Comparez les offres des plateformes de bourse en ligne
(Janvier 2022)

Que vous soyez débutant ou expert, le choix de votre plateforme de trading est essentiel

Que vous soyez un investisseur débutant, un investisseur expert ou même un adepte du trading, le choix de votre plateforme de courtage est une décision importante. Une plateforme de trading, outre sa politique de frais de courtage, peut vous aider à construire votre portefeuille de titres tout au long de votre vie et vous apporter des outils d'analyse en temps réel vous permettant d'optimiser vos opérations. Bien choisir votre plateforme de « bourse en ligne », c'est déjà investir gagnant !

 Calculateur de frais de courtage des plateformes de bourse en ligne :

Economisez sur vos frais de bourse en choisissant le bon courtier en ligne !

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Lexique bancaire & définitions

  • (1) Ordre de bourse : Ordre passé via un intermédiaire pour acheter ou vendre des titres cotés en bourse.

Qu'est-ce qu'une plateforme de bourse en ligne ?

Les plateformes en valeurs mobilières sont des établissements financiers autorisées à acheter et à vendre des actions et autres valeurs mobilières sur les marchés boursiers pour le compte de leurs clients. Les investisseurs disposent de trois grandes catégories de plateformes de trading à leur disposition : les courtiers en ligne (par exemple Bourse Directe, Degiro ou encore eToro), les banques en ligne (Par exemple Boursorama ou Fortuneo) et enfin les services bourse des banques de réseaux traditionnels (Par exemple Société Générale ou BNP Paribas).


Guide comparatif des offres de bourse en ligne :

bourse en ligne

Les offres de bourse en ligne

Les intermédiaires financiers se déclinent en qua quatre groupes : les banques traditionnelles, les banques en ligne (Boursorama, ING, Fortuneo, BforBank), les courtiers en ligne (Binck, Saxo Banque, De Giro, Bourse Direct) et enfin les plateformes de trading spécialisées (eToro, trading via ETF et CFD). Pour comparer les offres, il est toujours judicieux d’observer les tarifs. Pour un ordre en bourse de 1 000 €, comptez en moyenne des frais à hauteur de 0,37 % pour les courtiers en ligne contre 0,81 % pour les banques traditionnelles. Et, plus la valeur de l’ordre augmente, plus ce différentiel s’accroît.

Les banques en ligne avec une offre de "bourse en ligne" que nous vous recommandons :

Banque Droits de gardeOrdre de bourse à partir dePlus d'informations
Logo Fortuneo
0 €
sur Euronext Paris
1,95 €
pour un ordre inférieur à 500€, 3,90€ par ordre entre 500 et 2000€ et 0,20% par ordre supérieur à 2000€
Voir l'offre
Logo Boursorama Banque
0 €
sur Euronext Paris
1,99 €
Voir l'offre
Logo Bforbank
0 €
sur Euronext Paris
2,50 €
Voir l'offre

Les courtiers en ligne que nous vous recommandons

Banque Droits de gardeOrdre de bourse à partir dePlus d'informations
Logo Bourse Direct
0 €
0,99 €
pour des ordres inférieurs à 500€
Voir l’offre
Logo Binck
0 €
2,50 €
pour les ordres < 1000€ (tarif par défaut)
En savoir plus

Les plateformes de trading spécialisées

CFD sur les devises, des indices et des matières premières. ETF sur les actions :

Banque Bourse ExpertPOINTS FORTSPlus d'informations
Logo eTORO
ETF sur actions et CFD sur devises. matières premières et indices boursiers. Dépôt minimum de 300 Euros
Voir l'offre

En comparant les offres de bourse en ligne des pure players et des banques de réseaux, là encore, l’avantage est sans conteste attribué aux banques en ligne dont certaines sont des courtiers en ligne historiques. Par exemple, au 1er mai 2020, un ordre de bourse Euronext de 1 500 € / mois coûte 46,80 € chez Fortuneo, 60 € chez BforBank, 71,88 € pour BNP Paribas et 72 € chez ING. Du côté des banques de réseaux (hormis BNP Paribas), les prix approchent et dépassent le seuil des 100€ : 95,40€ pour HSBC, 100,80 € pour La Banque Postale, 102 € pour la Société Générale, 124,20€ pour le Crédit Agricole Ile-de-France et jusqu'à 135 € pour Crédit Coopératif.

Les boursicoteurs ne doivent cependant pas se focaliser uniquement sur les tarifs (attention aux attrayantes offres promotionnelles) et des actions en bourse mais tenir compte des services apportés par l’intermédiaire financier : ergonomie de l’application mobile, transparence des informations, outils d’aide à la décision, notification d’informations, dispositif d’alerte, disponibilité d’un conseiller spécialisé, astuces et conseils professionnels, etc.

Un mot sur les leaders du marché du courtage en ligne :

  • Boursorama : site de bourse leader du marché, aucun droit de garde et frais d’abonnement fixés à 5,95 € / mois, redevables si aucun ordre en bourse en ligne n’est passé ;
  • Fortuneo : accès ouvert à la plateforme Live Trader et frais de courtage attractifs, frais sur les droits de garde gratuits ;
  • Binck : intéressant pour les investisseurs actifs et ceux qui veulent s’ouvrir aux devises étrangères et aux nouveaux marchés boursiers ;
  • Bourse Direct : couronné par le "label d'excellence des dossiers de l'epargne" en 2020 (14ème année consécutive) pour sa bourse en ligne ainsi que dans les catégories « meilleur service client » et « meilleurs outils d’éducation » en France par l’étude Investment Trends en 2017, frais de courtage très compétitifs.

Bien choisir son courtier en ligne

Pour bien choisir votre courtier de bourse en ligne et trouver le meilleur courtier pour ouvrir un compte titres, il faut tout d’abord connaître vos besoins et vous poser les questions suivantes :

  • Quel est votre profil investisseur ?
  • Quel est votre capacité d’épargne (budget) consacrée à la bourse ?
  • Sur quels marchés boursiers souhaitez-vous intervenir : bourse de Paris, marché Euronext, bourses étrangères, Nasdaq… ?
  • Quels produits financiers voulez-vous acheter (actions, obligations, Opcvm, SICAV et FCP, warrants, produits dérivés…)?
  • De quels services et informations fournis par les plateformes de trading allez-vous avoir besoin (analyse technique et analyse graphique, cours de bourse, conseils boursiers, cours en temps réel…) ?
  • Souhaitez-vous une gestion libre ou une gestion pilotée de votre portefeuille ?
  • Souhaitez-vous trader avec un compte-titres ordinaire ou souscrire un PEA (Plan d’épargne en actions) ?
  • Le courtier vous permet-il de participer aux introductions en bourse ?
  • Voulez-vous accéder au SRD (service de règlement différé) pour investir ?

 

Se poser toutes ces questions va vous permettre de savoir quels critères sont importants pour vous. Ces critères cibleront plus facilement les plateformes et courtiers qui vont correspondre à votre profil et à vos attentes et cela va vous permettre ainsi d’établir une pré-sélection. Pour vous aider, nous vous conseillons de privilégier les courtiers français car, en cas de litiges sur une opération de bourse, les démarches seront facilitées et si votre réclamation ne trouve pas d’issue facilement, vous aurez la possibilité de saisir le médiateur de l’AMF (Autorités des marchés financiers). Choisir un courtier français pourra aussi vous être utile pour certains aspects fiscaux : obtenir un IFU (imprimé fiscal unique) pour votre déclaration d’impôt sur le revenu par exemple ou encore, pouvoir souscrire un PEA (enveloppe fiscale française complexe à mettre en placeur les courtiers étrangers).

Une fois votre pré-sélection établie, vient le moment de comparer les courtiers du point de vue des tarifs. En effet, si vous voulez rentabiliser vos investissements et gagner de l’argent, un moyen efficace est de limiter les frais pour augmenter vos rendements.

Comment faire ? Il suffit de comparer les frais de courtage appliqués par les courtiers en fonction du nombre d’ordres passés et de leur montant. Il faut d’ailleurs noter que plus on boursicote avec des montants élevés, plus les tarifs ont tendance à baisser. Les courtiers appliquent en effet des tarifs dégressifs pour les boursicoteurs les plus aguerris et proposent des packages. Mais attention, il faut bien remplir les conditions de ces offres pour qu’elles soient économiques (minimum ou maximum d’ordres passés par mois ou trimestre, maximum ou minimum d’encours…) et comme chaque courtier propose des offres différentes, c’est ce qui rend la comparaison difficile à réaliser ! Notre outil tient compte des différentes offres des courtiers de bourse en ligne et vous permet de comparer les frais de courtage des différents courtiers en fonction du nombre d’ordres passés chaque mois et de leur montant moyen.

Frais de courtage de 4 courtiers en ligne calculés grâce à notre simulateur le 01/05/2020
  Boursorama Banque Fortuneo Bourse BforBank ING Moyenne* des courtiers en ligne
Frais minimum sur les actions Euronext 1,99 € 1,95 € 2,50 € 3 € 2,36 €
1 Ordre Euronext de 500€ par mois 23,88€
de coût annuel
23,40€
de coût annuel
30€
de coût annuel
48€
de coût annuel
31,32€
de coût annuel
1 Ordre Euronext de 1500€ par mois 107,40€
de coût annuel
46,80€
de coût annuel
60€
de coût annuel
72€
de coût annuel
71,55€
de coût annuel
1 Ordre Euronext de 5000€ par mois 199,80€
de coût annuel
120€
de coût annuel
120€
de coût annuel
96€
de coût annuel
133,95€
de coût annuel
Droits de garde pour 3 lignes d’actions françaises de 5000€ 0€
de coût annuel
0€
de coût annuel
0€
de coût annuel
0€
de coût annuel
0€
de coût annuel

* Moyenne non pondérée par aucun critère des 4 courtiers en ligne : Boursorama Banque, Fortuneo Bourse, BforBank, ING

Frais de courtage de 4 courtiers traditionnels calculés grâce à notre simulateur le 01/05/2020
  Société Générale Crédit Mutuel Arkéa Crédit Agricole BNP Paribas Moyenne* des courtiers traditionnels
Frais minimum sur les actions Euronext 8,50 € 8 € 7,50 € 5,99 € 7,50 €
1 Ordre Euronext de 500€ par mois 102€
de coût annuel
96€
de coût annuel
90€
de coût annuel
71,88€
de coût annuel
89,97€
de coût annuel
1 Ordre Euronext de 1500€ par mois 102€
de coût annuel
117€
de coût annuel
124,20€
de coût annuel
71,88€
de coût annuel
103,77€
de coût annuel
1 Ordre Euronext de 5000€ par mois 330€
de coût annuel
390€
de coût annuel
414€
de coût annuel
215,88€
de coût annuel
337,47€
de coût annuel
Droits de garde pour 3 lignes d’actions françaises de 5000€ 58,50€
de coût annuel
77,60€
de coût annuel
56,50€
de coût annuel
78€
de coût annuel
67,65€
de coût annuel

* Moyenne non pondérée par aucun critère des 4 courtiers traditionnels : Société Générale, Crédit Mutuel Arkéa, Crédit Agricole, BNP Paribas

Il est important de savoir et de noter que les courtiers en ligne (Bourse direct, ING, Fortuneo, Boursorama Banque…) sont plus performants que les acteurs traditionnels, à savoir les grandes banques de réseau, pour boursicoter. Alors que les courtiers en ligne sont souvent des filiales de ces grandes banques (Fortuneo : Crédit Mutuel Arkea, Boursorama banque : Société Générale, BforBank : Crédit Agricole, Hello Bank : BNP Paribas, Monabanq : Crédit Mutuel…) Alors pourquoi les courtiers en ligne sont-ils plus performants ? Tout d’abord, comme le montre le tableau ci-dessus, les banques à guichet facturent des droits de garde annuels pour les titres détenus en portefeuille, qui peuvent rapidement faire grimper la note, alors que les frais de garde sont gratuits chez les courtiers en ligne. Quant aux frais de courtage, ils sont plus élevés chez les banques traditionnelles que dans une banque en ligne.

L’ouverture en ligne d’un compte bourse chez un courtier en ligne se fait très rapidement et simplement. C’est à la portée de tous. Il suffit de saisir les informations demandées, de bien préparer au préalable les documents justificatifs à fournir et en quelques clics, le tour est joué. Attention toutefois aux offres promotionnelles des courtiers en ligne, elles peuvent être alléchantes, mais n’oubliez pas, elles sont limitées dans le temps ! Analysez bien vos critères et les frais de courtage avant de faire votre choix et trouvez le meilleur courtier en ligne pour jouer en bourse.

Pour aller plus loin : Focus sur la fiscalité des revenus liés à la bourse

Vous le savez, l’investissement en bourse est imposé. Gagner de l’argent en bourse vous soumet à des règlementations. Mais si je gagne de l’argent en bourse, quel est le niveau d’imposition appliqué sur mes gains ? Il faut comprendre que les revenus de l’épargne sont soumis aux prélèvements sociaux, à l’impôt sur le revenu et à l’impôt sur les plus values.

Destinés au financement de la protection sociale, les prélèvements sociaux concernent toutes les catégories de placements boursiers. Depuis le 1er janvier 2018, leur taux annuel est établi à 17,20 % (auparavant de 15,5 % en 2017).

Le prélèvement forfaitaire unique (PFU)

Remplaçant l’impôt sur la fortune (Isf), le PFU ne s’applique plus qu’aux revenus mobiliers et aux plus-values de cession de valeurs immobilières qui vont être perçus à partir de 2018. Quelles sont-t-elles ? Sont concernés les dividendes des actions, les OCP (Sicav, FCP), les plus-values et les placements à revenu fixe (obligations). Le taux du PFU fixé à 30%, additionnant l’impôt et les prélèvements sociaux.

En ce qui concerne les dividendes, le contribuable peut toutefois privilégier l’imposition progressive au barème de l’impôt. Il doit pour cela tenir compte de l’ensemble de ses revenus financiers, mais aussi des plus-values réalisées. Il accède alors à un abattement sur les dividendes de 40 % et peut en déduire une partie de la CSG (6,8 %) y compris parfois les droits de garde.

En ce qui concerne les plus-values, l’abattement pour durée de détention est de 50 % pour les titres possédés entre 2 et 8 ans (65 % au-delà de 8 ans). La participation en investissements au capital d’une PME qui serait supérieure à 8 ans donne droit à un abattement fiscal pouvant aller jusqu’à 85 %.

Focus sur la fiscalité du PEA

Qu’en est-il de la fiscalité sur les actions détenues dans un PEA ? En sortant les gains du PEA au bout de 5 ans, ceux-ci sont exonérés d’impôt mais pas de prélèvements sociaux. Le 5ème anniversaire est un moment charnière. En cas de retrait au cours des deux premières années, le taux d’imposition s’élève à 39,7 % (prélèvements sociaux inclus), contre 36,2 % entre 2 et 5 ans. Au-delà du 5ème du plan, les plus-values sont totalement exonérées. Seuls les prélèvements sociaux s’appliquent sur les gains réalisés.

En revanche, les moins-values d’un PEA sont imputables sur les éventuelles plus-values effectuées sur d’autres compte-titres pendant une décennie. Les dividendes ne sont pas imposés.

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