Quelle est la meilleure banque pour interdit bancaire et FICP ?

Filiale du groupe BNP Paribas, Nickel offre des solutions bancaires à partir de seulement 25€ par an avec un compte courant, un RIB français et une carte MasterCard à débit immédiat à contrôle de solde ! L'ouverture de compte est rapide et peut être effectuée en ligne en moins de cinq minutes ou physiquement dans l'un des 7000 points de vente et bureaux de tabac partenaires.

Les comptes Nickel n'autorisent aucun découvert autorisé avec une belle variété de cartes bancaires pour convenir aux besoins du plus grand nombre (cartes personnalisables, carte en métal, retraits et paiements à l'étranger, assurances ...). 

Accessible pour tous les publics, y compris aux personnes en interdiction bancaire, en situation de fragilité financière, aux étudiants et tous ceux qui souhaitent une banque à faible coût, Nickel propose quatre offres bancaires diversifiées : 

1- Nickel à 25€ par an, avec une carte bancaire autorisant les paiements en magasin physique et à distance ainsi que jusqu'à 3 retraits gratuits par mois en Points Nickel.

2- My Nickel à 27,50€ par an avec une carte bancaire personnalisable et nominative.

3- Nickel Chrome, facturée seulement 55€ par an, offre une carte premium avec les paiements gratuits à l'étranger et les retraits en devises étrangères facturés 1,5€ au lieu de 2,5€. S'y ajoute également des assurances sur vos voyages et vos achats en ligne.

4- Nickel Metal, tarifée 105€ par an constitue l'offre haut de gamme : elle supprime tous les frais sur les retraits et propose la carte métallique la moins chère sur le marché, avec des assurances voyage améliorées, des dépôts d'espèces gratuits en Point Nickel ainsi qu'un don de 5€ à une association caritative !

Nickel est la seule banque de ce classement à offrir une proximité physique via les 7000 Points Nickel à permettre le dépôt de chèques et d'espèces sur votre compte. Des transferts d'argent internationaux sont également possibles grâce au partenariat avec RIA.

Établissement bancaire français, Nickel séduira les personnes ayant besoin de solutions de proximité pour déposer de l'argent ou des chèques. Nickel se distingue également par une solide expérience et fiabilité, ce qui en fait l'une des propositions les plus économiques et appropriées pour les français inscrits au FICP ou interdits bancaires (FCC).

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Fondée en 2015 au Royaume-Uni, Revolut est une néobanque qui sert plus de 35 millions de clients dans le monde ! Spécialisée dans les solutions bancaires digitales, elle offre en France des comptes courants, des cartes de paiement et des services financiers très appréciés (sous compte, carte virtuelle, compte junior, investissements...)

Accessible sans exigence de revenu minimum, l'ouverture de compte Revolut se réalise rapidement via son application mobile. Depuis mai 2022, Revolut propose des comptes avec IBAN français à travers 5 abonnements.

La formule Standard gratuite inclut une carte Mastercard internationale permettant les paiements partout dans le monde et jusqu'à 200€ de retraits mensuels sans frais : Comptez seulement 7,90€ de frais pour la participation aux frais d'envoi de la carte Revolut !

Revolut complète par quatre formules de compte payantes, allant de l'option Plus à 3,99€ par mois à la plus exclusive Revolut Ultra à 45€ par mois ! Ces différents packs offrent des avantages complémentaires tels que la protection des achats, le service client prioritaire, des sous-comptes ou encore des possibilités d'investissement en bourse et cryptomonnaies à des taux avantageux ! 

Pour 16,99 euros par mois, Revolut Metal inclut une carte en métal haut de gamme, des limites de retrait de 800€ par mois, du change illimité, des assurances voyage, neige et location de voiture et jusqu'à 10 investissements en bourse sans aucune commission !

Depuis le printemps 2023, Revolut élargit son portefeuille de services avec des comptes épargne en devises ou l'introduction de prêts à la consommation (exclus pour les personnes fichées Banque de France). En constante évolution, la néobanque vise à concurrencer les banques françaises en proposant une gamme toujours plus étendue de services financiers avec une des meilleures applis bancaires du marché ! 

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Créée à Berlin en février 2013 et anciennement Number 26, N26 est une banque mobile 100% numérique. L'ouverture de compte se fait en moins de 5 minutes et ne nécessite aucune obligation de revenus et aucune condition d'utilisation minimum. Les découverts ne sont pas autorisés et de nombreuses fonctionnalités existent pour faciliter et aider la gestion de son budget (notifications instantanées, Apple Pay et Google Pay...).

N26 offre quatre formules de compte :

1- N26 Standard est gratuite : elle inclut un compte et une carte virtuelle pour des paiements sans contact et mobiles. La carte physique coûte 10€. Les paiements sont gratuits partout dans le monde et vous bénéficiez de 3 retraits en euros gratuits par mois.

2- N26 Smart à 4,90€/mois offre une carte physique Mastercard personnalisable et jusqu'à 5 retraits gratuits par mois. Pour budgéter vos dépenses, ce pack permet la création de 10 sous-comptes baptisés "Espaces".

3- N26 You à 9,90€/mois propose en plus des retraits gratuits en devises étrangères, avec des assurances voyage très complètes.

4- N26 Metal à 16,90€/mois dégaine une MasterCard en métal, jusqu'à 8 retraits en euros sans frais, des offres partenaires exclusives, et des assurances couvrant les dommages ou vol de votre smartphone ainsi qu'une protection des achats.

Le site web de N26 est reconnu pour sa clarté et sa transparence, offrant une expérience utilisateur rassurante. L'offre gratuite N26 Standard, avec une carte physique, conviendra aux personnes recherchant une gestion de compte simple et économique !

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Lydia est un fintech française qui s'impose comme une alternative aux banques traditionnelles en proposant via une app, tous les services essentiels d'une banque et bien plus encore ! Avec ses millions d'utilisateurs en France et en Europe, toute personne interdite bancaire ou fichée FICP peut y ouvrir un compte. 

Les utilisateurs accèdent à un compte avec un IBAN français, une carte Visa sans contact, des virements instantanés, des solutions épargne comme un livret et un compte trading. C'est aussi des fonctionnalités comme des comptes partagés, des cartes virtuelles et l'agrégation des comptes détenus dans d'autres banques, rendant la gestion financière encore plus flexible.

Lydia offre quatre types de comptes courants en ligne : 

1- Le forfait Lydia Standard, gratuit, comprend des paiements jusqu'à 3000€ partout dans le monde, 250€ de retraits mensuels avec une limite de 3 par mois mais aussi l'utilisation de 20 cartes virtuelles pour des transactions en ligne sécurisées. Ce compte est également compatible aux paiements mobiles via Apple Pay et Google Pay.

2- Lydia+ à 4,90€ par mois, ajoute du cashback, des outils de suivi budgétaire, l'accès aux crédits et aux solutions d'investissement.

3- Lydia Green+ à 7,90€ par mois contribue à des projets environnementaux et permet la participation à leurs "Tickets à gratter", à la mise en relation avec le service client.

4- Lydia Black, à 9,90€ par mois, offre une carte Visa noire, un service de conciergerie, des assurances voyage, neige, moyens de paiement, un plafond de paiement de 25 000€, jusqu'à 1000€ de retraits mensuels, ainsi que des tarifs préférentiels sur le trading d'actifs comme les cryptomonnaies et les actions.

Lydia se positionne comme une alternative bancaire 100 % française très complète et adaptée aux besoins des personnes fichées à la Banque de France.

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Présente dans plus de 30 pays européens et en France depuis 2018, la néobanque néerlandaise dispose d'une licence bancaire. Elle s'affirme comme une banque 100% mobile tournée vers l'environnement et accessible à tous, y compris aux personnes interdites bancaires ou celles inscrites au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Pour les voyageurs internationaux, la banque offre des avantages reconnus tels que des paiements sans frais à l'étranger, des options de change dans une quinzaine de devises et des transferts internationaux via son partenaire Wise.

L'offre Bunq intègre trois formules intégrant à minima un compte courant, une carte bancaire et un IBAN français : Easy Bank à 3,99 euros par mois, Easy Money à 9,99 euros par mois et Easy Green à 18,99 euros par mois.

1- Easy Bank, facturée à 3,99€ par mois, est assortie d'un compte et d'une carte Mastercard standard avec du paiement mobile via Apple et Google Pay, des retraits facturés 0,99 euro pour les cinq premiers retraits du mois et 2,99€ pour chaque retrait supplémentaire. Dès cette formule, il est possible également de déposer des espèces dans plus de 10.000 magasins !

2- Les forfaits Easy Money (9,99 euros par mois) et Easy Green (18,99 euros par mois) permettent d'accéder jusqu'à trois cartes bancaires Mastercard, à des Digicards (cartes virtuelles) pour des transactions en ligne sécurisées, des comptes avec des Iban étrangers, ainsi qu'à un compte-titres en gestion pilotée baptisé Easy Investments en partenariat avec Birdee.

Visant la neutralité carbone, la formule de compte Easy Green engage Bunq à planter un arbre tous les 100€ dépensés avec leur carte bancaire ! Si vous êtes inscrit au FICP et que vous recherchez une solution bancaire adaptée à vos besoins tout en étant respectueuse de l'environnement, Bunq représente une option viable et disruptive !

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Avec 500 000 clients, Sogexia offre une solution bancaire dédiée aux interdits bancaires avec une ouverture de compte en ligne rapide : Sogexia vous demande simplement une pièce d'identité en cours de validité et un justificatif de domicile ! Ensuite, vous gérez et effectuez vos opérations courantes facilement via l'appli mobile.

Le compte de paiement fournit un RIB, disponible en format luxembourgeois ou français, et offre une gamme de services essentiels tels que les retraits d'argent, les paiements par carte, les virements SEPA et la domiciliation de vos revenus et prélèvements automatiques. Le compte ne permet pas de découvert autorisé, ni l'utilisation de chéquier.

Sogexia met à disposition un compte gratuit avec une facturation évolutive selon votre utilisation du compte, notamment sur les virements entrants. Deux possibilités s'offrent à vous :

1- Soit vous optez pour le compte gratuit avec une carte Mastercard Standard facturée seulement 9,90€ pour trois ans de validité. Ici, des frais additionnels s'ajoutent comme notamment sur les retraits d'espèces ou sur toutes vos opérations par carte réalisées dans une autre devise que l'euro.

2- Soit vous choisissez la carte Mastercard Sogexia Metal à 9,90€ par mois qui offre la gratuité sur tous vos paiements et retraits partout dans le monde, ainsi que des assurances dommage, décès, invalidité et hospitalisation…

Accessible par mail et téléphone, Sogexia se distingue par son service client réactif, réputé pour son accompagnement et son fort engagement auprès des personnes en interdiction bancaire et FICP. Sogexia inclut également des avantages supplémentaires comme le programme de remises Sogexia Club Cashback, qui est applicable chez plus de 850 partenaires, incluant Auchan, SNCF et FNAC.

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