Quelle banque pour une entreprise individuelle ? Avis et podium

Lire notre avis complet sur le compte Hello Bank Pro 

• L’offre pour les professionnels d'Hello Bank s'appelle Hello Business. Elle est dédiée à tous les indépendants sous le statut d'entreprise individuelle ou micro-entrepreneur (artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales...). Elle est facturée 10,90€ par mois et il s'agit d'une offre sans engagement de durée, sans frais de résiliation.

• Hello Business à 10,90€ regroupe les services bancaires suivants :

  • un compte pro avec IBAN Français,
  • aucune commission de mouvements ni frais de tenue de compte,
  • une carte bancaire Visa Hello Business (débit immédiat ou différé),
  • un outil de création de devis et de gestion de facturation en ligne "Business Assistant Start",
  • les virements instantanés gratuits,
  • aucuns frais sur vos retraits et paiements partout dans le monde,
  • une facilité de caisse,
  • le dépôt des espèces gratuit dans le réseau de guichets automatiques de BNP Paribas,
  • les remises de chèques directement sur l'App (envoyées ensuite par courrier postal).
  À retenir : L’offre Hello Bank est une des plus complètes en termes de services bancaires proposés. La banque en ligne de BNP Paribas bénéficie d'un agrément bancaire d'établissement de crédit et dispose du réseau de sa maison mère pour allier les services aux meilleurs prix !

• Hello Pay Pro est la solution de terminal de paiement proposée par Hello Bank Pro. Aucun abonnement ou frais de location mensuels requis. Il suffit d'acheter le lecteur de carte 79 € HT (40€ sont remboursés sur le compte par Hello Bank, soit au final 39€). Ensuite, chaque transaction supporte une commission de 1,60 %. La gestion des encaissements par carte se fait directement dans l'appli Hello Pay Pro. Pour les entrepreneurs en déplacement, vous avez l’opportunité également d’utiliser Lyf Pro pour l’encaissement au domicile de vos clients !

• Évaluation finale sur Hello Bank :

  Pour 10,90€ par mois, l’offre est redoutable : Tout y est et sans frais cachés (carte internationale, virement, dépôt espèces, chèques, terminal de paiement, aucune commission de mouvements). Nous pouvons juste regretter qu’Hello Business se restreigne aux comptes pros des auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Pour ceux envisageant de se développer vite, les néobanques spécialisées telles que Shine, Qonto, Blank, Fiducial ou Anytime prendront le relais éventuel si votre business doit évoluer vers un statut de société.

  Hello bank vous permettra également l’ouverture d’un compte personnel aux meilleures conditions à travers leur offre gratuite Hello One ou bien l’offre plus premium via Hello Prime : Une praticité appréciable pour les indépendants recherchant la simplicité au meilleur prix.

Lire notre avis complet sur le compte Boursorama Pro

• L’offre pour les professionnels de la banque Boursorama Banque s’adresse à différents types d’entrepreneurs individuels, mais elle n'est pas adaptée à une EIRL ou EURL.

• Elle propose une offre 100% en ligne à seulement 9€ par mois comprenant :
  • un compte pro avec IBAN en français,
  • une carte bancaire Visa Ultim à débit immédiat ou différé,
  • un chéquier,
  • Aucune commission de mouvements ni frais de tenue de compte,
  • paiements et retraits par CB en euros sans frais partout dans le monde,
  • un livret Pro (0,05% brut par an),
  • un découvert personnalisable pouvant aller jusqu’à 2.500€ aux clients de plus de 3 mois,
  • une gestion des plafonds de retrait et de paiement en direct,
  • une assurance de vos moyens de paiements et appareils mobiles professionnels (Protection Pro),
  • un outil de gestion financière (catégorisation des dépenses et agrégateur),
  • stockage de vos documents professionnels via un coffre fort numérique,
  • terminal de paiement mobile de Zetlle by Paypal pour 19 € HT puis 1,75 % de commission par transaction.

• Évaluation finale sur Boursorama Pro :

  A l’instar des banques en ligne, le principal atout des banques traditionnelles restent le conseiller professionnel puisqu’il permet aux entrepreneurs de bénéficier, théoriquement, d’un conseiller pro physique dédié. Toutefois, tout cela a un coût et l’offre Boursorama Banque est l'une des plus attractives en offrant tout le nécessaire pour une gestion de votre compte professionnel avec beaucoup d’autonomie et de rapidité. Le service client sera à vos cotés par mail et téléphone.

  Nous apprécions ici de pouvoir disposer d’un chéquier et de pouvoir disposer d’un découvert autorisé, le tout pour un tarif extrèmement compétitif. Seul regret comparé à l’offre d’Hello bank par exemple, l’impossibilité d’effectuer des dépôts d’espèces.

Lire notre avis complet sur le compte BNP Paribas Esprit Libre Pro

• La banque BNP Paribas dispose d’une expérience forte concernant les comptes et services dédiés aux professionnels. Elle vous propose ainsi une formule spéciale « entreprise individuelle ». 

• Esprit Libre Pro est disponible à partir de 41€/mois avec :

  • compte pour les professionnels avec un chiffre d’affaires de 750.000€ HT maximum,
  • les frais de tenue du compte incluant les frais de gestion et les commissions de mouvements,
  • l’accès aux comptes 24 h/24 et 7 j/7 par internet (BNP Net Professionnels),
  • carte bancaire Visa Business et chéquier,
  • virements gratuits et 2 virements permanents chaque mois,
  • les frais d’opposition sur les chèques ainsi que les prélèvements,
  • une réduction de 3€ est appliquée en cas de souscription à un contrat monétique TPE,
  • la carte Visa Gold Business engendre un complément de 4,50€/mois.
  Bon à savoir : Existe également un pack Esprit Libre Pro pour les professions libérales qui reprend les caractéristiques ci-dessus mais la cotisation mensuelle passe à 31,50€/mois.

• Mieux vaut prendre les offres groupées ci-dessus sous peine d’avoir des commissions de mouvements qui peuvent fortement alourdir votre budget (entre 0,06% et 0,1%). La cotisation pour une carte Visa Business hors package sera disponible à partir de 57€/an. Non comprises dans l'offre Esprit Libre Pro, il faut bien prendre en note les commissions d’intervention de 9,50€ ou bien les frais de retraits hors euros de 2,9%+3€/retrait.

• BNP Paribas offrira bien entendu toute sa palette de service avec des locations de TPE (TÉPÉO+ à partir de 15€/mois ou TPE bi-fente pour les professionnels de santé) et ses solutions de financement, de découvert, trésorerie, affacturage mais également des assurances professionnelles et autres propositions pour l’épargne des entrepreneurs.

• Évaluation finale sur l'offre de BNP Paribas :

  Pour un indépendant sensible à la proximité et recherchant uniquement une banque physique, BNP Paribas est effectivement un acteur incontournable. Vous bénéficierez d’un conseiller dédié pour vous accompagner au mieux. Toutefois, un auto-entrepreneur jugera la tarification bien trop excessive comparée à ses besoins et aux solutions des banques en ligne et néobanques spécialisées.

  Approuvons toutefois le fait que les commissions de mouvements et la carte bancaire soient incluses dans le pack Esprit Libre Pro. Bon point également, nous avons apprécié les différentes formations en ligne sur tout l’univers de l’entreprise, proposées sur le site internet de la banque. Sachez enfin que l’ouverture d’un compte BNP Paribas nécessite un rdv au sein d’une agence bancaire : Une première rencontre importante qui permettra d’échanger et de vérifier la véracité de votre interlocuteur !

Lire notre avis complet sur le compte Société Générale

• La Société Générale a bien compris qu’une entreprise individuelle cherche à bénéficier d’une offre claire et transparente. Le coût de cet abonnement est à partir de 39€ par mois, selon le choix de la carte bancaire et permet de bénéficier des 1700 agences présentes sur tout le territoire national. Nous vous déconseillons de prendre les services en dehors de ce package au risque de multiplier les frais bancaires comme les frais de tenue de compte à 26€/mois ou bien les commissions de mouvements pouvant être facturées jusqu’à 0,2% avec un minimum mensuel de 8€ !

• Son offre Jazz Pro, disponible à partir de 39€/mois est constituée de :

  • compte bancaire avec un conseiller dédié pour développer au mieux votre entreprise,
  • aucune commission de mouvements jusqu’à 12.500€ d’opérations en débit chaque mois,
  • frais de tenue de compte, administratif et d’actualisation inclus,
  • d’une autorisation de découvert avec assurance décès accidentel,
  • l’accès aux comptes pro à tout moment via son service internet Progéliance Net et Appli Pro,
  • réduction de 20% pour les clients particuliers détenant une offre Jazz/Sobrio,
  • 3 chèques de banque par an.

• Vous disposerez en option mais en bénéficiant d’une remise de 25% des services complémentaires suivants :

  • choix de votre carte bancaire parmi : Visa Business, Gold Business, Gold Business Class, Business Green American Express et Gold American Express,
  • l’assurance des moyens de paiements,
  • contrat de location TPE Progécarte Sans contact.

• Malgré ce package et comparé aux solutions des banques en ligne et néobanques, la note peut très vite devenir très salée comme avec la commission d’intervention à 9,90€ minimum ou bien les frais en cas de retraits et paiements hors zone euro. On déplore ici que la carte bancaire ne fasse même pas partie de l’offre Jazz Pro.

• Évaluation finale sur le compte de la Société Générale :

  Comme pour BNP Paribas ou la plupart des banques traditionnelles, la proximité et le fait de disposer d’un conseiller dédié se paient. Si vous êtes intéressé, il est primordial de demander un devis selon vos propres besoins bancaires. Il est important de bien clarifier, avec votre futur conseiller, vos attentes. Il doit être en mesure de vous expliquer les frais auxquels il faut vous attendre. Pour cette raison, si vos besoins ne nécessitent pas de financement ou de réaliser des dépôts en espèces par exemple, il y a fort à parier qu’une offre pro dans une banque en ligne ou bien auprès d’une néobanque vous rendra autant de services avec une tarification bien plus transparente et attractive.

  Pour ouvrir un compte à la Société Générale, nous vous suggérons de prendre un rendez-vous physique en agence. Vous pouvez également solliciter un rdv en ligne en complétant un formulaire en ligne. Vous pourrez y télécharger les documents nécessaires à l’ouverture en amont de l’entretien avec votre futur conseiller.

  Bon à savoir : Il est important de faire connaissance avec son futur interlocuteur bancaire. Cela permet d’évaluer si vous allez pouvoir travailler correctement à ses côtés…Qui sait, lors de cet échange vous serez peut être en mesure de négocier certains tarifs ou services !

Lire notre avis complet sur le compte HSBC Fusion

• La banque HSBC est très présente et reconnue pour ses offres professionnelles uniques en France et à l’étranger (76 pays). Elle propose 3 packages (Fusion Start, Fusion Fast et Fusion Smart) qui vont pouvoir convenir à des auto-entrepreneurs et indépendants.

• HSBC Fusion Start à 17€ par mois comprend :

  • carte bancaire Visa Business
  • accès et gestion en ligne du compte via Elys PC
  • exonération des frais de tenue de compte
  • aucuns frais sur opérations courantes (virements SEPA, retraits d'espèces, etc.)
  • gratuité sur opposition chèque, prélèvements et carte bancaire

• HSBC Fusion Fast à 25€ par mois comprend en plus :

  • gratuité des commissions de mouvements et d’actualisation

• HSBC Fusion Smart à 30€ par mois comprend :

  • carte bancaire Visa Business Gold au lieu de Visa Business

• Comparée aux 2 autres banques physiques, HSBC se trouve plus attractive et plus transparente sur ses frais comme avec ses commissions d’intervention à 8€. Pour 25€ par mois, l’offre Fusion Fast intègre une carte bancaire et l’exonération des commissions de mouvements, ce qui la place bien moins chère que les deux autres banques traditionnelles de notre comparatif.

• La proposition HSBC permettra également de ne pas être limité sur les dépôts d’espèces ou de chèques, de disposer d’un terminal de paiement via la solution PayPlug ainsi que de conditions de financement adaptées à votre activité.

• Évaluation finale sur le compte HSBC :

  Compte tenue des commissions de mouvements non intégrées dans l’offre Start à 17€, nous privilégions l’offre Fusion Fast qui constitue une belle alternative aux indépendants recherchant un conseiller attitré et une tarification compétitive. L’expertise HSBC est à saluer également pour les entreprises travaillant à l’international ainsi que celles recherchant des solutions d’épargne salariales, Perco, Madelin…

  En revanche, si vous êtes auto-entrepreneur, nous vous recommandons davantage les 2 banques en ligne de notre dossier ou bien les néobanques pour un mix services et prix imbattable.

  Fort de ses 253 agences en France, HSBC gère efficacement les relations professionnelles à distance grâce à des conseillers spécialisés joignables de 8h à 20h en semaine et le samedi de 9h à 17h30 par mail, tchat et téléphone. Si vous optez pour HSBC, sachez que vous pouvez prendre rendez-vous auprès d’une agence mais également effectuer votre demande d’ouverture de compte pro en ligne en ayant préalablement réuni les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de domicile, statut ou projet de statut, extrait K-bis, numéro SIRET, dernière liasse fiscale ou bilan comptable…)

Lire notre avis complet sur le compte Fiducial Banque 

• L'offre de Fiducial Banque est destinée aux entrepreneurs et disponible à partir de 12€/mois. Elle donne accès à un conseiller ainsi qu'aux services d'une banque en ligne.

• Offre Pro Base de Fiducial Banque à 12€/mois intègre :

  • 1 compte pro avec frais de tenue de compte et commissions de mouvements incluses jusqu’à 200k€ de mouvement débit par trimestre,
  • une carte Visa Business à débit immédiat,
  • un accès Banque à distance,
  • virements sepa et prélèvements,
  • encaissement par virement, remise de chèques,
  • solutions épargne (compte à terme),
  • grande variété de crédits (trésorerie, credit bail, véhicule, LLD).

• Fiducial Pro Plus à 25€/mois :

  • visa Business et Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément,
  • un chéquier mis à disposition,
  • terminal de paiement avec une commission de seulement 0,9% pour les paiements en euros.

• Fiducial Pro Excellence à 45€/mois :

  • carte bancaire Visa premier à débit différé,
  • exonération totale des frais de tenue de compte et commissions de mouvements sans limite,
  • dépots espèces via réseau partenaires,
  • service Client.

• Fiducial Banque met ainsi à disposition une offre bancaire pour les professionnels large et relativement économique tout en sachant rester proche, expérimentée et disponible. L’établissement et ses 7 agences nationales sont une force incontestable face aux autres acteurs 100% en ligne. Ils sont disponibles par mail ou téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 18h en continu.

• Évaluation finale sur Fiducial Banque :

  Fiducial est un établissement à part mélangeant 100% en ligne et proximité. Ce choix est pertinent car la tarification et les propositions bancaires sont très compétitives (en Pro Base & Pro Plus). Nous saluons ainsi les frais relativement faibles tout en offrant la possibilité de remettre des chèques sans limite, voire des espèces (offre Excellence) et de disposer d’un chéquier contrairement à certaines néobanques spécialisées de ce comparatif. L’accompagnement n’est pas en reste tout comme les possibilités de financement adaptées aux entreprises individuelles.

• Pour procéder à une ouverture de compte professionnel chez Fiducial Banque, il vous faudra effectuer la demande en ligne en vous munissant des documents tels que :

  • 2 pièces d’identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire)
  • un justificatif de domicile du dirigeant de moins de trois mois.
  • un extrait Kbis de moins de 3 mois ;
  • les statuts certifiés conformes ou le projet de statuts pour les créations.

  Fiducial Banque se place selon nous au-dessus des autres néobanques faisant jeu égal avec les banques en ligne concernant les services et la tarification. Les solutions de financement proposées, l’accompagnement clientèle de haut niveau ainsi que la clarté tarifaire permettront de retenir Fiducial Banque : une véritable banque pour les entreprises individuelles au prix le plus juste !

Lire notre avis complet sur le compte Qonto 

• Qonto propose un compte bancaire professionnel avec IBAN en français en y incluant des services spécifiques aux entrepreneurs afin de leur faciliter la vie et de se focaliser sur leur propre business. Avec plus de 300 000 clients en France, Qonto est une véritable réussite en séduisant les TPE et plus grandes entreprises mais surtout les indépendants et autres entreprises individuelles. Pour ces derniers, l’établissement propose une offre Solo composée de 3 packs selon vos propres besoins :

• L’offre Qonto Basic à 9€/mois intègre :

  • un compte bancaire IBAN français avec une carte One Mastercard,
  • aucune commission de mouvements et frais de tenue de compte,
  • historique et notifications des transactions,
  • 30 virements et prélèvements par mois inclus,
  • Envoi virements instantanés gratuits,
  • un service client 7j/7 et 24/24,
  • numérisation des justificatifs liés à votre activité,
  • tableau de bord Qonto pour optimiser sa trésorerie,
  • seuls points négatifs  : 1€ le retrait et encaissement chèques facturé 2€/chèque.

• L’offre Qonto Smart à 19€/mois reprend l’offre Basic avec en complément :

  • des cartes virtuelles pour vos paiements sécurisés en ligne et en magasin,
  • possibilité d’ouvrir deux comptes,
  • 60 virements et prélèvements par mois inclus,
  • encaissement de 2 chèque par mois,
  • virements SWIF entrant gratuit (5€ en Basic),
  • numérisation des documents et même la certification des justificatifs,
  • accès dédié pour le comptable,
  • catégorisation des fournisseurs,
  • virements groupés,
  • importation & paiements de facture en 3 clics.

• L’offre Qonto Premium à 39€/mois reprend l’offre Smart avec en complément :

  • possibilité d’ouvrir jusqu'à 5 comptes,
  • 100 virements et prélèvements par mois inclus,
  • encaissement de 5 chèque par mois,
  • accès prioritaire au service client (téléphone, chat, e-mail).

• On déplore les frais sur les retraits facturés 1€ avec la carte One Mastercard mais compte tenu de l’utilisation de plus en plus faible de ce genre d’opération, ça ne nous parait pas une tarification rédhibitoire. Qonto fournit également des cartes plus qualitatives avec notamment la Mastercard Plus ou Mastercard X en métal, plus chère mais disposant de plafonds de retraits et de paiements plus importants jusqu’à respectivement 3 000€ et 60 000€ ainsi que les traditionnelles assurances et assistances juridiques des cartes premium.

• Qonto est compatible avec la grande majorité des terminaux de paiement classiques et dispose d’un partenariat spécifique avec Zettle afin de faire bénéficier ses clients d’un terminal de paiement pour seulement 9€ et 1,65% de commissions par transaction. Les fonctionnalités comptables de Qonto permettent de fournir astucieusement un accès à votre comptable, historiser vos transactions et justificatifs en accès illimité, sans limite de durée.

• Service Client Qonto

  Les avis clients Qonto saluent majoritairement le service client. Cela marque leurs efforts réels à rendre un service professionnel et leur volonté d’accompagner les créateurs et indépendants dans la réussite de leur business. Les entrepreneurs cherchent à optimiser sur leurs frais bancaires mais restent exigeants concernant le suivi clientèle : Qonto est un modèle du genre ! L’offre Premium permettra de disposer d’un traitement prioritaire avec une mise en relation rapide avec un conseiller dédié.

• Evaluation finale sur Qonto :

  L’offre Qonto Basic ou Smart s’adressent logiquement aux freelances mais aussi aux indépendants et professions libérales en quête d’un compte aux services complets pour un tarif attractif. On apprécie les 9€ par mois avec l’exonération des commissions de mouvements même si vous devrez vous passer d’un chéquier ou d’un découvert autorisé. Qonto est apprécié pour ses dépôts de chèques possibles dès son offre Basic mais facturés 2€ par chèque : Pour 9€ par mois, certains auto-entrepreneurs pourront se permettre cette tarification occasionnelle supplémentaire ! En revanche, certaines professions libérales trouveront certainement cela bien plus problématique.

  Félicitons Qonto pour son intuitivité concernant l'appli avec une tarification transparente ainsi qu'un des meilleurs services clients des néobanques actuellement sur le marché. Il ne reste plus qu’à Qonto d’élargir son offre avec des solutions épargne et crédit ! Pour ouvrir un compte bancaire chez Qonto, rendez-vous sur leur site internet et munissez-vous notamment de votre pièce d’identité et d’un justificatif de domicile.

Lire notre avis complet sur le compte Blank 

• Blank fait partie du Groupe Crédit Agricole et utilise toute l’expérience de la maison-mère sur les comptes pro. Elle vise particulièrement les indépendants et se montre déjà très incisive sur la tarification avec deux offres (Carte Blanche à 8€ HT par mois et Carte Noire à 17€/mois). Si au final les PME se dirigeront davantage vers Anytime, Qonto, Shine, l’auto-entrepreneur et l’indépendant trouveront certainement une offre plus adaptée à leurs besoins chez Blank. Arrivée sur le tard, elle fait bouger les lignes monopolisées jusqu'ici par Shine et Qonto notamment.

• Offre Blank Carte Blanche à 8€/mois comprenant :

  • un compte pro avec IBAN français,
  • une carte business,
  • exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements,
  • 1 dépôt de chèques par mois,
  • virements sepa et prélèvements illimités,
  • agrégateur de comptes (limité à 3 banques),
  • logiciel de création de devis et de factures et export comptable,
  • service client disponible par téléphone 7j/7 de 9h à 19h en semaine et de 10h à 18h le week-end.

• Offre Blank Carte Noire à 17€/mois reprenant Carte Blanche + :

  • une carte business avec plafond plus important (40.000€ en paiements et 3.000€ en retrait par mois),
  • 3 dépôts de chèques par mois,
  • assurances professionnelles (matériel et perte de revenu),
  • agrégateur de comptes illimité,
  • mise à disposition d’un conseiller professionnel pour vos interrogations bancaires, administratives et fiscales.

• Les autres services à connaître :

  • terminal de paiement et encaissement de chèques,
  • retrait espèces facturé 1€,
  • pas de découvert autorisé ni dépôts espèces,
  • déclaration URSAAF depuis l’appli.

• Evalutation finale sur le compte Blank :

  Blank est une néobanque avec 2 offres relativement complètes et attractives. Les dépôts de chèques sont possibles (1 inclus avec Carte Blanche et seulement 0,90€ par chèque supplémentaire) et même si le retrait par carte bancaire est facturé, votre budget reste contenu. Elle ne fait l’impasse sur rien et y ajoute même des garanties bienvenues comme le maintien des revenus de l’entrepreneur avec la formule carte Noire.

  Leur outil de devis et de facturation est particulièrement agréable à utiliser et leur appartenance au Groupe Crédit Agricole a de quoi rassurer également. Arrivée en 2020, gageons que Blank va poursuivre son ascension et tailler des parts de marché à ses confrères !  Si votre entreprise se développe, Blank sera également en mesure de vous accompagner car elle ouvre ses portes aussi aux SASU, SAS et SARL avec les mêmes offres et la même tarification : Simple et très compétitif !

  La procédure d’ouverture de compte en ligne est très rapide depuis leur site internet ou bien l’application Blank. Sous 48 heures, votre compte est définitivement ouvert une fois que vous aurez transmis en ligne les documents demandés (pièce d’identité, justificatif du siège social et immatriculation RCS…). 

Lire notre avis complet sur le compte Anytime 

• Anytime est une filiale d’Orange Bank qui propose des comptes bancaires dédiés aux professionnels avec une offre variée afin de s’adresser à la plupart des entrepreneurs individuels. Anytime permet ainsi de s’adresser à tous les statuts juridiques avec la particularité également de proposer une belle variété de solutions d’encaissements. Les tarifs seront différents selon que vous choisissiez une formule au mois ou un règlement à l’année de la cotisation (-30% de réduction). La particularité d’Anytime est de réunir compte professionnel et compte personnel dans une seule cotisation.

• l’offre Start est disponible au prix de 9,50€ par mois (avec règlement annuel) ou bien 14.50€ par mois

  • d’un compte pro avec IBAN Français + 1 compte personnel,
  • exonération des commissions de mouvements jusqu’à 200.000€ sinon 0,2% appliqués,
  • 2 cartes bancaires Mastercard en plastique ou virtuelles,
  • 50 cartes virtuelles pro à usage unique,
  • 4 dépôts de chèque par mois,
  • 20 virements europe ou prélèvements gratuits mensuels,
  • encaissement clients par un lien de paiement carte bancaire (TPE en option),
  • partage et accès aux comptes aux comptables, tiers…,
  • assurances des moyens de paiement incluses.

• l’offre Easy est disponible à 19,50 par mois (avec règlement annuel) ou bien 29.50€ par mois sans engagement

  • 2 comptes pro avec IBAN Français prévus pour 5 utilisateurs,
  • 3 cartes bancaires Mastercard en plastique ou virtuelles,
  • 200 cartes virtuelles pro à usage unique,
  • 6 dépôts de chèques par mois,
  • 100 virements ou prélèvements gratuits mensuels,
  • support client disponible par tchat et téléphone du lundi au samedi,
  • création de 2 sous-comptes pour isoler certaines charges ou les impôts,
  • logiciel d’édition de devis et comptable.

• l’offre Boost est disponible à 45€ par mois (avec règlement annuel) ou bien 69€ par mois sans engagement

  • 5 comptes pro avec Iban Français prévus pour 5 utilisateurs,
  • 5 cartes bancaires Mastercard en plastique ou cartes virtuelles,
  • 300 cartes virtuelles pro à usage unique,
  • 8 dépôts de chèque par mois,
  • 200 virements ou prélèvements gratuits mensuels,
  • support client disponible par tchat et téléphone avec conseiller dédié,
  Bon à savoir : un auto-entrepreneur se suffira des offres Start voir Easy. Boost s’adressant davantage aux TPE-PME avec plusieurs salariés et activités.

• Les autres services à connaître sur Anytime :

  • commission de mouvements de 0,2% sur virements sortants supérieurs à 200.000€/an,
  • accepte les auto-entrepreneurs, EI, SASU, SAS, association et société civile,
  • pas de chéquier,
  • terminal de paiement Zeste by PayPal ou Sum up (19€ le terminal +1,5% par transaction),
  • paiement par SMS/email/lien,
  • services variés : certificat de dépôts, comptabilité, gestion note de frais, agrégateur de comptes,
  • solutions d’affacturage (Edebex), de site web clé en main (avec Orange à 39€/mois)
  • protection juridique professionnelle, assurance local professionnel, cyber assurance,
  • 50€ de frais d’intervention par opération en utilisation irrégulière !

• Evaluation finale sur le compte Anytime :

  Anytime offre ainsi un compte bancaire aux indépendants recherchant une variété de solutions d’encaissements afin de faciliter leur business selon l’activité et opportunité de chaque entreprise. L’offre Start à 9,50€ avec 2 cartes bancaires, 50 cartes virtuelles et la possibilité de déposer jusqu’à 4 chèques par mois gratuitement nous parait ainsi plus compétitive que Shine ou Qonto.

  Anytime propose des comptes à toute entreprise quel que soit son statut juridique : elle pourra ainsi vous accompagner si votre business venait à se développer plus fortement dans le temps. La proposition se démarque également en proposant un compte personnel ajouté au compte professionnel : Un 2 en 1 que certains indépendants apprécieront afin de contenir au mieux leurs frais bancaires. 

Lire notre avis complet sur le compte Shine 

• Shine a une cible claire : les travailleurs indépendants. Depuis, elle a élargi son offre pour s’adresser également aux entreprises (SASU, EURL, EIRL, SAS, SARL, SCI). À ce jour, Shine a séduit plus de 100 000 entrepreneurs grâce à son offre d’une très grande qualité. Elle propose aujourd’hui un compte pro abordable avec des services dédiés aux professionnels…voyons en synthèse ses caractéristiques à connaître pour bien choisir :

• L’offre Shine Basic à 7,90€ par mois.

  • compte professionnel IBAN français et carte Mastercard Business sans frais de gestion,
  • aucune commission de mouvements et frais de tenue de compte pour le forfait d'opérations,
  • 30 virements et prélèvements mensuels inclus,
  • outil de facturation et de gestion des reçus, notes de frais,
  • outil d’export-comptable,
  • accès au service client Shine 7j/7,
  • calcul des charges automatique pour les auto-entrepreneurs,
  • Seuls points négatifs  : 1€ le retrait, pas d’encaissement de chèques, carte virtuelle à 2€ par carte.

• L’offre Shine Plus à 14,90€ par mois reprenant l'offre Basic avec :

  • encaissement de 2 chèques par mois,
  • 1 dépôts d’espèces par mois gratuit (500€ maximum),
  • Mastercard Business World Debit avec plafonds de paiement plus élevés,
  • 2 retraits par carte inclus chaque mois,
  • 60 virements et prélèvements par mois inclus,
  • support Premium 7j/7,
  • garantie accident sans aucun délai de carence,
  • extension de garantie sur le matériel acheté avec la carte bancaire Shine,
  • assurance pour votre smartphone,
  • assistance juridique incluse.

• L’offre Shine Pro à 29€par mois

  • réservée davantage aux sociétés  avec jusqu’à 5 accès au compte,
  • 2 cartes Mastercard Business World Débit physiques et des cartes virtuelles illimitées,
  • 4 retraits par carte inclus chaque mois,
  • encaissement de 6 chèques par mois,
  • 2 dépôts d’espèces par mois gratuits (1500€ maximum par dépôt),
  • 100 virements et prélèvements, chèques et virements inclus sont plus élévés,
  • possibilité de virements groupés.

• Les autres services à connaître sur Shine :

  • un terminal de paiement Sumup à 19€ et 1.49% par transaction,
  • virements non SEPA impossibles (nécessaire de passer par Wise),
  • le paiement en ligne possible par un lien transmis lors de l’envoi facture via Shine,
  • assistant personnel performant, modèle et suivi de vos factures, prévisionnel de vos charges,
  • prêt professionnel sans caution personnelle (crédit de trésorerie jusqu’à 30.000€ et d’investissement),
  • côté éthique, Shine verse 1% de son chiffre d’affaires annuel à des organismes liés à la protection de l’environnement et fait également partie du label BCorp (entreprises visant a être meilleures pour le monde).

• Service client :

  Le service client Shine est disponible 7j/7 par chat ou Facebook, sans limite. Les offres Premium et Business bénéficient d’un accès prioritaire sans toutefois pouvoir disposer d’un conseiller dédié. Si on en juge par les excellents avis clients, ce point n’empêche pas la bonne tenue d’un compte et la satisfaction des clients Shine.

• Évalutation finale sur le compte Shine :

  Shine souhaite attirer les indépendants grâce à son excellent rapport qualité prix. Cela semble bien fonctionner avec plus de 100 000 clients.  Dans le giron du groupe Société Générale, Shine étend au fil des ans ses services comme le service de création d’entreprise Shine Start, la possibilité de dépôt de capital en ligne pour les SAS(U) / EURL / SARL mais également des solutions assurances et financements pour combler les besoins des entrepreneurs. Shine se démarque également des autres néobanques en permettant le dépôt d’espèces via les 1000 points de dépôts et buralistes présents sur tout le territoire national.

Lire notre avis complet sur le compte Revolut 

• Lancée en 2015 au Royaume-Uni, Revolut propose désormais le compte Revolut Business pour les entrepreneurs indépendants français, notamment ceux devant effectuer des transactions internationales. On y trouve même une version gratuite pour pouvoir tester le compte. Par son positionnement, Revolut Business entend bien convaincre les entreprises ayant une activité étendue sur plusieurs pays avec soit :
  • des employés qui voyagent beaucoup et dépensent à l’étranger,
  • des entreprises ayant des gros besoins de change entre devises,
  • des entreprises qui reçoivent des paiements en devises étrangères.

• Offre Revolut Freelance gratuit :

  • un compte avec IBAN français depuis Mai 2022,
  • carte bancaire en plastique et cartes virtuelles,
  • 5 paiements gratuits par mois en France, 3€ par paiement internationaux,
  • compte multidevises pour économiser sur les frais de change,
  • éxonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements.

• Offre Revolut Freelance Professional à 7€ par mois y ajoute :

  • une carte bancaire incluse avec 20 paiements gratuits par mois en France et 5 à l’international,
  • change en devises au taux réel jusqu’à 5 000€,
  • service de gestion des notes de frais,
  • accès prioritaire au service client.

• Offre Revolut Freelance Ultimate à 25€ par mois complète avec :

  • une carte Visa Metal 18g, 100 paiements par mois en France et 10 paiements internationaux,
  • change en devises au taux réel jusqu’à 10 000€.

• Le compte Revolut Entreprise constitue une solution à tous les indépendants qui traitent avec des clients ou fournisseurs étrangers et qui doivent réaliser de nombreux virements et paiements en devises étrangères. Le compte multidevises va permettre de recevoir et payer dans près de 30 devises au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaires.

• Les autres services à connaître sur Revolut

  Il sera également intéressant de pouvoir disposer de cartes prépayées, pour vous ou vos salariés éventuels, pour leurs frais professionnels et y installer des plafonds d’utilisation par employé. Revolut dispose également d’une offre de paiement en ligne.

  La seule véritable contrainte selon votre activité sera de ne pas pouvoir encaisser de chèques ou d’espèces sur le compte Revolut. La néobanque britannique vous autorise également des intégrations avec des logiciels comptables comme Xero, Sage, Quickbooks ou bien encore FreeAgent, ClearBooks. En complément, l’API Revolut Business automatise vos paiements internationaux ou vos salaires pour vos employés…Revolut Business dispose d’un service client disponible par mail et par téléphone sans toutefois pouvoir disposer d’un conseiller dédié.

• Evaluation finale du compte Revolut :

  Revolut se démarque de ce comparatif en ciblant les entreprises et indépendants avec une activité portée sur l'internationale. L’offre permet ainsi d’économiser notamment sur le change et les virements reçus ou émis en devises étrangères.

  Pour l’entrepreneur indécis ou bien qui souhaite une solution complémentaire à sa banque principale, l’offre gratuite reste également une opportunité de se faire sa propre opinion et tester sans engagement et sans frais le compte Revolut. C’est d’ailleurs la meilleure option à prendre tant leur site internet peut manquer parfois d’informations. Pour l’ouverture d’un compte Revolut Business, vous devrez vous rendre sur leur site internet et suivre les vérifications d’usage de votre identité et documents nécessaires à l’activation du compte. Le process est très rapide et reste ensuite plus qu'à alimenter le compte avant de démarrer définitivement votre activité.