Quels sont les meilleurs PEA ? Comparatif des courtiers

Grâce à une tarification bancaire attractive ainsi qu'une interface utilisateur intuitive, les banques en ligne séduisent de nombreux épargnants et c'est le cas notamment de Fortuneo avec son offre Bourse. Plus compétitive qu'une banque physique, Fortuneo permet une ouverture de compte rapide et une accessibilité économique dans le monde de l'investissement.

Que vous soyez débutant ou un investisseur confirmé, Fortuneo vient de réaffuter complètement son offre Bourse en mars 2024. Optez pour cette banque en ligne permet de réunir, au meilleur prix, la banque et votre épargne sans avoir à multiplier les intermédiaires financiers !

En date du 04 mars 2024, les frais de courtage pour le PEA sont les suivants :

• Tarif Starter :
  • 0€ pour le premier ordre mensuel inférieur ou égal à 500€ (oui, le 1er est gratuit !),
  • 0,35% pour les autres transactions (soit par exemple, 1,75€ pour un ordre de 500€ ou 4,55€ pour un ordre de 1300€),
• Tarif Progress : 
  • 4,90€ pour les transactions inférieures ou égales à 3.000€,
  • 0,15% pour les transactions supérieures à 3.000€ (soit par exemple, 6€ pour un ordre de 4.000€),
• Tarif Trader Pro : 
  • 9,50€ pour les transactions inférieures ou égales à 10.000€,
  • 0,10 % pour les transactions de plus de 10.000€ (soit par exemple, 12€ pour un ordre de 12.000€),.

Sans droits de garde, ni frais de retrait ou d'inactivité, l'ouverture d'un PEA chez Fortuneo :

• nécessite seulement 100€ à l'ouverture de compte (parfait pour prendre date !), 
• est régulièrement accompagnée d'une offre de bienvenue (ex : 100 ordres gratuits), 
• n'oblige pas d'ouvrir un compte courant au sein de l'établissement.

Cette attractivité sur la bourse est également renforcée par son offre bancaire de qualité, jugez plutôt : 

• Carte Fosfo gratuite sans condition de revenu et sans frais en cas de retraits ou paiements par carte, et ce partout dans le monde,
• Carte Gold gratuite pour les personnes pouvant justifier de 1.800 euros de revenus nets mensuels avec en prime : 
  • aucune commission sur vos opérations internationales par carte bancaire, 
  • les assurances et assistances Gold Mastercard.

J'ouvre un PEA chez Fortuneo

BoursoBank propose une offre de bourse diversifiée et se distingue par son modernisme et sa facilité d'utilisation, tant sur son site web que sur son application mobile. Le site de portail d'actualités boursières Boursorama apporte également à la banque une excellente visibilité pour capter les investisseurs et clients potentiels. 

L'offre PEA de BoursoBank se décline en trois formules distinctes :  

• Découverte : 1,99 € pour les ordres jusqu'à 500 € (ou plafond de 0,5%),
• Trader : 16,65 € pour les ordres jusqu'à 7.750 €, 0,22% au-delà. (1 ordre minimum par mois).
• Ultimate Trader : 9,90 € pour les ordres jusqu'à 10.000 €, 0,12% au-delà. (30 ordres minimum par mois).

Complexe, la tarification de BoursoBank ne nous a pas pleinement convaincus. Si l'établissement présente des avantages en termes d'ergonomie, la tarification PEA demeure un ton en-dessous des meilleurs courtiers en bourse et bien plus chère que Fortuneo (voir notre tableau de synthèse).

Retenez qu'un primo-investisseur se contentera sûrement de la formule "Découverte" avec des frais de courtage contenus de 1,99€ pour les ordres inférieurs à 500 euros. Ici, aucune obligation de réaliser un minimum d'orde chaque mois contrairement aux offres "Trader" (5,95 € / mois si pas d'ordre dans le mois) ou "Ultimate Trader" (119 € / mois facturés si moins de 30 ordres réalisés dans le mois).

En revanche, BoursoBank sait toutefois séduire un large public en proposant son Boursomarket qui permet d'investir sans frais de courtage sur certains ETF, OPC, FIP-FCPI et produits dérivés issus de partenariats avec des sociétés de gestion et des fournisseurs de produits financiers. Reste à savoir si vous trouverez votre bonheur parmi le choix de fonds éligibles au PEA. 

En synthèse, la banque en ligne constitue une option pertinente pour les investisseurs débutants : ces derniers apprécieront l'offre "Découverte" avec en prime les avantages d'une banque polyvalente, économique, parfaite pour centraliser tous leurs comptes et bénéficier d'une des meilleures appli bancaires ! 

J'ouvre un PEA chez BoursoBank

Créée en 1996, Bourse Direct est la principale société française de courtage dédiée à la bourse en ligne. Avec plus de 25 ans d'ancienneté, l'établissement se distingue comme le courtier en bourse tricolore le plus économique pour les personnes souhaitant ouvrir un PEA attractif.

Les frais de courtage pour le PEA  de Bourse Direct sont les suivants :

• 0,99 € pour les transactions jusqu'à 500 € (plafonné à 0,5%),
• 1,90 € pour les transactions entre 500 € et 1 000 €,
• 2,90 € pour celles entre 1 000 € et 2 000 €,
• 3,80 € pour les transactions entre 2 000 € et 4 400 €,
• 0,09% pour les montants supérieurs à 4 400 €.

Notre analyse révèle que Bourse Direct offre des coûts particulièrement compétitifs pour les ordres de moins de 1.000 euros. Ensuite, Saxo Bank reprend un très léger avantage depuis la refonte de son offre en janvier 2024. 

Si Bourse Direct excelle sur le plan tarifaire, l'ergonomie de l'interface utilisateur pourrait être améliorée (sur PC). Heureusement, l'appli Bourse Direct a, quant à elle, bien progressé offrant ainsi une expérience utilisateur fluide et intuitive.

Chez Bourse Direct, vous trouverez également le compte-titres ordinaire (CTO), le PEA jeunes, le PEA-PME. À toutes ces solutions bourse, le broker français y rajoute deux contrats assurances-vie, quatre plans d'épargne retraite (PER) ainsi que des solutions de défiscalisation avec des FIP et FCPI !

En clair, Bourse Direct est une valeur sûre afin de contenter aussi bien les investisseurs expérimentés que les débutants en bourse. Le courtier en ligne propose ainsi une solution fiable et économique afin d'optimiser sereinement la performance de vos investissements sur le long terme.

J'ouvre un PEA chez Bourse Direct

Fondé en 1992, Saxo Banque (ex. Binck) est un courtier danois de premier plan avec une forte présence en France et en Europe. Avis aux amateurs du Tour de France, l'établissement a été sponsor de l'équipe Saxo-Tinkoff de 2008 à 2015 !

Plus sérieusement, Saxo Banque se distingue par une plateforme de trading de pointe, une interface ergonomique, reconnue également pour la richesse de ses outils et des informations sur les titres cotés en bourse. Cerise sur le gâteau, Saxo propose le compte-titres ordinaire, le PEA, PEA PME et rémunère même vos liquidités non investies (à partir de 10.000 euros quand même) !

Depuis le 15 janvier 2024, les frais de courtage de Saxo Banque redeviennent très attractifs et ça profite grandement au PEA, avec notamment :

• 2 € pour les ordres de 0 à 2 500 € (plafonné à 0,5 %) .
• Un taux de 0,08 % pour les ordres supérieurs à 2 500 € (par exemple, 3,20€ pour un ordre de 4.000€).

Les frais de transaction de Saxo Banque sont désormais plus compétitifs que Bourse Direct pour les ordres supérieurs à 1000 €. En prime, vous bénéficierez de très bons outils d'analyse technique ainsi que d'excellents contenus de spécialistes en analyse financière, ainsi qu'un outil de sélection plutôt intuitif pour sélectionner facilement vos titres et fonds (actions , ETF...). Enfin, le Service Client de Saxo est accessible par téléphone et tchat, du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h00.

Selon votre profil investisseur, trois plateformes bourse vous seront proposées : 

• SaxoInvestor constitue l'interface simplifiée pour les investisseurs novices avec une notamment une présentation très claire (par classe d'actifs),
• SaxoTraderGo est la plateforme optimisée pour les personnes plus expérimentées (ne faites pas les malins ici :)),
• SaxoTraderPRO : Réservée véritablement aux traders et professionnels !

Avec sa nouvelle offre, Saxo Banque se repositionne très habilement et constitue un courtier en bourse à la fois qualitatif et économique à l'usage. En complément du PEA, le courtier offre également sur CTO un très large univers d'investissement (23.500 actions internationales, obligations, produits dérivés et plus de 7.000 ETF...). Un partenaire incontournable pour diversifier votre portefeuille financier.

J'ouvre un PEA chez Saxo