Devez-vous confier votre compte-titres ordinaire (CTO), PEA ou PEA PME à une banque physique, une banque en ligne ou à un broker spécialisé ? Avant d'nvestir sur les marchés financiers, il est normal de s'interroger sur les critères qui définissent ce qu'est un bon courtier.
Si notre simulateur gratuit de frais de courtage vous trouve le courtier le plus économique selon le montant de vos ordres de bourse, d'autres éléments sont à connaître poursélectionner le plus adapté à vos investissements !
Qu'est-ce qu'un courtier en bourse ou broker ?
Le courtier est l'intermédiaire permettant de passer vos ordres de bourse sur différents instruments financiers (actions, Opcvm, ETF, obligations, produits dérivés…).
Les courtiers en bourse :
fournissent un accès direct aux places boursières,
assurent latransmission et l'exécution de vos ordres de bourse,
conservent vos titres détenus au sein de son établissement.
Top 3 des meilleurs banques et courtiers en bourse
Un broker peut fournir également à ses clients des contenus pédagogiques ou des outils d'aide à la décision à travers des logiciels d'analyse graphique ou bien un stock screener afin d'investir sur des valeurs sous-évaluées mais prometteuses (stock-picking).
Bon à savoir : Autrefois, les courtiers exécutaient les ordres de bourse de leurs clients oralement sur le lieu de transaction, communément appelé « la corbeille ». De nos jours, ces opérations de courtage se déroulent via des plateformes en ligne.
Points clés à connaître avant d'investir en bourse
Les marchés financiers et les individus réagissent à des comportements émotionnels. Les derniers mouvements TINA (There Is No Alternative) et FOMO (Fear Of Missing Out) en attestent.
Pour investir efficacement dans la durée et éviter toute sortie de route prématurée, il est important de verrouiller votre stratégie d'investissement via les 6 conseils suivants :
Ciblez et respectez votre propre appétence au risque,
Déterminez votre budget dédié à vos investissements en bourse,
Diversifiez vos investissements,
Fixez-vous un horizon de placement adapté,
Restez informé pour prendre des décisions éclairées,
Pensez long terme !
Bon à savoir :Sur une période de 40 ans allant de 1982 à 2022, les actions ont présenté un taux de rendement interne (TRI) de 15,1% selon la dernière étude 2023 de l'Institut de l'épargne immobilière et foncière (IEIF). Volatile à court terme, la bourse offre le meilleur rendement/risque sur le long terme !
Quels comptes titres choisir chez son broker ? PEA ou CTO
Avant d'investir en Bourse, renseignez-vous sur le type de comptes proposés par le courtier ! CTO ou PEA, chacun de ces comptes répondent à des stratégies d'investissement différentes :
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) : Pour une approche diversifiée et internationale, le CTO est le compte le plus polyvalent afin d'investir dans une large gamme de produits financiers tels que des actions, des fonds, des obligations et produits dérivés, sans restriction géographique ou sectorielle. Revers de la médaille, vos gains sont soumis à la fiscalité sur les plus-values et les dividendes.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Centré principalement sur les actions européennes, le PEA constitue une enveloppe bourse défiscalisante 100% française. Ce compte offre uncadre fiscal avantageux après cinq ans de détention, avec une exonération d'impôt sur le revenu sur vos gains en bourse. Seules les banques et courtiers français proposent actuellement un PEA !
Bon à savoir :L'assurance vie ou le Plan Epargne Retraite (PER) permettent aussi d'investir en bourse principalement à travers des unités de compte. L'objectif sera de capter le potentiel de rendement des marchés financiers pour préparer vos projets de moyen long terme (études des enfants, voyages, retraite, transmission…).
Les 3 meilleurs courtiers en bourse (selon vos objectifs)
S'appuyant sur la maison mère Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose un compte-titres, un Plan d'Épargne en Actions (PEA) et PEA-PME accompagnés d'outils de gestion et d'aide à la décision pertinents (Live Trader, Sélection Stars, theScreener…). Pour vous multibancariser, Fortuneo est en mesure de vous offrir un compte bancaire, des cartes et des solutions épargne et crédit parmi les moins chères et les plus qualitatives du marché !
Les frais de courtage de Fortuneo demeurent compétitifs avec 4 offres adaptées aux besoins de chacun :
OPTIMUM (idéal pour l'investisseur débutant):
1,95€ pour un ordre inf. ou égal à 500 euros,
3,90€ pour un ordre entre 500€ et 2 000 euros,
0,20% au-delà.
TRADER ACTIF :
à partir de 9,50 € pour un ordre de moins de 10 000 euros,
Mini 30 ordres / mois (ou 90 ordres / trimestre).
TRADER 100 ORDRES :
à partir de 6,50 € pour un ordre de moins de 100 000 euros,
Mini 100 ordres / mois (ou 300 ordres / trimestre).
ZÉRO COURTAGE:
0 € pour les deux premiers ordres de moins de 10 000 euros chaque mois
encours min. de 50 000 euros à la fin de chaque trimestre.
L'interface utilisateur de Fortuneo se distingue par sa simplicité et sa clarté : cela en fait un choix judicieux pour les investisseurs novices ou ceux réalisant des transactions de faible montant. Nos calculs révèlent des frais de courtage parmi les plus attractifs des banques mais légèrement supérieurs à ceux de Bourse Direct, indétrônable sur le PEA !
Bon à savoir :L'ouverture d'un PEA chez Fortuneo ne vous oblige pas à ouvrir un compte bancaire !
Fondé en 1996, Bourse Direct se distingue par sa stratégie tarifaire compétitive : reconnu comme le courtier en ligne leader en France, l'établissement offre les frais de courtage les plus avantageux du marché sur le Plan d'Épargne en Actions (PEA). Sur le CTO, Bourse Direct fait face à une concurrence plus vive avec des courtiers en bourse internationaux.
À titre d'exemple, Bourse Direct permet d'investir sur le marché financier Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam) avec les frais de courtage suivants :
seulement 0,99 euros pour un ordre inférieur ou égal à 500 euros,
1,90 euros pour un ordre compris entre 500 euros et 1000 euros inclus,
2,90 euros pour un ordre compris entre 1000 euros et 2000 euros inclus,
3,80 euros pour un ordre compris entre 2000 euros et 4400 euros inclus,
0,09% pour un ordre supérieur ou égal à 4400 euros.
Malgré ses tarifs attractifs, Bourse Direct présente une interface utilisateur moins intuitive que celles de ses concurrents directs. Leur appli sera toutefois bien plus agréable que l'environnement sur desktop ! Quant au service client, il est compétent mais peut manquer parfois de réactivité.
Très appréciable, Bourse Direct se distingue par la richesse de ses solutions patrimoniales en proposant à la fois :
des CTO variés (individuels, joints, en indivision ou sociétés),
tous les types de PEA (PEA, PEA-PME, PEA Jeunes),
2 contrats assurance-vie,
4 Plans Épargne Retraite (PER),
des investissements immobiliers (SCPI, OPCI et SCI),
des produits de défiscalisation (FCPI, FIP, Girardin, Sofica).
À retenir :Le PEA de Bourse Direct est recommandé pour les investisseurs capables de boursicoter de manière autonome sur la plateforme : ces utilisateurs sauront profiter de l'offre diversifiée du courtier français ainsi que de ses avantages tarifaires.
Lancé qu'en 2021, Trade Republic constitue déjà la première plateforme de courtage en bourse en Europe. Avec son application web et mobile très épurée, Trade Republic offre une expérience utilisateur idéale pour les personnes qui débutent en bourse.
Avec leur compte-titres, Trade Republic couvre un vaste univers d'investissement avec plus de 8 000 actions internationales, 2 000 ETFs, 500 obligations(États et entreprises), produits dérivés (warrants, turbos, certificats) et même des cryptomonnaies. En prime, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies au taux de 4% brut par an.
En terme de tarification, Trade Republic séduit par sa transparence et sa simplicité :
seulement 1€ par transaction quel que soit le montant,
0€ sur les plans d'éparne pour vos investissements programmés,
pas de frais de change sur les actions étrangères,
pas de droits de garde.
Trade Republic se présente comme une solution de courtage en bourse à la fois simple, extrêmement compétitive et innovante …idéale pour les nouveaux investisseurs et ceux privilégiant une approche passive sans perte de temps inutile ! En revanche, le courtier allemand ne permet pas (encore) l'ouverture d'un PEA pour lequel il faudra se diriger vers les meilleures banques en ligne ou courtier français comme Bourse Direct ou Fortuneo.
À retenir :Débutant ou investisseur long terme, l'atout notable de Trade Republic réside dans ses plans d'épargne permettant d'automatiser vos investissements sans frais de courtage ! Cette stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) sans frais est parfaite pour une gestion d'investissement passive, permettant d'investir régulièrement et de moyenner votre prix d'achat sans effort.
Votre objectif est de trouver le meilleur courtier en bourse pour réaliser vos investissements au meilleur prix et sans perte de temps inutile. Tous les courtiers n'offrent pas les mêmes types de compte, les mêmes supports d'investissement, ni la même expérience utilisateur et tarification. Il est donc essentiel de distinguer les 4 catégories de courtiers.
Les 4 types de courtiers en bourse
1. Les banques traditionnelles : Ouvrir un compte-titres (PEA ou CTO) dans sa banque offre l'avantage de réunir une grande partie de ses avoirs dans un seul et même établissement. En revanche, la tarification est excessive (frais de courtage, droits de garde), l'univers d'investissement réduit tout comme l'expérience utilisateur, très quelconque. Afin de profiter pleinement de vos investissements, il est obligatoire de réfléchir à un partenaire financier plus adapté.
2. Les banques en ligne :Les pure players proposent une offre bourse complète et plus compétitive que les banques physiques. La majorité ne facture aucun droit de garde et des frais de courtage affutés. Autre point, ces établissements permettent de se multibancariser à moindres frais et de s'offrir des services de qualité (cartes bancaires, livrets, assurance vie…).
3. Les courtiers en ligne français : Ils offrent leur expertise et proposent les frais de courtage sur CTO et PEA les plus basde tous les établissements financiers français ! En prime, l'investisseur peut investir dans une très grande variétés de supports (actions, ETF (trackers), OPCVM, produits dérivés…). Afin de répondre à tous vos objectifs patrimoniaux,certains courtiers tricolores permettent également de souscrire à des assurance vie, Plan épargne retraite (PER) ou autres produits de défiscalisation.
4. Les courtiers internationaux : Très agressifs en termes de tarifs, ces établissements y ajoutent une expérience utilisateur remarquable rendant l'investissement en bourse accessible à tous. Certains brokers permettent de réaliser des investissements en bourse réguliers entièrement automatisés, d'autres sont spécialisés dans le trading, les produits dérivés avec effet de levier ou bien dans les cryptomonnaies.
À retenir : L'expérience utilisateur, l'accompagnement du support et la tarification sont 3 éléments essentiels pour des investissements performants et durables dans le temps.
Courtier en bourse, banque en ligne ou banque traditionnelle ?
Le principal objectif de recourir à un courtier est de réduire ses frais de courtage tout en ayant une plateforme suffisamment étoffée en outils pour prendre la meilleure décision.
Les banques traditionnelles hors du coup !
Les banques traditionnelles appliquent 2 types de frais qui ont un impact négatif sur vos investissements :
1. Les frais de courtage sont exprimés fréquemment en pourcentage du montant de votre ordre de bourse. Les banques physiques y ajoutent un montant minimum qui plombe sérieusement toute chance de gains futurs notamment pour les ordres de bourse de faibles montants. Par exemple, 8€ de frais de courtage minimum pour un ordre de bourse de 200€ va nécessiter un hausse du titre de 4%rien que pour amortir le prix de revient !
À savoir : Le prix de revient d'une action représente le coût moyen d'achat de vos titres, incluant les frais de courtage et l'éventuelle Taxe sur les Transactions Financières (TTF).
2. Les droits de garde sont pris pour la tenue de votre portefeuilles titres au sein de la banque.
Tous ces excès tarifaires nous paraissent rédhibitoires et doivent vous inciter à quitter votre banque de réseau pour vos investissements en bourse.Il est possible de transférer son compte-titres ou PEA vers un courtier en ligne plus attractif. Des frais de transfert sont appliqués par l'établissement de départ mais la plupart des courtiers en bourse proposent de les prendre en charge, partiellement ou totalement.
Les banques en ligne et leur proposition bourse soignée
Les banques en ligne comme BoursoBank et Fortuneo sont des acteurs historiques de la bourse en ligne ! Les clients apprécient le fait de regrouper dans un même établissement tous leurs comptes et de bénéficier d'une tarification bourse optimisée. Cette offre globale, banque et bourse, fait la différence même si les frais de courtage apparaissent plus avantageux chez certains acteurs en ligne spécialisés.
Hello bank et Monabanqdisposent, quant à eux, d'une offre bourse sensiblement moins complète et attractive que les deux leaders de la banque en ligne. La grosse déception nous vient de BforBank qui ne permet plus (pour l'instant) d'investir en bourse depuis la refonte totale de son offre bancaire survenue en Septembre 2023.
Banques en ligne avec ou sans offre bourse (CTO/PEA)
(Les frais pour les Plan d'Épargne en Actions (PEA) sont plafonnés et encadrés via le décret n° 2020-95 du 5/02/2020.)
Les courtiers en bourse en ligne sont les plus attractifs !
Les courtiers en ligne, français et internationaux, sont très nombreux à vouloir séduire les investisseurs :
Bourse Direct affiche de sérieux arguments en mettant à disposition une large panoplie de CTO (individuels, joints, indivision ou sociétés), de PEA (PEA, PEA-PME, PEA Jeunes) tout en proposant des frais de courtage très compétitifs (dès 0,99€).
Autre courtier en ligne français, Easy Bourse démarre avec des frais de courtage à 2€ pour tout ordre de bourse jusqu' 800 euros. Certains investisseurs apprécient le fait de confier leurs avoirs à une filiale détenue à 100% par la Banque Postale.
Saxo Be Invested (ex Binck) est reconnu pour son interface premium, une offre complète (PEA, compte-titres, trackers, produits dérivés, etc.) et des tarifs très attractifs au regard de la proposition globale de grande qualité.
Sur la partie compte-titres (CTO) uniquement, Trade Republic constitue l'alternative la plus féroce. Le courtier allemand fait bénéficier ses clients de frais de courtage à 0 euro sur ses plans d'épargne, de 4% de rémunération sur son compte espèces, d'un univers d'investissement diversifié (actions, Etf, obligations d'États et d'entreprises ...) et d'une interface déconcertante de facilité ! Enfin, Trade Republic autorise aussi l'investissement fractionné d'actions et d'ETF permettant de s'offrir les titres les plus convoités au monde dès 1€ (LVMH, Kering, Apple, Tesla...).
Chaque courtier affute ses propres armes pour vous séduire : De son côté, eToro offre l'opportunité d'acheter plus de 2000 actions internationales sans frais de courtage. En revanche, restez vigilant, la transparence tarifaire n'est pas forcément évidente pour un investisseur débutant. Sur eToro, comptez 5€ de frais de retrait, 0,5% de frais de change et les CFD amènent également des frais dont il faut prendre connaissance avant d'investir.
Meilleurs courtiers en bourse en ligne (français et internationaux)
Le temps et la patience sont les clés de la réussite en bourse et le bon courtier est le meilleur allié de l'investisseur. L'épargnant doit donc mesurer le degré de confiance accordé à un courtier en bourse sans se laisser aveugler par les seuls frais de courtage.
Tous les courtiers ne proposent pas le même sérieux et le même éventail de produits à intégrer à votre portefeuille (action, OPCVM, ETF, etc.). Pour rappel, l'activité de courtage est réglementée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) : Un phare dans l'océan des marchés boursiers !
Bon à savoir :Une étude de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) révèle que plus de 60% des plaintes des particuliers ciblent des entreprises d'investissement basées à Chypre. Ces plaintes se concentrent sur les difficultés rencontrées pour clôturer des comptes d'investissement ou des redirections inappropriées vers des filiales hors d'Europe non autorisées.
PEA ou CTO : La sélection Pricebank
TOP 3
des meilleurs PEA
TOP 3
des meilleurs CTO
Les personnes désirant investir au sein d'un PEAperformant se tourneront assurément vers Bourse Direct, Fortuneo, BoursoBank, Easy Bourse ou Saxo (ex Binck.fr). Les amateurs de CTO apprécieront quant à eux la juste proposition de Trade Republic.
Pour ceux désirant investir dans un CTO et un PEA, deux options se profilent :
multiplier les intermédiaires financiers pour rechercher les meilleurs tarifs et services,
tout réunir au sein d'un même courtier en bourse pour garantir un meilleur suivi de vos investissements sur le long terme.
Pour profiter pleinement de vos investissements en bourse, voici les 6 principaux critères pour choisir votre broker :
l'étendue de l'offre (PEA, CTO, actions, Etf, obligations.),
des frais de courtage attractifs et transparents sans droit de garde,
une ergonomie intuitive de la plateforme pour passer vos ordres de bourse,
la sécurité du courtier (identité, localisation, garanties financières),
le nombre de ses clients,
la qualité du service client et des avis (sur Trustpilot par exemple).
Dans ce guide, Pricebank s'est efforcé à recenser les meilleurs établissements pour investir en bourse. Encore indécis ? Notre simulateur de frais de courtage vous désigne le courtier le moins cher selon le nombre et le montant moyen de vos ordres de bourse. Toute l'équipe reste à votre écoute en commentaires et vous souhaite de bons trades !
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