Article ajouté le 29/11/2023 à 14h25
Pro.
Notre raison d'être : vous aider à sélectionner la meilleure solution si vous n'avez ni l'envie ni le temps de comparer les offres bancaires point par point. Et, dans ce guide, nous nous penchons sur le marché des comptes pour pro pour les auto-entrepreneurs et indépendants ainsi que pour les sociétés en tant que personne morale.
Quelles sont les meilleures offres à souscrire actuellement ? Quels sont leurs atouts ? Stop au suspense et détaillons le choix de la rédaction Pricebank pour opter plus facilement pour le meilleur compte bancaire professionnel.
Meilleur compte pro en ligne pour auto-entrepreneur et indépendant
Quel compte pro choisir pour un micro entrepreneur, artisan ou freelance ? Entre prix et services, notre choix se porte sur 5 propositions : Les banques en ligne trustent les premières places sans hésitation ! En dehors de leur cotisation mensuelle pertinente, nous saluons surtout les avantages indiscutables des pure-players comme Boursorama, Hello bank et Monabanq concernant notamment :
virements et prélèvements gratuits et illimités,
découvert autorisé disponible et chéquier,
dépôts de chèques voire même d'espèces gratuits et faciles à effectuer,
gestion possible du compte personnel et professionnel au sein du même établissement pour optimiser tous vos frais bancaires.
Toutefois, nous intégrons également à notre classement 2 autres établissements permettant d'apporter un bénéfice appréciable à certains auto-entrepreneurs :
Ceux désirant s'adresser à une néobanque spécialisée dans les solutions bancaires dédiées aux indépendants et auto-entrepreneurs s'adresseront à la fintech Blank. Dès 8€ par mois, elle fournit une proposition complète tout en restant très disponible auprès de ses clients y compris le week-end.
Ceux désirant un établissement bancaire connaissant bien les problématiques des entrepreneurs avec des services en ligne et une véritable proximité physique seront conquis par Fiducial Banque. Dès 12€ par mois, elle apporte tous les services utiles avec en prime un conseiller attitré dès l'ouverture de compte.
Revenons ensemble sur les principaux atouts de ces comptes bancaires pros dédiés aux travailleurs indépendants.
Banques en ligne et néobanques
Offres et avantages
(hors offres promos)
Raisons de la choisir
Hello Business : 10,90€/mois, CB incluse
retraits et paiements gratuits partout dans le monde,
remises espèces et chèques gratuites et illimitées,
virements SEPA instantanés gratuits et illimités,
découvert autorisé jusqu'à 1.550€ à l'ouverture,
crédit de trésorerie et d'investissement,
module de facturation et devis intégré,
solution encaissement Lyf pro (sans terminal, via App).
Hello Business :
"Pour le meilleur de la banque :
Un compte pro sans concession !"
Voir l'offre
PratiqPro : 9€/mois, CB Classic incluse
1 dépôt d'espèces gratuit par trimestre,
18 remises chèques gratuites par trimestre,
Découvert autorisé jusqu'à 800€,
Crédit de trésorerie et d'investissement,
Solution encaissement Smile and Pay,
Protection juridique.
...mais aussi PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois et PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois
PratiqPro :
"Un tarif économique mêlé à
un service client reconnu
et des cartes plus prestigieuses très accessibles"
Voir l'offre
Boursorama Pro : 9€/mois, CB incluse
Découvert autorisé jusqu'à 2 500€,
Épargne via livret Pro
Coffre fort numérique et agrégateur de comptes
Assurances Boursorama Protection Pro inclus
Solution encaissement Zettle by Paypal.
Boursorama Pro :
"Un petit prix avec un maximum
de services et d'autonomie"
Voir l'offre
Blank Carte Blanche : 8€, CB Visa Business incluse
Virements entrants et sortants en illimité,
1 remise chèque / mois gratuite,
Assurances et assistances voyage,
Services d'affacturage,
Outils d'export comptable, déclaration Urssaf en ligne,
Service client de 9h à 19h en semaine et de 10h à 18h tout le week-end.
...mais aussi offre Carte Noire à 17€/mois également disponible
Blank Carte Blanche :
"Pour un compte pro à petit prix
dédié aux
indépendants
et auto-entrepreneurs."
Voir l'offre
Pro Base : 12€ par mois, CB Visa Business incluse
conseiller dédié,
virements et prélèvements en illimité,
remise de chèques incluses,
Commissions de mouvements comprises (flux débit inf. à 200 k€ /trimestre).
...mais aussi Fiducial Pro Plus à 25€/mois et Pro Excellence à 45€/mois
Fiducial Banque Pro Base :
"Pour une banque en ligne qui allie une tarification agressive avec une présence physique "
Voir l'offre
Avis Pricebank : Shine, Qonto, Anytime, Finom conviennent également très bien aux indépendants et auto-entrepreneurs sans toutefois fournir d'avantages supplémentaires comparés aux établissements figurant dans le TOP 5 ci-dessus.
Les points forts de l'offre pro Hello Business d'Hello bank
Présentation de la banque
Pour rappel, Hello Bank constitue la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Son offre pro, baptisée Hello Business est l'une des plus complètes actuellement sur le marché. A l'inverse des néobanques qui permettent plus difficilement les dépôts de chèques ou d'espèces ou bien la mise en place d'un découvert autorisé, Hello Bank déroule le tapis rouge à tous les indépendants.
A l'inverse, Hello Business ne vise pas les comptes pros pour les sociétés comme peut le faire la plupart des néobanques mais sa proposition ravira les besoins des auto-entrepreneurs les plus exigeants.
Présentation de l'offre Hello Business
Pour 10,90€ par mois, Hello Business offre ainsi un compte avec IBAN français permettant de déposer chèques et espèces gratuitement via les automates des agences BNP Paribas. Ce détail constitue le véritable atout de cette proposition car c'est offert et en illimité. Vous bénéficiez également d'une carte Visa à débit immédiat ou différé avec retraits et paiements gratuits ainsi que des cartes virtuelles et un terminal de paiement pour 39€, puis 1,60% de commissions par paiement.
Voici ensuite les autres caractéristiques d'Hello Business à connaître :
Aucuns frais de tenue de compte ni commissions de mouvements,
Paiements et retraits gratuits partout dans le monde,
Virements instantanés offerts,
Garanties d'assurance et d'assistance de la carte bancaire (retards, annulation de vol, hospitalisation…)
Avec Hello Business, c'est également le service Mon Business Assistant Start inclus permettant de générer devis et facture aisément ainsi que des solutions crédit allant jusqu'à 25 000 euros ! Besoin d'une information, le service client dédié aux pros, baptisé Hello Team Pro, est disponible 6 jours sur 7. Vous pouvez les contacter par chat, mail ou par téléphone et ils se montrent réactifs dans ce domaine.
L'appli Hello Bank ! Permet aux auto-entrepreneurs de piloter et gérer leur besoins bancaires facilement. Rien de plus simple pour consulter votre compte, effectuer des virements, émettre un devis ou une facture, régler un fournisseur par virement instantané. En cas de souci, il sera aisé d'opposer votre carte ou de modifier un plafond de paiement ou retrait.
Pourquoi ouvrir un compte chez Hello bank ? Comment ?
L'offre est la seule de notre comparatif à ne faire aucun compromis pour une tarification attractive et extrêmement concurrentielle. Vous n'êtes effectivement pas limité en nombre et montant de virements ni en nombre d'encaissements pour vos chèques et dépôts d'espèces.
L'ouverture de compte Hello Business se réalise sur le site internet et il n'y a aucun engagement de durée. Pensez également à télécharger l'application Hello bank sur votre smartphone et tablette.
Les points forts de l'offre pro PratiqPro de Monabanq
Présentation de la banque
Monabanq a été créée en 2006 en se plaçant comme une banque en ligne pour les particuliers. Elle constitue une filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Sa marque de fabrique se caractérise par une offre de compte payante qui mise sur la qualité du service client afin d'attirer les personnes recherchant moins de frais bancaires tout en restant guidé par un conseiller. Son slogan symbolise parfaitement leur engagement : « les gens avant l'argent »
Présentation du compte Auto-entrepreneur Monabanq
Monabanq a mis au point ensuite un compte dédié aux auto-entrepreneurs : le compte PratiqPro. Cette proposition à 9€ par mois avec un compte et IBAN français vient renforcer son image et élargir sa clientèle avec des atouts suivants :
exonération totale des commissions de mouvements,
carte Visa classic,
18 dépôts de chèques et 1 dépôt d'espèces par trimestre auprès des automates du Crédit Mutuel et CIC,
découvert autorisé de 800 € modulable selon vos revenus,
protection juridique incluse afin de répondre à vos problématiques professionnelles,
virements instantanés,
chéquier à disposition et chèque de banque inclus,
gestion d'alertes sms et mail ainsi que de vos plafonds carte bancaire via l'application,
séance de coaching offerte spécial auto-entrepreneur.
Désormais, Monabanq propose 2 autres offres plus complètes et prestigieuses pour les auto-entrepreneurs :
PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois portant le découvert autorisé à 1000€, un plafond de paiement par carte bancaire réhaussé à 3000€ (au lieu de 2500€) ainsi que des assurances et assistances voyages complètes.
PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois passe le découvert autorisé à 1200€ et le plafond de paiement à 4000€ sur 30 jours glissants. Enfin, la Visa Platinum permet de bénéficier en prime d'un service de conciergerie disponible de 9h à 21h du lundi au samedi afin de répondre à toutes vos exigences du quotidien ainsi qu'à l'accès aux lounges des aéroports tres apprécié des voyageurs ! Le seul regret sur l'offre réside dans l'assurance des moyens de paiements optionnelle à 2€/mois.
PratiqPro offre également des solutions de paiement et de gestion, avec 3 offres de TPE via leur partenaire avec Smile and Pay permettant un contrat et des frais de transaction adaptés à votre usage personnel. PratiqPro, c'est également des services facilitant la facturation et la comptabilité en relation avec Monautoentreprise. Pour vos besoins de trésorerie, Monabanq est en mesure de vous octroyer un prêt de trésorerie en ligne allant jusqu'à 30 000 € le tout sans frais de dossier.
Pourquoi ouvrir un compte chez Monabanq ? Comment ?
Le service client de Monabanq a été « Élu Service Client de l'Année » 6 fois de suite avec une offre complète et très agressive pour les auto-entrepreneurs. Comparé à ses confrères, la filiale du Crédit Mutuel met à disposition des entrepreneurs le plus large choix d'assurances pour leur business avec une assurance santé professionnelle, une responsabilité civile pro ainsi que des assurances décès et invalidité.
Bien entendu, ces contrats sont en option contrairement à la protection juridique incluse dès Pratiq Pro à 9€ par mois seulement. Ce service vous permet d'être bien conseillé et défendu en cas de litiges avec vos clients et fournisseurs mais également des risques pro de votre e-réputation par exemple !
Bon plan : Si vous êtes déjà client de Monabanq à titre personnel et que vous souhaitez ouvrir un compte PratiqPro, vous bénéficierez de 20% de remise sur votre formule de compte courant particulier.
Pour procéder à l'ouverture de compte, tout se passe en ligne : Sélectionnez la carte bancaire désirée, votre statut (auto-entrepreneur ou EI/EIRL), saisissez ensuite votre adresse mail et joignez les pièces justificatives (carte nationale d'identité, dernier avis d'imposition, numéro KBis et justificatif précisant votre option fiscale de micro-entreprise). En moins de 10 minutes, la demande d'ouverture de compte est réalisée.
Les avantages de l'offre pro Boursorama Pro
Présentation de la banque
La banque en ligne Boursorama Banque a été lancée en 2005 et constitue une filiale de la Société Générale depuis 2014. Elle est la première à s'intéresser aux auto-entrepreneurs par le biais de son offre Boursorama Pro. Grâce à des services très complets au meilleur prix, le compte Boursorama Pro séduira tous les micro-entrepreneurs, artisans, commerçants, taxis ou VTC mais également les professions libérales.
Présentation de l'offre Boursorama pro
Cette offre à 9 euros par mois est moins chère que N26 Business You ou Hello Business et au même tarif que l'offre pro de Monabanq. La filiale de la Société Générale propose un compte bancaire professionnel accessible 7j/7, 24h/24 et sans frais cachés. En clair, contrairement à ce qui se pratique au sein des banques traditionnelles, l'offre ne comprend pas de commissions de mouvements, aucuns frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises (BtoB). L'idée est de tout avoir pour moins de 10€.
Boursorama Banque met à la disposition des entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs une carte Visa Ultim gratuite à débit immédiat ou à débit différé sans aucune condition d'utilisation, de revenus, de dépôts ou de flux. Le forfait mensuel permet de profiter de nombreux services comme Boursorama Protection Pro (assurance moyens de paiement, casse et vol d'appareils portables, usurpation d'identité), le Livret Pro rémunéré, l'émission de chèques de banque, la modification des plafonds de paiement et de retrait de la carte bancaire, la mise en place d'un espace de stockage, un agrégateur de comptes bancaires et la catégorisation des écritures, etc.
Les professionnels clients depuis plus de trois mois apprécient également la possibilité de jouir d'un découvert bancaire jusqu'à 2500 euros sous réserve d'acceptation de la banque en ligne. Une souplesse souvent bienvenue en cas de période délicate. Autre avantage de Boursorama Pro : l'absence de commission d'intervention en cas d'irrégularités ou d'incidents bancaires, ce qui évite de faire gonfler ses frais bancaires professionnels.
Enfin, l'offre donne l'opportunité de s'équiper d'un lecteur de carte mobile M-POS et de l'application gratuite Zettle by PayPal pour 19 euros HT. On notera qu'utiliser le terminal de paiement électronique Zettle nécessite de verser une commission de 1,75% par transaction ce qui est dans la fourchette haute du marché actuellement. A la différence de la plupart des néobanques, vous pourrez effectuer sur votre compte des remises de chèque sans limite et gratuitement.
Pourquoi ouvrir un compte Boursorama Pro ? Comment ?
Boursorama est le leader de la banque en ligne actuellement et sa tarification ainsi que l'intuitivité de leur appli n'est plus à démontrer. Pour 9€ par mois, vous bénéficiez de tout le nécessaire pour développer votre business et le tout avec autonomie et rapidité. Certes, le service client ne semble pas le plus réactif des 3 banques en ligne de notre comparatif mais la proposition globale demeure très convaincante.
L'ouverture de compte se réalise entièrement en ligne en moins de 10 minutes en remplissant au préalable un formulaire (N°SIREN, forme juridique….) et en transmettant en pièces jointes les pièces demandées (CNI, justificatif de domicile, justificatif d'activité…) pour vérification avant l'ouverture définitive du compte pro.
Les points forts de l'offre Carte Blanche et Noire de chez Blank
Présentation de la néobanque Blank
Arrivée plus récemment, la néobanque Blank créée en 2021 cherche à rattraper son retard sur ces principaux concurrents en s'appuyant notamment sur le savoir faire de sa maison mère le Crédit Agricole. La néobanque accueille ainsi tous les micro-entrepreneurs, entreprise individuelle et indépendants. Son objectif est d'offrir un compte pro au meilleur prix en y associant tout un environnement de gestion administrative et comptable.
Cette proposition permet à l'entrepreneur de consacrer un maximum de son temps au développement de son activité. Comparé aux leaders actuels que sont notamment Qonto et Shine, nous apprécions également leur plus grande transparence tarifaire.
Présentation de l'offre Blank Carte Blanche et Noire
Dès 8€ par mois pour Carte Blanche, vous disposerez d'office d'un IBAN français, des virements et prélèvements SEPA en euros en illimité, d'une carte Visa Business avec assurance des moyens de paiements. La néobanque y intègre un encaissement de chèques par mois gratuit et le tout sans commissions de mouvements ni frais de tenue de compte. Elle y ajoute des services de création de devis et factures, les exports comptables ainsi que la faculté d'agréger 3 autres de vos comptes bancaires afin de faciliter la gestion de vos comptes. Dès cette première version, le relationnel n'est pas mis de côté car Blank met à disposition un service client disponible 7j/7 par tchat, mail et par téléphone (y compris le week-end de 10h à 18h). Les entrepreneurs apprécieront également le fait de pouvoir automatiser leur déclaration Urssaf en ligne : Blank calcule vos cotisations selon votre chiffre d'affaires encaissé et complète votre déclaration Ursssaf évitant ainsi des erreurs et oublis éventuels !
Un cran au dessus, la seconde formule baptisée Carte Noire à 17€ par mois étend l'encaissement de chèques à 3 par mois, des plafonds de paiements par carte bancaire qui passent de 20 000€ à 40 000€ par mois. Vous payez surtout le privilège de disposer d'un véritable conseiller professionnel pour vos interrogations administratives, fiscales ou juridiques (disponible 5j/7). Cette proposition s'accompagne pour finir d'assurances afin de maintenir vos revenus en cas d'hospitalisation et ce jusqu'à 120€ par jour durant 70 jours mais également des couvertures assurant des pannes ou soucis de livraison de matériel professionnel. Bref, un véritable compagnon qui veut du bien à votre business !
Bon à savoir : Depuis Octobre 2022, Blank ne fait plus de différences entre les micro-entreprises et les sociétés : 1 Offre Carte Blanche à 8€ et 1 Offre Carte Noire à 17€ pour tous les pros quel que soit le statut de leur entreprise. Le tarif des offres est ainsi plus transparent pour tous les professionnels.
Depuis Août 2022, Blank effectue pour 69€ le dépôt de capital social 100% en ligne lors de la création de votre entreprise. Pour vos encaissements par carte, le terminal de paiement électronique Zettle by Paypal est également disponible tout comme des crédits pro jusqu'à 20 000€ avec un accord sous 24h. Des solutions d'affacturage permettront de vous faire régler immédiatement de vos factures en toute sécurité et évitant des impayés ou retards de vos clients.
A ces deux tarifs, il n'y a que très peu de frais complémentaires : Certes, chaque retrait d'espèces par carte bancaire est facturé 1€ et il vous en coûtera 1€ +1,9% sur le montant retiré pour les retraits réalisés en devises étrangères. Les paiements hors euros subiront également une commission de 1,9% par opération.
Pourquoi ouvrir un compte pro Blank ? Comment ?
Blank ne mise donc pas simplement sur une tarification compétitive. Son service client est véritablement dédié à votre business et les services proposés évitent de perdre du temps dans des tâches administratives pesantes au quotidien. Sans fioriture ni gadget marketing inutile, les offres Blank sont parfaites à tous les indépendants et micro-entrepreneurs voulant se doter d'outils bancaires adaptés à leur activité.
Blank offre une appli disponible sur l'Apple Store et Google Play avec des parcours intuitifs sur ordinateur comme sur smartphone. Pour ouvrir un compte chez Blank, cela vous prendra quelques minutes le temps de renseigner le formulaire en ligne et de procéder ensuite à la vérification de votre identité et activité pro.
Les avantages de l'offre pro Fiducial Banque
Présentation de Fiducial Banque
Fiducial Banque est intégré au groupe Fiducial qui existe depuis 1970 et comptabilise plus de 320000 clients. L'établissement met à disposition 3 offres bancaires attractives ainsi que des services de proximité à travers ses 7 agences et des solutions crédit pour les indépendants et sociétés. Le service client est très apprécié des dirigeants et accessible par téléphone et mail du lundi au vendredi de 8h30 à 18h.
Présentation de l'offre Fiducial Banque
L'offre la plus accessible de Fiducial Banque s'adresse particulièrement aux entrepreneurs individuels. Facturée 12€/mois, Pro Base permet, comparé à ses confrères, de disposer d'un conseiller dédié qui s'ajoute aux services compétitifs d'une banque en ligne :
1 compte pro avec des commissions de mouvements offertes jusqu'à 200k€ de mouvements débiteurs par trimestre,
1 carte bancaire Visa Business à débit immédiat,
virements sepa et prélèvements inclus,
encaissement via virement, remise de chèques,
solutions épargne via des comptes à terme,
solutions crédits (trésorerie, credit bail, véhicule, LLD).
Pour des besoins plus fournis, certains privilégieront la proposition intermédiaire Fiducial Pro Plus à 25€/mois avec notamment la possibilité de s'offrir une Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément, la mise à disposition d'un chéquier et d'un terminal de paiement avec une commission monétique de 0,9% par les transactions cartes effectuées en euros.
Fiducial Pro Excellence à 45€/mois fournit d'office une carte Visa premier à débit immédiat ou différé, l'exonération totale des commissions de mouvements sans limite de flux, ainsi que la possibilité d'effectuer des dépôts espèces via un réseau de partenaires (Dépôt Cash).
Pourquoi ouvrir un compte pro Fiducial Banque ? Comment ?
Bien plus différenciant que ses concurrents directs, Fiducial Banque allie subtilement le meilleur des banques en ligne, le besoin de proximité recherché par les entrepreneurs tout en proposant une tarification claire et pertinente (avec Pro Base & Pro Plus). Si Fiducial Banque ne dispose pas encore d'une appli mobile, nous apprécions les possibilités de remises de chèques sans limite, voire d'espèces avec l'offre Excellence. Enfin, l'accompagnement Fiducial et les solutions de financement se démarquent des solutions concurrentes proposées par les pure players et néobanques.
La demande d'ouverture de compte se fait en ligne munie des pièces justificatives suivantes telles que :
deux pièces d'identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire),
un justificatif de domicile du dirigeant de moins de trois mois,
un extrait Kbis de moins de 3 mois et la notification URSSAF ou RSI pour l'auto-entrepreneur.
Meilleur compte pro en ligne pour une société
Si la micro-entreprise rencontre un certain engouement, la grande majorité des professionnels optent pour le statut de société. Alors, quelles sont les meilleures solutions bancaires en ligne actuellement sur le marché pour cette clientèle ? Quel compte pro en ligne pour votre SARL, SA, SASU ?
La comparaison est bien moins évidente que précédemment du fait des grands écarts de besoins bancaires entre une société type TPE avec sa dizaine de salariés et une PME. Cette dernière aura à gérer plusieurs activités, une plus grande variétés de clients et fournisseurs ainsi qu'une gestion administrative et comptable bien plus lourde.
A cet exercice, on se rend finalement compte que chacune des banques et néobanques de notre palmarès va trouver sa cible, tant leurs offres de compte professionnel dédiées aux sociétés sont variées. Nous n'allons donc pas décerner de réel vainqueur. Au final, si Qonto et Shine sont généralement les plus citées, ce sont surtout vos besoins qui vont déterminer votre choix final. Heureusement pour vous, Pricebank a tiré au clair les forces et faiblesses de chacune de ces offres afin de faciliter votre choix.
Banques en ligne et néobanques
Offres et avantages
Raisons de la choisir
Offre Start à 9,50€/mois (paiement annuel )
compte pro et compte personnel inclus,
2 cartes bancaires incluses,
dépôt de chèque possible,
une offre parmi la plus variée du comparatif ,
encaissements multiples (TPE, en ligne, par email et SMS…),
financements possibles.
L'offre Easy à 19,50 par mois (paiement annuel)
2 comptes pros prévus jusqu'à 5 utilisateurs,
3 cartes bancaires Mastercard en plastique,
200 cartes virtuelles pros à usage unique,
6 dépôts de chèques,
100 virements ou prélèvement gratuits chaque mois,
virements groupés,
logiciel d'édition de devis et factures et de comptabilité.
...mais auusi l'offre Boost, Business ou Corporate disponible à 45€, 99€ et 249€ par mois
Offre Start et Easy :
"Meilleur rapport qualité prix.
Idéal pour une double relation (part/pro)"
Voir l'offre
Fiducial Pro base à 12€/mois
banque spécialisée pour les indépendants et les TPE,
services complets et prix transparents,
prélèvements et virements Sepa illimités,
le meilleur de la banque physique & banque en ligne !
offre de financement pro,
remise de chèques.
Fiducial Pro Plus à 25€/mois
Visa Premier en débit immédiat ou différé,
chéquier,
terminal de paiement (commission de 0,9%).
...mais aussi Fiducial Pro Excellence à 45€/mois
Banque Fiducial Pro Plus :
"Pour un prix attractif avec les
services d'une banque traditionelle.
Chéquier et TPE aux commissions
attractives."
Voir l'offre
Shine Pro : 29€/mois
2 cartes Mastercard World Elite + virtuelles illimitées,
100 virements et prélèvements,
6 encaissements de chèque/mois,
2 dépôts d'espèces par mois gratuits.
Shine Business : 99€/mois
5 cartes Mastercard World Elite + virtuelles illimitées,
500 virements et prélèvements,
15 encaissements de chèque/mois,
5 dépôts d'espèces par mois gratuits.
Shine Pro :
"Pour le prix, les services ingénieux.
Élu Service Client de l'Année 2024."
Voir l'offre
Qonto Essential à 29€/mois
2 cartes bancaires Mastercard Business,
5 comptes différents,
100 virements et prélèvements,
3 dépôts de chèques,
outils de comptabilité et de facturation personnalisés,
service client de qualité joignable 7j/7 et 24h/24.
Qonto Business à 99€/mois
10 comptes accessibles à 5 membres différents,
5 cartes bancaires Mastercard Business,
500 virements et prélèvements,
10 dépôts de chèques chaque mois,
service client prioritaire de Qonto pour un suivi dédié !
...mais aussi Qonto Entreprise à 249€/mois
Qonto Essential :
"Pour disposer de plusieurs
comptes pros.
Un des meilleurs
rapport qualité prix."
Voir l'offre
Revolut Free : gratuit
carte bancaire et cartes virtuelles,
5 paiements gratuits par mois en France,
compte multidevises,
exonération commissions de mouvements.
Revolut Grow à 25€ par mois
carte Metal,
10 paiements internationaux gratuits,
100 paiements locaux,
change en devises étrangères 10 000€ maxi.
Revolut Free :
"Pour vos transactions internationales.
Pour un second compte
pro gratuit."
Voir l'offre
Avis Pricebank : Sogexia, Manager One, HSBC Pro ou bien encore Finom peuvent être des alternatives possibles pour un compte pro adapté à une société type SA, SARL ou EURL. Nous avons au final retenu les 5 ci-dessus du fait de leur mix prix/services jugé supérieur.
Les points forts de l'offre pro Start, Easy et Boost d'Anytime
Présentation de la banque
Anytime est apparue en 2014 avant d'intégrer le giron d'Orange Bank, en janvier 2021, lui permettant d'étendre son offre bancaire en France et dans certains pays d'Europe. Comme ses consoeurs Qonto, Blank ou Shine, Anytime est un établissement de paiement n'offrant ni chéquier ni facilité de caisse à ses usagers. Toutefois, Anytime dispose d'atouts intéressants dédiés notamment aux sociétés, TPE, PME mais aussi aux SCI, associations, indépendants et auto-entrepreneurs.
Sa première particularité est de proposer des comptes pros à tous les professionnels (entreprise individuelle et société) en y intégrant systématiquement un compte personnel. Elle offre ainsi la double relation bancaire (particulier et pro) sans supplément. La seconde différence avec ses principaux concurrents se porte sur la tarification présentée par défaut en règlement annuel afin de bénéficier d'une réduction de 30% comparée à une tarification au mois.
Présentation de l'offre pro Anytime
La base de leur offre est constitué d'un IBAN français pour le compte pro et personnel qui se décompose ensuite à travers 5 offres selon vos besoins, vos activités et la structure de votre entreprise :
Anytime Start au prix de 9,50€ par mois (règlement annuel) ou bien 14.50€ par mois, vous octroie un compte pro et un compte personnel avec IBAN en français avec l'exonération des commissions de mouvements jusqu'à 200.000€ et la fourniture de 2 cartes bancaires Mastercard en plastique ou virtuelles. Les plafonds de paiements sont ici de 10.000€ par mois et de 1.000 € par mois pour les retraits. Anytime vous y ajoute 50 cartes virtuelles pro à usage unique. A ce prix, saluons également la possibilité de pouvoir déposer jusqu'à 4 dépôts de chèques chaque mois gratuitement : C'est la meilleure proposition des néobanques à ce prix. Les jeunes entrepreneurs et petites sociétés se suffiront pour la plupart des 20 virements européens ou prélèvements gratuits inclus mensuellement. Ensuite, pour percevoir les dûs de vos clients, les encaissements sont possibles via un lien de paiement carte bancaire (TPE en option). Au final, rien n'est oublié à ce prix même pas les assurances des moyens de paiement ou bien la faculté de partage et d'accès de vos comptes à votre comptable ou tiers personne !
L'offre Easy facturée 19,50 par mois (règlement annuel) ou bien 29.50€ par mois sans engagement vous donne accès cette fois-ci, à deux comptes pro, pilotables en ligne par 5 utilisateurs maximum. La néobanque met à disposition 3 cartes bancaires Mastercard en plastique et 200 cartes virtuelles pro à usage unique. La proposition va ainsi s'adresser davantage à des sociétés plus importantes avec plus de salariés et ayant à gérer 2 activités différentes par exemple. Vous pourrez prétendre à 6 dépôts de chèques gratuits ainsi que 100 virements ou prélèvements chaque mois. Pour certains dirigeants, il sera pertinent et possible également de créer jusqu'à deux sous-comptes afin d'isoler certaines écritures comme les impôts ou dettes fournisseurs par exemple. Les virements groupés sont également de la partie. Vous apprécierez leur logiciel d'édition de devis, factures et de comptabilité. Pour terminer sur cette offre, Easy d'Anytime rend joignable le service client par tchat et téléphone du lundi au samedi.
Avec l'offre Boost disponible à 45€ par mois (règlement annuel) ou bien 69€ par mois sans engagement, on se rapproche des premiers prix des banques traditionnelles. Toutefois, ne vous trompez pas car Anytime en donne beaucoup pour moins de 50€ avec notamment :
5 comptes pros prévus pour 5 utilisateurs,
5 cartes bancaires Mastercard 300 cartes virtuelles pro à usage unique,
8 dépôts de chèques et 200 virements ou prélèvements gratuits mensuels,
support client disponible par tchat et téléphone avec un conseiller dédié,
Anytime voit même plus loin et s'adresse sans restriction à de plus grandes entreprises que ce soit en banque principale ou secondaire avec une offre Business à 99€ par mois et même une offre Corporate à 249€/mois avec toujours plus de fonctionnalités, de comptes et sous-comptes, d'assurances et une protection juridique ultra complète adaptée aux risques professionnels.
A retenir : En résumé, l'auto-entrepreneur se contentera des offres Start voir Easy. Easy et Boost conviendront idéalement aux TPE-PME avec plusieurs salariés et activités.
Anytime dispose de plusieurs partenariats sur les terminaux de paiement avec par exemple SumUp ou Smile & Pay mais également avec des experts-comptables. Elle met à disposition des solutions de création et de gestion de votre site internet via sa maison mère Orange. Côté financement, Anytime s'est rapproché d'October et de Mans afin de vous accorder des crédits pour l'achat de matériel, de trésorerie ou même des solutions d'affacturage via Dimpl et Edebex afin d'encaisser rapidement votre chiffre d'affaires.
Pourquoi ouvrir un compte chez Anytime ? Comment ?
Anytime est une néobanque très complète avec des offres qui savent très bien s'adapter à tous types de sociétés (SARL, SA, EURL…). Il en est de même des différentes prestations de qualité afin de vous accompagner au mieux dans le développement et la réussite de votre entreprise.
L'ouverture de compte se fait en ligne très rapidement afin de pouvoir ensuite disposer d'un RIB sous 48h. Pour les personnes en cours de création d'entreprise, il est également possible de réaliser votre dépôt de capital en ligne pour 99€ ou de se faire aider dans la rédaction des statuts.
Les points forts de l'offre Pro Base et Pro Plus de Banque Fiducial
Présentation de Banque Fiducial
Au milieu des néobanques et banques en ligne, Fiducial Banque est un peu à part mais constitue une alternative très pertinente pour toutes les sociétés en recherche d'un compte bancaire complet et économique à l'usage. L'entité fait partie du groupe Fiducial présent dans 78 pays et spécialisée dans des solutions professionnelles liées à l'expertise comptable et audit de la finance ou bien l'immobilier. Autorisée depuis 2013, par l'ACPR, la banque s'adresse aux entrepreneurs et aux TPE-PME réalisant un chiffre d'affaires inférieur à 2 millions d'euros.
Fiducial Banque est donc une véritable banque professionnelle qui se paie le culot d'afficher une tarification très comparable aux néobanques. Pricebank tient à souligner la clarté et transparence de leur offre que beaucoup de dirigeants apprécieront au moment de faire leur choix et d'ouvrir un compte.
Présentation de l'offre pro Banque Fiducial
Les trois offres de Fiducial Banque sont destinées aux entrepreneurs et aux sociétés.
Pro Base, la première d'entre elles, est facturée 12€/mois. Elle donne accès à un compte pro avec frais de tenue de compte et commissions de mouvements incluses jusqu'à 200k€ de mouvements débits par trimestre, une carte Visa Business à débit immédiat, des virements SEPA et prélèvements sans limite ainsi que l'encaissement par virement et remise de chèques (à adresser par courrier). Vous profiterez des solutions en terme d'épargne avec notamment des comptes à terme. Banque Fiducial peut également vous octroyer des crédits de trésorerie, crédit bail ou crédit d'achat de véhicule ou en LLD.
Fiducial Pro Plus à 25€/mois y ajoute ensuite la possibilité de disposer d'une Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément ou bien d'un chéquier (impossible avec une néobanque). Il est important également de saluer la mise à disposition d'un terminal de paiement avec une commission de seulement 0,9% pour les paiements en euros ce qui reste très en dessous des 1,6% de frais régulièrement constatés chez ses consoeurs du jour.
Au sommet de leur offre, Fiducial Pro Excellence à 45€/mois vous fait bénéficier d'une carte bancaire Visa premier à débit différé et de l'exonération totale de vos frais de tenue de compte et commissions de mouvements sans aucune limite mais également d'un dépôt d'espèces gratuit par mois via un réseau de partenaires présents sur tout le territoire national.
Pourquoi ouvrir un compte chez Banque Fiducial ? Comment ?
L'offre bancaire plaira ainsi aux dirigeants en recherche d'un tarif économique mais souhaitant la garantie et le professionnalisme reconnu d'une banque et d'un groupe Fiducial reconnu pour son expertise. Avec ses 7 agences nationales, Fiducial est un mix idéal entre 100% en ligne et proximité. Nous aimons le fait de pouvoir effectuer des remises de chèque sans limite, voire même des espèces avec l'offre Pro Excellence. Un chéquier pourra également mis à votre disposition contrairement aux néobanques leaders sur le marché !
On comprend pourquoi Fiducial figure dans notre top des meilleurs comptes pros en ligne ! Elle offre tout ce qu'un entrepreneur est en droit d'attendre d'un compte pro avec des outils et services au prix le plus affuté ! Fiducial Banque met à disposition ainsi une réelle expertise historique. Pour les dirigeants, c'est également l'opportunité de pouvoir être ensuite accompagné par Fiducial Conseil avec des conseillers en gestion de patrimoine dédiés aux entrepreneurs !
Pour une ouverture de compte professionnel chez Fiducial Banque, tout se passe en ligne à travers la complétude d'un formulaire et la fourniture de justificatifs dont notamment deux pièces d'identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire), un justificatif de domicile du dirigeant de moins de 3 mois, votre extrait Kbis ainsi que les statuts certifiés conformes ou projets de statuts pour les sociétés en création.
Les points forts de l'offre pro Essential et Business de Qonto
Présentation de la néobanque Qonto
Avec plus de 300 000 clients en France, Qonto est une véritable réussite en séduisant autant les TPE que les grandes entreprises mais également les indépendants ! La néobanque lancée en 2017 s'adresse à tous les professionnels et tous les statuts de sociétés : SA (société anonyme), SAS (société par actions simplifiée), SARL (société à responsabilité limitée), SEL (société d'exercice libéral), SCP (société civile professionnelle), SCM (société civile de moyens), SCI (société civile immobilière), SNC (société en nom collectif), etc. Qonto est un établissement de paiement et ne peut donc pas accorder directement des crédits, ni de découvert autorisé ou bien délivrer de chéquier. Toutefois, Qonto a su nouer des partenariats afin d'étoffer son offre comme avec October pour les crédits ou bien des livrets Crypto via Coinhouse.
Présentation de l'offre pro Qonto
Sa grille tarifaire s'articule autour de 6 formules adaptées à toutes les tailles et à toutes les formes juridiques des sociétés : 3 offres spécifiques aux sociétés et 3 offres pour les indépendants et auto-entrepreneurs. Pour ces derniers, nous avons préféré les offres des 3 banques en ligne évoquées en première partie, plus complètes et tout aussi économiques. Sachez toutefois que Qonto propose 3 formules Qonto Basic à 9€/mois , Qonto Smart à 19€/mois et Qonto Premium à 39€/mois que nous détaillons dans notre article consacré aux entreprises individuelles.
Pour les sociétés, petites et moyennes entreprises (PME-TPE), Qonto nous présente trois offres bien spécifiques avec la possibilité d'ouvrir plusieurs comptes au sein d'un même forfait de quoi limiter les frais bancaires pour un grand nombre de sociétés ayant plusieurs activités à gérer !
Qonto Essential à 29€/mois constitue une proposition idéale pour 2 associés avec 2 cartes bancaires Mastercard Business. L'offre autorise la création de 5 comptes pros différents permettant jusqu'à 100 virements et prélèvements par mois gratuits ainsi que 3 dépôts de chèques. Essential met à disposition des outils de comptabilité et de facturation personnalisés avec un service client joignable 7j/7 et 24h/24. Pratique, simple et économique !
Pour des PME plus complexes, Qonto Business à 99€/mois intègre cette fois-ci jusqu'à 10 comptes accessibles auprès de 5 membres différents. L'offre met également à disposition 5 cartes bancaires Mastercard Business, des cartes prépayées pour les dépenses de votre équipe et la faculté d'exécuter 500 virements et prélèvements et 10 dépôts de chèques chaque mois. A ce prix, vous accédez également au service client prioritaire de Qonto pour un suivi avec un conseiller dédié.
Qonto Entreprise à 249€/mois conviendra aux entreprises plus matures avec plus de salariés et des besoins encore plus précis : Vous aurez la possibilité d'ouvrir, selon vos activités, jusqu'à 25 comptes accessibles auprès de 15 membres différents. Vous pourrez paramétrer le rôle et pouvoir de chacun et disposer jusqu'à 15 cartes One Mastercard Business. Pour finir, 1000 virements et prélèvements et 15 encaissements de chèques par mois sont inclus chaque mois dans le forfait.
Bon à savoir : Vous pouvez dépasser les plafonds d'utilisation de ces différentes formules moyennant un surcoût selon l'offre choisie. Qonto permet également les virements internationaux entrants et sortants.
Qonto est au final bien plus qu'un établissement délivrant un simple compte pro. La néobanque accompagne par exemple les entrepreneurs au moment de se lancer (dépôt de capital 100% en ligne, réception du dépôt de certification en 72h en moyenne, etc.). Ce sont surtout les outils de facturation et de gestion inclus qui sont très appréciés : Vous connectez votre compte Qonto à votre outil comptable permettant ainsi de gérer facilement vos salaires et notes de frais.
Qonto c'est également :
des solutions d'affacturage via la société Edebex, spécialiste reconnu dans ce domaine
des demandes de prêt avec versement sous 4 jours grâce à l'expérience de leur partenaire October.
une solution de paiement via Zettle à 9€ avec une commission par transaction fixée à 1,65%.
Pourquoi ouvrir un compte chez Qonto ? Comment ?
Ce qui compte avec Qonto c'est de vous mettre à disposition tous les moyens modernes de paiements et d'encaissements couplés à une gestion rapide et efficace de votre compte à moindres frais quel que soit votre business ! Elle met à disposition des outils de gestion facilitant la comptabilité et la facturation qu'on ne trouve pas en banque traditionnelle.
L'ouverture du compte pro Qonto en ligne est très rapide : 10 minutes seulement ! La néobanque dispose par ailleurs d'un service client réactif, disponible 7J/7. Elle donne également la possibilité d'utiliser ses services gratuitement pendant 30 jours afin d'avoir une idée plus claire de leur appli et des avantages que la néobanque peut vous procurer.
Les points forts de l'offre Pro et Business de Shine
Présentation de la néobanque Shine
Depuis 2020, la néobanque Shine fait partie du groupe Société Générale et comptabilise plus de 100.000 clients en France. Elle se positionne comme un copilote bancaire et administratif, un service conçu pour les freelances, professions libérales et les sociétés. Shine est Élu Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie Banque en ligne pour entreprises : Une victoire qui récompense la qualité de l'écoute et de l'accompagnement de ses clients entrepreneurs.
Outre le compte pro en ligne, les clients accèdent à un outil de facturation intégré, un service de comptabilité simplifiée, un accompagnement à la création de la société ou encore un accès à des experts disponibles 7j/7. Le positionnement de Shine se rapproche sensiblement de celui de Qonto afin que l'entrepreneur focalise tous ses efforts sur le développement de son activité plutôt que de se disperser dans des tâches de gestion chronophages.
L'offre pro de Shine est ainsi adaptée aux SASU (sociétés par actions simplifiée unipersonnelle), EURL (entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée), EIRL (entreprises individuelles à responsabilité limitée) mais également les SAS (sociétés par actions simplifiées), SARL (sociétés à responsabilité limitée).
Présentation de l'offre Shine pour les sociétés
Comme Qonto, Shine est un établissement de paiement qui ne propose donc pas de chéquier ni de découvert autorisé. En termes de tarifs, Shine présente pour les TPE/PME 2 grilles tarifaires :
Si il existe 2 offres Shine Basic et Plus a respectivement 7,90€ et 14,90€ par mois, les sociétés devront se diriger au minimum vers l'offre Shine Pro à 29€ par mois pour trouver chaussure à leur pied. Shine vous adresse ici 2 cartes bancaires Mastercard Business World bien plus complète avec une garantie accident, assistance juridique et même d'une extension de la garantie constructeur des appareils achetés avec la carte Shine. On y trouve davantage de services avec cette fois-ci plus de 100 virements et prélèvements autorisés, les cartes virtuelles en illimitées, 4 retraits au distributeur et de 6 encaissements de chèques ainsi que de deux dépôts d'espèces mensuels (plafonné à 1 500€) : Ce dernier service est assuré via un réseau de buralistes et les transporteurs de fonds de la Brink's. Les paiements en devises deviennent plus accessibles avec la suppression de la commission fixe de 1€ pour conserver seulement la commission de 1,9%. Cette proposition permet de profiter du support client par mail 7j/7 en prioritaire et du service de facturation et de relance client afin de faire gagner un maximum de temps aux sociétés. L'offre ne factuure aucune commissions de mouvement ni frais de tenue de compte
L'offre Shine Business à 99€ par mois s'adressera davantage aux PME plus importantes avec cette fois-ci jusqu'à 15 accès au compte (accès dédié à certains employés), 5 cartes Mastercard Business World Débit, toujours les cartes virtuelles en illimitées et plus de 500 virements et prélèvements inclus dans l'offre. Shine Pro, c'est également 10 retraits CB mensuels, 5 dépôts espèces et 15 remises chèques chaque mois pour un fonctionnement de compte optimal. Face à Qonto, la proposition est quasi identique mais ne permet pas de disposer de plusieurs comptes au sein du même forfait.
Shine reste très certainement le meilleur assistant administratif et financier grâce aux différents outils et services dédiés pour faciliter les démarches chronophages que connaissent toutes les entreprises. Très appréciée des jeunes créateurs d'entreprise, la néobanque Shine propose des programmes incluant le dépôt de capital de votre société ou bien la création de votre entreprise en ligne (Pack compris entre 59 € et 258 €.). Idéal pour ne pas perdre de temps et passer à l'action une bonne fois pour toute !
Derniers atouts pour Shine Pro : l'accès au terminal de paiement électronique SumUp pour 19 euros. Chaque transaction entraine le versement d'une commission de 1,49% par transaction. Elle propose également des crédits professionnels adaptés à votre activité pour financer votre trésorerie jusqu'à 30.000€ ou bien des investissements jusqu'à 70.000€ sur 5 ans.
Pourquoi ouvrir un compte chez Shine ? Comment ?
Shine souhaite accompagner aux mieux les entrepreneurs et favoriser leur réussite grâce à des partenariats bien trouvés comme avec des cabinets d'experts comptables afin de vous épauler mais aussi avec Shopify pour créer vote site en ligne, avec le groupe Société Générale pour les financements et via Edebex pour des solutions d'affacturage.
Plus qu'un compte pro, Shine se veut être votre assistant bancaire et administratif préféré ! Pour ouvrir un compte Shine et bénéficier de leurs services, tout se passe en ligne en moins de dix minutes !
Les points forts de l'offre REVOLUT pour les sociétés
Présentation de la néobanque Revolut
Depuis sa création en 2014, Revolut développe avec beaucoup d'ingéniosité une gamme complète de produits et services dédiés aux particuliers et professionnels. Pour ces derniers, Revolut met à disposition une carte MasterCard multidevises avec des paiements gratuits sur toutes les devises. Revolut propose en réalité 2 offres pro distinctes : une adaptée aux indépendants et la seconde spécifique aux sociétés.
Pour les auto-entrepreneurs, Revolut Business va plaire à tous ceux effectuant régulièrement des transactions internationales. Comme sa concurrente N26, On savoure la possibilité de disposer d'une version gratuite pour tester le compte. L'offre Revolut Freelance intègre ainsi un compte avec IBAN français (depuis Mai 2022), comprenant une carte bancaire en plastique et des cartes virtuelles. La proposition permet jusqu'à 5 paiements gratuits par mois en France et un compte multidevises pour économiser sur les frais de change tout en bénéficiant de l'exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements. S'y ajoutent l'offre Revolut Freelance Professional à 7€ par mois ou bien l'offre Revolut Freelance Ultimate à 25€ par mois bien plus complète avec notamment la carte Visa Metal 18g !
Présentation de l'offre Revolut pour les sociétés
Pour les véritables entreprises (SA, Sarl…), Revolut va surtout plaire selon nous à toutes celles qui traitent avec des clients ou fournisseurs étrangers et qui doivent réaliser de nombreux virements et paiements en devises étrangères. Le compte multidevises va permettre de recevoir et payer dans près de 30 devises au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaires.
4 offres sont accessibles pour un compte en banque principale ou bien en banque secondaire :
- Revolut Free avec une carte bancaire en plastique et des cartes virtuelles qui autorisent jusqu'à 5 paiements gratuits par mois en France et surtout afin de disposer du compte multidevises pour économiser sur les frais de change tout en bénéficiant de l'exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements.
- Revolut Grow (Développement) à 25€ par mois y ajoute une carte Metal permettant 10 paiements internationaux gratuits, 100 paiements locaux et du change en devises étrangères jusqu'à 10.000€.
- Revolut Scale (Croissance) à 100€ par mois permet de hausser le niveau de vos prestations avec 2 cartes Metal et la possibilité d'effectuer plus de 50 paiements internationaux et 1 000 paiements locaux pour des opérations de changes en devises étrangères portées à un maximum de 50.000€
- Revolut Entreprise avec des fonctionnalités et services uniquement sur devis et adaptés aux grandes sociétés désirant des solutions à la carte.
De toutes ses offres, il est important de retenir le fait de pouvoir disposer de cartes prépayées, pour vous ou vos salariés éventuels pour leurs frais professionnels. Il sera ainsi possible d'installer des plafonds d'utilisation par employé. Revolut dispose également d'une offre de paiement en ligne. La néobanque britannique vous autorise également des intégrations avec des logiciels comptables comme Xero, Sage, Quickbooks ou bien encore FreeAgent, ClearBooks. En complément, l'API Revolut Business automatise vos paiements internationaux ou vos salaires pour vos employés…
Revolut Business dispose d'un service client disponible par mail et par téléphone sans toutefois pouvoir disposer d'un conseiller dédié. Revolut bénéficie de l'agrément de la FCA afin de protéger votre argent par une banque en cas de risque systémique. La seule véritable contrainte selon votre activité sera peut être de ne pas pouvoir encaisser de chèques ou d'espèces sur le compte Revolut. Cela justifiera peut être son utilisation idéale comme compte pro secondaire.
Pourquoi ouvrir un compte chez Revolut ? Comment ?
Revolut se démarque de ce comparatif en ciblant les entreprises et indépendants avec une activité portée sur l'internationale. L'offre permet ainsi d'économiser notamment sur le change et les virements reçus ou émis en devises étrangères. Pour l'entrepreneur indécis ou bien qui souhaite une solution complémentaire à sa banque principale, l'offre gratuite reste également une opportunité de se faire sa propre opinion et tester sans engagement et sans frais le compte Revolut. Dommage toutefois que certaines pages du site restent parfois en anglais.
Pour l'ouverture d'un compte Revolut Business Entreprise, rendez-vous sur leur site internet et suivez les vérifications d'usage de votre identité et transmettez ensuite les documents nécessaires de votre société pour l'activation définitif du compte.
Un compte professionnel est-il obligatoire ?
Si toutes sociétés de type SA, SARL, SAS, SASU ou EURL doivent disposer d'un compte professionnel, une entreprise individuelle ou une micro-entreprise n'était pas, jusque là, forcée de détenir un compte pro. Conformément à la loi du 1er janvier 2015 et pour tout chiffre d'affaires au-delà de 10 000€ durant 2 années civiles consécutives, vous aviez simplement le besoin d'ouvrir un compte bancaire dédié. En clair, un compte de particulier suffisait.
Malheureusement depuis Février 2022 et la loi sur les indépendants, il s'avère plus compliqué de conserver un compte particulier pour toute activité en auto-entreprise ou entreprise individuelle. Pour ces régimes, la loi impose dorénavant la mention « EI » pour Entreprise Individuelle sur tous vos documents professionnels comme vos factures, devis et même vos cartes de visite… Les banques exigent pratiquement tous à l'unisson le recours au compte pro.
Article 1er de la loi n° 2022-172 du 14/02/2022 :
" Art. R. 526-27.-Pour l'exercice de l'activité professionnelle mentionnée au premier alinéa de l'article L. 526-22, l'entrepreneur individuel utilise une dénomination incorporant son nom ou nom d'usage précédé ou suivi immédiatement des mots : “ entrepreneur individuel ” ou des initiales : “ EI ”. "
" La dénomination figure sur les documents et correspondances à usage professionnel de l'intéressé."
" Chaque compte bancaire dédié à son activité professionnelle ouvert par l'entrepreneur individuel doit contenir la dénomination dans son intitulé. "
Bon à savoir : Si par inadvertance, vous ouvriez un compte courant classique pour votre business, la banque est en mesure d'en demander la clôture sans délai car elle n'en tolère plus l'usage conformément à leurs conditions générales ou convention de compte bancaire !
Pourquoi un compte pro dans une banque en ligne plutôt qu'en banque traditionnelle ?
Si l'offre professionnelle était jusqu'en 2018 principalement concentrée autour des banques physiques traditionnelles et leurs frais élevés, des fintechs ont fait irruption afin de mettre un terme à ce quasi monopole des banques de réseaux.
Que vous soyez artisans, commerçants, professions libérales, auto-entrepreneurs, dirigeant d'une société, il est primordial de disposer d'un compte bancaire professionnel spécifique à votre activité. Qonto, Shine, Blank, Anytime et bien d'autres se sont spécialisées sur les comptes pros en misant sur le prix mais également sur des services plus disruptifs afin de faciliter la gestion administrative et comptable de l'entrepreneur.
Il est au final très difficile d'en avoir pour moins de 70€ par mois en frais bancaires au sein d'une agence bancaire traditionnelle. Les néobanques pros ont ainsi lancé les hostilités en proposant des frais réduits à l'inverse des très coûteux comptes bancaires des agences physiques où vous aviez l'habitude de régler :
un abonnement pour votre compte,
un accès à l'espace en ligne,
des frais de mouvements et de tenue de compte tous les mois ou trimestres,
une carte bancaire,
une assurance de moyens de paiement.
Disposer d'un conseiller bancaire en agence ne contente plus suffisamment les indépendants, auto-entrepreneurs et dirigeants d'entreprise qui cherchent dorénavant de l'autonomie, de la réactivité sans avoir à payer une fortune chaque mois. Les commissions de mouvements et frais de tenue de compte des banques traditionnelles ne passent plus auprès de cette clientèle d'autant que le service rendu n'est plus ou pas forcément à la hauteur malgré leur implantation physique. Reste à choisir le bon interlocuteur bancaire selon vos propres besoins professionnels.
Les offres des banques en ligne et néobanques sont très variées et s'adaptent en prix selon le statut de votre entreprise, son activité et les types d'opérations à réaliser chaque mois. Un auto-entrepreneur pourra ainsi s'offrir un compte pro gratuit chez N26, Finom ou Revolut par exemple !
Les néobanques sont toutefois des établissements de paiement (Qonto, Anytime, Blank, etc.) et non des établissements de crédit. Une des contraintes des néobanques porte généralement sur la non délivrance de chéquier, l'impossibilité de disposer d'un découvert autorisé ou bien de pouvoir encaisser des chèques et espèces.
Peu importe car vous pourrez en revanche accéder à des services dédiés aux professionnels avec des moyens de paiement et d'encaissement variés, des cartes business, des cartes virtuelles, des terminaux de paiement et autres solutions d'encaissement en ligne, des propositions de crédit (court et long terme) et surtout leurs services de gestion (devis, facturation, notes de frais export comptable, déclaration Urssaf). Leur Objectif : vous réduire au maximum les tâches chronophages afin de consacrer un maximum de temps à votre business !
Comment ouvrir son compte dans une banque pro en ligne ?
La demande d'ouverture d'un compte pro en ligne se fait sur le site internet de la banque ou néobanque en remplissant un rapide formulaire. Vous aurez également à transmettre des documents selon le statut de votre entreprise :
pour une société : justificatifs d'identité et d'adresse du ou des dirigeants, les statuts et justificatif d'immatriculation.
pour une entreprise individuelle : l'immatriculation au Répertoire des Métiers ou au RCS, le Cerfa P0 pour les auto-entrepreneurs.
Nous avons rédigé cet article afin de mettre en avant les meilleurs acteurs bancaires proposant des comptes pro en ligne selon vos besoins professionnels du quotidien. Pricebank s'est efforcé de vous traduire au mieux l'intérêt de chacune d'elles sont vos critères. Le prix devant être le dernier critère à prendre en compte car le plus important est de disposer d'un compte pro qui vous ressemble !
Bon à savoir : Avant toute ouverture de compte, nous vous invitons également à prendre connaissance des conditions tarifaires de la banque ou néobanque pour bien comprendre tous les frais liés à l'utilisation du compte.
Interrogez-vous sur la nécessité ou non de certains services et tâchez de quantifier vos besoins bancaires au mois afin de faire correspondre plus facilement l'offre adaptée. Vous pouvez par exemple vous servir d'une grille d'évaluation de vos besoins pros comme celle-ci :
Services utiles à votre activité professionnelle
Si oui, quantifiez le besoin
Paiement carte bancaire
Exemple : 20 par mois
Retrait carte bancaire
Exemple : 4 par mois
Virement en euros
Exemple : 30 par mois
Prélèvement Sepa
Exemple : 20 par mois
Chéquier
Exemple : 1 par mois
Dépot de chèques
Exemple : 4 par mois
Dépôt d'espèces
Exemple : 1 par mois
Terminal de paiement
Suivi par un conseiller dédié
Opérations internationales
Demande de financement
Solutions d'épargne
Fonctionnalités comptables (export)
Fonctionnalités administratives (devis et facturation)
Pricebank souhaite que vous trouviez désormais votre propre compte professionnel. Pas forcément le moins cher mais celui vous permettant de développer votre business avec un maximum d'autonomie, de services et de rapidité.
Toute l'équipe reste à votre disposition, pour tout complément d'informations.
