Comparatif des banques mobiles 2024 (Néobanques)

Notre comparateur de banques mobiles (Néobanques) met en évidence toutes les informations sur les banques 100% mobiles : prix de la carte bancaire, versement obligatoire à l’ouverture, frais de tenue de compte… Trouvez la banque mobile la moins chère et la plus adaptée à vos besoins.

Synthèse du comparatif et classement des néobanques (2024)

Les néobanques sont des banques nouvelle génération, 100% mobiles nées depuis 2012 pour Nickel et 2015 pour les leaders N26 et Revolut. Les offres de ces banques sont très simples et consistent à proposer 1 compte, 1 carte et 1 appli avec des services en ligne innovants. Accessibles à tous, les néobanques ne sont néanmoins pas des banques complètes à proprement parler puisqu'elles ne permettent pas d'accéder à l'épargne classique ou encore à des crédits d'où une notation plus sévère par notre rédaction. Enfin, il existe un grand nombre de néobanques accessibles en France (une vingtaine début 2021), mais nous avons choisi de comparer ici 8 néobanques parmi celles qui connaissent le plus de succès.

BANQUERevenus minimumFrais tenue compteSatisfactionOFFRE
logo RevolutRevolutAucunAucune condition de revenus0 €Voir les abonnements applicables en fonction de la carte choisie 13,50 /20En savoir plus
logo LydiaLydiaAucunPas de revenu minimum0 €Voir les abonnements applicables en fonction de la carte choisie 13,50 /20En savoir plus
logo Compte NickelCompte NickelAucunAucune condition de revenus25 €/an pour Nickel + 30€/an pour Nickel Chrome ou + 80€/an Nickel Metal12,50 /20Voir l'offre
logo HeliosHeliosAucunAucune condition de revenu72 €6€ par mois pour un compte courant - 3€ pour un Compte Jeune11,50 /20Voir l'offre
logo BunqBunqAucunAucune condition de revenus47,88 €3,99€/m pour l'offre Easy Bank - tarif selon l'offre souscrite : Easy Bank Pro (9,99€)- Easy Bank Pro XL (18,99€)11 /20Voir l'offre
logo N26N26Aucun0 €Voir les abonnements applicables en fonction de la carte choisie 11 /20Voir l'offre

Compte Courant individuel (Compte de dépôt à vue)

Les néobanques proposent un compte individuel associé à une carte bancaire. L'ouverture de compte est très rapide et réalisable directement sur votre mobile en téléchargeant l'application de la néobanque choisie. N26 et Revolut ne demandent pas de dépôt à l'ouverture, mais Nickel demande un dépôt de 20€, Helios 30€ et Orange Bank ou Ma French Bank, 50€. Attention, les néobanques ne sont pas des banques à proprement parler et les services de banque au quotidien qu'on attend d'une banque comme les dépôts de chèques, les dépôts d'espèces, un chéquier ou une autorisation de découvert ne sont pas forcément disponibles. Orange Bank fait figure d'exception puisqu'elle propose la délivrance d'un chéquier, une facilité de caisse, le dépôt des chèques par courrier ou encore le versement d'espèces dans certains cas et notamment par mandat cash (attention aux frais). Si Orange Bank s'apparente de plus en plus avec le temps à une véritable banque en ligne, elle privilégie néanmoins les approvisionnements du compte par carte bancaire et virement. Enfin, Nickel se distingue également car le dépôt d'espèces sur le compte courant est possible chez un buraliste moyennant une commission de 2% sur le montant déposé...

BANQUEVersement à l'ouverture de compteCoût annuelCommande de chéquier (envoi simple)OFFRE
logo RevolutRevolut0 €pas de conditions de dépôt35,88 €Comprenant les frais de tenue de compte, le coût annuel de la carte et 3 retraits d'espèces hors réseau par moisEn savoir plus
logo HeliosHelios30 €72 €Comprenant les frais de tenue de compte, le coût annuel de la carte et 3 retraits d'espèces hors réseau par moisVoir l'offre
logo LydiaLydia0 €Pas de dépôt minimum49 €Comprenant les frais de tenue de compte, le coût annuel de la carte et 3 retraits d'espèces hors réseau par moisEn savoir plus
logo Compte NickelCompte Nickel20 €Montant initial conditionnant l'ouverture de compte79 €Comprenant les frais de tenue de compte, le coût annuel de la carte et 3 retraits d'espèces hors réseau par moisFrais de 3% du montant déposé chez le buralisteVoir l'offre
logo N26N260 €58,80 €Comprenant les frais de tenue de compte, le coût annuel de la carte et 3 retraits d'espèces hors réseau par moisVoir l'offre
logo BunqBunq0 €Pas de condition de dépôt47,88 €Comprenant les frais de tenue de compte, le coût annuel de la carte et 3 retraits d'espèces hors réseau par moisVoir l'offre

Carte Bancaire

Les offres des néobanques sont basées sur la carte bancaire associée au compte courant. Dans ces banques mobiles, l'offre de base ou l'offre de compte standard est associée à une carte à autorisation systématique gratuite, ce sont ces offres de base qui sont comparées dans ce tableau. Il faut savoir que des offres premium et haut de gamme sont également proposées par N26, Orange Bank, Revolut ainsi que Nickel. Ma French Bank ne propose qu'une offre unique, tout comme Helios. Si les frais de tenue de compte appliqués sont différents en fonction de la carte choisie, les commissions appliquées aux retraits et aux paiements évoluent également en fonction de la carte ! A retenir, Nickel est la seule néobanque à facturer tous les retraits systématiquement et à pratiquer des frais fixes sur tous les types d'opérations à l'étranger... Le paiement mobile n'est pas disponible non plus chez Nickel, ni Helios, enfin Orange Bank permet de bénéficier d'une assurance des moyens de paiement gratuite.

BANQUECarte bancaireRéseau CB proposéRetraits au DAB en France hors réseauNombre de retraits au DAB gratuitsOFFRE
logo RevolutRevolut35,88 €Mastercard 0 €2% au-delà de 200€ par mois5 retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois0%Commission de 0,5% au-delà de 1000€ de paiements par moisEn savoir plus
logo N26N2658,80 €Mastercard 2 €par retrait à partir du 6ème retrait dans le mois5 5 retraits gratuits / mois0%GratuitVoir l'offre
logo LydiaLydia49 €Visa 0 €1,5% du montant au-delà de 3 retraits et/ou de 250€3 250€ de retraits gratuits dans le mois0%Gratuit jusqu'à 3000€ / mois - 1,5% au-delàEn savoir plus
logo HeliosHelios0 €Visa 0,85 €5 seulement 2 retraits gratuits pour les Jeunes0%GratuitVoir l'offre
logo Compte NickelCompte Nickel0 €Pas de condition de revenus, ni d'utilisation - forfait annuel de tenue de compte 20€Mastercard 1,50 €par retrait0 0%GratuitVoir l'offre
logo BunqBunq0 €Mastercard 0,99 €à partir du 1er retrait pour Easy Bank et du 7ème pour Easy Money et Easy Green6 6 retraits gratuits avec Easy Bank Pro et Easy Bank Pro XL uniquement0%GratuitVoir l'offre

Irrégularités et Incidents

Les frais d'incidents ou d'irrégularités ne sont pas présents dans les néobanques et pour cause, il n'est pas possible de dépasser le solde présent sur son compte puisqu'elles ne sont pas assimilées comme des établissements de crédits. Elles n'ont donc pas le droit d'autoriser un découvert en compte et toutes les cartes proposées par ces banques digitales sont des cartes qui contrôlent le solde avant d'accepter le débit. Il ne peut y avoir qu'un type d'opérations concerné, les prélèvements. Le cas d'Orange Bank est un peu à part, puisqu'elle bénéficie d'un agrément qui l'autorise à octroyer un crédit conso donc une facilité de caisse et le client peut donc se retrouver à découvert... Contrairement à ses concurrentes, Orange Bank permet également la délivrance d'un chéquier, ce qui peut engendrer des incidents si des chèques sans provision sont réalisés...

BANQUECompte InactifIntérêts découvert autoriséInterdiction Carte usage abusifOFFRE
logo RevolutRevolut0 €0 €Gratuit0 €Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision GratuitEn savoir plus
logo HeliosHelios1 €par rejetVoir l'offre
logo N26N260 €3 €par rejetVoir l'offre
logo LydiaLydia30 €si inactivité pendant plus de 12 mois20 €de frais de dossier5 €/prélèvement, au delà de 2 prélèvements rejetésEn savoir plus
logo Compte NickelCompte Nickel10 €par prélèvementVoir l'offre
logo BunqBunq0 €Voir l'offre

Epargne

Les néobanques ne sont pas habilitées à proposer les livrets réglementés par l'Etat. Seule Orange Bank propose un livret "maison" rémunéré, mais dont les intérêts sont soumis à l'Impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. N26, Revolut, Ma French Bank proposent la création de sous-comptes baptisés respectivement "Espaces", "coffres", "Ma Tirelire" mais il ne s'agit pas d'épargne à proprement parler puisque l'argent placé dans ces sous-comptes n'est pas rémunéré. Helios propose un livret maison à 0% baptisé Livret Avenir, sa particularité est de permettre de contrôler l'impact écologique de son épargne puisque tous les financements de la néobanque sont orientés vers la transition écologique et ce, en toute transparence !

BANQUETaux hors promotionLDDSPEL-CELOFFRE
logo RevolutRevolut0%"Coffres" pour placer les liquidités - non rémunéréEn savoir plus
logo N26N262.26% à 4% brut annuel pour le compte Epargne Express selon l'offre souscrite : 2,26% ou 2,80% ou 4%Voir l'offre
logo HeliosHelios0%Voir l'offre
logo LydiaLydiaEn savoir plus
logo Compte NickelCompte NickelVoir l'offre
logo BunqBunq1.56%intérêts versés tous les mois - 3,71% pour l'épargne MultidevisesVoir l'offre

Crédits

Sur la partie Crédits, seule Orange Bank a un agrément d'établissement de crédit qui lui permet d'octroyer des crédits conso à ses clients. Cette banque permet donc d'obtenir un prêt personnel de 500 à 75 000€ remboursable en 12 mois ou jusqu'à 60 mois (5 ans) sans frais de dossier. N26 ne dispose pas de cet agrément mais a noué un partenariat avec Younited Credit qui est une plateforme de prêt aux particuliers qui dispose de cet agrément, elle permet ainsi aux clients de N26 de souscrire un prêt personnel de 1000 à 50 000€ remboursable de 6 à 72 mois. Revolut et Nickel ne disposent pas de tels arguments. Autre cas de figure avec Ma French Bank qui distribue une solution de crédit renouvelable de sa maison mère, La Banque Postale mais ATTENTION, la néobanque ne propose que cette offre de crédit. Enfin aucune néobanque ne permet de souscrire un prêt immobilier.

BANQUECrédit consoCrédit immobilierOFFRE
logo RevolutRevolutEn savoir plus
logo N26N261.000 à 50.000€ avec Younited CréditVoir l'offre
logo HeliosHeliosVoir l'offre
logo Compte NickelCompte NickelVoir l'offre
logo LydiaLydiaPetits prêts ExpressEn savoir plus
logo BunqBunqVoir l'offre

Bourse et Assurance Vie

Les néobanques ne proposent aucun placement financier de type bourse en ligne ou assurance vie. A noter toutefois que 2 exceptions que sont Lydia et Revolut... Lydia permet d'investir dans différents supports sélectionnés sur sa plateforme en partenariat avec Bitpanda : actions, métaux précieux, cryptomonnaies, ETF... Pas de frais de courtage ici mais des sprays serrés sur chaque valeur. Chez Revolut, il est possible de réaliser des transactions d'achat et de vente sur différents marchés : les crypto-monnaies, quelques métaux précieux et le marché des actions américaines. Nous n'incluons pas les tarifs de Revolut dans notre comparatif car la néobanque ne permet pas de "trader" sur le marché des actions françaises et européennes (marché Euronext).

BANQUEAssurance vie fond en eurosBourse en ligneOFFRE
logo RevolutRevolutEn savoir plus
logo LydiaLydiaEn savoir plus
logo BunqBunqVoir l'offre
logo N26N26Voir l'offre
logo Compte NickelCompte NickelVoir l'offre
logo HeliosHeliosVoir l'offre
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