Comment investir en bourse et avec quelle banque en ligne ?

Comment investir en bourse et avec quelle banque en ligne ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 25 Février 2022

Quelle banque en ligne pour la bourse ?

Investir en bourse : comment et avec quelle banque ?

Peut-on boursicoter avec les banques en ligne ? La réponse est oui !

Grâce à une relation client agile et des outils intuitifs, une banque en ligne dispose d'avantages compétitifs comparée aux banques traditionnelles. Elle peut également intervenir directement dans vos placements en bourse si vous choississez une gestion déléguée. Toutefois, l'idée pour la plupart d'entre nous est de pouvoir manœuvrer avec facilité et avec un maximum d'autonomie.

Avant toute chose, Pricebank vous informe qu'investir en bourse comporte un risque de perte en capital. Toutefois, en agissant avec méthode, en respectant votre propre appétence au risque, votre horizon de placement, vos objectifs de placement , les risques seront plus limités. Cet investissement doit représenter une part raisonnable de votre patrimoine qu'il est important de déterminer au préalable afin qu'elle soit toujours respectée dans le temps.

La bourse en ligne était à l'origine le premier métier des banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo. Elles fournissent des informations en temps réel, des graphiques et des outils très performants pour aider les boursicoteurs à étudier les marchés et à investir. Boursicoter devient ainsi plus facile. La bourse est dans leur ADN.

Mais le plus gros avantage réside dans les tarifs avantageux des banques en ligne en matière de bourse en ligne ! En effet, les banques en ligne peuvent être jusqu'à 5 fois moins coûteuses que les banques traditionnelles en intégrant les frais de courtage et les fais annexes tels que les droits de garde. Ces derniers sont inexistants chez les banques en ligne, ce qui représente une énorme différence selon le nombre de titres en portefeuille.

Comment investir en bourse ?

Avant d'opter pour une banque, il est important de connaître les comptes éligibles à la bourse, les supports dans lesquels vous allez pouvoir investir et pour terminer nos règles d'or à connaître et à respecter au mieux lors de chacun de vos investissements. Avec toutes ces informations, vous serez enfin prêt !

Tout d'abord, pour investir en bourse, différents supports existent :

  • le Compte Titres Ordinaire (CTO) permet d'acheter des actions françaises et internationales, des valeurs mobilières type SICAV actions, obligations, des fonds communs de placement, des ETF, etc. Le CTO est très souple et va vous permettre d'investir partout dans le monde comme sur les marchés américains ou asiatiques. Revers de la médaille, le CTO ne dispose pas d'avantage fiscal et ce sera donc la Flat Tax de 30% qui s'appliquera par défaut ;
  • le Plan d’épargne en action (PEA) est un équivalent du compte-titres mais ce dernier se distingue par ses avantages en terme de fiscalité. L'imposition intervient que si des sommes sortent de l'enveloppe du PEA. Après 5 ans de détention, il n'y a pas d'impôts, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont prélevés lors des retraits. Le PEA est plafonné à 150 000 € de versement. Vous serez également limité aux actions européennes et aux fonds composés à 75% d'actions européennes minimum. Avec la loi PACTE de 2019, vous allez pouvoir effectuer des retraits sur votre PEA de plus de 5 ans sans clôture et en continuant de pouvoir verser ensuite ;
  • Le PEA PME est limité à 75000€. Il est le petit frère du PEA. Il est réservé aux actions de PME européennes.

Vous pouvez disposer des trois comptes à la fois, en y attribuant par exemple, des objectifs spécifiques à chacun (retraite, études des enfants....). Vos versements seront limités à 225.000€ si vous disposez d'un PEA et d'un PEA PME.

Bon à savoir : Il est possible d'ouvrir autant de CTO que vous le souhaitez mais vous ne pourrez disposer que d'un seul PEA et un seul PEA-PME par personne (pour chaque type de PEA, 2 max par foyer fiscal).

Une fois que votre compte est ouvert, il va falloir  sélectionner les bons investissements. Nous n'allons pas vous apprendre à faire du trading mais à investir sérieusement pour diversifier vos avoirs et mieux apprivoiser la bourse.

Vous allez ainsi pouvoir investir via :

  • Des actions, en sélectionnant vos titres par conviction personnelle ou bien en ayant effectué une analyse comptable et financière des entreprises (stock-picking) ;
  • Des fonds actifs comme les FCP et OPCVM d'actions françaises ou européennes pour le PEA et même internationales avec le CTO mais également des fonds thématiques, sectorielles, ISR ou bien ESG ;
  • Des fonds passifs avec les ETF à réplication physique ou synthétique qui présentent l'avantage de frais réduits et de performances reconnues. Les trackers permettent de reproduire assez fidèlement le marché. Une stratégie plutôt efficace quand on sait que la plupart et grande majorité des gérants sont battus par les marchés.
  • Un service de gestion pilotée ou mandat de gestion. Des gérants feront les choix d'arbitrage pour vous selon le profil choisi et votre appétence au risque.

Une règle d'or en bourse est de disposer de certaines aptitudes et connaissances. Un bon contrat avec de bonnes actions ne constituent pas un gage de réussite.

Sachez respecter les règles suivantes afin d'investir durablement et sereinement :

  • Définissez, dès le début, le niveau maximum d'exposition de votre patrimoine au marché actions (5%, 20%, 40%) ;
  • Diversifiez sans toutefois vous éparpiller dans des actions de différents secteurs et pays ou bien en sélectionnant 3 ou 4 ETF. Sachez qu'un ETF World est investi dans plus de 1.000 sociétés à travers le monde ! ;
  • Adoptez la méthode DCA pour "Dollar Cost Avearing" permettant un investissement régulier et de lisser dans le temps le risque et les mouvements de hausse et de baisse ;
  • Ayez un bon self-control ! La panique et les émotions sont vos ennemis en bourse. Vous connaitrez des krachs, des corrections plus ou moins sévères mais il faut rester concentré, prendre du recul et parfois savoir se renforcer quand les cours sont au plus bas.
  • Gagner en bourse, ce n'est pas que faire des plus-values. Avec le temps, les dividendes constituent une source importante de vos revenus financiers. Pour vous en convaincre, jetez un oeil au CAC 40 gross return qui prend en compte le montant des dividendes des entreprises du CAC 40 réinvestis en actions. 

Fortuneo est la banque en ligne la plus adaptée pour investir en bourse

Pricebank met à votre disposition le simulateur gratuit de frais de courtage afin de trouver l'interlocuteur le plus attractif selon votre usage. Selon le montant moyen de vos ordres passés tous les mois et leur montant, on vous calcule de suite l'intermédiaire le moins cher. Un outil qui va grandement vous aider dans vos décisions.

Toutefois, nous tenons à citer Fortuneo comme banque en ligne la plus attractive. Pionnière dans le domaine, elle propose quatre offres adaptées en fonction de différents profils :

  • Zéro courtage (0 € pour les deux premiers ordres de moins de 10 000 € chaque mois)
  • Optimum (à partir de 1,95 € pour un ordre de moins de 500 €)
  • Trader actif (à partir de 9,50 € pour un ordre de moins de 10 000 €)
  • Trader 100 ordres (à partir de 6,50 € pour un ordre de moins de 100 000 €).

Selon notre comparatif, Fortuneo est bien leader sur les deux profils étudiés. Pour 5 ordres mensuels de 2 000 €, comptez un coût de 294 € chez Fortuneo. Elle devance respectivement Hello bank ! (480 €), Boursorama Banque (576 €) et Monabanq (594 €).

A noter : Notre comparateur et simulateur de bourse en ligne prend en compte tous les forfaits proposés par les banques et retient le forfait le plus adapté au nombre d'ordres passé et le moins cher pour chaque banque.

Comparatif des frais de bourse annuels : frais de courtage et droits de garde pour un compte titres :

Banque

Profil Bourse 1

Coût annuel pour 1 ordre de bourse par mois de 1500€

Profil Bourse 2

Coût annuel pour 5 ordres de bourse par mois de 2000€

Droits de garde Info compte titre
58.8 € 294 € 0 € En savoir plus
107.4 € 576 € 0 € En savoir plus
96 € 480 € 0 € En savoir plus
60 € 300 € à partir de 29.90 € En savoir plus
90 € 600 € à partir de 25 € En savoir plus

En dehors de cette tarification, les banques en ligne mettent à votre disposition une large gamme de supports financiers aux tarifs négociés. La promesse allant même jusqu'à offrir aucun droit d'entrée sur les fonds partenaires. C'est le cas de Fortuneo et Boursorama avec son Boursomarkets.

Si vous envisagez la bourse, sans passser par l'intermédiaire d'une banque traditionnelle ou bien d'une banque en ligne, vous pouvez vous diriger vers un courtier spécialisé comme Degiro ou bien Bourse Direct. Vous gagnerez ainsi en frais de courtage mais vous allez également perdre la vision globale de tous vos comptes, ce qui peut être un critère déterminant au quotidien et dans le temps.

Banque

Profil Bourse 1

Coût annuel pour 1 ordre de bourse par mois de 1500€

Profil Bourse 2

Coût annuel pour 5 ordres de bourse par mois de 2000€

Droits de garde Info compte titre
  34.8 € 174 € 0 € En savoir plus
En savoir plus

Nous vous remercions pour votre lecture et espérons très sincèrement avoir répondu à vos interrogations.

1 commentaire sur "Comment investir en bourse et avec quelle banque en ligne ?"

Noémie 30/09/2022 à 02h26
Je souhaite acheter des actions Domusvi comme je travaille pour Domusvi. Elles sont à quel prix svp ? Fonds euros .cordialement. Jamila.
Réponse de 30/09/2022 à 09h05

Bonjour,

Il n'y a pas de cours de bourse au nom de cette société... Nous n'avons pas trouvé, car elle n'est pas cotée en bourse ! S'agit-il d'une offre interne ? Auquel cas vous trouverez le prix avec cette offre interne... 

D'autre part, vous parlez de fonds euros, mais cela n'a rien à voir avec des actions d'entreprise... Un fonds euros est lié à une assurance vie ...?? Quelle est votre demande !?

Si vous voulez plus d'informations, il va falloir nous préciser votre question !

Bien cordialement

 


Laisser un commentaire

Pseudo :
Commentaire :

Cet article vous a-t-il été utile ?
Logo Fortuneo
Fortuneo
Offre promotionnelle
jusqu'à
160 € offerts

Logo Monabanq
Monabanq
Offre promotionnelle
jusqu'à
160 € offerts

Logo Hello bank!
Hello bank!
Offre promotionnelle
jusqu'à
1 € offerts

Logo N26
N26

Pour poursuivre votre navigation :

Pour poursuivre votre navigation :

Bourse en ligne
Bourse en ligne
Services en ligne Pricebank