants qui souhaitent investir de petits montants : versement initial minimum de 100 €, versements libres dès 50 €, versements programmés à partir de 25 € par mois. Simple et efficace, Placement Vie propose deux modes de gestion : Gestion libre : plus de 700 supports dont 66 ETF, 13 SCPI, 8 SCI, 4 OPCI, et deux fonds euros : Suravenir Rendement 2 (2,20 % net en 2024) et Suravenir Opportunités 2 (objectif de rendement 2,50 % net en 2025, +2 % de bonus possibles sous conditions). Ces deux fonds euros exigent d’investir respectivement 30 % et 50 % minimum en UC. Mandat d’arbitrage : trois profils thématiques permettent de déléguer la gestion de son épargne sans frais de gestion supplémentaires (Conviction Développement durable, Conviction Europe, Conviction Économie réelle). Ce contrat intègre toutes les options d'arbitrage très utiles pour optimiser son épargne : stop-loss relatif, investissement progressif, rééquilibrage automatique, sécurisation et dynamisation des plus-values. Verdict Pricebank : Placement Vie séduit par son ticket d'entrée de seulement 100 euros, ses frais contenus et son univers d'investissement. Dommage, les 3% de frais de gestion de Suravenir Opportunités 2 limitent la garantie du capital à 97 % et le contrat ne permet pas d'investir dans des titres vifs. Malgré ces lacunes, Placement Vie se révèle un contrat de qualité pour diversifier vos avoirs, surpassant 99 % des assurances vie des banques et assureurs traditionnels. Souscrire au contrat Placement Vie 3. Allocation Vie de Meilleurtaux : le tout-en-un Meilleurtaux Allocation Vie est une assurance vie multisupport gérée par Generali Vie, sans frais d’entrée ni d’arbitrage, avec des frais de gestion annuels de 0,75% pour le fonds en euros, 0,60 % sur UC, 0,70 % sur ETF, et un surcoût de 0,40% pour la gestion pilotée. Le contrat s’ouvre dès 500 €. Ensuite, au gré de vos possibilités, les versements sont libres à partir de 300 € et les versements programmés accessibles dès 50 € par mois. Allocation Vie propose trois modes de gestion : Gestion libre : plus de 700 supports dont 500 OPCVM, 24 ETF, 94 titres vifs, 4 SCPI. Pour 2025 et 2026, le fonds euros Netissima présente un objectif de rendement de 3 % (voire jusqu’à 4,60 % avec bonus de rendement sous conditions). Gestion pilotée : 3 profils au choix (de Prudent à Dynamique), tout en profitant de l’expertise de Marc Fiorentino et de son équipe d’experts. Gestion mixte : elle permet d’allier gestion libre et gestion pilotée au sein du même contrat. Verdict Pricebank : Moins accessible que le contrat Placement Vie et moins fourni en ETF et SCPI que Liberté Vie, Meilleurtaux Allocation Vie n'en demeure pas moins un contrat de tout premier choix avec ses frais réduits, sa gestion mixte et le fonds Netissima reconnu et accessible à 100 %, sans minimum exigé en UC. Souscrire au contrat Allocation Vie 4. Essentiel Vie de Meilleurtaux : fonds en euros attractif Assuré par La France Mutualiste, le contrat Meilleurtaux Essentiel Vie est une assurance vie multisupport dotée de l’un des fonds en euros les plus performants du marché, avec un rendement net de frais de gestion de 9,70 % sur trois ans (2022-2024). Sans frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage, ce contrat affiche des frais de gestion limités : 0,50 % sur les unités de compte (0,60 % pour les ETF) et 0,77 % sur le fonds en euros. La souscription se fait 100 % en ligne : le versement initial minimum à l’ouverture est de 300 €, puis les versements libres sont possibles à partir de 150 €, et de 30 € par mois pour les versements programmés. Essentiel Vie mise sur la performance et la simplicité : ici, pas de gestion pilotée, mais une gestion libre articulée autour d’un fonds en euros intégrant des critères ESG, ayant affiché un rendement net de frais de gestion de 3,60 % en 2024. En complément, le contrat propose 62 supports d’investissement, dont 20 ETF, 40 OPCVM et 2 fonds de Private Equity. Vous êtes libre d’investir 100 % en fonds en euros, ou de combiner avec des unités de compte afin de diversifier votre épargne. Pour 2025 et 2026, l’objectif de rendement du fonds en euros est fixé à 5 %, avec l’aide d’une bonification de 1,40 % sur tous les versements supérieurs ou égaux à 10 000 € investis à 30 % minimum en unités de compte, effectués entre le 22/09/2025 et le 31/12/2025. Verdict Pricebank : avec 0% de frais d’entrée ni d’arbitrage, un fonds en euros performant et une soixantaine d’unités de compte, Essentiel Vie s’impose comme un contrat simple, économique et efficace. Un excellent choix pour ceux recherchant un fonds en euros sûr et attractif, adossé à la solidité de La France Mutualiste, acteur reconnu depuis plus d’un siècle. Souscrire au contrat Essentiel Vie Les PER de Meilleurtaux Placement Pour rappel, le Plan d’épargne retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme destiné à préparer sa retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal avec des versements déductibles de votre revenu imposable. Meilleurtaux Placement propose ici deux PER performants. Comparatif des 2 PER Meilleurtaux Placement : Critères Liberté PER Suravenir PER Assureur Spirica Suravenir Frais d’entrée & d’arbitrage 0 % 0 % Frais sur UC 0,50 % 0,60 % Frais suppl. gestion pilotée +0,4 % à +0,5 % +0,3% Versement initial  500 € 1000 € Versement libre minimum 100 € 1000 € Versement programmé min. 50 € 100 € Modes de gestion Libre, pilotée, mixte Libre, pilotée Supports + 700 UC : 2 fonds euros 68 ETF 21 SCPI 12 SCI 7 OPCI 10 Private Equity 137 titres vifs + 330 UC : 2 fonds euros 59 ETF 13 SCPI 8 SCI 4 OPCI 8 Private Equity Aucun titre vif Frais d'arrérage sur rentes 0 % 0,80 % 1. Liberté PER : pour une gestion sur-mesure Meilleurtaux Liberté PER est accessible dès 500 €, avec versements libres à partir de 100 € et versements programmés dès 50 € par mois. Ses frais comptent parmi les plus bas du marché : 0 % sur versements et arbitrages, 0,50 % sur UC, 1 % sur Croissance Allocation LT et 2 % maximum sur le fonds Euro Nouvelle Génération. En cas de sortie en rente, ce contrat a l'avantage de ne prélever aucuns frais d’arrérage. Quatre modes de gestion sont proposés : Gestion libre : +700 supports dont 68 ETF, 21 SCPI, 7 OPCI, 12 SCI, 137 titres vifs et 10 Private Equity. Deux fonds euros : Croissance Allocation LT (5,76 % net) et PER Nouvelle Génération Spirica (3,13 % net en 2024). Ces deux fonds euro offrent un potentiel de rendement accru moyennant une garantie du capital réduite (80 % pour le premier et 98 % pour le second). Gestion pilotée à horizon retraite : sans surcoût, cette gestion permet de réduire le risque à l'approche de la retraite avec, au choix, 3 profils (Prudent, Équilibré, Dynamique), Gestion pilotée : 4 profils baptisés "Pilot" sont disponibles (Prudent, Équilibré, Dynamique et Audacieux). Gérée par les experts Meilleurtaux, cette gestion amène des frais supplémentaires de 0,40% (0,5% pour le profil Audacieux), Gestion mixte : gestion libre et gestion pilotée au sein du même contrat. Verdict Pricebank : Meilleurtaux Liberté PER est leur contrat épargne retraite le plus complet, idéal pour diversifier et optimiser durablement vos investissements. Il séduit par ses frais réduits, la diversité de ses supports et modes de gestion, avec en prime des options d'arbitrage automatiques comme l’investissement progressif, la sécurisation des plus-values ou la limitation des moins-values. Bref, tout y est au meilleur prix ! Souscrire au contrat Liberté PER 2. Suravenir PER : selon vos convitions L'adhésion au contrat Meilleurtaux Suravenir PER requiert un versement initial et des versements libres d’au minimum 1 000 €. Les versements programmés sont accessibles dès 100 € par mois. Ce contrat se distingue par sa structure de frais allégée : 0 % sur versements et arbitrages, 0,80% de frais de gestion pour le fonds euro, 0,60 % pour les UC, +0,30 % pour la gestion pilotée thématique (soit 0,90%). Suravenir PER propose trois modes de gestion (non cumulables entre eux) : Gestion libre : fonds Euro Retraite de Suravenir (3 % net en 2024) et plus de 330 supports, dont 59 ETF, 13 SCPI, 8 SCI, 4 OPCI, 8 Private Equity, Gestion à horizon retraite : sans frais supplémentaires, cette gestion par défaut permet de réduire progressivement la prise de risque à l’ approche de la retraite selon 3 profils (Prudent, Équilibré, Dynamique), , Gestion pilotée thématique : ce mandat d’arbitrage permet de confier votre contrat selon 5 profils au choix gérés par 5 sociétés de gestion différentes :  Yomoni (« Conviction Pays émergents »), Financière de l’Arc (« Conviction Enjeux d’avenir »), Schroders IM (« Conviction Infrastructures »), Lazard Frères Gestion (« Conviction Monde »), Vivienne Investissement (« Conviction Intelligence artificielle »). Verdict Pricebank : Avec ses frais contenus et sa gestion pilotée thématique, Meilleurtaux Suravenir PER conviendra aux investisseurs souhaitant aligner leurs investissements selon leurs convictions, tout en profitant d'options d’arbitrage appréciables, telles que la sécurisation des plus-values, le stop-loss relatif, le rééquilibrage automatique ou l’investissement progressif. Toutefois, notre tableau montre que Meilleurtaux Liberté PER est meilleur sur tous les critères et constitue, selon nous, le choix le plus pertinent pour un PER complet et performant. Comment souscrire un contrat Meilleurtaux Placement ? L’ouverture d’une assurance vie ou d’un PER Meilleurtaux Placement s’effectue en ligne, en seulement quelques minutes : Rendez-vous sur leur site internet et cliquez sur « Souscrire en ligne », Sélectionnez l’assurance vie ou le PER adapté à votre profil, Remplissez le formulaire de souscription (objectif d’épargne, montant, situation personnelle, mode de gestion, etc.), Transmettez les justificatifs : CNI ou passeport valide, justificatif de domicile, RIB, Effectuez le versement initial par virement (ex. 100 € pour Placement Vie), Vérifiez les informations saisies et validez votre dossier. Une fois validé par les équipes Meilleurtaux Placement, votre contrat est ouvert et la gestion se fait depuis l’espace client. En cas de besoin, un conseiller reste à votre écoute par téléphone, du lundi au vendredi de 9h à 19h, et le samedi jusqu’à 17h. [[slider-9a0e3]] Meilleurtaux Placement : Notre avis et verdict final Que vous optiez pour une assurance vie, un PER, ou les deux à la fois, les contrats Meilleurtaux Placement cochent toutes les cases pour séduire un large public : Frais réduits : 0 % d’entrée, entre 0,50 % et 0,60 % de frais de gestion sur UC, Large univers d’investissement : ETF, SCPI, OPCI, SCI, Private Equity, titres vifs, Pour tous les budgets : versement initial à partir de 100 €,  Pour tous les profils : gestion libre, gestion pilotée, gestion mixte, Large gamme d’unités de compte exclusives : SC Meilleurimmo, SC Blackstone Dette Privée, Meilleurtaux Horizon 2031, etc. Accompagnement complet : interface web fluide, conseiller 6j/7, 8 agences physiques, contenus pédagogiques de Marc Fiorentino, etc. Sur Trustpilot, Meilleurtaux Placement recueille une note de 4,7/5 sur plus de 3000 avis. Les clients mettent en avant la qualité des contrats, une gestion en ligne intuitive, mais également l’accompagnement et la réactivité des conseillers. [[slider-ef35b]] Mais alors, quel contrat choisir ? Les investisseurs expérimentés privilégieront les contrats les plus élaborés et complets proposés par Meilleurtaux Placement, comme Liberté Vie ou Liberté PER. Les épargnants disposant d'une capacité d’épargne plus limitée, opteront pour un contrat plus accessible mais tout aussi attractif, tels que Essentiel Vie. En résumé, Meilleurtaux Placement se distingue par la qualité de son offre, une expérience client et un professionnalisme reconnu. Avant d’investir, prenez le temps d’évaluer votre capacité d’épargne, vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre tolérance au risque. Un conseiller Meilleurtaux Placement reste à votre disposition pour vous guider vers les solutions les plus adaptées à votre profil. Pour toutes autres informations, l’équipe Pricebank vous répond en commentaire. Les informations présentées par Pricebank ci-dessus ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Avant toute décision, assurez-vous que le placement envisagé correspond à votre situation et objectifs.

Le plan d'épargne en actions (PEA) constitue une enveloppe incontournable pour vos investissements en bourse. Afin de maximiser vos gains au fil des ans, le choix du courtier doit être savamment réfléchi. Selon votre profil, devez-vous ouvrir un PEA chez Fortuneo, BoursoBank, Bourse Direct, Trade Republic ou XTB ? Pricebank a testé pour vous les services et tarifs des meilleurs courtiers en bourse. Explications. Comment fonctionne un PEA ? Rappel Le PEA en bref Le PEA constitue une enveloppe défiscalisante permettant d'investir dans des fonds (Sicav, OPCVM, ETF) et des actions d'entreprises françaises et européennes qui respectent les critères d'éligibilité propres au PEA. Pour pouvoir fonctionner, cette enveloppe PEA regroupe : un compte en espèces dédié à vos liquidités non investies,  un compte-titres qui accueille vos investissements. Le PEA dispose des principales caractéristiques suivantes : réservé aux personnes majeures résidentes fiscalement en France, soumis à un plafond de versement de 150.000 €, exonération fiscale sur les plus-values et dividendes après cinq ans de détention. La tarification d'un PEA et la loi Pacte La tarification du PEA est encadrée par la loi Pacte : depuis le 1er juillet 2020, cette réglementation plafonne certains frais : 0,5% maximum de frais de courtage sur les transactions réalisées par internet, 1,2% sur les transactions réalisées au guichet ou par téléphone, 0,4% maximum de droits de garde sur la valeur du PEA (mais majoration possible par ligne),  plafonnement des frais de transfert ou clôture PEA. Bon à savoir : malgré cette loi Pacte, les banques traditionnelles facturent des droits de garde et de courtage onéreux qui amputent la performance de vos investissements. De leur côté, les banques en ligne et courtiers en bourse offrent les meilleurs services et tarifs pour l'ouverture et la gestion d'un PEA. En savoir plus : Notre guide complet PEA Banques : quels sont les deux meilleurs PEA ? Selon votre profil investisseur et afin d'optimiser vos gains sur PEA, veillez aux 5 critères suivants : simplicité d'utilisation de l'interface proposée par l'établissement, accès aux marchés désirés, frais de courtage selon montant, éventuels droits de garde, frais de gestion, ...ou bien encore les frais d'inscription si vous avez des titres non cotés à loger dans votre PEA. 1. Fortuneo fournit le compromis idéal ! [[CTA Fortuneo]] Grâce à une tarification bancaire attractive ainsi qu'une interface utilisateur intuitive, les banques en ligne séduisent de nombreux épargnants et c'est le cas notamment de Fortuneo avec son offre Bourse. Plus compétitive qu'une banque physique, Fortuneo permet une ouverture de compte rapide et une accessibilité économique dans le monde de l'investissement. Que vous soyez débutant ou un investisseur confirmé, Fortuneo permet de réunir le meilleur de la banque et de l'épargne, sans avoir à multiplier les intermédiaires financiers. En date du 18 mars 2025, les frais de courtage pour le PEA sont les suivants : Tarif Starter : 0€ pour le premier ordre mensuel inférieur ou égal à 500€, sinon, 0,35% pour les transactions (soit par exemple, 1,75€ pour un ordre de 500€ ou 4,55€ pour un ordre de 1300€), Tarif Progress :  4,90€ pour les transactions inférieures ou égales à 3.000€, >0,15% pour les transactions supérieures à 3.000€ (soit par exemple, 6€ pour un ordre de 4.000€), >Tarif Trader Pro :  9,50€ pour les transactions inférieures ou égales à 10.000€, >0,10 % pour les transactions de plus de 10.000€ (soit par exemple, 12€ pour un ordre de 12.000€). À retenir : Fortuneo constitue un excellent choix pour débuter en Bourse. Sa formule Starter est imbattable : si vous ne réalisez qu'un ordre de bourse de moins de 501€ chaque mois, les frais de courtage sont gratuits ! Sans droits de garde, ni frais de retrait ou d'inactivité, l'ouverture d'un PEA chez Fortuneo : nécessite seulement 100€ à l'ouverture de compte (parfait pour prendre date !), est régulièrement accompagnée d'une offre de bienvenue (ex : 100 ordres gratuits), n'oblige pas d'ouvrir un compte courant au sein de l'établissement. Cette attractivité sur la bourse est également renforcée par son offre bancaire de qualité, jugez plutôt :  Carte Fosfo gratuite sans condition de revenus et sans frais en cas de retraits ou paiements par carte, et ce partout dans le monde, Carte Gold gratuite pour les personnes pouvant justifier de 1.800 euros de revenus nets mensuels avec en prime : aucune commission sur vos opérations internationales par carte bancaire, les assurances et assistances Gold Mastercard. J'ouvre un PEA chez Fortuneo 2. BoursoBank : Pour son appli intuitive [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] BoursoBank propose une offre de bourse diversifiée et se distingue par son modernisme et sa facilité d'utilisation, tant sur son site web que sur son application mobile. Le site de portail d'actualités boursières Boursorama apporte également à la banque une excellente visibilité pour capter les investisseurs et clients potentiels.  L'offre PEA de BoursoBank se décline en trois formules distinctes :   Découverte : 1,99 € pour les ordres jusqu'à 500 € (ou plafond de 0,5%), Trader : 16,65 € pour les ordres jusqu'à 7.750 €, 0,22% au-delà (1 ordre minimum par mois), Ultimate Trader : 9,90 € pour les ordres jusqu'à 10.000 €, 0,12% au-delà (30 ordres minimum par mois). Complexe, la tarification de BoursoBank ne nous a pas pleinement convaincus. Si l'établissement présente des avantages en termes d'ergonomie, la tarification PEA demeure un ton en-dessous des meilleurs courtiers en bourse et bien plus chère que Fortuneo (voir notre tableau de synthèse). Retenez qu'un primo-investisseur se contentera sûrement de la formule "Découverte" avec des frais de courtage contenus de 1,99€ pour les ordres inférieurs à 500 euros. Ici, aucune obligation de réaliser un minimum d'ordre chaque mois contrairement aux offres "Trader" (5,95 € / mois si pas d'ordre dans le mois) ou "Ultimate Trader" (119 € / mois facturés si moins de 30 ordres réalisés dans le mois). En revanche, BoursoBank sait toutefois séduire un large public en proposant son Boursomarket qui permet d'investir sans frais de courtage sur certains ETF, OPC, FIP-FCPI et produits dérivés issus de partenariats avec des sociétés de gestion et des fournisseurs de produits financiers. Reste à savoir si vous trouverez votre bonheur parmi le choix de fonds éligibles au PEA.  En synthèse, la banque en ligne constitue une option pertinente pour les investisseurs débutants : ces derniers apprécieront l'offre "Découverte" avec en prime les avantages d'une banque polyvalente, économique, parfaite pour centraliser tous leurs comptes et bénéficier d'une des meilleures appli bancaires !  J'ouvre un PEA chez BoursoBank Courtiers en bourse : quels sont les trois meilleurs PEA ? Si vous recherchez une offre bancaire complète tout en un, nous vous recommandons les banques en ligne Fortuneo ou BoursoBank que nous venons de vous détailler. Pour optimiser la performance de vos investissements sur PEA, les 3 courtiers en ligne ci-dessous vous feront profiter de meilleures tarifications ainsi que de fonctionnalités plus avancées.  1. XTB : zéro frais de courtage, oui 0 % !  [[CTA XTB]] Créé en 2004 et présent en France depuis 2010, XTB est un courtier international comptant plus de 1,7 million de clients. Régulé par l'AMF et l'ACPR, le courtier lance son PEA en avril 2025, donnant accès à plus de 1 600 actions et 280 ETF. Le PEA XTB permet de profiter de la fiscalité avantageuse propre à cette enveloppe, avec à la clé une tarification imbattable :   0 € de frais de courtage jusqu'à 100 000 € investis chaque mois, puis 0,20 % au-delà (minimum 10 euros).  0 € droits de garde pour tout portefeuille inférieur à 250 000 €, puis 0,20 % par an sur la part supérieure, Cette tarification est un atout indiscutable face aux courtiers concurrents qui facturent dès le premier euro. Seuls potentiellement des frais de conversion de 0,5 % peuvent s'appliquer pour les investissements effectués en devises étrangères. En revanche, pour des ordres sur des actions ou ETF cotés dans la même devise que votre compte, XTB ne prélève aucuns frais, quel que soit le montant investi ! Au quotidien, la plateforme xStation 5 se distingue par sa modernité, ses outils d'analyse et ses contenus pédagogiques. De son côté, le service client XTB, basé en France, est disponible du lundi au vendredi, de 8h30 à 19h30, par chat, mail ou téléphone... un vrai plus comparé aux courtiers étrangers limités parfois à une simple FAQ. Autre avantage, le PEA XTB vous dispense de la déclaration d'un compte à l'étranger (exit le formulaire n°3916) et met à disposition chaque année un Imprimé Fiscal Unique (IFU) pour faciliter vos démarches fiscales. L'offre d'XTB présente toutefois encore certaines limites : pas de fractionnement d'actions, d'investissements programmés, de transfert de PEA existant, ni de PEA-PME ou PEA Jeunes au catalogue, mais le courtier innove en permanence et avance très vite pour vous satisfaire ! En résumé, avec un ticket d'entrée dès 10 €, le PEA XTB séduit par sa tarification globale ultra-compétitive, sa plateforme complète et la qualité de son service client : une combinaison gagnante adaptée aussi bien aux débutants qu'aux investisseurs aguerris souhaitant investir sur le long terme via l'enveloppe PEA. J'ouvre un PEA chez XTB ! 2. Trade Republic : PEA pour un DCA sans frais  [[CTA Trade Republic]] Les investisseurs français l'attendaient avec impatience ! Depuis le 9 janvier 2025, Trade Republic propose son PEA permettant de profiter de la fiscalité avantageuse de cette enveloppe et d'investir sur le long terme avec une tarification soignée. Ce PEA vient compléter le compte-titres du courtier allemand déjà plébiscité par les utilisateurs grâce à son application simple et intuitive, donnant accès à plus de 10.200 titres financiers, incluant actions, ETF et cryptomonnaies. Avec son PEA, Trade Republic applique la même transparence tarifaire qui a fait le succès de son compte-titres, à savoir : 1 € de frais de courtage par ordre, quel que soit le montant de la transaction, 0 € de frais pour les investissements programmés (DCA), Aucun droit de garde. Le PEA de Trade Republic permet d'investir dans 2 000 actions de sociétés situées en zone euro et plus de 150 ETF, dont les incontournables ETFs synthétiques permettant de capter les performances d'indices internationaux (S&P 500, World, Emergents, etc.). Contrairement au compte-titres, notez que la réglementation actuelle du PEA empêche pour le moment le fractionnement des titres. L'ouverture d'un compte Trade Republic est rapide et se fait directement via l'application. Le transfert d'un PEA existant vers le courtier allemand est également possible et s'initie via un formulaire de transfert. Cette demande prend généralement entre 4 et 8 semaines de délai, avec des frais de transfert facturés par l'établissement d'origine (15 € par titre, plafonnés à 150 €). Pour limiter ces coûts, il peut être judicieux d'alléger son portefeuille avant de demander le transfert (vente de titres). En outre, Trade Republic propose un compte courant avec IBAN français, rémunéré au taux de la BCE ([[tauxEpargneHorsPromo:135]] brut par an) sans plafond de versement. Ce compte est assorti d'une carte Visa et d'un avantageux "Saveback" de 1% sur tous vos paiements réalisés par carte. Dernière nouveauté très appréciable : les impôts sur les intérêts et dividendes sont désormais prélevés à la source, offrant une gestion administrative plus simple aux épargnants Français. Avec plus de 10 millions de clients en Europe, dont 1 million en France, Trade Republic s'affirme comme l'une des plateformes d'épargne les plus innovantes et accessibles d'Europe. Supervisé par la BaFin, l'ACPR et l'AMF, et offrant une garantie des dépôts jusqu'à 100.000 euros, le courtier allemand se positionne comme une alternative fiable et économique.  Avec son plan d'épargne sans frais, le PEA de Trade Republic redistribue les cartes face aux leaders historiques du marché français tels que Bourse Direct ou Fortuneo. J'ouvre un PEA chez Trade Republic ! 3. Bourse Direct : valeur sûre pour un PEA économique  [[CTA Bourse Direct]] Créée en 1996, Bourse Direct est la principale société française de courtage dédiée à la bourse en ligne. Avec plus de 25 ans d'ancienneté, l'établissement se distingue comme le courtier en bourse tricolore le plus économique pour les personnes souhaitant ouvrir un PEA attractif. Les frais de courtage pour le PEA  de Bourse Direct sont les suivants : 0,99 € pour les transactions jusqu'à 500 € (plafonné à 0,5%), 1,90 € pour les transactions entre 500 € et 1 000 €, 2,90 € pour celles entre 1 000 € et 2 000 €, 3,80 € pour les transactions entre 2 000 € et 4 400 €, 0,09% pour les montants supérieurs à 4 400 €. Notre analyse révèle que Bourse Direct offre des coûts particulièrement compétitifs pour les ordres de moins de 1.000 euros. Ensuite, des courtiers comme XTB, Trade Republic ou Saxo Bank demeureront plus économiques. Si Bourse Direct excelle sur le plan tarifaire, l'ergonomie de l'interface utilisateur pourrait être améliorée (sur PC). Heureusement, l'appli Bourse Direct a, quant à elle, bien progressé offrant ainsi une expérience utilisateur fluide et intuitive. Chez Bourse Direct, vous trouverez également le compte-titres ordinaire (CTO), le PEA jeunes, le PEA-PME. À toutes ces solutions bourse, le broker français y rajoute deux contrats assurances-vie, quatre plans d'épargne retraite (PER) ainsi que des solutions de défiscalisation avec des FIP et FCPI ! En clair, Bourse Direct est une valeur sûre afin de contenter aussi bien les investisseurs expérimentés que les débutants en bourse. Le courtier en ligne propose ainsi une solution fiable et économique afin d'optimiser sereinement la performance de vos investissements sur le long terme.   J'ouvre un PEA chez Bourse Direct Tableau récapitulatif des 5 meilleurs PEA en 2026 Selon le montant moyen de vos ordres de bourse, ce comparatif reprend le montant des frais de courtage PEA de nos quatre meilleurs courtiers en date du 01 octobre 2025. Ordre de bourse  (selon volume*) (selon l'offre) (selon montant) (ordre ponctuel) (selon l'offre)  200€ 0€ 0€ (Starter 1er ordre)  0,99€ (ou 0,5% loi Pacte) 1€ (ou 0,5% loi Pacte) 1€ (0,5% loi Pacte) 500€  0€ 0€ (Starter 1er ordre)  0,99€ 1€ 1,99€ (Découverte) 1.000€ 0€ 3,50€ (Starter) 1,90€ 1€ 5€ (0,5% loi Pacte)) 2.000€ 0€ 4,90€ (Progress) 2,90€ 1€ 10€ (0,5% loi Pacte) 5.000€ 0€ 7,50€ (Progress) 4,5€ 1€ 16,65€ (Trader) 11.000€ 0€ 11€ (Trader Pro) 9,9€ 1€ 13,20€  (Ultimate Trader) * XTB : 0 % de frais de courtage jusqu'à 100 000 € investis par mois, 0,2 % au-delà (hors frais de conversion de 0,5 % éventuels). Avec des frais de courtage plafonnés sur PEA à 0,5%, la loi Pacte protège les petits investisseurs. Ensuite, BoursoBank est rapidement hors course ! Fortuneo et Bourse Direct sont au coude à coude : avec sa formule Starter, Fortuneo offre toutefois la gratuité des frais de courtage sur le 1er ordre de moins de 500 euros effectué dans le mois. Le courtier XTB met tout le monde d'accord avec aucuns frais de courtage jusqu'à 100 000 € investis chaque mois ! Dans le pire des cas, comptez 0,5 % de frais de conversion pour toute action ou ETF coté dans une devise étrangère. Chez Trade Republic, comptez 1 euro de frais de courtage, quel que soit le montant de votre ordre de bourse sur PEA, et même la gratuité via son plan d'épargne programmé. À retenir : pour disposer d'une offre bourse qui vous ressemble, vous pouvez simuler vos frais de courtage grâce à notre simulateur. Selon le montant et la fréquence de vos transactions, cet outil Pricebank vous donnera l'interlocuteur le plus approprié et le plus compétitif selon votre usage réel. PEA en gestion pilotée : quel est le meilleur ? Si vous ne souhaitez pas vous occuper de votre PEA, vous pouvez opter pour la gestion pilotée : comme pour un contrat assurance vie en gestion sous mandat (GSM), vous déléguez la gestion de votre PEA à des professionnels. Toutefois, le ticket d'entrée minimum demandé pour accéder à ce service est souvent plus important que pour une assurance vie. Par exemple, Fortuneo rend cette GSM accessible sur PEA à partir de 30.000 euros ! Sur ce créneau du PEA piloté, Yomoni se positionne comme un acteur majeur en étant accessible dès 5.000 euros. Lancée en 2015, la fintech permet la constitution d'un portefeuille diversifié via l'utilisation d'ETF offrant une exposition au potentiel de performance des actions du monde entier. On apprécie la simplicité de leur interface utilisateur. Les experts Yomoni optimisent l'allocation d'actifs de votre PEA selon la conjoncture économique du moment. Associé à des ETF, ce PEA "piloté" se contente de frais de gestion annuels maîtrisés de 1,6% tout compris (frais de l'ETF & Yomoni). Du 25/10/2019 au 31/10/2024, ce PEA Yomoni affiche une performance annualisée plutôt flatteuse de 9% !  J'ouvre un PEA gestion pilotée Yomoni Synthèse sur les meilleurs PEA : lequel choisir ? Sur le marché très concurrentiel du Plan d'épargne en actions (PEA), plusieurs courtiers en ligne se démarquent, chacun avec des atouts distincts. Avec son offre Starter, Fortuneo dégaine une proposition globalement plus compétitive que son confrère BoursoBank. De son côté, Bourse Direct délivre un PEA parmi les plus économiques du marché avec des frais de courtage à partir de 0,99 €. Trade Republic séduit avec des ordres à 1 €, mais surtout la possibilité d'investir automatiquement et gratuitement via des plans programmés (hebdomadaires, mensuels, trimestriels, etc.). Actuellement, le PEA XTB se positionne comme l'offre la plus compétitive avec une absence totale de frais de courtage jusqu'à 100 000 € de transactions mensuelles (puis 0,20 % au-delà). Notez toutefois des frais de conversion de 0,5 % sur les actions ou ETF cotés en devises étrangères. Pour le reste, vous profiterez de l'application xStation 5, particulièrement intuitive et complète, ainsi que d'un service client réactif, joignable en semaine de 8h30 à 19h30 par mail, chat ou téléphone. En synthèse, retenez les 3 piliers d'une stratégie gagnante sur PEA : Anticipation : ouvrez votre PEA dès que possible afin de bénéficier d'une exonération fiscale sur les gains après cinq ans de détention, Sélection : choisissez un PEA chez un courtier offrant des frais réduits, une plateforme intuitive et un service client de qualité, Patience : privilégiez une stratégie d'investissement de long terme, avec des versements réguliers et une diversification des actifs pour lisser les risques et capter le potentiel de performance des différents marchés. Le PEA reste l'enveloppe d'épargne n°1 pour investir en bourse, grâce à son cadre fiscal particulièrement attractif. Néanmoins, gardez à l'esprit que tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les informations fournies dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Pour toute autre question concernant le PEA, nous vous répondrons avec plaisir en commentaire.

Une interdiction bancaire ou une inscription au fichier FICP n'est jamais une situation facile à vivre et cette situation entrave généralement les relations entre une banque et son client. Si la régularisation d'un incident bancaire constitue toujours la meilleure des solutions, il existe des établissements financiers qui offrent des solutions bancaires attractives pour la gestion sereine de vos finances ! Pour toutes les personnes fichées Banque de France recherchant un compte facile et économique à l'usage, Pricebank vous délivre les 6 meilleures banques et néobanques du moment. Interdit bancaire ou FICP : Quelle banque ouvrir un compte bancaire ? En France, même inscrit au FICP ou en situation d'interdit bancaire, il est possible de bénéficier du droit au compte : L'article L.312-1 du Code monétaire et financier précise que l'ouverture d'un compte bancaire est accessible à toute personne résidant en France, dans un État membre de l'UE, ou étant un résident français à l'étranger. Certaines banques et néobanques acceptent les personnes fichées à la Banque de France : pour domicilier revenus et prélèvements et sécuriser vos finances, elles proposent un compte bancaire à faible coût, sans découvert autorisé, le tout associé à une carte bancaire à contrôle de solde. À l'inverse d'une banque physique, ces établissements vous évitent d'être catalogué comme un "client FICP" ou "client interdit bancaire". TOP 6 des meilleures banques pour interdit bancaire et fiché FICP -> Nickel : l'incontournable pour les interdits bancaires ! [[CTA Compte Nickel]] Filiale du groupe BNP Paribas, Nickel offre des solutions bancaires à partir de seulement 25€ par an avec un compte courant, un RIB français et une carte MasterCard à débit immédiat à contrôle de solde ! L'ouverture de compte est rapide et peut être effectuée en ligne en moins de cinq minutes ou physiquement dans l'un des 7000 points de vente et bureaux de tabac partenaires. Les comptes Nickel n'autorisent aucun découvert autorisé avec une belle variété de cartes bancaires pour convenir aux besoins du plus grand nombre (cartes personnalisables, carte en métal, retraits et paiements à l'étranger, assurances ...).  Accessible pour tous les publics, y compris aux personnes en interdiction bancaire, en situation de fragilité financière, aux étudiants et tous ceux qui souhaitent une banque à faible coût, Nickel propose quatre offres bancaires diversifiées :  1- Nickel à 25€ par an, avec une carte bancaire autorisant les paiements en magasin physique et à distance ainsi que jusqu'à 3 retraits gratuits par mois en Points Nickel. 2- My Nickel à 27,50€ par an avec une carte bancaire personnalisable et nominative. 3- Nickel Chrome, facturée seulement 55€ par an, offre une carte premium avec les paiements gratuits à l'étranger et les retraits en devises étrangères facturés 1,5€ au lieu de 2,5€. S'y ajoute également des assurances sur vos voyages et vos achats en ligne. 4- Nickel Metal, tarifée 105€ par an constitue l'offre haut de gamme : elle supprime tous les frais sur les retraits et propose la carte métallique la moins chère sur le marché, avec des assurances voyage améliorées, des dépôts d'espèces gratuits en Point Nickel ainsi qu'un don de 5€ à une association caritative ! Nickel est la seule banque de ce classement à offrir une proximité physique via les 7000 Points Nickel à permettre le dépôt de chèques et d'espèces sur votre compte. Des transferts d'argent internationaux sont également possibles grâce au partenariat avec RIA. Établissement bancaire français, Nickel séduira les personnes ayant besoin de solutions de proximité pour déposer de l'argent ou des chèques. Nickel se distingue également par une solide expérience et fiabilité, ce qui en fait l'une des propositions les plus économiques et appropriées pour les français inscrits au FICP ou interdits bancaires (FCC). Ouvrir un compte Nickel -> Revolut : L'alternative aux services variés avec IBAN français ! [[CTA Revolut]] Fondée en 2015 au Royaume-Uni, Revolut est une néobanque qui sert plus de 35 millions de clients dans le monde ! Spécialisée dans les solutions bancaires digitales, elle offre en France des comptes courants, des cartes de paiement et des services financiers très appréciés (sous compte, carte virtuelle, compte junior, investissements...) Accessible sans exigence de revenu minimum, l'ouverture de compte Revolut se réalise rapidement via son application mobile. Depuis mai 2022, Revolut propose des comptes avec IBAN français à travers 5 abonnements. La formule Standard gratuite inclut une carte Mastercard internationale permettant les paiements partout dans le monde et jusqu'à 200€ de retraits mensuels sans frais : Comptez seulement 7,90€ de frais pour la participation aux frais d'envoi de la carte Revolut ! Revolut complète par quatre formules de compte payantes, allant de l'option Plus à 3,99€ par mois à la plus exclusive Revolut Ultra à 45€ par mois ! Ces différents packs offrent des avantages complémentaires tels que la protection des achats, le service client prioritaire, des sous-comptes ou encore des possibilités d'investissement en bourse et cryptomonnaies à des taux avantageux !  Pour 16,99 euros par mois, Revolut Metal inclut une carte en métal haut de gamme, des limites de retrait de 800€ par mois, du change illimité, des assurances voyage, neige et location de voiture et jusqu'à 10 investissements en bourse sans aucune commission ! Depuis le printemps 2023, Revolut élargit son portefeuille de services avec des comptes épargne en devises ou l'introduction de prêts à la consommation (exclus pour les personnes fichées Banque de France). En constante évolution, la néobanque vise à concurrencer les banques françaises en proposant une gamme toujours plus étendue de services financiers avec une des meilleures applis bancaires du marché !  Ouvrir un compte Revolut -> N26 : l'attractive banque mobile allemande ! [[CTA N26]] Créée à Berlin en février 2013 et anciennement Number 26, N26 est une banque mobile 100% numérique. L'ouverture de compte se fait en moins de 5 minutes et ne nécessite aucune obligation de revenus et aucune condition d'utilisation minimum. Les découverts ne sont pas autorisés et de nombreuses fonctionnalités existent pour faciliter et aider la gestion de son budget (notifications instantanées, Apple Pay et Google Pay...). N26 offre quatre formules de compte : 1- N26 Standard est gratuite : elle inclut un compte et une carte virtuelle pour des paiements sans contact et mobiles. La carte physique coûte 10€. Les paiements sont gratuits partout dans le monde et vous bénéficiez de 3 retraits en euros gratuits par mois. 2- N26 Smart à 4,90€/mois offre une carte physique Mastercard personnalisable et jusqu'à 5 retraits gratuits par mois. Pour budgéter vos dépenses, ce pack permet la création de 10 sous-comptes baptisés "Espaces". 3- N26 You à 9,90€/mois propose en plus des retraits gratuits en devises étrangères, avec des assurances voyage très complètes. 4- N26 Metal à 16,90€/mois dégaine une MasterCard en métal, jusqu'à 8 retraits en euros sans frais, des offres partenaires exclusives, et des assurances couvrant les dommages ou vol de votre smartphone ainsi qu'une protection des achats. Le site web de N26 est reconnu pour sa clarté et sa transparence, offrant une expérience utilisateur rassurante. L'offre gratuite N26 Standard, avec une carte physique, conviendra aux personnes recherchant une gestion de compte simple et économique ! Ouvrir un compte N26 -> Lydia : l'alternative tricolore qui monte ! [[CTA Lydia]] Lydia est un fintech française qui s'impose comme une alternative aux banques traditionnelles en proposant via une app, tous les services essentiels d'une banque et bien plus encore ! Avec ses millions d'utilisateurs en France et en Europe, toute personne interdite bancaire ou fichée FICP peut y ouvrir un compte.  Les utilisateurs accèdent à un compte avec un IBAN français, une carte Visa sans contact, des virements instantanés, des solutions épargne comme un livret et un compte trading. C'est aussi des fonctionnalités comme des comptes partagés, des cartes virtuelles et l'agrégation des comptes détenus dans d'autres banques, rendant la gestion financière encore plus flexible. Lydia offre quatre types de comptes courants en ligne :  1- Le forfait Lydia Standard, gratuit, comprend des paiements jusqu'à 3000€ partout dans le monde, 250€ de retraits mensuels avec une limite de 3 par mois mais aussi l'utilisation de 20 cartes virtuelles pour des transactions en ligne sécurisées. Ce compte est également compatible aux paiements mobiles via Apple Pay et Google Pay. 2- Lydia+ à 4,90€ par mois, ajoute du cashback, des outils de suivi budgétaire, l'accès aux crédits et aux solutions d'investissement. 3- Lydia Green+ à 7,90€ par mois contribue à des projets environnementaux et permet la participation à leurs "Tickets à gratter", à la mise en relation avec le service client. 4- Lydia Black, à 9,90€ par mois, offre une carte Visa noire, un service de conciergerie, des assurances voyage, neige, moyens de paiement, un plafond de paiement de 25 000€, jusqu'à 1000€ de retraits mensuels, ainsi que des tarifs préférentiels sur le trading d'actifs comme les cryptomonnaies et les actions. Lydia se positionne comme une alternative bancaire 100 % française très complète et adaptée aux besoins des personnes fichées à la Banque de France. Ouvrir un compte Lydia -> Bunq : la solution aux valeurs sociétales et environnementales ! [[CTA Bunq]] Présente dans plus de 30 pays européens et en France depuis 2018, la néobanque néerlandaise dispose d'une licence bancaire. Elle s'affirme comme une banque 100% mobile tournée vers l'environnement et accessible à tous, y compris aux personnes interdites bancaires ou celles inscrites au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Pour les voyageurs internationaux, la banque offre des avantages reconnus tels que des paiements sans frais à l'étranger, des options de change dans une quinzaine de devises et des transferts internationaux via son partenaire Wise. L'offre Bunq intègre trois formules intégrant à minima un compte courant, une carte bancaire et un IBAN français : Easy Bank à 3,99 euros par mois, Easy Money à 9,99 euros par mois et Easy Green à 18,99 euros par mois. 1- Easy Bank, facturée à 3,99€ par mois, est assortie d'un compte et d'une carte Mastercard standard avec du paiement mobile via Apple et Google Pay, des retraits facturés 0,99 euro pour les cinq premiers retraits du mois et 2,99€ pour chaque retrait supplémentaire. Dès cette formule, il est possible également de déposer des espèces dans plus de 10.000 magasins ! 2- Les forfaits Easy Money (9,99 euros par mois) et Easy Green (18,99 euros par mois) permettent d'accéder jusqu'à trois cartes bancaires Mastercard, à des Digicards (cartes virtuelles) pour des transactions en ligne sécurisées, des comptes avec des Iban étrangers, ainsi qu'à un compte-titres en gestion pilotée baptisé Easy Investments en partenariat avec Birdee. Visant la neutralité carbone, la formule de compte Easy Green engage Bunq à planter un arbre tous les 100€ dépensés avec leur carte bancaire ! Si vous êtes inscrit au FICP et que vous recherchez une solution bancaire adaptée à vos besoins tout en étant respectueuse de l'environnement, Bunq représente une option viable et disruptive ! Ouvrir un compte Bunq -> Sogexia : Le compte bancaire ...à la carte ! [[CTA Sogexia]] Avec 500 000 clients, Sogexia offre une solution bancaire dédiée aux interdits bancaires avec une ouverture de compte en ligne rapide : Sogexia vous demande simplement une pièce d'identité en cours de validité et un justificatif de domicile ! Ensuite, vous gérez et effectuez vos opérations courantes facilement via l'appli mobile. Le compte de paiement fournit un RIB, disponible en format luxembourgeois ou français, et offre une gamme de services essentiels tels que les retraits d'argent, les paiements par carte, les virements SEPA et la domiciliation de vos revenus et prélèvements automatiques. Le compte ne permet pas de découvert autorisé, ni l'utilisation de chéquier. Sogexia met à disposition un compte gratuit avec une facturation évolutive selon votre utilisation du compte, notamment sur les virements entrants. Deux possibilités s'offrent à vous : 1- Soit vous optez pour le compte gratuit avec une carte Mastercard Standard facturée seulement 9,90€ pour trois ans de validité. Ici, des frais additionnels s'ajoutent comme notamment sur les retraits d'espèces ou sur toutes vos opérations par carte réalisées dans une autre devise que l'euro. 2- Soit vous choisissez la carte Mastercard Sogexia Metal à 9,90€ par mois qui offre la gratuité sur tous vos paiements et retraits partout dans le monde, ainsi que des assurances dommage, décès, invalidité et hospitalisation… Accessible par mail et téléphone, Sogexia se distingue par son service client réactif, réputé pour son accompagnement et son fort engagement auprès des personnes en interdiction bancaire et FICP. Sogexia inclut également des avantages supplémentaires comme le programme de remises Sogexia Club Cashback, qui est applicable chez plus de 850 partenaires, incluant Auchan, SNCF et FNAC. Ouvrir un compte Sogexia Ouvrir un compte pour interdit bancaire et FICP : Verdict  Ouvrir un compte en étant interdit bancaire peut vite devenir le parcours du combattant. Effectivement, une banque a le droit d'invalider votre demande d'ouverture de compte et dans ce cas, elle vous remet (normalement) une lettre de refus. En savoir plus : Interdit bancaire (FCC) ou FICP ? Fonctionnement et régularisation Quelle banque choisir ? Que ce soit, Nickel, N26, Revolut, Bunq, Lydia ou Sogexia, toutes proposent des comptes bancaires aux personnes en interdiction bancaire ou fichées FICP. Grâce à leurs avantages respectifs, deux établissements bancaires se distinguent lors de l'attribution du trophée du meilleur compte bancaire pour les personnes en interdiction bancaire, à savoir Nickel et Revolut : [[CTA Compte Nickel]] [[CTA Revolut]] Sans condition de revenus, ni versement initial à l'ouverture, ces comptes permettent la domiciliation de vos revenus (salaire, Pôle Emploi, CAF, revenus locatifs…) et prélèvements SEPA. Nickel priorise la proximité via ses 7.000 Points Nickel partout en France, tandis que Revolut mise tout sur son application bancaire aux multiples services. À vous de faire votre choix ! À retenir : L'ouverture de compte est rapide et simplifiée. Inutile de fournir un justificatif de revenu, pas besoin de fournir un RIB/IBAN d'une banque ultérieure : fournissez simplement une pièce d'identité valide et éventuellement un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Le droit au compte simplifié Si vous êtes confronté à plusieurs refus ou rencontrez des difficultés pour avoir un compte bancaire, vous avez la possibilité de transmettre une demande d'ouverture de compte directement à la Banque de France (BDF) : 1- Dans un délai de 1 jour ouvré, la Banque de France choisira pour vous une banque qui sera dans l'obligation de vous ouvrir un compte. Pour rappel, le droit au compte constitue un dispositif légal garantissant à toute personne résidant en France le droit d'avoir un compte bancaire. 2- Depuis juin 2022, cette démarche de droit au compte se simplifie et se réalise en ligne ou au sein d'une Banque de France à proximité de votre domicile. Désormais, plus besoin de transmettre les lettres de refus des banques : une déclaration sur l'honneur expliquant que vous ne possédez aucun compte bancaire suffit ! 3- Ce droit au compte permet de bénéficier gratuitement des services bancaires de base (articles D312-5 & D312-5-1 du code monétaire & financier). Sans frais, vous disposerez d'un compte, d'une carte de paiement avec autorisation systématique, de l'encaissement de chèques et de virements bancaires, du dépôt et retrait d'espèces au guichet, d'un RIB et même de 2 chèques de banque par mois. Dernière alternative : Les cartes bancaires prépayées Pour les interdits bancaires et personnes inscrites au FICP, les cartes bancaires prépayées ou rechargeables constituent une dernière solution. Il s'agit de cartes internationales de paiement des réseaux MasterCard ou Visa qui se rechargent en espèces, par virement bancaire, par prélèvement carte ou encore par Paypal. Les cartes prépayées les plus distribuées sont notamment PCS, Viabuy, TransCash et Carte Véritas.  [[CTA Veritas]] Seul le solde présent sur la carte peut être dépensé, permettant une gestion maîtrisée de son budget sans dépassement. Elles permettent des retraits, paiements auprès des commerçants et sur internet. Un IBAN est délivré avec la carte bancaire prépayée afin de percevoir salaire ou prestations sociales directement sur le solde disponible de la carte prépayée. À retenir : Face à ces cartes prépayées, les 6 néobanques abordées aujourd'hui en offrent bien davantage avec un compte, de multiples moyens de paiement (virement, carte virtuelle, paiement mobile…), des sous comptes pour gérer votre quotidien, pour épargner, le tout avec beaucoup de facilité via leurs applis intuitives !  En fin de compte, chaque situation est unique et nécessite une évaluation minutieuse de vos besoins, des coûts et avantages proposés par tous ces établissements bancaires. Afin de retrouver plus de liberté dans la gestion de vos finances, n'oubliez pas qu'il est également toujours possible de régulariser votre situation auprès de la Banque de France ! Pour plus d'informations, vous pouvez nous soumettre votre message dans la section "Commentaire", située sous cet article. Nous serons ravis de vous accompagner dans la résolution de vos interrogations bancaires.

En complément de leurs tarifs bancaires affûtés, les banques en ligne séduisent de nouveaux clients avec des primes de bienvenue généreuses et régulières. Que ce soit pour l'ouverture d'un compte bancaire, d'un livret, une assurance vie ou d'un compte-titres, découvrez les meilleures offres de bienvenue des banques et courtiers en ligne. Pricebank vous révèle également les conditions et délais à bien connaître pour percevoir, à coup sûr, ces fameux bonus ! Qu'est-ce qu'une offre de bienvenue d'une banque en ligne ?  Définition et objectifs Une prime de bienvenue est une somme d'argent versée aux nouveaux clients lors de leur première ouverture de compte bancaire, qu'il soit individuel ou joint. Pour fidéliser la clientèle, ces primes se retrouvent également à l'ouverture d'un livret, d'un contrat assurance vie, d'un PER, d'un compte-titres, ou bien encore d'un PEA ou PEA-PME. L'offre de bienvenue fait partie de l'ADN des banques en ligne afin de gagner des parts de marché stratégiques. De leur côté, ces avantages permettent aux français de bénéficier des solutions bancaires à la fois économiques et performantes. Pour vous doter des meilleurs contrats bourse ou assurance vie, les courtiers en ligne délivrent également de savoureuses primes pour vous conquérir !! Notre Top 3 : Primes de bienvenue des meilleures banques en ligne [[CTA Fortuneo]] [[CTA Hello bank!]] [[CTA Monabanq]] Bon à savoir : De l'ordre de 80 € en moyenne, les primes de bienvenue évoluent constamment et peuvent atteindre à certains moments plus de 200 euros ! Ouvrez l'oeil, Pricebank met à jour les offres en temps réel ! Des offres de bienvenue sous conditions ...50€ ? 100€ ? 200€? Avant d'aller chercher la meilleure offre de bienvenue du moment, la priorité est surtout d'ouvrir un compte selon vos réels besoins bancaires et financiers et non uniquement pour la prime ! D'ailleurs, pour éviter que certains clients n'abusent de ces offres, les banques en ligne instaurent des conditions pour l'obtention de la prime de bienvenue, telles que : un dépôt initial minimum à l'ouverture du compte, une activation de votre carte bancaire sous un certain délai,  une utilisation régulière du compte et/ou de la carte bancaire, un nombre de retrait minimum dans les mois qui suivent l'ouverture de compte, des conditions de revenus,  la domiciliation partielle ou totale sur le compte de votre salaire, prélèvements ou virements récurrents. Bon à savoir : En cas de clôture prématurée du compte (avant 1 ou 2 ans), les banques en ligne peuvent se réserver le droit de récupérer la prime de bienvenue. Pour le savoir, cela est précisé dans les conditions de l'offre convoitée. Compte bancaire : Les 7 meilleures offres de bienvenue des banques Avant de succomber pour une prime de bienvenue généreuse, il est essentiel d'examiner minutieusement les conditions. Découvrez les meilleures offres des banques en ligne pour l'ouverture d'un compte bancaire ! L'offre de bienvenue d'Hello bank! [[CTA Hello bank!]] Hello bank propose régulièrement une prime de bienvenue de 80€ lors d'une première ouverture de compte. Elle y ajoute 6 mois de cotisations offertes pour les formules Hello Prime ou bien Hello Prime Duo.  Du 27/02/2024 au 27/03/2024, Hello bank modifie sensiblement sa proposition via les conditions suivantes : 1- Compte Hello One ou Hello One Duo : 50 € sont crédités pour une première ouverture de compte. La prime est versée 20 jours après l'ouverture effective du compte Hello bank. Accessible sans condition de revenus, ce compte Hello One, ou Hello One Duo pour un compte joint, inclut les frais de tenue de compte, le chéquier et une carte bancaire gratuite, sous réserve de son utilisation mensuelle (sinon, 3€ par mois sont facturés). 2- Compte Hello Prime ou Hello Prime Duo : cette formule de compte bénéficie de l'offre de bienvenue de 50 euros avec en prime une cotisation mensuelle réduite à seulement 1€ durant 6 mois ! Destinée aux clients ayant un revenu net mensuel d'au moins 1.000€, Hello Prime est habituellement facturée 5€ par mois pour un compte individuel et 8€ par mois pour un compte joint. Bon à savoir : À cette offre de bienvenue, Hello bank ajoute 100 € en bons d'achat (validité 6 mois) pour toute souscription au service Hello Start+ : Ce contrat vous aide à la mobilité bancaire en vous permettant de transférer rapidement virements et prélèvements sur votre nouveau compte Hello bank. Voir l'offre d'Hello bank! L'offre de bienvenue de Monabanq [[CTA Monabanq]] Si Monabanq se distingue par ses trois formules de compte payantes, celles-ci sont, en revanche, toutes accessibles sans exigence de revenus, y compris celles offrant une carte Visa Premier ou Platinum ! Élue Service Client de l'Année en 2025, Monabanq délivre des primes de bienvenue attrayantes, offrant la plupart du temps 120€.  Pour tout nouveau client majeur procédant à l'ouverture d'un compte Pratiq+, Uniq, Uniq+ (hors PratiqPro) depuis le 19 février 2024, la prime peut atteindre 160 € selon les modalités suivantes : une prime initiale de 40€ pour l'ouverture du compte courant, sous condition d'effectuer 15 transactions débitrices minimales sur les 3 premiers mois pour un montant total minimum de 300 euros (carte, chèque ou prélèvements), une seconde prime de 40€ est offerte lors de la commande et l'activation d'une carte Visa Premier ou Platinum, une prime additionnelle de 80€ est versée en souscrivant à leur service de domiciliation bancaire dans le mois suivant l'ouverture de votre premier compte Monabanq. Les primes de chez Monabanq sont généralement créditées le 16 du mois suivant la validation des critères mentionnés ci-dessus. Ces trois primes sont versées individuellement au plus tard le 4ème mois suivant l'ouverture du compte, sous réserve que ce dernier soit encore ouvert ! À retenir : Optez pour Monabanq, c'est profiter du meilleur Service Client parmi toutes les banques en ligne, d'un grand choix de carte, des paiements gratuits partout dans le monde et du dépôt de vos chèques au sein des automates des agences du CIC et Crédit Mutuel ! Voir l'offre de Monabanq L'offre de bienvenue de Fortuneo Banque [[CTA Fortuneo]] Élue régulièrement banque la moins chère par Pricebank, Fortuneo permet de réaliser des économies notables tout en profitant d'un service bancaire en ligne de qualité !   Toute première ouverture de compte, individuel ou joint, chez Fortuneo donne droit à un avantage pouvant aller jusqu'à 230 euros ! Valable jusqu'au 18 mars 2024 en utilisant le code promotionnel “FTN0324” , cette offre est décomposée de la façon suivante : Soit 150€ pour l'ouverture d'un compte bancaire avec la carte Gold Mastercard accessible dès 1.800€ de revenus mensuels, Soit 70 € pour une première ouverture de compte bancaire individuel ou joint avec la carte Fosfo (soumise à aucune condition de revenus). + 80 € pour l'utilisation du service de mobilité bancaire neoChange avec transfert complet de vos prélèvements et/ou virements récurrents. L'offre promotionnelle concerne les comptes et cartes Fosfo ou Gold Mastercard suivis de 5 paiements par carte réalisés dans les 90 jours après la souscription de la carte bancaire. La World Elite CB Mastercard est exclue de ce dispositif. Dans le cas d'un compte joint, une seule prime sera versée, même si 2 cartes sont commandées, toutefois les 5 paiements exigés peuvent être réalisés par les deux cartes. La prime sera définitivement acquise à condition que le compte et la carte bancaire restent ouverts dans la banque en ligne pendant au moins un an. L'offre n'est pas cumulable avec le parrainage ou toute autre offre liée au compte courant. Bon à retenir : En choisissant Fortuneo, vous optez pour la tarification la plus compétitive du marché en 2024 avec une véritable carte Gold, des cartes virtuelles gratuites et des solutions épargnes performantes. Quelle que soit la carte bancaire souscrite, tous vos paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde ! Voir l'offre de Fortuneo L'offre de bienvenue de BforBank [[CTA Bforbank]] Du côté de chez BforBank, l'établissement propose actuellement une prime attrayante de 80 euros valable pour les nouveaux clients choisissant aussi bien l'offre groupée de services BforZEN ou BforBasic! Ces deux formules de compte sont sans aucune condition d'utilisation mensuelle de la carte bancaire : si vous ne l'utilisez pas un mois, aucuns frais ne sont à prévoir ! Depuis le 1er mars 2024, l'offre de bienvenue de 80€ est attribuée comme suit : 20 euros pour tout premier versement de 200 euros minimum effectué dans les 7 jours suivant l'ouverture d'un compte BforZEN ou BforBasic, 60 euros vous est versé après avoir réalisé 6 transactions (carte, virement, prélèvement) dans les 60 jours suivant l'ouverture de votre compte. Pour toute ouverture d'un compte BforZEN, le client est également récompensé par 6 mois de gratuité : facturée 4€ par mois et disponible sans exigence de revenus, BforZEN intègre une carte Visa à contrôle de solde et débit immédiat. Elle permet de bénéficier notamment des paiements gratuits partout dans le monde, des virements instantanés gratuits, ainsi que des plafonds, assurances et garanties d'assistance plus étendues. La prime est versée dans un délai maximal de 2 mois à compter du premier versement et à compter de la 6e opération sur le compte. Bon à savoir : L'une des forces de BforBank réside dans ses conditions d'ouverture simplifiées : téléchargez leur application et suivez leurs instructions pour une ouverture de compte effective en 10 minutes chrono. Bref, une solution idéale pour tous ceux qui recherchent une offre bancaire en ligne sans complexité ! Voir l'offre BforBank L'offre de bienvenue de BoursoBank (ex. Boursorama Banque) [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] Même si BoursoBank se trouve bien moins généreuse que par le passé, la banque en ligne n°1 en France propose toujours une prime de bienvenue pour toute première ouverture de compte accompagnée de la souscription d'une carte bancaire Welcome, Ultim ou METAL. En date du 04/03/2024, bénéficiez d'une prime jusqu'à 80€ pour une première ouverture de compte avec une carte Visa Welcome ou Ultim en utilisant le code promotionnel "BBK80", selon les modalités suivantes : soit 30€ suite à un premier versement à l'ouverture compris entre 50€ et 299€, soit 80€ suite à un premier versement à l'ouverture supérieur ou égal à 300€, Pour l'offre Metal, habituellement facturée 9,90€/mois, BoursoBank offre la gratuité de vos 8 premiers mois de cotisation (soit une économie de 79,2€, complétée d'un versement de 0,80€) : l'avantage financier demeure identique à condition de préciser le code de l'offre commerciale lors de sa demande d'ouverture de compte en ligne. Via l'application, le dossier doit être complet dans les 5 jours qui suit la demande initiale et dans les 2 mois pour une ouverture réalisée directement sur le site internet de BoursoBank. Pour percevoir votre bonus, nous vous invitons à procéder au premier versement sur le compte juste après la signature électronique liée à l'ouverture définitive de votre compte bancaire BoursoBank.  L'offre est limitée à une seule prime par personne et ne peut se cumuler avec d'autres offres. En cas de clôture anticipée du compte dans les 24 mois qui suit son ouverture, BoursoBank se réserve le droit de récupérer la prime de bienvenue ! Bon à savoir : Les trois cartes BoursoBank à débit immédiat sont proposées sans exigence de revenus. Welcome et Ultim sont gratuites sous réserve de réaliser au minimum un paiement mensuel (sinon, il vous en coûtera respectivement 5 et 9 euros par mois).  Voir l'offre BoursoBank L'offre de bienvenue de la SG [[CTA SG Société Générale]] Certaines banques physiques comme la SG (ex. Société Générale) proposent également des offres de bienvenue à ne pas négliger : succédant à l'offre Jazz, Sobrio constitue la nouvelle formule de compte 100% en ligne de la SG. Ce compte combine l'avantage du digital (autonomie, prix, etc.) tout en conservant les atouts des banques traditionnelles (conseiller, dépôts chèque et espèces...). Pour les nouveaux clients, les primes de bienvenue y sont régulières. Par exemple, jusqu'au 13 mars 2024 : 80 euros à l'ouverture d'un premier compte bancaire en ligne SG, + 80 euros à la souscription au service gratuit de mobilité bancaire SG, Sobrio à seulement 1 euro la première année (services Essentiels Sobrio), La prime sera versée par la SG dans un délai maximal de quatre mois après l'ouverture du compte sous réserve de réaliser au minimum 5 paiements durant les trois mois suivant l'inscription. Bon à savoir : Destiné aux personnes majeures et sans aucune condition de revenus, le compte Sobrio offre une multitude d'avantages, tels que l'accès au réseau d'agences SG, le suivi par un conseiller dédié, la flexibilité de pouvoir déposer chèques et espèces et une prime de bienvenue (rare chez les banques traditionnelles) !  Voir l'offre SG (ex. Société Générale) L'offre de bienvenue de BNP Paribas [[CTA BNP Paribas]] Le pack "Esprit Libre" de la BNP Paribas regroupe tous les services bancaires essentiels comprenant notamment un compte bancaire, une carte, l'assurance "BNP Paribas Sécurité" pour la protection des moyens de paiement, ainsi qu'un chéquier et des virements instantanés sans frais supplémentaires. Jusqu'au 8 avril 2024 et pour toute ouverture en ligne d'un premier compte, BNP Paribas propose la gratuité pendant un an à leur formule de compte "Essentiels Esprit Libre », à laquelle s'y ajoute une prime de bienvenue de 80€ versée 3 mois après la réception des moyens de paiement. Bon à savoir : Cette offre de bienvenue pour un premier compte bancaire Esprit Libre revient très régulièrement. Cette formule de compte permet de disposer du vaste réseau d'agence BNP Paribas et de personnaliser votre compte bancaire à votre guise ! Un must pour ceux qui privilégient la proximité au tout digital ! Voir l'offre BNP Paribas ...et Orange Bank ? Dans le communiqué du 27 février 2024, le groupe Orange se désengage officiellement du marché bancaire français. Hello Bank! propose d'accueillir les clients d'Orange Bank via une offre exclusive ! [[cta:frais-bancaires]] Livrets boostés : Les 2 meilleures offres des banques en ligne Dans un contexte de hausse des taux monétaires, des banques en ligne telles que Fortuneo, Monabanq et BforBank complètent leur offensive en proposant des taux boostés à l'ouverture d'un premier livret.  Basées sur un taux nominal annuel brut, ces offres sur livrets délivrent des rémunérations avantageuses pour des montants et durées spécifiques, comme par exemple : Chez Monabanq : livret d'épargne Monabanq : 5% brut jusqu'à 150 000€ pour une durée de 3 mois pour toute première ouverture jusqu'au 31 mars 2024,  compte Rentabilis : 5% brut jusqu'à 150 000€ pour une durée de 3 mois pour toute première ouverture jusqu'au 31 mars 2024 : Épargne disponible, Rentabilis est sans aucune obligation d'ouverture de compte courant chez Monabanq ! Voir l'offre livrets Monabanq Chez Fortuneo Banque : Livret + : 5,5% brut jusqu'à 100 000 euros pendant 4 mois pour toute première ouverture jusqu'au 16 avril 2024. Voir l'offre livrets de Fortuneo Bon à savoir : Les taux de rendement sur livrets évoluent fréquemment : nous vous recommandons de consulter régulièrement notre comparateur des meilleurs livrets. Mis à jour en temps réel, vous découvrirez également les offres proposées par Cashbee ou Distingo Bank. Assurance vie et PER : Les 4 meilleures primes de bienvenue des banques et courtiers Quand il s'agit d'offres promotionnelles, les contrats assurance-vie des banques en ligne ne sont pas en reste : Fortuneo Banque et Monabanq se distinguent en étant les principales banques en ligne à offrir régulièrement une prime de bienvenue pour la souscription d'une première assurance vie. Reconnus par la presse spécialisée, certains courtiers en ligne s'invitent également à la fête pour vous faire profiter des meilleurs contrats assurance vie du marché : profitez-en pour vous construire un patrimoine performant ! En savoir plus : Guide des meilleures assurance vie 2024 ou Comment réaliser un bilan patrimonial gratuit ? [[CTAASSURANCEVIE Fortuneo Vie]] En dehors de toute offre promotionnelle en cours au moment où vous lisez ces lignes, Fortuneo maintient régulièrement sa prime de bienvenue de 100 € pour toute première adhésion au contrat Fortuneo Vie d'un montant minimum de 1 000 € investis, avec un minimum de 30% en unités de compte (code : 100AVECFTO). Du 15 janvier 2024 au 15 mars 2024, il est possible de bénéficier d'une prime de bienvenue allant jusqu'à 300 € pour toute première souscription au contrat Fortuneo Vie. Pour bénéficier de l'offre, il est nécessaire de saisir le code "FTO2024"  et d'investir au moins 30% sur les fonds en unités de compte (UC) : ces fonds en UC ne garantissent pas le capital investi. Le montant de la prime dépend du versement effectué au contrat, à savoir : 200 € versés pour un premier versement initial de 2 500 € minimum, 300 € versés pour un premier versement initial de 3 500 € minimum. Le contrat Fortuneo Vie est reconnu comme l'un des plus compétitifs du marché avec 0% de droits d'entrée, 0% de frais d'arbitrage et une diversité de supports d'investissement tels que les ETF, actions, SCPI, ainsi que deux fonds en euros. Ne manquez pas cette opportunité de vous offrir à la fois une banque et une assurance vie économique et performante !  Voir l'offre Fortuneo [[CTAASSURANCEVIE Monabanq Vie Premium]] Monabanq commercialise une asssurance vie baptisée Monabanq Vie Premium, récemment primée "Top d'or 2023" par nos confrères toussurmesfinances.com. Pour toute souscription au contrat d'assurance vie Monabanq avec un minimum de 1000€ (hors 100% sur le fonds Eurossima), Monabanq versait, par exemple, du 28/08/2023 au 30/09/2023, une prime de : 100 euros pour un investissement supérieur ou égal à  1000 euros, 200 euros pour un investissement supérieur ou égal à  5000€, 300 euros pour un investissement supérieur ou égal à  10 000€. Sans frais d'entrée et accessible à partir de 500 euros, ce contrat Monabanq Vie Premium permet d'investir en gestion libre ou pilotée. Autre bon point, votre argent reste disponible en 72 heures chrono ! Pour le reste, Monabanq vous fera profiter du meilleur service client de toutes les banques en ligne, ainsi que de ses formules de compte accessibles à tous dès 3 euros par mois ! Voir l'offre Monabanq [[CTAASSURANCEVIE Bourse Direct Horizon]] Acteur majeur du courtage en bourse, Bourse Direct se positionne comme une alternative pertinente aux contrats d'assurance vie proposés par les banques en ligne. Par exemple, le contrat Direct Horizon présente ni frais d'entrée, ni frais de sortie, ni frais sur les arbitrages et des frais de gestion annuels de 0,75% pour les fonds en euros et les supports en unités de compte. Jusqu'au 31 mars 2024, profitez d'une offre de bienvenue exclusive chez Bourse Direct avec jusqu'à 170 euros pour votre première souscription aux contrats d'assurance vie "Bourse Direct Horizon" et "Bourse Direct Vie" en utilisant le code promotionnel WELCOMEAV. Les modalités de cette offre WELCOMEAV sont : Soit 100€ pour un versement initial entre 3 000€ et 10 000€, Soit 150€ pour un versement initial dépassant 10 000€, Bonus de 20€ supplémentaire à la mise en place de versements programmés mensuels d'un montant minimal de 50€. Pour être éligible à cette prime, au moins 30% du versement initial doivent être investis sur un ou plusieurs supports en unités de compte (capital non garanti). Le contrat Direct Horizon est notre préféré avec notamment :  deux fonds en euros : Netissima (3,10% à 4,12% en 2023) et Eurossima (2% en 2023), plus de 400 supports d'investissement, comprenant 7 SCI, 5 OPCI, 94 actions directes et 115 ETFs ! Voir l'offre Bourse Direct [[CTAASSURANCEVIE Linxea Spirit 2]] Fort de plus de 20 ans d'expérience, Linxea est le courtier en ligne incontournable lorsque l'on souhaite une assurance vie performante. Pour diversifier vos avoirs et selon vos propres objectifs personnels, Linxea propose quatre excellents contrats d'assurance-vie mais également des PER pour votre retraite, ou bien des SCPI et un PEA assurance.  L'assurance vie Linxea Spirit 2 se démarque par ses faibles frais et un univers d'investissement parmi les plus compétitifs du marché : seulement 0,5% de frais de gestion sur les unités de compte, fonds en euros offrant un rendement de 3,13% net de frais de gestion pour l'année 2023, 700 unités de comptes dont 42 ETFs permettant des investissements moins onéreux qu'une gestion active traditionnelle, 31 fonds immobiliers, incluant des SCPI, SCI et OPCI, pour générer des revenus réguliers, 13 fonds de private equity, ciblant des entreprises non-cotées en bourse, plus de 100 actions individuelles ! Bon à savoir : Même sans prime de bienvenue (plus rare), les contrats Linxea sont parfaits pour optimiser et diversifier vos investissements sur le long terme : une référence qui s'adapte à tous les profils d'épargnants afin de faire travailler au mieux votre argent ! Voir l'offre Linxea [[cta:assurance-vie]] Bourse (PEA et CTO) : Les 3 meilleures offres de bienvenue des banques et courtiers Les banques et courtiers en ligne permettent d'investir en bourse avec des frais de courtage bien plus attractifs que les banques traditionnelles. Pour vous conquérir et pour toute ouverture ou transfert d'un compte-titres, d'un PEA ou d'un PEA-PME, ces établissements peuvent offrir : une prime de bienvenue attrayante dont le montant varie en fonction du capital initial déposé,  et/ou remboursement des frais de courtage sur vos premiers ordres de bourse,  et/ou prise en charge de frais liés au transfert d'un compte-titres et PEA. En savoir plus : Choisir entre un CTO ou PEA ? ou Quels sont les meilleurs ETF ? [[CTA Fortuneo]] Fortuneo Banque propose actuellement une offre attractive pour les nouveaux clients : 100 premiers ordres de bourse offerts pour les premières ouvertures ainsi que les transferts de CTO, PEA et PEA-PME. L'offre se détaille comme suit :  Frais de courtage offerts sur les 100 premiers ordres de bourse inférieurs ou égaux à 10.000 euros effectués dans les 2 mois qui suivent l'ouverture ou le transfert du ou des compte-titres,  Remboursement des frais de transfert selon l'encours du compte :  jusqu'à 2 000 € pour un encours (titres + espèces) de 5 000 € minimum, 150 € maximum pour un encours (titres + espèces) compris entre 3 000 € et 5 000 €,  100 € maximum pour un encours (titres + espèces) inférieur à 3 000 €. Considérée comme l'une des pionnières de la banque et de la bourse en ligne, Fortuneo offre une expérience d'investissement fluide et économique : absence de droits de garde, gratuité du premier ordre de bourse mensuel de moins de 500 euros avec leur formule Starter, ainsi qu'un vaste choix d'ETF et une sélection d'OPCVM aux droits d'entrée allant de 0% à 1% ! Voir l'offre Fortuneo [[CTA BoursoBank (ex-Boursorama Banque)]] Pour chaque transfert d'un compte-titres, PEA ou PEA-PME, BoursoBank propose une prime couvrant deux fois les frais de transfert facturés par votre ancienne banque dans la limite de 3000€. Pour ceux qui envisagent de changer de banque et de bénéficier d'avantages financiers, BoursoBank est une référence, et l'application est une des plus intuitive pour le passage de vos ordres de bourse. En revanche, le montant minimum requis pour un ordre de bourse est de 100€ (pas facile de faire du DCA !), et la tarification sur CTO et PEA n'est pas aussi compétitive que celle de Bourse Direct ou Fortuneo : à vous de voir selon votre stratégie d'investissement ! Voir l'offre BoursoBank [[CTA Bourse Direct]] Bourse Direct est reconnu comme le courtier en bourse en ligne français offrant les conditions les plus avantageuses pour la gestion d'un Compte-titres Ordinaire (CTO) ou d'un Plan d'Épargne en Actions (PEA). Avec l'ouverture ou le transfert d'un CTO, PEA ou PEA-PME, l'établissement vous fait régulièrement profiter d'offres de bienvenue intéressantes. Par exemple, avec le code WELCOME24, jusqu'au 04/03/2024, le courtier proposait de frais de courtage offerts jusqu'à 1000 euros par compte ! Cette offre se cumulait avec le remboursement intégral des frais de transfert jusqu'à 200 euros pour un CTO et 150 euros pour un PEA, un PEA Jeunes ou un PEA-PME. Bon à savoir : Pour ceux qui recherchent les tarifs les plus compétitifs pour leur PEA, Bourse Direct se distingue en proposant des frais de courtage réduits : par exemple, comptez seulement 0,99 euro par transaction sur un ordre de 500 euros, une offre nettement plus avantageuse que celle de BoursoBank, qui facture 1,99 euro pour le même service. Voir l'offre Bourse Direct [[cta:comparateur-bourse-en-ligne]] Quels sont les délais pour recevoir l'offre de bienvenue d'une banque ? Chaque banque définit ses propres critères pour l'attribution de la prime de bienvenue. Pour ces raisons, il est crucial d'examiner minutieusement les conditions requises pour bénéficier de ce bonus. Les critères d'éligibilité peuvent comprendre un versement initial minimum, l'activation de la carte bancaire, ou encore l'exécution d'un nombre déterminé de transactions sur le compte dans une période donnée. Délai pour obtenir le versement des offres de bienvenue des banques en ligne  Délai de versement des primes de bienvenue selon la banque   La prime Fortuneo est versée dans les 30 jours après le 5ème paiement par carte bancaire.    [[offreCompteCourant:4]] avec Fortuneo   La prime Hello bank est versée 20 jours après l'ouverture du compte.   [[offreCompteCourant:23]] avec Hello bank La prime BoursoBank est généralement versée le jour de l'ouverture du compte.  (au plus tard, dans les 2 mois)   [[offreCompteCourant:1]] avec BoursoBank   La prime Monabanq est versée en plusieurs étapes (exemple 160€ au 05/03/2024) :  40€ quatre mois après l'ouverture du compte, 40€ quatre mois après l'activation de la carte, 80€ dans les 60 jours suivant la signature de la mobilité bancaire.     [[offreCompteCourant:3]] avec Monabanq   La prime BforBank est versée en plusieurs étapes (exemple 80€ au 05/03/2024) :  20€ sont versés deux mois après le 1er versement de 200€ minimum, 60€, deux mois après la 6e opération par CB, virement ou prélèvement.     [[offreCompteCourant:6]] avec BforBank Verdict sur les primes de bienvenue des banques et courtiers Pour résumer, une pensée de Molière illustre parfaitement notre propos du jour : "L'économie est une grande richesse !" Il est clair que l'avantage majeur des banques en ligne et courtiers réside dans la réduction significative de vos frais bancaires et financiers. En savoir plus : Palmarès 2024 des meilleures banques Contrôlez les conditions complètes de l'offre Pour garantir le versement de votre prime de bienvenue, respectez scrupuleusement les 7 étapes suivantes : Vérifiez les conditions précises de l'offre, Effectuez votre ouverture de compte en ligne (n'oubliez pas le code Promo s'il y en a un à saisir), Transmettez un dossier complet (pièces justificatives), Attendez la validation de l'ouverture de votre compte par la banque ou courtier, Respectez les conditions demandées (code promo, versement initial, activation de la carte... ), Surveillez le versement de votre offre de bienvenue, Si besoin, relancez l'établissement. Les 5 autres atouts d'une banque en ligne ! Outre l'incitation financière à l'ouverture du compte, ciblez vos propres besoins afin de choisir l'établissement bancaire offrant les produits et services les plus adaptés à vos attentes ! Pour rappel, les meilleures banques en ligne vous proposent : tarifs bancaires compétitifs : baisser drastiquement vos frais bancaires avec notamment une carte Visa ou Mastercard gratuite, l'absence de frais de tenue de compte, zéro commissions d'intervention… comptes sans condition de revenu : étudiant, sans emploi, retraité, les banques en ligne s'adressent au plus grand nombre quels que soient vos revenus ! appli très intuitive : sécurisées et fluides, les applis des banques en ligne offrent une gestion facile et autonome de votre compte, épargne performante : bourse, assurance vie, livrets, les solutions épargne se souscrivent en ligne, sans droits d'entrée, sans frais de garde, un grand choix de supports d'investissement et des rendements régulièrement salués par la presse,  crédits avantageux : exempts la plupart du temps de frais de dossier, les solutions de financement (consommation et/ou immobilier) se souscrivent en ligne avec des délais d'acceptation rapides. Bref, en complément de leurs tarifs et produits attractifs, les banques en ligne y ajoutent une interface digitale ergonomique vous assurant une gestion quotidienne sécurisée, performante et autonome de vos finances. La prime de bienvenue vient parfaire cette offre, agissant comme un avantage supplémentaire non négligeable. En commentaires, l'équipe Pricebank reste à votre disposition pour tout complément d'information.

Avec plus de 2,5 millions de clients en France et 7 millions en Europe, la néobanque N26 fait penser, à première vue, à une très belle réussite d'entreprise. Malheureusement pour elle, des nuages sont venus ternir ce tableau idyllique. 

La 45e édition des Trophées d'Or, organisée par Le Revenu, récompense les contrats d'assurance vie les plus performants. Analysant vingt critères techniques et financiers, l'étude a sélectionné soixante-dix produits, pour trente-six lauréats répartis dans sept catégories. Le vôtre fait-il partie du lot ? Réponses.