Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?

Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 10 Décembre 2021

Quelle banque pour une entreprise individuelle?

Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?

Lors de la création de son entreprise individuelle, conformément à la loi, il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire séparé de son compte personnel. En effet, depuis le 1er janvier 2015, toutes les transactions bancaires réalisées dans le cadre professionnel par des indépendants, auto-entrepreneurs ou professions libérales, doivent être séparées des opérations réalisées à titre particulier. Il faut donc ouvrir un compte dédié à l'activité professionnelle.

Même si la loi permet que ce compte dédié soit un compte courant classique, les banques recommandent fortement d'ouvrir un compte bancaire professionnel et la plupart ne laissent même pas le choix à leurs clients.

L’entreprise individuelle : définition

L’entreprise individuelle est une entreprise qui est détenue par une seule et même personne physique. C’est la forme juridique la plus couramment choisie lors de la création d’une entreprise car il n’y a pas de capital à fournir. Il n’y a donc pas besoin de créer une entité morale distincte de celle de l’entrepreneur .

Après inscription auprès du CFE (centre de formalités des entreprises), ce statut facilite la gestion de son entreprise puisque son responsable n'aura pas à rendre compte de sa gestion ni à publier ses comptes annuels. Les bénéfices réalisés constituent les revenus de l’entreprise qui sont soumis à l’impôt sur le revenu.

Bon à savoir :
  • Attention car le patrimoine privé est mis en commun avec celui de l’entreprise.
  • Ne pas confondre Entreprise individuelle et auto-entrepreneur. La première est un statut juridique alors que le second est un régime fiscal.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel?

Même s’il peut sembler accessoire car il n’est pas obligatoire pour toutes les structures, la loi recommande vivement l’ouverture d’un compte professionnel. Il est même déconseillé d’ouvrir un compte courant classique pour gérer son activité professionnelle sans en avertir votre banquier. En effet, certaines banques peuvent fermer ces derniers sans prévenir car elles n’en tolèrent pas l’usage pour une activité professionnelle.

Alors quels sont les avantages à ouvrir un compte bancaire professionnel ? Et bien, il vous permet de :

  • bien séparer vos opérations privées et professionnelles et simplifier la gestion de votre trésorerie ;
  • faciliter les éventuelles opérations de contrôle fiscal.

Ce compte simplifiera également vos demandes de crédit si nécessaire car la banque pourra différencier votre activité professionnelle de vos besoins et opérations privés. Vous bénéficierez aussi de tous les services utiles liés à votre activité : virements, édition de RIB, chéquiers, carte bancaire, TPE etc.

Vous pouvez posséder votre compte courant personnel et votre compte professionnel dans deux banques distinctes ou dans la même banque, car il n’est pas forcément nécessaire de changer de banque.

Quelles offres disponibles pour les entreprises individuelles?

Toutes les banques en ligne ne proposent pas encore d'offres dédiées aux entreprises individuelles et il faut bien entendu faire attention aux formes juridiques acceptées, car les offres des banques en ligne s'adressent généralement aux freelances et auto-entrepreneurs. On peut cependant distinguer celles de Hello Bank Pro, Boursorama pour les Pro, Qonto ou encore de la Banque Fiducial.


Hello Bank Pro

L’offre pour les professionnels de la banque Hello Bank  s'appelle Hello Business. C'est une offre dédiée aux indépendants sous le statut d'entreprise individuelle ou micro-entrepreneurs (artisants, commerçants, agriculteurs, professions libérales...). Elle est facturée 10,90€ HT par mois et il s'agit d'une offre sans engagement de durée, sans frais de résiliation. Hello Business regroupe les services bancaires suivants :

  • une carte bancaire Visa Hello Business (débit immédiat ou différé)
  • un outil de gestion de facturation clients en ligne : Business Assistant Start
  • les virements instantanés gratuits
  • une facilité de caisse
  • le dépôt des espèces gratuit dans le réseau de guichets automatiques de BNP Paribas
  • les remises de chèque numériques directement sur l'App (envoyées ensuite par courrier postal)
  • Pas de commission de mouvements ni frais de tenue de compte, ni de commissions sur les retraits et paiements par carte en France ou à l'étranger.

L'offre Hello Bank est certes un peu plus chère que ses concurrentes, mais elle est aussi plus complète en termes de services bancaires proposés parce que la banque en ligne de BNP Paribas bénéficie d'un agrément bancaire d'établissement de crédit et du réseau de sa maison mère.

Hello Pay Pro est la solution de terminal de paiement proposé par Hello Bank Pro. Aucun abonnement ou frais de location mensuels requis. Il suffit d'acheter le lecteur de carte 79 € HT (A noter que  40€ HT sont remboursés sur le compte par Hello Bank) puis chaque transaction supporte une commission de 1,60 %. La gestion des encaissements par carte se fait directement dans l'appli Hello Pay Pro.

 


Boursorama Pro

L’offre pour les professionnels de la banque Boursorama s’adresse à différents types d’entrepreneurs individuels, mais elle n'est pas adaptée à une EIRL ou EURL. Elle propose une offre 100% en ligne. Pour 9€ par mois, son offre regroupe :

  • une carte bancaire Visa Ultim
  • un livret Pro
  • un découvert personnalisable pouvant aller jusqu’à 2.500€
  • une gestion des plafonds de retrait et de paiement en direct,
  • un chéquier en ligne
  • un outil de gestion financière.

A l’instar des banques en ligne, le principal atout des banques traditionnelles restent le conseiller professionnel puisqu’il permet aux entrepreneurs de bénéficier d’une personne physique dédiée rapidement.

Boursorama propose également de mettre à disposition un terminal de paiement pour 19 € HT puis 1,75 % de commission par transaction.


Banque Fiducial

L'offre de Banque Fiducial destinée aux entrepreneurs est disponible à partir de 12€/mois. Elle donne accès à un conseiller dédié ainsi qu'aux services d'une banque en ligne. Elle propose dans son offre Pro Base :

  • les commissions de mouvement incluses (dans la limite de 200 000€ de flux par trimestre)
  • une carte VISA Business à débit immédiat
  • un accès Banque à distance
  • la gratuité des frais de tenue de compte
  • la gestion de vos opérations courantes (chèques, virements, prélèvements,...)
  • l'encaissement des remises de chèques

Son offre donne la possibilité de souscrire à des services bancaires optionnels comme le dépôt d'epèces ou un contrat TPE (8€ par mois) ou encore de choisir une formule de compte plus complète parmi les 2 suivantes : offre Pro Plus (25€ /mois) ou offre offre Pro Excellence (45€ /mois).

Il faut noter que Fiducial Banque propose une gamme bancaire pour les Pros très complète puisqu'elle permet de placer ses excédents de trésorerie sur différents types de produits d'épargne accessibles aux pro et elle propose également de nombreuses solutions de financement, adapté aux besoins de l'entreprise. C'est une banque accessible et réactive forte de son expertise dans le domaine financier depuis de nombreuses années. Elle dispose de 7 agences réparties dans toutes les régions de France et des conseillers peuvent se déplacer pour venir au devant des entrepreneurs en fonction de leur demande.


HSBC

C’est le cas de la banque HSBC et de son compte pour les professionnels. Cette offre spécifique comprend pour 37,50€ par mois :

  • Carte bancaire
  • Frais de tenue de compte
  • Frais des opérations courantes (virements SEPA, retraits d'espèce, etc.)
  • Découvert autorisé jusqu'à 7 500€/mois

BNP PARIBAS

La banque BNP Paribas vous propose sa formule spéciale "professionnels" incluant les prestations essentielles suivantes à partir de 41€/mois :

  • La tenue du compte pro BNP incluant les frais de gestion et la commission de mouvement
  • L’accès aux comptes 24 h/24 et 7 j/7 soit via le serveur vocal soit par internet (Banque à distance)
  • Les relevés de compte détaillés
  • 2 virements permanents chaque mois
  • La cotisation pour une carte Visa Business
  • Les frais d’opposition sur les chèques et prélèvements.

SOCIETE GENERALE

La Société Générale a bien compris que toute entreprise et surtout une entreprise individuelle cherche à bénéficier d’une offre claire et transparente. Le coût de cet abonnement est à partir de 36,90€ par mois, selon le choix de la carte bancaire.

Son offre est constituée de :

 

  • Conseils personnalisés pour développer au mieux votre entreprise
  • d’une autorisation de découvert personnalisable.
  • L’accès aux comptes pro Société Générale à tout moment via son service internet (Banque à distance)
  • 5 choix possibles pour votre carte bancaire parmi : Visa Business, Gold Business, Gold Business Class, Business Green American Express et Gold American Express.

Les meilleures offres des banques pour entreprise individuelle

Vous trouverez ci-dessous notre Top des différentes offres de Banque Pro les plus avantageuses.

Notre sélection des meilleures offres des banques pour l'ouverture d'un compte pro en ligne

Offres d'ouverture de compte pro des banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques pour les professionnels

Banque Compte proCoût Mensuel Compte ProPlus d'informations
Logo Qonto
Pour les indépendants, les TPE, les PME, les associations...
9 €
A partir de 9€HT/mois pour l'offre Basic, coût mensuel selon la forme juridique et la formule choisie.
Ouvrir un compte
Logo Hello bank!
Offre Hello Business destinée aux entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs
10,90 €
HT /mois pour le compte Pro Hello Business (CB incluse)
Ouvrir un compte
Logo BNP Paribas
Pour tous les entrepreneurs et types de sociétés...
41 €
Offre Esprit Libre Pro à partir de 41€ HT/mois
Ouvrir un compte
Logo N26
Pour auto-entrepreneurs et freelances
0 €
A partir de 0€ pour le compte N26 Business Standard, coût mensuel selon l'offre choisie parmi les 4 proposées.
Ouvrir un compte
Logo Boursorama Banque
pour auto-entrepreneurs et freelances
9 €
9€TTC /mois pour l'offre Boursorama Pro
Ouvrir un compte

1 commentaire sur "Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?"

Julien 29/05/2021 à 14h14
Bonjour Les textes de loi de font pas mention d'une recommandation d'ouverture d'un compte professionnel mais d'un compte dédié pour les entreprises individuelles. La notion de compte professionnel ne fait pas référence à une désignation légale. C'est une désignation commerciale des banques.
Réponse de 31/05/2021 à 17h15
Bonjour, oui, vous avez tout à fait raison, nous l'avons bien spécifié pour les auto-entrepreneurs mais peut-être pas suffisamment dans cet article... Cela n'est peut-être pas assez clair, nous allons y remédier en faisant une mise à jour dans les jours qui viennent. Merci pour votre remarque :)

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