L'ouverture d'un compte professionnel est un incontournable pour toute entreprise individuelle. Un compte pro permet de séparer clairement les opérations liées à son activité professionnelle de ses transactions personnelles. Pour autant, il n'est pas simple de choisir le compte professionnel parfait pour son activité : Quels frais bancaires devez-vous éviter et quelles sont actuellement les meilleures banques et néobanques ? Notre guide vous fournit un éclairage détaillé et impartial sur ce sujet pour développer sereinement votre business en tant qu'entrepreneur individuel.
Le statut de l’Entreprise Individuelle (EI) est très souvent mal compris et fait place à pas mal de confusions. Le principe est simple :
"L’entreprise individuelle est une entreprise qui est détenue par une seule et même personne physique. L’entreprise ne dispose pas d’une personnalité morale, ni de capital minimum à déposer. Il n’y a pas besoin de créer une entité morale distincte de celle de l’entrepreneur."
Compte pro
selon vos besoins
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Choix n°1
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Choix n°2
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> Qualité prix
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>Hello Business à 10,90€/mois<
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>Fiducial Pro Base à 12€/mois<
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>Prix & outils innovants
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>Shine Basic à 7,90€/mois<
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>Finom Solo à partir de 5€/mois<
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> Proximité
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>Esprit Libre Pro à partir de 41€/mois<
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>HSBC Fusion Fast à 25€/mois<
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Après une simple inscription auprès du CFE (Centre de Formalités des Entreprises), ce statut facilite la gestion de son entreprise puisque son responsable n'aura pas à rendre compte de sa gestion ni à publier ses comptes annuels. Attention, il n'en demeure pas moins le besoin de se faire accompagner par un comptable ou une structure dédiée au créateur d’entreprise par exemple.
Les bénéfices réalisés constituent les revenus de l’entreprise qui sont soumis traditionnellement au régime réel simplifié d’Impôt sur le Revenu, dans la catégorie qui dépend de votre activité. Désormais, depuis Février 2022, l’entrepreneur pourra également opter pour l’Impôt sur les sociétés. Dans ce cas, il s’agira juridiquement toujours d’une entreprise individuelle mais avec le traitement fiscal d’une société pour l’ensemble de ses impositions.
Désormais, le statut d'entreprise individuelle est bien plus protecteur pour le dirigeant avec la séparation automatique du patrimoine personnel et professionnel. Depuis la loi Macron du 06 août 2015, la résidence principale était déjà insaisissable. La nouvelle loi va plus loin en interdisant les créanciers de l’entreprise de saisir les biens personnels du dirigeant afin de solder des dettes professionnelles.
Hors entreprise individuelle, rappelons pour commencer qu’une société de type SAS, SASU ou EURL a la nécessité d’un compte professionnel pour la création de l’entité, effectuer le dépôt de capital social et afin d’obtenir son immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés.
En revanche, une entreprise individuelle ou une micro-entreprise n'était pas véritablement obligée de disposer d’un compte pro. Si votre chiffre d’affaires dépasse 10.000€ pendant 2 années civiles consécutives, vous deviez « juste » ouvrir un compte bancaire dédié (un compte de particulier pouvait suffire) à cette activité.
Conformément à la loi et depuis le 1er janvier 2015, toutes les transactions bancaires réalisées dans le cadre professionnel par des indépendants, auto-entrepreneurs ou professions libérales, doivent être séparées des opérations réalisées à titre particulier. Un compte personnel de particulier pouvait jusque-là, être une solution viable et économique pour l’entrepreneur.
Depuis la loi de 2022 sur les indépendants, vos obligations changent avec la nécessité de porter la mention « EI » pour Entreprise Individuelle sur tous vos documents pro (facture, devis, carte de visite…) ! Il va être très difficile de demander ou conserver un compte particulier pour votre activité d’auto-entrepreneur ou d’entreprise individuelle. Les banques recommandent toutes l'ouverture d'un compte pro.
Les meilleurs comptes bancaires professionnels pour entrepreneurs individuels offrent, à des tarifs compétitifs, des services et outils optimisés pour les indépendants tels les outils de facturation, rapprochement comptable, lien de paiement. Essentiel pour la gestion et le pilotage d'activité, un compte pro renforce votre image professionnelle auprès de vos clients et fournisseurs !
En tant qu'entrepreneur individuel, il vous faut le meilleur établissement bancaire :
Pricebank compare pour vous l’ensemble des frais et services bancaires des banques et néobanques afin de faciliter votre réflexion. L'ouverture d'un compte bancaire pro en ligne se réalise en moins de 10 minutes. Recevez vos identifiants et commencez vos transactions en seulement 48 heures. Votre carte bancaire vous sera livrée à votre domicile sous 5 à 10 jours.
On salue principalement les offres d’Hello Bank, Boursorama, Finom, Qonto et Shine. D'autres, moins mises en avant pour le moment, nous ont également séduites. C’est le cas de la Banque Fiducial et de la néobanque Blank, filiale du Crédit Agricole.
Hello Business à 10,90€/mois
=> Un compte pro tout compris : chéquier, 1.550€ de facilité de caisse, TPE, commissions de mouvements, crédit,
=> Une tarification au top avec tous les services d’une banque traditionnelle,
=> Remise d’espèces, de chèques et virements SEPA gratuits (y compris instantanés),
=> Outil de facturation et devis inclus,
=> Pour auto-entrepreneur et entreprise individuelle.
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Lire notre avis complet sur le compte Hello Bank Pro
Hello Business à 10,90€ regroupe les services bancaires suivants :
Hello Pay Pro est la solution de terminal de paiement proposée par Hello Bank Pro. Aucun abonnement ou frais de location mensuels requis. Il suffit d'acheter le lecteur de carte 79 € HT (40€ sont remboursés sur le compte par Hello Bank, soit au final 39€). Ensuite, chaque transaction supporte une commission de 1,60 %. La gestion des encaissements par carte se fait directement dans l'appli Hello Pay Pro. Pour les entrepreneurs en déplacement, vous avez l’opportunité également d’utiliser Lyf Pro pour l’encaissement au domicile de vos clients !
Évaluation finale sur Hello Bank :
Pour 10,90€ par mois, l’offre est redoutable. Tout y est et sans frais cachés (carte internationale, virement, dépôt espèces, chèques, terminal de paiement, aucune commission de mouvements). Nous pouvons juste regretter qu’Hello Business se restreigne aux comptes pros des auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Pour ceux envisageant de se développer vite, les néobanques spécialisées telles que Shine, Qonto, Blank, Fiducial ou Finom prendront le relais éventuel si votre business doit évoluer vers un statut de société.
Hello bank vous permettra également l’ouverture d’un compte personnel aux meilleures conditions à travers leur offre gratuite Hello One ou bien l’offre plus premium via Hello Prime : Une praticité appréciable pour les indépendants recherchant la simplicité au meilleur prix.
Boursorama Pro à 9€/mois
=> Offre complète : carte bancaire, chéquier, découvert, assurances, TPE.
=> Interface intuitive, gestion de budget, stockage des documents...,
=> Tout y est, manque juste le dépôt d’espèces !
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Lire notre avis complet sur le compte Boursorama Pro
Évaluation finale sur Boursorama Pro :
A l’instar des banques en ligne, le principal atout des banques traditionnelles restent le conseiller professionnel puisqu’il permet aux entrepreneurs de bénéficier, théoriquement, d’un conseiller pro physique dédié. Toutefois, tout cela a un coût et l’offre Boursorama Banque est l'une des plus attractives en offrant tout le nécessaire pour une gestion de votre compte professionnel avec beaucoup d’autonomie et de rapidité. Le service client sera à vos cotés par mail et téléphone.
Nous apprécions ici de pouvoir disposer d’un chéquier et de pouvoir disposer d’un découvert autorisé, le tout pour un tarif extrèmement compétitif. Seul regret comparé à l’offre d’Hello bank par exemple, l’impossibilité d’effectuer des dépôts d’espèces.
Finom Solo à 5€/mois (paiement annuel)
=> Prix imbattable pour un compte pro avec Iban français,
=> Cartes physiques et virtuelles,
=> 50 virements SEPA gratuits (sans dépôt chèque ni espèces),
=> Service de facturation avec lien de paiement pour accélérer le règlement de vos clients.
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Lire notre avis complet sur le compte FINOM
Son IBAN français, sa plateforme digitale tout en un et l'activation rapide du compte sont ses premiers atouts. Ensuite, FINOM propose 4 offres allant de l’offre Solo à 5€ à l’offre Corporate à 119€ permettant de s'adapter aux besoins de tous les indépendants et entreprises.
L’offre Solo est disponible au prix de 5€ par mois (avec règlement annuel) ou bien 7€ par mois. Elle vous octroie notamment une carte bancaire Mastercard physique et virtuelle et les services bancaires essentiels avec notamment 50 virements SEPA et son ingénieux service de facturation. Notez toutefois des frais de retraits de 2 euros ainsi qu’une facturation en cas d’inactivité de votre carte bancaire.
Prévue pour les TPE et idéale pour 2 utilisateurs, l’offre Start est disponible au prix de 14€ par mois (avec règlement annuel) ou bien 17€ par mois. Cette formule délivre 2 cartes bancaires, 100 virements, 5 retraits gratuits par mois et Finom y inclut du cashback de 2 % sur vos paiements ! La néobanque complète cela par des modèles de factures personnalisés, un suivi de vos paiements, ainsi qu’un accès dédié pour votre comptable.
L’offre Premium à 34€ par mois ou Corporate au prix de 119€ par mois permettent l’accès jusqu’à 10 utilisateurs, davantage de cartes bancaires et de virements ainsi qu'un cashback porté à 3% ! Ces 2 formules suppriment les frais d’inactivité sur les cartes bancaires.
Evaluation finale sur le compte FINOM :
Au-delà des services bancaires traditionnels, FINOM facilite la gestion financière et comptable de votre entreprise au meilleur prix ! Outre le compte avec Iban français et ses cartes MasterCard physiques et virtuelles, Finom s'apprécie pour ses plafonds de paiement mensuels étendus (20.000 euros dès l’offre Solo). En prime, leur plateforme digitale intuitive offre la possibilité de gérer facilement vos factures, d'agréger vos différents comptes bancaires et de bénéficier d'un cashback séduisant. En revanche, si vous souhaitez le dépôt d’espèces, chèques ou des virements en devises étrangères, FINOM pourrait ne pas être votre meilleur allié.
L’inscription est simple et se fait intégralement en ligne, avec une vérification d’identité via smartphone. Pour votre entreprise, Finom vous demandera notamment le numéro de SIRET, un extrait KBIS de moins de 3 mois, les statuts ainsi qu’une pièce d'identité et justificatif de domicile du représentant légal. Pour le reste, les avis clients soulignent une expérience fluide avec une note de 3,9/5 sur Trustpilot. Le service client est promptement accessible par chat, email et téléphone avec la promesse d’une réponse en moins de 1 minute.
Fiducial Pro base à 12€/mois
=> Banque spécialisée pour les indépendants et les TPE,
=> Services complets et tarifs étudiés et transparents,
=> Le meilleur de la banque physique & banque en ligne !
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Lire notre avis complet sur le compte Fiducial Banque
Offre Pro Base de Fiducial Banque à 12€/mois intègre :
Fiducial Pro Plus à 25€/mois :
Fiducial Pro Excellence à 45€/mois :
Fiducial Banque met à disposition une offre bancaire pour les professionnels large et relativement économique tout en sachant rester proche, expérimentée et disponible. L’établissement et ses 7 agences nationales sont une force incontestable face aux autres acteurs 100% en ligne. Ils sont facilement disponibles par mail ou téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 18h en continu.
Évaluation finale sur Fiducial Banque :
Fiducial est un établissement à part mélangeant 100% en ligne et proximité. Ce choix est pertinent car la tarification et les propositions bancaires sont très compétitives (en Pro Base & Pro Plus). Nous saluons ainsi les frais relativement faibles tout en offrant la possibilité de remettre des chèques sans limite, voire des espèces (offre Excellence) et de disposer d’un chéquier contrairement à certaines néobanques spécialisées de ce comparatif. L’accompagnement est de très bon niveau avec des solutions de financement adaptées aux entreprises individuelles.
Pour procéder à une ouverture de compte professionnel chez Fiducial Banque, il vous faudra effectuer la demande en ligne en vous munissant des documents tels que :
Fiducial Banque se place selon nous au-dessus des autres néobanques faisant jeu égal avec les banques en ligne concernant les services et la tarification. Les solutions de financement proposées, l’accompagnement clientèle de haut niveau ainsi que la clarté tarifaire permettront de retenir Fiducial Banque : une véritable banque pour les entreprises individuelles au prix le plus juste !
Shine Basic à 7,90€/mois ou Shine Plus à 14,90€/mois
=> Compte pro économique : carte bancaire, virement, crédit...,
=> Service de facturation pratique et service de dépôts d'espèces,
=> Optez pour Shine Plus pour disposer de plus de garanties et services.
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Lire notre avis complet sur le compte Shine
L’offre Shine Basic à 7,90€ par mois.
L’offre Shine Plus à 14,90€ par mois reprenant l'offre Basic avec :
L’offre Shine Pro à 29€par mois
Les autres services à connaître sur Shine :
Service Client :
Le service client Shine est disponible 7j/7 par chat ou Facebook, sans limite. Les offres Premium et Business bénéficient d’un accès prioritaire sans toutefois pouvoir disposer d’un conseiller dédié. Si on en juge par les excellents avis clients, ce point n’empêche pas la bonne tenue d’un compte et la satisfaction des clients Shine.
Évalutation finale sur le compte Shine :
Shine souhaite attirer les indépendants grâce à son excellent rapport qualité prix. Cela semble bien fonctionner avec plus de 100.000 clients. Dans le giron du groupe Société Générale, Shine étend au fil des ans ses services comme le service de création d’entreprise Shine Start, la possibilité de dépôt de capital en ligne pour les SAS(U) / EURL / SARL mais également des solutions assurances et financements pour combler les besoins des entrepreneurs. Shine se démarque également des autres néobanques en permettant le dépôt d’espèces via les 1.000 points de dépôts et buralistes présents sur tout le territoire national.
HSBC Fusion Fast à 25€ par mois
=> Expertise avec un conseiller dédié pour votre entreprise,
=> Gamme de services allant de l’épargne aux solutions crédits,
=> Commissions de mouvements incluses dès Fusion Fast.
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Lire notre avis complet sur le compte HSBC Fusion
HSBC Fusion Start à 17€ par mois comprend :
HSBC Fusion Fast à 25€ par mois comprend en plus :
HSBC Fusion Smart à 30€ par mois comprend :
Comparée aux 2 autres banques physiques, HSBC se trouve plus attractive et plus transparente sur ses frais comme avec ses commissions d’intervention à 8€. Pour 25€ par mois, l’offre Fusion Fast intègre une carte bancaire et l’exonération des commissions de mouvements, ce qui la place bien moins chère que les deux autres banques traditionnelles de notre comparatif.
La proposition HSBC permettra également de ne pas être limité sur les dépôts d’espèces ou de chèques, de disposer d’un terminal de paiement via la solution PayPlug ainsi que de conditions de financement adaptées à votre activité.
Évaluation finale sur le compte HSBC :
Compte tenu des commissions de mouvements non intégrées dans l’offre Start à 17€, nous privilégions l’offre Fusion Fast qui constitue une belle alternative aux indépendants recherchant un conseiller attitré et une tarification compétitive. L’expertise HSBC est à saluer également pour les entreprises travaillant à l’international ainsi que celles recherchant des solutions d’épargne salariales, Perco, Madelin…
En revanche, si vous êtes auto-entrepreneur, nous vous recommandons davantage les 2 banques en ligne de notre dossier ou bien les néobanques pour un mix services et prix imbattable.
Fort de ses 253 agences en France, HSBC gère efficacement les relations professionnelles à distance grâce à des conseillers spécialisés joignables de 8h à 20h en semaine et le samedi de 9h à 17h30 par mail, tchat et téléphone. Si vous optez pour HSBC, sachez que vous pouvez prendre rendez-vous auprès d’une agence mais également effectuer votre demande d’ouverture de compte pro en ligne en ayant préalablement réuni les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de domicile, statut ou projet de statut, extrait K-bis, numéro SIRET, dernière liasse fiscale ou bilan comptable…)
Esprit Libre Pro à partir de 41€/mois
=> La proximité des agences et le conseiller dédié,
=> Carte Visa Business et commissions de mouvements incluses,
=> Offre bancaire complète avec de l’épargne, des solutions crédits et assurances pour les pros.
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Lire notre avis complet sur le compte BNP Paribas Esprit Libre Pro
Esprit Libre Pro est disponible à partir de 41€/mois avec :
Mieux vaut prendre les offres groupées ci-dessus sous peine d’avoir des commissions de mouvements qui peuvent fortement alourdir votre budget (entre 0,06% et 0,1%). La cotisation pour une carte Visa Business hors package sera disponible à partir de 57€/an. Non comprises dans l'offre Esprit Libre Pro, il faut bien prendre en note les commissions d’intervention de 9,50€ ou bien les frais de retraits hors euros de 2,9%+3€/retrait.
BNP Paribas offrira bien entendu toute sa palette de services avec des locations de TPE (TÉPÉO+ à partir de 15€/mois ou TPE bi-fente pour les professionnels de santé) et ses solutions de financement, de découvert, trésorerie, affacturage mais également des assurances professionnelles et autres propositions pour l’épargne des entrepreneurs.
Évaluation finale sur l'offre de BNP Paribas :
Pour un indépendant sensible à la proximité et recherchant uniquement une banque physique, BNP Paribas est effectivement un acteur incontournable. Vous bénéficierez d’un conseiller dédié pour vous accompagner au mieux. Toutefois, un auto-entrepreneur jugera la tarification bien trop excessive comparée à ses besoins et aux solutions des banques en ligne et néobanques spécialisées.
Approuvons toutefois le fait que les commissions de mouvements et la carte bancaire soient incluses dans le pack Esprit Libre Pro. Bon point également, nous avons apprécié les différentes formations en ligne sur tout l’univers de l’entreprise, proposées sur le site internet de la banque. Sachez enfin que l’ouverture d’un compte BNP Paribas nécessite un rdv au sein d’une agence bancaire : Une première rencontre importante qui permettra d’échanger et de vérifier la véracité de votre interlocuteur !
Jazz Pro à partir de 39€/mois
=> Solutions épargne et crédits très variées pour un conseil sur-mesure,
=> Les frais bancaires sont parmi les plus élevés : Demandez un devis et négociez !
=> Carte bancaire non incluse (en supplément avec remise de 25%)
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Lire notre avis complet sur le compte SG (ex. Société Générale)
Son offre Jazz Pro, disponible à partir de 39€/mois est constituée de :
En bénéficiant d’une remise de 25%, vous disposerez des services complémentaires suivants :
Malgré ce package et comparé aux solutions des banques en ligne et néobanques, la note peut très vite devenir très salée comme avec la commission d’intervention à 9,90€ minimum ou bien les frais en cas de retraits et paiements hors zone euro. On déplore ici que la carte bancaire ne fasse même pas partie de l’offre Jazz Pro.
Évaluation finale sur le compte de la SG (Société Générale) :
Comme pour BNP Paribas ou la plupart des banques traditionnelles, la proximité et le fait de disposer d’un conseiller dédié se paient. Si vous êtes intéressé, il est primordial de demander un devis selon vos propres besoins bancaires. Il est important de bien clarifier, avec votre futur conseiller, vos attentes. Il doit être en mesure de vous expliquer les frais auxquels il faut vous attendre. Pour cette raison, si vos besoins ne nécessitent pas de financement ou de réaliser des dépôts en espèces par exemple, il y a fort à parier qu’une offre pro dans une banque en ligne ou bien auprès d’une néobanque vous rendra autant de services avec une tarification bien plus transparente et attractive.
Pour ouvrir un compte à la SG (Société Générale), nous vous suggérons de prendre un rendez-vous physique en agence. Vous pouvez également solliciter un rdv en ligne en complétant un formulaire en ligne. Vous pourrez y télécharger les documents nécessaires à l’ouverture en amont de l’entretien avec votre futur conseiller.
Qonto Basic à 9€/mois (règlement annuel) ou 11€/mois
=> Appli intuitive et service client réputé,
=> Carte débit Mastercard & outil de facturation inclus
=> Idéal auto-entrepreneur si pas nécessité d’encaisser des chèques.
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Lire notre avis complet sur le compte Qonto
L’offre Qonto Basic dès 9€/mois (règlement annuel) intègre :
L’offre Qonto Smart à 19€/mois (règlement annuel) reprend l’offre Basic avec en complément :
L’offre Qonto Premium à 39€/mois (règlement annuel) reprend l’offre Smart avec en complément :
On déplore les frais sur les retraits facturés 2€ avec la carte One Mastercard mais compte tenu de l’utilisation de plus en plus faible de ce genre d’opération, ça ne nous paraît pas une tarification rédhibitoire. Qonto fournit également des cartes plus qualitatives avec notamment la Mastercard Plus ou Mastercard X en métal, plus chère mais disposant de plafonds de retraits et de paiements plus importants jusqu’à respectivement 3 000€ et 60 000€ ainsi que les traditionnelles assurances et assistances juridiques des cartes premium.
Qonto est compatible avec la grande majorité des terminaux de paiement classiques et dispose d’un partenariat spécifique avec Zettle afin de faire bénéficier ses clients d’un terminal de paiement pour seulement 9€ et 1,65% de commissions par transaction. Les fonctionnalités comptables de Qonto permettent de fournir astucieusement un accès à votre comptable, historiser vos transactions et justificatifs en accès illimité, sans limite de durée.
Service Client Qonto
Les avis clients Qonto saluent majoritairement le service client. Cela marque leurs efforts réels à rendre un service professionnel et leur volonté d’accompagner les créateurs et indépendants dans la réussite de leur business. Les entrepreneurs cherchent à optimiser sur leurs frais bancaires mais restent exigeants concernant le suivi clientèle : Qonto est un modèle du genre ! L’offre Premium permettra de disposer d’un traitement prioritaire avec une mise en relation rapide avec un conseiller dédié.
Evaluation finale sur Qonto :
L’offre Qonto Basic ou Smart s’adressent logiquement aux freelances mais aussi aux indépendants et professions libérales en quête d’un compte aux services complets pour un tarif attractif. On apprécie les 9€ par mois avec l’exonération des commissions de mouvements même si vous devrez vous passer d’un chéquier ou d’un découvert autorisé. Qonto est appréciée pour ses dépôts de chèques possibles dès son offre Basic mais facturés 2€ par chèque. Pour 9€ par mois, certains auto-entrepreneurs pourront se permettre cette tarification occasionnelle supplémentaire ! En revanche, certaines professions libérales trouveront certainement cela bien plus problématique.
Félicitons Qonto pour son intuitivité concernant l'appli avec une tarification transparente ainsi qu'un des meilleurs services clients des néobanques actuellement sur le marché. Il ne reste plus qu’à Qonto d’élargir son offre avec des solutions épargne et crédit même si elle dispose de partenariats avec pour offrir des prêts bancaires à ses clients en passant par October, Defacto ou Karmen. Pour ouvrir un compte bancaire chez Qonto, rendez-vous sur leur site internet et munissez-vous notamment de votre pièce d’identité et d’un justificatif de domicile.
Offre Simple + Carte Blanche à 6€/mois
=> Pour 6€ : Carte Visa Business + 30 virements + aucune commission de mouvements,
=> Outil de devis et de facturation, de l’affacturage,
=> Très prometteur et attractif.
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Lire notre avis complet sur le compte Blank
Offre Simple + Carte Blanche à 6€/mois comprenant :
Offre Confort + Carte Noire à 17€/mois reprenant :
Les autres services à connaître :
Evalutation finale sur le compte Blank :
Blank est une néobanque avec 2 offres relativement complètes et attractives. Les dépôts de chèques sont possibles (Offre Confort) et même si le retrait par carte bancaire est facturé, votre budget bancaire reste contenu. Elle ne fait l’impasse sur rien et y ajoute même des garanties bienvenues comme le maintien des revenus de l’entrepreneur avec la formule carte Noire.
Leur outil de devis et de facturation est particulièrement agréable à utiliser et leur appartenance au Groupe Crédit Agricole a de quoi rassurer également. Arrivée en 2020, gageons que Blank va poursuivre son ascension et tailler des parts de marché à ses confrères ! Si votre entreprise se développe, Blank sera également en mesure de vous accompagner car elle ouvre ses portes aussi aux SASU, SAS et SARL avec les mêmes offres et la même tarification : Simple et très compétitif !
La procédure d’ouverture de compte en ligne est très rapide depuis leur site internet ou bien l’application Blank. Sous 48 heures, votre compte est définitivement ouvert une fois que vous aurez transmis en ligne les documents demandés (pièce d’identité, justificatif du siège social et immatriculation RCS…).
Revolut Freelance Professional à 7€/mois
=> Accessible aussi avec l'offre gratuite (Revolut Free),
=> Parfait pour les entrepreneurs traitants à l’international,
=> Réputation Revolut pour son compte multidevises.
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Lire notre avis complet sur le compte Revolut
Offre Revolut Freelance gratuit :
Offre Revolut Freelance Professional à 7€ par mois y ajoute :
Offre Revolut Freelance Ultimate à 25€ par mois complète avec :
Le compte Revolut Entreprise constitue une solution à tous les indépendants qui traitent avec des clients ou fournisseurs étrangers et qui doivent réaliser de nombreux virements et paiements en devises étrangères. Le compte multidevises va permettre de recevoir et payer dans près de 30 devises au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaires.
Les autres services à connaître sur Revolut
Il sera également intéressant de pouvoir disposer de cartes prépayées, pour vous ou vos salariés éventuels, pour leurs frais professionnels et y installer des plafonds d’utilisation par employé. Revolut dispose également d’une offre de paiement en ligne.
La seule véritable contrainte selon votre activité sera de ne pas pouvoir encaisser de chèques ou d’espèces sur le compte Revolut. La néobanque britannique vous autorise également des intégrations avec des logiciels comptables comme Xero, Sage, Quickbooks ou bien encore FreeAgent, ClearBooks. En complément, l’API Revolut Business automatise vos paiements internationaux ou vos salaires pour vos employés…Revolut Business dispose d’un service client disponible par mail et par téléphone sans toutefois pouvoir disposer d’un conseiller dédié.
Evaluation finale du compte Revolut :
Revolut se démarque de ce comparatif en ciblant les entreprises et indépendants avec une activité portée sur l'internationale. L’offre permet ainsi d’économiser notamment sur le change et les virements reçus ou émis en devises étrangères. Le compte Revolut Free est une belle occasion de tester gratuitements les services offerts par Revolut pour votre Business !
Pour l’entrepreneur indécis ou bien qui souhaite une solution complémentaire à sa banque principale, l’offre gratuite reste également une opportunité de se faire sa propre opinion et tester sans engagement et sans frais le compte Revolut. C’est d’ailleurs la meilleure option à prendre tant leur site internet peut manquer parfois d’informations. Pour l’ouverture d’un compte Revolut Business, vous devrez vous rendre sur leur site internet et suivre les vérifications d’usage de votre identité et documents nécessaires à l’activation du compte. Le process est très rapide et il ne reste ensuite plus qu'à alimenter le compte avant de démarrer définitivement votre activité.
Ouvrir un compte bancaire professionnel va vous permettre de :
Soyez sélectif selon vos propres besoins concernant les produits et services suivants :
Pour ouvrir un compte pro pour votre entreprise individuelle, vous devrez au préalable justifier de votre identité et transmettre une copie de votre pièce d’identité, passeport ou votre carte de résident en France. Si d’autres personnes sont prévues pour intervenir sur le compte, il sera nécessaire de transmettre l’un de ces justificatifs. Il sera également demandé un justificatif de domicile du siège de l’entreprise (contrat de bail si local ou adresse et justificatif de domicile de l’entrepreneur).
Selon votre propre activité, vous devrez fournir les documents suivants :
Une commission de mouvements est une tarification bancaire appliquée aux comptes professionnels. Si vous connaissez déjà les frais de tenue de compte et d’intervention, sachez que ces commissions de mouvements peuvent représenter une somme importante à ne pas négliger surtout en entreprise individuelle.
Cette pure invention bancaire est en fait calculée et prélevée sur votre compte lors de chacune de vos opérations bancaires portées au débit du compte pro. Une commission de mouvements facture ainsi l’argent qui sort du compte que ce soit le règlement à vos fournisseurs, un loyer, le traitement des salaires, taxes, l’achat d’un bien…
Elle peut être prélevée mensuellement ou trimestriellement selon le nombre et le montant des mouvements débiteurs du compte professionnel. Il est donc crucial, en dehors du prix des offres de banques, d’être vigilant et se renseigner si cette commission de mouvements est incluse ou pas dans le prix du package bancaire. C’est le cas pour la plupart des néobanques et banques en ligne de notre comparatif. En revanche, les banques traditionnelles les excluent très souvent car ces frais constituent pour elles une véritable manne financière.
Prenons un exemple pour mieux cerner l’impact de ces frais. Le tableau met en lumière une idée de ce que peut représenter cette commission de mouvements. Cela montre clairement l’avantage d’une banque en ligne pro ou d’une néobanque qui intègre cette ligne tarifaire à leur cotisation mensuelle. Une clarté que beaucoup d’entrepreneurs apprécient au quotidien mais également un gage de confiance indéniable !
Mois
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Montant des opérations en débit du compte
(soumises ici à un taux de commissions de mouvements de 0,15%)
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Commissions de mouvements du mois
en euros
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Janvier
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10 000€
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15 €
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Février
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7 000€
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10,50 €
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Mars
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15 000€
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22,50 €
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Les banques restent des établissements commerciaux et ont le droit de vous refuser une ouverture d’un compte professionnel. Si vous faites face à des refus de plusieurs banques pour une ouverture de compte pro, vous êtes en mesure d'initier une demande de droit au compte auprès de la Banque de France.
Cette mesure est accessible également aux interdits bancaires, surendettés, personnes inscrites au Fichier national des Incidents de Crédit aux Particuliers (FICP) ou bien encore au Fichier Central des Chèques (FCC). Ce droit au compte donne droit aux services bancaires de base. La Banque de France choisira pour vous, sous un jour ouvré, un organisme bancaire chargé de vous ouvrir un compte pro dédié à votre activité.
Compte professionnel selon vos critères de sélection
(pour une entreprise individuelle, un indépendant et auto-entrepreneur)
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>Vous recherchez le meilleur rapport Qualité/prix pour votre entreprise individuelle :
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>Vous recherchez de l'autonomie et des outils intuitifs pour gérer votre entreprise individuelle :
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>Pour votre business, vous privilégiez la proximité et les services associés à la tarification :
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Pricebank met tout en oeuvre afin de vous fournir une information la plus complète possible afin que vous fassiez les meilleurs choix bancaires. Toute l'équipe reste également à votre disposition afin de vous apporter des réponses à vos interrogations sur ce sujet.
![]() Fortuneo | Offre promotionnelle jusqu'à 80 € offerts |
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![]() Monabanq | Offre promotionnelle jusqu'à 240 € offerts |
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![]() Orange Bank | Offre promotionnelle jusqu'à 100 € offerts |
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2 commentaires sur "Quelle banque pour une entreprise individuelle ? Les 10 meilleurs comptes pro pour une EI"
Bonjour,
merci beaucoup pour votre commentaire, l'équipe Pricebank est ravie de vous renseigner et de vous aider !
La loi impose effectivement cette mention obligatoire pour tous les documents commerciaux émis par l'entreprise et liés à la relation commerciale qu'elle entretient avec ses clients ou partenaires, dont le compte bancaire dédié.
Je ne sais pas si les banques indiquent automatiquement cette mention sur les comptes pros de ses clients indépendants, car l'obligation d'intégrer cette mention incombe à l'entrepreneur individuel selon la loi.
Je pense donc qu'il est préférabe que ce soit l'entrepreneur qui contacte sa banque pour vérifier et/ou lui demander d'ajouter cette mention obligatoire au libellé du compte bancaire dédié à son activité professionnelle.
Contactez votre banque pour voir cela avec elle ! Bonne journée.