Quelle est la meilleure banque pour interdit bancaire et FICP ?

Quelle est la meilleure banque pour interdit bancaire et FICP ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 22 Avril 2024

Comptes et cartes

Une interdiction bancaire ou une inscription au fichier FICP n'est jamais une situation facile à vivre et cette situation entrave généralement les relations entre une banque et son client. Si la régularisation d'un incident bancaire constitue toujours la meilleure des solutions, il existe des établissements financiers qui offrent des solutions bancaires attractives pour la gestion sereine de vos finances !

Pour toutes les personnes fichées Banque de France recherchant un compte facile et économique à l'usage, Pricebank vous délivre les 6 meilleures banques et néobanques du moment.

Quelle banque pour ouvrir un compte en étant interdit bancaire ou FICP ?

En France, même inscrit au FICP ou en situation d'interdit bancaire, il est possible de bénéficier du droit au compte : L'article L.312-1 du Code monétaire et financier précise que l'ouverture d'un compte bancaire est accessible à toute personne résidant en France, dans un État membre de l'UE, ou étant un résident français à l'étranger.

Certaines banques et néobanques acceptent les personnes fichées à la Banque de France : pour domicilier revenus et prélèvements et sécuriser vos finances, elles proposent un compte bancaire à faible coût, sans découvert autorisé, le tout associé à une carte bancaire à contrôle de solde. À l'inverse d'une banque physique, ces établissements vous évitent d'être catalogué comme un "client FICP" ou "client interdit bancaire".

TOP 6 des meilleures banques pour interdit bancaire et fiché FICP

-> Nickel : l'incontournable pour les interdits bancaires !

Logo Compte Nickel
  • 7000 Points Nickel en France !
  • Compte Nickel à 25€/an
  • Compte My Nickel à 27,50€/an
  • Compte Nickel Chrome à 55€/an
  • Compte Nickel Metal à 105€/an

Filiale du groupe BNP Paribas, Nickel offre des solutions bancaires à partir de seulement 25€ par an avec un compte courant, un RIB français et une carte MasterCard à débit immédiat à contrôle de solde ! L'ouverture de compte est rapide et peut être effectuée en ligne en moins de cinq minutes ou physiquement dans l'un des 7000 points de vente et bureaux de tabac partenaires.

Les comptes Nickel n'autorisent aucun découvert autorisé avec une belle variété de cartes bancaires pour convenir aux besoins du plus grand nombre (cartes personnalisables, carte en métal, retraits et paiements à l'étranger, assurances ...). 

Accessible pour tous les publics, y compris aux personnes en interdiction bancaire, en situation de fragilité financière, aux étudiants et tous ceux qui souhaitent une banque à faible coût, Nickel propose quatre offres bancaires diversifiées : 

1- Nickel à 25€ par an, avec une carte bancaire autorisant les paiements en magasin physique et à distance ainsi que jusqu'à 3 retraits gratuits par mois en Points Nickel.

2- My Nickel à 27,50€ par an avec une carte bancaire personnalisable et nominative.

3- Nickel Chrome, facturée seulement 55€ par an, offre une carte premium avec les paiements gratuits à l'étranger et les retraits en devises étrangères facturés 1,5€ au lieu de 2,5€. S'y ajoute également des assurances sur vos voyages et vos achats en ligne.

4- Nickel Metal, tarifée 105€ par an constitue l'offre haut de gamme : elle supprime tous les frais sur les retraits et propose la carte métallique la moins chère sur le marché, avec des assurances voyage améliorées, des dépôts d'espèces gratuits en Point Nickel ainsi qu'un don de 5€ à une association caritative !

Nickel est la seule banque de ce classement à offrir une proximité physique via les 7000 Points Nickel à permettre le dépôt de chèques et d'espèces sur votre compte. Des transferts d'argent internationaux sont également possibles grâce au partenariat avec RIA.

Établissement bancaire français, Nickel séduira les personnes ayant besoin de solutions de proximité pour déposer de l'argent ou des chèques. Nickel se distingue également par une solide expérience et fiabilité, ce qui en fait l'une des propositions les plus économiques et appropriées pour les français inscrits au FICP ou interdits bancaires (FCC).

Ouvrir un compte Nickel


-> Revolut : L'alternative aux services variés avec IBAN français !

Logo Revolut
  • Revolut Standard : Gratuite
  • Revolut Plus à 3,99€/mois
  • Revolut Premium à 9,99€/mois
  • Revolut Metal à 16,99€/mois
  • Revolut Ultra à 45€/mois

Fondée en 2015 au Royaume-Uni, Revolut est une néobanque qui sert plus de 35 millions de clients dans le monde ! Spécialisée dans les solutions bancaires digitales, elle offre en France des comptes courants, des cartes de paiement et des services financiers très appréciés (sous compte, carte virtuelle, compte junior, investissements...)

Accessible sans exigence de revenu minimum, l'ouverture de compte Revolut se réalise rapidement via son application mobile. Depuis mai 2022, Revolut propose des comptes avec IBAN français à travers 5 abonnements.

La formule Standard gratuite inclut une carte Mastercard internationale permettant les paiements partout dans le monde et jusqu'à 200€ de retraits mensuels sans frais : Comptez seulement 7,90€ de frais pour la participation aux frais d'envoi de la carte Revolut !

Revolut complète par quatre formules de compte payantes, allant de l'option Plus à 3,99€ par mois à la plus exclusive Revolut Ultra à 45€ par mois ! Ces différents packs offrent des avantages complémentaires tels que la protection des achats, le service client prioritaire, des sous-comptes ou encore des possibilités d'investissement en bourse et cryptomonnaies à des taux avantageux ! 

Pour 16,99 euros par mois, Revolut Metal inclut une carte en métal haut de gamme, des limites de retrait de 800€ par mois, du change illimité, des assurances voyage, neige et location de voiture et jusqu'à 10 investissements en bourse sans aucune commission !

Depuis le printemps 2023, Revolut élargit son portefeuille de services avec des comptes épargne en devises ou l'introduction de prêts à la consommation (exclus pour les personnes fichées Banque de France). En constante évolution, la néobanque vise à concurrencer les banques françaises en proposant une gamme toujours plus étendue de services financiers avec une des meilleures applis bancaires du marché ! 

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-> N26 : l'attractive banque mobile allemande !

Logo N26
  • N26 Standard : gratuite
  • N26 Smart à 4,90€/mois
  • N26 You à 9,90€/mois
  • N26 Metal à 16,90€/mois

Créée à Berlin en février 2013 et anciennement Number 26, N26 est une banque mobile 100% numérique. L'ouverture de compte se fait en moins de 5 minutes et ne nécessite aucune obligation de revenus et aucune condition d'utilisation minimum. Les découverts ne sont pas autorisés et de nombreuses fonctionnalités existent pour faciliter et aider la gestion de son budget (notifications instantanées, Apple Pay et Google Pay...).

N26 offre quatre formules de compte :

1- N26 Standard est gratuite : elle inclut un compte et une carte virtuelle pour des paiements sans contact et mobiles. La carte physique coûte 10€. Les paiements sont gratuits partout dans le monde et vous bénéficiez de 3 retraits en euros gratuits par mois.

2- N26 Smart à 4,90€/mois offre une carte physique Mastercard personnalisable et jusqu'à 5 retraits gratuits par mois. Pour budgéter vos dépenses, ce pack permet la création de 10 sous-comptes baptisés "Espaces".

3- N26 You à 9,90€/mois propose en plus des retraits gratuits en devises étrangères, avec des assurances voyage très complètes.

4- N26 Metal à 16,90€/mois dégaine une MasterCard en métal, jusqu'à 8 retraits en euros sans frais, des offres partenaires exclusives, et des assurances couvrant les dommages ou vol de votre smartphone ainsi qu'une protection des achats.

Le site web de N26 est reconnu pour sa clarté et sa transparence, offrant une expérience utilisateur rassurante. L'offre gratuite N26 Standard, avec une carte physique, conviendra aux personnes recherchant une gestion de compte simple et économique !

Ouvrir un compte N26


-> Lydia : l'alternative tricolore qui monte !

Logo Lydia
  • Lydia Standard : Gratuite
  • Lydia+ à 4,90€/mois
  • Lydia Green+ à 7,90€/mois
  • Lydia Black à 9,90€/mois

Lydia est un fintech française qui s'impose comme une alternative aux banques traditionnelles en proposant via une app, tous les services essentiels d'une banque et bien plus encore ! Avec ses millions d'utilisateurs en France et en Europe, toute personne interdite bancaire ou fichée FICP peut y ouvrir un compte. 

Les utilisateurs accèdent à un compte avec un IBAN français, une carte Visa sans contact, des virements instantanés, des solutions épargne comme un livret et un compte trading. C'est aussi des fonctionnalités comme des comptes partagés, des cartes virtuelles et l'agrégation des comptes détenus dans d'autres banques, rendant la gestion financière encore plus flexible.

Lydia offre quatre types de comptes courants en ligne : 

1- Le forfait Lydia Standard, gratuit, comprend des paiements jusqu'à 3000€ partout dans le monde, 250€ de retraits mensuels avec une limite de 3 par mois mais aussi l'utilisation de 20 cartes virtuelles pour des transactions en ligne sécurisées. Ce compte est également compatible aux paiements mobiles via Apple Pay et Google Pay.

2- Lydia+ à 4,90€ par mois, ajoute du cashback, des outils de suivi budgétaire, l'accès aux crédits et aux solutions d'investissement.

3- Lydia Green+ à 7,90€ par mois contribue à des projets environnementaux et permet la participation à leurs "Tickets à gratter", à la mise en relation avec le service client.

4- Lydia Black, à 9,90€ par mois, offre une carte Visa noire, un service de conciergerie, des assurances voyage, neige, moyens de paiement, un plafond de paiement de 25 000€, jusqu'à 1000€ de retraits mensuels, ainsi que des tarifs préférentiels sur le trading d'actifs comme les cryptomonnaies et les actions.

Lydia se positionne comme une alternative bancaire 100 % française très complète et adaptée aux besoins des personnes fichées à la Banque de France.

Ouvrir un compte Lydia


-> Bunq : la solution aux valeurs sociétales et environnementales !

Logo Bunq
  • Bunq pour ses valeurs éthiques
  • Easy Bank à 3,99€/mois
  • Easy Money à 9,99€/mois
  • Easy Green à 18,99€/mois

Présente dans plus de 30 pays européens et en France depuis 2018, la néobanque néerlandaise dispose d'une licence bancaire. Elle s'affirme comme une banque 100% mobile tournée vers l'environnement et accessible à tous, y compris aux personnes interdites bancaires ou celles inscrites au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Pour les voyageurs internationaux, la banque offre des avantages reconnus tels que des paiements sans frais à l'étranger, des options de change dans une quinzaine de devises et des transferts internationaux via son partenaire Wise.

L'offre Bunq intègre trois formules intégrant à minima un compte courant, une carte bancaire et un IBAN français : Easy Bank à 3,99 euros par mois, Easy Money à 9,99 euros par mois et Easy Green à 18,99 euros par mois.

1- Easy Bank, facturée à 3,99€ par mois, est assortie d'un compte et d'une carte Mastercard standard avec du paiement mobile via Apple et Google Pay, des retraits facturés 0,99 euro pour les cinq premiers retraits du mois et 2,99€ pour chaque retrait supplémentaire. Dès cette formule, il est possible également de déposer des espèces dans plus de 10.000 magasins !

2- Les forfaits Easy Money (9,99 euros par mois) et Easy Green (18,99 euros par mois) permettent d'accéder jusqu'à trois cartes bancaires Mastercard, à des Digicards (cartes virtuelles) pour des transactions en ligne sécurisées, des comptes avec des Iban étrangers, ainsi qu'à un compte-titres en gestion pilotée baptisé Easy Investments en partenariat avec Birdee.

Visant la neutralité carbone, la formule de compte Easy Green engage Bunq à planter un arbre tous les 100€ dépensés avec leur carte bancaire ! Si vous êtes inscrit au FICP et que vous recherchez une solution bancaire adaptée à vos besoins tout en étant respectueuse de l'environnement, Bunq représente une option viable et disruptive !

Ouvrir un compte Bunq


-> Sogexia : Le compte bancaire ...à la carte !

Logo
  • Compte gratuit (frais selon opérations)
  • Sogexia Metal à 9,90€/mois
  • Établissement dédié aux interdits bancaires
  • Service Client réactif

Avec 500 000 clients, Sogexia offre une solution bancaire dédiée aux interdits bancaires avec une ouverture de compte en ligne rapide : Sogexia vous demande simplement une pièce d'identité en cours de validité et un justificatif de domicile ! Ensuite, vous gérez et effectuez vos opérations courantes facilement via l'appli mobile.

Le compte de paiement fournit un RIB, disponible en format luxembourgeois ou français, et offre une gamme de services essentiels tels que les retraits d'argent, les paiements par carte, les virements SEPA et la domiciliation de vos revenus et prélèvements automatiques. Le compte ne permet pas de découvert autorisé, ni l'utilisation de chéquier.

Sogexia met à disposition un compte gratuit avec une facturation évolutive selon votre utilisation du compte, notamment sur les virements entrants. Deux possibilités s'offrent à vous :

1- Soit vous optez pour le compte gratuit avec une carte Mastercard Standard facturée seulement 9,90€ pour trois ans de validité. Ici, des frais additionnels s'ajoutent comme notamment sur les retraits d'espèces ou sur toutes vos opérations par carte réalisées dans une autre devise que l'euro.

2- Soit vous choisissez la carte Mastercard Sogexia Metal à 9,90€ par mois qui offre la gratuité sur tous vos paiements et retraits partout dans le monde, ainsi que des assurances dommage, décès, invalidité et hospitalisation…

Accessible par mail et téléphone, Sogexia se distingue par son service client réactif, réputé pour son accompagnement et son fort engagement auprès des personnes en interdiction bancaire et FICP. Sogexia inclut également des avantages supplémentaires comme le programme de remises Sogexia Club Cashback, qui est applicable chez plus de 850 partenaires, incluant Auchan, SNCF et FNAC.

Ouvrir un compte Sogexia


Ouvrir un compte pour interdit bancaire et FICP : Verdict 

Ouvrir un compte en étant interdit bancaire peut vite devenir le parcours du combattant. Effectivement, une banque a le droit d'invalider votre demande d'ouverture de compte et dans ce cas, elle vous remet (normalement) une lettre de refus.

En savoir plus : Interdit bancaire (FCC) ou FICP ? Fonctionnement et régularisation

Quelle banque choisir ?

Que ce soit, Nickel, N26, Revolut, Bunq, Lydia ou Sogexia, toutes proposent des comptes bancaires aux personnes en interdiction bancaire ou fichées FICP. Grâce à leurs avantages respectifs, deux établissements bancaires se distinguent lors de l'attribution du trophée du meilleur compte bancaire pour les personnes en interdiction bancaire, à savoir Nickel et Revolut :

Logo Compte Nickel
  • 7000 Points Nickel en France !
  • 4 cartes de 25€ à 105€/ an !
  • Filiale de BNP Paribas
  • Dépôt chèques et espèces possible

Logo Revolut
  • Un compte & un IBAN français
  • 5 formules de compte dont 1 gratuite
  • Plus de 35 millions de client dans le monde
  • La meilleure application bancaire

Sans condition de revenus, ni versement initial à l'ouverture, ces comptes permettent la domiciliation de vos revenus (salaire, Pôle Emploi, CAF, revenus locatifs…) et prélèvements SEPA. Nickel priorise la proximité via ses 7.000 Points Nickel partout en France, tandis que Revolut mise tout sur son application bancaire aux multiples services. À vous de faire votre choix !

À retenir : L'ouverture de compte est rapide et simplifiée. Inutile de fournir un justificatif de revenu, pas besoin de fournir un RIB/IBAN d'une banque ultérieure : fournissez simplement une pièce d'identité valide et éventuellement un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Le droit au compte simplifié

Si vous êtes confronté à plusieurs refus ou rencontrez des difficultés pour avoir un compte bancaire, vous avez la possibilité de transmettre une demande d'ouverture de compte directement à la Banque de France (BDF) :

1- Dans un délai de 1 jour ouvré, la Banque de France choisira pour vous une banque qui sera dans l'obligation de vous ouvrir un compte. Pour rappel, le droit au compte constitue un dispositif légal garantissant à toute personne résidant en France le droit d'avoir un compte bancaire.

2- Depuis juin 2022, cette démarche de droit au compte se simplifie et se réalise en ligne ou au sein d'une Banque de France à proximité de votre domicile. Désormais, plus besoin de transmettre les lettres de refus des banques : une déclaration sur l'honneur expliquant que vous ne possédez aucun compte bancaire suffit !

3- Ce droit au compte permet de bénéficier gratuitement des services bancaires de base (articles D312-5 & D312-5-1 du code monétaire & financier). Sans frais, vous disposerez d'un compte, d'une carte de paiement avec autorisation systématique, de l'encaissement de chèques et de virements bancaires, du dépôt et retrait d'espèces au guichet, d'un RIB et même de 2 chèques de banque par mois.

Dernière alternative : Les cartes bancaires prépayées

Pour les interdits bancaires et personnes inscrites au FICP, les cartes bancaires prépayées ou rechargeables constituent une dernière solution. Il s'agit de cartes internationales de paiement des réseaux MasterCard ou Visa qui se rechargent en espèces, par virement bancaire, par prélèvement carte ou encore par Paypal. Les cartes prépayées les plus distribuées sont notamment PCS, Viabuy, TransCash et Carte Véritas. 

Logo
  • Carte sans compte bancaire
  • Frais annuels : 29,90 €
  • Sans engagement
  • IBAN français
  • Dépôt d'espèces possible

Seul le solde présent sur la carte peut être dépensé, permettant une gestion maîtrisée de son budget sans dépassement. Elles permettent des retraits, paiements auprès des commerçants et sur internet. Un IBAN est délivré avec la carte bancaire prépayée afin de percevoir salaire ou prestations sociales directement sur le solde disponible de la carte prépayée.

À retenir : Face à ces cartes prépayées, les 6 néobanques abordées aujourd'hui en offrent bien davantage avec un compte, de multiples moyens de paiement (virement, carte virtuelle, paiement mobile…), des sous comptes pour gérer votre quotidien, pour épargner, le tout avec beaucoup de facilité via leurs applis intuitives ! 

En fin de compte, chaque situation est unique et nécessite une évaluation minutieuse de vos besoins, des coûts et avantages proposés par tous ces établissements bancaires. Afin de retrouver plus de liberté dans la gestion de vos finances, n'oubliez pas qu'il est également toujours possible de régulariser votre situation auprès de la Banque de France !

Pour plus d'informations, vous pouvez nous soumettre votre message dans la section "Commentaire", située sous cet article. Nous serons ravis de vous accompagner dans la résolution de vos interrogations bancaires.

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