Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 01 Juin 2021

Lorsqu'on lance sa propre activité en tant qu’auto-entrepreneur, la gestion efficace du compte bancaire et de sa comptabilité sont essentiels. Reste à savoir dans quelle banque ouvrir son compte, dans quelles conditions et à quel tarif... Si toutes les banques peuvent répondre à votre demande, les banques en ligne proposent des offres particulièrement attractives en terme de tarifs pour les auto-entrepreneurs. Voici nos conseils.

Quelle banque en ligne pour un auto entrepreneur

Qu’est-ce qu’un auto entrepreneur ? Définition

Un auto-entrepreneur est une personne physique exerçant une activité pour son propre compte bénéficiant d’un dispositif fiscal et social spécifique, celui de la micro-entreprise. Le statut juridique de l'entreprise est donc toujours celui d'une entreprise individuelle, mais le régime de déclaration et de versement des cotisations et contributions sociales est simplifié par un prélèvement proportionnel au chiffre d'affaires et une exonération de la TVA, à condition de ne pas excéder un plafond de chiffre d'affaires.

L'activité exercée au titre de la micro-entreprise peut être principale ou secondaire, c'est à dire qu'elle peut être exercée parallèlement, en complément des revenus de son activité professionnelle, car, sauf exceptions, toute personne physique majeure, capable et domiciliée en France peut devenir auto-entrepreneur (étudiant, salarié, fonctionnaire, retraité ou demandeur d'emploi).

Qui peut devenir auto-entrepreneur ?

Un entrepreneur individuel qui souhaite bénéficier de ce dispositif d'auto-entreprise, peut exercer toutes activités commerciales, artisanales, de prestataires de service relevant de la sécurité sociale des indépendants ou de la CIPAV (Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d'Assurance Vieillesse) pour les professions libérales non réglementées (dispositif inaccessible pour les professions libérales réglementées comme les avocats ou les médecins.

Liste des situations avec lesquelles le statut d'auto-entrepreneur n'est pas compatible :
  • les activités rattachées à la sécurité sociale agricole (MSA) ;
  • les professions libérales qui ne relèvent pas de la caisse de retraite CIPAV ;
  • les activités soumises à la TVA immobilière ;
  • les activités qui relèvent de la Maison des artistes ou de l'Agessa ;
  • les activités de dirigeant majoritaire d'une entreprise ;
  • le cumul avec une activité de TNS (travailleur non salarié) déjà immatriculé qui paye ses cotisations sociales à l'Urssaf.

La 2ème condition à remplir pour l'auto-entrepreneur est celle de respecter le plafond de Chiffre d'affaires annuel : 176 200 € pour les activités commerciales d'achat-vente de marchandises et 72 600 € pour les prestations de services et professions libérales (BIC ou BNC).

Une obligation légale depuis 2015

Depuis le 1er janvier 2015, les micro-entrepreneurs sont tenus de justifier toutes les transactions bancaires effectuées dans le cadre de leur activité professionnelle, conformément à l'article 94 de la loi n°2014-1554 du 22 décembre 2014. Il est donc obligatoire de disposer d'un compte qui sera tout particulièrement dédié aux opérations liées à l’activité professionnelle.

Les auto-entrepreneurs doivent dissocier leurs comptes bancaires

Il n’est cependant pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel. L’obligation repose sur le fait de disposer de deux comptes différents afin de gérer ses comptes pour ses opérations courantes personnelles et pour son activité professionnelle, de manière bien distincte.

Mais aujourd'hui, les banques, notamment les banques en ligne proposent des offres bancaires dédiées aux auto-entrepreneurs qui présentent des avantages tarifaires et des services adaptés à la conduite des activités professionnelles, comme des TPE pour gérer les encaissements par cartes bancaires.

Néanmoins, il est intéresssant de noter que ces comptes bancaires dédiés proposés par les banques sont généralement payants avec un forfait mensuel facturé plus onéreux que des frais de tenue de compte classiques... Il faut donc faire la part entre le tarif moins élevé d'ouvrir un compte personnel dédié à l'activité auto-entrepreneur et les services adaptés à l'activité professionnelle qui ne seront accessibles qu' avec un compte professionnel dédié.

Bon à savoir :
  • Si votre compte courant, compte épargne ou compte joint est dans une autre banque que votre compte dédié à votre activité d’auto-entrepreneur, il n’est pas forcément nécessaire de changer de banque.
  • Il faudra bien veiller à faire la domiciliation de vos revenus et charges de micro-entrepreneur sur votre compte réservé à votre activité.
  • La loi Pacte du 22/05/2019 a supprimé l'obligation de compte bancaire dédié UNIQUEMENT pour les autoentrepreneurs qui réalisent moins de 10 000€ de CA. Si ce montant annuel est dépassé pendant deux années consécutives, alors, il faudra ouvrir un compte bancaire dédié.

Une banque en ligne pour les professionnels

Mais alors, quelle banque choisir pour un compte dédié à l’auto-entreprise ?

Les comptes courants des banques en ligne (Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo banque, Hello Bank, ING , etc.) peuvent être adaptés aux exigences des auto-entrepreneurs, si votre activité ne vous imposent pas de disposer de services spécifiques à votre profession (financement, terminal de paiement par exemple...).

Mais si votre activité nécessite des services bancaires spécifiques et vraiment adaptés à votre activité professionnelle, les banques en ligne, comme les banques traditionnelles ont aussi développé des comptes dédiés à l'auto-entreprise à des conditions avantageuses pour certaines. Quelles sont leurs offres et quels avantages offrent-elles ?

Attention, si la loi est claire et qu'elle n'impose pas que votre compte courant dédié à votre activité soit un compte professionnel (code de la Sésurité Sociale : articles L613-7 à L613-10), les banques ne l'entendent pas de cette oreille. En effet, par convention, les banques en ligne comme les banques traditionnelles refusent de plus en plus que vous ouvriez un compte personnel dans leur établissement pour votre activité d'auto-entrepreneur ! Elles ont d'ailleurs inventé des offres spécifiques aux auto-entrepreneurs, ce qui clôt le débat !

L'offre des Banques Traditionnelles :

L'offre des banques traditionnelles est une offre véritablement complète pour les professionnels, car historiquement, ces banques gèrent des comptes professionnels depuis de nombreuses années, elles ont l'expérience et maîtrisent le sujet. Elles permettent donc d'accèder à des financements pour la trésorerie, les investissements de matériel par exemple et elles permettent de placer les excédents de trésorerie.

Si leurs offres sont complètes, elles sont également onéreuses : accès banque à distance souvent payants, cartes business plus chères, frais de tenue de compte, commissions de mouvement... Les offres packagées sont en général vraiment complètes et adaptées à une activité professionnelle, mais elles sont également plus coûteuses : 30 euros par mois en moyenne quand le coût d'une offre auto-entrepreneur ne dépasse pas 10 euros par mois dans une banque en ligne (Voir le détail des tarifs dans le tableau ci-après).

Par exemple, voici les services inclus dans l'offre groupée de Services HSBC Pro à 25 € par mois (intitulée HSBC Fusion Fast) :

  • Carte Visa Business
  • Accès banque à distance
  • Frais de Gestion de compte gratuits
  • Gratuité des commissions de mouvement
  • Gratuité des commissions d'actualisation
  • Virements SEPA gratuits
  • Opposition sur chèques et prélèvements gratuite
  • Réfection de carte en cas de perte ou vol gratuite
  • Réfection de code confidentiel gratuite
  • Découvert autorisé possible

Bon à savoir : L'ouverture d'un compte pro en ligne n'est pas entièrement dématérialisée dans les banques traditionnelles. Selon les banques, un appel téléphonique et un RDV en agence sont souvent nécessaires pour finaliser l'ouverture du compte professionnel.

L'offre des banques en ligne

Les banques en ligne sont adaptées aux auto-entrepreneursLes banques en ligne ont ouvert les portes aux professionnels récemment. C'est donc naturellement que leur offre s'est adaptée spécifiquement aux auto-entrepreneurs. Elles proposent ainsi un compte pour les entrepreneurs individuels à moindre coût et l'ouverture du compte auto-entrepreneur est complétement réalisable en ligne en toute autonomie par l'entrepreneur.

Les 4 banques en ligne proposant une offre dédiée aux auto-entrepreneurs sont : Monabanq, Boursorama Banque, Axa Banque et tout récemment Hello Bank. Si Monabanq, Boursorama proposent toutes les deux un compte tout en un avec un forfait mensuel au même tarif de 9€ par mois, avec des services optionnels, celui d'Hello Bank est au tarif de 10,90€. Quant à Axa Banque, elle ne propose pas d'offre packagée et ne fait payer que les services bancaires utilisés (Voir détail des tarifs dans le tableau ci-après).

Outre les coûts ultra-compétitifs et le compte bancaire adapté à la micro-entreprise, les banques en ligne présentent un avantage indéniable pour les auto-entrepreneurs désirant une gestion efficace, autonome et 100% numérique de leur situation financière : les services client sont joignables sur des plages horaires élargies et sont habitués à traiter à distance avec les clients. Enfin, les applications bancaires proposées sont innovantes, ergonomiques et permettent de piloter, catégoriser, extraire les opérations bancaires, encaisser les chèques ou encore stocker les documents importants (documents comptables, factures, contrats...).

Quelles pièces justificatives sont nécessaires pour l'ouverture de votre compte bancaire ?

Voici les pièces dont vous aurez le plus souvent besoin pour ouvrir votre compte courant auto-entrepreneur :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Le RIB de votre compte bancaire actuel
  • Votre signature et vos nom et prénom(s) et date de naissance sur papier blanc
  • Votre dernier avis d’imposition
  • Justificatif ou attestation fiscale obtenue aurpès de l'Urssaf
  • Votre formulaire de déclaration de début d’activité (formulaire CERFA PO n°15253)
  • Votre numéro de SIREN/SIRET (extrait du Kbis)

Quelle est la meilleure banque pour votre compte auto-entrepreneur ?

Plusieurs banques en ligne et traditionnelles (HSBC, BNP Paribas) proposent une offre spécialement dédiée à l’activité d’auto-entrepreneur dont Boursorama Banque, Axa Banque, Hello Bank! et Monabanq. Ces offres sont adaptées aux exigences légales des micro-entrepreneurs et proposent des services bancaires ajustés aux besoins de l'activité professionnnelle exercée (service juridique, un terminal de paiement par exemple).

Ces comptes ont également l'avantage d'être moins onéreux que les comptes proposés pour tous les autres professionnels. Il convient néanmoins de bien comparer les différentes offres proposées (services inclus), leur coût mensuel (en cas d'offre packagée) ou bien évaluer le coût mensuel des services susceptibles d'être utilisés (accès banque à distance, carte bancaire, coût des retraits, assurance des moyens de paiement, terminal de paiement...).

Le choix de la Rédaction de PriceBank.fr :

Monabanq est le choix de la rédaction pour un compte auto-entrepreneurEn savoir plus sur monabanqParmi toutes les offres du marché des banques traditionnelles aux banques en ligne en passant par les néobanques, la rédaction apprécie particulièrement le compte bancaire auto-entrepreneur 100% digital de la banque en ligne Monabanq. Pourquoi ?

Le compte PratiqPro Monabanq est spécialement conçu pour une activité de micro-entreprise à un coût mensuel raisonnable de 9€/mois incluant les principaux produits et services nécessaires à votre activité (frais de tenue de compte inclus), avec une carte bancaire (Visa Classic ou en option la Visa Premier), des conseillers experts, un service juridique, une solution de financement... Aucune condition de revenu minimum n'est exigée pour ouvrir le compte auto-entrepreneur de Monabanq. Il suffit d'un premier versement de 150€ pour activer le compte.

Bon à savoir : Si la banque en ligne ne propose pas de TPE inclus dans son offre, le compte auto-entrepreneur de Monabanq est compatible avec les TPE Izettle et SumUp.

Avec un service client performant, récompensé à 4 reprises (Elu service client de l'année 2018, 2019, 2020 et de l'année 2021 dans la catégorie "banque en ligne"), joignable 6 jours sur 7, de 8h à 21h (16h le samedi), Monabanq facilite la gestion de votre comptabilité et de vos échéances fiscales avec des outils et des alertes permettant de guider les auto-entrepreneurs et de leur éviter des majorations ou des frais supplémentaires indésirables.

La banque en ligne permet également de créditer facilement les remises de chèques en ligne et/ou de déposer les chèques et espèces dans plus de 2 000 distributeurs du réseau CIC. Un avantage indéniable par rapport à ses concurrents pour gérer efficacement les encaissements et veiller à la trésorerie présente sur le compte bancaire.

Autre avantage comparé à d'autres offres, le RIB français assure de ne pas avoir de mauvaises surprises pour les prélévements domiciliés, le service en ligne de Monabanq permet également de réaliser des extractions des opérations bancaires sous format Excel, CSV, OFX ou encore QIF, ce qui facilite la gestion comptable et les rapprochements bancaires. Une assistance juridique est incluse dans son offre de compte PratiqPro, assurée par des experts juridiques disponibles 7j sur 7. Monabanq complète également son offre par des assurances dédiées à l'activité professionnelle et une solution de prêt de trésorerie.

Enfin Monabanq, soucieuse d'accompagner au mieux ses clients fournit de précieux conseils sur son site &vous by monabanq en répondant aux préoccupations des auto-entrepreneurs : Comment rédiger une facture ? Comment déduire ses frais professionnels ?...

En savoir plus sur le Compte PratiqPro de Monabanq pour les auto-entrepreneurs

Pour vous aider à faire votre choix, nous vous proposons de consulter notre comparatif des banques traditionnelles et des banques en ligne dans le tableau ci-dessous. Il vous aidera à comparer les différents tarifs des services proposés pour ensuite procéder à l’ouverture d’un compte courant en tant qu'auto-entrepreneur, et comme l’exige la loi, isoler vos dépenses pros sur un compte dédié.

Tableau des offres bancaires avec leurs conditions tarifaires pour micro-entrepreneur (tarifs en vigueur le 01/06/2021)

 

Banques traditionnelles

Banques en ligne

Frais bancaires (HT)

Accès Banque à distance

Gratuit

13,90 €/mois

de 0 à 6,70€ / mois

(selon options choisies)

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Carte bancaire internationale

50 € / an

57 € / an

60 € / an

Gratuite

Gratuite

Gratuite

Nombre mensuel de Retraits gratuits hors réseau

Nombre illimité

6 retraits gratuits

3 retraits gratuits

Nombre illimité

Nombre illimité

Nombre illimité

Assurance des moyens de paiement

60 € / an

39,22 € / an

53 € / an

24 € / an

Gratuite

24 € / an

Frais de tenue de compte

16 € / mois

+ commissions de mouvement

de 57 € à 210 € / trimestre + commissions de mouvement

de 60 € à 214 € / trimestre + commissions de mouvement

inclus

inclus

inclus

Abonnement mensuel TPE (terminal de paiement)

Tarif non communiqué

15 € / mois

à partir de 4,10€/mois

Compte compatible avec les TPE Smile and Pay : pas de frais mensuels

achat du TPE à partir de 69€

Compte compatible avec les TPE Izettle : pas de frais mensuels

19€ à l'achat du TPE

Solution d'encaissement CB Lyf Pro

App sans abonnement mensuel

Coût de l'offre packagée

HSBC Fusion Fast

25 €/mois

Esprit Libre Pro

à partir de 40 €/mois

LCL à la carte PRO

à partir de 5 € / mois

Compte auto-entrepreneur Monabanq

9 € / mois

Boursorama Pro

9 € / mois

Hello Business

10,90 € / mois

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Banque traditionnelle

Banque en ligne

Frais bancaires (HT)

Accès Banque à distance

Gratuit

Gratuit

Carte bancaire internationale

50 € / an

Gratuite

Nombre mensuel de Retraits gratuits hors réseau

Nombre illimité

Nombre illimité

Assurance des moyens de paiement

60 € / an

24 € / an

Frais de tenue de compte

16 € / mois + commissions de mouvement

inclus

Abonnement mensuel TPE (terminal de paiement) Tarif non communiqué

Compte compatible avec les TPE Smile and Pay : pas de frais mensuels

achat du TPE à partir de 69€

Coût de l'offre packagée

HSBC Fusion Fast

25 €/mois

Compte PratiqPro auto-entrepreneur Monabanq

9 € / mois

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5 commentaires sur "Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?"

Thomas 18/12/2020 à 11h38
« Les comptes courants des banques en ligne (Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo banque, Hello Bank, ING direct, etc.) peuvent être adaptés aux exigences des auto-entrepreneurs, si votre activité ne vous imposent pas de disposer de services spécifiques à votre profession (terminal de paiement par exemple). » La loi le permet, mais les conventions de comptes des différentes banques interdisent souvent d'utiliser un compte courant normal pour un usage professionnel et imposent un compte professionnel plus cher. C'est le cas de toutes les banques pour lesquelles j'ai cherché la clause dans leurs conditions d'utilisations. Beaucoup de micro-entrepreneurs clients de la banque postale ont reçu des lettres menaçant de clôturer le compte courant s'ils ne changent pas pour un compte pro. Savez-vous si certaines banques permettent d'utiliser un compte courant particulier pour une micro-entreprise comme l'autorise la loi ?
Réponse de 21/12/2020 à 16h39
Bonjour et merci pour votre commentaire. Après quelques recherches, il s'avère effectivement que depuis quelques mois de plus en plus de banques "contournent" la loi pour imposer un compte pro... Il semble que vous puissiez tenter au Crédit Agricole, la Caisse d'Epargne ou le Crédit Mutuel où cela est encore toléré dans certaines régions (banques mutualistes gérées par caisses régionales). Vous pouvez également essayer chez Axa Banque, le compte sans carte est payant 4€ / trimestre ou gratuit avec une carte à condition de l'utiliser pour un montant mini de dépenses trimestrielles. Voir notre fiche banque https://www.pricebank.fr/banque-en-ligne-axabanque.html Nous vous remercions et allons programmer et une mise à jour de notre article pour les prochaines semaines !
Laurent 05/12/2020 à 12h41
Bonjour, auto entrepreneur avec un compte Boursorama je dois régler ma TVA au 15 décembre. Boursorama m'informe que mon compte est non éligible pour qu'un prélèvement soit réalisé par le trésor public. Et le trésor public me rappelle la loi Pacte du 23 mai 2019 qui a supprimé l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié et m'informe que mon compte personnel me sert à payer les impôts professionnels aussi. Les autres banques en lignes posent-elles ces mêmes difficultés ? Avez-vous un conseil ?
Réponse de 08/12/2020 à 11h15
Bonjour, si vous facturez et récupérez la TVA, vous avez quitté le régime fiscal auto-entrepreneur?! Sauf si vous êtes une Auto-Entreprise de Services, pour un CA supérieur à 33 201€... Or le compte Pro de Boursorama Banque n'est éligible que pour les auto-entrepreneurs (donc or TVA), ce qui explique leur réaction ! Ceci étant dit, je comprends votre situation. Concernant les autres banques en ligne, il conviendrait de bien regarder leurs conditions particulières pour un compte auto-entrepreneur pour chacune. Par exemple, je pense que Monabanq aura le même traitement que Boursorama Banque.
steph42 16/09/2020 à 17h06
BONJOUR PEUT ON AVOIR UN SERVICE E COMMERCE AVEC MONABANQ MERCI
Réponse de 17/09/2020 à 10h09
C'est quoi un service e-commerce ? Si vous parlez d'un TPE virtuel, oui, vous pouvez ! Le compte auto-entrepreneur de Monabanq est bien compatible avec iZettle, SumUp, Lyf Pro...
Pylou 11/09/2020 à 16h15
Beaucoup de choses ont changé en à peine 3 mois: En Septembre 2020, le compte auto-entrepreneur Monabanq est désormais facturé 7€/mois!
Réponse de 14/09/2020 à 10h08
Euh, cela n'a pas changé depuis 3 mois... Le compte Auto-entrepreneur de Monabanq a toujours été facturé 7€ par mois, depuis sa création ! Peut-être aviez-vous mal compris ?
gigi72 21/11/2019 à 13h47
QUEL EST LE TAUX DES TRANSACTION FAITE POUR UN TPE (transaction bancaire de 10e) chez boursorama et monabanque par compte j ai deja un TPE RELIER A MON SMARPHONE
Réponse de 22/11/2019 à 10h03
Bonjour, quelque soit le prestataire que vous choisissez, voici les tarifs des transactions avec iZettle et SumUp, vous avez une commission fixe par transaction de 1,75% du montant (pour 10e : 0,175e). Pas d'autres frais (abonnement, installation ou assistance (...), c'est gratuit) en dehors de l'achat du terminal au départ : Terminal iZettle : 79e ou SumUp Air : 39e - Terminal SumUp 3G : 99e.

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