Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ? Les 10 meilleurs comptes pro

Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ? Les 10 meilleurs comptes pro

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 19 Septembre 2023

Pour un dirigeant d'entreprise, il est primordial d'établir un partenariat bancaire robuste pour soutenir et accompagner la croissance de sa société. Qu'il s'agisse d'une SARL, EURL, SAS ou SASU, l'ouverture d'un compte professionnel est une étape cruciale, d'autant plus que le paysage bancaire s'est largement densifié ces dernières années.

Offres, tarifs et services des banques pour une SARL, EURL, SAS et SASU

Devez-vous privilégier une banque traditionnelle ou vous laisser convaincre par les propositions des banques mobiles ? Qonto, Shine, Blank ou Revolut peuvent-elles détrôner les banques plus traditionnelles ? Finom ou Banque Fiducial peuvent-elles mettre tout le monde KO ! Retour sur les principaux acteurs du marché et les critères essentiels pour un compte pro adapté à votre business !

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour une entreprise ?

À la création d'une société, le ou les entrepreneurs déposent sur un compte les fonds nécessaires pour la constitution du capital social de la personne morale. Sont concernées les sociétés par actions comme une société anonyme (SA), les sociétés par actions simplifiées de type SASU ou SAS, une société à responsabilité limitée (SARL) et entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée (EURL) ou autres sociétés civiles (SCI…). 

Toutes les sociétés avec un capital social ont l’obligation de réaliser ce dépôt de capital pour disposer ensuite d’un certificat de dépôt de capital et pouvoir s’immatriculer :

  • soit au registre du commerce et des sociétés (RCS) pour votre activité commerciale, 
  • soit au Répertoire des métiers (RM) pour les artisans.
Bon à savoir : Cette attestation de dépôt précise la somme d’argent dite libérée par chaque associé et les coordonnées bancaires du compte de l’entreprise. Ce certificat est exigé pour enregistrer votre dossier auprès du Centre des formalités des entreprises (CFE) compétent selon votre activité et statut juridique.

L’immatriculation de la société validée, les fonds sont ensuite transférés sur le compte courant définitif en présentant à la banque ou néobanque l’extrait K-Bis ainsi que les statuts définitifs de la SARL. Le ou les entrepreneurs peuvent enfin débuter leur activité ! Nous vous expliquons toutes ces étapes dans la partie "Quelles démarches pour une création de société ?" .

A retenir : Si l’ouverture d’un compte bancaire est obligatoire lors de la création d’une société, il est incontournable d’en disposer également durant toute la vie de l’entreprise. Il permet de faire face à toutes les obligations et contraintes commerciales, comptables et fiscales de la personne morale !

Sélection Pricebank des meilleures banques et néobanques pour une société TPE-PME

Top "Proximité" Top "Prix & Services" "Les alternatives" 
>Eurocompte Pro dès 19,44€/mois<
>Shine Pro dès 29€/mois<
>Fiducial Pro Base dès 12€/mois<
>HSBC Fusion dès 17€/mois<
>Qonto Essential dès 29€/mois<
>Offre unique à 29,99€/mois<
>Jazz Pro dès 39€<
>FINOM dès 5€/mois<
>Revolut avec 1 offre gratuite<

Comment choisir son compte bancaire pro pour une société ?

Si le premier réflexe d’un dirigeant est d’ouvrir un compte professionnel auprès de sa banque à titre personnel, ce n’est pas nécessairement la meilleure option. Que ce soit justement pour différencier les affaires personnelles des activités pros ou bien afin de réaliser des économies par la mise en concurrence, il est primordial d’élargir son rayon d’actions. Alors comment trouver chaussure à son pied ?

Choisir son compte en banque professionnel reste un acte engageant. La pluralité de l’offre doit amener l’entrepreneur à bien différencier et déterminer l’éligibilité des offres bancaires selon :

  • les statuts de la société : Nous nous concentrons ici sur l’offre dédiée aux SARL, EURL, SAS et les SASU. Vous pouvez sinon accéder aux solutions bancaires destinées aux micro-entrepreneurs et aux indépendants.
  • les besoins de l’entreprise et/ou du gérant et chef d’entreprise : Une sélection s’opère permettant de passer au tamis les offres du marché et de mettre en valeur une offre par rapport aux autres.
  • les tarifs bancaires et la recherche du meilleur rapport qualité/prix : Une fois les deux premières étapes réalisées, vous pouvez facilement comparer la tarification la plus adaptée à vos attentes réelles.
A retenir : Pour contourner l'opacité des tarifs bancaires, vous pouvez demander à la banque une proposition tarifaire pour chacun de vos besoins et services. Cela vous évite d’omettre certains produits ou services payants.

Les critères à scruter avant d’ouvrir un compte pro

Qu’il s’agisse d’une SA, SARL, SAS ou EURL, votre société mérite le meilleur établissement bancaire. Si comparer les prix et les services semble inévitable, la qualité relationnelle avec votre futur banquier est primordiale. Vous devez en faire votre allié !

Voici les points à étudier portant sur les besoins bancaires relatifs à un compte professionnel :

  • Conseiller dédié ou non, sérieux de l’enseigne et qualité de service,
  • Tarification des services bancaires (pack bancaire pro),
  • Moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, virement…),
  • Moyens d’encaissement proposés (terminal de paiement, chèque…),
  • Volume de transactions sur vos virements, prélèvements, cartes bancaires..,
  • Solutions de financement, produits d’assurance et d’épargne,
  • Découvert bancaire (montant et taux du découvert autorisé à négocier),
  • Frais de gestion et de tenue de compte facturés chaque mois ou trimestre,
  • Fonctionnement des agios et commissions de mouvements,
  • Services pour faciliter la gestion financière et comptable de la société,
  • Le taux de change pratiqué si vous traitez à l’international.

enlightenedEn clair, voici les questions à vous poser : Avez-vous besoin d'un chéquier, d’une carte bancaire pour vous, pour certains de vos salariés, d’une assurance professionnelle, d'un terminal de paiement électronique pour les encaissements, de facilités de caisse ou bien encore de solutions de financement ou de fonctionnalités comptables ? 

Bien choisir : Les banques traditionnelles offrent une solution bancaire de proximité avec un conseiller dédié mais à des tarifs élevés. Les néobanques spécialisées proposent, quant à elles, des produits et services digitaux intuitifs et économiques qui  facilitent votre gestion bancaire quotidienne. Heureusement, notre comparatif va vous permettre de choisir en sachant parfaitement les forces et faiblesses de chaque établissement.

Les 6 meilleurs comptes pro des banques traditionnelles pour une SARL ou SA 

Afin de gagner des parts de marché, les banques traditionnelles s’efforcent de faire évoluer leurs solutions bancaires pour les entreprises. BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale, Crédit Agricole, BPCE, Banque Postale attirent les chefs d’entreprise grâce à :

  • leur expérience plus importante que celle des nouveaux acteurs disruptifs, 
  • leur connaissance du secteur professionnel et de l’économie en général,
  • leurs produits et services élargis et adaptés aux divers statuts (épargne, financement, assurances, facilités de caisse),
  • leur proximité grâce aux agences bancaires physiques,
  • leur accompagnement avec un conseiller dédié et expert.

Toutefois, leurs tarifs élevés et le manque croissant de disponibilité de leurs conseillers font passer de plus en plus de clients chez les acteurs 100% en ligne. A cela, se rajoutent :

  • des horaires et une disponibilité peu adaptés à la plupart des professionnels,
  • des lourdeurs administratives trop chronophages pour un dirigeant de société,
  • une sensibilité "commerciale" de plus en plus désagréable.
Bon à savoir : Il est primordial de faire connaissance avec son futur interlocuteur bancaire. Cela permet d’évaluer si vous allez pouvoir travailler correctement et simplement à ses côtés…Qui sait, lors de cet échange, vous serez peut-être en mesure de négocier certains tarifs ou services !

Top des 6 meilleures banques traditionnelles pour une SARL, SA, EURL et SASU

Banques traditionnelles
 
Offre bancaire pour un compte pro
(maj septembre 2023)
Offre
Eurocompte Pro : à partir de 19,44€/mois
  • Commissions de mouvements selon flux débiteurs mensuels
Jazz Pro : à partir de 39€
  • Hors carte bancaire,
  • Commissions de mouvements incluses jusqu’à 12.500€ de flux débiteurs mensuels
HSBC Fusion Start : 17€/mois
  • Carte Visa Business incluse
HSBC Fusion Fast : 25€/mois
  • Gratuité des commissions de mouvements
HSBC Fusion Smart : 30€/mois
  • Carte Visa Business Gold incluse
Compte à Composer Pro (CAC pro) : à partir de 35€/mois
  • Tarification selon flux annuels confiés et hors carte bancaire
Rythméo Pro : Tarification non communiquée
  • Fréquence Pro plus commercialisée (hors renouvellement)
Esprit Libre Pro : à partir de 41€, carte bancaire incluse
  • Professionnels avec moins de 900k€ de chiffres d’affaires/an

Ces tarifs correspondent au tarif de base auquel il est nécessaire d’y ajouter des produits et services complémentaires (cartes bancaires, gestion du compte par internet, terminal de paiement…). Il est impératif de vérifier l’inclusion ou non des frais de tenue de compte et commissions de mouvements ainsi que du montant des commissions d’intervention qui viendront alourdir le budget au moindre faux pas !


>> Notre avis complet sur le compte pro Crédit Mutuel

  • Le Crédit Mutuel propose la formule Eurocompte Pro qui réunit produits et services bancaires professionnels : Compte professionnel avec chéquier, carte bancaire professionnelle Visa ou Mastercard, contrat de banque à distance CMUT Direct Pro, frais de gestion forfaitisés, assurance moyen de paiement Assur-Carte Pro. L’offre du Crédit Mutuel s’adapte aussi en fonction de la taille et du statut de l’entreprise.
  • La nouvelle tarification met en avant désormais un Eurocompte Pro Initial à partir de 14,03€ et un Eurocompte Pro à partir de 19,44€. Ce dernier intègre les commissions de mouvements seulement pour un chiffre d’affaires annuel confié de 0 à 40k€. Ce pack pro permet ensuite des remises sur des services complémentaires comme Souplesse Pro qui est une autorisation de découvert. Le chef d’entreprise négocie le montant directement avec le conseiller bancaire.
  • La banque proposait également jusqu’en 2022 :
    • Eurocompte Pro Tranquillité (15,30 euros par mois) destiné aux entrepreneurs individuels ;
    • Eurocompte Pro Confort (17,95 euros par mois) pour les sociétés dites « familiales » ;
    • Eurocompte Pro Sérénité (24,30 euros par mois) pour les sociétés de taille plus importante.
  • Quel que soit le statut de votre société, cernez tous vos besoins bancaires et demandez un devis à votre conseiller bancaire afin de bien prendre connaissance de la tarification complète de la banque et d’éviter de mauvaises surprises ! Cette démarche est indispensable avant de démarrer une collaboration avec votre futur banquier.
Dans le même esprit que le Crédit Mutuel : Le Crédit Agricole et la Banque Populaire seront aussi des choix pertinents. Ces deux établissements bancaires bénéficient effectivement  d’une expérience sur les pros appréciable ainsi qu’une empreinte locale permettant un contact physique avec un conseiller pro connaissant son secteur géographique et le potentiel économique de sa région.

>> Notre avis complet sur le compte pro SG (Société Générale) 

  • Forte de ses 1700 agences bancaires en France, la SG (ex. Société Générale) met à disposition son offre Jazz Pro dès 39€ par mois pour toutes les entreprises individuelles et sociétés recherchant une offre claire et un suivi sur tout le territoire national selon l’évolution et le développement de votre business. Ne souscrivez pas aux services en dehors de cette offre car les frais deviennent ensuite importants : frais de tenue de compte facturés 26€/mois, commissions de mouvements jusqu’à 0,2% avec un minimum de 8€ par mois.
  • Son offre Jazz Pro, disponible à partir de 39€/mois est constituée de :
    • Carte bancaire en supplément (non incluse !)
    • compte bancaire avec un conseiller pro dédié,
    • aucune commission de mouvements jusqu’à 12.500€ d’opérations en débit chaque mois,
    • frais de tenue de compte, administratifs et d’actualisation inclus,
    • d’une autorisation de découvert avec assurance décès accidentel,
    • l’accès aux comptes pro à tout moment via son service internet Progéliance Net et Appli Pro,
    • réduction de 20% pour les clients particuliers détenant une offre Jazz/Sobrio,
    • 3 chèques de banque par an.
  • En option, vous disposerez d’une remise de 25% sur les services suivants :
    • choix de votre carte bancaire Business parmi : Visa Business, Gold Business, Gold Business Class, Business Green American Express et Gold American Express,
    • l’assurance des moyens de paiements Quiétis Pro,
    • contrat de location TPE Progécarte Sans contact ou Monetia.
  • Évaluation finale sur le compte de la SG (Société Générale) :
    • Comme pour la plupart des banques traditionnelles, la proximité et le fait de disposer d’un conseiller dédié se paient. Dans ce cas, il est important de bien clarifier avec lui vos attentes et de demander un devis selon vos propres besoins bancaires. Il doit être en mesure de vous expliquer les frais auxquels vous devez vous attendre.
    • Pour ouvrir un compte à la SG (Société Générale), nous vous suggérons de prendre un rendez-vous physique en agence. Vous pouvez également solliciter un rdv en complétant un formulaire en ligne. Vous pourrez y télécharger les documents nécessaires à l’ouverture en amont de l’entretien avec votre futur conseiller.
Dans le même esprit que la SG : BNP Paribas affiche une tarification comparable à celle de la Société Générale avec des conseillers experts et un réseau d'agence sur tout le territoire national, forts appréciables selon le développement de votre entreprise.

>> Notre avis complet sur le compte pro HSBC

  • L’offre HSBC Fusion est une formule pour entrepreneurs et sociétés exerçant une profession libérale, commerçante ou artisanale dont le siège social est localisé en France et dont le chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas le seuil des 1,5 million d’euros. Souscrire l’offre HSBC Fusion permet d’avoir un conseiller dédié à la fois pour les besoins bancaires de la société mais aussi aux besoins personnels de la famille du chef d’entreprise.
  • Le souscripteur accède à des solutions monétiques, des financements et une gamme prévoyance et assurance. Concrètement, les offres sont les suivantes :
    • HSBC Fusion Start pour 17 euros par mois comprenant la cotisation pour une carte Visa Business, les frais de tenue de compte et les services de banque au quotidien (opérations courantes gratuites),
    • HSBC Fusion Fast pour 25 euros par mois qui, en plus des avantages de l’offre de base, inclut la gratuité pour les commissions de mouvements et d’actualisation,
    • HSBC Fusion Smart pour 30 euros par mois y intègre, en plus des avantages de l’offre Fast, une carte haut de gamme Visa Gold Business.
  • Évaluation finale sur le compte HSBC :
    La proposition de la HSBC nous plaît en offrant très certainement la plus grande transparence tarifaire de toutes les banques traditionnelles. La banque a su également établir plusieurs partenariats afin de simplifier la vie des dirigeants, via l’accès aux services de LegalStart (gestion de formalités juridiques), de Sage (comptabilité et facturation), Kleos (gestion de cabinet d’avocats) ou bien encore de la société TargetWeb (réussite de présence sur internet). Avec HSBC Easy Pro, vous pouvez changer de banque facilement en transférant gratuitement vos virements et prélèvements vers votre nouveau compte HSBC !
Bon à savoir : Si vos besoins ne nécessitent pas de financement ou des dépôts en espèces par exemple, il y a fort à parier qu’un compte pro auprès d’une néobanque vous rendra autant de services avec une tarification bien plus attractive.

Les 7 meilleures néobanques et comptes pro en ligne pour une entreprise

Si les banques en ligne sont clairement positionnées sur le segment des auto-entrepreneurs, les néobanques souhaitent conquérir et accompagner toutes les entreprises, allant de la SA à l’EURL en passant par la SARL. Pour ce faire, elles adoptent une politique de prix attractive mêlée à des services innovants pour faciliter la vie des sociétés et entrepreneurs.

L’objectif des néobanques pros : Dégager du temps pour l’entrepreneur afin qu’il se consacre uniquement au développement de son activité. Ce gain de temps se traduit par une ouverture de compte 100% en ligne, réglée en quelques minutes et par un accompagnement de A à Z, y compris pour vous aider à créer votre entreprise.
Avantages d’une néobanque
pour une société
Inconvénients d’une néobanque
pour une société
  • Application mobile & outils intuitifs facilitant la gestion administrative, comptable et financière
  • Ouverture de compte rapide
  • Autonomie de gestion
  • Tarification bancaire annuelle 2 ou 3 fois moins chère qu’au sein d’une banque traditionnelle
  • Dépôts de chèques et espèces plus limités
  • Peu de solutions de découverts autorisés et de crédits.
  • Pas d’agence physique avec un véritable conseiller professionnel

Les néobanques ne sont pas des établissements de crédit mais des établissements de paiement. Que ce soit pour un découvert bancaire ou des prêts bancaires professionnels, elles n’offriront pas ou peu de solutions de financement. Enfin, si votre activité doit gérer beaucoup d’espèces, contactez alors une banque traditionnelle.

Selon la taille de votre entreprise (artisan ou une PME), son activité et le chiffres d’affaires généré, vous trouverez chez les 7 néobanques sélectionnées par l'équipe Pricebank un compte professionnel adapté à vos attentes.

Top des 7 meilleures néobanques pro pour une SARL, SA, EURL et SASU (maj septembre 2023)


  • Élu Service Client de l'Année 2024* 
  • (*catégorie Banque en ligne pour entreprises)
Pour les indépendants :
  • Offre Shine Basic à 7,90€ par mois
  • Offre Shine Plus à 14,90€ par mois
  • Offre Shine Pro à 29€par mois
Pour les TPE-PME :
  • Offre Shine Pro à 29€par mois
  • Offre Shine Business à 99€par mois
Pack Création d’entreprise : de 59€ à 258€ (12 mois Basic inclus)

>> Notre avis complet sur le compte pro Shine

En savoir plus sur l'offre pro Shine

  • Shine compte aujourd’hui plus de 100 000 clients et Trustpilot lui attribue une note de 4,5/5 sur plus de 1800 avis. La néobanque Shine créée en 2017, s’affirme comme une banque pro mais se revendique être un copilote administratif des entreprises pour un prix très attractif. En 2020, elle est rachetée par la Société Générale. Elle délivre notamment une offre tout-en-un de création d’entreprise comprenant un service de dépôt de capital en ligne bien pratique afin d’optimiser le temps du futur entrepreneur.
  • Shine a été distingué Élu Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie Banque en ligne pour entreprises, reflétant son excellence dans l'accompagnement et l'écoute des entrepreneurs, des indépendants et professions libérales.
  • Shine commercialise trois forfaits sans commission de mouvements et sans engagement : Basic à 7,90 euros par mois, Plus à 14,90 euros par mois, Pro à 29 euros et des packs Création d’entreprise allant de 59€ à 258€ (dont 12 mois d’abonnement inclus à Shine Basic)
  • Pour ceux qui veulent déléguer un maximum, le pack création d’entreprise à 258€ en offre beaucoup :
    • Rédaction des statuts de la société,
    • Dépôt de capital social en ligne,
    • Immatriculation et obtention du Kbis,
    • Compte pro avec 1 an offert à Shine Basic,
    • IBAN français et sa carte Mastercard,
    • Un outil de facturation intégré et une comptabilité simplifiée.
  • Le forfait de base très accessible par rapport à la concurrence contient un IBAN français, une carte Mastercard Business prépayée, un support client composé d’experts accessibles 7 jours sur 7, ou encore de 20 virements et prélèvements SEPA par mois inclus.
  • L’offre Plus à seulement 14,90€ inclut :
    • Une carte bancaire Mastercard Business World Débit (plafond de paiement de 60000€/30jrs),
    • 2 retraits gratuits par mois,
    • 1 dépôts d’espèces de 500€/mois sans frais,
    • 2 dépôts de chèques par mois gratuits,
    • Le support client prioritaire 7j/7 par mail,
    • 60 virements et prélèvements chaque mois,
    • Des garanties d’assurance et d’assistance (accident, mobile, matériel, juridique).
  • Pour les sociétés (TPE-PME) dirigez-vous, à minima, vers l’offre Shine Pro à 29€ intégrant en plus :
    • l'accès au compte jusqu'à 5 membres
    • une seconde carte Mastercard Business World Débit
    • le dépôt de vos espèces jusqu' 3 000 € par mois sans frais
    • jusqu'à 6 encaissements de chèque.
  • On notera que, dans toutes les formules, Shine intègre un module de gestion simplifiée et un module de création de factures et paiement en ligne ainsi que la catégorisation automatique de vos dépenses. Outre ces services, on relève une offre comptable via des partenariats avec notamment le cabinet d’expertise Keobiz, Dougs ou bien encore L-expert-comptable.com.
  • En tant qu’établissement de paiement, il ne vous sera pas délivré de chéquier. Toutefois, elle met désormais à disposition des prêts pouvant aller jusqu’à 70 000€ pour financer l’aménagement de vos locaux, votre informatique, des outils, voiture… le tout en ligne et sans paperasse. Shine constitue, selon nous, la solution la plus abordable, qualitative et complète de toutes les néobanques pro !


Pour les indépendants :
  • Qonto Basic à 9€/mois en règlement annuel (11€ sans engagement annuel)
  • Qonto Smart à 19€/mois en règlement annuel (23€  sans engagement annuel)
  • Qonto Premium à 39€/mois en règlement annuel (45€ sans engagement annuel)
Pour les TPE-PME :
  • Qonto Essential à 29€/mois en règlement annuel (34€ sans engagement annuel)
  • Qonto Business à 99€/mois en règlement annuel (119€ sans engagement annuel)
  • Qonto Entreprise à 249€/mois en règlement annuel (299€ sans engagement annuel)
Forfaits création d’entreprises : de 169€ à 399€/an (12 mois inclus)

>> Notre avis complet sur le compte pro Qonto

En savoir plus sur l'offre pro Qonto

  • La néobanque française créée en 2016 a séduit pour le moment plus de 300 000 entrepreneurs avec au final plus de 7600 avis sur Trustpilot et une excellente note moyenne de 4,6/5. La néobanque Qonto est sans doute celle qui propose l’offre la plus large et la plus performante en terme de rapport qualité/prix pour indépendants, TPE-PME et toutes les sociétés comme les SARL, SAS, SASU, SCI et les EURL. Elle se substituera idéalement à une banque traditionnelle et sera également un choix pertinent comme solution complémentaire.
  • Qonto vous propose la création d’entreprise et le dépôt de capital. Qonto simplifie également la gestion comptable et financière en intégrant les flux entrants et sortants dans les logiciels de comptabilité (plus de 30 logiciels supportés). Les cartes bancaires professionnelles incluent des fonctionnalités sur-mesure qui favorisent l’autonomie et le contrôle des finances de la société. Les moyens de paiement sont multiples, depuis l’IBAN français jusqu’aux cartes Business Mastercard paramétrables physiques ou virtuelles, en passant par les encaissements de chèques, les virements ou encore les prélèvements.
  • Les paiements via Apple Pay et Google Pay sont également possibles. Qonto propose aussi un terminal de paiement Zettle Reader 2 pour seulement 9€ au lieu de 79€. Qonto sait simplifier la gestion des dépenses des entreprises en supprimant les notes de frais. Comment ? En associant en un clic depuis l’appli mobile les justificatifs aux dépenses. Autre outil appréciable : la catégorisation de ces mêmes dépenses ce qui permet de détecter la TVA sur chaque facture. Qonto c’est aussi un redoutable tableau de bord afin d’optimiser votre activité et vos flux de trésorerie.
  • Selon la taille et les besoins de vos équipes, les droits d’accès à vos collaborateurs sont personnalisés avec la possibilité de déterminer le niveau de permission selon les rôles de chacun et leurs besoins. Le client peut accéder à son historique de transactions illimité dans le temps, des notifications du suivi du solde en temps réel, l'identification des postes de dépenses (billets de train, billets d’avion, déjeuner d’équipes, réservation d’hôtels, etc.).
  • Pour les entreprises et TPE de moins de 10 salariés, l'offre Essential à 29€ par mois donne un rapport qualité prix indéniable avec notamment : 
    • 2 carte One Mastercard et des cartes virtuelles en illimité, 
    • l'accès à 2 membres de votre équipe, 
    • la possibilité d’ouvrir jusqu'à 5 sous-comptes,
    • 100 virements (instantanés compris) et prélèvements par mois inclus,
    • 3 encaissements de chèque par mois,
    • les virements groupés, 
    • outil de facturation et accès dédié pour le comptable.


Pour les indépendants : 
  • Offre Solo à 5€ par mois en règlement annuel (7€ sans engagement annuel)
Pour les TPE-PME :
  • Offre Start à 14€ par mois en règlement annuel (17€ sans engagement annuel)
  • Offre Premium à 34€ par mois en règlement annuel (40€  sans engagement annuel)
  • Offre Corporate à 119€ par mois en règlement annuel (149€ sans engagement annuel)

>> Notre avis complet sur le compte pro Finom

En savoir plus sur l'offre pro Finom

  • Reconnue pour ses solutions de comptes en ligne destinés aux professionnels, FINOM s’affirme comme une référence dans le monde des néobanques pros. Fondée en 2019 aux Pays-Bas, cet établissement de paiement se distingue par son IBAN français, son application mobile premium et sa capacité d'accompagnement adapté à toutes les structures professionnelles, des indépendants aux sociétés.
  • Si 4 offres sont au catalogue de FINOM, les sociétés s'orienteront, à minima, vers l’offre Start ou Premium :
    • Offre Solo ( dès 5€/mois) : Carte Mastercard physique et virtuelle, 50 virements SEPA, service innovant de facturation. Plafond mensuel de paiement à 20 000€. Les retraits au distributeur coûtent 2€ et sont limités à 500€.
    • Offre Start (dès 14€/mois) : Conçue pour les TPE, Start est parfaite pour 2 utilisateurs avec 2 cartes bancaires, 100 virements, 5 retraits gratuits par mois et un cashback de 2%.
    • Offres Premium (dès 34€/mois) : Ici, le compte est accessible jusqu’à 5 utilisateurs avec également 4 cartes bancaires supplémentaires, un cashback jusqu'à 3%, 10 retraits gratuits par mois ainsi que 200 virements SEPA et l'absence de frais sur les cartes inactives !
    • Corporate (dès 119€/mois) : Ciblant les PME, elle permet l'accès jusqu’à 10 membres au sein de votre entreprise en offrant 9 cartes bancaires supplémentaires et les virements illimités.
  • Les 5 services distinctifs de FINOM sont :
    • Facturation simplifiée : Chaque facture envoyée intègre un lien "Payez maintenant" pour un paiement en un clic. De plus, FINOM assure une gestion proactive des retards de paiement.
    • Plafond de paiement mensuel élevé :  20 000€ dès l’offre Solo et jusqu’à 60 000€ avec l’offre Corporate.
    • Expérience digitale optimale : Plateforme intuitive pour gérer vos factures, agréger vos comptes bancaires et bénéficier d'un cashback attrayant.
    • Inscription facile et sécurisée : Effectuez votre inscription en ligne avec une vérification d'identité via smartphone. Des pièces justificatives comme le numéro SIRET, un extrait KBIS récent, et des documents du représentant légal seront nécessaires.
    • Qualité de service de FINOM : Avec une note de 3,9/5 sur Trustpilot, Finom garantit une réponse en moins d'une minute et reste accessible via chat, email, et téléphone.
  • En synthèse : Plus qu'un simple compte professionnel, FINOM révolutionne la gestion financière et comptable des entreprises avec pour commencer ses tarifs très compétitifs. Innovante et axée sur la satisfaction client, son compte avec IBAN français, ses cartes MasterCard, son très pratique service de facturation ainsi que les plafonds de paiement mensuels généreux séduisent de nombreux professionnels. Toutefois, pour ceux recherchant des services tels que dépôt d’espèces, chèques ou virements en devises étrangères, d'autres solutions pourraient être plus appropriées. À travers ses 4 formules évolutives, la néobanque se positionne comme le partenaire idéal pour accompagner votre croissance au prix le plus juste.


Pour les indépendants et TPE-PME (avec - de 2 millions de CA)
  • Offre Pro Base : 12€/mois
  • Fiducial Pro Plus : 25€/mois 
  • Fiducial Pro Excellence : 45€/mois

>> Notre avis complet sur le compte pro Fiducial Banque

En savoir plus sur l'offre Fiducial

  • Fiducial Banque fait partie du groupe Fiducial créé en 1970 et compte plus de 320.000 clients. Trustpilot lui attribue une note de 4,6/5 sur plus de 1500 avis. Sa proposition bancaire pour les professionnels se compose de 3 offres bancaires avec également des services à la carte (dont des financements) selon les besoins spécifiques de votre société. Toutes les TPE de moins de 2 millions d’euros et associations peuvent trouver chaussure à leur pied chez Fiducial Banque. Le service client est très apprécié des dirigeants et accessible par téléphone et mail du lundi au vendredi de 8h à 19h.
  • L'offre de Fiducial Banque est accessible à partir de 12€/mois. Baptisée Pro Base, elle intègre :
    • Compte pro incluant frais de tenue de compte, virements SEPA et prélèvements,
    • Commissions de mouvements offertes jusqu’à 200k€ de mouvements débiteurs par trimestre,
    • Carte Visa Business à débit immédiat,
    • Encaissement par virement et les remise de chèques,
    • Solutions épargne (compte à terme) et financement (trésorerie, crédit bail, voiture, LLD).
  • Fiducial Pro Plus à 25€/mois y ajoute la carte Visa Business et Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément, la possibilité d’avoir un chéquier ainsi qu’un terminal de paiement (commission de 0,9% pour les paiements en euros.).
  • Fiducial Pro Excellence à 45€/mois met à votre disposition une carte bancaire Visa Premier à débit différé, avec cette fois-ci une exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements sans limite et la possibilité de déposer des espèces via un réseau partenaires (Dépôt Cash) : une solution pratique pour une banque pro en ligne.
  • Encore trop méconnue, Fiducial Banque dispose d’une offre bancaire pour les professionnels claire et bien placée tout en alliant une certaine proximité et professionnalisme. Depuis août 2023, elle dispose désormais d’une application mobile et en fait désormais un partenaire idéal pour votre business ! L'expérience du groupe Fiducial (+ 50 ans), sa qualité d’accompagnement et ses sept agences réparties dans l’hexagone constituent des atouts comparés aux autres fintechs pro 100% en ligne : Fiducial constitue ainsi une véritable alternative bancaire pour les sociétés (SARL, SAS, SASU, SCI, EURL, indépendants, associations…) en recherche de services et d'une tarification soignée !


  • Offre Simple Carte Blanche : 6€/mois
  • Offre Confort Carte Noire : 17€/mois
  • Offre Complète Carte Noire : 39€/mois

>> Notre avis complet sur le compte pro Blank 

En savoir plus sur l'offre Blank

  • Intégrée au groupe Crédit Agricole, Blank  bénéficie de l’expérience de sa maison-mère sur les comptes pro et Trustpilot lui attribue une notre de 3,4/5 sur plus de 170 avis. Créée en 2020, elle est  très offensive sur la tarification avec désormais trois offres : Offre Simple à 6€ HT par mois, Offre Confort à 17€/mois et Offre Complète à 39€/mois. Si au final les PME se dirigeaient, jusque là, vers Qonto, Shine ou Anytime, certaines sociétés seront séduites par la proposition de chez Blank. Arrivée récemment sur le marché, elle bouscule les leaders.
  • Blank est connue pour être une solution bancaire pour les indépendants mais sera également en mesure d’accompagner les SARL, SASU, SAS avec une tarification très transparente !
  • Offre Simple Carte Blanche à 6€/mois intègre un compte pro avec IBAN français, une carte Business, 30 virements SEPA et prélèvements en illimité et paramétrables en bénéficiant également de l’exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements. Au quotidien, on apprécie l’agrégateur de comptes (3 banques), leur logiciel de création de devis et de factures et l'export comptable. Côté relationnel, on salue ici le service client par mail disponible 7j/7 de 9h à 19h en semaine et de 10h à 18h le week-end.
  • Offre Confort Carte Noire à 17€/mois intègre leur carte Visa Business Noire avec un plafond de paiement plus important (40.000€ en paiement et 3.000€ en retrait par mois) mais surtout 3 dépôts de chèques par mois, 60 virements SEPA, des assurances professionnelles (matériel et perte de revenu), la mise à disposition d’un conseiller professionnel par téléphone 5j/7 pour vos interrogations bancaires, administratives et fiscales. Vous aurez également accès à un terminal de paiement.
  • Offre Complète Carte Noire à 39€/mois rend les virements SEPA illimités et permet  jusqu'à 20 dépôts de chèques.
  • Si certains reprocheront à Blank les frais de retrait de 1€, nous préférons saluer un compte pro accessible à partir de 6€ et sa simplicité tarifaire qui rassure. À travers 3 offres bien conçues, la néobanque s'engage à vous satisfaire et vous répondre en moins de 2 minutes via la messagerie instantanée. Nous aimons également leur transparence à travers leur comparateur permettant de pointer du doigt les avantages et défauts de Blank par rapport à ses confrères. Enfin, sa filiation avec le groupe Crédit Agricole tranquilisera les indépendants et TPE avant d'ouvrir un compte chez Blank.


Pour les indépendants :
  • Offre Free : Gratuit
  • Offre Professionnel à 7€/mois
  • Offre Ultimate à 25€/mois
Pour les TPE-PME :
  • Offre Free : Gratuit
  • Offre Développement (Grow) à 25€/mois
  • Offre Croissance (Scale) à 100€/mois
  • Offre Entreprise : tarifs sur devis

>> Notre avis complet sur le compte pro Revolut 

En savoir plus sur l'offre pro Revolut

  • On ne présente plus cette néobanque aux 30 millions de clients dans le monde ! Ses 140 000 avis sur Trustpilot lui offrent une note moyenne de 4,3/5 . Gagner du temps et de l’argent, c’est aussi la promesse de la néobanque britannique Revolut également positionnée sur le segment professionnel qui attire notamment un grand nombre de SASU et EURL qui travaillent activement à l’international ou qui s’y déplacent régulièrement. Revolut Pro se tourne vers les auto-entrepreneurs tandis que Revolut Business s’adresse aux sociétés.
  • Idéale pour les entreprises qui travaillent avec des partenaires internationaux, Revolut Business permet donc de payer et d’être payé facilement. Revolut, c’est avant tout un compte multi-devises pour vos paiements dans le monde entier au taux de change interbancaire mais également de disposer de cartes professionnelles prépayées MasterCard.
  • Revolut Connect vous permettra aussi de synchroniser votre compte pro avec vos applications telles que Slack, FreeAgent ou Zapier et de bénéficier de l’API ouverte de Revolut Entreprise pour intégrer vos logiciels entreprises. Pour l’encaissement de vos clients Revolut Pay est également une solution attractive comparée aux autres terminaux de paiement du marché (Sumup, Ingenico, Zettle…)
  • Des avantages peuvent également vous être octroyés avec les grands noms de la tech comme Apple ou Google Ads afin de vous aider dans votre développement et succès à venir !
  • Vous pouvez commencer avec son offre de départ gratuite et faites-la ensuite évoluer selon vos besoins ! Pricebank oriente toutefois les TPE-PME vers l’offre Développement à 25 euros par mois ou bien l’offre Croissance à 100 euros par mois.
  • L’offre Free gratuite promeut un socle de services intéressants :
    • Carte bancaire physique et virtuelle gratuites,
    • Virements gratuits sur d’autres comptes Revolut,
    • Encaissement client avec Revolut Pay ou en ligne (1%+0,20€),
    • Outil de création de factures
    • Compte et change dans trente devises,
    • IBAN pour les transferts internationaux,
  • L'offre Grow à 25€ par mois est ensuite bien plus adaptée aux besoins des TPE-PME : Revolut Grow offre ainsi une carte bancaire Metal, 100 virements SEPA et de 10 virements internationaux gratuits chaque mois, mais aussi du change jusqu'à 10 000 euros au taux de change interbancaire sans frais. L'entrepreneur bénéficie de la gestion des accès à différents utilisateurs ainsi que des offres partenaires tels Google Ads ou Apple.
  • Seul reproche, l’absence de service de dépôt de chèques, d’espèces mais également de découvert autorisé. Toutefois, Revolut avec son offre gratuite et son compte multidevises se démarque très fortement de ses concurrents directs (Qonto, Shine, Finom…) s’autorisant ainsi de séduire une clientèle pro bien spécifique !


Une offre unique à 29,99€/mois !

>> Notre avis complet sur le compte pro manager.one 

En savoir plus sur l'offre pro Manager One

  • La Fintech manager.one présente une note moyenne sur Trustpilot de 3/5, pas assez significatif car reposant sur seulement 14 avis clients. Son atout et son défaut éventuel résident dans sa proposition reposant sur une seule offre au tarif unique de 29,99€ avec IBAN Français, dépôts de chèques et espèces possibles. Une solution unique pour toutes les sociétés quels que soient leurs statuts juridiques.
  • Elle bénéficie ensuite d’une étendue de services dédiés aux entreprises bien plus profonde. Manager.one met en avant sa grille tarifaire transparente, caractérisée par l’absence de commission liée aux mouvements sur le compte pro.
  • Les cartes bancaires Business sont illimitées et entièrement paramétrables pour une personnalisation optimale des moyens de paiement. Un autre argument réside dans l’offre sans engagement et la gratuité du service permettant d’obtenir l’attestation de dépôt de capital lors de la création de la SARL.
  • L’offre de Manager.one coûte 29,99 euros par mois sous la forme d’un abonnement unique pour tous. Gain de temps aussi grâce à l’accès aux services de la néobanque à distance via l’application mobile dédiée mais aussi le paiement des salariés en deux minutes et la connexion du compte pro au logiciel de comptabilité.
  • La formule à 29,99€ comprend :
    • Ouverture 100% en ligne avec IBAN français et appli intuitive,
    • Pas de commission de mouvements,
    • 1ère carte Visa Corporate gratuite adaptable selon vos besoins,
    • Cartes bancaires supplémentaires illimitées (20€ frais de fabrication),
    • Cartes bancaires virtuelles gratuites illimitées,
    • 2 retraits distributeurs en zone euro gratuits par mois,
    • 5 encaissements de chèque par an gratuit (20€ au-delà),
    • 2 dépôts d’espèces par mois sur rendez-vous,
    • Remise d’une carte bancaire à chaque collaborateur souhaité, paramétrable,
    • Affectation et attribution des dépenses professionnelles,
    • Création possible de sous-comptes (compte TVA, fournisseurs…),
    • Virements et prélèvements SEPA (100 virements émis inclus par mois),
    • Gestion des notes de frais simplifiée et exports comptables facilités,
    • Espace client réactif via messagerie sécurisée, téléphone en cas d’urgence,
    • Dépôt de capital pour les créateurs d’entreprise,
    • Contrat TPE (0,99% de frais de transaction pour paiement de proximité avec un minimum de 0,09€).
  • Si vous n’avez pas le temps d’éplucher toutes les conditions tarifaires des banques et des néobanques, celles de chez Manager.one sont très claires et sans surprises. L’offre unique à 29,99€ évite de s’arracher les cheveux pour sélectionner l’offre bancaire la plus adaptée à votre business ! Seuls les retraits et paiements hors zone euro peuvent paraître excessifs (commission de 2,5%) et comme toutes les autres néobanques, la possibilité de disposer d’un chéquier est absente. En synthèse, la compétitivité de son offre ravira toutes les TPE-PME avec une proposition clé en main bien plus attractive que celle des banques traditionnelles et plus lisible que certaines néobanques.

 


Quels justificatifs pour une ouverture du compte pro ?

Pour l’ouverture du compte bancaire de la société, la banque va vous demander de lui transmettre les documents suivants :

  • Justificatif d’identité du dirigeant de la société (carte d’identité ou passeport valide…),
  • Justificatif de domicile du chef d’entreprise de moins de 3 mois,
  • Pièce d’identité des associés et souscripteurs d’actions ou de parts sociales, notamment pour le dépôt du capital social,
  • Justificatif d’immatriculation de l’entreprise : extrait Kbis ou fiche INSEE, certificat d’immatriculation au répertoire des métiers pour un artisan ou au registre du commerce,
  • Statuts de la société,
  • Justificatif de domicile du local servant de siège social comme un bail commercial ou attestation de domiciliation à l’adresse personnelle du dirigeant munie d’un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois,
  • Éventuellement Business Plan de la société en création ou la liste des bénéficiaires effectifs envisagés.

Comment doit fonctionner le compte bancaire d’une société ?

Le compte bancaire professionnel se doit de traduire exclusivement les transactions liées à la société. La personne morale possède son patrimoine qui lui est propre et qui doit être séparé de celui ou ceux des associés et dirigeant. Le compte pro va ainsi servir à encaisser les créances de ses clients, régler les fournisseurs, payer ses salariés sans oublier également le paiement des impôts et cotisations professionnelles. Les achats et investissements  doivent ainsi être dédiés à l’activité et au bon développement de la société !

Ce compte bancaire professionnel donne également accès à des produits et services bancaires et financiers réservés qu’aux professionnels et à leurs entreprises dont notamment des financements professionnels, des solutions d’épargne pour gérer la trésorerie de la société, des assurances pros et la mise en place de moyens de paiement (carte bancaire, virement, chéquier...) et d’encaissement comme un terminal de paiement électronique (TPE).

Quelles sont les démarches pour la création d’une société ?

Si la banque est une étape cruciale, l’entrepreneur est très souvent un peu partout en même temps afin de faire avancer son projet et finaliser toutes les démarches de création d’entreprise.

Le dirigeant d’une SARL, SA, ou bien d’une EURL doit ainsi :

  • Réfléchir au nom de la société,
  • Établir une étude de marché précise,
  • Rédiger les statuts,
  • Choisir entre l’impôt sur les sociétés ou l'impôt sur le revenu pour une  SASU par exemple,
  • Opter pour le meilleur statut pour son activité tout en préservant sa situation personnelle,
  • Constituer son dossier de création d’entreprise,
  • Sélectionner la banque, le comptable ou bien encore ses futurs fournisseurs éventuels,
  • Publier un avis de création d’entreprise au journal d'annonces légales,
  • Foncer !

Comment créer une SARL ?

Le dépôt du capital social nécessite l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Cette étape consiste en un apport (numéraires et en nature) qui représentera ensuite le patrimoine de l’entreprise une fois créée. Tous les associés qui amènent de l’argent déposent ainsi les fonds auprès de l’établissement bancaire (ou éventuellement chez un notaire).

Le montant minimum requis pour le dépôt de capital dépend du statut juridique de l’entreprise, soit :

  • 37 000€ pour toute les sociétés anonymes (SA),
  • 18 500€ pour toutes les coopérative de forme SA,
  • 1€ pour les SAS, SASU, SARL, SNC ou EURL.

Les associés ne sont pas obligés de verser la totalité du capital social et peuvent ainsi déposer un pourcentage des apports convenus en numéraire sur le compte bloqué avec un minimum de :

  • 20% pour les SARL/EURL,
  • 50% pour les SASU/SAS et SA.
A retenir : Le solde de cet apport doit être ensuite déposé dans les 5 ans à compter de l’immatriculation de la société.

La banque appelée aussi le dépositaire, remettra un certificat ou attestation de dépôt de capital social. Les néobanques de notre comparatif délivrent généralement ce document en 48h ! Les statuts définitivement signés, les associés déposent leur dossier d’immatriculation au centre de formalités des entreprises (CFE). Le greffe du tribunal de commerce muni de l’attestation de dépôt de capital délivre ensuite un extrait Kbis. Votre société est enfin créée permettant le déblocage du capital social de l’entité sur le compte bancaire définitif : L’aventure peut commencer !

Quand ouvrir un compte bancaire professionnel ? Les 2 moments clés

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre société peut intervenir à la création de l’entreprise mais aussi en cours de vie de l’entité juridique selon ses nouveaux besoins et son développement.

À la création de l’entreprise

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est possible dès qu’une entreprise dispose d’une existence juridique. Il va donc  falloir demander son immatriculation au registre du commerce et des sociétés (RCS) ou Répertoire des métiers (RM) en remettant l’attestation de dépôt du capital social indispensable à la constitution d’une société de type SASU/SAS, EURL/SARL, SA.

Déjà évoqué plus haut, les associés de ces entreprises devront déposer ici une partie de leurs apports auprès d’une banque. Cet argent reste bloqué sur un compte ouvert au nom de la société en formation. Une fois, la société immatriculée et l’extrait Kbis remis à la banque, l’établissement bancaire débloque les fonds afin de les virer sur le compte professionnel définitif de la société.

En cours de vie de la société

Comme pour un compte particulier, une entreprise n’est pas liée toute sa vie à une banque ou n’est pas tenue d'avoir qu’un seul compte bancaire pro. Cette démarche :

  • dépend des besoins et attentes de l’entreprise et des dirigeants (type, financement, services),
  • permet de disposer d’une solution de repli,
  • fait jouer davantage la concurrence !

Synthèse et verdict Pricebank

Clairement, pour les grandes entreprises, les banques traditionnelles restent à privilégier, de par l’étendue de leurs solutions bancaires professionnelles qui sauront répondre aux besoins très spécifiques de ces sociétés. L’accompagnement plus personnalisé, leurs solutions de financements diversifiées sont indéniablement les clés de leurs succès malgré la tarification bancaire appliquée. Prenez bien connaissance de leurs brochures tarifaires et posez-leur un maximum de questions et négociez avec elles !

En revanche, pour certaines PME, les néobanques seront des alternatives sérieuses grâce à leurs tarifications agressives et leur facilité de gestion au quotidien. Nous avons évoqué dans ce guide les principales offres des banques pour SARL, SAS, EURL et SASU, avec une appétence particulière pour les solutions Shine, Fiducial Banque, Qonto ou bien encore Finom. 

Si vous êtes en quête de transparence tarifaire mais également d’autonomie et d’outils ingénieux pour optimiser votre gestion administrative et comptable, la néobanque a tout pour vous satisfaire. Selon la croissance de votre société, vous aurez ensuite tout le loisir de solliciter d’autres banques. Il y a même fort à parier que les banques traditionnelles vous feront les yeux doux pour vous courtiser et ce sera un bon moyen de montrer vos exigences tarifaires !

Reste également l'alternative d'ouvrir à la fois un compte pro principal dans une banque physique et un second compte au sein d'une néobanque afin de bénéficier :

  • d'un maximum de services et solutions bancaires (frais internationaux, cartes bancaires illimitées et cartes virtuelles, service de devis et facturation…),
  • d’une solution de repli au cas où votre principal partenaire bancaire vous ferait faux bond !

winkEt vous maintenant, racontez-nous l’offre bancaire que vous allez privilégier pour la conduite de votre entreprise ! Faites-nous part de votre expérience si vous gérez actuellement un compte pro. Toute la Rédaction Pricebank reste à votre écoute en commentaire de cet article !

1 commentaire sur "Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ? Les 10 meilleurs comptes pro"

Hélène 20/10/2022 à 01h18
Besoin d aide sur une demande de crédit pour continuer des investissements locatifs
Réponse de 20/10/2022 à 10h17

Bonjour,

quelle est votre question ou votre problématique ?

Vous pouvez nous joindre également par mail à l'adresse suivante : serviceclienteliraweb(at)gmail.com ou bien via le tchat tous les vendredis de 9h à 17h (pause déjeuner de 12h30 à 13h30).

@ bientôt


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