Meilleur compte pro

Meilleur compte pro

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

le 17 Juillet 2020

Pro.

Notre raison d'être : vous aider à sélectionner la meilleure solution si vous n'avez ni l'envie ni le temps de comparer les offres bancaires point par point. Et, dans ce guide, nous nous penchons sur le marché des comptes pour pro. 

Quelles sont les meilleures offres à souscrire ? Quels sont leurs atouts ? Stop au suspense insoutenable et détaillons le choix de la rédaction Pricebank pour les auto-entrepreneurs et pour les sociétés en tant que personne morale .

Un compte pro en ligne pour auto entrepreneur 

Quel compte pro choisir pour un micro entrepreneur ? Entre prix et services, notre choix se porte sur l'offre N26 Business et sur la solution Boursorama Pro. Revenons ensemble sur les principaux atouts de ces comptes dédiés à cette catégorie de travailleurs indépendants.

Les avantages de l'offre pro de N26

La banque 100% mobile séduit les auto-entrepreneurs par l'expérience utilisateur qu'elle délivre. Tout se déroule depuis l'application mobile bancaire depuis laquelle le micro-entrepreneur peut piloter ses finances professionnelles en toute autonomie. Une des illustrations de cette expérience utilisateur est la rapidité pour ouvrir son compte N26 Business. En moins de dix minutes, le tour est joué. 

Comment souscrire un compte pro N26 ? Facile ! Après avoir téléchargé l'appli, vous remplissez un simple formulaire d'adhésion. Et les pièces justificatives ? Il vous suffit de numériser (scan, photo) les documents demandés (pièce d'identité), de les envoyer et de passer par une session en visioconférence avec un conseiller qui vérifie votre identité. Le compte pro est immédiatement ouvert sans même avoir besoin de procéder à un premier dépôt ! 

Autre attrait indéniable de N26 Business : vous l'avez deviné, c'est le prix. L'offre d'entrée de gamme est tout simplement gratuite. Pas de frais de tenue de compte ni de cotisation pour accéder à une MasterCard Business. Cette carte de débit immédiat transparente permet le paiement sans contact et le paiement mobile via Apple Pay et Google Pay. Les paiements en euros comme en devises sont gratuits. N26 Business autorise aussi trois retraits en euros gratuits chaque mois. 

En revanche, les retraits en devises sont payants. Pour pallier cette carence, l'auto entrepreneur peut basculer vers les offres payantes N26 Business You (9,90 euros par mois) ou N26 Business Metal (16,90 euros par mois). Elles permettent notamment de bénéficier d'assurances voyages (couverture médicale, assurance voyage, assurance vol, assurance bagages). La formule haut de gamme inclut une ligne téléphonique dédiée et accroît la rémunération du cashback (0,5% des achats au lieu de 0,3% pour les autres offres).

Les avantages de l'offre pro de Boursorama 

La banque en ligne Boursorama Banque a été la première à s'intéresser aux auto-entrepreneurs par le biais de son offre Boursorama Pro. Cette offre est payante à hauteur de 9 euros TTC par mois ce qui reste par exemple inférieur à N26 Business You précédemment mentionnée. La filiale de la Société Générale propose un compte bancaire professionnel sans frais cachés. Traduisons : absence de commission de mouvements, aucuns frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises (BtoB). 

Boursorama Banque met à disposition des entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs (hors EIRL) soit une carte Visa Classic gratuite à débit immédiat ou à débit différé, soit une carte Visa Premier gratuite à débit différé. La formule payante supprime les barrières à l'entrée : pas de conditions d'utilisation, de revenus, de dépôts ou de flux. 

Le forfait mensuel permet de profiter de nombreux services sans frais comme Boursorama Protection Pro (assurance moyen de paiement), le Livret Pro rémunéré, l'émission de chèque de banque, la modification des plafonds de paiement et de retrait de la carte bancaire, la mise en place d'un espace de stockage, l'agrégateur de comptes bancaires, la catégorisation des écritures, etc. 

Les professionnels clients depuis plus de trois mois apprécient également la possibilité de jouir d'un découvert bancaire jusqu'à 2500 euros sous réserve d'acceptation de la banque en ligne. Une trésorerie souvent bienvenue en cas de période délicate. 

Autre avantage de Boursorama Pro : l'absence de commission d'intervention en cas d'irrégularités ou d'incidents bancaires, ce qui évite de faire gonfler ses frais bancaires professionnels. Enfin, l'offre donne l'opportunité de s'équiper d'un lecteur de carte et de l'application gratuite iZettle pour 19 euros HT. On notera qu'utiliser le terminal de paiement électronique iZettle nécessite de verser une commission de 1,75% par transaction.

Un compte pro pour une société

Si la micro-entreprise rencontre un certain engouement, la grande majorité des professionnels optent pour le statut de société. Alors, quelles sont les meilleures solutions actuellement sur le marché pour cette clientèle ? Notre choix se porte sur les offres de compte pro pour société de Qonto et de Shine. 

Les points forts de l'offre pro de Qonto

Contrairement à N26 et à Boursorama Banque, Qonto construit son offre pour les entreprises et les indépendants. C'est d'ailleurs un de ses principaux atouts puisque la néobanque s'adresse à plein d'acteurs et de statuts de sociétés différents : SA (société anonyme), SAS (société par actions simplifiée), SARL (société à responsabilité limitée), SEL (société d'exercice libéral), SCP (société civile professionnelle), SCM (société civile de moyens), SCI (société civile immobilière), SNC (société en nom collectif), etc. 

L'ouverture du compte pro Qonto est très rapide : 10 minutes seulement ! La néobanque dispose par ailleurs d'un service client réactif, disponible 7J/7. Sa grille tarifaire s'articule autour de trois formules adaptées à toutes les tailles et à toutes les formes juridiques des sociétés. On trouve une offre à 9 euros par mois (comme Boursorama Pro) pour les freelances et les indépendants, une offre à 29 euros par mois pour les startups, les TPE et les PME, et une offre à partir de 54 euros par mois pour les créateurs d'entreprise.

Car Qonto veut être plus qu'un établissement délivrant un compte en banque pro. La néobanque accompagne par exemple les entrepreneurs au moment de se lancer (dépôt de capital 100% en ligne, réception du dépôt de certification en 72h en moyenne, etc.). Les entrepreneurs visualisent leurs transactions en temps réel, utilisent des cartes Business MasterCard paramétrables et bénéficient d'un large éventail de moyens de paiements (prélèvements, chèques, virements, ajout de bénéficiaires). 

Enfin, pour se faire payer, les sociétés ont droit à des prix préférentiels avec le terminal de paiement électronique iZettle. Les frais sont identiques à Boursorama Pro : achat du TPE à 19 euros et commission de 1,75% du montant de chaque transaction.

Les points forts de l'offre pro de Shine

La néobanque se positionne comme un copilote administratif, un service conçu pour les freelances et les entrepreneurs. Outre le compte pro en ligne et la MasterCard Business, les clients accèdent à un outil de facturation intégré, un service de comptabilité simplifiée, un accompagnement de création de la société ou encore un accès à des experts disponibles 7j/7j. On le voit le positionnement de Shine se rapproche sensiblement de celui de Qonto, même si la première fait en sorte que l'entrepreneur focalise ses efforts sur le développement de son activité plutôt que se disperser en tâches de gestion chronophages.

En termes de tarifs, Shine scinde sa clientèle en deux groupes : d'un côté les micro-entrepreneurs qui ont droit à des tarifs avantageux (3,90 euros par mois l'offre Basic, 9,90 euros par mois l'offre Premium et 34,90 euros pour le programme Shine Start) et de l'autre côté les sociétés (7,90 euros par mois l'offre Basic, 14,90 euros par mois l'offre Premium et 119 euros pour le programme Dépôt de capital). 

Quelles sont les sociétés concernées par l'offre pro de Shine ? Les SASU (sociétés par actions simplifiée unipersonnelle), les EURL (entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée) et les EIRL (entreprises individuelles à responsabilité limitée). On note donc une différence entre Qonto et Shine, la seconde se limitant pour l'heure aux sociétés individuelles. Ce qui est confirmé par le fait que les SAS et SARL sont éligibles à Shine Pro à condition que le souscripteur soit le seul mandataire social et la seule personne détenant plus de 75% du capital.

Les frais de tenue de compte sont donc abordables, l'expérience utilisateur qui permet le pilotage de ses comptes depuis l'appli agréable, et les services connexes au compte pro très complets. Le socle de services inclut un IBAN français, une MasterCard Business prépayée, et 20 virements et prélèvements SEPA par mois. 

Les paiements en zone euro sont gratuits mais payants en devises : 1 euro + 1,9% par paiement (Shine Basic) ou seulement 1,9% par paiement (Shine Premium). Les retraits en devises sont également payants (1 euro + 1,9% par paiement). Dernier atout pour Shine Pro : l'accès au terminal de paiement électronique SumUp pour 19 euros par mois. Chaque transaction entraine le versement d'une faible commission de 1,49% par transaction.

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