Vers quelle banque se tourner pour une SARL, une EURL, une SAS ou une SASU ? Un chef d’entreprise est amené à chercher une banque pour y ouvrir un compte bancaire professionnel. Ce choix n’est pas anodin tant il s’agit d’un partenariat qui doit être au service du développement de l’activité de l’entreprise.
Ce choix de la meilleure banque pour votre société n’est pas simple tant l’offre a explosé en quelques années. Faut-il privilégier une banque traditionnelle ou se laisser convaincre par les propositions des banques mobiles ? Qonto, Shine, Anytime, ou Revolut peuvent-elles détrôner les banques plus traditionnelles ? Que penser des outsiders comme Manager.one, Blank ou encore Banque Fiducial ? Retour sur tous les acteurs du marché et tous les critères de sélection à connaître pour un compte pro adapté à votre business !
Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour une entreprise ?
Toutes les sociétés avec un capital ont l’obligation de posséder un compte bancaire pour disposer d’un certificat de dépôt de capital et s’immatriculer au registre du commerce et des sociétés (RCS) pour votre activité commerciale ou bien au Répertoire des métiers (RM) pour les artisans : Sont ici concernées les sociétés par actions comme une société anonyme (SA), les sociétés par actions simplifiées de type SASU ou SAS, une société à responsabilité limitée (SARL) et entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée (EURL) ou autres sociétés civiles (SCI…).
A retenir : Si la loi demande l’ouverture d’un compte bancaire lors de la création d’une société, il est aujourd’hui incontournable d’en disposer également durant toute la vie de l’entreprise. Il permet de faire face à toutes les obligations et contraintes commerciales, comptables et fiscales de la personne morale.
Cet apport numéraire "gelé" permet l’obtention de l’attestation de dépôt. Ce document précise la somme d’argent dite libérée par chaque associé et les coordonnées bancaires du compte de l’entreprise. Ce certificat est exigé pour enregistrer votre dossier auprès du Centre des formalités des entreprises (CFE) compétent selon votre activité et statut juridique.
L’immatriculation de la société validée, les fonds sont ensuite transférés sur le compte courant définitif en présentant à la banque ou une néobanque l’extrait K-Bis ainsi que les statuts définitifs de la SARL. Le ou les entrepreneurs peuvent enfin débuter leur activité ! Nous vous expliquons plus en détails ces étapes dans la partie "quelles démarches pour une création de société ?" à la fin de cet article.
Sélection Pricebank des meilleures banques et néobanques pour une société
Top "Proximité & Prix"
Top "Prix & Services"
"Les alternatives"
>Eurocompte Pro dès 19,44€/mois<
>Offres Qonto dès 9€/mois<
>Offre unique à 29,99€/mois<
>Jazz Pro dès 39€<
>Offres Anytime dès 9,50€ par mois<
>Offres Fiducial dès 12€/mois<
>HSBC Fusion dès 17€/mois<
>Offres Blank dès 8€/mois<
>Offres Revolut avec 1 offre gratuite<
Comment choisir son compte bancaire pro pour une société ?
Si le premier réflexe d’un dirigeant est d’ouvrir un compte professionnel auprès de sa banque à titre personnel, ce n’est pas nécessairement la meilleure option. Que ce soit justement pour différencier les affaires personnelles des activités pros ou bien afin de réaliser des économies par la mise en concurrence, il est primordial d’élargir son rayon d’action. Alors comment trouver chaussure à son pied ?
Choisir son compte en banque professionnel reste un acte engageant. La pluralité de l’offre doit amener l’entrepreneur à bien différencier et déterminer l’éligibilité des offres bancaires selon :
les statuts de la société : Nous nous concentrons ici sur l’offre dédiée aux SARL, EURL, SAS et les SASU. Vous pouvez sinon accéder aux solutions bancaires destinées aux micro-entrepreneurs et aux indépendants.
les besoins de l’entreprise et/ou du gérant et chef d’entreprise : Une sélection s’opère permettant de passer au tamis les offres du marché et de mettre en valeur une offre par rapport aux autres.
les tarifs bancaireset la recherche du meilleur rapport qualité/prix : Une fois les deux premières étapes réalisées, vous pouvez facilement comparer la tarification la plus adaptée à vos attentes réelles.
A retenir : Vous pouvez demander à la banque une proposition tarifaire pour chacun de vos besoins et services. Cela vous évite d’omettre certains produits ou services payants.
Les critères à scruter avant d’ouvrir un compte pro
Qu’il s’agisse d’une SA, SARL, SAS ou EURL, votre société mérite le meilleur établissement bancaire. Si comparer les prix et les services semble inévitable, la qualité relationnelle avec votre future banquier est primordiale : Vous devez en faire votre allié ! Voici les points à étudier avec attention portant sur l’utilisation de votre compte professionnel et vos besoins bancaires quotidiens :
Conseiller dédié ou non, sérieux de l’enseigne et qualité de service,
Tarification des services bancaires (pack bancaire pro),
Moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, virement…),
Volume de transaction sur vos virements, prélèvements, cartes bancaires..,
Solutions de financement, produits d’assurance et d’épargne,
Découvert bancaire (montant et taux du découvert autorisé à négocier),
Frais de gestion et de tenue de compte facturés chaque mois ou trimestre,
Fonctionnement des agios et commissions de mouvement,
Services pour faciliter la gestion financière et comptable de la société,
Le taux de change pratiqué si vous traitez à l’international.
En clair, voici les questions à vous poser : Avez-vous besoin d’une carte bancaire pour vous, pour certains de vos salariés, d’une assurance professionnelle, d'un terminal de paiement électronique pour les encaissements, de facilités de caisse ou bien encore de solutions de financement ou de fonctionnalités pour votre comptabilité ?
Bien choisir : Les banques traditionnelles offrent une solution bancaire de proximité avec un conseiller dédié mais à des tarifs élevés. Les néobanques spécialisées proposent, quant à elles, des produits et services digitaux intuitifs et économiques qui facilitent votre gestion bancaire quotidienne. Heureusement, notre comparatif va vous permettre de choisir en sachant parfaitement les forces et faiblesses de chaque établissement.
Meilleures banques traditionnelles pour un compte SARL ou SA
Bien que les fintechs grignotent sérieusement ce marché, les banques traditionnelles s’efforcent de faire évoluer leurs solutions bancaires pour les entreprises. BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale, Crédit Agricole, BPCE, Banque Postale attirent les chefs d’entreprise grâce à leur réputation et leur expérience gages de fiabilité indispensable avant une ouverture de compte pour une SA, SARL ou bien une EURL et SASU.
Au fil du temps, les banques ont su optimiser leurs offres bancaires professionnelles afin d’accompagner l’entrepreneur dans toutes les étapes du développement de la société. Les atouts d’une banque traditionnelle pour une entreprise reposent ainsi sur :
Expérience plus importante que celle des nouveaux acteurs disruptifs,
Connaissance du secteur professionnel et de l’économie en général,
Produits et services élargis et adaptés aux divers statuts (épargne, financement, assurances, facilités de caisse),
Accompagnement avec un conseiller dédié et expert.
Toutefois, leurs tarifs élevés et le manque croissant de disponibilité de leurs conseillers font passer de plus en plus de clients chez les acteurs 100% en ligne. A cela, se rajoutent :
Des horaires et une disponibilité peu adaptés à la plupart des professionnels,
Des lourdeurs administratives trop chronophages pour un dirigeant de société,
Une sensibilité commerciale de plus en plus désagréable.
Bon à savoir : Il est important de faire connaissance avec son futur interlocuteur bancaire. Cela permet d’évaluer si vous allez pouvoir travailler correctement et simplement à ses côtés…Qui sait, lors de cet échange vous serez peut-être en mesure de négocier certains tarifs ou services !
Top des meilleures banques traditionnelles pour une SARL, SA, EURL et SASU
Ces tarifs correspondent au tarif de base auquel il est nécessaire d’y ajouter des produits et services complémentaires (cartes bancaires, gestion du compte par internet, terminal de paiement…). Il est impératif de vérifier l’inclusion ou non des frais de tenue de compte et commissions de mouvements ainsi que du montant des commissions d’intervention qui viendront alourdir le budget au moindre faux pas !
Notre avis complet sur le compte pro Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose la formule Eurocompte Pro qui réunit produits et services bancaires professionnels : Compte professionnel avec chéquier, carte bancaire professionnelle Visa ou Mastercard, contrat de banque à distance CMUT Direct Pro, frais de gestion forfaitisés, assurance moyen de paiement Assur-Carte Pro. L’offre du Crédit Mutuel s’adapte aussi en fonction de la taille et du statut de l’entreprise.
La nouvelle tarification met en avant désormais un Eurocompte Pro Initial à partir de 14,03€ et un Eurocompte Pro à partir de 19,44€. Ce dernier intègre notamment les commissions de mouvements pour un chiffre d’affaires annuel confié de 0 à 40k€. Ce pack pro permet ensuite des remises sur des services complémentaires comme Souplesse Pro qui est une autorisation de découvert : Le chef d’entreprise négocie le montant directement avec le conseiller bancaire.
La banque proposait également jusqu’en 2022 :
Eurocompte Pro Tranquillité (15,30 euros par mois) destiné aux entrepreneurs individuels ;
Eurocompte Pro Confort (17,95 euros par mois) pour les sociétés dites « familiales » ;
Eurocompte Pro Sérénité (24,30 euros par mois) pour les sociétés de taille plus importante.
Quel que soit le statut de votre société, cernez tous vos besoins bancaires et demandez un devis à votre conseiller bancaire afin de bien prendre connaissance de la tarification complète de la banque et d’éviter de mauvaises surprises ! Cette transparence est indispensable avant de démarrer une collaboration avec votre futur banquier.
Dans le même esprit... Le Crédit Agricole et la Banque Populaire seront aussi des choix pertinents. Ces deux établissements bancaires bénéficient effectivement d’une expérience sur les pros appréciable ainsi qu’une empreinte locale permettant un contact physique avec un conseiller pro connaissant son secteur géographique et le potentiel économique de sa région.
Notre avis complet sur le compte pro Société Générale
Forte de ses 1700 agences bancaires en France, la Société Générale met à disposition son offre Jazz Pro dès 39€ par mois pour toutes les entreprises individuelles et sociétés recherchant une offre claire et un suivi sur tout le territoire national selon l’évolution et le développement de votre business. Ne souscrivez pas aux services en dehors de cette offre car les frais deviennent ensuite importants : frais de tenue de compte facturés 26€/mois, commissions de mouvements jusqu’à 0,2% avec un minimum de 8€ par mois.
Son offre Jazz Pro, disponible à partir de 39€/mois est constituée de :
Carte bancaire en supplément (non incluse !)
compte bancaire avec un conseiller pro dédié,
aucune commission de mouvements jusqu’à 12.500€ d’opérations en débit chaque mois,
frais de tenue de compte, administratif et d’actualisation inclus,
d’une autorisation de découvert avec assurance décès accidentel,
l’accès aux comptes pro à tout moment via son service internet Progéliance Net et Appli Pro,
réduction de 20% pour les clients particuliers détenant une offre Jazz/Sobrio,
3 chèques de banque par an.
Vous disposerez en option mais en bénéficiant d’une remise de 25% des services complémentaires suivants :
choix de votre carte bancaire Business parmi : Visa Business, Gold Business, Gold Business Class, Business Green American Express et Gold American Express,
l’assurance des moyens de paiements Quiétis Pro,
contrat de location TPE Progécarte Sans contact ou Monetia.
Évaluation finale sur le compte de la Société Générale :
Comme pour la plupart des banques traditionnelles, la proximité et le fait de disposer d’un conseiller dédié se paient. Dans ce cas, il est important de bien clarifier avec lui vos attentes et de demander un devis selon vos propres besoins bancaires. Il doit être en mesure de vous expliquer les frais auxquels vous devez vous attendre.
Pour ouvrir un compte à la Société Générale, nous vous suggérons de prendre un rendez-vous physique en agence. Vous pouvez également solliciter un rdv en complétant un formulaire en ligne. Vous pourrez y télécharger les documents nécessaires à l’ouverture en amont de l’entretien avec votre futur conseiller.
Dans le même esprit... BNP Paribas affiche une tarification comparable à celle de la Société Générale avec des conseillers experts et un réseau d'agence sur tout le territoire national, forts appréciables selon le développement de votre entreprise.
Notre avis complet sur le compte pro HSBC
L’offre HSBC Fusion est une formule pour entrepreneurs et sociétés exerçant une profession libérale, commerçante ou artisanale dont le siège social est localisé en France et dont le chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas le seuil des 1,5 million d’euros. Souscrire l’offre HSBC Fusion permet d’avoir un conseiller dédié à la fois pour les besoins bancaires de la société mais aussi aux besoins personnels de la famille du chef d’entreprise.
Le souscripteur accède à des solutions monétiques, des financements et une gamme prévoyance et assurance. Concrètement, les offres sont les suivantes :
HSBC Fusion Start pour 17 euros par mois comprenant la cotisation pour une carte Visa Business, les frais de tenue de compte et les services de banque au quotidien (opérations courantes gratuites),
HSBC Fusion Fast pour 25 euros par mois qui, en plus des avantages de l’offre de base, inclut la gratuité pour les commissions de mouvements et d’actualisation,
HSBC Fusion Smart pour 30 euros par mois y intègre, en plus des avantages de l’offre Fast, une carte haut de gamme Visa Gold Business.
Évaluation finale sur le compte HSBC :
La proposition nous plaît en offrant très certainement la plus grande transparence tarifaire de toutes les banques traditionnelles. La banque a su également établir plusieurs partenariats afin de simplifier la vie des dirigeants, via l’accès aux services de LegalStart (gestion de formalités juridiques), de Sage (comptabilité et facturation), Kleos (gestion de cabinet d’avocats) ou bien encore de la société TargetWeb (réussite de présence sur internet). Avec HSBC Easy Pro, vous pouvez changer de banque facilement en transférant gratuitement vos virements et prélèvements vers votre nouveau compte HSBC !
Il y a fort à parier... si vos besoins ne nécessitent pas de financement ou des dépôts en espèces par exemple, qu’une offre pro auprès d’une néobanque vous rendra autant de services avec une tarification bien plus attractive.
Meilleures néobanques pour le compte pro des entreprises
Si les banques en ligne sont positionnées sur le segment des auto-entrepreneurs, les néobanques ont au contraire saisi l’opportunité de conquérir la clientèle des entreprises de la SA à l’EURL en passant par la SARL. Pour ce faire, elles adoptent des stratégies très favorables via des frais bancaires très bas et une multiplication de services appropriés.
L’objectif des néobanques pros : Dégager du temps pour l’entrepreneur afin qu’il se consacre uniquement au développement de son activité. Ce gain de temps se traduit par une ouverture de compte 100% en ligne, réglée en quelques minutes et par un accompagnement de A à Z, y compris pour vous aider à créer votre entreprise.
Ce sera aussi la possibilité de contacter un conseiller sur de plus grandes amplitudes horaires et bénéficier d'une expérience digitale permettant une gestion administrative, bancaire et comptable facile et rapide sans contrainte ou majoration tarifaire. Depuis une simple application mobile, ce centre de pilotage permet ainsi de faire des économies et de s’offrir un suivi et une gestion en temps réel des opérations réalisées par l’entreprise.
Avantages d’une néobanque
pour une société
Inconvénients d’une néobanque
pour une société
Application mobile & outils intuitifs facilitant la gestion administrative, comptable et financière
Ouverture de compte rapide
Autonomie de gestion
Tarification bancaire annuelle 2 ou 3 fois moins chère qu’au sein d’une banque traditionnelle
Dépôts de chèques et espèces plus limités
Peu de solutions de découverts autorisés et de crédits.
Pas d’agence physique avec un véritable conseiller professionnel
Les néobanques sont plus limitées sur l’éventail de l’offre proposée et ne sont pas des établissements de crédit mais des établissements de paiement. Elles n’offriront pas ou peu de solutions de financement car elles ne bénéficient pas d’autorisations légales pour octroyer à leurs clients un découvert bancaire ou des prêts bancaires professionnels. Enfin, si votre activité doit gérer beaucoup d’espèces, contactez alors une banque traditionnelle.
Selon la taille de votre entreprise (artisan ou une PME) et le chiffres d’affaire généré, vous trouverez forcément une offre adaptée pour l'ouverture d'un compte professionnel auprès d'une néobanque.
Top des meilleures néobanques pro pour une SARL, SA, EURL et SASU
Pour les indépendants :
Offre Qonto Solo à 9€/mois
Offre Qonto Smart à 19€/mois
Offre Qonto Premium à 39€/mois
Pour les PME :
Offre Qonto Essential à 29€/mois
Offre Qonto Business à 99€/mois
Offre Qonto Entreprise à 249€/mois
Forfaits création d’entreprises : de 149 à 349€/an (12 mois inclus)
La néobanque française créée en 2016 a séduit pour le moment plus de 300 000 entrepreneurs avec au final plus de 7600 avis sur Trustpilot et une excellente note moyenne de 4,6/5. La néobanque Qonto est sans doute celle qui propose l’offre la plus large et la plus performante en terme de rapport qualité/prix pour indépendants, TPE-PME et toutes les sociétés comme les SARL, SAS, SASU, SCI et les EURL. Elle se substituera idéalement à une banque traditionnelle et sera également un choix pertinent comme solution complémentaire.
Qonto vous propose la création d’entreprise et le dépôt de capital. Qonto simplifie également la gestion comptable et financière en intégrant les flux entrants et sortants dans les logiciels de comptabilité (plus de 30 logiciels supportés). Les cartes bancaires professionnelles incluent des fonctionnalités sur-mesure qui favorisent l’autonomie et le contrôle des finances de la société. Les moyens de paiements sont multiples, depuis l’IBAN français jusqu’aux cartes Business Mastercard paramétrables physiques ou virtuelles, en passant par les encaissements de chèques, les virements ou encore les prélèvements.
Les paiements via Apple Pay et Google Pay sont également possibles. Qonto propose aussi un terminal de paiement Zettle Reader 2 pour seulement 9€ au lieu de 79€. Qonto sait simplifier la gestion des dépenses des entreprises en supprimant les notes de frais. Comment ? En associant en un clic depuis l’appli mobile les justificatifs aux dépenses. Autre outil appréciable : la catégorisation de ces mêmes dépenses ce qui permet de détecter la TVA sur chaque facture. Qonto c’est aussi un redoutable tableau de bord afin d’optimiser votre activité et vos flux de trésorerie.
Selon la taille et les besoins de vos équipes, les droits d’accès à vos collaborateurs sont personnalisés avec la possibilité de déterminer le niveau de permission selon les rôles de chacun et leurs besoins. Le client peut accéder à son historique de transactions illimité dans le temps, des notifications du suivi du solde en temps réel, l'identification des postes de dépenses (billets de train, billets d’avion, déjeuner d’équipes, réservation d’hôtels, etc.).
En choisissant la bonne offre Qonto, il n’y aura pas ou très peu de frais supplémentaires. Les prix sont clairs, sans engagement et transparents:
des forfaits Solo pour les indépendants de 9 euros à 39 euros par mois,
des forfaits Equipes pour les TPE-PME de 29 euros à 249 euros par mois,
des forfaits Création d’entreprises avec les Packs Basic (149 euros/an), Smart (249 euros/an) ou Essential (349€/an).
Pour les indépendants :
Offre Start à 9,50€ par mois avec règlement annuel (14.50€ par mois sans engagement annuel)
Pour les PME :
Offre Easy à 19,50 par mois avec règlement annuel (29.50€ par mois sans engagement annuel)
Offre Boost à 45€ par mois avec règlement annuel (69€ par mois sans engagement annuel)
Offre Business à 99€ par mois avec règlement annuel (129€ par mois sans engagement annuel)
Offre Corporate à 249€ par mois avec règlement annuel (380€ par mois sans engagement annuel)
Anytime compte actuellement plus de 130 000 clients et une note moyenne sur Trustpilot de 4,4/5 portant sur plus de 5200 avis. Anytime est une des concurrentes de Qonto avec un positionnement sur le marché très similaire et permettant de disposer d’un compte pro 100 % en ligne avec IBAN français.
Pour rappel, la néobanque déploie cinq formules avec la particularité d’y inclure 1 compte professionnel mais également un compte courant personnel ainsi que d’offrir 30% de réduction en cas de paiement annuel des cotisations : Vous avez ainsi l’offre Start à 9,50€ par mois, Easy à 19,50 par mois, Boost à 45€ par mois, Business à 99€ par mois et enfin Corporate à 249€ par mois.
L’offre Easy inclut 3 cartes Mastercard (physique ou virtuelle), 200 cartes virtuelles business, 100 virements sortants et prélèvements par mois, 4 dépôts de chèque tous les mois, un compte courant professionnel, un compte courant particulier et un accès aux conseillers Anytime par tchat et par téléphone. Les virements groupés sont également possibles. Enfin, Anytime élargit son offre de services : encaissement en ligne, terminal de paiement électronique, note de frais, avance de trésorerie, export comptable etc.
A l’autre extrémité, avec la formule Corporate à 249 € par mois, Anytime fournit 20 cartes MasterCard physiques ou virtuelles personnalisables, plus de 1 000 cartes virtuelles business, les virements sortants et tous vos prélèvements en illimité, mais aussi 10 dépôts de chèque par mois et l’accès VIP aux conseillers. Pour gagner du temps dans la paperasse, Anytime fournit un logiciel comptable avec création de devis et factures. Il sera aisé de synchroniser le compte pro Anytime avec votre propre logiciel comptable et vous disposerez également des services d’affacturage en ligne, de financement de matériel ou de bon de commande.
Soulignons la possibilité de créer des sous-comptes (dès l’offre START) afin d’optimiser la gestion de votre activité et d’affecter des fonds à certaines dépenses importantes (impôts, fournisseurs) de votre SARL, SA ou EURL. Par rapport à la concurrence, Anytime sort du lot avec notamment son système de gestion des relances client en cas de factures impayées ou retards de paiement mais aussi son taux de change avantageux sur les paiements internationaux.
Sa grande variété de solutions d’encaissement est également très appréciée de ses clients : par carte bancaire via un terminal de paiement électronique Smile&Pay (1,5% de frais de transaction) ou SumUp, des liens de paiement par SMS ou email ou bien en acceptant les chèques.
Pour votre comptabilité, Anytime s’est associée à deux professionnels du secteur de l’expertise comptable avec Indy (ex georges) et Acasi pour vous simplifier et automatiser votre comptabilité et déclarations. Pour vous aider dans la création éventuelle de votre site internet, il sera possible de solliciter les services des experts de chez Orange pour 39€ de frais de création inclus. D’ailleurs, notez pour finir que les clients du réseau Orange ou de Pro BTP bénéficient d’une offre tarifaire spécifique pour la souscription d'un compte Anytime.
La Fintech manager.one présente une note moyenne sur Trustpilot de 3/5, pas assez significatif car reposant sur seulement 14 avis clients. Son atout et son défaut éventuel résident dans sa proposition reposant sur une seule offre au tarif unique de 29,99€ avec IBAN Français, dépôts de chèques et espèces possibles. Une solution unique pour toutes les sociétés quels que soient leurs statuts juridiques.
Elle bénéficie ensuite d’une étendue de services dédiés aux entreprises bien plus profonde. Manager.one met en avant sa grille tarifaire transparente, caractérisée par l’absence de commission liée aux mouvements sur le compte pro.
Les cartes bancaires Business sont illimitées et entièrement paramétrables pour une personnalisation optimale des moyens de paiement. Un autre argument réside dans l’offre sans engagement et la gratuité du service permettant d’obtenir l’attestation de dépôt de capital lors de la création de la SARL.
L’offre de Manager.one coûte 29,99 euros par mois sous la forme d’un abonnement unique pour tous. Gain de temps aussi grâce à l’accès aux services de la néobanque à distance via l’application mobile dédiée mais aussi le paiement des salariés en deux minutes et la connexion du compte pro au logiciel de comptabilité.
La formule à 29,99€ comprend :
Ouverture 100% en ligne avec IBAN français et appli intuitive,
Pas de commission de mouvements,
1ère carte Visa Corporate gratuite adaptable selon vos besoins,
Cartes bancaires supplémentaires illimitées (20€ frais de fabrication),
Cartes bancaires virtuelles gratuites illimitées,
2 retraits distributeurs en zone euro gratuits par mois,
Remise d’une carte bancaire à chaque collaborateur souhaité, paramétrable,
Affectation et attribution des dépenses professionnelles,
Création possible de sous-comptes (compte TVA, fournisseurs…),
Virements et prélèvements SEPA (100 virements émis inclus par mois),
5 encaissements de chèque par an gratuit (20€ au delà),
2 dépôts d’espèces par mois sur rendez-vous,
Gestion des notes de frais simplifiées et exports comptables facilités,
Espace client réactif via messagerie sécurisée, téléphone en cas d’urgence,
Dépôt de capital pour les créateurs d’entreprise,
Contrat TPE (0,99% de frais de transaction pour paiement de proximité).
Si vous n’avez pas le temps d’éplucher toutes les conditions tarifaires des banques et des néobanques, celles de chez Manager.one sont très claires et sans surprises. L’offre unique à 29,99€ évite ainsi de s’arracher les cheveux pour sélectionner l’offre bancaire la plus adaptée à votre business ! Seuls les retraits et paiements hors zone euro peuvent paraître excessifs (commission de 2,5%) et comme toutes les autres néobanques, la possibilité de disposer d’un chéquier est absente. En synthèse, la compétitivité de son offre ravira toutes les TPE-PME avec une proposition clé en main bien plus attractive que celle des banques traditionnelles et plus lisible que certaines néobanques.
On ne présente plus cette néobanque aux 20 millions de clients dans le monde ! Ses 120 000 avis sur Trustpilot lui offrent une note moyenne de 4,3/5 . Gagner du temps et de l’argent, c’est aussi la promesse de la néobanque britannique Revolut également positionnée sur le segment professionnel qui attire notamment un grand nombre de SASU et EURL qui travaillent activement à l’international ou qui s’y déplacent régulièrement. Revolut Pro se tourne vers les auto-entrepreneurs tandis que Revolut Business s’adresse aux sociétés.
Idéale pour les entreprises qui travaillent avec des partenaires internationaux, Revolut Business permet donc de payer et d’être payé facilement. Revolut, c’est avant tout un compte multi-devises pour vos paiements dans le monde entier au taux de change interbancaire mais également de disposer de cartes professionnelles prépayées MasterCard.
Revolut Connect vous permettra aussi de synchroniser votre compte pro avec vos applications telles que Slack, FreeAgent ou Zapier et de bénéficier de l’API ouverte de Revolut Entreprise pour intégrer vos logiciels entreprises. Pour l’encaissement de vos clients Revolut Pay est également une solution attractive comparée aux autres terminaux de paiement du marché (Sumup, Ingenico, Zettle…)
Vous pouvez commencer avec son offre de départ gratuite et faites-la ensuite évoluer selon vos besoins ! Des avantages peuvent également vous être octroyés avec les grands noms de la tech comme Apple ou Google Ads afin de vous aider dans votre développement et succès à venir !
Son offre Revolut Business est très large partant de la formule gratuite à la formule spéciale grande entreprise. Entre ces deux extrêmes, Pricebank oriente toutefois les TPE-PME vers l’offre Développement à 25 euros par mois ou bien l’offre Croissance à 100 euros par mois. L’offre Free gratuite promeut, quant à elle, un socle de services déjà intéressants :
Paiements gratuits sur d’autres comptes Revolut,
Paiements à l’étranger illimités au taux interbancaire,
Accès au compte gratuit pour deux collaborateurs (5 euros au-delà),
Cinq virements locaux gratuits (0,20 euro au-delà),
Ouverture de compte et change dans trente devises,
IBAN pour les transferts internationaux,
Carte Visa gratuite,
Cartes virtuelles,
Encaissement client avec Revolut Pay ou en ligne (1%+0,20€),
Pricebank reproche ici l’absence de service de dépôt de chèques ou d’espèces et sans offrir également de solution de découvert autorisé. Toutefois, Revolut avec son offre gratuite et son compte multidevises se démarquetrès fortement de ses concurrents directs (Qonto, Shine, Anytime…) s’autorisant ainsi de séduire une clientèle pro bien spécifique !
Pour les PME et indépendants :
Offre Shine Basic à 7,90€ par mois.
Offre Shine Plus à 14,90€ par mois
Offre Shine Pro à 29€par mois
Pack Création d’entreprise : de 59 à 258€ (12 mois Basic inclus)
Shine compte aujourd’hui plus de 100 000 clients et Trustpilot lui attribue une note de 4,5/5 sur plus de 1800 avis. La néobanque Shine créée en 2017, s’affirme comme une banque pro mais se revendique être un copilote administratif des entreprises pour un prix très attractif. En 2020, elle est rachetée par la Société Générale. Elle délivre notamment une offre tout-en-un de création d’entreprise comprenant un service de dépôt de capital en ligne bien pratique afin d’optimiser le temps du futur entrepreneur.
Shine commercialise trois forfaits sans commission de mouvements et sans engagement : Basic à 7,90 euros par mois, Plus à 14,90 euros par mois, Pro à 29 euros et des packs Création d’entreprise allant de 59€ à 258€ (dont 12 mois d’abonnement inclus à Shine Basic)
Pour ceux qui veulent déléguer un maximum, le pack création d’entreprise à 258€ en offre beaucoup :
Rédaction des statuts de la société,
Dépôt de capital social en ligne,
Immatriculation et obtention du Kbis,
Compte pro avec 1 an offert à Shine Basic,
IBAN français et sa carte Mastercard,
Un outil de facturation intégré et une comptabilité simplifiée.
Le forfait de base très accessible par rapport à la concurrence contient un IBAN français, une carte Mastercard Business prépayée, un support client composé d’experts accessibles 7 jours sur 7, ou encore de 20 virements et prélèvements SEPA par mois inclus.
L’offre Plus à seulement 14,90€ inclut :
Une carte bancaire Mastercard Business World Débit (plafond de paiement de 60000€/30jrs),
2 retraits gratuits par mois,
1 dépôts d’espèces de 500€/mois sans frais,
2 encaissements de chèques par mois gratuits,
Le support client prioritaire 7j/7 par mail,
60 virements et prélèvements chaque mois,
Des garanties d’assurance et d’assistance (accident, mobile, matériel, juridique).
On notera que, dans toutes les formules, Shine intègre un module de gestion simplifiée et un module de création de factures et paiement en ligne ainsi que la catégorisation automatique de vos dépenses. Outre ces services, on relève une offre comptable via des partenariats avec notamment le cabinet d’expertise Keobiz, Dougs ou bien encore L-expert-comptable.com.
En tant qu’établissement de paiement, il ne vous sera pas délivré de chéquier. Toutefois, elle met désormais à disposition des prêts pouvant aller jusqu’à 70 000€ pour financer l’aménagement de vos locaux, votre informatique, des outils, voiture, campagnes publicitaires…Le tout en ligne et sans paperasse ! Shine constitue une des solutions les plus abordables et complètes de toutes les néobanques pro.
Intégrée au groupe Crédit Agricole, Blank bénéficie de l’expérience de sa maison-mère sur les comptes pro et Trustpilot lui attribue une notre de 3,4/5 sur plus de 170 avis. Créée en 2020, elle est très offensive sur la tarification avec deux offres : Carte Blanche à 8€ HT par mois et Carte Noire à 17€/mois. Si au final les PME se dirigeaient, jusque là, vers Qonto, Shine ou Anytime, certaines sociétés seront séduites par la proposition de chez Blank. Arrivée récemment sur le marché, elle bouscule les leaders.
Blank est connue pour être une solution bancaire pour les indépendants mais sera également en mesure d’accompagner les SARL, SASU, SAS avec une tarification très transparente !
Offre Blank Carte Blanche à 8€/mois intègre un compte pro avec IBAN français, une carte business, les virements SEPA et prélèvements en illimité et paramétrables en bénéficiant également de l’exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements. Au quotidien, on apprécie la possibilité de réaliser un dépôt de chèque par mois et de bénéficier de l’agrégateur de comptes (jusqu’à 3 banques) et d’un logiciel de création de devis et de factures et export comptable. Côté relationnel, on salue ici le service client téléphonique disponible 7j/7 de 9h à 19h en semaine et de 10h à 18h le week-end.
Offre Blank Carte Noire à 17€/mois reprenant Carte Blanche avec en complément une carte business avec plafond plus important (40.000€ en paiement et 3.000€ en retrait par mois), 3 dépôts de chèques par mois, assurances professionnelles (matériel et perte de revenu), agrégateur de comptes illimité, mise à disposition d’un conseiller professionnel 5j/7 pour vos interrogations bancaires, administratives et fiscales. Vous aurez également accès à un terminal de paiement.
En synthèse, nous pouvons lui reprocher les frais de retrait de 1€ mais en revanche nous saluons ici sa simplicité tarifaire à travers 2 offres bien conçues avec un engagement de la néobanque à vous satisfaire et vous répondre en moins de 2 minutes via la messagerie instantanée. Nous saluons également leur franchise et transparence concurrentielle à travers leur comparateur permettant de pointer du doigt les avantages et défauts de Blank par rapport à ses confrères et banques plus traditionnelles. Bien vu !
Pour les indépendants et TPE (moins de 2 millions de CA)
Fiducial Banque fait partie du groupe Fiducial créé en 1970 et compte plus de 320000 clients. Trustpilot lui attribue une note de 4,6/5 sur plus de 1500 avis. Sa proposition bancaire pour les professionnels se compose de 3 offres bancaires avec également des services à la carte (dont des financements) selon les besoins spécifiques de votre société. Toutes les TPE de moins de 2 millions d’euros et associations peuvent trouver chaussure à leur pied chez Fiducial Banque. Le service client est très apprécié des dirigeants et accessible par téléphone et mail du lundi au vendredi de 8h à 19h.
L'offre de Fiducial Banque est accessible à partir de 12€/mois. Baptisée Pro Base, elle intègre :
Compte pro incluant frais de tenue de compte, virements SEPA et prélèvements,
Commissions de mouvements offertes jusqu’à 200k€ de mouvements débit par trimestre,
Carte Visa Business à débit immédiat,
Encaissement par virement et les remise de chèques,
Solutions épargne (compte à terme) et financement (trésorerie, crédit bail, voiture, LLD).
Fiducial Pro Plus à 25€/mois y ajoute la carte Visa Business et Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément, la possibilité d’avoir un chéquier ainsi qu’un terminal de paiement (commission de 0,9% pour les paiements en euros.).
Fiducial Pro Excellence à 45€/mois met à votre disposition une carte bancaire Visa Premier à débit différé, avec cette fois-ci une exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements sans limite et la possibilité de déposer des espèces via un réseau partenaires (Dépôt Cash) : une solution pratique pour une banque pro en ligne.
Fiducial Banque dispose d’une offre bancaire pour les professionnels claire et bien placée tout en alliant une certaine proximité et professionnalisme. Comparée aux néobanques de notre comparatif, elle ne dispose toutefois pas d’une application mobile ou bien encore de carte virtuelle. Toutefois, sa qualité d’accompagnement et ses sept agences réparties dans l’hexagone constituent un atout comparé aux autres fintechs pro 100% en ligne : Fiducial constitue ainsi une véritable alternative bancaire pour les sociétés (SARL, SAS, SASU, SCI, EURL, indépendants, associations…) en recherche de services au prix le plus juste !
Quels justificatifs pour une ouverture du compte pro ?
Pour l’ouverture du compte bancaire de la société, la banque va vous demander de lui transmettre les documents suivants :
Justificatif d’identité du dirigeant de la société (carte d’identité ou passeport valide…),
Justificatif de domicile du chef d’entreprise de moins de 3 mois,
Pièce d’identité des associés et souscripteurs d’actions ou de parts sociales, notamment pour le dépôt du capital social,
Justificatif d’immatriculation de l’entreprise : extrait Kbis ou fiche INSEE, certificat d’immatriculation au répertoire des métiers pour un artisan ou au registre du commerce,
Statuts de la société,
Justificatif de domicile du local servant de siège social comme un bail commercial ou attestation de domiciliation à l’adresse personnelle du dirigeant munie d’un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois,
Éventuellement Business Plan de la société en création ou la liste des bénéficiaires effectifs envisagés.
Comment doit fonctionner le compte bancaire d’une société ?
Le compte bancaire professionnel se doit de traduire exclusivement les transactions liées à la société. La personne morale possède son patrimoine qui lui est propre et qui doit être séparé de celui ou ceux des associés et dirigeant. Le compte pro va ainsi servir à encaisser les créances de ses clients, régler les fournisseurs, payer ses salariés sans oublier également le paiement des impôts et cotisations professionnelles. Les achats et investissements doivent ainsi être dédiés à l’activité et au bon développement de la société !
Ce compte bancaire professionnel donne également accès à des produits et services bancaires et financiers réservés qu’aux professionnels et à leurs entreprises dont notamment des financements professionnels, des solutions d’épargne pour gérer la trésorerie de la société, des assurances pros et la mise en place de moyens de paiement (carte bancaire, virement, chéquier...) et d’encaissement comme un terminal de paiement électronique (TPE).
Quelles démarches pour la création d’une société ?
Si la banque est une étape cruciale, l’entrepreneur est très souvent un peu partout en même temps afin de faire avancer son projet et finaliser toutes les démarches de création d’entreprise.
Le dirigeant d’une SARL, SA, ou bien d’une EURL doit ainsi :
Réfléchir au nom de la société,
Établir une étude de marché précise,
Rédiger les statuts,
Choisir entre l’impôt sur les sociétés ou l'impôt sur le revenu pour une SASU par exemple,
Opter pour le meilleur statut pour son activité tout en préservant sa situation personnelle,
Constituer son dossier de création d’entreprise,
Sélectionner la banque, le comptable ou bien encore ses futurs fournisseurs éventuels,
Publier un avis de création d’entreprise au journal d'annonces légales,
Foncer !
Le dépôt du capital social va ainsi nécessiter l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Cette étape consiste en un apport (numéraires et en nature) qui représentera ensuite le patrimoine de l’entreprise une fois créée. Tous les associés qui amènent de l’argent déposent ainsi les fonds auprès de l’établissement bancaire (ou éventuellement chez un notaire).
Pour rappel, le montant minimum requis pour le dépôt de capital dépend du statut juridique de l’entreprise, soit :
37 000€ pour toute les sociétés anonymes (SA),
18 500€ pour toutes les coopérative de forme SA,
1€ pour les SAS, SASU, SARL, SNC ou EURL.
Les associés ne sont pas obligés de verser la totalité du capital social et peuvent ainsi déposer un pourcentage des apports convenus en numéraire sur le compte bloqué avec un minimum de :
20% pour les SARL/EURL,
50% pour les SASU/SAS et SA.
A retenir : Le solde de cet apport doit être ensuite déposé dans les 5 ans à compter de l’immatriculation de la société.
La banque appelée aussi le dépositaire, remettra un certificat ou attestation de dépôts de capital social. Les néobanques de notre comparatif délivrent généralement ce document en 48h ! Les statuts définitivement signés, les associés déposent leur dossier d’immatriculation au centre de formalités des entreprises (CFE). Le greffe du tribunal de commerce muni de l’attestation de dépôt de capital délivre ensuite un extrait Kbis. Votre société est enfin créée permettant le déblocage du capital social de l’entité sur le compte bancaire définitif…L’aventure peut commencer !
Quand ouvrir un compte bancaire professionnel ? 2 cas possibles
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre société peut intervenir à la création de l’entreprise mais aussi en cours de vie de l’entité juridique selon ses nouveaux besoins et son développement.
À la création de l’entreprise
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est possible dès qu’une entreprise dispose d’une existence juridique. Il va donc falloir demander son immatriculation au registre du commerce et des sociétés (RCS) ou Répertoire des métiers (RM) en remettant l’attestation de dépôt du capital social indispensable à la constitution d’une société de type SASU/SAS, EURL/SARL, SA.
Déjà évoqué plus haut, les associés de ces entreprises devront déposer ici une partie de leurs apports auprès d’une banque. Cet argent reste bloqué sur un compte ouvert au nom de la société en formation. Une fois, la société immatriculée et l’extrait Kbis remis à la banque, l’établissement bancaire débloque les fonds afin de les virer sur le compte professionnel définitif de la société.
En cours de vie de la société
Comme pour un compte particulier, une entreprise n’est pas liée toute sa vie à une banque ou n’est pas tenue d'avoir qu’un seul compte bancaire pro. Cette démarche :
dépend des besoins et attentes de l’entreprise et des dirigeants (type, financement, services),
permet de disposer d’une solution de repli,
fait jouer davantage la concurrence.
Synthèse et verdict Pricebank
Clairement, pour les grandes entreprises, les banques traditionnelles restent à privilégier, de par l’étendue de leurs solutions bancaires professionnelles qui sauront répondre aux besoins très spécifiques de ces sociétés. L’accompagnement plus personnalisé et de proximité sera indéniablement une clé du succès malgré la tarification bancaire appliquée.
En revanche, pour certaines PME, les néobanques seront des alternatives sérieuses grâce à leurs tarifications agressives et leur facilité de gestion au quotidien. Le marché des néobanques dédié à la clientèle professionnelle continue de se développer avec des produits et services de plus en plus affûtés.
Nous avons évoqué dans ce guide les principales offres des banques pour SARL, SAS, EURL et SASU, avec toutefois une appétence particulière pour les solutions Qonto, Anytime, Shine sans oublier la petite dernière Blank. Si vous recherchez de la proximité et des solutions de financements diversifiées, la banque classique est le meilleur choix. Toutefois, cernez bien vos besoins et prenez bien connaissance des brochures tarifaires de ces établissements bancaires. Posez leur un maximum de questions et négociez avec elles !
Si vous êtes en quête de transparence tarifaire mais également d’autonomie et d’outils ingénieux tout compris pour optimiser votre gestion administrative et comptable, la néobanque a tout pour vous satisfaire. Si le manque de solutions de financement peut toutefois constituer un frein pour le développement futur de votre structure, sachez que vous aurez tout le loisir de solliciter d’autres banques selon la croissance de votre société. D’ailleurs, nous vous parions que les banques traditionnelles vous feront les yeux doux pour vous courtiser et ce sera un bon moyen de montrer vos exigences tarifaires !
Reste également la dernière alternative qui consiste à ouvrir un compte pro principal dans une banque physique et un second compte au sein d'une néobanque afin de bénéficier de certains services et solutions bancaires (frais internationaux, cartes bancaires illimitées et cartes virtuelles…). C’est une réflexion à mener afin de bénéficier d’une solution de repli au cas où votre principal partenaire bancaire vous ferait faux bond......Et vous maintenant, racontez-nous l’offre que vous avez privilégiée pour la conduite de votre entreprise, les atouts et ses spécificités ! Toute la Rédaction Pricebank reste à votre écoute !
1 commentaire sur "Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ?"
Hélène 20/10/2022 à 01h18
Besoin d aide sur une demande de crédit pour continuer des investissements locatifs
Réponse de 20/10/2022 à 10h17
Bonjour,
quelle est votre question ou votre problématique ?
Vous pouvez nous joindre également par mail à l'adresse suivante : serviceclienteliraweb(at)gmail.com ou bien via le tchat tous les vendredis de 9h à 17h (pause déjeuner de 12h30 à 13h30).
Toutes les sociétés avec un capital ont l’obligation de posséder un compte bancaire
L’immatriculation de la société validée, les fonds sont ensuite 
Toutefois, leurs tarifs élevés et le 
Il y a fort à parier... si vos besoins ne nécessitent pas de financement ou des dépôts en espèces par exemple, qu’une offre pro auprès d’une néobanque vous rendra autant de services avec une tarification bien plus attractive.
Nous avons évoqué dans ce guide les principales offres des banques pour SARL, SAS, EURL et SASU, avec toutefois une
1 commentaire sur "Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ?"
Bonjour,
quelle est votre question ou votre problématique ?
Vous pouvez nous joindre également par mail à l'adresse suivante : serviceclienteliraweb(at)gmail.com ou bien via le tchat tous les vendredis de 9h à 17h (pause déjeuner de 12h30 à 13h30).
@ bientôt