Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 15 Septembre 2023

Lorsqu'on lance son activité en tant qu'auto-entrepreneur, une gestion bancaire et comptable saine et optimisée est essentielle. Le choix de la banque, des conditions et des tarifs associés à l'ouverture de compte sont des facteurs déterminants. Bien que l'ensemble des banques puissent répondre à ces besoins, les banques en ligne et néobanques se distinguent par des offres spécifiquement conçues pour les auto-entrepreneurs, alliant tarification compétitive et services adaptés.

Difficile toutefois d’éplucher chacune des offres de tous ces établissements bancaires. En parallèle, il est également utile de bien comprendre les nouvelles réglementations qui s’imposent aujourd’hui aux auto-entrepreneurs. Pricebank s’est donc attelé à la tâche afin de vous simplifier la vie !

Les obligations du statut d’auto-entrepreneur : Mention EI obligatoire !

Depuis le 1er janvier 2015, les micro-entrepreneurs sont tenus de justifier toutes les transactions bancaires effectuées dans le cadre de leur activité professionnelle, conformément à l'article 94 de la loi n°2014-1554 du 22 décembre 2014. Il est donc obligatoire de disposer d'un compte qui sera tout particulièrement dédié aux opérations liées à l’activité professionnelle. À cet instant, il n’est cependant pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel.

La loi Pacte du 24 mai 2019 oblige ensuite l'auto-entrepreneur à disposer de deux comptes différents afin de séparer les transactions financières professionnelles des opérations courantes personnelles si le chiffre d'affaires est supérieur à 10 000€ par an durant deux années consécutives. En dessous de ces 10 000€ de chiffre d'affaires sur 2 ans, vous n’avez donc aucune obligation légale d'ouvrir un compte auto-entrepreneur. 

La loi n°2022-1723 (14 Février 2022) et le décret du 29 avril 2022 paru au Journal Officiel sur les indépendants oblige de faire figurer la mention "EI" (pour Entreprise Individuelle) sur son compte bancaire ainsi que sur ses factures sous peine d’avoir à régler une amende de 750€ ! La loi impose cette mention "EI" sur :

• les factures, devis,
• contrats,
• cartes de visite,
• ... et bien entendu les relevés de compte sous peine de cette fameuse amende !

Comment choisir son compte auto-entrepreneur ?

Les vigilances à avoir avant l’ouverture d’un compte auto-entrepreneur

Cette loi 2022 sur les indépendants  est censée améliorer le statut des indépendants en séparant leur patrimoine personnel et professionnel. Cela va forcer les auto-entrepreneurs à l’ouverture d’un compte professionnel. Sachant que ce type de compte est entre 8 et 10 fois plus onéreux en frais et commissions qu’un compte de particulier, il y a de quoi grincer des dents ! Toutefois, disposer d’un compte spécifique permet de faire ressortir plus clairement vos charges mensuelles, vos revenus, leurs évolutions au fil des ans et conclure si votre activité est rentable ou non.

Ne voulant pas laisser ce marché qu'aux néobanques spécialisées, les banques tentent de proposer des offres bancaires dédiées aux auto-entrepreneurs avec des avantages tarifaires et des services adaptés comme des terminaux de paiement (TPE) pour gérer les encaissements par cartes bancaires et des services de gestion administrative et de facturation afin de les alléger dans leur quotidien.

Dans tous les cas, il convient de bien comparer :

• les différentes offres packagées proposées (services inclus et leurs coûts mensuels),
• les frais des autres services susceptibles d'être utilisés (carte bancaire, coût des retraits, assurance des moyens de paiement, virement, encaissement des chèques, terminal de paiement électronique…).
•  la présence ou non des commissions de mouvements, notamment chez les banques traditionnelles !

Avant de découvrir notre analyse détaillée de toutes les offres bancaires pour les micro-entrepreneurs, nous vous laissons découvrir la sélection de l’équipe Pricebank des meilleurs comptes auto-entrepreneurs :

Sélection Pricebank : Meilleurs comptes auto-entrepreneur (selon le type d’établissement bancaire)

Compte auto-entrepreneur	Offres auto-entrepreneurs (Tarif au 08/09/2023)	En savoir plus
TOP BANQUES EN LIGNE
	Pratiqpro à partir de 9€/mois (3 formules) CB, meilleur service client 5 années consécutives, Remises espèces et chèques possibles, Protection juridique.	Voir l'offre
	Hello Business : 10,90€/mois Carte Visa débit immédiat ou différé,  paiements et retraits sans frais y compris à l’étranger, Remises espèces et chèques via automate BNP Paribas.	Voir l'offre
TOP NEOBANQUES
	Shine Basic : 7,90€/mois CB Mastercard incluse, Outil de facturation et solutions crédit, 30 virements & prélèvements inclus.	Voir l'offre
	Revolut Free : Gratuit Compte multidevises, Carte bancaire physique & cartes virtuelles incluses.	Voir l'offre
TOP BANQUES TRADITIONNELLES
	Compte auto-entrepreneurs : 9,8€/mois Compte avec chéquier Frais de tenue de compte et mouvements inclus Carte Business en supplément (+52€/an),	Voir l'offre
	HSBC Fusion Fast : 25 €/mois Carte Visa Business, Frais de tenue de compte et mouvements inclus, Commissions de mouvements incluses.	Voir l'offre

Les questions préalables à se poser avant de choisir un compte dédié à l’auto-entreprise ?

Le revers de la médaille de toutes ses solutions bancaires aujourd’hui est de ne pas pouvoir s’y retrouver facilement. Le plus important va être de définir en amont votre projet et vos besoins ! 

Dans le cadre de votre activité professionnelle, pensez-vous avoir besoin :

• de déposer des chèques ou des espèces ?
• de carte bancaire avec un minimum de frais sur vos retraits et paiements ?
• de financement pour lancer votre activité ou vous développer ?
• d’un conseiller professionnel ou juste d’un service client ?
• d’un découvert autorisé, d’un terminal de paiement et de solution d’encaissement en ligne ?
• de réaliser des virements ? combien ? virements Sepa ou non Sepa  ?
• d’outils d’aide à la facturation et à la comptabilité ?
• d’effectuer une ouverture de compte simultanément à la création de votre auto-entreprise ?
• de solutions d’épargne et d’assurance ?

Ensuite, comment comptez-vous développer votre business sur le long terme ? Si votre auto-entreprise ne constitue qu’un premier pas pour tendre, plus tard, vers une entreprise en SASU, EURL ou SAS, il sera recommandé de vous diriger directement vers un établissement bancaire traditionnel même si le tarif y est plus élévé.

Sélection rapide du meilleur compte bancaire auto-entrepreneur selon votre attente principale

Banque traditionnelle : Comparatif du meilleur compte pro auto-entrepreneur

Les comptes professionnels des banques traditionnelles sont davantage adaptés aux artisans, commerçants, TPE et  professions libérales générant ainsi plus de 70 000€ de chiffres d’affaires et avec des salariés. Ces banques ont une expérience de l’activité professionnelle et maîtrisent donc parfaitement le sujet. Elles permettent d'accéder à des financements pour la trésorerie, les investissements de matériel par exemple et permettent de placer les excédents de trésorerie sans difficulté.

En revanche, vous risquez de payer cher pour des services démesurés à vos propres besoins. Jusqu’en 2017, les banques traditionnelles se disputaient pratiquement seules le marché et imposaient leur prix aux entrepreneurs avec des packs mensuels à plus de 40 euros minimum contre en moyenne 10 euros dans une banque en ligne. Vérifiez également les services réellement inclus dans ces packs au risque de voir vos frais bancaires s’alourdir fortement (cartes Business plus chères, frais de tenue de compte et commissions de mouvements onéreuses...).

Selon le lieu où vous vous trouvez, les banques mutualistes régionales du groupe Crédit Agricole, Crédit Mutuel ou bien encore de la Caisse d’Epargne et Banque Populaire ne sont pas à négliger. Toutefois, ces dernières appliquent une tarification spécifique selon leurs régions : Pour ces raisons, nous nous sommes concentrés sur les comptes professionnels des banques françaises présentes sur tout le territoire national.

Comparatif des 4 meilleures banques traditionnelles pour un compte pro auto-entrepreneur

Banques	Caractéristiques et tarif mensuel (Tarif au 08/09/2023)	Offres
	Compte Auto-entrepreneurs LBP : 9,80€/mois Frais de tenue de compte et commissions de mouvements incluses, Virement gratuit (y compris instantané), Carte Business en supplément (+52€/an).	Voir l'offre
	HSBC Fusion Fast : 25€/mois Carte Visa Business incluse, Frais de tenue de compte et commissions de mouvements incluses, Virement SEPA, Frais d’opposition chèques et prélèvements inclus.	Voir l'offre
	Jazz Pro : à partir de 39€/mois Commissions de mouvements incluses (limitées à 12.500€ de dépenses mensuelles). 1 700 agences en France, Carte bancaire en supplément (avec remise de 25%)	Voir l'offre
	Esprit Libre Pro : à partir de 41€/mois CB Business incluse, Commissions de mouvements incluses, 2 000 agences avec un conseiller pro dédié.	Voir l'off

La Banque Postale nous propose le package le plus compétitif des banques traditionnelles avec une solution conçue spécialement pour les auto-entrepreneurs facturée 9,80€ par mois dont l’ouverture se fait directement en ligne. A ce prix, vous devrez toutefois y rajouter la cotisation d’une carte bancaire si besoin. Il faut compter sur un tarif de 52€/an pour une Visa Business, soit un supplément de 4,33€/mois. Pour le reste, c’est un sans faute : Elle met à votre disposition un chéquier, son espace client de gestion à distance, sans oublier son vaste et très pratique réseau d’agences, le tout sans frais de tenue de compte et sans commissions de mouvements. Les virements (y compris instantanés) émis par internet sont également offerts.

L’offre groupée de services HSBC Fusion Fast à 25 € par mois intègre une carte Visa Business, l’accès banque à distance, les frais de gestion de compte et commissions de mouvements et d’actualisation. Les virements SEPA, les frais d’opposition sur chèques et prélèvements tout comme les frais de réfection de carte et de code en cas de perte ou vol sont inclus. Vous pourrez également prétendre au découvert autorisé. HSBC propose également une offre de base à 17€ par mois (HSBC Fusion Start) mais elle n’intègre pas autant de services : Les commissions de mouvements y sont notamment exclues.

L'offre Jazz Pro de la Société Générale (SG) est disponible dès 39€ par mois et accessible à tous les professionnels. Ce pack comprend les assurances perte-vol de vos moyens de paiement, une assurance décès accidentel sur votre découvert professionnel ainsi que vos frais d'oppositions sur chèques et prélèvements. Elle permet surtout d’éviter les frais de tenue de compte et commissions de mouvements. En revanche, la SG ne souhaite pas brader davantage sa proposition Jazz Pro : la carte bancaire vous sera accordée, en supplément, après une remise de 25% ! Enfin, on y trouve également des solutions d’encaissements et de financement complètes (solutions d’affacturage, d’escompte…) afin de vous accompagner dans la réussite de votre activité.

 Facturée à partir de 41€ par mois, l’offre Esprit Libre Pro de BNP Paribas propose un compte qui s’adapte à tous les professionnels réalisant un chiffre d’affaires annuel inférieur à 750.000€. Elle conviendra aux entreprises mais surtout aux professions libérales et auto-entrepreneurs. Cette offre intègre une carte bancaire Visa Business, les frais de gestion, commissions de mouvements ainsi que deux virements permanents par mois. Ensuite, l’entrepreneur reste autonome grâce au service de banque à distance BNP Net Professionnels. Toutefois, le moindre service complémentaire peut ensuite vite faire grimper la facture : Comptez +4,50€ par mois pour disposer d’une carte Visa Gold Business, +4€ mensuels pour visualiser ses prêts ou bien encore +5€ pour disposer du module Flux Sécurisés sur ses virements.

Banque en ligne : Comparatif des meilleurs comptes pro auto-entrepreneur

Trois banques en ligne ont ouvert grandes leurs portes aux auto-entrepreneurs avec une ouverture du compte complètement réalisable en ligne et en toute autonomie. Leurs formules de compte pro constituent actuellement le meilleur choix en bénéficiant d’un ensemble de services très complets et d’une grande transparence tarifaire comparée aux banques traditionnelles et néobanques.

Pour les auto-entrepreneurs désirant une gestion efficace et économique de leur situation financière, les offres des banques en ligne incluent notamment :

• une carte bancaire,
• le chéquier et découvert autorisé,
• l'exonération des frais de tenue de compte et des commissions de mouvements.
• une appli ergonomique et fonctionnelle (catégorisation et extraction des opérations bancaires, encaissement des chèques ou encore stockage des documents comptables, factures, contrats),
• un Service Clients joignable sur des plages horaires élargies,

Comparatif des 3 banques en ligne offrant un compte auto-entrepreneur complet

Banques	Caractéristiques et tarif mensuel (Tarif au 08/09/2023)	Offres
	Hello Business : 10,90€/mois, CB incluse Retraits et paiements gratuits partout dans le monde, Remises espèces et chèques gratuites et illimitées, Chéquier et virements SEPA instantanés gratuits et illimités, Découvert autorisé jusqu’à 1.550€ à l’ouverture, Crédit de trésorerie et d’investissement, Module de facturation et devis intégré, Solution encaissement Lyf pro (sans terminal, via App). Service client Hello Team pro : de 8h à 22h en semaine, De 9h à 17h30 le samedi.	Voir l'offre
	PratiqPro : 9€/mois, Visa Classic incluse Découvert autorisé jusqu’à 800€, Protection juridique, 1 dépôt d’espèces gratuit par trimestre, 18 remises de chèques gratuites par trimestre, Crédit de trésorerie et d’investissement, Solution encaissement Smile&Pay, PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois, PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois. Service client Monabanq : de 8h à 21h en semaine, De 9h à 16h le samedi.	Voir l'offre
	Boursorama Pro : 9€/mois, CB incluse Découvert autorisé jusqu’à 2 500€, Livret Pro, Assurance Boursorama Protection Pro (moyens de paiement, clés ...) Solution encaissement Zettle by Paypal, Remises de chèques illimitées (dépôt espèces impossible). Service client Boursorama Banque : de 8h à 20h en semaine, De 9h à 16h30 le samedi.	Voir l'offre

Son offre Hello Business est très clairement la plus complète et qualitative. La proposition permet de bénéficier pour 10,90€ par mois des services de proximité de sa maison mère BNP Paribas. Hello Business vous offrira un compte avec carte bancaire sans aucuns frais sur tous vos paiements et retraits y compris internationaux ainsi que des remises de chèques et d’espèces également en illimité au sein des automates du réseau BNP Paribas.

S'y ajoute un service pour faciliter la facturation de vos clients (devis, factures, avoirs, etc…) et la possibilité de disposer d’un découvert autorisé. Le service client (Hello Team Pro) est à votre écoute avec une très large plage horaire de 8h à 22h en semaine et de 9h à 17h30 le samedi.... What else ?

Avec Pratiqpro, le compte auto-entrepreneur de Monabanq combine au final le meilleur d’Hello Bank (services) et de Boursorama (prix). Il autorise le dépôt d'espèces et de chèques sous certaines limites trimestrielles et facture seulement 9€ un ensemble d’outils étudiés pour les indépendants dans le cadre de leur activité : carte Visa Classic, découvert autorisé, protection juridique, service d’encaissement via Smile&Pay.

C'est également des solutions de crédits et d’assurances facultatives (RC pro, mutuelle, prévoyance) afin de vous accompagner dans le temps de la meilleure des façons ! Monabanq a su également signer des partenariats importants avec notamment monautoentreprise.fr (coaching offert), portail Auto-Entrepreneur (logiciel de gestion de facturation). Depuis le 15/12/2022, vous y trouvez également deux variantes avec des cartes plus premium : 

• PratiqPro avec la carte Visa Premier à 12€/mois,
• PratiqPro avec la carte Visa Platinum à 18€/mois.

Incontournable pour les comptes courants de particulier, on attendait peut-être un peu mieux de Boursorama Banque quant à leur proposition de compte pro pour les auto-entrepreneurs. Il sera impossible de déposer des espèces et de bénéficier de services de facturation contrairement à ses deux confrères. Le banque en ligne ne propose pas non plus un service client véritablement dédié à la clientèle des indépendants ce qui peut amener des réponses plus ou moins évasives.

Pour 9€ par mois, l’offre reste intéressante avec sa carte Ultim (avec des assurances de Visa Premier), son découvert autorisé et les assurances de son Boursorama Protection Pro. Un service très pratique pour les entrepreneurs : l'archivage automatique de vos factures et la présence également de la solution d’encaissement Zettle by Paypal. La proposition demeure complète et convaincante pour le client en recherche d’autonomie et de simplicité comme avec le paramétrage en ligne de vos plafonds de cartes bancaires et du montant de votre découvert autorisé en ligne.

Néobanques : Comparatif des 4 meilleurs comptes pro auto-entrepreneurs

Les banques traditionnelles font payer encore chers leur proximité à l’heure ou certaines néobanques offrent des compte auto-entrepreneurs complets et bon marché. Elles sont un peu plus d’une dizaine à se disputer le marché en tentant de séduire les indépendants novices avec des services visant à simplifier les démarches comptables, administratives et financières de l'entrepreneur. Toutefois, sachez-le de suite, il vous sera impossible de disposer d’un découvert autorisé ou d'un chéquier chez les néobanques.

Les micro-entrepreneurs pourront bénéficier des systèmes de facturation intégrés, des outils de gestion de compte et d’activité (suivi de vos factures, liens de paiement,) des services de comptabilité personnalisé (exports, archivage des reçus…), des cartes bancaires paramétrables, des assurances dédiées et d'un accompagnement dans la création en ligne de l'entreprise en même temps que l’ouverture du compte bancaire. A cela, signalons un service client professionnel dédié et des partenariats noués avec des entreprises spécialisées (crédit, affacturage, terminal de paiement…).

Comparatif des 4 meilleures néobanques pour un compte pro auto-entrepreneurs

Néobanques	Tarifs mensuels et détails des offres  (Tarif au 08/09/2023)	Offre
	Shine Basic : 7,90€ CB Mastercard incluse, Outil de facturation inclus, 30 virements et prélèvements SEPA, 1€ par retrait (+1,9% en devises), Paiements hors euro : 1€+1,90%, Solutions crédit via Franfinance; Shine Plus : 14,90€/mois CB Mastercard World incluse, 20 CB virtuelles incluses, 60 virements et prélèvements SEPA, 2 retraits par mois gratuits, Assurances juridiques et accident (100 € par jour d'hospitalisation), 2 remises chèques / mois gratuites, 1 Remise espèces / mois via 2 000 buralistes.	Voir l'offre
	Qonto Basic : 11€/mois (9€ si règlement annuel) CB Mastercard One incluse, 30 virements et prélèvements SEPA, 2€ par retrait (+2% en devises). Qonto Smart : 23€/mois (19€ si règlement annuel) CB Mastercard One incluse, Cartes virtuelles illimitées, 60 virements et prélèvements SEPA, 2 remises chèques / mois gratuites, Services d'aide à la comptabilité.	Voir l'offre
	Offre Simple + Carte Blanche : 6€/mois CB Visa Business incluse, 30 Virements SEPA, 1€ par retrait (+1,9% en devises), Outil de création de devis et factures, Services d’affacturage & d’export comptable, Service client par mail (de 9h à 19h en semaine et de 10h à 18h tout le week-end). Offre Confort + Carte Noire : 17€/mois En plus : 3 remises chèques par mois, 60 Virements SEPA, Assurance maintien des revenus, Garantie professionnelle (panne du matériel), Conseiller juridique professionnel.	Voir l'offre
	Revolut Freelance Free : Gratuit Compte en multidevises, Carte bancaire physique et cartes virtuelles. Revolut Freelance Professional : 7€/mois Jusqu’à 5 000€ de change au taux réel, Paiements groupés. Revolut Freelance Ultimate : Pour 25€/mois Carte Visa Metal 18g, Jusqu'à 10 000€ de change en devises.	Voir l'offre

 Propriété du groupe Société Générale depuis 2020, Shine est la plus connue des néobanques dédiées aux auto-entrepreneurs. Son atout réside dans la simplicité d'utilisation de son outil de création de devis et factures mais aussi la possibilité de déposer des chèques et espèces dès la formule Shine Plus. A l’intuitivité de l’appli, rajoutons également les solutions crédit dédiées aux indépendants, sans caution, dont l’éligibilité et l’octroi se basent uniquement sur les flux de votre compte bancaire. Shine propose des crédits de trésorerie et d'investissement via un partenariat avec Franfinance.

Choisir Shine, c’est également opter pour une communauté d’entraide astucieuse et des services pratiques permettant le calcul de vos charges, de facturation et même d’assurances RC pro ou bien encore bénéficier de propositions pour créer votre commerce en ligne. Dès 7,90€, vous bénéficiez ainsi d’un environnement riche afin de faciliter la gestion de votre activité et votre réussite. Sont également disponibles, les offres Shine Plus à 14,90€ (Mastercard Business World Débit) et Shine Pro à 29€.

Qonto est également un spécialiste du compte professionnel en France et en Europe. A travers leurs 3 forfaits (Basic dès 9€/mois), Smart (19€/mois) et Premium (39€/mois), l’auto-entrepreneur se dirigera davantage sur le premier niveau qui constituera certainement l’offre la plus adaptée à la plupart des activités en tant qu'indépendants.

Qonto Basic met à disposition une carte Mastercard Business, 30 virements et prélèvements par mois, un support client disponible 7j/7 et désormais les virements SEPA instantanés. Vous pourrez payer également avec votre smartphone en utilisant Apple Pay ou Google Pay. Si Qonto n’a pas le statut de banque, l'établissement a su tisser des partenariats avec d’autres sociétés afin de proposer des services attractifs comme notamment le recours au prêt bancaire en passant par October, Defacto ou Karmen. 

Pour les auto-entrepreneurs, les deux offres Blank se trouvent agressives sur les prix : Carte bancaire Visa business et 30 virements par mois dès la première formule Simple Carte Blanche facturée 6€ par mois. On y trouve aussi ses services de création de devis et factures afin d'éviter de perdre du temps dans vos tâches administratives et le service client vous répond par mail 7j/7. Besoin d'un conseiller entreprise à votre écoute, de plus de garanties ou bien de pouvoir effectuer des remises de chèque, vous opterez alors pour l'offre Confort Carte Noire facturée 17€ par mois.

Nous apprécions Blank qui offre une solution digitale, économique et humaine à tous les futurs entrepreneurs exigeants : Blank fait partie du groupe Crédit Agricole ce qui permet de foncer les yeux fermés (ou presque) !

 Revolut se positionne fortement sur le marché des entreprises, indépendants et auto-entrepreneurs orientés à l'international en proposant d'importantes économies sur les opérations de change et les virements en devises étrangères. Revolut se distingue en étant la seule de notre sélection à offrir un compte pro gratuit comprenant la carte bancaire. Découvrez leurs trois offres dédiées aux auto-entrepreneurs :

• Revolut Freelance Free : gratuit, ce compte intègre une carte bancaire physique, des cartes virtuelles, une franchise de 5 paiements par mois en France, des paiements internationaux facturés 3€ et l'absence totale de frais de gestion de compte ou commissions de mouvements.  En outre, bénéficiez d’un support client disponible 24/7 et de la capacité de réduire vos coûts de conversion de devises ! 
• Revolut Freelance Professional : Facturé 7€/mois, vous disposez ici de 20 paiements gratuits en France, 5 paiements internationaux, du change jusqu’à 5 000€ au taux réel interbancaire, ainsi que des fonctionnalités avancées comme les paiements groupés et des outils d'analyse financière. 
• Revolut Freelance Ultimate : Pour 25€/mois, cette formule s’enrichit d’une carte Visa Metal 18g, de 100 paiements sans frais en France, 10 paiements internationaux, et un change en devises jusqu'à 10 000€ au taux réel !

Comparatif des 4 meilleurs comptes gratuits pour les auto-entrepreneurs

Oui, vous avez bien lu ! Certaines néobanques proposent un compte auto-entrepreneur gratuit. Toutefois, ne vous méprenez pas car si l’ouverture de compte est gratuite, certaines opérations vont s’avérer ensuite plutôt onéreuses. Il est donc primordial de bien cerner vos propres besoins bancaires pour vérifier la réelle attractivité de l’offre.

Comparatif des 4 meilleures néobanques pour un compte pro gratuit

Banques	Offres auto-entrepreneurs (Tarif au 08/09/2023)	En savoir plus
	Finom Plan Solo : gratuit  CB physique et virtuelle gratuite, 50 virements SEPA gratuits 2€ par retrait (+3% hors euro), 3% de commission s/achats hors euro, Service de facturation intégré.	Voir l'offre
	Revolut Freelance Free : gratuit Carte bancaire physique incluse, Cartes virtuelles, Absence de commissions de mouvements	Voir l'offre
	N26 Business Standard : gratuit Carte virtuelle incluse CB Mastercard à 10€ (fabrication), 3 retraits en euros par mois gratuits, Paiements gratuits hors zone euro, Service client par Livechat 7j/7.	Voir l'offre
	Sogexia Entreprises : gratuit Carte Mastercard à 14,90€ (tarif pour 3 ans), 3€/retrait partout dans le monde, 2,95% de commission par achats hors euro, frais sur virement entrant (ex : 1,25% jusqu'à 55 000 euros)	Voir l'offre

Le plan Solo de Finom permet de disposer d’un compte auto-entrepreneur gratuit, avec IBAN français, sans engagement mensuel. Il comprend une carte bancaire à la fois physique et virtuelle sans coût supplémentaire.  De plus, il propose des services de qualité tel que l'outil de facturation qui facilite la création de factures en moins de 60 secondes et accélère le paiement de vos clients, optimisant ainsi votre trésorerie !

Même si on regrette les retraits payants ainsi que l’absence de découvert autorisé, le Plan Solo de Finom est idéal pour ceux qui se lancent dans l’aventure de l’auto-entreprenariat sans avoir à avancer des frais trop importants au départ.

Selon ensuite l’évolution de votre activité, Finom propose des packs payants plus fournis : Start à partir de 14€/mois, Premium dès 34€/mois et Corporate à 119€/mois. Pour réaliser de substantielles économies, Finom permet de souscrire à l'année à leurs formules de compte !

Avec plus de 30 millions de clients, la néobanque Revolut domine et se développe rapidement grâce à ses innovations et ses tarifs attractifs. Pour les auto-entrepreneurs, deux solutions s'offrent à vous :

L'option Revolut Business Free est conçue pour les entrepreneurs anticipant une expansion rapide de leurs activité, une collaboration en équipe ou des transactions internationales fréquentes. Malgré l'impossibilité d'encaisser chèques et espèces, ce compte multidevises gratuit est très apprécié, fournissant une carte physique, des cartes virtuelles, sans frais de tenue de compte. Selon le développement de votre activité, il offre ensuite une transition aisée vers les autres formules Revolut Business : Professional à 7€/mois et Ultimate à 25€/mois.

Lancée en septembre 2022, Revolut Pro est spécifiquement dédiée aux auto-entrepreneurs qui souhaite se lancer plus simplement en recherchant le meilleur rapport qualité/prix. Revolut Pro inclut un compte gratuit, une carte bancaire physique et virtuelle, des virements SEPA illimités, un cashback allant jusqu'à 1,20%, et un IBAN français ! Il surpasse ainsi son concurrent direct, N26 Business Standard, qui propose seulement 0,10% de cashback. 

Avec son offre gratuite, N26 permet déjà de bénéficier de son application très intuitive. N26 Business Standard offre ensuite le service minimum avec un compte bancaire gratuit : une carte virtuelle est fournie et une carte physique mastercard est disponible au tarif de 10€ pour la fabrication. Vous ne pourrez pas remettre de chèques ou d’espèces sur le compte, pas de découvert autorisé et encore moins de fonctionnalités pour vous aider à la facturation comme chez Finom. Vous choisirez N26 Business Standard pour son aura naturelle, sa gratuité et en raison de vos faibles besoins bancaires pour démarrer votre activité d’auto-entrepreneur. Pour les inconditionnels de N26, il existe toutefois des offres pro plus évoluées avec N26 Business You et N26 Business Metal.

Vous l’avez peut-être compris à travers notre tableau, Sogexia n’est pas l’offre gratuite la plus pertinente du marché. Il faudra veiller aux différents frais lors de chacune de vos opérations (retraits, paiements, virements entrants…). Toutefois, l’expérience de Sogexia n’est plus à démontrer et l’entreprise luxembourgeoise cible surtout les personnes ayant des difficultés à ouvrir un compte. Clairement, les futurs auto-entrepreneurs qui sont fichés à la Banque de France trouveront en Sogexia une réponse afin de mener à bien, comme tout le monde, leur projet et ambitions professionnelles.

Quelles sont les autres néobanques pour un compte auto-entrepreneur ?

Certains établissements affichent des offres intéressantes mais finalement trop chères ou trop fournies en services pour les besoins d’un micro-entrepreneur. Certaines propositions bancaires sont effectivement plus adaptées aux PME, artisans, commerçants, professions libérales… D’autres propositions ne se distinguent pas assez par des services disruptifs ou une tarification concurrentielle.  Nous avons toutefois décidé de vous présenter brièvement ces autres solutions.

Comparatif des néobanques non retenues pour un compte pro auto-entrepreneur

Néobanque	Avis & caractéristiques des Néobanques
	Solution digitale et de proximité, Banque Fiducial fait partie du groupe Fiducial, connu pour ses activités d'audit et d'expertise comptable envers les entreprises, artisans et autres TPE. Les micro-entrepreneurs apprécieront l' offre Pro Base à 12€ par mois qui intègre une carte bancaire, les commissions de mouvements, les virements en illimité et même l’encaissement par remise de chèques. Banque Fiducial est en mesure également de vous octroyer des crédits et des solutions épargne. Fiducial Banque peut se substituer aux offres des banques en ligne abordées précédemment.   Deux autres offres complètent la proposition de cette véritable banque en ligne : Pro Plus à 25€/mois donne accès au chéquier et à l'encaissement des cartes bancaires de vos clients via un TPE. Pro Excellence à 45€/mois vous accompagne bien davantage à travers notamment une carte Visa Premier à débit différé ou la possibilité d'effectuer des dépôts d'espèces sur le compte. Voir l'offre
	Filiale d’Orange Bank, Anytime propose son offre Start dès 9,50€ par mois avec 2 comptes : un compte personnel et un compte professionnel. Elle délivre ainsi 1 carte physique à titre professionnel mais également une carte Mastercard à titre personnel, 20 virements et prélèvements par mois ainsi que des solutions de paiement mobile, un terminal de paiement ou bien encore une protection juridique.   Attention aux frais de retraits de 2 euros en zone euro auxquels s'ajoute une commission de 2,5% pour les retraits hors zone euro. Bien vu, elle propose en option une assurance responsabilité civile professionnelle en option à partir de 15€ par mois.Voir l'offre
	Connue pour ses forfaits pour les particuliers Easy Bank (2,99€ / mois), Easy Money (8,99€ / mois) et Easy Green (17,99€ / mois), la néobanque Bunq propose des offres pro pour les besoins d’un auto-entrepreneur avec notamment l’offre Easy Money à 12,99€ par mois.   Cette formule Easy Money pour les pro met à disposition des cartes bancaires physiques et virtuelles (Digicards), 6 retraits gratuits par mois. Malheureusement, elle ne se trouve pas aussi complète et compétitive que les banques en ligne comme Hello bank! ou Fiducial Banque ou encore les néobanques comme Shine, Blank ou Qonto. Voir l'offre
	Manager.One a le mérite de la plus grande transparence tarifaire et la palme de la simplicité : On y trouve une solution unique facturée 29,90€ par mois qui se rapproche dangereusement d’une tarification de banque traditionnelle sans en avoir tous les avantages.   Effectivement, on regrette à ce tarif, le manque de proximité et la limitation dans les remises de chèques à 5/an et seulement 2 dépôts d’espèces par mois ! Enfin, Manager.One n'offre pas la possibilité de disposer d'un chéquier et d'un découvert autorisé.  Voir l'offre

Qu’est-ce qu’un auto-entrepreneur ? Quelles démarches effectuer ?

8.1 Définition

Un auto-entrepreneur est une personne physique exerçant une activité pour son propre compte bénéficiant d’un dispositif fiscal et social spécifique, celui de la micro-entreprise. Le statut juridique de l'entreprise est donc toujours celui d'une entreprise individuelle, mais le régime de déclaration et de versement des cotisations et contributions sociales est simplifié par un prélèvement proportionnel au chiffre d’affaires avec un plafond à respecter selon votre activité :

• 176 200 € de CA pour les activités commerciales d'achat-vente de marchandises,
• 72 600 € de CA pour les prestations de services et professions libérales (BIC ou BNC).

Ce statut permet également de bénéficier de la franchise de TVA en dessous de 85.800 € de chiffre d'affaires pour les ventes de marchandises ou 34.400 € de chiffre d’affaires pour les prestations de services.

L'activité exercée au titre de la micro-entreprise peut être principale ou secondaire, c'est à dire qu'elle peut être exercée parallèlement, en complément des revenus de son activité professionnelle, car, sauf exceptions, toute personne physique majeure, capable et domiciliée en France peut devenir auto-entrepreneur (étudiant, salarié, fonctionnaire, retraité ou demandeur d'emploi).

Un entrepreneur individuel qui souhaite bénéficier de ce dispositif d'auto-entreprise, peut exercer toutes activités commerciales, artisanales, de prestataires de service relevant de la sécurité sociale des indépendants ou de la CIPAV (Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d'Assurance Vieillesse) pour les professions libérales non réglementées (dispositif inaccessible pour les professions libérales réglementées comme les avocats ou les médecins).

Liste des situations avec lesquelles le statut d'auto-entrepreneur n'est pas compatible :

• les activités rattachées à la sécurité sociale agricole (MSA) ;
• les professions libérales qui ne relèvent pas de la caisse de retraite CIPAV ;
• les activités soumises à la TVA immobilière ;
• les activités qui relèvent de la Maison des artistes ou de l'Agessa ;
• les activités de dirigeant majoritaire d'une entreprise ;
• le cumul avec une activité de TNS (travailleur non salarié) déjà immatriculée qui paye ses cotisations sociales à l’Urssaf.

Le calcul et le paiement de vos cotisations sociales sont simplifiés avec ce statut et permettent toutefois une protection sociale et les avantages suivants :

• vous déclarez chaque trimestre (sur option) ou chaque mois votre chiffre d’affaire réalisé sur la période. Vous payez vos cotisations sociales en proportion de vos encaissements. Vous aurez comptablement juste à tenir un livre de vos recettes et de vos achats.
• vous déclarez votre chiffre d’affaires sur la déclaration des revenus n° 2042-C PRO au régime micro. L’administration fiscale applique ensuite un abattement pour frais professionnels (34% pour les prestations de services BNC et professions libérales, 50% sur les activités de prestations de services BIC et 71% pour toutes les activité de vente).

8.2 Démarches pour créer une auto-entreprise

Pour enregistrer ensuite votre micro-entreprise, vous pouvez soit vous rendre auprès du Centre de Formalité des Entreprises (CFE) le plus proche de chez vous et lié à votre activité ou bien réaliser cette démarche par internet :

• soit sur le site www.guichet-entreprises.fr
• soit sur le site autoentrepreneur.urssaf.fr
• soit sur le site du CFE compétent (CCI ou Chambres des métiers et de l’artisanat)
• La procédure est relativement simple et permet votre immatriculation au Registre national des entreprises (RNE) et s’en suit la délivrance d’un numero Siren. Toute activité artisanale nécessite également une inscription au Répertoire des Métiers tandis qu’une activité commerciale demandera une inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

8.3 Documents à produire pour l'ouverture de votre compte bancaire auto-entrepreneur ?

Les pièces nécessaires pour ouvrir votre compte courant auto-entrepreneur sont :

• Une pièce d’identité en cours de validité,
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
• Le RIB de votre compte bancaire actuel,
• Votre signature et vos nom et prénom(s) et date de naissance sur papier blanc,
• Votre dernier avis d’imposition,
• Justificatif ou attestation fiscale obtenue auprès de l’Urssaf,
• Votre formulaire de déclaration de début d’activité (formulaire CERFA PO n°15253),
• Votre numéro de SIREN/SIRET (extrait du Kbis).

Quel est le meilleur compte auto-entrepreneur selon Pricebank.fr ?

Les banques traditionnelles ne doivent surtout pas se reposer sur leurs lauriers. Quant aux néobanques, elles remplissent leurs offres avec des services intéressants mais elles sont, pour la plupart, confrontées à un frein majeur à nos yeux : l’impossibilité d’effectuer des dépôts d’espèces ou de chèques sur le compte de façon gratuite et illimitée. 

Pour ces raisons, Hello bank! et Monabanq constituent, selon nous, les meilleures solutions pour un compte auto-entrepreneur économique et facile d’utilisation. Toutefois, parce qu’un compte est aussi une question de relationnel, nous optons sur le fil pour la solution bancaire 100% digital de la banque en ligne Monabanq régulièrement récompensée "Elu service client de l'année" avec un mix prix/service client séduisant !

  Techniquement, l’offre d’Hello bank à 10,90€ par mois est la plus claire et la plus complète si on s’en tient au cahier des charges. On apprécie notamment la possibilité de remettre chèques et espèces gratuitement et sans limite auprès des automates du réseau BNP Paribas. 

Le compte PratiqPro Monabanq, accessible à partir de 9€/mois, est spécialement conçu pour une activité de micro-entreprise. Il offre les principaux produits et services nécessaires à votre activité (frais de tenue de compte inclus), avec une carte bancaire Visa Classic, des conseillers experts, un service juridique, une solution de financement...Le compte auto-entrepreneur de Monabanq est compatible avec les solutions TPE Smile&Pay. Enfin, aucune condition de revenu minimum n'est exigée pour ouvrir le compte auto-entrepreneur de Monabanq. Besoin d'une carte plus Premium ? Optez pour PratiqPro Premier (12€/mois) ou Platinum (18€/mois).

Avec un service client performant récompensé chaque année, depuis 5 ans, joignable 6 jours sur 7, de 8h à 21h (16h le samedi), Monabanq facilite la gestion de votre comptabilité et de vos échéances fiscales avec des outils et des alertes permettant de guider les auto-entrepreneurs et de leur éviter des majorations ou des frais supplémentaires indésirables.

La banque en ligne permet également de créditer facilement les remises de chèques en ligne et/ou de déposer les chèques et espèces dans plus de 2 000 distributeurs du réseau CIC et du Crédit Mutuel. Monabanq complète également son offre par des assurances dédiées à l'activité professionnelle et une solution de prêt de trésorerie.

Enfin Monabanq, soucieuse d'accompagner au mieux ses clients fournit de précieux conseils et offre même un coaching auprès des experts de Mon-AutoEntreprise.fr afin de répondre à vos problématiques : Comment rédiger une facture ? Comment déduire ses frais professionnels ?

En savoir plus sur le Compte PratiqPro de Monabanq pour les auto-entrepreneurs

Récapitulatif des banques pour un compte micro-entrepreneur

Pour vous aider à l’ouverture d’un compte courant auto-entrepreneur permettant d'isoler vos dépenses pros sur un compte dédié, nous vous proposons notre dernier comparatif synthétique des banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques.

Retenez qu'avant d'ouvrir un compte auto-entrepreneur, définissez clairement vos propres besoins ! L’équipe Pricebank espère que l’article puisse vous guider au mieux dans vos réflexions. Nous restons également à votre disposition pour tout complément d’information.