Comparez les meilleurs brokers et courtiers de bourse en ligne
(Juillet 2024)

Les offres de bourse en ligne

Pour comparer les offres des courtiers, les tarifs sont à observer de près : Pour un ordre en bourse de 1 000 € sur Euronext, comptez en moyenne des frais à hauteur de 0,35 % pour les courtiers en ligne contre 0,70 % pour les banques traditionnelles. Plus le montant de votre ordre de bourse est important, plus cet écart tarifaire se creuse et les courtiers en ligne se révèlent encore bien plus attractifs sur les bourses étrangères.

Trop onéreuses, fuyez les banques traditionnelles qui facturent des droits de garde fixes et proportionnelles : ces frais amputent la performance de vos investissements au sein de votre portefeuille titres !

Les banques en ligne avec une offre de "bourse en ligne" que nous vous recommandons :

Banque	Droits de garde	Ordre de bourse à partir de	Plus d'informations
	0 € sur Euronext Paris	0 € pour un ordre inférieur à 500€, 3,90€ par ordre entre 500 et 2000€ et 0,20% par ordre supérieur à 2000€	Voir l'offre
	0 € sur Euronext Paris	1,99 €	Voir l'offre

Les courtiers en ligne que nous vous recommandons

Banque	Droits de garde	Ordre de bourse à partir de	Plus d'informations
	0 €	0,99 € pour des ordres inférieurs à 500€	Voir l’offre
	0 €	1 €	Voir l’offre
	0 €	2 € de frais fixes + commission de 0,02€ par titre acheté ou vendu	Voir l’offre
	0 € Gratuits	0 € par ordre jusqu'à 800€ - 3,8€ entre 800€ et 1500€, puis 0,45% au-delà	Voir l’offre
	0 €	2,50 € pour les ordres < 1000€ (tarif par défaut)	En savoir plus

Les plateformes de trading spécialisées

CFD sur les devises, des indices et des matières premières. ETF sur les actions :

Banque	Bourse Expert	POINTS FORTS	Plus d'informations
		ETF sur actions et CFD sur devises. matières premières et indices boursiers. Dépôt minimum de 300 Euros	En savoir plus

Au-delà des tarifs, il est important de tenir compte des services apportés par l’intermédiaire financier : ergonomie de l’application mobile, transparence des informations, outils d’aide à la décision, notification d’informations, dispositif d’alerte, disponibilité d’un conseiller spécialisé, astuces et conseils professionnels, etc.

Un mot sur les leaders du marché du courtage en ligne (tarifs cités en vigueur en juin 2024) :

• Fortuneo : les frais de courtage de Fortuneo sont les plus attractifs de toutes les banques en ligne : par exemple, l’offre Starter offre la gratuité sur le 1er ordre mensuel inférieur ou égal à 500 euros, sinon 0,35%. Pour le reste, pas de droits de garde et vous pouvez y ouvrir à la fois un CTO, un PEA, un PEA Jeunes ou PEA-PME. Fortuneo, c’est s’offrir également les services bancaires les moins chers du marché ;
• Bourse Direct : les frais de courtage du courtier en ligne n°1 en France commencent à seulement 0,99 euros ! Sans droits de garde, Bourse Direct permet l’ouverture d’un CTO, d’un PEA et PEA-PME. Le courtier est régulièrement couronné comme avec le "label d'excellence des dossiers de l'epargne" en 2020 (14ème année consécutive).;
• BoursoBank : Site de bourse leader du marché, sans droits de garde, les frais de courtage « Découverte » débutent à 1,99€ jusqu’à 500 euros. En revanche, sur les offres Classic ou Trader, comptez des frais d’abonnement fixés à 5,95 € / mois si aucun ordre en bourse mensuel n’est passé. Pour le reste, il est possible d’ouvrir chez BoursoBank un CTO, PEA, PEA Jeunes et PEA-PME ;
• Saxo : le courtier danois est très attractif avec des frais de courtage de 0,08% avec un mini de 2 euros. Saxo permet l’ouverture d’un CTO, PEA et PEA-PME. Le courtier est particulièrement intéressant pour les investisseurs actifs et ceux qui veulent s’ouvrir aux devises étrangères et aux nouveaux marchés boursiers ;
• Trade Republic : avec un ordre de bourse à 1€, son plan d’épargne programmée gratuit et des liquidités rémunérées à 4%, le néo-courtier allemand aux 4 millions de clients séduit les primo-investisseurs par son interface mobile simple et efficace. Trade Republic, c’est également une carte bancaire avec du saveback, investissant 1% de vos achats sur une action ou un ETF de votre choix ;
• Freedom24 : le courtier chypriote permet d’investir dans plus d’un million de titres disponibles (actions, etf, obligations, options…) sur les plus grandes places boursières (US, Europe, Asie). Freedom24, c’est aussi des solutions épargne parmi les plus attractives du marché (compte D, plan d’épargne à long terme). Saluons enfin le bureau et des conseillers basés à Paris très réactifs pour accompagner ses clients dans leurs investissements.

Bien choisir son courtier en ligne

Pour bien choisir votre courtier de bourse en ligne pour un compte-titres, il faut tout d’abord cerner vos besoins et se poser les questions suivantes :

• Quel est votre profil investisseur ?
• Quelle est votre capacité d’épargne consacrée à la bourse (budget) ?
• Sur quels marchés boursiers souhaitez-vous intervenir : bourse de Paris, marché Euronext, bourses étrangères, Nasdaq… ?
• Quels produits financiers voulez-vous acheter (actions, obligations, ETF, SICAV et FCP, warrants, produits dérivés…) ?
• De quels services et informations fournis par les plateformes de trading allez-vous avoir besoin (analyse technique et analyse graphique, cours de bourse, conseils boursiers, cours en temps réel…) ?
• Souhaitez-vous une gestion libre ou une gestion pilotée de votre portefeuille ?
• Devez-vous préférer un compte-titres ordinaire ou souscrire un plan d’épargne en actions (PEA) ?
• Le courtier vous permet-il de participer aux introductions en bourse ?
• Voulez-vous accéder au SRD (service de règlement différé) pour investir ?

Ces questions vont vous permettre de recueillir les critères les plus importants pour vous, et de cibler ensuite les plateformes et courtiers les plus adaptés à votre profil : une étape à ne pas négliger.

Banques, banques en ligne ou courtiers ?

Les brokers étrangers disposent de trois avantages indéniables comparés aux banques et courtiers en ligne français : des frais de courtage inférieurs, une plateforme de trading offrant des outils d’analyse plus complets, mais également un accès aux marchés américains et asiatiques plus facile et moins onéreux. En revanche, les investisseurs devront déclarer ces comptes et revenus étrangers lors de la déclaration de revenus (formulaires 3916 et 2047 notamment).

Les courtiers français permettent d’ouvrir à la fois un compte-titres ordinaire (CTO) et un PEA, une exclusivité française complexe à mettre en place pour les courtiers étrangers. Les courtiers tricolores offrent également une meilleure garantie en cas de litiges sur une opération de bourse, avec la possibilité de saisir le médiateur de l’AMF (Autorités des marchés financiers). Enfin, choisir un courtier français permet de recevoir chaque année un IFU (imprimé fiscal unique), facilitant votre déclaration d’impôt sur le revenu.

Les banques traditionnelles sont quant à elles hors course : pour bien s’en rendre compte, notre outil compare les frais de courtage appliqués par les différents courtiers en fonction du nombre d’ordres passés chaque mois et de leur montant moyen.

Bref, pour maximiser le rendement net de vos investissements, la première chose à faire est de limiter vos frais de courtage. Les courtiers appliquent des tarifs dégressifs pour les boursicoteurs les plus aguerris et proposent des packages. Toutefois, vérifiez bien que ces offres vous soient véritablement économiques (minimum ou maximum d’ordres passés par mois ou trimestre, maximum ou minimum d’encours…)

* Moyenne non pondérée par aucun critère des 5 courtiers en ligne : Fortuneo, BoursoBank, Hello Bank, Bourse Direct et Trade Republic

* Moyenne non pondérée par aucun critère des 5 courtiers traditionnels : SG (ex.Société Générale), Crédit Mutuel Arkéa, Crédit Agricole (caisse Ile-de-France), BNP Paribas et Crédit Mutuel (caisse Ile-de-France) - tarifs pour des ordres réalisés en ligne.

Au fil des ans, les banques de réseaux deviennent sensiblement plus raisonnables sur les frais de courtage. Toutefois, elles demeurent bien trop gourmandes sur les droits de garde, des frais que ne facturent pas les banques et courtiers en ligne de notre comparatif : comptez 90€ de droits de garde au Crédit Mutuel Arkea pour seulement 3 lignes, 75€ chez BNP Paribas, Crédit Agricole Ile-de-France et 37,50€ au Crédit Mutuel Ile de France !

Les courtiers en ligne (Bourse Direct, Fortuneo, Saxo, EasyBourse, Trade Republic, Freedom24…) sont ainsi bien plus attractifs que les banques traditionnelles. Par exemple, au 3 juin 2024, un ordre de bourse Euronext de 500 € par mois coûte au bout d’un an, 0€ chez Fortuneo, 11,88 € chez Bourse Direct, 12 € chez Trade Republic, contre 30 euros au Crédit Agricole Ile de France et 72 euros à la SG (ex. Société Générale) !

Outre les frais de courtage, ciblez vos objectifs d’investissement pour choisir le courtier en ligne le plus adapté à vos besoins. Pour le reste, l’ouverture d’un compte bourse chez un courtier en ligne est aujourd’hui à la portée de tous : il suffit de saisir vos informations personnelles, de joindre les justificatifs nécessaires et en quelques clics, votre compte-titres ordinaire ou PEA est ouvert.

En savoir plus : Les meilleurs ETF pour CTO et PEA

Par défaut, vos gains en bourse (dividendes et plus-values) sont soumis à la flat tax de 30 %. Toutefois, selon votre situation fiscale, opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu peut se révéler parfois plus avantageux. Enfin, le plan épargne en actions (PEA) est une enveloppe à privilégier afin d’investir en bourse avec un avantage fiscal à la clé. Reprenons tout cela plus en détails.

Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou IRPP ?

Depuis 2018, vos revenus financiers sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% appelé également Flat-tax. Pour un compte-titres ordinaire (CTO), les gains de toute nature (plus-values, dividendes et assimilés) sont alors assujettis au PFU de 30% composé de 12,8% au titre de l’impôt, auquel s’additionnent les 17,2% de prélèvements sociaux.

Sur option, l’épargnant peut choisir l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR). La taxation dépendra alors de sa tranche marginale d’imposition (TMI). En cochant la case 2OP sur la déclaration d’impôt, les personnes étant sur une TMI de 0% ou 11% ont généralement tout avantage à opter pour le barème progressif car leur TMI est plus favorable que les 12,8% du PFU.

En optant pour le barême progressif, le contribuable peut profiter également de l’abattement sur les dividendes de 40 % et déduire une partie de la CSG (6,8 %). Certains abattements existent également sur les plus-values de titres acquis avant le 1er janvier 2018.

Toutefois, choisir entre le PFU de 30% ou le barème progressif de l’IR doit se faire en tenant compte de tous vos revenus de capitaux mobiliers de l’année : par exemple, il n’est pas possible de choisir le PFU pour votre épargne monétaire et l’IRPP pour votre compte-titres !

En savoir plus : la fiscalité des gains en bourse

Focus sur la fiscalité du PEA

Le plan d’épargne en actions (PEA) permet d’investir en bourse avec un avantage fiscal incomparable : pendant toute la durée que vous restez investi au sein de l’enveloppe PEA, aucune fiscalité n'est due. En clair, la taxation intervient que lors d’un rachat partiel ou total.

Au bout de 5 ans de détention, les gains (les revenus et plus-values) sont exonérés d’impôts, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont dus. Les retraits partiels après 5 ans sont autorisés sans que cela ne clôture le PEA et les versements restent possibles dans la limite du plafond de versement du PEA fixé à 150 000€.

En revanche, lors d’un rachat effectué avant le 5ème anniversaire du PEA, les gains réalisés depuis l'ouverture du plan seront imposés au taux du PFU de 30 % (comme sur un CTO). L’option pour une imposition au barème progressif reste possible. Tout retrait avant 5 ans entraine la clôture du PEA, à l’exception de certaines situations (création ou reprise d’entreprise, licenciement, invalidité de 2e ou 3e catégorie ou la mise à la retraite).

N’oubliez pas qu’investir en bourse comporte des risques de perte en capital et il est essentiel de bien évaluer votre tolérance au risque avant de vous engager. Il est important de constituer une épargne de précaution avant d'investir en bourse. Les informations Pricebank ne constituent pas un conseil en investissement. Assurez-vous de consulter un conseiller financier pour des recommandations personnalisées.

En savoir plus : Qu’est ce que le PEA ?