Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 05 Septembre 2022

Lorsqu'on lance sa propre activité en tant qu’auto-entrepreneur, la gestion efficace du compte bancaire et de sa comptabilité sont essentiels. Reste à savoir dans quelle banque ouvrir son compte, dans quelles conditions et à quel tarif... Si toutes les banques peuvent répondre à votre demande, les banques en ligne et les néobanques proposent des offres particulièrement attractives en terme de tarifs et de services pour les auto-entrepreneurs.

Il reste toutefois difficile d’éplucher chacune des offres de ces établissements. Il est également utile de bien comprendre les nouvelles réglementations qui s’imposent aujourd’hui aux entrepreneurs et d’avoir les bonnes réflexions avant toute ouverture d’un compte auto-entrepreneur. Pricebank s’est donc attelé à la tâche afin de vous simplifier la vie !

Les obligations légales du statut d’auto-entrepreneur aujourd’hui

Depuis le 1er janvier 2015, les micro-entrepreneurs sont tenus de justifier toutes les transactions bancaires effectuées dans le cadre de leur activité professionnelle, conformément à l'article 94 de la loi n°2014-1554 du 22 décembre 2014. Il est donc obligatoire de disposer d'un compte qui sera tout particulièrement dédié aux opérations liées à l’activité professionnelle. Il n’était cependant pas obligatoire, à cet instant, d’ouvrir un compte professionnel.

La loi Pacte du 24 mai 2019 vient ensuite clarifier cela : l'auto-entrepreneur a l'obligation de disposer de deux comptes différents afin de séparer les transactions financières professionnelles des opérations courantes personnelles si le chiffre d'affaires est supérieur à 10 000€ par an durant deux années consécutives. En dessous de ces 10 000€ de chiffre d'affaires sur 2 ans, vous n’avez donc aucune obligation légale d'ouvrir un compte auto-entrepreneur. Rien ne précisait jusque-là si l’entrepreneur devait recourir à un compte pro entreprise individuelle ou d'un simple compte de particulier. La grande majorité utilisait d’ailleurs ce dernier car bien moins cher tout en répondant à la grande majorité de leurs besoins.

Toutefois, la loi n°2022-1723 sortie le 14 Février 2022 ainsi que le décret du 29 avril 2022 paru au Journal Officiel sur les indépendants oblige désormais de faire figurer la mention EI (pour Entreprise Individuelle) sur son compte bancaire et ses factures sous peine d’avoir à régler une amende de 750€. Les créanciers seraient également en mesure d’exiger la saisie des sommes dues si la mention entreprise individuelle est absente !

La loi impose cette mention EI sur les factures, devis, contrats, cartes de visite et bien entendu les relevés de compte sous peine de cette fameuse amende ! Problème, les conditions générales d’un compte courant personnel n'autorisent aucune inscription d’une mention professionnelle comme le libellé « entreprise individuelle » ou (EI). Un compte pro auto-entrepreneur semble donc dorénavant inévitable à moins que le législateur n'intervienne une nouvelle fois !

Comment choisir son compte auto-entrepreneur ?

Les vigilances à avoir avant l’ouverture d’un compte auto-entrepreneur

Cette loi 2022 sur les indépendants  est censée améliorer le statut des indépendants en séparant leur patrimoine personnel et professionnel. Clairement, cela va forcer les auto-entrepreneurs à l’ouverture d’un compte professionnel. Sachant que ce type de compte est entre 8 et 10 fois plus onéreux en frais et commissions qu’un compte de particulier, il y a de quoi grincer des dents ! Disposer d’un compte spécifique va toutefois permettre de faire ressortir clairement vos charges mensuelles, vos revenus, leurs évolutions au fil des ans et conclure si votre activité est rentable ou non.

Par convention, les banques en ligne comme les banques traditionnelles refusent de plus en plus l’ouverture d’un compte personnel dans leur établissement pour toute activité d’auto-entrepreneur ! Elles sont même en droit d’en clôturer un en respectant un préavis mensuel.

En revanche, ne voulant pas laisser cette manne financière à des pure-players et néobanques, elles tentent de proposer des offres bancaires dédiées aux auto-entrepreneurs avec des avantages tarifaires et des services adaptés à la conduite des activités professionnelles, comme des terminaux de paiement (TPE) pour gérer les encaissements par cartes bancaires et des services de gestion et de facturation afin de les alléger dans leur quotidien.

Ces comptes ont également l’objectif d'être moins onéreux que ceux proposés pour des professionnels établis. Il convient néanmoins de bien comparer les différentes offres proposées (services inclus), leur coût mensuel (en cas d'offre packagée) et de bien évaluer le coût des autres services susceptibles d'être utilisés (carte bancaire, coût des retraits, assurance des moyens de paiement, virement, encaissement des chèques, terminal de paiement électronique…). Soyez également très vigilant aux commissions de mouvements des banques traditionnelles !

Avant de découvrir notre analyse détaillée de toutes les offres bancaires pour les micro-entrepreneurs, nous vous laissons découvrir la sélection de l’équipe Pricebank des meilleurs comptes auto-entrepreneurs.

Meilleurs comptes auto-entrepreneur selon le type d’établissement bancaire

Compte auto-entrepreneur	Offres auto-entrepreneurs	Offre
TOP BANQUES EN LIGNE
	Pratiq Pro à partir de 9€/mois (3 formules) CB, meilleur service client 5 années consécutives, Remises espèces et chèques possibles.	Voir l'offre
	Hello Business : 10,90€/mois CB, paiement et retraits sans frais y compris à l’étranger, Remises espèces et chèques possibles.	Voir l'offre
TOP NEOBANQUES
	Blank Carte Blanche : 8€/mois CB Visa Business incluse, Virements entrants et sortants en illimité, 1 remise chèques / mois gratuite, Services d’affacturage, Service client 7j/7.	Voir l'offre
	Shine Basic : 7,90€/mois CB Mastercard incluse, Solutions crédit via Franfinance, Communauté d’entraide Shine.	Voir l'offre
TOP BANQUES TRADITIONNELLES
	Compte auto-entrepreneurs : 9,8€ Carte Business (+51€/an), Frais de tenue de compte et mouvement inclus, Le plus vaste réseau d’agences.	Voir l'offre
	HSBC Fusion Fast : 25 € Carte Visa Business, Frais de tenue de compte et mouvement inclus, Commission de mouvements incluse.	Voir l'offre

Les questions préalables à se poser avant de choisir un compte dédié à l’auto-entreprise ?

Le revers de la médaille de toutes ses solutions bancaires aujourd’hui est de ne pas s’y retrouver. Pour s’orienter facilement, le plus important va être de définir en amont votre projet et vos besoins. Par élimination, le choix sera ensuite plus restreint et donc plus facile. Du coup, dans le cadre de votre activité professionnelle, avez-vous besoin  :

• de déposer des chèques ou des espèces ?
• de carte bancaire avec un minimum de frais sur vos retraits et paiements ?
• de financement pour lancer votre activité ou vous développer ?
• d’un conseiller professionnel ou juste d’un service client ?
• d’un découvert autorisé, d’un terminal de paiement et de solution d’encaissement en ligne ?
• de réaliser des virements ? combien ? virement Sepa ou non Sepa  ?
• d’outils d’aide à la facturation et à la comptabilité ?
• d’effectuer une ouverture de compte simultanément à la création de votre auto-entreprise ?
• de solutions d’épargne et d’assurance ?

Il est intéressant enfin de voir comment vous comptez développer votre business sur le long terme. Effectivement, si votre auto-entreprise ne constitue pour vous qu’un premier pas pour vous diriger à terme vers une entreprise en SASU, EURL ou SAS, il sera recommandé de vous diriger directement vers un établissement bancaire capable de vous accompagner durant toute la vie de votre activité. Le tarif sera certes plus élévé mais soyez peut-être également attentif à la proximité et au fait d’avoir un conseiller dédié. La recherche du meilleur rapport qualité/prix vous fera sinon opter pour une néobanque spécialisée dans les comptes professionnels comme peut l’être Blank (groupe Crédit Agricole), Shine (groupe Société Générale), Qonto ou bien encore Anytime (Orange Bank).

Avant de comparer chacune des offres bancaires sur le marché, il y a toutefois des tendances à connaître et des établissements à retenir selon vos propres attentes  :

Sélection rapide du meilleur compte bancaire auto-entrepreneur selon votre attente principale

Banque traditionnelle : Comparatif du meilleur compte pro auto-entrepreneur

Les comptes professionnels des banques traditionnelles sont davantage adaptés aux artisans, commerçants, TPE et  professions libérales générant ainsi plus de 70 000€ de chiffres d’affaires et avec des salariés. Ces banques ont une expérience de l’activité professionnelle et maîtrisent donc parfaitement le sujet. Elles permettent d'accéder à des financements pour la trésorerie, les investissements de matériel par exemple et permettent de placer les excédents de trésorerie sans difficulté.

En revanche, vous risquez de payer cher pour des services démesurés à vos propres besoins. Jusqu’en 2017, les banques traditionnelles se disputaient pratiquement seules le marché et imposaient leur prix aux entrepreneurs avec des packs mensuels à plus de 40 euros minimum quand le coût d'une offre auto-entrepreneur ne dépasse pas 10 euros par mois dans une banque en ligne (Voir le détail des tarifs dans les tableaux ci-après). Il est primordial de vérifier également les services réellement inclus dans ces packs au risque de voir vos frais bancaires s’alourdir fortement : cartes business plus chères et surtout des frais de tenue de compte et commissions de mouvements très onéreuses.

La recherche de la banque la moins chère ne doit toutefois pas se faire au détriment de services au rabais qui freineraient la croissance de votre activité. Si vous priorisez la relation physique et qu’une tarification bancaire est secondaire pour vous, il faudra certainement vous diriger vers les solutions des banques traditionnelles. Selon le lieu où vous vous trouvez, comptez sur les banques mutualistes régionales du groupe Crédit Agricole, Crédit Mutuel ou bien encore de la Caisse d’Epargne et Banque Populaire. Ces dernières sont toutefois difficiles à comparer car chaque entité applique une tarification spécifique selon les régions.  Pour ces raisons, nous nous sommes concentrés sur les principaux comptes professionnels proposés par les banques françaises présentes sur tout le territoire national.

Comparatif des meilleures banques traditionnelles pour un compte pro auto-entrepreneur

Banques	Caractéristiques et tarif mensuel	Offres
	Compte Auto-entrepreneurs LBP : 9,80€ Carte Business (+51€/an), Frais de tenue de compte inclus, Commission de mouvements incluse, Le plus vaste réseau d’agence, Virement gratuit (instantané également ).	Voir l'offre
	HSBC Fusion Fast : 25€ Carte Visa Business incluse, Frais de tenue de compte inclus, Commission de mouvements incluse, Virement SEPA, Frais d’opposition chèques et prélèvements inclus.	Voir l'offre
	Jazz Pro : 39€ Sans carte bancaire, 1 700 agences, Commission de mouvements incluse (mouvements limités à 12.500€ de dépenses mensuelles).	Voir l'offre
	Esprit Libre Pro : 41€ CB Business incluse, Commissions de mouvements incluses, 2 000 agences, Expert et conseiller dédiés.	Voir l'offre

La Banque Postale nous propose le package le plus compétitif des banques traditionnelles avec une solution conçue spécialement pour les auto-entrepreneurs facturée 9,80€ par mois dont l’ouverture se fait directement en ligne. A ce prix, vous devrez toutefois y rajouter la cotisation d’une carte bancaire si besoin. Il faut compter sur un tarif de 51€/an pour une Visa Business, soit l'équivalent de +4,25€/mois, ce qui représente un total de 14,05€ par mois pour l'offre et la carte). Pour le reste, c’est un sans faute : Elle met à votre disposition un chéquier, son espace client de gestion à distance, sans oublier son très vaste et pratique réseau d’agences, le tout sans frais de tenue de compte et sans commissions de mouvements. Les virements (y compris instantanés) émis par internet sont également offerts.

L’offre groupée de services HSBC Fusion Fast à 25 € par mois intègre une carte Visa Business, l’accès banque à distance, les frais de gestion de compte et commissions de mouvements et d’actualisation. Les virements SEPA, les frais d’opposition sur chèques et prélèvements tout comme les frais de réfection de carte et de code en cas de perte ou vol sont inclus. Vous pourrez également prétendre au découvert autorisé. HSBC propose également une offre de base à 17€ par mois (HSCBC Fusion Start) mais elle n’intègre pas autant de services : Les commissions de mouvements y sont notamment exclues.

L'offre Jazz Pro de la Société Générale disponible à partir de 39€ par mois est accessible à tous les professionnels avec des oppositions gratuites sur chèques et prélèvements, des assurances perte-vol de vos moyens de paiement ainsi qu’une assurance décès (que accidentel) sur votre découvert professionnel. On y trouve également des solutions d’encaissements et de financement complètes (solutions d’affacturage, d’escompte…). Un compte pro SG, c’est également une proximité et un accompagnement personnalisé pour participer à votre réussite professionnelle. Bémol, ce pack permet surtout d’éviter des frais de tenue de compte et des commissions de mouvement mais n’intègre pas d’office de carte bancaire. Certes, une remise sur cette dernière vous sera accordée avec ce pack Jazz Pro (-25%) mais la Société Générale ne souhaite pas brader pour autant sa proposition globale.  A noter, le groupe Société Générale possède également la néobanque Shine et ne s’en cache pas ! Elle en fait ainsi la promotion très clairement sur son site pour tous les auto-entrepreneurs n’ayant pas besoin du suivi personnalisé d’un conseiller de la SG.

L’offre Ma Banque Pro de BNP Paribas propose un compte qui s’adapte à tous les professionnels, petites ou grandes entreprises mais également aux professions libérales et auto-entrepreneurs. Esprit Libre Pro est facturée à partir de 41€ par mois et intègre une carte bancaire Visa Business, les frais de gestion ainsi que les commissions de mouvements. L’entrepreneur reste autonome grâce à Situation Pro Socle et au BNP Net Professionnels intégrant un ensemble de services et fonctionnalités à distance (relevés de compte, virements gratuits, + 2 virements permanents par mois, oppositions sur chèques et prélèvements inclus). Toutefois, le moindre service complémentaire peut vite faire grimper la facture : Comptez +4,50€ par mois pour disposer d’une carte Visa Gold Business, +4€ mensuels pour visualiser ses prêts ou bien encore +5€ pour disposer du module Flux Sécurisés sur ses virements.

Banque en ligne : Comparatif des meilleurs comptes pro auto-entrepreneur

Les banques en ligne ont ouvert les portes aux auto-entrepreneurs avec une ouverture du compte complètement réalisable en ligne et en toute autonomie. Ces comptes bancaires constituent actuellement le meilleur choix en bénéficiant d’un ensemble de services complets et surtout d’une grande transparence tarifaire comparée aux banques traditionnelles ainsi qu’à certaines néobanques.

Outre les coûts ultra-compétitifs et le compte bancaire adapté à la micro-entreprise, les banques en ligne présentent des avantages indiscutables pour les auto-entrepreneurs désirant une gestion efficace, autonome et 100% numérique de leur situation financière :

• Des applis ergonomiques et fonctionnelles (catégorisation et extraction des opérations bancaires, encaissement des chèques ou encore stockage des documents comptables, factures, contrats),
• Leurs services clients sont joignables sur des plages horaires élargies et sont habitués à traiter à distance avec les clients,
• Cartes bancaires incluses d’office,
• Exonération des frais de tenue de compte et des commissions de mouvements.

Nous apprécions particulièrement les offres d’Hello bank à 10,90€ par mois et de Monabanq à 9€ par mois. Notez qu’elles sauront également vous offrir un compte bancaire à titre privé performant. Le point fort de ces deux offres pro est, notamment, de pouvoir déposer des liquidités et des chèques en agences physiques auprès des réseaux BNP Paribas pour Hello bank et du Crédit Mutuel et CIC pour Monabanq. Pour ce motif, Boursorama reste sensiblement en retrait sans toutefois démériter car à 9€/mois leur proposition reste honorable.

Comparatif des banques en ligne offrant un compte auto-entrepreneur complet

Banques	Caractéristiques et tarif mensuel	Offres
	PratiqPro : 9€/mois, Visa Classic incluse 1 dépôts d’espèces gratuit par trimestre, 18 remises chèques gratuites par trimestre, Découvert autorisé jusqu’à 800€, Crédit de trésorerie et d’investissement, Solution encaissement Smile and Pay, Protection juridique. PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois, PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois Service client Monabanq : de 8h à 21h en semaine, De 9h à 16h le samedi.	Voir l'offre
	Boursorama Pro : 9€/mois, CB incluse Découvert autorisé jusqu’à 2 500€, Livret Pro, Solution encaissement Zettle by Paypal. Service client Boursorama Banque : de 8h à 20h en semaine, De 9h à 16h30 le samedi.	Voir l'offre
	Hello Business : 10,90€/mois, CB incluse Retraits et paiements gratuits partout dans le monde, Remises espèces et chèques gratuites et illimitées, Virements SEPA instantanés gratuits et illimités, Découvert autorisé jusqu’à 1.550€ à l’ouverture, Crédit de trésorerie et d’investissement, Module de facturation et devis intégré, Solution encaissement lyf pro (sans terminal, via App). Service client Hello Team pro : de 8h à 22h en semaine, De 9h à 17h30 le samedi.	Voir l'offre

Avec PratiqPro, le compte auto-entrepreneur de Monabanq combine au final le meilleur d’Hello Bank (services) et de Boursorama (prix). Il autorise le dépôt d'espèces et de chèques sous certaines limites trimestrielles et facture seulement 9€ un ensemble d’outils étudiés pour les indépendants dans le cadre de leur activité : carte Visa Classic, découvert autorisé, protection juridique, service d’encaissement via Smile and Pay mais également des solutions de crédits et d’assurances facultatives (RC pro, mutuelle, prévoyance) afin de vous accompagner dans le temps de la meilleure des façon. Monabanq a su également signer des partenariats importants avec notamment monautoentreprise.fr (coaching offert), portail Auto-Entrepreneur (logiciel de gestion de facturation). Depuis le 15/12/2022, vous y trouvez également : 

• PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois,
• PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois.

Le TPE « Mini Smile » est compris dans toutes les formules de compte en partenariat avec Smile&Pay. Pour l'ouverture de compte, il vous sera demandé votre pièce d'identité, un avis d'imposition, numéro de siret/siren ou KBis ainsi qu'un justificatif concernant votre option fiscale de micro-entreprise.

Incontournable pour les comptes courants de particulier, on attendait peut-être un peu mieux de Boursorama Banque quant à leur proposition de compte pro pour les auto-entrepreneurs. Il sera impossible de déposer des espèces et de bénéficier de services de facturation contrairement à ses deux confrères. Le banque en ligne ne propose pas non plus un service client véritablement dédié à la clientèle des indépendants ce qui peut amener des réponses plus ou moins évasives. Pour 9€ par mois, l’offre reste toutefois intéressante avec sa carte Ultim (avec des assurances de Visa Premier) ainsi qu’un service très pratique d'archivage automatique de vos factures et la présence également de la solution d’encaissement Zettle by Paypal. La proposition demeure complète et convaincante pour le client en recherche d’autonomie et de simplicité (paramétrage en ligne de vos plafonds de cartes bancaires et du montant de votre découvert autorisé).

Son offre Hello Business est très clairement la plus complète et qualitative. La proposition permet de bénéficier pour 10,90€ par mois des services de proximité de sa maison mère BNP Paribas. Hello Business vous offrira un compte avec carte bancaire sans aucuns frais sur tous les paiements et retraits, des assurances ou des remises de chèques et d’espèces également en illimité. A cela se rajoute un ensemble de prestations de facturation convaincantes (devis, factures, avoirs, etc…) ainsi la possibilité de disposer d’un découvert autorisé. Le service client (Hello Team Pro) est à votre écoute avec une très large plage horaire de 8h à 22h en semaine et de 9h à 17h30 le samedi. What else ?

Néobanques : Comparatif des 3 meilleurs comptes pro auto-entrepreneurs

…et les néobanques dans tout ça  ? Elles sont un peu plus d’une dizaine à se disputer le marché avec des offres variées. Notre avis est plus nuancé… Il vous sera déjà impossible de disposer d’un découvert autorisé et de déposer des espèces. Leur atout, se situe surtout à travers leurs fonctionnalités et services intégrés ainsi qu’à leurs appli intuitives.

Les banques traditionnelles font payer encore chères leur proximité à l’heure ou certaines néobanques offrent des compte auto-entrepreneur complets et bon marché. Ces comptes tentent de séduire les indépendants novices avec des services pertinents.

Les micro-entrepreneurs pourront bénéficier des systèmes de facturation intégrés, des outils de gestion de compte et d’activité (suivi de vos factures, liens de paiement,) des services de comptabilité personnalisé (exports, archivage des reçus…), des cartes bancaires paramétrables, des assurances dédiées ou bien encore un accompagnement dans la création en ligne de l'entreprise en même temps que l’ouverture du compte bancaire. A cela, signalons un service client professionnel et bien d’autres solutions complémentaires grâce à des partenariats noués avec des entreprises spécialisées (crédit, affacturage, terminal de paiement…)

Le plus dur reste à s’y retrouver entre toutes ses offres. Pour cette raison, nous avons établi un comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneur à choisir ensuite selon vos propres besoins.

Comparatif des 3 meilleures néobanques pour un compte pro auto-entrepreneurs

Néobanques	Tarifs mensuels et détails des offres	Offre
	Blank Carte Blanche : 8€, CB Visa Business incluse 1€ par retrait (+1,9% en devises), Paiements hors euro : 1,90%, Virements entrants et sortant en illimité, 1 remise chèque / mois gratuite, Assurances et assistance voyage, Services d’affacturage & Outils d’export comptable , Service client de 9h à 19h en semaine et de 10h à 18h tout le week-end.	Voir l'offre
	Blank Carte Noire : 17€ En plus : 3 remises chèques / mois gratuites, Assurance maintien des revenus & garantie professionnelle, Assistance juridique professionnelle.
	Shine Basic : 7,90€ CB Mastercard incluse, 1€ par retrait (+1,9% en devises), Paiements hors euro : 1€+1,90%, Solutions crédit via Franfinance, Aide  à la facturation, comptabilité, Communauté d’entraide Shine.	Voir l'offre
	Shine Plus : 14,90€ CB Mastercard World incluse, 20 CB virtuelles incluses, Assurances professionnelles et juridiques, 2 remises chèques / mois gratuites, 1 Remise espèces / mois via 2 000 buralistes.
	Qonto Basic : 9€ CB Mastercard incluse, 1€ par retrait (+2% en devises), Paiements hors euro : 2%, Assurances et assistance voyage, Assurances professionnelles via Easyblue.	Voir l'offre

Pour les auto-entrepreneurs, les deux offres Blank en proposent beaucoup et le tout au meilleur prix.  Virements entrants et sortants illimités et remise de chèques autorisées dès la première formule Carte Blanche facturée 8€ par mois. On y trouve des solutions de financement et d’affacturage.  Elle intègre également des assurances et assistances qui font défaut chez Shine. Besoin d'un conseiller entreprise à votre écoute, de plus de garanties ou bien de pouvoir effectuer plus de remises de chèque, vous opterez alors pour l'offre Carte Noire à 17€ par mois.

Saluons également que Blank est la seule à offrir un véritable service client par téléphone disponible 7 jours/7. Pour couronner le tout, vous serez soutenu et aidé grâce à des outils de facturation ou d'exportation comptables. Nous apprécions Blank qui offre une solution digitale, économique et humaine à tous les futurs entrepreneurs exigeants. Rassurez-vous, Blank fait partie du groupe Crédit Agricole ce qui permet de foncer les yeux fermés.

Propriété du groupe Société Générale depuis 2020, Shine est la plus connue des néobanques dédiées aux auto-entrepreneurs. Son atout réside notamment dans la possibilité de déposer des chèques (Shine Premium) et espèces (disponible depuis ce mois d'août). A l’intuitivité de l’appli, rajoutons également les solutions crédit dédiées aux indépendants, sans caution, dont l’éligibilité et l’octroi se base uniquement sur les flux de votre compte bancaire. Shine proposant des crédits de trésorerie et d'investissement via un partenariat avec Franfinance.

Choisir Shine, c’est également opter pour une communauté d’entraide astucieuse et des services pratiques permettant le calcul de vos charges, de facturation et même d’assurances RC pro ou bien encore bénéficier de propositions pour créer votre commerce en ligne. Dès 7,90€, vous bénéficiez ainsi d’un environnement riche afin de facilité la gestion de votre activité et votre réussite. Sont également disponibles, les offres Plan Plus à 14,90€ (Mastercard Business World Débit) et Plan Pro à 29€.

Qonto est également un spécialiste du compte professionnel en France et en Europe. A travers leurs 3 forfaits (Basic (9€/mois), Smart (19€/mois) et Premium (39€/mois)), l’auto-entrepreneur se dirigera davantage sur le premier niveau qui constitue l’offre la plus adaptée à leur activité. Basic met à disposition une carte Mastercard Business, 30 virements et prélèvements par mois, un support client disponible 7j/7 et très prochainement les virements SEPA instantanés. Les services d’aide à la comptabilité sont inclus ensuite sur les offres supérieures mais c’est avant tout l’expertise de la maison que nous saluons ici, reconnue auprès des professionnels établis comme les PME, les artisans et commerçants.

Comparatif des 3 meilleurs comptes gratuits pour les auto-entrepreneurs

Certaines néobanques proposent effectivement un compte auto-entrepreneur gratuit. Toutefois, ne vous méprenez pas car si l’ouverture de compte est gratuite, certaines opérations vont s’avérer ensuite plutôt onéreuses. Il est donc primordial de bien cerner vos propres besoins bancaires pour vérifier la réelle attractivité de l’offre. Nous saluons la proposition de chez Finom avec son Plan Solo qui inclue d’entrée une carte bancaire Mastercard et un service de facturation intégré ou bien encore de chez N26 (N26 Business Standard) qui trouveront preneurs auprès de certains indépendants.

Comparatif des néobanques pour un compte pro gratuit

	Plan Solo : gratuit CB physique et virtuelle gratuite, 2€ / retrait partout dans le monde, 2% commission s/achats hors euro, Service de facturation intégré.	Voir l'offre
	N26 Business Standard : gratuit Carte virtuelle incluse - CB Mastercard à 10€ (fabrication), 3 retraits par mois gratuits, Achats gratuits hors zone euro.	Voir l'offre
	Sogexia Pro : gratuit Carte Mastercard à 14,90€, 3€ / retrait partout dans le monde, 2,95% commission s/achats hors euro.	Voir l'offre

Le plan Solo de Finom vous permet de disposer d’un compte auto-entrepreneur gratuit avec IBAN français et sans engagement mensuel tout en bénéficiant déjà d’une carte bancaire physique et virtuelle gratuites ainsi que de services qualitatifs comme l’outil de facturation. Selon l’évolution de votre activité, Finom pourra ensuite vous accompagner au mieux avec des packs, payants cette fois-ci, mais plus fournis (Start, Premium et Corporate). Comme N26 et Sogexia, on regrette les retraits payants ainsi que l’absence de découvert autorisé ou bien de solutions épargne et crédit. Plan Solo conviendra parfaitement à tous ceux qui souhaitent se lancer dans l’aventure de l’auto-entreprenariat sans avancer des frais trop importants au départ.

Avec son offre gratuite, N26 permet déjà de bénéficier de son application très intuitive. N26 Business Standard offre ensuite le service minimum avec un compte bancaire gratuit : une carte virtuelle est fournie et une carte physique mastercard est disponible au tarif de 10€ pour la fabrication. Vous ne pourrez pas remettre de chèques ou d’espèces sur le compte, pas de découvert autorisé et encore moins de fonctionnalités pour vous aider à la facturation comme chez Finom. Vous choisirez N26 Business Standard pour son aura naturel, sa gratuité et en raison de vos faibles besoins bancaires pour démarrer votre activité d’auto-entrepreneur. Pour les inconditionnels de N26, il existe toutefois des offres pro plus évoluées avec N26 Business You et N26 Business Metal.

Vous l’avez peut-être compris à travers notre tableau, Sogexia n’est pas l’offre gratuite la plus pertinente du marché. Il faudra donc veiller aux différents frais lors de chacune de vos opérations (retraits, paiements, virements entrants…). Toutefois, l’expérience de Sogexia n’est plus à démontrer et l’entreprise luxembourgeoise cible surtout les personnes ayant des difficultés à ouvrir un compte. Clairement, les futurs auto-entrepreneurs qui sont fichés à la Banque de France trouveront en Sogexia une réponse afin de mener à bien, comme tout le monde, leur projet et ambitions professionnelles.

Quelles sont les autres néobanques pour un compte auto-entrepreneur ?

Lors de notre analyse, nous nous sommes concentrés à faire ressortir les meilleures offres répondant le plus largement possible aux attentes d’un auto-entrepreneur. Certaines affichent des offres intéressantes mais finalement trop chères ou trop fournies en services pour les besoins d’un micro-entrepreneur. Certaines propositions bancaires sont effectivement plus adaptées aux PME, artisans, commerçants, professions libérales… D’autres propositions ne se distinguent pas assez par des services disruptifs ou une tarification concurrentielle.  Nous avons toutefois décidé de vous présenter brièvement un aperçu des autres solutions possibles.

Comparatif des néobanques non retenues pour un compte pro auto-entrepreneur

Néobanque	Avis & caractéristiques des Néobanques
	Filiale d’Orange Bank, Anytime propose son offre Solo dès 9,50€ par mois avec 3 cartes physiques et 50 cartes virtuelles ainsi que des solutions de paiement mobile, un terminal de paiement tout en proposant les remises de chèques. Attention aux frais de retraits hors zone euro de 2 euros qui s'ajoutent à une commission de 2,5% sur le montant du retrait. Elle reste toutefois très proche des meilleures. Voir l'offre
	Solution digitale et de proximité, Banque Fiducial dispose effectivement d’un réseau d’agence avec une réelle expertise conquise auprès des artisans et TPE. Les micro-entrepreneurs apprécieront l' offre Pro Base de 12€ par mois… Elle dispose également des virements en illimité, l’encaissement par remise de chèques, la fourniture d’une attestation de dépôt de capital et 2 autres offres évolutives (Pro Plus : 25€/mois et Pro Excellence : 45€/mois) afin de vous accompagner selon le développement de votre business. Voir l'offre
	En complément de ses comptes personnels, Revolut propose un choix très large de propositions dédiées à tous les entrepreneurs. A l’offre Revolut gratuite, vous trouverez 4 propositions pour les professionnels allant de 7€/mois pour Revolut Freelancer à une facturation personnalisée avec l’offre Grande Entreprise.  Les propositions intéresseront ceux recherchant des tarifications internationales. Si vous exercez une activité uniquement sur le marché hexagonal, Revolut ne disposera pas d’avantages majeurs. Voir l'offre
	Connue pour ses forfaits particuliers Easy Bank (4,99€ / mois), Easy Money (10,99€ / mois) et Easy Green (20,99€ / mois), la néobanque Bunq propose des offres pro pour les besoins d’un auto-entrepreneur avec notamment l’offre Easy Money à 10,99€ par mois.  Malheureusement, cette offre ne se trouve pas aussi complète et compétitive que les banques en ligne ou les néobanques comme Shine, Blank ou Qonto. Voir l'offre
	Manager.One constitue une solution mais à 29,90€ par mois, on se rapproche d’une tarification de banque traditionnelle sans en avoir les avantages. Effectivement, on regrette à ce tarif le manque de proximité, la limitation dans les remises de chèques à 5/an et seulement 2 dépôts d’espèces par an sans avoir la possibilité de disposer d'un chéquier et d'un découvert autorisé.  Voir l'offre

Qu’est-ce qu’un auto-entrepreneur ? Quelles démarches effectuer ?

8.1 Définition

Un auto-entrepreneur est une personne physique exerçant une activité pour son propre compte bénéficiant d’un dispositif fiscal et social spécifique, celui de la micro-entreprise. Le statut juridique de l'entreprise est donc toujours celui d'une entreprise individuelle, mais le régime de déclaration et de versement des cotisations et contributions sociales est simplifié par un prélèvement proportionnel au chiffre d’affaires avec un plafond à respecter selon votre activité :

• 176 200 € de CA pour les activités commerciales d'achat-vente de marchandises,
• 72 600 € de CA pour les prestations de services et professions libérales (BIC ou BNC).

Ce statut permet également de bénéficier de la franchise de TVA en dessous de 85.800 € de chiffre d'affaires pour les ventes de marchandises ou 34.400 € de chiffre d’affaires pour les prestations de services.

L'activité exercée au titre de la micro-entreprise peut être principale ou secondaire, c'est à dire qu'elle peut être exercée parallèlement, en complément des revenus de son activité professionnelle, car, sauf exceptions, toute personne physique majeure, capable et domiciliée en France peut devenir auto-entrepreneur (étudiant, salarié, fonctionnaire, retraité ou demandeur d'emploi).

Un entrepreneur individuel qui souhaite bénéficier de ce dispositif d'auto-entreprise, peut exercer toutes activités commerciales, artisanales, de prestataires de service relevant de la sécurité sociale des indépendants ou de la CIPAV (Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d'Assurance Vieillesse) pour les professions libérales non réglementées (dispositif inaccessible pour les professions libérales réglementées comme les avocats ou les médecins.

Liste des situations avec lesquelles le statut d'auto-entrepreneur n'est pas compatible :

• les activités rattachées à la sécurité sociale agricole (MSA) ;
• les professions libérales qui ne relèvent pas de la caisse de retraite CIPAV ;
• les activités soumises à la TVA immobilière ;
• les activités qui relèvent de la Maison des artistes ou de l'Agessa ;
• les activités de dirigeant majoritaire d'une entreprise ;
• le cumul avec une activité de TNS (travailleur non salarié) déjà immatriculé qui paye ses cotisations sociales à l’Urssaf.

Le calcul et le paiement de vos cotisations sociales sont simplifiés avec ce statut et permettent toutefois une protection sociale et les avantages suivants :

• vous déclarez chaque trimestre (sur option) ou chaque mois votre chiffre d’affaire réalisé sur la période. Vous payez vos cotisations sociales en proportion de vos encaissements. Vous aurez comptablement juste à tenir un livre de vos recettes et de vos achats.
• vous déclarez votre chiffre d’affaires sur la déclaration des revenus n° 2042-C PRO au régime micro. L’administration fiscale applique ensuite un abattement pour frais professionnels (34% pour les prestations de services BNC et professions libérales, 50% sur les activités de prestations de services BIC et 71% pour toutes les activité de vente).

8.2 Démarches pour créer une auto-entreprise

Pour enregistrer ensuite votre micro-entreprise, vous pouvez soit vous rendre auprès du Centre de Formalité des Entreprises (CFE) le plus proche de chez vous et lié à votre activité ou bien réaliser cette démarche par internet :

• soit sur le site www.guichet-entreprises.fr
• soit sur le site autoentrepreneur.urssaf.fr
• soit sur le site du CFE compétent (CCI ou Chambres des métiers et de l’artisanat)
• La procédure est relativement simple et permet votre immatriculation au Registre national des entreprises (RNE) et s’en suit la délivrance d’un numero Siren. Toute activité artisanale nécessite également une inscription au Répertoire des Métiers tandis qu’une activité commerciale demandera une inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

8.3 Documents à produire pour l'ouverture de votre compte bancaire auto-entrepreneur ?

Voici les pièces nécessaires pour ouvrir votre compte courant auto-entrepreneur :

• Une pièce d’identité en cours de validité,
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
• Le RIB de votre compte bancaire actuel,
• Votre signature et vos nom et prénom(s) et date de naissance sur papier blanc,
• Votre dernier avis d’imposition,
• Justificatif ou attestation fiscale obtenue aurpès de l’Urssaf,
• Votre formulaire de déclaration de début d’activité (formulaire CERFA PO n°15253),
• Votre numéro de SIREN/SIRET (extrait du Kbis).

Quel est le meilleur compte auto-entrepreneur selon Pricebank.fr ?

Si on synthétise toutes les caractéristiques des offres actuelles pour un compte auto-entrepreneur, il est claire que les banques traditionnelles ne doivent surtout pas se reposer sur leur laurier. Ensuite, on se rend compte que les néobanques remplissent leurs offres avec des services intéressants mais elles sont, pour la plupart, confrontées à un frein majeur à nos yeux : l’impossibilité d’effectuer des dépôts d’espèces ou de chèques sur le compte de façon gratuite et illimitée.

Pour cette raison, les 3 banques en ligne détaillées ce jour constituent les meilleurs alternatives et solutions pour un compte auto-entrepreneur économique et facile d’utilisation. Techniquement, l’offre d’Hello bank à 10,90€ par mois est la plus claire et complète si on s’en tient au cahier des charges. Toutefois, parce qu’un compte est aussi une question de relationnel, nous optons sur le fil pour la solution bancaire 100% digital de la banque en ligne Monabanq pour un mix prix/service client séduisant.

Le compte PratiqPro Monabanq est spécialement conçu pour une activité de micro-entreprise à un coût mensuel raisonnable à partir de 9€/mois incluant les principaux produits et services nécessaires à votre activité (frais de tenue de compte inclus), avec une carte bancaire Visa Classic, des conseillers experts, un service juridique, une solution de financement...Le compte auto-entrepreneur de Monabanq est compatible avec les solutions TPE Smile&Pay. Aucune condition de revenu minimum n'est exigée pour ouvrir le compte auto-entrepreneur de Monabanq. Il suffit d'un premier versement de 150€ pour activer le compte. Besoin d'une carte plus Premium ? Optez pour PratiqPro Premier (12€/mois) ou Platinum (18€/mois).

Avec un service client performant récompensé chaque année, depuis 5 ans, joignable 6 jours sur 7, de 8h à 21h (16h le samedi), Monabanq facilite la gestion de votre comptabilité et de vos échéances fiscales avec des outils et des alertes permettant de guider les auto-entrepreneurs et de leur éviter des majorations ou des frais supplémentaires indésirables.

La banque en ligne permet également de créditer facilement les remises de chèques en ligne et/ou de déposer les chèques et espèces dans plus de 2 000 distributeurs du réseau CIC et du Crédit Mutuel. Une assistance juridique est incluse dans son offre de compte PratiqPro, assurée par des experts juridiques disponibles 7j sur 7. Monabanq complète également son offre par des assurances dédiées à l'activité professionnelle et une solution de prêt de trésorerie.

En savoir plus sur le Compte PratiqPro de Monabanq pour les auto-entrepreneurs

Enfin Monabanq, soucieuse d'accompagner au mieux ses clients fournit de précieux conseils et offre même un coaching auprès des experts de Mon-AutoEntreprise.fr afin de répondre à vos problématiques : Comment rédiger une facture ? Comment déduire ses frais professionnels ?...

Toutes les banques pour un compte micro-entrepreneur. Récapitulatif

Pour conclure et vous aider à faire définitivement votre choix, nous vous proposons de consulter notre comparatif synthétique des banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques dans le tableau ci-dessous. Il vous aidera pour ensuite procéder à l’ouverture d’un compte courant en tant qu'auto-entrepreneur, et comme l’exige la loi, isoler vos dépenses pros sur un compte dédié.

Reste à définir désormais vos propres besoins et choisir votre propre compte auto-entrepreneur. L’équipe Pricebank espère que l’article puisse vous guider au mieux dans vos réflexions. Nous restons également à votre disposition pour tout complément d’information.