Devez-vous confier votre compte-titres ordinaire (CTO), PEA ou PEA PME à une banque physique, une banque en ligne ou à un broker spécialisé ? Avant d'investir sur les marchés financiers, il est normal de s'interroger sur les critères qui définissent ce qu'est un bon courtier.
Si notre simulateur gratuit de frais de courtage vous trouve le courtier le plus économique selon le montant de vos ordres de bourse, d'autres éléments sont à connaître pour sélectionner le plus adapté à vos investissements !
Le courtier est l'intermédiaire permettant de passer vos ordres de bourse sur différents instruments financiers (actions, Opcvm, ETF, obligations, produits dérivés…).
Les courtiers en bourse :
Un broker peut fournir également à ses clients des contenus pédagogiques ou des outils d'aide à la décision à travers des logiciels d'analyse graphique ou bien un stock screener afin d'investir sur des valeurs sous-évaluées mais prometteuses (stock-picking).
Les marchés financiers et les individus réagissent à des comportements émotionnels. Les derniers mouvements TINA (There Is No Alternative) et FOMO (Fear Of Missing Out) en attestent.
Pour investir efficacement dans la durée et éviter toute sortie de route prématurée, il est important de verrouiller votre stratégie d'investissement via les 6 conseils suivants :
Avant d'investir en Bourse, renseignez-vous sur le type de comptes proposés par le courtier ! CTO ou PEA, chacun de ces comptes répondent à des stratégies d'investissement différentes :
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) : Pour une approche diversifiée et internationale, le CTO est le compte le plus polyvalent afin d'investir dans une large gamme de produits financiers tels que des actions, des fonds, des obligations et produits dérivés, sans restriction géographique ou sectorielle. Revers de la médaille, vos gains sont soumis à la fiscalité sur les plus-values et les dividendes.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Centré principalement sur les actions européennes, le PEA constitue une enveloppe bourse défiscalisante 100% française. Ce compte offre un cadre fiscal avantageux après cinq ans de détention, avec une exonération d'impôt sur le revenu sur vos gains en bourse. Seules les banques et courtiers français proposent actuellement un PEA !
S'appuyant sur la maison mère Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose un compte-titres, un Plan d'Épargne en Actions (PEA) et PEA-PME accompagnés d'outils de gestion et d'aide à la décision pertinents (Live Trader, Sélection Stars, theScreener…). Pour vous multibancariser, Fortuneo est en mesure de vous offrir un compte bancaire, des cartes et des solutions épargne et crédit parmi les moins chères et les plus qualitatives du marché !
Les frais de courtage de Fortuneo demeurent très compétitifs avec 3 offres adaptées aux besoins de chacun :
L'interface utilisateur de Fortuneo se distingue par sa simplicité et sa clarté : cela en fait un choix judicieux pour les investisseurs novices ou ceux réalisant des transactions de faible montant. Nos calculs révèlent des frais de courtage parmi les plus attractifs des banques mais légèrement supérieurs à ceux de Bourse Direct, indétrônable sur le PEA !
Voir l'offre Bourse de Fortuneo
Fondé en 1996, Bourse Direct se distingue par sa stratégie tarifaire compétitive : reconnu comme le courtier en ligne leader en France, l'établissement offre les frais de courtage les plus avantageux du marché sur le Plan d'Épargne en Actions (PEA). Sur le CTO, Bourse Direct fait face à une concurrence plus vive avec des courtiers en bourse internationaux.
À titre d'exemple, Bourse Direct permet d'investir sur le marché financier Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam) avec les frais de courtage suivants :
Malgré ses tarifs attractifs, Bourse Direct présente une interface utilisateur moins intuitive que celles de ses concurrents directs. Leur appli sera toutefois bien plus agréable que l'environnement sur desktop ! Quant au service client, il est compétent mais peut manquer parfois de réactivité.
Très appréciable, Bourse Direct se distingue par la richesse de ses solutions patrimoniales en proposant à la fois :
Freedom24 est la plateforme de courtage de Freedom Finance Europe, un courtier en bourse international appartenant au groupe Freedom Holding Corp. Côté au Nasdaq et valorisé plus de 6 milliards de dollars, le groupe opère sur plusieurs continents.
Freedom24 permet aux clients d'investir dans plus de 1 000 000 d'actifs, sur les principales bourses européennes, américaines et asiatiques. Les investisseurs peuvent acheter et vendre plus de 40 000 actions internationales, 1 500 ETF, 150 000 obligations (d'États & corporate) ainsi que 900 000 produits dérivés (options, futures).
Freedom 24 propose deux formules de courtage : Smart, la formule par défaut, et All Inclusive, qui offre un gestionnaire dédié en échange de frais plus élevés. La tarification comprend une part variable et une part fixe.
Formule Smart : Tarifs sur actions et ETF américains et européens :
Formule All inclusive : Tarifs sur actions et ETF américains et européens :
Premier bon point : Que vous investissiez dans des actions et ETF américains ou européens, la tarification bourse de Freedom24 est identique ! Toutefois, le mode de calcul des frais de Freedom24 favorise l'achat de "grosses" actions : Par exemple, acheter 10 actions de 100€ chacune reviendra à seulement 2,2 euros (0,2 € + 2 €) avec la formule Smart, soit 0,22% du montant, mais il vous en coûtera 4 euros si vous achetez 100 actions de 10 euros (2€ + 2€) !
Second bon point : Freedom24 propose également deux belles solutions d'épargne pour faire fructifier vos liquidités avec des taux parmi les plus attractifs du marché, jugez plutôt :
Freedom 24 est accessible sous Windows, Mac ou Linux ou sur mobile sur iOS, Android et Huawei. L'application est très bien notée sur Google Play avec une note de 4,2/5 et de 4,3/5 sur AppStore. On aurait juste aimé un peu plus de sexe-appeal, car l'appli est complète et fonctionnelle mais un peu terne à notre goût.
Lancé en 2021, Trade Republic constitue déjà la première plateforme de courtage en bourse en Europe. Avec son application web et mobile très épurée, Trade Republic offre une expérience utilisateur idéale pour les personnes qui débutent en bourse.
Avec leur compte-titres, Trade Republic couvre un vaste univers d'investissement avec plus de 8 000 actions internationales, 2 000 ETFs, 500 obligations (États et entreprises), produits dérivés (warrants, turbos, certificats) et même des cryptomonnaies. En prime, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies au taux de 3.75 % brut par an.
En terme de tarification, Trade Republic séduit par sa transparence et sa simplicité :
Trade Republic se présente comme une solution de courtage en bourse à la fois simple, extrêmement compétitive et innovante …idéale pour les nouveaux investisseurs et ceux privilégiant une approche passive sans perte de temps inutile ! En revanche, le courtier allemand ne permet pas (encore) l'ouverture d'un PEA pour lequel il faudra se diriger vers les meilleures banques en ligne ou courtier français comme Bourse Direct ou Fortuneo.
Voir l'offre Bourse de Trade Republic
Votre objectif est de trouver le meilleur courtier en bourse pour réaliser vos investissements au meilleur prix et sans perte de temps inutile. Tous les courtiers n'offrent pas les mêmes types de compte, les mêmes supports d'investissement, ni la même expérience utilisateur et tarification. Il est donc essentiel de distinguer les 4 catégories de courtiers.
1. Les banques traditionnelles : Ouvrir un compte-titres (PEA ou CTO) dans sa banque offre l'avantage de réunir une grande partie de ses avoirs dans un seul et même établissement. En revanche, la tarification est excessive (frais de courtage, droits de garde), l'univers d'investissement réduit tout comme l'expérience utilisateur, très quelconque. Afin de profiter pleinement de vos investissements, il est obligatoire de réfléchir à un partenaire financier plus adapté.
2. Les banques en ligne : Les pure players proposent une offre bourse complète et plus compétitive que les banques physiques. La majorité ne facture aucun droit de garde et des frais de courtage affutés. Autre point, ces établissements permettent de se multibancariser à moindres frais et de s'offrir des services de qualité (cartes bancaires, livrets, assurance vie…).
3. Les courtiers en ligne français : Ils offrent leur expertise et proposent les frais de courtage sur CTO et PEA les plus bas de tous les établissements financiers français ! En prime, l'investisseur peut investir dans une très grande variétés de supports (actions, ETF (trackers), OPCVM, produits dérivés…). Afin de répondre à tous vos objectifs patrimoniaux, certains courtiers tricolores permettent également de souscrire à des assurance vie, Plan épargne retraite (PER) ou autres produits de défiscalisation.
4. Les courtiers internationaux : Très agressifs en termes de tarifs, ces établissements y ajoutent une expérience utilisateur remarquable rendant l'investissement en bourse accessible à tous. Certains brokers permettent de réaliser des investissements en bourse réguliers entièrement automatisés, d'autres sont spécialisés dans le trading, les produits dérivés avec effet de levier ou bien dans les cryptomonnaies.
Le principal objectif de recourir à un courtier est de réduire ses frais de courtage tout en ayant une plateforme suffisamment étoffée en outils pour prendre la meilleure décision.
Les banques traditionnelles appliquent 2 types de frais qui ont un impact négatif sur vos investissements :
1. Les frais de courtage sont exprimés fréquemment en pourcentage du montant de votre ordre de bourse. Les banques physiques y ajoutent un montant minimum qui plombe sérieusement toute chance de gains futurs notamment pour les ordres de bourse de faibles montants. Par exemple, 8€ de frais de courtage minimum pour un ordre de bourse de 200€ va nécessiter un hausse du titre de 4% rien que pour amortir le prix de revient !
2. Les droits de garde sont pris pour la tenue de votre portefeuilles titres au sein de la banque.
Tous ces excès tarifaires nous paraissent rédhibitoires et doivent vous inciter à quitter votre banque de réseau pour vos investissements en bourse. Il est possible de transférer son compte-titres ou PEA vers un courtier en ligne plus attractif : La plupart des brokers proposent de les prendre en charge, partiellement ou totalement.
Les banques en ligne comme BoursoBank et Fortuneo sont des acteurs historiques de la bourse en ligne ! Les clients apprécient le fait de regrouper dans un même établissement tous leurs comptes et de bénéficier d'une tarification bourse optimisée. Cette offre globale, banque et bourse, fait la différence même si les frais de courtage apparaissent plus avantageux chez certains acteurs en ligne spécialisés.
Hello bank et Monabanq disposent, quant à eux, d'une offre bourse sensiblement moins complète et attractive que les deux leaders de la banque en ligne. La grosse déception nous vient de BforBank qui ne permet plus (pour l'instant) d'investir en bourse depuis la refonte totale de son offre bancaire survenue en Septembre 2023.
Les courtiers en ligne, français et internationaux, sont très nombreux à vouloir séduire les investisseurs :
Bourse Direct affiche de sérieux arguments en mettant à disposition une large panoplie de CTO (individuels, joints, indivision ou sociétés), de PEA (PEA, PEA-PME, PEA Jeunes) tout en proposant des frais de courtage très compétitifs (dès 0,99€). Autre courtier en ligne français, Easy Bourse démarre avec des frais de courtage à 2€ pour tout ordre de bourse jusqu' 800 euros. Certains investisseurs apprécient le fait de confier leurs avoirs à une filiale détenue à 100% par la Banque Postale. Saxo Be Invested (ex Binck) est reconnu pour son interface premium, une offre complète (PEA, compte-titres, trackers, produits dérivés, etc.) et des tarifs très attractifs au regard de la proposition globale de grande qualité.
Sur la partie compte-titres (CTO) uniquement, Trade Republic constitue une alternative féroce avec des frais de courtage à 0 euro sur ses plans d'épargne, 3.75 % de rémunération sur vos liquidités non investies, un large univers d'investissement et une interface déconcertante de facilité ! Enfin, Trade Republic autorise l'investissement fractionné d'actions et d'ETF permettant de s'offrir les titres les plus convoités au monde dès 1€ (LVMH, Kering, Apple, Tesla...).
Freedom24 permet d'investir dans plus d'un million d'instruments (actions, ETF, options, obligations, etc...) auprès des 15 plus grandes places boursières au monde (USA, UE et Asie). En plus, Freedom24 y ajoute deux solutions d'épargne très attractives pour optimiser vos liquidités non investies. De son côté, eToro offre l'opportunité d'acheter plus de 2000 actions internationales sans frais de courtage.
Chaque courtier affute donc ses propres armes pour vous séduire ! En revanche, restez vigilant, la transparence tarifaire n'est pas forcément évidente pour un investisseur débutant. Sur eToro, comptez 5€ de frais de retrait, 0,5% de frais de change et les CFD amènent également des frais dont il faut prendre connaissance avant d'investir.
Le temps et la patience sont les clés de la réussite en bourse et le bon courtier est le meilleur allié de l'investisseur. L'épargnant doit donc mesurer le degré de confiance accordé à un courtier en bourse sans se laisser aveugler par les seuls frais de courtage.
Tous les courtiers ne proposent pas le même sérieux et le même éventail de produits à intégrer à votre portefeuille (actions, OPCVM, ETF, etc.). Pour rappel, l'activité de courtage est réglementée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) : un phare dans l'océan des marchés boursiers !
4 meilleurs PEA
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4 meilleurs CTO
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Les personnes désirant investir au sein d'un PEA performant se tourneront assurément vers Bourse Direct, Fortuneo, BoursoBank, Easy Bourse ou Saxo (ex Binck.fr). Les amateurs de CTO apprécieront les propositions très complètes de Trade Republic et Freedom24.
Pour ceux désirant investir à la fois dans un CTO et un PEA, deux options se profilent :
Dans tous les cas et afin de profiter pleinement de vos investissements en bourse, voici les 6 critères à surveiller pour choisir votre broker :
Dans ce guide, Pricebank s'est efforcé à recenser les meilleurs établissements pour investir en bourse. Encore indécis ? Notre simulateur de frais de courtage vous désigne le courtier le moins cher selon le nombre et le montant moyen de vos ordres de bourse. Toute l'équipe reste à votre écoute en commentaires et vous souhaite de bons trades !
![]() Fortuneo | Offre promotionnelle jusqu'à 80 € offerts |
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![]() Monabanq | Offre promotionnelle jusqu'à 160 € offerts |
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![]() Hello bank! | Offre promotionnelle jusqu'à 80 € offerts |
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