Quelle banque pour une entreprise individuelle ? Les 10 meilleurs comptes pro pour une EI

Quelle banque pour une entreprise individuelle ? Les 10 meilleurs comptes pro pour une EI

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 20 Septembre 2023

L'ouverture d'un compte professionnel est un incontournable pour toute entreprise individuelle. Un compte pro permet de séparer clairement les opérations liées à son activité professionnelle de ses transactions personnelles. Pour autant, il n'est pas simple de choisir le compte professionnel parfait pour son activité : Quels frais bancaires devez-vous éviter et quelles sont actuellement les meilleures banques et néobanques ? Notre guide vous fournit un éclairage détaillé et impartial sur ce sujet pour développer sereinement votre business en tant qu'entrepreneur individuel. 

Quelle banque pour une entreprise individuelle?

Qu’est-ce qu’une entreprise individuelle ? 

Le statut de l’Entreprise Individuelle (EI) est très souvent mal compris et fait place à pas mal de confusions. Le principe est simple :

"L’entreprise individuelle est une entreprise qui est détenue par une seule et même personne physique. L’entreprise ne dispose pas d’une personnalité morale, ni de capital minimum à déposer. Il n’y a pas besoin de créer une entité morale distincte de celle de l’entrepreneur."
A retenir : Un lifting a été apporté à ce statut d'EI depuis la loi du 14 février 2022 et les décrets publiés qui ont suivi. En dehors du statut d’EIRL, vous trouvez désormais un unique statut d’entreprise individuelle. Dorénavant, l'apposition de la mention « EI » est obligatoire sur tous vos documents professionnels tels que les factures, devis et même les cartes de visite !

yesTop des meilleurs comptes pro selon 3 attentes bancaires

Compte pro
selon vos besoins
Choix n°1
Choix n°2
> Qualité prix
>Hello Business à 10,90€/mois<
>Fiducial Pro Base à 12€/mois<
>Prix & outils innovants
>Shine Basic à 7,90€/mois<
>Finom Solo à partir de 5€/mois<
> Proximité
>Esprit Libre Pro à partir de 41€/mois< 
>HSBC Fusion Fast à 25€/mois<

Après une simple inscription auprès du CFE (Centre de Formalités des Entreprises), ce statut facilite la gestion de son entreprise puisque son responsable n'aura pas à rendre compte de sa gestion ni à publier ses comptes annuels. Attention, il n'en demeure pas moins le besoin de se faire accompagner par un comptable ou une structure dédiée au créateur d’entreprise par exemple.

Les bénéfices réalisés constituent les revenus de l’entreprise qui sont soumis traditionnellement au régime réel simplifié d’Impôt sur le Revenu, dans la catégorie qui dépend de votre activité. Désormais, depuis Février 2022,  l’entrepreneur pourra également opter pour l’Impôt sur les sociétés. Dans ce cas, il s’agira juridiquement toujours d’une entreprise individuelle mais avec le traitement fiscal d’une société pour l’ensemble de ses impositions.

Désormais, le statut d'entreprise individuelle est bien plus protecteur pour le dirigeant avec la séparation automatique du patrimoine personnel et professionnel. Depuis la loi Macron du 06 août 2015, la résidence principale était déjà insaisissable. La nouvelle loi va plus loin en interdisant les créanciers de l’entreprise de saisir les biens personnels du dirigeant afin de solder des dettes professionnelles.

Bon à savoir : L’entreprise individuelle est très souvent la forme juridique préférée des commerçants, artisans, professions libérales et de tous les autres indépendants comme un consultant, designer, développeur... Ce statut permet également aucun capital social, l’affranchissement de TVA sous conditions, un régime micro-social intéressant tout en ayant des formalités comptables supportables.

Quelles sont les obligations bancaires d'une entreprise individuelle, d'un indépendant ?

Hors entreprise individuelle, rappelons pour commencer qu’une société de type SAS, SASU ou EURL a la nécessité d’un compte professionnel pour la création de l’entité, effectuer le dépôt de capital social et afin d’obtenir son immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés.

En revanche, une entreprise individuelle ou une micro-entreprise n'était pas véritablement obligée de disposer d’un compte pro. Si votre chiffre d’affaires dépasse 10.000€ pendant 2 années civiles consécutives, vous deviez « juste » ouvrir un compte bancaire dédié (un compte de particulier pouvait suffire) à cette activité.

Conformément à la loi et depuis le 1er janvier 2015, toutes les transactions bancaires réalisées dans le cadre professionnel par des indépendants, auto-entrepreneurs ou professions libérales, doivent être séparées des opérations réalisées à titre particulier. Un compte personnel de particulier pouvait jusque-là, être une solution viable et économique pour l’entrepreneur.

Depuis la loi de 2022 sur les indépendants, vos obligations changent avec la nécessité de porter la mention « EI » pour Entreprise Individuelle sur tous vos documents pro (facture, devis, carte de visite…) ! Il va être très difficile de demander ou conserver un compte particulier pour votre activité d’auto-entrepreneur ou d’entreprise individuelle. Les banques recommandent toutes l'ouverture d'un compte pro.

Attention : Il est déconseillé d’ouvrir un compte courant particulier pour gérer son activité professionnelle sans en avertir votre banquier. En effet, certaines banques peuvent fermer ce compte sans prévenir car elles n’en tolèrent plus l’usage pour une activité professionnelle !

Les meilleurs comptes bancaires professionnels pour entrepreneurs individuels offrent, à des tarifs compétitifs, des services et outils optimisés pour les indépendants tels les outils de facturation, rapprochement comptable, lien de paiement. Essentiel pour la gestion et le pilotage d'activité, un compte pro renforce votre image professionnelle auprès de vos clients et fournisseurs !

Les 10 meilleurs comptes pro pour votre entreprise individuelle 

En tant qu'entrepreneur individuel, il vous faut le meilleur établissement bancaire :

  • selon l’activité de votre entreprise,
  • selon vos attentes personnelles (crédit, carte bancaire, outil de facturation, virements, chéquier...),
  • en évitant les frais cachés de certains établissements bancaires,
  • en dénichant le meilleur rapport qualité/prix selon tous ces critères.
Bon à savoir : Toutes les banques en ligne ne proposent pas encore d'offres dédiées aux entreprises individuelles. Il est nécessaire également de faire attention aux formes juridiques acceptées. Les offres des banques en ligne s'adressent généralement aux indépendants, freelances et auto-entrepreneurs.

Pricebank compare pour vous l’ensemble des frais et services bancaires des banques et néobanques afin de faciliter votre réflexion. L'ouverture d'un compte bancaire pro en ligne se réalise en moins de 10 minutes. Recevez vos identifiants et commencez vos transactions en seulement 48 heures. Votre carte bancaire vous sera livrée à votre domicile sous 5 à 10 jours. 

yesLes 10 meilleures banques et néobanques pour un compte pro entreprise individuelle

On salue principalement les offres d’Hello Bank, Boursorama, Finom, Qonto et Shine. D'autres, moins mises en avant pour le moment, nous ont également séduites. C’est le cas de la Banque Fiducial et de la néobanque Blank, filiale du Crédit Agricole. 


Hello Business à 10,90€/mois
 
=> Un compte pro tout compris : chéquier, 1.550€ de facilité de caisse, TPE, commissions de mouvements, crédit, 
=> Une tarification au top avec tous les services d’une banque traditionnelle,
=> Remise d’espèces, de chèques et virements SEPA gratuits (y compris instantanés), 
=> Outil de facturation et devis inclus,
=> Pour auto-entrepreneur et entreprise individuelle.

En savoir plus

Lire notre avis complet sur le compte Hello Bank Pro 

  • L’offre pour les professionnels d'Hello Bank s'appelle Hello Business. Elle est dédiée à tous les indépendants sous le statut d'entreprise individuelle ou micro-entrepreneur (artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales...). Elle est facturée 10,90€ par mois et il s'agit d'une offre sans engagement de durée, sans frais de résiliation.
  • Hello Business à 10,90€ regroupe les services bancaires suivants :

    • un compte pro avec IBAN Français,
    • aucune commission de mouvements ni frais de tenue de compte,
    • une carte bancaire Visa Hello Business (débit immédiat ou différé),
    • un outil de création de devis et de gestion de facturation en ligne "Business Assistant Start",
    • les virements instantanés gratuits,
    • aucuns frais sur vos retraits et paiements partout dans le monde,
    • une facilité de caisse,
    • le dépôt des espèces gratuit dans le réseau de guichets automatiques de BNP Paribas,
    • les remises de chèques directement sur l'App (envoyées ensuite par courrier postal).
    À retenir : L’offre Hello Bank est une des plus complètes en termes de services bancaires proposés. La banque en ligne de BNP Paribas bénéficie d'un agrément bancaire d'établissement de crédit et dispose du réseau de sa maison mère pour allier les services aux meilleurs prix !
  • Hello Pay Pro est la solution de terminal de paiement proposée par Hello Bank Pro. Aucun abonnement ou frais de location mensuels requis. Il suffit d'acheter le lecteur de carte 79 € HT (40€ sont remboursés sur le compte par Hello Bank, soit au final 39€). Ensuite, chaque transaction supporte une commission de 1,60 %. La gestion des encaissements par carte se fait directement dans l'appli Hello Pay Pro. Pour les entrepreneurs en déplacement, vous avez l’opportunité également d’utiliser Lyf Pro pour l’encaissement au domicile de vos clients !

  • Évaluation finale sur Hello Bank :

    Pour 10,90€ par mois, l’offre est redoutable. Tout y est et sans frais cachés (carte internationale, virement, dépôt espèces, chèques, terminal de paiement, aucune commission de mouvements). Nous pouvons juste regretter qu’Hello Business se restreigne aux comptes pros des auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Pour ceux envisageant de se développer vite, les néobanques spécialisées telles que Shine, Qonto, Blank, Fiducial ou Finom prendront le relais éventuel si votre business doit évoluer vers un statut de société.

    Hello bank vous permettra également l’ouverture d’un compte personnel aux meilleures conditions à travers leur offre gratuite Hello One ou bien l’offre plus premium via Hello Prime : Une praticité appréciable pour les indépendants recherchant la simplicité au meilleur prix.


Boursorama Pro à 9€/mois
 
=> Offre complète : carte bancaire, chéquier, découvert, assurances, TPE.
=> Interface intuitive, gestion de budget, stockage des documents...,
=> Tout y est, manque juste le dépôt d’espèces !
En savoir plus

Lire notre avis complet sur le compte Boursorama Pro

  • L’offre pour les professionnels de la banque Boursorama Banque s’adresse à différents types d’entrepreneurs individuels, mais elle n'est pas adaptée à une EIRL ou EURL.
  • Elle propose une offre 100% en ligne à seulement 9€ par mois comprenant :
    • un compte pro avec IBAN en français,
    • une carte bancaire Visa Ultim à débit immédiat ou différé,
    • un chéquier,
    • Aucune commission de mouvements ni frais de tenue de compte,
    • paiements et retraits par CB en euros sans frais partout dans le monde,
    • un livret Pro (0,05% brut par an),
    • un découvert personnalisable pouvant aller jusqu’à 2.500€ aux clients de plus de 3 mois,
    • une gestion des plafonds de retrait et de paiement en direct,
    • une assurance de vos moyens de paiements et appareils mobiles professionnels (Protection Pro),
    • un outil de gestion financière (catégorisation des dépenses et agrégateur),
    • stockage de vos documents professionnels via un coffre fort numérique,
    • terminal de paiement mobile de Zetlle by Paypal pour 19 € HT puis 1,75 % de commission par transaction.
  • Évaluation finale sur Boursorama Pro :

    A l’instar des banques en ligne, le principal atout des banques traditionnelles restent le conseiller professionnel puisqu’il permet aux entrepreneurs de bénéficier, théoriquement, d’un conseiller pro physique dédié. Toutefois, tout cela a un coût et l’offre Boursorama Banque est l'une des plus attractives en offrant tout le nécessaire pour une gestion de votre compte professionnel avec beaucoup d’autonomie et de rapidité. Le service client sera à vos cotés par mail et téléphone.

    Nous apprécions ici de pouvoir disposer d’un chéquier et de pouvoir disposer d’un découvert autorisé, le tout pour un tarif extrèmement compétitif. Seul regret comparé à l’offre d’Hello bank par exemple, l’impossibilité d’effectuer des dépôts d’espèces.


Finom Solo à 5€/mois (paiement annuel)
 
=> Prix imbattable pour un compte pro avec Iban français,
=> Cartes physiques et virtuelles,
=> 50 virements SEPA gratuits (sans dépôt chèque ni espèces),
=> Service de facturation avec lien de paiement pour accélérer le règlement de vos clients.
Voir l'offre

Lire notre avis complet sur le compte FINOM 

  • Dès qu'on évoque les comptes en ligne économiques pour les professionnels, FINOM surgit naturellement dans la conversation. Cette néobanque, née en 2019 avec son siège basé aux Pays-Bas, répond ici aux besoins bancaires des professionnels avec notamment des cartes de paiement et des virements gratuits auxquels s’ajoutent ses services innovants de facturation pour une expérience client remarquable. En prime, le RIB/Iban est français et son cashback est un des plus avantageux du marché (dès l'offre Start à 14€ par mois).
  • Futé FINOM ! Avec son service de facturation, Finom propose dans chaque facture envoyée au client un lien de paiement intégré permettant un règlement simplifié en un seul clic. La fonctionnalité "Payez maintenant" offre à vos clients la possibilité de procéder au paiement directement depuis la page de la facture. Enfin, pour optimiser votre trésorerie, Finom assure pour vous une gestion des retards de paiement de votre clientèle.
  • Son IBAN français, sa plateforme digitale tout en un et l'activation rapide du compte sont ses premiers atouts. Ensuite, FINOM propose 4 offres allant de l’offre Solo à 5€ à l’offre Corporate à 119€ permettant de s'adapter aux besoins de tous les indépendants et entreprises.

  • L’offre Solo est disponible au prix de 5€ par mois (avec règlement annuel) ou bien 7€ par mois. Elle vous octroie notamment une carte bancaire Mastercard physique et virtuelle et les services bancaires essentiels avec notamment 50 virements SEPA et son ingénieux service de facturation. Notez toutefois des frais de retraits de 2 euros ainsi qu’une facturation en cas d’inactivité de votre carte bancaire.

  • Prévue pour les TPE et idéale pour 2 utilisateurs, l’offre Start est disponible au prix de 14€ par mois (avec règlement annuel) ou bien 17€ par mois. Cette formule délivre 2 cartes bancaires, 100 virements, 5 retraits gratuits par mois et Finom y inclut du cashback de 2 % sur vos paiements ! La néobanque complète cela par des modèles de factures personnalisés, un suivi de vos paiements, ainsi qu’un accès dédié pour votre comptable.

  • L’offre Premium à 34€ par mois ou Corporate au prix de 119€ par mois permettent l’accès jusqu’à 10 utilisateurs, davantage de cartes bancaires et de virements ainsi qu'un cashback porté à 3% ! Ces 2 formules suppriment les frais d’inactivité sur les cartes bancaires.

  • Evaluation finale sur le compte FINOM :

    Au-delà des services bancaires traditionnels, FINOM facilite la gestion financière et comptable de votre entreprise au meilleur prix ! Outre le compte avec Iban français et ses cartes MasterCard physiques et virtuelles, Finom s'apprécie pour ses plafonds de paiement mensuels étendus (20.000 euros dès l’offre Solo). En prime, leur plateforme digitale intuitive offre la possibilité de gérer facilement vos factures, d'agréger vos différents comptes bancaires et de bénéficier d'un cashback séduisant. En revanche, si vous souhaitez le dépôt d’espèces, chèques ou des virements en devises étrangères, FINOM pourrait ne pas être votre meilleur allié.

    L’inscription est simple et se fait intégralement en ligne, avec une vérification d’identité via smartphone. Pour votre entreprise, Finom vous demandera notamment le numéro de SIRET, un extrait KBIS de moins de 3 mois, les statuts ainsi qu’une pièce d'identité et justificatif de domicile du représentant légal. Pour le reste, les avis clients soulignent une expérience fluide avec une note de 3,9/5 sur Trustpilot. Le service client est promptement accessible par chat, email et téléphone avec la promesse d’une réponse en moins de 1 minute. 


Fiducial Pro base à 12€/mois
 
=> Banque spécialisée pour les indépendants et les TPE,
=> Services complets et tarifs étudiés et transparents,
=> Le meilleur de la banque physique & banque en ligne !
En savoir plus

Lire notre avis complet sur le compte Fiducial Banque 

  • Banque Fiducial constitue une filiale du groupe Fiducial, réputé pour ses services de comptabilité auprès des entreprises, artisans et autres TPE. L'offre de Fiducial Banque est destinée aux entrepreneurs et disponible à partir de 12€/mois. Elle donne accès à un conseiller ainsi qu'aux services d'une banque en ligne. Pro Plus à 25€/mois y ajoute la mise à disposition d'un chéquier et permet l'encaissement des clients via un terminal de paiement (TPE). Elle se distingue par son expertise du monde professionnel ainsi que par ses solutions épargne et crédit.
  • Offre Pro Base de Fiducial Banque à 12€/mois intègre :

    • 1 compte pro avec frais de tenue de compte et commissions de mouvements incluses jusqu’à 200k€ de mouvements débit par trimestre,
    • une carte Visa Business à débit immédiat,
    • un accès Banque à distance,
    • virements SEPA et prélèvements,
    • encaissement par virement, remise de chèques,
    • solutions épargne (compte à terme),
    • grande variété de crédits (trésorerie, crédit bail, véhicule, LLD).
  • Fiducial Pro Plus à 25€/mois :

    • visa Business et Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément,
    • un chéquier mis à disposition,
    • terminal de paiement avec une commission de seulement 0,9% pour les paiements en euros.
  • Fiducial Pro Excellence à 45€/mois :

    • carte bancaire Visa premier à débit différé,
    • exonération totale des frais de tenue de compte et commissions de mouvements sans limite,
    • dépots espèces via réseau partenaires,
    • service Client.
  • Fiducial Banque met à disposition une offre bancaire pour les professionnels large et relativement économique tout en sachant rester proche, expérimentée et disponible. L’établissement et ses 7 agences nationales sont une force incontestable face aux autres acteurs 100% en ligne. Ils sont facilement disponibles par mail ou téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 18h en continu.

  • Évaluation finale sur Fiducial Banque :

    Fiducial est un établissement à part mélangeant 100% en ligne et proximité. Ce choix est pertinent car la tarification et les propositions bancaires sont très compétitives (en Pro Base & Pro Plus). Nous saluons ainsi les frais relativement faibles tout en offrant la possibilité de remettre des chèques sans limite, voire des espèces (offre Excellence) et de disposer d’un chéquier contrairement à certaines néobanques spécialisées de ce comparatif. L’accompagnement est de très bon niveau avec des solutions de financement adaptées aux entreprises individuelles.

  • Pour procéder à une ouverture de compte professionnel chez Fiducial Banque, il vous faudra effectuer la demande en ligne en vous munissant des documents tels que :

    • 2 pièces d’identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire)
    • un justificatif de domicile du dirigeant de moins de trois mois.
    • un extrait Kbis de moins de 3 mois ;
    • les statuts certifiés conformes ou le projet de statuts pour les créations.

    Fiducial Banque se place selon nous au-dessus des autres néobanques faisant jeu égal avec les banques en ligne concernant les services et la tarification. Les solutions de financement proposées, l’accompagnement clientèle de haut niveau ainsi que la clarté tarifaire permettront de retenir Fiducial Banque : une véritable banque pour les entreprises individuelles au prix le plus juste !


Shine Basic à 7,90€/mois ou Shine Plus à 14,90€/mois
 
=> Compte pro économique : carte bancaire, virement, crédit...,
=> Service de facturation pratique et service de dépôts d'espèces,
=> Optez pour Shine Plus pour disposer de plus de garanties et services.
=> Shine est Élu Service Client de l'Année 2024 (catégorie Banque en ligne pour entreprises).
En savoir plus

Lire notre avis complet sur le compte Shine 

  • Shine a une cible claire : les travailleurs indépendants. Depuis, elle a élargi son offre pour s’adresser également aux entreprises (SASU, EURL, EIRL, SAS, SARL, SCI). À ce jour, Shine a séduit plus de 100.000 entrepreneurs grâce à son offre d’une très grande qualité. Elle propose aujourd’hui un compte pro abordable avec des services dédiés aux professionnels…voyons en synthèse ses caractéristiques à connaître pour bien choisir :
  • L’offre Shine Basic à 7,90€ par mois.

    • compte professionnel IBAN français et carte Mastercard Business sans frais de gestion,
    • aucune commission de mouvements et frais de tenue de compte pour le forfait d'opérations,
    • 30 virements et prélèvements mensuels inclus,
    • outil de facturation et de gestion des reçus, notes de frais,
    • outil d’export-comptable,
    • accès au service client Shine 7j/7,
    • calcul des charges automatique pour les auto-entrepreneurs,
    • Seuls points négatifs  : 1€ le retrait, pas d’encaissement de chèques, carte virtuelle à 2€ par carte.
  • L’offre Shine Plus à 14,90€ par mois reprenant l'offre Basic avec :

    • encaissement de 2 chèques par mois,
    • 1 dépôts d’espèces par mois gratuit (500€ maximum),
    • Mastercard Business World Debit avec plafonds de paiement plus élevés,
    • 2 retraits par carte inclus chaque mois,
    • 60 virements et prélèvements par mois inclus,
    • support Premium 7j/7,
    • garantie accident sans aucun délai de carence,
    • extension de garantie sur le matériel acheté avec la carte bancaire Shine,
    • assurance pour votre smartphone,
    • assistance juridique incluse.
  • L’offre Shine Pro à 29€par mois

    • réservée davantage aux sociétés  avec jusqu’à 5 accès au compte,
    • 2 cartes Mastercard Business World Débit physiques et des cartes virtuelles illimitées,
    • 4 retraits par carte inclus chaque mois,
    • encaissement de 6 chèques par mois,
    • 2 dépôts d’espèces par mois gratuits (1.500€ maximum par dépôt),
    • 100 virements et prélèvements, chèques et virements inclus sont plus élevés,
    • possibilité de virements groupés.
  • Les autres services à connaître sur Shine :

    • un terminal de paiement SumUp à 19€ et 1.49% par transaction,
    • virements non SEPA impossibles (nécessaire de passer par Wise),
    • le paiement en ligne possible par un lien transmis lors de l’envoi facture via Shine,
    • assistant personnel performant, modèle et suivi de vos factures, prévisionnel de vos charges,
    • prêt professionnel sans caution personnelle (crédit de trésorerie jusqu’à 30.000€ et d’investissement),
    • côté éthique, Shine verse 1% de son chiffre d’affaires annuel à des organismes liés à la protection de l’environnement et fait également partie du label BCorp (entreprises visant à être meilleures pour le monde).
  • Service Client :

    Shine a été Élu Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie Banque en ligne pour entreprises : Cette distinction souligne leur engagement envers la qualité du service et l'écoute de sa clientèle comprenant des indépendants, auto-entrepreneurs, dirigeants d'entreprises et autres professions libérales. Basé en France, le service client Shine est disponible 7j/7 par chat ou Facebook, sans limite. Les offres Premium et Business bénéficient d’un accès prioritaire sans toutefois pouvoir disposer d’un conseiller dédié. Si on en juge par les excellents avis clients, ce point n’empêche pas la bonne tenue d’un compte et la satisfaction des clients Shine.

  • Évalutation finale sur le compte Shine :

    Shine souhaite attirer les indépendants grâce à son excellent rapport qualité prix. Cela semble bien fonctionner avec plus de 100.000 clients. Dans le giron du groupe Société Générale, Shine étend au fil des ans ses services comme le service de création d’entreprise Shine Start, la possibilité de dépôt de capital en ligne pour les SAS(U) / EURL / SARL mais également des solutions assurances et financements pour combler les besoins des entrepreneurs. Shine se démarque également des autres néobanques en permettant le dépôt d’espèces via les 1.000 points de dépôts et buralistes présents sur tout le territoire national.


HSBC Fusion Fast à 25€ par mois
 
=> Expertise avec un conseiller dédié pour votre entreprise,
=> Gamme de services allant de l’épargne aux solutions crédits,
=> Commissions de mouvements incluses dès Fusion Fast.
Voir l'offre

Lire notre avis complet sur le compte HSBC Fusion

  • La banque HSBC est très présente et reconnue pour ses offres professionnelles uniques en France et à l’étranger (76 pays). Elle propose 3 packages (Fusion Start, Fusion Fast et Fusion Smart) qui vont pouvoir convenir à des auto-entrepreneurs et indépendants.
  • HSBC Fusion Start à 17€ par mois comprend :

    • carte bancaire Visa Business
    • accès et gestion en ligne du compte via Elys PC
    • exonération des frais de tenue de compte
    • aucuns frais sur opérations courantes (virements SEPA, retraits d'espèces, etc.)
    • gratuité sur opposition chèque, prélèvements et carte bancaire
  • HSBC Fusion Fast à 25€ par mois comprend en plus :

    • gratuité des commissions de mouvements et d’actualisation
  • HSBC Fusion Smart à 30€ par mois comprend :

    • carte bancaire Visa Business Gold au lieu de Visa Business
  • Comparée aux 2 autres banques physiques, HSBC se trouve plus attractive et plus transparente sur ses frais comme avec ses commissions d’intervention à 8€. Pour 25€ par mois, l’offre Fusion Fast intègre une carte bancaire et l’exonération des commissions de mouvements, ce qui la place bien moins chère que les deux autres banques traditionnelles de notre comparatif.

  • La proposition HSBC permettra également de ne pas être limité sur les dépôts d’espèces ou de chèques, de disposer d’un terminal de paiement via la solution PayPlug ainsi que de conditions de financement adaptées à votre activité.

  • Évaluation finale sur le compte HSBC :

    Compte tenu des commissions de mouvements non intégrées dans l’offre Start à 17€, nous privilégions l’offre Fusion Fast qui constitue une belle alternative aux indépendants recherchant un conseiller attitré et une tarification compétitive. L’expertise HSBC est à saluer également pour les entreprises travaillant à l’international ainsi que celles recherchant des solutions d’épargne salariales, Perco, Madelin…

    En revanche, si vous êtes auto-entrepreneur, nous vous recommandons davantage les 2 banques en ligne de notre dossier ou bien les néobanques pour un mix services et prix imbattable.

    Fort de ses 253 agences en France, HSBC gère efficacement les relations professionnelles à distance grâce à des conseillers spécialisés joignables de 8h à 20h en semaine et le samedi de 9h à 17h30 par mail, tchat et téléphone. Si vous optez pour HSBC, sachez que vous pouvez prendre rendez-vous auprès d’une agence mais également effectuer votre demande d’ouverture de compte pro en ligne en ayant préalablement réuni les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de domicile, statut ou projet de statut, extrait K-bis, numéro SIRET, dernière liasse fiscale ou bilan comptable…)


Esprit Libre Pro à partir de 41€/mois
 
=> La proximité des agences et le conseiller dédié,
=> Carte Visa Business et commissions de mouvements incluses,
=> Offre bancaire complète avec de l’épargne, des solutions crédits et assurances pour les pros.
Voir l'offre

Lire notre avis complet sur le compte BNP Paribas Esprit Libre Pro

  • La banque BNP Paribas dispose d’une expérience forte concernant les comptes et services dédiés aux professionnels. Elle vous propose ainsi une formule spéciale « entreprise individuelle ». 
  • Esprit Libre Pro est disponible à partir de 41€/mois avec :

    • compte pour les professionnels avec un chiffre d’affaires de 750.000€ HT maximum,
    • les frais de tenue du compte incluant les frais de gestion et les commissions de mouvements,
    • l’accès aux comptes 24 h/24 et 7 j/7 par internet (BNP Net Professionnels),
    • carte bancaire Visa Business et chéquier,
    • virements gratuits et 2 virements permanents chaque mois,
    • les frais d’opposition sur les chèques ainsi que les prélèvements,
    • une réduction de 3€ est appliquée en cas de souscription à un contrat monétique TPE,
    • la carte Visa Gold Business engendre un complément de 4,50€/mois.
    Bon à savoir : Existe également un pack Esprit Libre Pro pour les professions libérales qui reprend les caractéristiques ci-dessus mais la cotisation mensuelle passe à 31,50€/mois.
  • Mieux vaut prendre les offres groupées ci-dessus sous peine d’avoir des commissions de mouvements qui peuvent fortement alourdir votre budget (entre 0,06% et 0,1%). La cotisation pour une carte Visa Business hors package sera disponible à partir de 57€/an. Non comprises dans l'offre Esprit Libre Pro, il faut bien prendre en note les commissions d’intervention de 9,50€ ou bien les frais de retraits hors euros de 2,9%+3€/retrait.

  • BNP Paribas offrira bien entendu toute sa palette de services avec des locations de TPE (TÉPÉO+ à partir de 15€/mois ou TPE bi-fente pour les professionnels de santé) et ses solutions de financement, de découvert, trésorerie, affacturage mais également des assurances professionnelles et autres propositions pour l’épargne des entrepreneurs.

  • Évaluation finale sur l'offre de BNP Paribas :

    Pour un indépendant sensible à la proximité et recherchant uniquement une banque physique, BNP Paribas est effectivement un acteur incontournable. Vous bénéficierez d’un conseiller dédié pour vous accompagner au mieux. Toutefois, un auto-entrepreneur jugera la tarification bien trop excessive comparée à ses besoins et aux solutions des banques en ligne et néobanques spécialisées.

    Approuvons toutefois le fait que les commissions de mouvements et la carte bancaire soient incluses dans le pack Esprit Libre Pro. Bon point également, nous avons apprécié les différentes formations en ligne sur tout l’univers de l’entreprise, proposées sur le site internet de la banque. Sachez enfin que l’ouverture d’un compte BNP Paribas nécessite un rdv au sein d’une agence bancaire : Une première rencontre importante qui permettra d’échanger et de vérifier la véracité de votre interlocuteur !


Jazz Pro à partir de 39€/mois
 
=> Solutions épargne et crédits très variées pour un conseil sur-mesure,
=> Les frais bancaires sont parmi les plus élevés  : Demandez un devis et négociez !
=> Carte bancaire non incluse (en supplément avec remise de 25%)
Voir l'offre

Lire notre avis complet sur le compte SG (ex. Société Générale)

  • La SG (anciennement Société Générale) a bien compris qu’une entreprise individuelle cherche à bénéficier d’une offre claire et transparente. Le coût de cet abonnement est à partir de 39€ par mois, selon le choix de la carte bancaire et permet de bénéficier des 1700 agences présentes sur tout le territoire national. Nous vous déconseillons de prendre les services en dehors de ce package au risque de multiplier les frais bancaires comme les frais de tenue de compte à 26€/mois ou bien les commissions de mouvements pouvant être facturées jusqu’à 0,2% avec un minimum mensuel de 8€ !
  • Son offre Jazz Pro, disponible à partir de 39€/mois est constituée de :

    • compte bancaire avec un conseiller dédié pour développer au mieux votre entreprise,
    • aucune commission de mouvements jusqu’à 12.500€ d’opérations en débit chaque mois,
    • frais de tenue de compte, administratif et d’actualisation inclus,
    • d’une autorisation de découvert avec assurance décès accidentel,
    • l’accès aux comptes pro à tout moment via son service internet Progéliance Net et Appli Pro,
    • réduction de 20% pour les clients particuliers détenant une offre Jazz/Sobrio,
    • 3 chèques de banque par an et assurances perte et vol sur vos moyens de paiement.
  • En bénéficiant d’une remise de 25%, vous disposerez des services complémentaires suivants :

    • choix de votre carte bancaire parmi : Visa Business, Gold Business, Gold Business Class, Business Green American Express et Gold American Express,
    • contrat de location TPE Progécarte Sans contact.
  • Malgré ce package et comparé aux solutions des banques en ligne et néobanques, la note peut très vite devenir très salée comme avec la commission d’intervention à 9,90€ minimum ou bien les frais en cas de retraits et paiements hors zone euro. On déplore ici que la carte bancaire ne fasse même pas partie de l’offre Jazz Pro.

  • Évaluation finale sur le compte de la SG (Société Générale) :

    Comme pour BNP Paribas ou la plupart des banques traditionnelles, la proximité et le fait de disposer d’un conseiller dédié se paient. Si vous êtes intéressé, il est primordial de demander un devis selon vos propres besoins bancaires. Il est important de bien clarifier, avec votre futur conseiller, vos attentes. Il doit être en mesure de vous expliquer les frais auxquels il faut vous attendre. Pour cette raison, si vos besoins ne nécessitent pas de financement ou de réaliser des dépôts en espèces par exemple, il y a fort à parier qu’une offre pro dans une banque en ligne ou bien auprès d’une néobanque vous rendra autant de services avec une tarification bien plus transparente et attractive.

    Pour ouvrir un compte à la SG (Société Générale), nous vous suggérons de prendre un rendez-vous physique en agence. Vous pouvez également solliciter un rdv en ligne en complétant un formulaire en ligne. Vous pourrez y télécharger les documents nécessaires à l’ouverture en amont de l’entretien avec votre futur conseiller.

    Bon à savoir : Il est important de faire connaissance avec son futur interlocuteur bancaire. Cela permet d’évaluer si vous allez pouvoir travailler correctement à ses côtés…Qui sait, lors de cet échange vous serez peut être en mesure de négocier certains tarifs ou services !

Qonto Basic à 9€/mois (règlement annuel) ou 11€/mois
 
=> Appli intuitive et service client réputé,
=> Carte débit Mastercard & outil de facturation inclus
=> Idéal auto-entrepreneur si pas nécessité d’encaisser des chèques.
En savoir plus

Lire notre avis complet sur le compte Qonto 

  • Qonto propose un compte bancaire professionnel avec IBAN en français en y incluant des services spécifiques aux entrepreneurs afin de leur faciliter la vie et de se focaliser sur leur propre business. Avec plus de 300 000 clients en France, Qonto est une véritable réussite en séduisant les TPE et plus grandes entreprises mais surtout les indépendants et autres entreprises individuelles. Pour ces derniers, l’établissement propose une offre Solo composée de 3 packs selon vos propres besoins :
  • L’offre Qonto Basic dès 9€/mois (règlement annuel) intègre :

    • un compte bancaire IBAN français avec une carte One Mastercard,
    • aucune commission de mouvements et frais de tenue de compte,
    • historique et notifications des transactions,
    • 30 virements et prélèvements par mois inclus,
    • Envoi virements instantanés gratuits,
    • un service client 7j/7 et 24/24,
    • numérisation des justificatifs liés à votre activité,
    • tableau de bord Qonto pour optimiser sa trésorerie,
    • seuls points négatifs  : 2€ le retrait et encaissement chèques facturé 2€/chèque.
  • L’offre Qonto Smart à 19€/mois (règlement annuel) reprend l’offre Basic avec en complément :

    • des cartes virtuelles pour vos paiements sécurisés en ligne et en magasin,
    • possibilité d’ouvrir deux comptes,
    • 60 virements et prélèvements par mois inclus,
    • encaissement de 2 chèques par mois,
    • virements SWIFT entrants gratuits (5€ en Basic),
    • numérisation des documents et même la certification des justificatifs,
    • accès dédié pour le comptable,
    • catégorisation des fournisseurs,
    • virements groupés,
    • importation & paiements de facture en 3 clics.
  • L’offre Qonto Premium à 39€/mois (règlement annuel) reprend l’offre Smart avec en complément :

    • possibilité d’ouvrir jusqu'à 5 comptes,
    • 100 virements et prélèvements par mois inclus,
    • encaissement de 5 chèques par mois,
    • accès prioritaire au service client (téléphone, chat, e-mail).
  • On déplore les frais sur les retraits facturés 2€ avec la carte One Mastercard mais compte tenu de l’utilisation de plus en plus faible de ce genre d’opération, ça ne nous paraît pas une tarification rédhibitoire. Qonto fournit également des cartes plus qualitatives avec notamment la Mastercard Plus ou Mastercard X en métal, plus chère mais disposant de plafonds de retraits et de paiements plus importants jusqu’à respectivement 3 000€ et 60 000€ ainsi que les traditionnelles assurances et assistances juridiques des cartes premium.

  • Qonto est compatible avec la grande majorité des terminaux de paiement classiques et dispose d’un partenariat spécifique avec Zettle afin de faire bénéficier ses clients d’un terminal de paiement pour seulement 9€ et 1,65% de commissions par transaction. Les fonctionnalités comptables de Qonto permettent de fournir astucieusement un accès à votre comptable, historiser vos transactions et justificatifs en accès illimité, sans limite de durée.

  • Service Client Qonto

    Les avis clients Qonto saluent majoritairement le service client. Cela marque leurs efforts réels à rendre un service professionnel et leur volonté d’accompagner les créateurs et indépendants dans la réussite de leur business. Les entrepreneurs cherchent à optimiser sur leurs frais bancaires mais restent exigeants concernant le suivi clientèle : Qonto est un modèle du genre ! L’offre Premium permettra de disposer d’un traitement prioritaire avec une mise en relation rapide avec un conseiller dédié.

  • Evaluation finale sur Qonto :

    L’offre Qonto Basic ou Smart s’adressent logiquement aux freelances mais aussi aux indépendants et professions libérales en quête d’un compte aux services complets pour un tarif attractif. On apprécie les 9€ par mois avec l’exonération des commissions de mouvements même si vous devrez vous passer d’un chéquier ou d’un découvert autorisé. Qonto est appréciée pour ses dépôts de chèques possibles dès son offre Basic mais facturés 2€ par chèque. Pour 9€ par mois, certains auto-entrepreneurs pourront se permettre cette tarification occasionnelle supplémentaire ! En revanche, certaines professions libérales trouveront certainement cela bien plus problématique.

    Félicitons Qonto pour son intuitivité concernant l'appli avec une tarification transparente ainsi qu'un des meilleurs services clients des néobanques actuellement sur le marché. Il ne reste plus qu’à Qonto d’élargir son offre avec des solutions épargne et crédit même si elle dispose de partenariats avec pour offrir des prêts bancaires à ses clients en passant par October, Defacto ou Karmen. Pour ouvrir un compte bancaire chez Qonto, rendez-vous sur leur site internet et munissez-vous notamment de votre pièce d’identité et d’un justificatif de domicile.


Offre Simple + Carte Blanche à 6€/mois
 
=> Pour 6€ : Carte Visa Business + 30 virements + aucune commission de mouvements,
=> Outil de devis et de facturation, de l’affacturage,
=> Très prometteur et attractif.
En savoir plus

Lire notre avis complet sur le compte Blank 

  • Blank fait partie du Groupe Crédit Agricole et utilise toute l’expérience de la maison-mère sur les comptes pro. Elle vise particulièrement les indépendants et se montre déjà très incisive sur la tarification avec deux offres (Offre Simple Carte Blanche à 6€ HT par mois et Confort Carte Noire à 17€/mois). Si au final les PME se dirigeront davantage vers Qonto, Shine, l’indépendant trouvera certainement une offre plus adaptée à leurs besoins chez Blank. Arrivée sur le tard, elle fait bouger les lignes monopolisées jusqu'ici par Shine et Qonto et concurrence l'offre Solo de Finom.
  • Offre Simple + Carte Blanche à 6€/mois comprenant :

    • un compte pro avec IBAN français,
    • une carte Visa Business,
    • exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements,
    • 30 virements SEPA et prélèvements,
    • agrégateur de comptes (limité à 3 banques),
    • logiciel de création de devis et de factures et export comptable,
    • service client disponible par mail 7j/7 de 9h à 19h en semaine et de 10h à 18h le week-end.
  • Offre Confort + Carte Noire à 17€/mois reprenant :

    • une carte Visa Business avec plafond plus important (40.000€ en paiement et 3.000€ en retrait par mois),
    • 3 dépôts de chèques par mois,
    • 60 virements SEPA et prélèvements,
    • assurances professionnelles (matériel et perte de revenu),
    • agrégateur de comptes illimité,
    • conseiller professionnel pour vos interrogations bancaires, juridiques et fiscales.
  • Les autres services à connaître :

    • terminal de paiement et encaissement de chèques,
    • retrait espèces facturé 1€ (+1,9% en devises),
    • pas de découvert autorisé ni dépôts espèces,
    • déclaration URSAAF depuis l’appli.
  • Evalutation finale sur le compte Blank :

    Blank est une néobanque avec 2 offres relativement complètes et attractives. Les dépôts de chèques sont possibles (Offre Confort) et même si le retrait par carte bancaire est facturé, votre budget bancaire reste contenu. Elle ne fait l’impasse sur rien et y ajoute même des garanties bienvenues comme le maintien des revenus de l’entrepreneur avec la formule carte Noire.

    Leur outil de devis et de facturation est particulièrement agréable à utiliser et leur appartenance au Groupe Crédit Agricole a de quoi rassurer également. Arrivée en 2020, gageons que Blank va poursuivre son ascension et tailler des parts de marché à ses confrères !  Si votre entreprise se développe, Blank sera également en mesure de vous accompagner car elle ouvre ses portes aussi aux SASU, SAS et SARL avec les mêmes offres et la même tarification : Simple et très compétitif !

    La procédure d’ouverture de compte en ligne est très rapide depuis leur site internet ou bien l’application Blank. Sous 48 heures, votre compte est définitivement ouvert une fois que vous aurez transmis en ligne les documents demandés (pièce d’identité, justificatif du siège social et immatriculation RCS…). 


Revolut Freelance Professional à 7€/mois
 
=> Accessible aussi avec l'offre gratuite (Revolut Free),
=> Parfait pour les entrepreneurs traitants à l’international,
=> Réputation Revolut pour son compte multidevises.
En savoir plus

Lire notre avis complet sur le compte Revolut 

  • Lancée en 2015 au Royaume-Uni, Revolut propose désormais le compte Revolut Business pour les entrepreneurs indépendants français, notamment ceux devant effectuer des transactions internationales. On y trouve même une version gratuite pour pouvoir tester le compte. Par son positionnement, Revolut Business entend bien convaincre les entreprises ayant une activité étendue sur plusieurs pays avec soit :
    • des employés qui voyagent beaucoup et dépensent à l’étranger,
    • des entreprises ayant des gros besoins de change entre devises,
    • des entreprises qui reçoivent des paiements en devises étrangères.
  • Offre Revolut Freelance gratuit :

    • un compte avec IBAN français depuis Mai 2022,
    • carte bancaire en plastique et cartes virtuelles,
    • 5 paiements gratuits par mois en France, 3€ par paiement international,
    • compte multidevises pour économiser sur les frais de change,
    • exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements.
  • Offre Revolut Freelance Professional à 7€ par mois y ajoute :

    • une carte bancaire incluse avec 20 paiements gratuits par mois en France et 5 à l’international,
    • change en devises au taux réel jusqu’à 5 000€,
    • service de gestion des notes de frais,
    • paiements groupés et outils d'analyse financière.
    • accès prioritaire au service client.
  • Offre Revolut Freelance Ultimate à 25€ par mois complète avec :

    • une carte Visa Metal 18g,
    • 100 paiements par mois en France et 10 paiements internationaux,
    • change en devises au taux réel jusqu’à 10 000€.
  • Le compte Revolut Entreprise constitue une solution à tous les indépendants qui traitent avec des clients ou fournisseurs étrangers et qui doivent réaliser de nombreux virements et paiements en devises étrangères. Le compte multidevises va permettre de recevoir et payer dans près de 30 devises au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaires.

  • Les autres services à connaître sur Revolut

    Il sera également intéressant de pouvoir disposer de cartes prépayées, pour vous ou vos salariés éventuels, pour leurs frais professionnels et y installer des plafonds d’utilisation par employé. Revolut dispose également d’une offre de paiement en ligne.

    La seule véritable contrainte selon votre activité sera de ne pas pouvoir encaisser de chèques ou d’espèces sur le compte Revolut. La néobanque britannique vous autorise également des intégrations avec des logiciels comptables comme Xero, Sage, Quickbooks ou bien encore FreeAgent, ClearBooks. En complément, l’API Revolut Business automatise vos paiements internationaux ou vos salaires pour vos employés…Revolut Business dispose d’un service client disponible par mail et par téléphone sans toutefois pouvoir disposer d’un conseiller dédié.

  • Evaluation finale du compte Revolut :

    Revolut se démarque de ce comparatif en ciblant les entreprises et indépendants avec une activité portée sur l'internationale. L’offre permet ainsi d’économiser notamment sur le change et les virements reçus ou émis en devises étrangères. Le compte Revolut Free est une belle occasion de tester gratuitements les services offerts par Revolut pour votre Business !

    Pour l’entrepreneur indécis ou bien qui souhaite une solution complémentaire à sa banque principale, l’offre gratuite reste également une opportunité de se faire sa propre opinion et tester sans engagement et sans frais le compte Revolut. C’est d’ailleurs la meilleure option à prendre tant leur site internet peut manquer parfois d’informations. Pour l’ouverture d’un compte Revolut Business, vous devrez vous rendre sur leur site internet et suivre les vérifications d’usage de votre identité et documents nécessaires à l’activation du compte. Le process est très rapide et il ne reste ensuite plus qu'à alimenter le compte avant de démarrer définitivement votre activité.


Pourquoi et comment ouvrir un compte pro pour son entreprise individuelle ?

Ouvrir un compte bancaire professionnel va vous permettre de :

  • bien séparer vos opérations privées et professionnelles et simplifier la gestion de votre trésorerie,
  • faciliter les éventuelles opérations de contrôle fiscal,
  • simplifier vos demandes de crédit,
  • bénéficier de tous les services utiles liés à votre activité : virements, chéquiers, carte bancaire, TPE, crédits ainsi que les assurances professionnelles.
Bon à savoir : Vous pouvez posséder votre compte courant personnel et votre compte professionnel dans deux banques distinctes ou dans la même banque. Il va surtout être crucial de comparer les offres des banques en vérifiant le prix et contenus de leurs pack pro, les frais annuels et commissions de mouvements ainsi que les autres services (facturation, comptabilité, terminal de paiement…).

Soyez sélectif selon vos propres besoins concernant les produits et services suivants :

  • Avez-vous nécessairement besoin d’un conseiller dédié ? D’une agence physique ?
  • Quels moyens de paiement et d’encaissement : carte bancaire, chéquier, virement, TPE ?
  • Devrez-vous contracter des crédits, des financements spécifiques ?
  • Recherchez-vous également des solutions en terme d’épargne et/ou d’assurances pour votre activité ?

Quels documents fournir à la banque selon l’activité de l'entreprise ?

Pour ouvrir un compte pro pour votre entreprise individuelle, vous devrez au préalable justifier de votre identité et transmettre une copie de votre pièce d’identité, passeport ou votre carte de résident en France. Si d’autres personnes sont prévues pour intervenir sur le compte, il sera nécessaire de transmettre l’un de ces justificatifs. Il sera également demandé un justificatif de domicile du siège de l’entreprise (contrat de bail si local ou adresse et justificatif de domicile de l’entrepreneur).

Selon votre propre activité, vous devrez fournir les documents suivants :

  • Les auto-entrepreneurs auront juste besoin de disposer de leur notification URSSAF ou RSI (avec le statut d’auto-entrepreneur). Pour les autres professions, il sera nécessaire de fournir au minimum une immatriculation INSEE de moins de 3 mois.
  • Les professions libérales réglementées devront présenter une immatriculation INSEE (numéro SIREN avec code APE) de moins de 3 mois ainsi qu’une inscription à l'ordre correspondant ou bien une carte professionnelle valide.
  • Les artisans munis d’un extrait de l'inscription au Répertoire de Métiers de moins de 3 mois (extrait D1P). Pour les taxis ou VTC, sera demandée également la carte professionnelle ou l’autorisation préfectorale en cours de validité.
  • Les commerçants devront fournir un extrait original de l'inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (extrait Kbis) de moins de 3 mois. Ce document est accessible sur infogreffe.fr
Bon à savoir : Le Siren est un numéro à 9 chiffres attribué par l’Insee au moment de l’inscription de l’entreprise au répertoire Sirene.

Qu’est-ce qu’une commission de mouvements sur un compte pro ?

Une  commission de mouvements est une tarification bancaire appliquée aux comptes professionnels. Si vous connaissez déjà les frais de tenue de compte et d’intervention, sachez que ces commissions de mouvements peuvent représenter une somme importante à ne pas négliger surtout en entreprise individuelle.

Cette pure invention bancaire est en fait calculée et prélevée sur votre compte lors de chacune de vos opérations bancaires portées au débit du compte pro. Une commission de mouvements facture ainsi l’argent qui sort du compte que ce soit le règlement à vos fournisseurs, un loyer, le traitement des salaires, taxes, l’achat d’un bien…

enlightenedElle peut être prélevée mensuellement ou trimestriellement selon le nombre et le montant des mouvements débiteurs du compte professionnel. Il est donc crucial, en dehors du prix des offres de banques, d’être vigilant et se renseigner si cette commission de mouvements est incluse ou pas dans le prix du package bancaire. C’est le cas pour la plupart des néobanques et banques en ligne de notre comparatif. En revanche, les banques traditionnelles les excluent très souvent car ces frais constituent pour elles une véritable manne financière.

Bon à savoir : Une commission de mouvements se situe généralement entre 0,04% à 0,20% en banque traditionnelle.

Prenons un exemple pour mieux cerner l’impact de ces frais. Le tableau met en lumière une idée de ce que peut représenter cette commission de mouvements. Cela montre clairement l’avantage d’une banque en ligne pro ou d’une néobanque qui intègre cette ligne tarifaire à leur cotisation mensuelle. Une clarté que beaucoup d’entrepreneurs apprécient au quotidien mais également un gage de confiance indéniable !

yesExemple de calcul d’une commission de mouvements sur un compte professionnel

Mois
Montant des opérations en débit du compte
(soumises ici à un taux de commissions de mouvements de 0,15%)
Commissions de mouvements du mois
en euros
Janvier
10 000€
15 €
Février
7 000€
10,50 €
Mars
15 000€
22,50 €

Le droit au compte professionnel est-il possible ?

Les banques restent des établissements commerciaux et ont le droit de vous refuser une ouverture d’un compte professionnel. Si vous faites face à des refus de plusieurs banques pour une ouverture de compte pro,  vous êtes en mesure d'initier une demande de droit au compte auprès de la Banque de France.

Cette mesure est accessible également aux interdits bancaires, surendettés, personnes inscrites au Fichier national des Incidents de Crédit aux Particuliers (FICP) ou bien encore au Fichier Central des Chèques (FCC). Ce droit au compte donne droit aux services bancaires de base. La Banque de France choisira pour vous, sous un jour ouvré, un organisme bancaire chargé de vous ouvrir un compte pro dédié à votre activité.

Podium final des meilleures banques pour une entreprise individuelle

Compte professionnel selon vos critères de sélection
(pour une entreprise individuelle, un indépendant et auto-entrepreneur)
>Vous recherchez le meilleur rapport Qualité/prix pour votre entreprise individuelle : 
  1. Hello bank !
  2. Fiducial Banque
  3. Boursorama Banque
>Vous recherchez de l'autonomie et des outils intuitifs pour gérer votre entreprise individuelle :
  1. Shine (Élu Service Client de l'Année 2024 (cat. Banque en ligne pour entreprises))
  2. Finom
  3. Qonto
>Pour votre business, vous privilégiez la proximité et les services associés à la tarification :
  1. BNP Paribas  
  2. HSBC
  3. SG (Société Générale)
  4. autres banques régionales telles que Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Banque Populaire, Caisse d'Epargne...

yesPricebank met tout en oeuvre afin de vous fournir une information la plus complète possible afin que vous fassiez les meilleurs choix bancaires. Toute l'équipe reste également à votre disposition afin de vous apporter des réponses à vos interrogations sur ce sujet. 

2 commentaires sur "Quelle banque pour une entreprise individuelle ? Les 10 meilleurs comptes pro pour une EI"

Vincent56 17/10/2022 à 18h22
Merci de ces infos très complètes et détaillées. Les banques indiquent elles la mention Ei systématiquement sur nos Rib iban et chéquier ou doit on le demander ?
Réponse de 18/10/2022 à 10h55

Bonjour,

merci beaucoup pour votre commentaire, l'équipe Pricebank est ravie de vous renseigner et de vous aider !

La loi impose effectivement cette mention obligatoire pour tous les documents commerciaux émis par l'entreprise et liés à la relation commerciale qu'elle entretient avec ses clients ou partenaires, dont le compte bancaire dédié.

Je ne sais pas si les banques indiquent automatiquement cette mention sur les comptes pros de ses clients indépendants, car l'obligation d'intégrer cette mention incombe à l'entrepreneur individuel selon la loi.

Je pense donc qu'il est préférabe que ce soit l'entrepreneur qui contacte sa banque pour vérifier et/ou lui demander d'ajouter cette mention obligatoire au libellé du compte bancaire dédié à son activité professionnelle.

Contactez votre banque pour voir cela avec elle ! Bonne journée.

Julien 29/05/2021 à 14h14
Bonjour Les textes de loi de font pas mention d'une recommandation d'ouverture d'un compte professionnel mais d'un compte dédié pour les entreprises individuelles. La notion de compte professionnel ne fait pas référence à une désignation légale. C'est une désignation commerciale des banques.
Réponse de 31/05/2021 à 17h15
Bonjour, oui, vous avez tout à fait raison, nous l'avons bien spécifié pour les auto-entrepreneurs mais peut-être pas suffisamment dans cet article... Cela n'est peut-être pas assez clair, nous allons y remédier en faisant une mise à jour dans les jours qui viennent. Merci pour votre remarque :)

Laisser un commentaire

Pseudo :
Commentaire :

Cet article vous a-t-il été utile ?
Logo Fortuneo
Fortuneo
Offre promotionnelle
jusqu'à
160 € offerts

Logo Monabanq
Monabanq
Offre promotionnelle
jusqu'à
160 € offerts

Logo Hello bank!
Hello bank!
Offre promotionnelle
jusqu'à
1 € offerts

Logo N26
N26

Pour poursuivre votre navigation :
Plan du site
Banque en ligne
Fiche banque
Épargne
Crédit
Calculatrices
Assurance
S'informer
Comparer