Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ?

Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 30 Avril 2020

Un chef d’entreprise est forcément amené à chercher une banque pour y souscrire un compte bancaire professionnel. Et ce choix n’est pas anodin tant il s’agit d’un partenariat qui doit être au service du développement de l’activité de l’entreprise. Mais ce choix n’est pas simple tant l’offre a explosé depuis quelques années. Alors, vers quelle banque se tourner pour une SARL, une EURL, une SAS ou une SASU ? Faut-il privilégier une banque traditionnelle ou se laisser convaincre par les propositions des banques mobiles ? Retour sur les critères de sélection et sur les acteurs du marché en France.

Offres, tarifs et services des banques pour une SARL, EURL, SAS et SASU

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour une entreprise ?

Plusieurs raisons obligent les SARL à ouvrir un compte bancaire. Tout d’abord, il s’agit de libérer le capital ou le minimum légal sur ce compte. En effet, le capital social d’une SARL se compose d’apports numéraires (et apports en nature). Or, 20% de cet argent doit être déposé et bloqué sur un compte en banque au nom de l’entreprise dans un délai de huit jours à partir du jour de la réception des fonds.

Rappelons que cet apport numéraire gelé permet l’obtention de l’attestation de dépôt, document exigé dans la constitution du dossier remis au Centre des formalités des entreprises. L’attestation comporte notamment la somme d’argent dite libérée par chaque associé et les coordonnées bancaires du compte de l’entreprise.

Lorsque l’immatriculation de la société est validée, il faut transférer les fonds sur un compte courant. Comment ? En présentant l’extrait K-Bis, ainsi que les statuts définitifs de la SARL. Les fonds sont alors virés sur le compte ce qui permet aux entrepreneurs d’en disposer comme ils le veulent lors du lancement de leur activité. Le compte bancaire est l’élément central de l’entreprise. Alors comment choisir ses caractéristiques pour se simplifier la tâche au quotidien ? Pas de panique, on vous dit tout maintenant !


Comment choisir son compte bancaire pro pour une entreprise ?

Choisir son compte en banque professionnel reste un acte engageant. Mais avec la pluralité de l’offre à destination des entreprises, mieux vaut savoir les éléments vraiment différenciants. En premier lieu, il faut forcément comparer les tarifs bancaires. Quel est le cout de l’abonnement mensuel ? Quel est le prix des moyens de paiement ? Combien sont facturés les différents produits et services associés au compte ?

Premier élément évident : l’éligibilité à l’offre selon les statuts. C’est ainsi que dans notre article nous n’évoquons pas les offres plus nombreuses destinées aux micro-entrepreneurs et aux freelances. Nous nous concentrons sur l’offre axée sur les SARL, les EURL, les SAS et les SASU. Ce qui restreint d’autant le périmètre d’observation.

Ensuite, la question à se poser est la suivante : quels sont mes besoins en tant que chef d’entreprise ? A partir de là, une sélection s’opère, ce qui permet de passer au tamis les offres du marché et d’affiner le budget dédié. Cartes bancaires disponibles pour les salariés, souscription d’une assurance professionnelle, besoin d’un terminal de paiement électronique pour les encaissements, nécessité d’obtenir des facilités de caisse ou des solutions de financement, désir de disposer de fonctionnalités pour la comptabilité : chaque réponse permet de mettre en valeur une offre par rapport aux autres. La dernière étape consiste à trouver le meilleur rapport qualité/prix, faisant la balance entre les besoins d’une part et le budget mis à disposition d’autre part.


L’offre de compte SARL des banques traditionnelles

Bien que les Fintech attaquent sérieusement ce marché, les banques traditionnelles continuent d’offrir des solutions adaptées pour les entreprises. BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale, Crédit Agricole, BPCE, Banque Postale : ce sont elles qui attirent le plus les chefs d’entreprise grâce à leur réputation, gage de fiabilité. Les entrepreneurs recherchent indéniablement de la sécurité au moment de choisir un établissement bancaire. Et l’ancienneté et la présence physique de proximité pèsent dans la décision finale.

Au fil du temps, les banques ont optimisé leurs offres pour les entreprises afin de les accompagner dans toutes les étapes de leur développement. Les banques traditionnelles présentent un large éventail de moyens de paiement mais aussi de services (produits d’épargne et de placements, virements internationaux, facilités de caisse, etc.). Sans compter l’accompagnement d’un conseiller bancaire dédié et spécialisé dans les problématiques que peuvent rencontrer les SARL, EURL, SAS et SASU.

En résumé, voici les atouts d’une banque traditionnelle pour une entreprise :

  • une expérience bien plus importante que celle des nouveaux acteurs disruptifs ;
  • une antériorité et une puissance qui rassurent ;
  • une grande connaissance du secteur professionnel et de l’économie en général ;
  • une offre de banque pour les pros complète et adaptée aux divers statuts et situations ;
  • des offres groupées comprenant de nombreux services y compris nourries par des partenariats avec des acteurs spécialisés dans un domaine précis (comptabilité, finance, cadre juridique, etc.) ;
  • une proximité grâce aux agences bancaires physiques avec un conseiller dédié et expert.
Banque traditionnelle Nom de l'offre Tarif mensuel
Logo HSBC HSBC Fusion Start 17€/mois
HSBC Fusion Fast 25€/mois
HSBC Fusion Smart 30€/mois
Logo Crédit Mutuel Eurocompte Pro Tranquillité 14.50€/mois
Eurocompte Pro Confort 17€/mois
Eurocompte Pro Sérénité 23€/mois

Les caractéristiques de l’offre HSBC Fusion

L'offre Fusion d'HSBCOn peut citer par exemple l’offre HSBC Fusion, une formule qui s’adresse aux entrepreneurs individuels et aux sociétés en activité libérale dont le siège social est localisé en France et dont le chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas le seuil des 1,5 million d’euros. Souscrire l’offre HSBC Fusion permet d’avoir un conseiller dédié à la fois pour les besoins bancaires mais aussi pour les besoins de la famille du chef d’entreprise.

De plus, le souscripteur accède à des solutions monétiques, des conventions de services et une gamme prévoyance et assurance. Concrètement, les offres sont les suivantes :

  • HSBC Fusion Start pour 17 euros par mois comprenant la cotisation pour une carte Visa Business, les frais de tenue de compte et les services de banque au quotidien (opérations courantes gratuites) ;
  • HSBC Fusion Fast pour 25 euros par mois qui, en plus des avantages de l’offre de base, inclut la gratuité pour les commissions de mouvement et d’actualisation ;
  • HSBC Fusion Smart pour 30 euros par mois qui, en plus des avantages de l’offre intermédiaire, intègre une carte haut de gamme Visa Gold Business.
La banque noue également plusieurs partenariats pour simplifier la vie des entrepreneurs, leur permettant d’accéder aux services de LegalStart (gestion de formalités juridiques), Sage (comptabilité et facturation), Kleos (gestion de cabinet d’avocats) ou TargetWeb (réussite de présence sur internet).

Autre exemple avec la solution Crédit Mutuel Pro

L'offre professionnel du Crédit MutuelLe Crédit Mutuel propose la formule Eurocompte Pro qui réunit produits et services bancaires professionnels : compte professionnel avec chéquier, carte bancaire professionnelle, contrat de banque à distance CMUT Direct Pro, frais de gestion forfaitisés, assurance moyen de paiement Assur-Carte Pro. L’offre du Crédit Mutuel s’adapte aussi en fonction de la taille et du statut de l’entreprise. La banque propose les offres suivantes :

  • Eurocompte Pro Tranquillité (14,50 euros par mois) destiné aux entrepreneurs individuels ;
  • Eurocompte Pro Confort (17 euros par mois) pour les sociétés dites « familiales » ;
  • Eurocompte Pro Sérénité (23 euros par mois) pour les sociétés de taille plus importante.

Les trois solutions permettent de disposer du service Budget+ qui donne la possibilité de se constituer une épargne automatique à partir des excédents. Autre action : il évite d’entrer en zone de découvert non autorisé en abondant le solde en cas de dépassement du budget.

La solution packagée Crédit Mutuel Pro inclut le service Souplesse qui met en place une autorisation de découvert pouvant fluctuer de 800 euros 15 000 euros. Le chef d’entreprise négocie le montant directement avec le conseiller bancaire. Par ailleurs, il bénéficie du non décompte des 160 premiers euros d’agios de découvert, 7 jours par mois (une somme qui s’élève à 460 euros pour la formule Sérénité). De plus, en cas de décès, cette option permet de verser sur le compte professionnel un capital équivalent à l’autorisation de découvert.


Les atouts des néobanques pour les entreprises

Si les banques en ligne sont plutôt positionnées sur le segment des auto-entrepreneurs, les néobanques ont au contraire saisi l’opportunité de conquérir la clientèle des entreprises. Pour ce faire, elles adoptent des stratégies très favorables via des frais bancaires très bas et une multiplication de services appropriés. Les banques mobiles ont notamment pour argument de tout faire plus vite que les banques traditionnelles. Le but : dégager du temps pour l’entrepreneur afin qu’il se consacre uniquement au développement de son activité.

Ce gain de temps se traduit par une souscription dématérialisée et par un accompagnement de A à Z, y compris pour créer son entreprise. Cette prise en charge est une véritable plus-value pour ces banques mobiles qui permettent de piloter ses comptes depuis l’application mobile. Ce centre de pilotage est équipé de nombreux outils qui simplifient la tenue du compte pro, la comptabilité, les moyens de paiement ou encore l’épargne. Car les néobanques pour pro permettent aussi de faire des économies et d’avoir un suivi en temps réel des opérations réalisées par l’entreprise.

En revanche, les néobanques sont plus limitées par rapport aux banques traditionnelles sur l’éventail de l’offre proposée. Ce qui peut s’avérer un frein selon l’envergure et les projets de l’entreprise. Il est donc nécessaire de comparer les offres des banques pour les professionnels afin de choisir la formule qui présente le meilleur rapport qualité/prix. Observons les offres des principales néobanques actuellement disponibles sur le marché.

Néo Banque Nom de l'offre Tarif Plus d'infos.
Logo Qonto Forfaits Solo de 9 à 29€/mois En savoir plus
Forfaits Equipes de 29 à 299€/mois
Forfaits Création d’entreprises de 120 à 300€/an
Logo Anytime Forfaits Solo 9,50€/mois En savoir plus
Forfaits Premium 19,50€/mois
Forfaits Professionnel 99€/mois
Logo Manager One
Manager One
- 29,99€/mois En savoir plus
Logo Revolut Offre Développement 25€/mois En savoir plus
Offre Croissance 100€/mois
Logo Revolut
Shine
Offre Développement 25€/mois En savoir plus
Forfait Basic 7,90€/mois
Forfait Premium 14,90€/mois
Pack Création d'entreprise 119€/mois

L’offre de Qonto : meilleur rapport qualité/prix

Compte professionnel de QontoLa néobanque Qonto est sans doute celle qui propose l’offre la plus performante en terme de rapport qualité/prix pour les SARL et les EURL. Qonto simplifie notamment la gestion des dépenses des entreprises en supprimant les notes de frais. Comment ? En associant en un clic depuis l’appli mobile les justificatifs aux dépenses. Autre outil appréciable : la catégorisation de ces mêmes dépenses ce qui permet de détecter la TVA sur chaque facture.

Qonto simplifie la gestion comptable et financière en intégrant les flux entrants et sortants dans les logiciels de comptabilité (plus de 30 logiciels supportés). Les cartes bancaires professionnelles incluent des fonctionnalités sur-mesure qui favorisent l’autonomie et le contrôle des finances de la société. Et les moyens de paiements sont multiples, depuis l’IBAN français jusqu’aux cartes Business paramétrables physiques et virtuelles, en passant par les encaissements de chèques, les virements ou encore les prélèvements.

Les droits d’accès sont personnalisés selon les équipes avec la possibilité de déterminer le niveau de permission selon les rôles de chacun et leurs besoins. Le client peut accéder à son historique de transactions illimité dans le temps, des notifications du suivi du solde en temps réel, des labels afin d’identifier les postes de dépenses (billets de train, billets d’avion, déjeuner d’équipes, réservation d’hôtels, etc.). Et les prix dans tout ça :

  • des forfaits Solo de 9 euros à 29 euros par mois ;
  • des forfaits Equipes de 29 euros à 299 euros par mois ;
  • des forfaits Création d’entreprises avec les Packs Solo (120 euros/an) et Standard (300 euros/an).

En savoir plus sur l'offre pro Qonto


L’offre d’Anytime sans frais cachés

Compte professionnel de AnytimeAnytime est une des concurrentes de Qonto avec un positionnement sur le marché très similaire. Pour les indépendants et les professions libérales, la néobanque déploie trois formules : Solo à 9,50 euros par mois, Premium à 19,50 euros par mois et Professionnel à 99 euros par mois. On notera que l’offre Solo propose le socle de services de base, c’est-à-dire 3 cartes physiques ou virtuelles Mastercard, 50 cartes virtuelles business, 20 virements émis et prélèvements par mois, un dépôt mensuel de chèque, un compte courant professionnel, un compte courant particulier et un accès aux conseillers Anytime par chat.

Pour les entreprises, la banque mobile pour les professionnels décline à nouveau son éventail d’offres en trois options : l’offre Premium à 19,50 euros par mois, l’offre Professionnel à 99 euros par mois et l’offre Entreprise à 249 euros par mois. A titre informatif, l’offre Premium inclut 3 cartes Mastercard (physique ou virtuelle), 200 cartes virtuelles business, 100 virements sortants et prélèvements par mois, 4 dépôts de chèque tous les mois, un compte courant professionnel, un compte courant particulier et un accès aux conseillers Anytime par chat. Enfin, Anytime élargit son offre de services : encaissement en ligne, terminal de paiement électronique, note de frais, avance de trésorerie, etc.

En savoir plus sur l'offre pro Anytime


L’offre de Manager One très complète

Compte professionnel de Manager OneLa Fintech Manager.one affiche des tarifs supérieurs à une néobanque comme Qonto, un différentiel justifié par une étendue de services aux entreprises plus profonde. Manager.one met en avant sa grille tarifaire transparente, caractérisée par l’absence de commission liée aux mouvements. Les cartes bancaires sont illimitées et entièrement paramétrables pour une personnalisation optimale des moyens de paiement. Autre argument : l’offre sans engagement et la gratuité du service permettant d’obtenir l’attestation de dépôt de capital lors de la création de la SARL.

L’offre de Manager.one coûte 29,99 euros par mois sous la forme d’un abonnement unique pour tous. Gain de temps aussi grâce à l’accès aux services de la néobanque à distance via l’application mobile dédiée, le paiement des salariés en deux minutes et la connexion du compte au logiciel de comptabilité. La formule comprend évidemment des cartes bancaires Visa adaptables selon les besoins :

  • création illimitée sans surcoût ;
  • remise d’une carte bancaire à chaque collaborateur souhaité ;
  • affectation et attribution des dépenses professionnelles ;
  • création possible de sous-comptes ;
  • paramétrage avancé ;
  • détermination sur-mesure des plafonds de paiement ;
  • encadrement et sécurisation des dépenses des salariés ;
  • réception des notifications en temps réel ;
  • documentation des opérations.

En savoir plus sur l'offre pro Manager One


L’offre de Revolut : le compte pro multidevises

Compte professionnel de RevolutGagner du temps et de l’argent, c’est aussi la promesse de la néobanque britannique Revolut également positionnée sur le segment professionnel. Son offre Revolut Business est très large partant de la formule gratuite jusqu’à la formule spéciale grande entreprise. Entre ces deux extrêmes, Revolut propose son offre Développement à 25 euros par mois et son offre Croissance à 100 euros par mois.

L’offre gratuite promeut un socle de services intéressants :

  • paiements gratuits sur d’autres comptes Revolut ;
  • accès au compte gratuit pour deux collaborateurs (5 euros au-delà) ;
  • cinq virements locaux gratuits (0,20 euro au-delà) ;
  • ouverture de compte et change dans trente devises ;
  • IBAN pour les transferts internationaux ;
  • cartes de débit prépayées ;
  • cartes virtuelles ;
  • API ouverte.

En savoir plus sur l'offre pro Revolut

Evidemment, plus on choisit une formule onéreuse, plus le pack de services bancaires s’étoffe. La solution Revolut Business est particulièrement appropriée pour les entreprises qui agissent au niveau international et les collaborateurs qui se déplacent à l’étranger régulièrement.


L’offre de Shine, le copilote administratif

Compte professionnel de ShineLa néobanque Shine s’affirme comme un copilote administratif des entreprises. Elle délivre notamment une offre tout-en-un de création d’entreprise (Shine Start), un service de dépôt de capital en ligne, ainsi qu’une offre comptable via un partenariat avec le cabinet d’expertise Keobiz. Shine commercialise trois forfaits : Basic à 7,90 euros par mois, Premium à 14,90 euros par mois et le pack Création d’entreprise à 119 euros par mois.

Le forfait de base très accessible par rapport à la concurrence contient un IBAN français, une carte Mastercard Business prépayée, un support client accessible 6 jours sur 7, ou encore vingt virements et prélèvements SEPA par mois. Outre ces services, l’offre Premium inclut la possibilité d’encaisser deux chèques par mois gratuitement et des garanties d’assurance et d’assistance (accident, mobile, matériel, juridique). On notera que, dans toutes les formules, Shine intègre un module de gestion simplifiée et un module de création de factures et paiement en ligne.

En savoir plus sur l'offre pro Shine


Le marché des néobanques s’adressant à une clientèle professionnelle ne cesse de grandir. Nous avons évoqué dans ce guide des banques pour SARL, SAS, EURL et SASU, les principales offres avec une appétence pour la solution Qonto. Mais d’autres acteurs pourraient convenir à votre entreprise à l’instar de TransferWise, acteur spécialisé sur les transferts à l’international mais qui possède quelques carences sur la partie accompagnement.

En France, il faut aussi compter sur Holvi, dont l’offre s’adresse aux petites entreprises (offre gratuite Builder et offre payante Gorver à 9 euros par mois), et sur Bunq, dont l’offre Bunq Business est facturée 9,99 euros par mois, somme à laquelle s’ajoutent des frais liés aux services complémentaires (gestion comptable et financière).

Et vous, racontez-nous l’offre que vous avez privilégiée pour la conduite de votre entreprise, les atouts et les spécificités !

0 commentaire sur "Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ?"


Laisser un commentaire

Pseudo :
Commentaire :

Cet article vous a-t-il été utile ?
Logo Fortuneo
Fortuneo
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Logo Monabanq
Monabanq
Offre promotionnelle
jusqu'à
120 € offerts

Logo Hello bank!
Hello bank!

Logo Orange Bank
Orange Bank
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Newsletter Pricebank !
Chaque mardi, recevez notre newsletter sur la finance personnelle