Dans le contexte actuel, investir en bourse mérite une certaine préparation et nécessite un bon intermédiaire financier ! Sans aide extérieure, il est souvent facile de se perdre au milieu des frais de courtage proposés par les différentes banques en ligne et courtiers spécialisés. L’offre s’est d’ailleurs considérablement étoffée ces 3 dernières années. Comment y voir plus clair ? Quel courtier en ligne choisir? Que devez-vous savoir avant d’investir en Bourse. Voici les conseils de notre rédaction pour vous aider.
Vous ne pouvez pas acheter seul en tant que personne physique des titres en direct sur les différents marchés financiers. Il est donc obligatoire de recourir à un intermédiaire : le courtier en bourse ou broker !
Qu’ils s’appellent broker en ligne, courtier en ligne ou bien courtier en Bourse, retenez qu’il s’agit au final de l’entité ou de l’interlocuteur financier qui va vous permettre de réaliser votre investissement en bourse que ce soient des actions, des OPCVM, SICAV, FCP ou ETF (trackers) ou bien des obligations et autres warrants…
Un courtier en ligne est l’intermédiaire par lequel vous allez investir en bourse directement sur internet en assurant la mise en relation des acheteurs et des vendeurs de titres. Dans le cadre d’un broker en ligne, vous n’aurez pas de rendez-vous avec un conseiller physique dédié mais vous disposerez d’un accès en temps réel aux places boursières, d’un outil intuitif pour le passage de vos ordres et d’un service client disponible par téléphone, email, chats et réseaux sociaux sur des plages horaires élargies du lundi au samedi.
Spécialisés dans leur domaine, les courtiers en ligne possèdent une gamme de services et produits plus large que leurs concurrents traditionnels. Toujours actualisés, leurs sites et plateformes donnent accès à :
Vous pouvez d'ailleurs retrouver notre vidéo consacrée aux "bases pour investir en bourse" .
Afin de réaliser vos investissements financiers, vous allez pouvoir vous tourner auprès de 3 sortes de courtiers en ligne :
1. Les banques en ligne permettent déjà une offre bancaire attractive mais également des services et produits dédiés à vos investissements boursiers. Le principal avantage est de disposer d’une offre globale (carte, épargne, crédits et assurances) au sein du même établissement. Les tarifs bourse pratiqués sont plus attractifs qu’une banque traditionnelle mais sensiblement plus élevés qu’un courtier spécialisé : Une solution idéale pour ceux et celles qui ne veulent pas s’éparpiller tout en ayant le prix le plus juste et bénéficier d’outils bourse simples, intuitifs et même pédagogiques afin de vous accompagner au mieux.
2. Les courtiers en ligne ou brokers généralistes vont vous offrir généralement une gamme de produits financiers bien plus larges mais surtout les tarifs les plus bas du marché. Etant de véritables experts dans leur domaine, l’investisseur exigeant disposera ainsi d’analyses plus pointues ainsi que des outils de trading performants, efficaces et fiables avec des frais de courtage très bas voire de la gratuité.
3. Les brokers spécialisés ciblent davantage une personne avertie recherchant des investissements plus spécifiques avec un effet de levier important mais également permettre la vente à découvert ou bien encore l’achat de cryptomonnaies avec les Bitcoins et consorts. Ces enseignes seront utilisées par des personnes pratiquant le trading régulièrement. Pour ces derniers, l’idée est de disposer d’une grande marge de manoeuvre dans un objectif de spéculation et/ou d’achat / revente quotidien. L’investisseur acharné se tournera plus naturellement vers ce genre de courtier afin de disposer d’outils très performants et réactifs avec un minimum de blocages techniques qui viendraient perturber leurs opérations.
Vous en savez désormais plus sur les courtiers en bourse qu’on appelle également brokers. Vous connaissez également vos objectifs d’investissement et votre propre profil investisseur. Toutefois devant les tarifications des uns et des autres, choisir est encore difficile. Pour vous accompagner au mieux, l’équipe Pricebank vous synthétise ici les meilleures enseignes de courtage en ligne.
Banques et courtiers | Compte / Marché / Gestion |
Principaux tarifs (au 17/05/2022) |
Offre |
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Marché Euronext:
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Tarification évolutive par palier, à partir de 0,99€ pour un ordre de 500€. |
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Marché Euronext: 0,04% sans mini et avec un maxi de 30€ |
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Actions et ETF: 1€/ordre |
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Selon votre profil investisseur, retrouvez les offres des banques en ligne afin d’avoir des exemples de frais de courtage selon fréquence et montants de vos ordres de Bourse.
Fini le temps où il fallait se rendre chez le banquier (voire prendre rendez-vous) pour passer un ordre de bourse. Nous le verrons plus tard mais la réglementation en terme d’investissement financier est lourde et parfois contraignante mais force est de constater que les courtiers en ligne on su concilier tout cela ! Ils proposent une expérience utilisateur et des outils simples et assez intuitifs qui ont permis de démocratiser davantage l’investissement en Bourse pour de milliers de Français : L’Autorité des marchés financiers (AMF) a comptabilisé plus de 2,5 millions de Français actifs en Bourse en 2021, contre seulement 1 million en 2019 !
Passer par un courtier en bourse vous permettra les avantages suivants :
1. Frais attractifs : Finis les droits de garde et les frais de courtage qui pénalisent vos performances ! Les courtiers en ligne de par leur fonctionnement, ont des coûts de fonctionnement faibles expliquant en partie leur tarification agressive ;
2. Facilité d’utilisation : De l’ouverture du compte au passage d’ordre tout va se faire en ligne. Une fois le compte ouvert (PEA et/ou CTO) le passage d’ordre de bourse est intuitif et guidé afin d’investir sereinement. Que ce soit sur ordi ou via les applications, l’ergonomie est priorisée pour vous guider et sécuriser vos transactions financières.
3. Une expertise : De l’actualité boursière aux analyses de spécialistes, vous baignez dans un univers financier qui vous fera progresser un peu chaque jour ! A cela, s’ajoutent des outils de trading en temps réel afin de disposer d’informations fiables avant d’investir sur un titre.
4. Une grande variété de produits financiers : Vous aurez accès aux marchés internationaux mais aussi à des produits plus sophistiqués (warrants, turbos, certificats) afin de diversifier votre portefeuille tout en respectant votre appétence aux risques et objectifs. Tout cela dans le but d’obtenir une épargne et un patrimoine performants !
5. Service en ligne et service client professionnel : Encore une fois, les courtiers en ligne travaillent à ce que vous puissiez agir et investir efficacement avec un maximum d’autonomie. Toutefois, les services clients sont composés généralement d’experts ou bien de conseillers disposant de très bonnes connaissances pour vous conseiller et vous accompagner;
Nous allons y revenir mais certains courtiers vont vous proposer des prix très compétitifs mais ne vont vous proposer d’investir que sur un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Selon vos objectifs, il est pourtant important de voir si un Plan Epargne en Actions (PEA) ne vous serait pas plus profitable.
Nous voulons donc vous sensibiliser sur le fait qu’il ne faut pas regarder que le prix mais voir les propositions dans leur globalité afin de bien choisir :
Le bon courtier = Objectifs personnels + Choix des comptes (fiscalité) + Prix du courtage
Le PEA et le CTO ne sont d’ailleurs pas incompatibles car vous pouvez disposer des deux afin de répondre à deux stratégies bien différentes :
Caractéristiques |
Compte-Titres Ordinaire (CTO) |
PEA et PEA PME |
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Clientèle visée |
Toutes personnes physiques, majeures et mineures résidant en France ou à l’étranger Toutes personnes morales, résidant en France |
Toutes personnes physiques majeures et résidant fiscalement en France. |
Plafond |
Pas de plafond de versement et possibilité de détenir plusieurs CTO. |
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Investissement |
Toutes actions et titres |
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Fiscalité |
Dividendes et plus-values soumis au PFU. (Flat tax de 30%) |
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Synthèse Pricebank |
Souple, le CTO va permettre d'investir partout dans le monde comme sur les marchés américains ou asiatiques mais fiscalement ce sera donc la Flat Tax de 30%. |
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Investir en Bourse entraine différents types de frais qui méritent d’être repris avec attention tant on constate des écarts entre les courtiers en ligne mais aussi selon la formule bourse choisie au sein du même établissement.
Que ce soit dans le cadre d’un Compte-titres ordinaire (CTO) ou bien d’un Plan Epargne en Actions (PEA), il est utile de veiller aux frais suivants:
1. Les frais de courtage sont les frais principaux. Ils représentent les frais du courtier afin de se rémunérer de sa prestation. Ces commissions sont prises sur chaque ordre d’achat ou de vente exécuté. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant de l’ordre exécuté. Retenez que si vous passez un ordre mais que ce dernier ne s’exécute pas, le courtier ne prend pas de commission !
2. Les droits de garde : Très présent dans les banques traditionnelles, ces derniers sont désormais très peu facturés chez les courtiers de Bourse en ligne ;
3. Les frais d’ouverture de compte-titres sont également bannis des spécialistes du courtage ;
4. Les frais d’abonnement peuvent exister et sont à contrôler notamment dans les offres qui imposent un certain volume de trades mensuels ;
5. Les frais de transfert de votre compte-titres ou PEA seront prélevés par l’établissement sortant. Ce dernier transmettra votre compte et toutes ses valeurs et historiques au nouvel établissement choisi. Cette facturation est généralement prise en charge ensuite par le nouveau broker. Depuis 2019, sachez que les délais de transfert sur CTO et PEA ont eu tendance à s’allonger pour atteindre parfois plus de 3 mois ! ;
Si vous êtes néophyte sur la Bourse, ne pensez surtout pas que la finance et passer un ordre de bourse n’est réservé qu’aux initiés. Bien entendu, il y a des règles à respecter mais rassurez-vous c’est à la portée de tout le monde d’autant plus que des efforts sont faits constamment par les entreprises pour faciliter au mieux l’usage du passage d’ordre.
Afin que celui-ci s’exécute parfaitement, il va falloir transmettre à votre courtier toutes les données suivantes concernant votre ordre :
Au final, rien de très sorcier mais il va être important maintenant de bien définir le type d’ordre souhaité selon vos objectifs et l’évolution des marchés.
1. L’ordre à cours limité est l’ordre à privilégier par défaut. Il permet de sécuriser le prix du titre en achetant à un prix maximal ou bien de vendre à un prix minimal sous réserve que la limite de prix soit atteinte.
2. L’ordre au marché est l’ordre qui va être le plus prioritaire aux autres car vous ne donnez aucune condition de prix. Par conséquent, cet ordre sera exécuté très rapidement, sans maîtrise de prix du titre, sous réserve qu’il y ait un vendeur ou acheteur en face. Attention à ce type d’ordre quand le titre ou le marché semblent être très volatiles !
3. L’ordre à la meilleure limite présente l’avantage de passer un achat à la meilleure offre ou une vente à la meilleure demande sur un titre liquide pour une exécution très rapide. Il est possible qu’il ne soit exécuté qu’en partie et vous ne maîtrisez pas le prix. Il est important de souligner que les titres restants en attente d'exécution seront transformés en ordre « à cours limité » au prix de l’ordre lors de la première exécution.
4. Les ordres à déclenchement est utile afin de vous protéger d'un marché instable avec des changements de tendances tantôt haussières tantôt baissières ! Vous trouvez au final 2 sortes d’ordres à déclenchement :
A ces ordres de bourse, sachez qu’il existe des règles de fonctionnement afin de prioriser des ordres de même nature :
Il existe 8 places financières dominantes à travers le monde qu’il est important d’avoir à l’esprit :
Les principales bourses américaines :
Les principales bourse européennes :
Les principales bourse asiatiques :
En matière de placements financiers et surtout afin de faire le meilleur choix de courtier, il y a quelques points sur lesquels il faut être vigilant comme :
1. Connaître votre profil d’investisseur afin de cerner la meilleure offre. Combien et comment souhaitez-vous investir en bourse ? Quelle est votre appétence aux risques et votre horizon de placement ? Quelle est la performance attendue pour ce placement ? La plupart des courtiers en bourse et des banques en ligne proposent des tarifs qui diffèrent selon le nombre d’ordres passés ainsi que du montant des opérations effectuées chaque mois. Plus vous investirez, plus les tarifs seront avantageux. Ensuite posez-vous la question si vous ne souhaitez investir que sur le marché français, européen, américain ou bien quels types de titres vous souhaitez acquérir (des obligations, actions, les fameux ETF ? etc.). Là aussi, vos attentes détermineront vers quel courtier en ligne vous tourner.
2. Analysez les frais de courtage : c’est peut-être la partie la plus fastidieuse à accomplir. Ici, il s’agit de vérifier tous les frais que peuvent facturer les brokers sur chacun de vos titres émis. Parfois le taux présenté peut vous sembler faible mais il peut être conditionné à un minimum à investir en montant ou bien mensuellement : Attention, à ne pas se faire piéger par ce système du toujours plus de traces ! Pour vous aider, nous vous encourageons à utiliser notre comparateur exclusif des frais de courtage.
Entre un courtier et un établissement bancaire traditionnel, l'AMF a étudié les frais moyens constatés au sein d'un PEA : Le constat est sans appel car le courtier en ligne revient en moyenne 5 fois moins cher qu'une banque physique, plombée par leurs frais de courtage et leurs droits de garde dont ils ont beaucoup de mal à se défaire !
3. Consultez l’ensemble des produits proposés par chaque intermédiaire : certaines banques en ligne et brokers offrent davantage de produits que d'autres. Même si vous n’êtes pas un investisseur aguerri, mieux vaut débuter avec plusieurs cordes à son arc qu'une seule et donc choisir un intermédiaire offrant plusieurs produits financiers. En effet, une fois vos habitudes boursières en place, vous pourriez avoir envie d’élargir les possibilités et d’ouvrir un compte spécifique supplémentaire plus tard (CTO, PEA, PEA PME). Notez qu’il existe également d’autres produits que les actions comme les obligations, FCP, ETF, warrants, certificats.… Vérifiez que votre intermédiaire vous propose le Service de Règlement Différé (SRD). Le SRD est un mécanisme qui vous permet de reporter le dénouement de vos opérations à la fin du mois boursier en profitant ainsi d’un effet de levier et du système de la vente à découvert.
4. Consultez les marchés disponibles chez chacun des courtiers en bourse afin de ne pas se limiter au marché français : même si les marchés étrangers peuvent vous sembler avoir un coût élevé, ne vous en fermez pas les portes. En effet, si au départ vous ne souhaitez investir que sur le marché français, vous pourriez changer d’avis lorsque vous deviendrez un boursicoteur confirmé. A ce sujet, gardez un oeil sur les taux de change et les commissions appliquées sur vos transactions de titres sur les marchés étrangers.
5. Demandez un test des plateformes de trading : afin de vérifier que le courtier choisi répond bien à toutes vos attentes, demandez à tester sa plateforme. Vous pourrez ainsi contrôler la fluidité, sa compatibilité avec votre smartphone, votre tablette et votre ordinateur, sa façon d’exécuter vos ordres aux meilleurs prix, etc. N’hésitez pas aussi à demander si vous disposerez ou non d’un outil d’analyse graphique pour suivre le cours de vos actions comme Prorealtime par exemple.
6. Surveillez la mise à disposition ou non d’imprimés fiscaux spécifiques : L’essentiel est la mise à disposition d’un Imprimé Fiscal Unique (IFU) lorsque vous déclarez vos impôts et le suivi de vos versements sur votre Plan d’Epargne en Actions (PEA) par exemple. Si le courtier en ligne refuse de répondre à vos questions concernant ce sujet, méfiez-vous et redoublez de vigilance.
7. Veillez à la réputation du broker et de son service client : Quels sont les jours et amplitude horaires du courtier ? Quels sont les avis des clients sur les enseignes que vous convoitez ?
8. Le plus important : faites un choix pour une gestion durable dans le temps. Il s’agit ici de choisir un intermédiaire pour lui confier une partie de votre patrimoine. Le tarif est important mais veillez également à la praticité souhaitée au quotidien. Selon votre usage, est-ce essentiel de passer par un courtier spécialisé pour avoir le meilleur prix ou êtes-vous plutôt à trouver le bon compromis comme avec les banques en ligne permettant un prix juste et la simplicité d’avoir « tout » au même endroit ?
Vous avez une somme d'argent importante à placer ? Consulter notre article "Comment investir 30 000, 50 000 ou 100 000 €?" afin de disposer de réflexions et conseils concernant les investissements à envisager selon vos attentes.
La réglementation en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme oblige les banques à disposer d’informations claires et actualisées de leurs clients. Pour cela, elles ont mis en place le « KYC » pour « Know Your Customer ».
Ensuite pour les produits financiers, des questions approfondies vont vous être demandées afin de vous protéger en tant qu’épargnant et vous garantir des investissements adaptés à votre situation. Par conséquent, avant toute ouverture de compte mais également en cours de vie de votre compte-titres ou PEA, votre courtier en ligne va évaluer vos connaissances et votre expérience en matière d'investissement, afin que vos placements correspondent à votre profil personnel d’investisseur. Il est donc courant que le courtier vous informe si des passages d’ordre de bourse semblent ne pas répondre à votre situation.
Exemple : une personne souhaitant très peu de risques et désirant se lancer sur les warrants ou autres produits dérivés sera systématiquement bloquée et le passage d’ordre sera bloqué.
Il est donc important de compléter ce questionnaire avec un maximum de sérieux et d’honnêteté afin que vos investissements correspondent parfaitement à votre situation et afin de vous prémunir d’une prise de risques trop importante .
Voici les particularités et synthèse sur chacun des courtiers brokers évoqués :
On ne présente plus Boursorama pour son offre bancaire ! Côté Bourse, saluons Boursorama car elle propose la plus grande diversité de comptes pour investir en Bourse avec le PEA « ordinaire », le PEA PME et le PEA jeune pour les 18-25 ans mais également le compte-titres ordinaire et le Compte Épargne Financière Pilotée (CEFP).
Vous allez pouvoir également bénéficier de son portail d’actualités économiques et financières qui est un des plus lus en France. Vous allez investir sur une multitude de titres que ce soient les actions, les OPCVM, des ETF mais également des certificats, turbos, warrants…Depuis Février 2022, la banque a lancé Boursomarkets donnant un accès à plus de 40 000 Turbos, Warrants, Certificats, ETF, et OPC à 0 € de frais de courtage !
Malgré tout cela, force est de reconnaître que les frais de courtage de la filiale de la Société Générale ne sont pas les plus compétitifs et que les différents forfaits manquent de simplicité par rapports aux brokers spécialisés mais également comparés à Fortuneo. Bien vu toutefois car ils proposent un simulateur afin de trouver votre offre Bourse idéale selon le nombre mensuel et le montant moyen de vos ordres de Bourse.
L’essentiel est vraiment là car Boursorama permet d’avoir « sous le même toit » un large ensemble de produits bancaires compétitifs et extrêmement plus performants et convaincants qu’une banque traditionnelle. Si vous transférez votre CTO chez Boursorama, il vous rembourse en double vos frais de transfert. En complément de vos CTO et PEA, Boursorama sera le seul organisme à vous proposer un Plan Epargne Retraite afin de vous constituer une épargne retraite ciblée.
Fortuneo va vous permettre de combiner au sein d’une même appli une banque pour votre quotidien mais également des contrats d’épargne performants. Nous ne parlerons pas ici de son contrat assurance vie régulièrement primé par la presse spécialisée mais davantage de son offre bourse avec une tarification compétitive (pas la moins chère cependant) et une ergonomie et fluidité bien pensées pour passer vos ordres de bourse. Sur CTO, PEA, PEA PME, le tarif Optimum permet ainsi des frais de courtage de 1,95€ par ordre inférieur à 500€. Elle a également été récompensée pour son tarif 0 courtage par le dossier de l’épargne d’Octobre 2020.
Clairement si vous souhaitez prendre date dans un PEA, investir progressivement dans des valeurs Euronext sans toutefois trader chaque jour, Fortuneo vous conviendra parfaitement. Pour des ordres de montants plus importants et répétés ainsi que sur des valeurs hors Union européenne, il faudra davantage étudier une solution via des courtiers spécialisés.
Il faut également reconnaître que Fortuneo possède dans son ADN une expertise bourse reconnue depuis plus de 20 ans. La banque en ligne a sélectionné une gamme de plus de 1700 fonds (FCP, ETF) avec 0% ou 1% seulement de droits d’entrée. Leur plateforme de trading LIVE TRADER est convaincante tout comme la pertinence de leurs portefeuilles type proposés. Pour finir, pour une première ouverture de compte-titres, Fortuneo offre régulièrement les frais de courtage des 100 premiers ordres permettant de se faire la main à moindres frais ! Un choix qui reste donc pertinent aujourd’hui.
Avec Bourse Direct, vous avez à faire à un courtier en ligne français spécialisé (depuis 1996) avec pour objectif d’avoir les frais de courtage les plus faibles ! Il est un des seuls surtout à proposer en complément d’un CTO, le fameux PEA, ce qui ravira les investisseurs aguerris cherchant une meilleure tarification que l’offre des banques en ligne. La tarification d’un ordre commence dès 0,99€.
La particularité de Bourse Direct c’est qu’elle dispose d’agences en France comme à Paris, Lyon, Lille et Toulouse et qu’elle offre un service client professionnel primé à maintes reprises, mêlé à une plateforme de trading stable et réactive. Cette dernière baptisée Tradebox est prisée et reconnue des investisseurs aguerris. Elle propose des formations gratuites tous les mois à Paris et en régions, des webinaires et même des services de coaching.
Bourse Direct applique une facturation évolutive par paliers selon le montant de vos ordres censés récompensés les plus gros traders mais on apprécie moins les commissions de conversion et les frais prévus à la clôture d’un compte-titres. Saluons les 0€ de frais de courtage sur + de 140 000 produits de bourse et 440 OPCVM. Pour finir, le courtier bourse français propose également 2 contrats assurance vie (Bourse Direct Vie et Horizon) ainsi que des solutions de défiscalisation et des SCPI. Un courtier en ligne français, complet, sûr et compétitif : C’est le coup de coeur de la rédaction !
Créé en 2007, eToro est une plateforme enregistrée à Chypre et constitue un des principaux courtiers en ligne que l’on met sur sa liste quand on envisage l’investissement en bourse. Il faut dire que l’entreprise met le paquet en moyen marketing et communication pour vous séduire et compte plus de 25 millions d’utilisateurs partout dans le monde. Toutefois, eToro a pu avoir à ses débuts une mauvaise image et des avis négatifs en raison notamment de ces frais ou plutôt de ses spreads sur les CFD Forex.
Désormais, eToro a su revoir sa tarification en proposant aucuns frais de courtage sur les actions et des spreads dans le marché. Les retraits entraînent toutefois de frais de 5 $ mais sans frais de compensation. Sur les cryptos, une tarification de 1 % est appliquée pour l’achat ou la vente de crypto-actifs et est inclus dans le prix affiché à l’ouverture ou à la fermeture d’une position. Le 1 % est donc ajouté en toute transparence au prix de marché.
Les investisseurs qui débutent salueront la qualité de la plateforme et l’intuitivité pour passer vos ordres de bourse. L’atout d’eToro peut être également de bénéficier du service CopyTrader qui permet de copier à l’identique le trading d’investisseurs aguerris ! Une sorte de Trading « social » où vous pouvez choisir, suivre un trader et copier ensuite leurs positions et investissements.
eToro peut convenir au final à tous les profils pour l’investissement au sein d’un Compte-Titres Ordinaire. Signalons également qu’eToro vous permettra également d’acquérir plus de 2800 actions, 49 devises, 32 matières premières, 13 indices, 264 ETF et plus de 60 cryptomonnaies. eToro Crypto englobe une solution de trading et d’échange. Pour les plus paresseux, il vous sera possible d’utiliser des portefeuilles thématiques via leur SmartPortfolios (énergie, santé, 5G…)
Pour finir, saluons l’Académie Toro avec un ensemble de ressources intéressantes sur le trading et les investissements boursiers (guides, vidéos, podcasts et webinaires). Des contenus pédagogiques accessibles afin de monter en compétences progressivement. eToro a concentré à ses débuts, sa communication sur le grand public en mettant en avant des produits financiers que l’on propose davantage à un public avisé. Elle semble depuis avoir montré plus de sagesse.
D’origine néerlandais, Degiro est en France depuis 2013 et présente certainement les frais les plus bas avec la plus grande diversité d’investissements possibles. Avec son slogan « Financial power to you » le courtier donne accès à plus d’une cinquantaine de places boursières dans 30 pays et plus de 20 000 titres que ce soit des actions, des ETF et autres turbos, warrants et obligations. L’autre atout est de disposer d’une gratuité des frais de courtage sur pratiquement tous les ETF proposés.
Sur les actions françaises et américaines des frais de gestion de 0,5€ par transaction seront toutefois applicables ce qui reste très attractif. Degiro propose à ses clients des trackers crypto-monnaies (ETN et ETF crypto) qui suivent des indices liés à la blockchain et non pas le cours des cryptomonnaies !
Avec un PEA chez Fortuneo et un CTO chez Degiro, peut-être retenez-vous une des meilleures solutions à vos investissements financiers ! D’ailleurs, il est courant de voir la presse spécialisée saluer la société pour ses frais et sa plateforme Webtrader efficace.
Trade Republic est un courtier allemand qui va séduire les traders expérimentés mais pas que… Elle attirera la clientèle plus traditionnelle également en offrant le choix d’investir dans plus de 8500 actions européennes, américaines et asiatiques et ETF.
On salue la clarté tarifaire avec une commission de 1 € sur chaque ordre passé et ce quel que soit le montant. Avec Trade Republic, vous pouvez désormais investir dans plus de 4000 produits de bourse permettant un effet de levier sur les actions, devises, indices et matières premières.
Sur l’expérience utilisateur, Trade Republic offre une belle fluidité dans les passages d’ordres avec un service client Français offrant un bon niveau de satisfaction. Il est dommage toutefois que la vente à découvert ne soit pas possible, ni de stop loss possible.
L’atout de Trade Republic réside dans ses plans d’investissements programmés, accessibles dès 10€, permettant de placer sans aucuns frais et régulièrement dans les 2500 actions et 1000 ETF de votre choix. La méthode DCA (Dollar Cost Averaging) en mode automatique et ça c’est un vrai avantage par rapport aux autres courtiers selon nous. Cela va permettre également d’acquérir, par petits morceaux, des actions de grandes marques qui seraient autrement inaccessibles !
Précisons pour finir que Trade Republic a fait le pari d’une interface 100% mobile offrant au final clarté dans le traitement de vos opérations !
Bitpanda est un courtier autrichien qui se spécialise davantage sur les cryptomonnaies avec plus de 50 valeurs disponibles mais également dans des métaux précieux comme l’or mais aussi des valeurs plus traditionnelles avec des actions et ETF.
Elle a fait parler d’elle fin 2021 pour son partenariat avec la néobanque française Lydia. BitPanda bénéficie d’un agrément de prestataire de services de paiement DSP2 et donne de multiples possibilités d’investir à partir de 1 €.
Il est à signaler que BitPanda met à votre disposition une multitude de fonctionnalités et notamment une carte Visa BitPanda gratuite afin de payer en cryptos, ETF, métaux précieux. Avec le courtier, il sera possible d’épargner de façon programmée en achetant des actifs régulièrement comme du Bitcoin par exemple dans l’objectif d’être moins sujet aux variations des cryptos ! Bitpanda dispose de son token maison, le BEST qui pèse plus d’1 milliard d’euros et qui permet aussi de bénéficier de bonus complémentaires sur vos trades.
Grâce à votre fiat wallet personnel, vous pouvez déposer des fonds ou les retirer à tout moment ou bien acheter et vendre des cryptomonnaies 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
L’univers Bitpanda plaira aux personnes cherchant un maximum de simplicité possible dans l’exécution de leurs transactions. Vous disposerez également de leur Bitpanda Academy et blog afin de parfaire votre apprentissage de la bourse et du marché des cryptos. Il existe également une version BitPanda Pro qui permettra d’offrir plus de choix pour les investisseurs plus exigeants où ils pourront utiliser des robots de trading supplémentaires à l’API. Bien vu !
Côté tarifs, BitPanda n’est pas le moins cher mais très bien placé dans le marché. Les frais d’achat et de vente sont attractifs avec 1,49 % sur les cryptomonnaies et on apprécie que le swap de cryptos soit possible. L’investissement dans les métaux précieux est plus attractif qu’un achat physique avec seulement 0,5% sur l’or à l’achat et à la vente. Le courtier autrichien est reconnu et salué par la grande rapidité des transactions. Selon l'évaluation de boerse-online.de, Bitpanda est arrivé premier dans la catégorie des exchanges professionnels et dans celle des courtiers bourse accessibles aux débutants avec une mention «très bien».
BUX est un courtier néerlandais, à privilégier pour débuter l’investissement boursier sur les actions et autres trackers ETF.
BUX pratique des frais entre 0 et 1,5 € sur les titres européens et la gratuité sur les titres américains avec toutefois une marge de change de 0,35%. Une offre baptisée Ordres Zero via l’appli BUX Zéro permettra d’investir sans commissions sur des ETF qui seront exécutés à la fin de la journée entre 16h et la fermeture des marchés. Au final, c’est très compétitif.
Hors ETF et actions US, vous ne pourrez toutefois pas acheter de petites fractions de titres européens peu accessibles comme LVMH par exemple.
Nous avons apprécié l’outil de transactions offrant une belle clarté et intuitivité qui paraitra même trop simple et pas assez complet pour d’autres.
Un bon courtier en ligne pour vos investissements en bourse c’est une tarification attractive, des outils performants, détaillés mais également une simplicité d’utilisation. Le courtier en ligne devra permettre également de multiples choix d’investissements afin de répondre à vos objectifs et appétences personnelles.
Au final, même si elles sont en queue de peloton sur les frais, les banques en ligne permettent l’ouverture d’un PEA que peu de courtiers en ligne spécialisés proposent (à part Bourse Direct). Disposer d’une vision globale des ses avoirs permet une projection patrimoniale confortable mais également une certaine sécurité qui doit donc se réfléchir parallèlement à la recherche de la meilleure tarification possible.
Si vous souhaitez optimiser vos frais de courtage et souhaitez investir régulièrement des sommes importantes, un véritable courtier sera nécessaire.
Si vous souhaitez juste faire quelques allers-retours de temps à autres sur un CTO, celui de votre banque en ligne pourra largement suffire et sera bien plus attractif que celui d’une banque traditionnelle.
Voici notre classement synthétique des meilleurs établissements selon votre usage et compte désiré :
Compte & Investissement | Usage bourse peu intensif | Usage bourse plus régulier |
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Plan Epargne en Actions (PEA) |
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Compte-Titres Ordinaire (CTO) |
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Crypto-actifs |
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Pricebank vous souhaite désormais de bons trades et aux meilleurs prix!
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