Quels sont les 5 meilleurs placements sans risque en 2026 ?

Depuis le 1er août 2026, le taux du Livret A, rehaussé à 1,7 %, reste insuffisant pour préserver le pouvoir d’achat des épargnants face à l’inflation. Placer ses liquidités sans risque nécessite donc de savoir arbitrer entre rendement, fiscalité et disponibilité de son épargne. Certaines solutions permettent de viser un rendement supérieur au Livret A, sans mettre en danger les économies de toute une vie. Tour d’horizon des 5 meilleurs placements pour maximiser vos intérêts.

L’essentiel à retenir (selon taux en vigueur au 1er août 2026)
Fonds euros (assurance vie) : meilleur compromis rendement/sécurité (3,5 % net visé). LEP : n°1 de l'épargne réglementée (2,5 % net, sous conditions de ressources). Livret A et LDDS : socle de l'épargne de précaution (1,7 % net). Comptes à Terme (CAT) : pour vos excédents de trésorerie à moyen terme (+/- 2,5 % brut). Parts sociales : l'alternative des banques mutualistes (+/- 3 % brut).

Pour placer ses liquidités de la meilleure des manières, l'arbitrage entre livrets réglementés et fonds en euros s'impose en 2026. Chiffres à l'appui, voici ce que rapportent 20 000 € placés sur un an, selon trois profils d'épargnants :

• Profil classique (100 % Livret A à 1,7 %) : 340 € d'intérêts nets annuels.
• Profil mixte (10 000 € sur LEP + 10 000 € sur Livret A) : 420 € nets annuels.
• Profil optimisé (5 000 € sur LEP + 15 000 € sur fonds en euros à 3 %) : 575 € nets annuels.

Rechercher la meilleure allocation est d'autant plus stratégique que la fiscalité s'est alourdie pour certains revenus du capital depuis le 1er janvier 2026 : le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) passe ainsi de 30 % à 31,4 %, suite au relèvement des prélèvements sociaux de 17,2 % à 18,6 % : 

• Placements impactés par la hausse de 1,4 point : livrets fiscalisés, comptes à terme (CAT), comptes-titres, PER, PEE et cryptomonnaies.
• Placements échappant à la hausse : les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) demeurent entièrement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux, tandis que les PEL, CEL et l'assurance vie conservent leur fiscalité spécifique.

Épargne réglementée : le socle incontournable

Les trois livrets de référence

Composée du Livret A, du LDDS et du LEP, l'épargne réglementée demeure la pierre angulaire des placements sans risque. Selon le rapport 2026 de la Fédération bancaire française (FBF) sur l'épargne des ménages, l'encours cumulé de ces trois livrets, auxquels s'ajoute le PEL, atteignait 900,10 milliards d’euros fin 2025, représentant près de 15 % du patrimoine financier des ménages. 

Le succès de cette épargne de précaution s’explique par trois atouts distinctifs : capital garanti par l’État, disponibilité totale des fonds et intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Voici les principales caractéristiques au 1er août 2026 :

• Le Livret A, rémunéré à 1,7 %, est accessible à tous, sans condition d’âge ni de revenus, y compris aux mineurs. Son plafond de versement est fixé à 22 950 €. 
• Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), également à 1,7 %, est réservé aux contribuables fiscalement domiciliés en France. Il est limité à un livret par personne (deux par foyer en cas d’imposition commune), et plafonné à 12 000 €. 
• Le Livret d’épargne populaire (LEP) est le mieux rémunéré des trois, avec un taux maintenu à 2,5 % et un plafond porté à 10 000 €. Il est toutefois réservé aux ménages modestes sous conditions de revenus. 

Taux, plafond et conditions des principaux livrets réglementés (au 1er août 2026) :

Ces livrets sont cumulables entre eux et permettent de constituer une épargne de précaution, immédiatement disponible pour gérer les imprévus du quotidien. En pratique, il est recommandé d’y conserver l’équivalent de 3 à 6 mois de revenus, sans y laisser l’ensemble de votre épargne sur le long terme.

Pour ne pas perdre un centime, un rappel utile : les intérêts sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois) et versés le 31 décembre. Il est donc préférable d’effectuer ses versements avant le 1er ou le 16 du mois, et d’attendre la fin de la quinzaine pour effectuer un retrait (soit le 16 ou le 1er du mois suivant).

LEP : le meilleur pour les ménages éligibles

La Banque de France a souhaité maintenir le taux du Livret d’épargne populaire (LEP) à 2,50 % net au 1er août 2026, dérogeant à la formule de calcul qui devait ramener le taux à 2,20 %. Malgré un écart avec le Livret A resserré à 0,80 point, le LEP reste le placement réglementé le plus performant. Face à une inflation de 1,52 % au premier semestre 2026, ce livret garantit un rendement réel net d'inflation de 0,98 % (contre seulement 0,18 % pour le Livret A), préservant davantage le pouvoir d'achat des épargnants.

Réservé aux contribuables fiscalement domiciliés en France, l'accès au LEP reste soumis à des plafonds de ressources. L'éligibilité s'apprécie selon le Revenu Fiscal de Référence (RFR) figurant sur l'avis d'imposition 2025 (revenus 2024) ou 2026 (revenus 2025). Chaque conjoint ou partenaire de Pacs éligible peut en ouvrir un, dans la limite stricte de deux LEP par foyer fiscal.

Plafond de revenus pour l'éligibilité au LEP en 2026 (selon situation familiale et RFR ) :

Parts de quotient familial	Plafond de revenus (Métropole)	Plafond de revenus (Guadeloupe, Martinique, Réunion)
1 part	23 028 €	27 251 €
1,5 part	29 177 €	33 758 €
2 parts	35 326 €	39 907 €
2,5 parts	41 475 €	46 056 €
3 parts	47 624 €	52 205 €
3,5 parts	53 773 €	58 354 €
4 parts	59 922 €	64 503 €

Proposé par toutes les banques physiques et par plusieurs banques en ligne comme BoursoBank, Hello bank! ou Monabanq, le LEP bénéficie, depuis la loi ASAP, d’un parcours simplifié : la banque est ainsi en mesure de vérifier directement votre éligibilité auprès de l’administration fiscale, sans justificatif à fournir. 

Ciblez les fonds en euros : jusqu'à 5 %

Retour en grâce de l'assurance vie 

Après une décennie de rendements atones, le fonds en euros surclasse le Livret A : son rendement moyen s’établit à 2,6 % net de frais de gestion en 2025, plus de 3,5 % pour les meilleurs contrats. Portée par ce regain d'attractivité, la collecte nette de l'assurance vie a bondi à 50,6 milliards d’euros selon France Assureurs (contre 29,4 milliards en 2024), affirmant son statut d'alternative privilégiée pour sécuriser son épargne en 2026.

La vigilance reste toutefois de mise. À l'ouverture, mieux vaut cibler une assurance vie sans frais sur versements ni arbitrages, adossée à un fonds en euros éprouvé, à l'image de Garance Épargne (3,5 % net de frais de gestion en 2025, 27,78 % cumulés sur 8 ans). 

Certains courtiers en ligne comme Linxea, Placement-direct.fr ou Lucya proposent en outre des bonus de rendement réguliers, permettant de viser au-delà de 5 % en 2026 sous condition d’investir une part en unités de compte. 

Assurances vie et fonds en euros performants :

Pourquoi une assurance vie en 2026 ?

L’assurance vie s'impose comme une enveloppe capitalisante et défiscalisante incontournable de votre stratégie patrimoniale :

1. Un placement multi-projets : achat immobilier, préparation de la retraite, études des enfants ou projets personnels, l’assurance vie s’adapte à tous les objectifs de vie.

2. Une épargne disponible : les rachats partiels sont possibles à tout moment, avec des délais parfois inférieurs à 72 heures selon les assureurs.

3. Capital garanti sur le fonds en euros : le capital net investi est protégé par l’assureur et les intérêts acquis sont définitivement sécurisés. En 2026, les meilleurs fonds en euros offrent des rendements deux fois supérieurs au Livret A. 

4. Un outil de diversification : actions, ETF, SCPI, OPCI ou private equity peuvent compléter le fonds en euros selon votre profil de risque.

5. Une fiscalité attractive sur la durée : après 8 ans, les rachats bénéficient d’une fiscalité allégée, avec un abattement annuel sur les gains de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple).

6. Une transmission optimisée : jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, sans droits de succession, pour les versements effectués avant 70 ans.

Livrets bancaires à taux boostés

Un livret à taux boosté est un livret d’épargne non réglementé dont le taux et les conditions de fonctionnement sont librement fixés par la banque. Ces livrets proposent régulièrement des taux promotionnels pouvant atteindre jusqu'à 6 %, le plus souvent sur une durée limitée de quelques mois et dans la limite d’un plafond de versement. Une fois la période bonifiée terminée, la rémunération retombe généralement à un niveau nettement inférieur.

Sur le plan fiscal, les intérêts perçus sont soumis, par défaut en 2026, au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %, comprenant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Les ménages non imposables peuvent toutefois opter pour le barème progressif de l’impôt, via la case 2OP de la déclaration de revenus.

Exemple : un livret à taux boosté à 5 % brut pendant trois mois pour 20 000 € génère 250 € d’intérêts bruts, soit 171,50 € nets, après application du PFU de 31,4 %.

Les établissements les plus attractifs sont principalement des acteurs spécialisés, comme Cashbee, Placement-direct.fr et les banques en ligne. Certaines offres s’accompagnent parfois d’une prime de bienvenue. Selon le montant et la durée du placement envisagé, notre comparateur recense les meilleurs livrets du moment.

Comptes à terme (CAT)

Un compte à terme (CAT) permet de placer une somme d'argent pour une durée et à un taux d’intérêt connus dès la souscription. À l'échéance, l'épargnant récupère son capital initial, majoré des intérêts, lesquels sont désormais soumis, par défaut, au PFU de 31,4 %.

En 2026, les comptes à terme affichent des rendements moyens bruts compris entre 2 % et 3 %. Leur principal atout réside dans la visibilité offerte sur le rendement, mais cette sécurité s’accompagne d'une rémunération en léger retrait par rapport à d’autres placements sans risque : indexés sur les taux interbancaires, leurs taux évoluent régulièrement, ce qui rend la comparaison des offres parfois délicate.

Pour s'y retrouver, Pricebank met à disposition son comparateur des meilleurs CAT. Outre les banques traditionnelles, plusieurs acteurs se distinguent, comme Distingo Bank, Raisin, Monabanq, BoursoBank, Hello bank!.

Parts sociales

Les parts sociales sont des titres de propriété émis par les banques mutualistes (Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Caisse d'Épargne, Banque Populaire) : en y souscrivant, vous devenez copropriétaire et sociétaire de votre banque et bénéficiez d'un droit de vote en Assemblée Générale.

Chaque année, vous percevez une rémunération qui varie d'une banque à l'autre : le taux moyen d'une part sociale tourne autour de 3 % brut. Certaines entités se démarquent, telle la Caisse régionale du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine avec un rendement de 5 % pour l’exercice 2025-2026 (selon BALO n°2600412 publié le 6 mars 2026).

En contrepartie de ces rendements, votre argent n'est pas disponible immédiatement comme sur un simple livret. Le remboursement s'effectue à la valeur nominale (prix d'achat), selon des délais et modalités fixés par chaque établissement (généralement une fois par an).

Les parts sociales peuvent être détenues au sein de deux enveloppes :

• Compte-titres ordinaire (CTO) : sans plafond de versement, le CTO brille par sa simplicité. Revers de la médaille, les gains sont soumis par défaut au PFU de 31,4 %.
• Plan d'épargne en actions (PEA) : c'est l’enveloppe à privilégier car passé les cinq ans de détention du PEA, les revenus générés sont exonérés d'impôt, hors prélèvements sociaux. En revanche, cette enveloppe est plafonnée à 150 000 euros de versements.

Pourquoi éviter les PEL, CEL et Livret Jeune en 2026 ?

PEL et CEL en perte de vitesse

Le Plan d'épargne logement (PEL) et le Compte épargne logement (CEL) sont des produits d'épargne réglementée par l'État, conçus initialement pour préparer l’acquisition d’un bien immobilier. En 2026, ils apparaissent toutefois peu compétitifs face aux autres placements sans risque.

Deux raisons principales expliquent ce désintérêt : 

• Une fiscalité peu avantageuse : non concernés par la hausse de la CSG votée pour 2026, les intérêts des PEL et CEL demeurent toutefois soumis au PFU de 30%, ou, sur option, au barème progressif de l'impôt sur le revenu. Par ailleurs, la prime d’État du PEL a été supprimée, réduisant encore l’attrait du dispositif.
• Des rendements en berne : un PEL ouvert depuis le 1er janvier 2026 affiche un taux brut de 2 %, soit un rendement net de 1,40 %. Pour un CEL, sa rémunération brute grimpe timidement à 1,25 % depuis le 1er août 2026, soit seulement 0,88 % net après PFU.

Dans ces conditions, les nouveaux PEL et CEL ne rivalisent ni avec les fonds en euros les plus performants (au-delà de 3 % net), ni avec les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

Livret Jeune : encore attractif ?

Plafonné à 1 600 €, le Livret Jeune est réservé aux 12-25 ans. Aligné sur le taux du Livret A, son rendement minimum légal s'élève à 1,7 % net d'impôt depuis le 1er août 2026. Certaines banques proposent parfois un taux sensiblement plus attractif.

En pratique, sans taux bonifié par la banque, le Livret Jeune présente peu d'intérêt : optez directement pour le LEP si vous y êtes éligible, ou pour le Livret A, accessible à tous avec un plafond de versement nettement supérieur (22 950 €).

Meilleurs placements sans risque en 2026 : Verdict

Les livrets réglementés demeurent l'épargne de précaution indispensable pour faire face aux imprévus : disponibilité immédiate, capital garanti et absence totale de fiscalité. 

Une fois cette épargne de sécurité constituée, les fonds en euros des meilleures assurances vie s’imposent comme l’option la plus performante actuellement pour sécuriser vos liquidités sur le court et le moyen terme : affichant plus de 3 % de rendement, ils surclassent les livrets réglementés tout en offrant l’enveloppe idéale pour diversifier et valoriser votre épargne sur le long terme. Avant toute souscription, une attention particulière doit toutefois être portée aux frais du contrat et à la qualité de l’univers d’investissement proposé (fonds actions et obligataires, ETF, SCPI, private equity, produits structurés).

Les livrets à taux boostés et les comptes à terme peuvent, quant à eux, constituer des solutions d’appoint, mais leur intérêt demeure limité en 2026, en raison principalement d’une fiscalité alourdie, avec un PFU porté à 31,4 %.

Placements sûrs pour 2026	Caractéristiques
1. Meilleurs fonds en euros assurance vie	Taux : +/- 3,5 % net Plafond : Illimité Accessible à tous
2. Livret d'épargne populaire (LEP) (banque physique, Hello bank!, BoursoBank et Monabanq)	Taux : 2,5 % net Plafond : 10 000 euros Contribuables selon conditions de revenus
3. Livret A et livret Bleu (banque physique & banque en ligne)	Taux : 1,7 % net Plafond : 22 950 euros Accessible à tous
4. Livret de développement durable et solidaire (LDDS) (banque physique & banque en ligne)	Taux : 1,7 % net Plafond : 12 000 euros Contribuables résidant en France
5. Meilleurs comptes à terme	Taux : +/- 2,5 % brut Plafond : Selon établissement Accessible à tous
6. Meilleurs livrets boostés	Taux : Jusqu'à 6 % sur quelques mois Plafond : Selon établissement Accessible à tous
7. Parts sociales	Taux : +/- 3 % brut Plafond : Selon établissement Accessible aux clients des banques mutualistes
8. Livret Jeune (En banque traditionnelle & banque en ligne)	Taux : 1,7 % net minimum Plafond : 1 600 euros Pour les jeunes de 12 à 25 ans
9. Compte d'épargne logement (CEL) (En banque traditionnelle & banque en ligne)	Taux : 1,25 % brut (0,88 % net) Plafond : 15 300 euros Accessible à tous
10. Plan d'épargne logement (PEL) (ouvert depuis le 01/01/2026)	Taux : 2 % brut (1,4 % net) Plafond : 61 200 € (dont 45 €/mois de versement mini) Accessible à tous

Pour finir, rappelons que la diversification de vos investissements est essentielle pour faire fructifier votre patrimoine sur le long terme. Pour vous y aider, rejoignez notre Club PBK : notre Bilan Patrimonial permet de cibler rapidement les placements les plus adaptés à votre situation et objectifs de vie. L'équipe Pricebank reste à votre écoute en commentaire.

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