Quels sont les meilleurs ETF pour CTO et PEA ?

Quels sont les meilleurs ETF pour CTO et PEA ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 15 Février 2024

Épargne

En 2024, les ETF sont devenus incontournables pour investir en Bourse ! Que ce soit au sein de votre PEA, d'un compte-titres, d'une assurance-vie ou d'un PER, ces fonds se distinguent notamment par leur accessibilité et leur potentiel de rendement.

Parmi les milliers d'ETF sur le marché, lesquels devez-vous choisir en 2024 ? Découvrez notre sélection pour diversifier votre portefeuille selon vos objectifs.

Qu'est-ce qu'un Exchange Traded Fund (ETF) ? Rappel

Désignés sous le terme "tracker", les Exchange Traded Funds (ETF) sont des fonds indiciels : À travers une seule transaction et à un coût réduit, un ETF permet de s'exposer à des indices boursiers internationaux réputés comme le CAC 40, le DAX, le S&P 500, le Nasdaq, l'Euro Stoxx 600, le Nikkei ...et bien d'autres encore !

S'échangeant sur les places boursières comme une action, les ETF visent ensuite à répliquer la performance d'un indice, de façon totalement passive ! Pour les investisseurs, ces fonds offrent l'opportunité de diversifier facilement leurs portefeuilles en accédant à divers marchés (secteurs, pays…) ainsi qu'à une multitude de classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, l'immobilier ou bien les matières premières.

Bon à retenir : La gestion passive adoptée par les ETF se concentre sur la réplication fidèle des rendements d'un indice boursier spécifique, en s'abstenant de toute intervention humaine et autres stratégies de timing de marché.

->En savoir plus : Consultez notre guide complet sur les ETF.

Comment investir dans un ETF ?

Selon votre situation personnelle et vos objectifs d'investissement, il existe quatre enveloppes vous permettant d'investir dans des ETF :

1- Le Plan d'épargne en actions (PEA) offre après cinq ans de détention des avantages fiscaux significatifs comparés à un simple CTO,
2- Le compte-titres ordinaire (CTO) permet d'investir librement dans un très large choix d'ETF,
3- L'assurance-vie se distingue par ses avantages fiscaux et successoraux ainsi que par sa souplesse de gestion. Certains apprécieront la possibilité de sécuriser ses avoirs sur un ou des fonds euros,
4- Le Plan d'épargne retraite (PER) bénéficie d'avantages fiscaux pour la constitution d'un capital retraite.

Avant d'ouvrir un contrat auprès d'un établissement financier, soyez très sélectif et aidez-vous de notre sélection des meilleurs courtiers ci-dessous :

2 meilleurs PEA pour ETF :

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2 meilleurs comptes-titres (CTO) pour ETF :

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  • CTO sur 15 bourses (UE, USA, asie)
  • Actions, ETF, obligations, options…
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  • Compte espèces rémunéré
  • Fraction d'ETF

4 meilleures assurances-vie pour investir dans des ETF :

L'assurance vie permet également d'investir dans des ETF pour diversifier et optimiser votre épargne avec une fiscalité avantageuse après huit ans de détention. Voici une sélection des meilleurs contrats avec ETF.

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  • Fonds euros* : 3,10% à 4,12% selon UC
  • 216 UC dont 119 ETF
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Les 15 meilleurs ETF éligibles sur CTO et PEA

Malheureusement, tous les ETF ne sont pas éligibles à toutes les enveloppes : Un PEA offre un choix bien moins important de trackers qu'un compte-titres ordinaire (CTO). Concernant l'assurance vie ou le PER, c'est l'assureur qui détermine les ETF qu'il accepte au sein de son contrat.

Bon à savoir : Avant d'acheter un ETF, consultez préalablement le Document d'Information Clé (DIC) du fonds sélectionné. Ce DIC réunit des informations importantes concernant l'ETF, y compris son indice de référence, ses objectifs d'investissement, les risques associés ainsi que les frais impliqués.

Sélection 15 ETF selon indice et zone géographique

Parmi les milliers d'ETF disponibles, nous avons sélectionné une dizaine éligibles sur un compte-titres ordinaire (CTO), un PEA ainsi que sur certains contrats assurance vie. Sans être un conseil en investissement, l'idée est de vous fournir un panel d'ETF permettant de diversifier votre portefeuille de manière adéquate.

ETF
(ISIN + ticker + éligibilité PEA)
Caractéristiques de l'ETF
(Zone géo, indices, réplication et dist. dividendes)
Frais
(annuel)
  • Amundi MSCI World EUR
  • LU1681043599 (CW8)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Monde
  • Indice : MSCI World
  • ETF synthétique capitalisant 
0,38 %
  • Ishares MSCI World Swap PEA
  • IE0002XZSH01 (WPEA)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Monde
  • Indice : MSCI World
  • ETF synthétique capitalisant
0,25 %
  • Amundi PEA Eau
  • FR0011882364 (AWAT)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Monde
  • Indice : MSCI ACWI IMI Water CI
  • ETF synthétique capitalisant
0,60 %
  • BNP Paribas Easy S&P 500
  • FR0011550185 (ESE)
  • Eligible au PEA
  • Zone : USA
  • Indice : S&P 500
  • ETF synthétique capitalisant
0,15 %
  • Amundi ETF PEA S&P 500 ESG
  • FR0013412285 (PE500)
  • Eligible au PEA
  • Zone : USA
  • Indice : S&P 500 ESG+
  • ETF synthétique capitalisant
0,25 %
  • Lyxor PEA Nasdaq 100
  • FR0011871110 (PUST)
  • Eligible au PEA
  • Zone : USA
  • Indice : Nasdaq 100
  • ETF synthétique capitalisant
0,30 %
  • Amundi RUSSEL 2000
  • LU1681038672 (RS2K)
  • Eligible au PEA
  • Zone : USA
  • Indice : RUSSEL 2000
  • ETF synthétique capitalisant
0,35 %
  • BNP Easy STOXX Europe 600
  • FR0011550193 (ETZ)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Europe
  • Indice : STOXX Europe 600
  • ETF synthétique capitalisant
0,20 %
  • Lyxor EURO STOXX 50
  • FR0007054358 (MSE)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Europe
  • Indice : EURO STOXX 50
  • ETF physique capitalisant
0,20 %
  • BNP Paribas Easy ESG Low V Europe
  • LU1377381717 (EVOE)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Europe
  • Indice : BNP Paribas Low Vol Eur ESG
  • ETF synthétique capitalisant
0,31 %
  • Lyxor Stoxx Europe 600 Technology
  • LU1834988518 (TNO)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Europe
  • Indice : STOXX EU 600 Tech
  • ETF synthétique capitalisant
0,30 %
  • Amundi CAC 40 UCITS
  • FR0007052782 (CAC)
  • Eligible au PEA
  • Zone : France
  • Indice : CAC 40 Total Return Index
  • ETF physique distribuant
0,25%
  • Amundi ETF PEA Japan TOPIX
  • FR0013411980 (PTPXE)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Japon
  • Indice : TOPIX
  • ETF synthétique capitalisant
0,20 %
  • Amundi Emerging EMEA ESG leaders
  • FR0011440478 (PLEM)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Pays émergents
  • Indice : MSCI EM EMEA Ex-Egypt ESG LS 5% IC
  • ETF synthétique capitalisant
0,55 %
  • Amundi EM ESG leaders
  • FR0013412020 (PAEEM)
  • Eligible au PEA
  • Zone : Pays émergents
  • Indice : MSCI EM ex Egypt ESG LS 5% ICC Index
  • ETF synthétique capitalisant
0,30 %

15 mars 2024 : ETF Lyxor EWLD absorbé par l'ETF Amundi CW8 

Depuis le 15 mars 2024, l'ETF Lyxor PEA Monde (EWLD) a été intégré à l'ETF Amundi MSCI World UCITS (CW8), entraînant plusieurs ajustements significatifs :

  • L'ETF LYXOR PEA Monde (FR0011869353 (EWLD)) devient l'ETF Amundi MSCI World (LU2655993207 (EWLD)),
  • L'ETF EWLD modifie sa politique de distribution des dividendes, passant de capitalisant à distribuant,
  • Les frais de gestion de l'EWLD passent de 0,45 % à 0,38 %,
  • Le prix par part de l'EWLD, à environ 30 euros, reste accessible par rapport à celui du CW8,

Dans le cadre d'un plan épargne en actions (PEA), les changements opérés sur l'ETF EWLD peuvent paraître mineurs étant donné que les dividendes reçus demeurent exempts de taxation tant que les fonds ne sont pas retirés du plan. Toutefois, en devenant distributif, cela vous amène à réinvestir les dividendes versés avec les frais de courtage qui vont avec. Dans le cadre d'un compte-titres ordinaire (CTO), les dividendes distribués seront soumis à imposition via la flat tax de 30 % par défaut ou, sur option, au barème progressif de l'impôt sur le revenu.

-> Pour en savoir plus sur les ETF : Consultez notre guide complet ETF.

Les principaux ETF actions selon leur indice de référence

Les principaux ETF actions sont liés à des indices offrant une vue d'ensemble de certains marchés, tels que :

1- Un ETF MSCI World cible une diversification sectorielle en plus de la diversification géographique mondiale : L'indice MSCI World couvre les marchés de 23 pays développés, dont notamment les États-Unis, le Japon, le Royaume-Uni, le Canada, et les pays d'Europe. Exemple d'ETF, le tracker Amundi MSCI World (LU1681043599 (CW8)).

Composition des pays du MSCI World

2- Un ETF S&P 500 est centré sur les 500 plus grandes entreprises américaines. Cet indice est souvent considéré comme un indicateur de la santé économique des États-Unis. les ETF S&P 500 offrent un potentiel de croissance en phase avec celui de l'économie américaine. Exemple d'ETF, le tracker BNP Paribas Easy S&P 500 (FR0011550185 (ESE)).

3- Un ETF Nasdaq cherche à répliquer la performance de l'indice Nasdaq avec une forte concentration dans le secteur technologique, la biotechnologie et les télécommunications. En investissant dans un ETF Nasdaq, les investisseurs obtiennent une exposition à des sociétés de pointe offrant une opportunité d'investissement dans les entreprises les plus innovantes au monde. Exemple d'ETF, le Lyxor PEA Nasdaq 100 (FR0011871110 (PUST)).

4- Un ETF Euro Stoxx 50 vise à répliquer les performances des 50 plus grandes entreprises cotées en bourse dans la zone euro. Cela inclut des entreprises de divers secteurs tels que la finance, la technologie, l'industrie, la santé, et les biens de consommation. Exemple d'ETF, le Lyxor EURO STOXX 50 (FR0007054358 (MSE)).

5- Un ETF CAC 40 a pour objectif de répliquer la performance de l'indice CAC 40, qui est composé des 40 entreprises françaises les plus significatives cotées sur Euronext Paris. Les ETF CAC 40 offrent une exposition diversifiée aux principales entreprises françaises sans avoir à acheter individuellement chaque action. Les investisseurs intéressés par les ETF CAC 40 doivent être conscients du poids de certains secteurs (luxe, finance...) car elles influencent la performance globale de l'indice. Ci-dessous, la performance sur 5 ans de l'ETF Amundi CAC 40 ESG UCITS (LU1681046931 (C40)).

Performance Amundi 5 ans

6- Un ETF Emerging Markets permet d'investir dans des pays en développement. Ces économies sont généralement caractérisées par un potentiel de croissance rapide mais sont également associées à un risque plus élevé. Exemple d'ETF, le Amundi Emerging EMEA ESG leaders (FR0011440478 (PLEM)).

7- Un ETF Russell 2000 offre une exposition aux petites entreprises américaines. Connu pour sa volatilité, le Russell 2000 offre des opportunités uniques mais également des risques plus élevés par rapport aux indices de plus grandes capitalisations. Exemple d'ETF, le Amundi RUSSEL 2000 (LU1681038672 (RS2K)).

Quels sont les 10 élements clés pour choisir vos ETF ?

L'offre d'ETF est particulièrement abondante. Pour les investisseurs, il est essentiel de s'attarder sur le Document d'Information Clé (DIC) du tracker et de s'attarder sur les informations les plus importantes.

Les 10 critères à surveiller sur un ETF

1- Indice de Référence : Vérifiez quel indice l'ETF cherche à répliquer. Exemple : un ETF sur le S&P 500 vise à reproduire la performance d'un des principaux indices américains. Autre exemple : Amundi ETF CAC 40 (CAC) suit la performance de l'indice phare en France.

DIC d'Amundi

2- Qualité de la Réplication : Mesurez l'écart de performance entre l'ETF et son indice. Un "Tracking Error" faible signifie une réplication fidèle.

3- Liquidité : Assurez-vous que l'ETF est suffisamment échangé pour garantir une entrée et une sortie aisées. Exemple : un ETF populaire comme l'iShares Core S&P 500 (IVV (ISIN : US4642872000) présente une forte liquidité. Ce dernier est toutefois non éligible au PEA. Autre exemple avec le Lyxor Euro Stoxx 50 (MSE).

4- Taille de l'ETF : Privilégiez les ETFs avec un grand volume d'actifs sous gestion, gage de stabilité. Exemple : Amundi MSCI World (CW8) gère 3 milliards d'actifs contre 240 millions pour le Lyxor PEA monde (EWLD).

5- Frais de Gestion : Optez, si possible, pour des ETFs à faibles frais : Cependant, un coût plus élevé peut se justifier par une performance nette potentiellement plus rentable à long terme ...pas simple parfois de choisir !

Exemple de composition du coût

6- Méthodologie de Réplication : Comprenez si l'ETF utilise une réplication physique (achat réel des actifs) ou synthétique (via des instruments financiers et un swap).

7- Risque et Volatilité : Évaluez le risque associé à l'ETF. Un ETF action sera bien plus volatile qu'un ETF sur des obligations.

Exemple d'indicateur de risque

8- Diversification : Visez une bonne répartition. Un ETF mondial comme MSCI World offre une diversification géographique couvrant les 23 pays les plus développés au monde.

9- Performances passées : Regardez l'historique pour avoir une idée de la gestion de l'ETF dans différentes conditions (hausse et baisse des taux, covid, crise bancaire ...). Gardez en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures !

10- Fiscalité : Considérez l'impact fiscal de votre investissement. Un PEA permet d'investir sur le long terme dans des ETFs européens et des ETFs synthétiques internationaux avec une fiscalité allégée : ETF et PEA forment ainsi un combo idéal pour optimiser vos investissements !

Dernières précautions avant d'investir en ETF

En synthèse, les ETF offrent une solution d'investisssement économique et accessible à tous. Toutefois, il convient de rappeler qu'investir dans des trackers comporte un risque de perte en capital lié à votre exposition sur les marchés financiers.

Pour cette raison, la sélection d'un ETF implique de cibler minutieusement vos objectifs et votre horizon de placement. Ensuite et selon votre tolérance au risque et convictions, la priorité sera de vous bâtir votre portefeuille idéal avec des ETF suffisamment diversifiés entre eux. Ces choix nécessitent d'examiner attentivement le Document d'Information Clé (DIC) de chaque ETF afin de comprendre les spécificités et les risques associés.

Pour le reste, notez qu'un investissement long terme est vivement conseillé pour réduire la prise de risque et atteindre vos objectifs financiers. Pour toute demande d'information complémentaire, l'équipe Pricebank reste à votre écoute en commentaire de cet article.

-> Pour en savoir plus sur les ETF : Consultez notre guide complet.

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