Devez-vous confier votre compte-titres ordinaire (CTO) ou PEA à une banque physique, une banque en ligne ou à un courtier spécialisé ? Avant d'investir en bourse, il est crucial d'identifier les critères qui font la différence : frais réduits, large univers d'investissement, qualité de la plateforme et du service client. Notre simulateur de frais de courtage vous permet de trouver le courtier le plus économique selon la fréquence et le montant de vos ordres. Ce guide vous donne toutes les clés pourchoisir un partenaire financier parfaitement adapté à votre profil et à votre stratégie d'investissement. Décryptage.
Un courtier en bourse, aussi appelé broker, est l'intermédiaire qui vous permet d'investir sur les marchés financiers. C'est lui qui exécute vos ordres de bourse sur différents instruments financiers : actions, OPCVM, ETF, obligations, produits dérivés, etc.
Un courtier en bourse :
donne un accès aux principales places boursières,
transmet et exécute vos ordres d'achat et de vente,
assure la tenue de vos comptes-titres (CTO) ou PEA,
propose parfois des contenus pédagogiques et outils : actualités financières, analyses graphiques, screener afin de vous aider dans vos décisions et à repérer, par exemple, des valeurs sous-évaluées prometteuses (stock-picking).
Les courtiers sont tenus d'être agréés et régulés par une autorité de contrôle. En France, l'activité de courtage est réglementée parl'Autorité des marchés financiers (AMF)... un phare dans l'océan des marchés boursiers permettant de garantir le respect de règles de transparence et de protection des investisseurs.
Bon à savoir : autrefois, les courtiers exécutaient les ordres de bourse sur le lieu de transaction, appelé communément « la corbeille ». De nos jours, tout se fait via des plateformes en ligne, rapides et accessibles à tous.
Pourquoi veiller aux frais de courtage ?
Les frais de courtage sont une commission prélevée à chaque ordre de bourse (achat ou vente d'actions, d'ETF, etc.), calculée en pourcentage ou en montant fixe. Les banques traditionnelles y appliquent souvent un minimum de frais qui pénalisent directement la performance de vos investissements.
Exemple :si vous achetez une action à 100 € avec 8 € de frais de courtage minimum, votre vrai prix de revient n'est pas de 100 € mais de 108 €. Tant que l'action ne dépasse pas ce seuil, vous êtes en perte.
Même si les frais de courtage paraissent de prime abord modestes, souvent de l'ordre de 0,08 % à 0,5 % par transaction, leur impact sur votre compte-titres ou PEA est réel, notamment si vous passez de nombreux ordres de bourse.
Ces frais de courtage sont à distinguer des droits de garde, encore facturés par certaines banques. Calculés en pourcentage de la valeur de votre portefeuille et/ou par ligne de titres, les droits de garde sont absents de la plupart des courtiers en ligne. Pour investir en bourse à moindres frais, voici notre sélection des meilleurs courtiers et banques en ligne.
Les courtiers les plus attractifs pour un CTO et PEA :
Les investisseurs, particuliers comme professionnels, réagissent souvent de manière trop émotionnelle : les mouvements TINA (There Is No Alternative) et FOMO (Fear Of Missing Out) illustrent la peur de rater une opportunité, poussant certains d'entre nous à acheter trop précipitamment.
Pour investir efficacement et éviter toute sortie de route prématurée, il est important de verrouiller votre stratégie d'investissement via les 7 conseils suivants :
Ciblez et respectez votre propre appétence au risque,
Déterminez le budget à consacrer à vos investissements en bourse,
Définissez votre allocation en diversifiant selon votre profil,
Fixez-vous un horizon de placement adapté (minimum 5 ans),
Optez pour un courtier fiable et peu onéreux,
Investissez régulièrement (DCA) pour lisser vos points d'entrée,
Soyez patient et gardez une vision long terme.
Bon à savoir :sur une période de 40 ans allant de 1983 à 2023, les actions ont présenté untaux de rendement interne (TRI) de 12,4 % selon la dernière étude 2024 de l'IEIF. Volatile à court terme, la bourse offre sur le long terme le meilleur rendement/risque.
PEA ou CTO : quel compte choisir ?
Avant d'investir en Bourse, renseignez-vous sur les types de comptes proposés par votre courtier. Les CTO et PEA répondent à des stratégies d'investissement sensiblement différentes :
Le compte-titres ordinaire (CTO) : permet de diversifier vos investissements grâce à une large gamme de produits financiers (actions, ETF, fonds, obligations, matières premières, cryptos, produits dérivés, etc.), le tout sans restriction géographique et sectorielle. Revers de la médaille, vos gains (plus-values et dividendes) sont soumis, par défaut, à la flat tax de 30 %.
Le plan d'épargne en actions (PEA) : centré principalement sur les actions européennes, le PEA constitue une enveloppe défiscalisante 100 % française. Après cinq ans de détention, vos gains sont exonérés d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
Bon à savoir :l'assurance vie ou le plan d'épargne retraite (PER) permettent également d'investir en bourse, principalement via des unités de compte. L'objectif de ces deux enveloppes est de capter le potentiel de rendement des marchés financiers afin de préparer vos projets de moyen et long terme (études des enfants, voyages, retraite, transmission…).
Les 5 meilleurs courtiers en bourse
Après analyse des tarifs et des offres d'une vingtaine de courtiers, notre sélection met en avant ceux qui combinent frais réduits, services d'investissement de qualité et garanties financières solides.
Fondé en 2004 et présent en France depuis 2010, XTB est un courtier en ligne agréé par l'AMF et l'ACPR. Fort de plus de 1,7 million de clients dans le monde, XTB a lancé en avril 2025 son offre PEA, qui vient compléter son compte-titres (CTO).
Avec XTB, vous accédez à plus de 11 500 instruments financiers : actions, ETF, produits dérivés sur devises, indices, matières premières et cryptomonnaies, cotés sur les principales places boursières internationales.
La politique tarifaire d'XTB est identique sur PEA et CTO et constitue l'une des plus attractives du marché, à savoir :
0 € de droits de garde,
0 % de frais de courtage jusqu'à 100 000 euros d'ordres par mois, puis 0,20 % au-delà,
0,5 % de frais de conversion si vous investissez dans une autre devise que celle de votre compte.
En clair, tant que vous investissez en actions et ETF dans la même devise, vos transactions sont totalement exonérées de frais de courtage. Pour vos ordres de bourse, XTB met à disposition xStation 5, sa plateforme moderne, dotée de nombreuses fonctionnalités d'analyse et de ressources pédagogiques. De son côté, leur application mobile mise davantage sur la facilité d'utilisation, idéale pour les débutants.
Le service client est également un point fort face à certains concurrents directs qui se limitent à une FAQ : ici, les conseillers XTB vous accompagnent du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 19 h 30, par téléphone, mail ou chat.
Sur le plan administratif, XTB fournit chaque année votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) et vous dispense de déclarer son compte à l'étranger (pas de formulaire n° 3916 à remplir). Seuls regrets : pour le moment, pas de fractionnement d'actions, pas de plans d'investissement programmés, ni possibilité de transférer un PEA existant chez XTB ou bien d'ouvrir un PEA-PME ou PEA Jeunes… patience !
À retenir :XTB s'impose grâce à ses frais ultra-compétitifs, la qualité de sa plateforme et la disponibilité du service client. Il lui reste à enrichir son offre avec des plans programmés, un univers d'investissement élargi (obligations, SCPI, etc.). Pour le reste, que vous soyez débutant, investisseur passif long terme ou trader actif plus expérimenté, XTB délivre une proposition pertinente pour optimiser durablement vos investissements.
Créé en 2008, Freedom24 est un courtier européen donnant accès aux principales places mondiales (NYSE, NASDAQ, Euronext, LSE, Hong Kong) et à un large choix d'instruments financiers : plus de 40 000 actions, 3 600 ETF (iShares, Vanguard, BlackRock), 147 000 obligations, ainsi que des produits structurés et des options. Rare en France, la plateforme propose des ETF Covered Call, générant des revenus réguliers par la vente automatisée d'options, offrant une simplicité d'investissement appréciée des investisseurs.
Avec des bureaux à Paris et une note de 3,9/5 sur Trustpilot, Freedom24 se distingue par la qualité de son service client, un atout de plus en plus rare chez les courtiers en ligne. Les utilisateurs soulignent la clarté des explications, la rapidité de traitement des demandes et l'accompagnement professionnel. Au quotidien, l'application mobile et la plateforme TRADERNET offrent une expérience fluide, complétée par la Freedom Academy proposant des contenus gratuits pour accroître ses connaissances financières.
Sans droits de garde ni frais d'inactivité, Freedom24 applique des frais de courtage attractifs, identiques que vous investissiez sur les marchés US ou européens.
Du 1er mars au 31 août 2026, toute nouvelle ouverture de compte permet d'avoir 0 % de frais de courtage sur actions américaines et européennes ainsi que sur les ETF européens, pendant 12 mois ou dans la limite de 240 transactions. En dehors de cette offre promotionnelle, Freedom24 propose deux formules tarifaires selon le volume d'ordres : Smart (à partir de 0,02 $/€ par action) et All Inclusive (0,5 % + 0,012 € par action). Le courtier est par ailleurs régulé par la CySEC et les avoirs des clients sont protégés à hauteur de 20 000 €.
Bon à savoir : adossé au groupe Freedom Holding Coup, coté au Nasdaq sous le ticker FRHC et valorisé plus de 8,2 milliards de dollars, Freedom24 bénéficie d'une structure financière solide et d'un haut niveau de fiabilité.
Référence du courtage en ligne depuis 1996, Bourse Direct s'impose comme le leader français grâce à une stratégie tarifaire ultra-compétitive, notamment avec les frais de courtage les plus bas du marché sur le PEA. Sur le CTO, Bourse Direct affronte une concurrence plus vive avec les courtiers internationaux.
À titre d'exemple, Bourse Direct permet d'investir sur le marché financier Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam) avec les frais de courtage suivants :
seulement 0,99 euros pour un ordre inférieur ou égal à 500 euros,
1,90 euros pour un ordre compris entre 500 euros et 1 000 euros inclus,
2,90 euros pour un ordre compris entre 1 000 euros et 2 000 euros inclus,
3,80 euros pour un ordre compris entre 2 000 euros et 4 400 euros inclus,
0,09 % pour un ordre supérieur ou égal à 4 400 euros.
Pour vos ordres de bourse, le courtier délivre une plateforme web sensiblement moins intuitive que celles de ses concurrents directs. L'appli se révèle en revanche bien plus agréable. Quant au service client, il est compétent mais peut manquer parfois de réactivité.
Très appréciable, Bourse Direct se distingue par la richesse de ses solutions patrimoniales en proposant à la fois :
Comptes-titres variés : CTO individuel, joint, en indivision ou sociétés,
Tous les PEA au catalogue : PEA, PEA-PME, PEA Jeunes,
2 contrats d'assurance-vie,
4 plans d'épargne retraite (PER),
Investissements immobiliers (SCPI, OPCI et SCI),
Produits de défiscalisation (FCPI, FIP, Girardin, Sofica).
À retenir :le PEA de Bourse Direct est recommandé pour les investisseurs capables de boursicoter de manière autonome sur la plateforme : ces utilisateurs sauront profiter de l'offre diversifiée du courtier français ainsi que de ses avantages tarifaires.
S'appuyant sur la maison mère Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose un compte-titres, un plan d'épargne en actions (PEA) et PEA-PME, sans droits de garde, accompagnés d'outils de gestion pertinents (Live Trader, Sélection Stars, theScreener…).
Les frais de courtage de Fortuneo demeurent très compétitifs avec 3 offres adaptées aux besoins de chacun :
STARTER :
0 € pour le premier ordre de moins de 500 euros par mois,
0,35 % pour les autres ordres
sans aucune condition d'encours ou de nombre d'ordres.
PROGRESS :
4,90 € pour un ordre de moins de 3 000 euros (dans la limite du max légal sur PEA/PEA PME),
0,15 % au-delà
sans aucune condition d'encours ou de nombre d'ordres.
TRADER PRO:
9,50 € pour un ordre de moins de 10 000 euros (dans la limite du max légal sur PEA/PEA PME),
0,10 % au-delà
sans aucune condition d'encours ou de nombre d'ordres.
L'interface utilisateur de Fortuneo se distingue par sa simplicité et sa clarté : cela en fait un choix judicieux pour les investisseurs novices ou ceux réalisant des transactions de faible montant. Nos calculs révèlent des frais de courtage les plus économiques des banques mais légèrement supérieurs à ceux de Bourse Direct ou de XTB !
Bon à savoir :Fortuneo offre également un compte et des cartes bancaires gratuites, ainsi que des solutions épargne et crédit attractives. Bien vu, l'ouverture d'un PEA ne vous oblige pas à ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo !
Lancé en 2021, Trade Republic constitue déjà la première plateforme de courtage en bourse en Europe. Avec son application web et mobile très épurée, Trade Republic offre une expérience utilisateur idéale pour les personnes qui débutent en bourse.
Avec leur compte-titres, Trade Republic couvre un vaste univers d'investissement avec plus de 8 000 actions internationales, 2 000 ETFs, 500 obligations(États et entreprises), produits dérivés (warrants, turbos, certificats) et même des cryptomonnaies. En prime, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies au taux de 2.5 % brut par an. Depuis janvier 2025, Trade Republic propose également le PEA à tous les investisseurs français !
Côté tarification, Trade Republic séduit par sa transparence et sa simplicité :
seulement 1€ par transaction quel que soit le montant,
0 € sur les plans d'éparne pour vos investissements programmés,
pas de frais de change sur les actions étrangères,
pas de droits de garde.
Trade Republic se présente comme une solution de courtage en bourse à la fois simple, extrêmement compétitive et innovante …idéale pour les nouveaux investisseurs et ceux privilégiant une approche passive sans perte de temps inutile ! Avec son PEA, le courtier allemand risque bien de faire du mal aux courtiers français comme Bourse Direct ou Fortuneo.
À retenir :débutant ou investisseur long terme, l'atout notable de Trade Republic réside dans ses plans d'épargne permettant d'automatiser vos investissements sans frais de courtage ! Cette stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) sans frais est parfaite pour une gestion d'investissement passive, permettant d'investir régulièrement et de moyenner votre prix d'achat sans effort.
Sur le papier, ouvrir un compte-titres ou PEA auprès d'une banque traditionnelle peut sembler rassurant : vos comptes et vos avoirs sont ainsi réunis dans un seul et même établissement. En pratique, les frais sont prohibitifs (frais de courtage et droits de garde), l'univers d'investissement restreint (actions, OPCVM, mais peu d'ETF, etc.), l'expérience utilisateur limitée (plateforme, suivi des conseillers).
Parmi les banques de proximité, seul le Crédit Agricole parvient à se démarquer.
Si les tarifs varient sensiblement selon les Caisses régionales du Crédit Agricole, la formule Invest Store Intégral demeure la plus intéressante. Au Crédit Agricole Ile de France, cette option bourse permet de supprimer les droits de garde, elle est gratuite dès 24 ordres par an (sinon 101,40 €). Ensuite, comptez 0,99 € de frais de courtage pour tout ordre inférieur à 1 100 €, puis 0,09 % au-delà.
À retenir : pour optimiser vos gains, préférez une ouverture ou un transfert de votre PEA ou CTO vers un courtier ou une banque en ligne compétitive. La plupart prennent en charge tout ou partie des frais de transfert.
Banques en ligne : le bon compromis
BoursoBank et Fortuneo se distinguent par une tarification affûtée : aucun droit de garde et des frais de courtage attractifs. Ces deux banques en ligne sont idéales pour se multibancariser et regrouper ses finances au même endroit et à moindres frais (comptes, livrets, assurance-vie, crédits, bourse). Hello bank! et Monabanq proposent une offre bourse plus restreinte, tandis que BforBank a suspendu son service en 2023.
Les courtiers spécialisés, français ou internationaux, avancent des services et tarifs plus attractifs que les banques en ligne vues précédemment.
Les courtiers français
Bourse Direct et EasyBourse proposent des frais de courtage sur CTO et PEA parmi les plus bas et donnent accès à une large gamme de supports (actions, ETF, OPCVM, produits dérivés, etc.).
Bourse Direct met à disposition une large panoplie de CTO (individuel, joint, indivision ou société), et de PEA (PEA, PEA-PME, PEA Jeunes) tout en proposant des frais de courtage compétitifs dès 0,99 €. Le courtier tricolore permet de souscrire également à des contrats d'assurance-vie, un plan d'épargne retraite (PER), le tout sans droits d'entrée et avec peu de frais de gestion.
La formule EasyDécouverte d'EasyBourse permet des frais de courtage à 2 € par ordre jusqu'à 500 €. En revanche, il faut passer au minimum 1 ordre par mois, sinon 3 euros de frais sont facturés. Ici, certains investisseurs apprécient la sécurité de confier leurs avoirs à une filiale détenue à 100 % par la Banque Postale.
Les courtiers internationaux
Trade Republic, XTB et Saxo séduisent par des tarifs ultra-compétitifs, des plateformes modernes et des services appréciés des investisseurs : fractionnement d'actions, plans d'investissement programmés, rémunération des liquidités non investies. D'autres se concentrent sur le trading, les produits dérivés à effet de levier, les cryptos, avec tous les risques de perte en capital que cela implique.
Présent en France depuis 2010, XTB propose un CTO et un PEA avec aucun droit de garde et zéro frais de courtage jusqu'à 100.000 € par mois (0,20 % au-delà). Comptez uniquement des frais de conversion éventuels de 0,5 % pour les opérations en devises.
L'offre XTB couvre plus de 11 500 instruments financiers (actions, ETF, produits dérivés, cryptomonnaies…), accessibles via la plateforme xStation 5 ou son application mobile. XTB se distingue aussi par son service client disponible du lundi au vendredi, la rémunération des liquidités non investies, son eWallet multidevises et la remise annuelle d'un Imprimé Fiscal Unique (IFU). En revanche, pas de fractionnement d'actions ni de plans d'investissement programmés.
Avec un compte-titres et un PEA au catalogue, Trade Republic constitue une alternative féroce avec des frais de courtage à 0 euro sur ses plans d'épargne, un large univers d'investissement, une interface déconcertante de facilité, et 2.5 % de rémunération pour vos liquidités non investies avec un compte courant et son IBAN français ! Enfin, Trade Republic autorise l'investissement fractionné d'actions et d'ETF sur son CTO, permettant de s'offrir les titres les plus convoités au monde (Apple, Tesla, LVMH, Kering, etc.).
Saxo Be Invested est reconnu pour ses 3 plateformes premium adaptées à chaque profil d'investisseur (SaxoInvestor, SaxoTraderGO, SaxoTraderPRO), l'accès gratuit à ProRealTime, une offre complète (PEA, compte-titres), et un univers d'investissements très large : 23 000 actions, 7 400 ETF, OPCVM, obligations, matières premières, CFD, Forex, Futures, Options, etc. Tout cela dès 2 €, des frais de courtage attractifs au regard d'une proposition globale de grande qualité.
À retenir :chaque courtier affûte ses propres armes pour vous séduire, mais attention certains tarifs peuvent surprendre un investisseur débutant : frais de change, frais pour alimenter le compte ou en cas de retrait, spreads élevés sur les produits dérivés. Selon votre usage, ouvrez l'œil et comparez les conditions tarifaires de chaque établissement.
Meilleur broker pour la bourse : verdict final
En bourse, la patience et la discipline sont essentielles, mais le choix du courtier l'est tout autant ! Tous n'offrent pas le même sérieux, et l'investisseur doit évaluer la confiance qu'il peut accorder à son intermédiaire, sans se laisser guider uniquement par les frais de courtage.
Voici les 6 critères clés pour choisir votre courtier :
l'étendue de l'offre (PEA, CTO) et des produits d'investissement proposés (actions, ETF, obligations, etc.),
l'attractivité et la transparence des frais (droits de garde, frais de courtage, conversion de devises),
l'ergonomie de la plateforme (site, application mobile, rapidité d'exécution des ordres de bourse),
la sécurité du courtier (identité, localisation, agrément AMF ou européen, garanties financières),
le nombre de clients et avis (sur Trustpilot, par exemple),
la qualité et la disponibilité du service client.
Après une analyse complète menée par la rédaction Pricebank, les courtiers les plus compétitifs sur PEA et CTO sont actuellement Bourse Direct, Fortuneo, BoursoBank, XTB, Trade Republic et Saxo. Ensuite, deux stratégies s'offrent à vous : soit faire confiance à un seul établissement, soit multiplier les intermédiaires afin de profiter des tarifs et outils propres à chaque courtier (ETF sans frais, analyses techniques, screener, etc.).
Sélection Pricebank des meilleurs PEA et CTO :
3 meilleurs
courtiers français
3 meilleurs
courtiers internationaux
Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre informatif et ne constituent pas un conseil en investissement. N'oubliez pas qu'investir en bourse comporte un risque de perte en capital. Pour identifier le courtier le plus adapté à votre profil, nous vous invitons à utiliser notre simulateur de frais de courtage. Pricebank reste à votre écoute pour des finances claires, comprises et assumées.
0 commentaire sur "Quel est le meilleur courtier pour débuter en bourse ?"