Quels sont les meilleurs PEA ? Comparatif des courtiers

Quels sont les meilleurs PEA ? Comparatif des courtiers

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 18 Mars 2024

Épargne

Le plan d'épargne en actions (PEA) constitue une enveloppe incontournable pour vos investissements en bourse. Toutefois, le choix du courtier doit être savamment réflechi pour pouvoir maximiser vos gains au fil des ans !

Selon votre profil, découvrez auprès de qui souscrire votre PEA ? Pour vous faciliter la tâche, Pricebank a testé les services et tarifs des meilleurs courtiers en bourse.

Comment fonctionne un PEA ? Rappel

Le PEA en bref

Le PEA constitue une enveloppe défiscalisante permettant d'investir dans des fonds (Sicav, OPCVM, ETF) et des actions d'entreprises françaises et européennes qui respectent les critères d'éligibilité propres au PEA.

Pour pouvoir fonctionner, cette enveloppe PEA regroupe :

  • un compte en espèces dédié à vos liquidités non investies, 
  • un compte-titres qui accueille vos investissements.

Les principales caractéristiques du PEA sont les suivantes :

  • réservé aux personnes majeures résidentes fiscalement en France,
  • soumis à un plafond de versement de 150.000 €,
  • exonération fiscale sur les plus-values et dividendes après cinq ans de détention.

Consultez notre guide complet sur le PEA.

La tarification d'un PEA et la loi Pacte

La tarification du PEA est encadrée par la loi Pacte : Depuis le 1er juillet 2020, cette réglementation plafonne certains frais :

  • 0,5% maximum de frais de courtage sur les transactions réalisées par internet,
  • 1,2% sur les transactions réalisées au guichet ou par téléphone,
  • 0,4% maximum de droits de garde sur la valeur du PEA (mais majoration possible par ligne), 
  • plafonnement des frais de transfert ou clôture PEA.
Bon à savoir : Malgré cette loi Pacte, les banques traditionnelles facturent des droits de garde et de courtage onéreux qui amputent la performance de vos investissements. De leur côté, les banques en ligne et courtiers en bourse offrent les meilleurs services et tarifs pour l'ouverture et la gestion d'un PEA.

Quels sont les 2 meilleurs PEA des banques ?

Selon votre profil investisseur et afin d'optimiser vos gains sur PEA, veillez aux 5 critères suivants :

  • simplicité d'utilisation de l'interface proposée par l'établissement,
  • accès aux marchés désirés,
  • frais de courtage selon montant,
  • éventuels droits de garde, frais de gestion,
  • ...ou bien encore les frais d'inscription si vous avez des titres non cotés à loger dans votre PEA.

1. Fortuneo fournit le compromis idéal !

Logo Fortuneo
  • 3 offres bourse (Starter, Progress, Trader Pro)
  • Starter : 0€ 1er ordre mensuel inf.à 500€ puis 0,35%
  • Progress : 4,90€ ordre inf. 3000€ puis 0,15%
  • Trader Pro : 9,50€ ordre inf 10000€ puis 0,10%
  • Pas de frais de garde
En savoir plus !
80€ offerts

Grâce à une tarification bancaire attractive ainsi qu'une interface utilisateur intuitive, les banques en ligne séduisent de nombreux épargnants et c'est le cas notamment de Fortuneo avec son offre Bourse. Plus compétitive qu'une banque physique, Fortuneo permet une ouverture de compte rapide et une accessibilité économique dans le monde de l'investissement.

Que vous soyez débutant ou un investisseur confirmé, Fortuneo vient de réaffuter complètement son offre Bourse en mars 2024. Optez pour cette banque en ligne permet de réunir, au meilleur prix, la banque et votre épargne sans avoir à multiplier les intermédiaires financiers !

En date du 04 mars 2024, les frais de courtage pour le PEA sont les suivants :

  • Tarif Starter :
    • 0€ pour le premier ordre mensuel inférieur ou égal à 500€ (oui, le 1er est gratuit !),
    • 0,35% pour les autres transactions (soit par exemple, 1,75€ pour un ordre de 500€ ou 4,55€ pour un ordre de 1300€),
  • Tarif Progress : 
    • 4,90€ pour les transactions inférieures ou égales à 3.000€,
    • 0,15% pour les transactions supérieures à 3.000€ (soit par exemple, 6€ pour un ordre de 4.000€),
  • Tarif Trader Pro : 
    • 9,50€ pour les transactions inférieures ou égales à 10.000€,
    • 0,10 % pour les transactions de plus de 10.000€ (soit par exemple, 12€ pour un ordre de 12.000€),.
À retenir : Fortuneo constitue un excellent choix pour débuter en Bourse. Sa formule Starter est imbattable : Si vous ne réalisez qu'un ordre de bourse de moins de 501€ chaque mois, les frais de courtage sont gratuits !

Sans droits de garde, ni frais de retrait ou d'inactivité, l'ouverture d'un PEA chez Fortuneo :

  • nécessite seulement 100€ à l'ouverture de compte (parfait pour prendre date !), 
  • est régulièrement accompagnée d'une offre de bienvenue (ex : 100 ordres gratuits), 
  • n'oblige pas d'ouvrir un compte courant au sein de l'établissement.

Cette attractivité sur la bourse est également renforcée par son offre bancaire de qualité, jugez plutôt : 

  • Carte Fosfo gratuite sans condition de revenu et sans frais en cas de retraits ou paiements par carte, et ce partout dans le monde,
  • Carte Gold gratuite pour les personnes pouvant justifier de 1.800 euros de revenus nets mensuels avec en prime : 
    • aucune commission sur vos opérations internationales par carte bancaire, 
    • les assurances et assistances Gold Mastercard.

J'ouvre un PEA chez Fortuneo


2. BoursoBank : Pour son appli intuitive

Logo BoursoBank (ex-Boursorama Banque)
  • 3 offres bourse
  • 1,99€ pour ordres jusqu'à 500€ (Découverte)
  • Boursomarket : fonds sans frais de courtage
  • Pas de droit de garde
En savoir plus !
80€ offerts

BoursoBank propose une offre de bourse diversifiée et se distingue par son modernisme et sa facilité d'utilisation, tant sur son site web que sur son application mobile. Le site de portail d'actualités boursières Boursorama apporte également à la banque une excellente visibilité pour capter les investisseurs et clients potentiels. 

L'offre PEA de BoursoBank se décline en trois formules distinctes :  

  • Découverte : 1,99 € pour les ordres jusqu'à 500 € (ou plafond de 0,5%),
  • Trader : 16,65 € pour les ordres jusqu'à 7.750 €, 0,22% au-delà. (1 ordre minimum par mois).
  • Ultimate Trader : 9,90 € pour les ordres jusqu'à 10.000 €, 0,12% au-delà. (30 ordres minimum par mois).

Complexe, la tarification de BoursoBank ne nous a pas pleinement convaincus. Si l'établissement présente des avantages en termes d'ergonomie, la tarification PEA demeure un ton en-dessous des meilleurs courtiers en bourse et bien plus chère que Fortuneo (voir notre tableau de synthèse).

Retenez qu'un primo-investisseur se contentera sûrement de la formule "Découverte" avec des frais de courtage contenus de 1,99€ pour les ordres inférieurs à 500 euros. Ici, aucune obligation de réaliser un minimum d'orde chaque mois contrairement aux offres "Trader" (5,95 € / mois si pas d'ordre dans le mois) ou "Ultimate Trader" (119 € / mois facturés si moins de 30 ordres réalisés dans le mois).

En revanche, BoursoBank sait toutefois séduire un large public en proposant son Boursomarket qui permet d'investir sans frais de courtage sur certains ETF, OPC, FIP-FCPI et produits dérivés issus de partenariats avec des sociétés de gestion et des fournisseurs de produits financiers. Reste à savoir si vous trouverez votre bonheur parmi le choix de fonds éligibles au PEA. 

En synthèse, la banque en ligne constitue une option pertinente pour les investisseurs débutants : ces derniers apprécieront l'offre "Découverte" avec en prime les avantages d'une banque polyvalente, économique, parfaite pour centraliser tous leurs comptes et bénéficier d'une des meilleures appli bancaires ! 

J'ouvre un PEA chez BoursoBank


Quels sont les 2 meilleurs PEA des courtiers en bourse ?

Si vous recherchez une offre bancaire complète tout en un, nous vous recommandons les banques en ligne Fortuneo ou BoursoBank que nous venons de vous détailler. Pour optimiser la performance de vos investissements sur PEA, les 2 courtiers en lignes ci-dessous vous feront profiter de meilleures tarifications ainsi que de fonctionnalités plus avancées. 

1. Bourse Direct : Le PEA très économique !

Logo Bourse Direct
  • Frais de courtage attractifs et 0 droits de garde
  • 0,99€ jusqu'à 500 € (plafonné à 0,5%)
  • 1,90 € entre 500 € et 1 000 €
  • 0,09% au dela de 4400 euros
  • Courtier français

Créée en 1996, Bourse Direct est la principale société française de courtage dédiée à la bourse en ligne. Avec plus de 25 ans d'ancienneté, l'établissement se distingue comme le courtier en bourse tricolore le plus économique pour les personnes souhaitant ouvrir un PEA attractif.

Les frais de courtage pour le PEA  de Bourse Direct sont les suivants :

  • 0,99 € pour les transactions jusqu'à 500 € (plafonné à 0,5%),
  • 1,90 € pour les transactions entre 500 € et 1 000 €,
  • 2,90 € pour celles entre 1 000 € et 2 000 €,
  • 3,80 € pour les transactions entre 2 000 € et 4 400 €,
  • 0,09% pour les montants supérieurs à 4 400 €.

Notre analyse révèle que Bourse Direct offre des coûts particulièrement compétitifs pour les ordres de moins de 1.000 euros. Ensuite, Saxo Bank reprend un très léger avantage depuis la refonte de son offre en janvier 2024. 

Si Bourse Direct excelle sur le plan tarifaire, l'ergonomie de l'interface utilisateur pourrait être améliorée (sur PC). Heureusement, l'appli Bourse Direct a, quant à elle, bien progressé offrant ainsi une expérience utilisateur fluide et intuitive.

Chez Bourse Direct, vous trouverez également le compte-titres ordinaire (CTO), le PEA jeunes, le PEA-PME. À toutes ces solutions bourse, le broker français y rajoute deux contrats assurances-vie, quatre plans d'épargne retraite (PER) ainsi que des solutions de défiscalisation avec des FIP et FCPI !

En clair, Bourse Direct est une valeur sûre afin de contenter aussi bien les investisseurs expérimentés que les débutants en bourse. Le courtier en ligne propose ainsi une solution fiable et économique afin d'optimiser sereinement la performance de vos investissements sur le long terme.

 

J'ouvre un PEA chez Bourse Direct


2. Saxo : le courtier qualitatif & attractif !

Logo Saxo (ex Binck)
  • Frais de courtage affûtés
  • 2€ pour les ordres jusqu'à 2500€
  • Seulement 0,08% au delà de 2500€ !
  • Appli et outils très complets

Fondé en 1992, Saxo Banque (ex. Binck) est un courtier danois de premier plan avec une forte présence en France et en Europe. Avis aux amateurs du Tour de France, l'établissement a été sponsor de l'équipe Saxo-Tinkoff de 2008 à 2015 !

Plus sérieusement, Saxo Banque se distingue par une plateforme de trading de pointe, une interface ergonomique, reconnue également pour la richesse de ses outils et des informations sur les titres cotés en bourse. Cerise sur le gâteau, Saxo propose le compte-titres ordinaire, le PEA, PEA PME et rémunère même vos liquidités non investies (à partir de 10.000 euros quand même) !

Depuis le 15 janvier 2024, les frais de courtage de Saxo Banque redeviennent très attractifs et ça profite grandement au PEA, avec notamment :

  • 2 € pour les ordres de 0 à 2 500 € (plafonné à 0,5 %) .
  • Un taux de 0,08 % pour les ordres supérieurs à 2 500 € (par exemple, 3,20€ pour un ordre de 4.000€).

Les frais de transaction de Saxo Banque sont désormais plus compétitifs que Bourse Direct pour les ordres supérieurs à 1000 €. En prime, vous bénéficierez de très bons outils d'analyse technique ainsi que d'excellents contenus de spécialistes en analyse financière, ainsi qu'un outil de sélection plutôt intuitif pour sélectionner facilement vos titres et fonds (actions , ETF...). Enfin, le Service Client de Saxo est accessible par téléphone et tchat, du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h00.

Selon votre profil investisseur, trois plateformes bourse vous seront proposées : 

  • SaxoInvestor constitue l'interface simplifiée pour les investisseurs novices avec une notamment une présentation très claire (par classe d'actifs),
  • SaxoTraderGo est la plateforme optimisée pour les personnes plus expérimentées (ne faites pas les malins ici :)),
  • SaxoTraderPRO : Réservée véritablement aux traders et professionnels !

Avec sa nouvelle offre, Saxo Banque se repositionne très habilement et constitue un courtier en bourse à la fois qualitatif et économique à l'usage. En complément du PEA, le courtier offre également sur CTO un très large univers d'investissement (23.500 actions internationales, obligations, produits dérivés et plus de 7.000 ETF...). Un partenaire incontournable pour diversifier votre portefeuille financier.

J'ouvre un PEA chez Saxo


Tableau récapitulatif des 4 meilleurs PEA

Selon le montant moyen de vos ordres de bourse, ce comparatif reprend le montant des frais de courtage PEA de nos quatre meilleurs courtiers en date du 04 mars 2024.

Ordre de bourse 
(selon l'offre choisie)
(selon l'offre choisie)
(selon montant de l'ordre )
(selon montant de l'ordre)
200€
1€
(Offre Découverte
avec 0,5% loi Pacte)
0€
(Offre Starter si
1er ordre mensuel, sinon 0,70€) 
0,99€
(ou plafond 0,5% loi Pacte)
1€
(ou plafond 0,5% loi Pacte)
500€ 
1,99€
(Offre Découverte)
0€
(Offre Starter si
1er ordre mensuel, sinon 1,75€) 
0,99€
2€
1.000€
5€
(Offre Découverte
avec 0,5% loi Pacte)
3,50€
(Offre Starter)
1,90€
2€
2.000€
10€
(Offre Découverte ( 0,5% loi Pacte))
4,90€
(Offre Progress)
2,90€
2€
5.000€
16,65€
(offre Trader
mais 1 ordre min/mois).
7,50€
(Offre Progress)
4,5€
4€
11.000€
13,20€ 
(Ultimate Trader à 0,12%
mais 30 ordres min/mois).
11€
(Offre Trader Pro)
9,9€
8,80€

Avec des frais de courtage plafonnés à 0,5%, la loi Pacte protège les petits investisseurs. Ensuite, BoursoBank est rapidement hors course ! Saxo et Bourse Direct sont au coude à coude. Avec sa formule Starter effective depuis le 04/03/2024, Fortuneo offre la gratuité des frais de courtage sur le 1er ordre de moins de 500 euros effectué dans le mois ! Cette nouvelle tarification bourse de Fortuneo séduira les investisseurs occasionnels.

À retenir : Pour disposer d'une offre bourse qui vous ressemble, vous pouvez simuler vos frais de courtage grâce à notre simulateur. Selon le montant et la fréquence de vos transactions, cet outil Pricebank vous donnera l'interlocuteur le plus approprié et le plus compétitif selon votre usage réel.

Gestion pilotée : Quel est le meilleur PEA ?

Si vous ne souhaitez pas vous occuper de votre PEA, vous pouvez également opter pour la gestion pilotée. Comme pour un contrat assurance vie en gestion sous mandat (GSM), vous déléguez la gestion de votre PEA à des professionnels. Toutefois, sachez que le ticket d'entrée minimum demandé pour accéder à ce service est souvent plus important que pour une assurance vie. Par exemple, Fortuneo rend cette GSM accessible sur PEA à partir de 30.000 euros !

Sur ce créneau du PEA piloté, Yomoni se positionne comme un acteur majeur en étant accessible dès 5.000 euros. Lancée en 2015, la fintech permet la constitution d'un portefeuille diversifié via l'utilisation d'ETF offrant une exposition aux actions du monde entier. On apprécie la simplicité de leur interface utilisateur.

Les experts Yomoni optimisent l'allocation d'actifs de votre PEA selon la conjoncture économique du moment. Associé à des ETF, ce PEA "piloté" se contente de frais de gestion annuels maîtrisés de 1,6% tout compris (frais de l'ETF & Yomoni). Du 31/12/2018 au 31/12/2023, ce PEA Yomoni affiche une performance annualisée plutôt flatteuse de 8,8% 

Comment passer un ordre de bourse ?

J'ouvre un PEA gestion pilotée Yomoni

Synthèse sur les meilleurs PEA

Avec sa nouvelle offre, Fortuneo cherche à tirer son épingle du jeu. Sur la banque et la bourse, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa dégaine ainsi une proposition globale plus compétitive que son confrère BoursoBank.

De son côté, le courtier Bourse Direct continue de délivrer un PEA ultra économique. Toutefois, le courtier français est à présent taquiné de très près par l'établissement danois Saxo. Enfin, Yomoni constitue une alternative de choix pour les personnes désirant profiter des avantages du PEA et de la bourse, sans avoir de temps à consacrer à ses placements financiers !

Quel que soit le choix du courtier et afin d'optimiser la performance de vos investissements sur PEA, retenez les trois principaux piliers d'une stratégie gagnante :

  1. Anticipation : Ouvrez votre PEA dès que possible afin de bénéficier d'une exonération fiscale sur les gains après une période de détention de cinq ans,
  2. Sélection : Selon vos objectifs d'investissement, choisissez un courtier approprié pour une gestion efficace et économique du PEA (frais réduits, plateforme intuitive, service client ...),
  3. Patience : Adoptez une approche d'investissement à long terme, via des versements réguliers et une diversification des actifs visant à réduire les risques tout en exploitant le potentiel de croissance des marchés.

Nous espérons vous avoir aiguillé efficacement dans le choix de votre plan d'épargne en actions (PEA). N'hésitez pas à nous faire part de vos réflexions ou demandes d'informations en commentaire, nous sommes à votre disposition pour y répondre.

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