Qu'est-ce que le livret d'épargne populaire ? Avez-vous droit au LEP à 6% ?

Qu'est-ce que le livret d'épargne populaire ? Avez-vous droit au LEP à 6% ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 07 Aout 2023

Depuis le 1er août 2023, le taux du livret d'épargne populaire (LEP) est fixé à 6% net d'impôts ! Le 13 juillet 2023, le ministre de l'Économie, M. Bruno Le Maire a annoncé une autre bonne nouvelle : dès l'automne 2023, le plafond des versements sur un LEP passera de 7 700 euros à 10 000 euros. Il est donc urgent de demander votre LEP !

livret d'epargne populaire

Si vous faites partie des 10 millions de français à pouvoir y prétendre et à ne pas l'avoir encore ouvert auprès de votre banque, dépêchez-vous ! Entre la multitude des produits d’épargne qui s'offrent à vous (Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire, compte à terme, etc...), Pricebank vous dit tout : A qui s’adresse le LEP ? Quel est son taux d'intérêt et son fonctionnement ?

Le Livret d’Epargne Populaire : conditions, rémunération, transfert 

enlightenedLe livret d’épargne populaire (LEP) fait partie des livrets bancaires réglementés. Il permet aux personnes disposant de revenus modestes ou faiblement imposées d’épargner grâce à un livret défiscalisé au taux majoré par rapport aux autres livrets. 

Bon à savoir : Initialement, le LEP était dédié uniquement aux personnes non imposables résidant en France ou payant moins de 769 euros d’impôts. Aujourd'hui, les critères de revenus se sont considérablement élargis : pratiquement 19 millions de foyers français y sont éligibles !

Les modalités d’ouverture

Pour ouvrir un livret d’épargne populaire (LEP), les conditions à respecter sont les suivantes : 

  • avoir plus de 18 ans et son domicile fiscal en France, 
  • un seul livret par personne dans la limite de 2 livrets par foyer fiscal (époux et partenaire Pacs),
  • ne pas être fiscalement à charge d’un autre foyer (enfant mineur ou majeur rattaché au foyer fiscal de ses parents),
  • justifier d’un revenu fiscal de référence inférieur à un certain plafond (voir tableau ci-dessous).
Bon à savoir : Il est possible que vous ayez déjà reçu un mail de la direction générale des finances publiques (la DGFIP) vous informant que vous êtes éligible à l’ouverture d’un livret d’épargne populaire (LEP)...Ouvrez l'oeil !

Plafonds Revenus pour contrôler son éligibilté 2023 au LEP (mis à jour le 01/08/2023)

enlightenedPour connaître le revenu fiscal à ne pas dépasser selon le nombre de parts exactes, ajoutez 2.856 euros pour chaque 1/4 part supplémentaire ou 5.713 euros pour chaque 1/2 part supplémentaire. La Guyane et Mayotte disposent également de leur propre plafond de revenus consultable sur service-public.fr

Parts de quotient familial
 
Plafond de revenus
(Métropole)
(mis à jour le 01/08/2023)
Plafond de revenus
(Guadeloupe, Martinique, Réunion)
(mis à jour le 01/08/2023)
1 part  21 393€ 25 316€
1,5 part 27 106€ 31 363€
2 parts 32 818€ 37 077€
2,5 parts 38 530€ 42 791€
3 parts 44 243€ 48 505€
3,5 parts 49 955€ 54 219€
4 parts 55 668€ 59 933€
Exemple : un couple marié avec 2 enfants et justifiant d'un revenu fiscal de référence de moins de 44 243 € (3 parts) peut ainsi prétendre à 2 livrets épargne populaire (LEP) au sein du foyer. 
Bon à savoir : Le livret n’a pas de durée de fin de validité mais les ressources de l'épargnant doivent se maintenir sous le plafond de revenus requis ci-dessus. Si vos revenus de l'année N-2 se situent au-dessus des limites fixées, il est possible de conserver son LEP si vos revenus de l'année N-1 remplissent les conditions. La clôture sera en revanche inéluctable au bout de 2 années consécutives au-delà de ces critères.

Pour ouvrir un LEP, la présentation de son avis d’imposition à la banque n'est plus exigée depuis 2021 et l'instauration de la loi pour l'accélération et simplification de l’action publique (Asap). La banque peut directement solliciter l’administration fiscale (DGFIP). En ultime recours, l'épargnant peut présenter à la banque son avis d’impôt sur le revenu ou bien l’avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu (Asdir).

Rémunération, versement et retrait sur le LEP

Le taux de rémunération (ou taux d’intérêt) du livret d’épargne populaire (LEP) est fixé depuis le 1er août 2023 à 6% soit une baisse de seulement 0,1 point par rapport à la précédente rémunération. Les intérêts sont versés au 31 décembre de chaque année, exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. 

La formule de calcul du LEP aurait pu faire ressortir un taux de 5,6% mais le gouvernement a souhaité soutenir l'épargne des français aux revenus les plus modestes en portant le LEP à 6% ! Pour rappel, la rémunération du LEP est normalement fixée selon le taux le plus élevé entre :

  • soit le taux du Livret A augmenté d'une majoration de 0,5%,
  • soit la moyenne constatée sur 6 mois portant sur l'inflation annuelle hors tabac.
En 2024, quel taux pour le LEP ?  Bruno Le Maire ayant fixé le taux du Livret A à 3% jusqu’au 31/01/2025, le LEP s'offre techniquement, pour 2024, un taux minimum garanti de 3,5% si l'inflation venait à chuter en 2024 (sauf disposition contraire du gouvernement d’ici-là).

Les intérêts sur un LEP sont calculés par quinzaine au 1er et au 16 de chaque mois : Pour un versement réalisé le 10 février, les intérêts ne seront calculés qu'à partir du 15 février suivant. Inutile de verser sur un livret le 5 du mois et de retirer les fonds le 14 !

Le versement initial minimum sur un LEP est fixé à seulement 30 euros. Ensuite, les versements et retraits sur ce produit d’épargne sont libres avec un minimum de 10€. Sans aucuns frais bancaires, ce livret constitue une épargne disponible de précaution de premier choix.

Le plafond des dépôts sur un livret d’épargne populaire (LEP) est actuellement fixé à 7 700 euros. D'ici la fin de l'année et dans l'attente d'un décret au Journal Officiel, ce plafond sera porté très prochainement à 10 000 euros : il vous sera donc possible de verser sur un LEP jusqu’à 10 000 euros à 6% sans aucun impôt. Quant aux intérêts, ils se capitalisent chaque année : Au fil des ans, vous pouvez ainsi vous retrouver avec un livret d'épargne populaire au-delà du plafond de versement fixé par les pouvoirs publics !

À retenir : Le LEP suit la hausse des prix et permet de moins subir l'érosion monétaire alors que le livret A ou le LDDS demeurent à 3% au 1er aôut 2023 ! Après déduction des 4,3% d'inflation constatée en France en juillet 2023, le taux réel du LEP est positif avec +1,7%. Le livret d’épargne populaire constitue ainsi la meilleure solution épargne sans aucune prise de risque. 

Demandez votre livret d'épargne populaire ! Bien meilleur que le livret A

heartQue demander de plus ? Une épargne disponible, sécurisée, rémunérée à 6% nets d'impôts et de  prélèvements sociaux. Si vous remplissez ces conditions, le LEP doit être incontournable et se substitue en priorité à votre livret A et/ou livret de développement durable et solidaire (LDDS) et leur malheureux taux de 3%.

À retenir : Seuls 12,9% des français détiennent un LEP contre plus de 80,9% pour le livret A. Le rapport annuel 2021 de l'observatoire de l'épargne réglementée de la Banque de France montre pourtant que plus de 18,6 millions de Français majeurs sont éligibles au LEP : demandez-le à votre banque !

Tableau  comparant le LEP et livret A sur plusieurs années de détention

Epargne capitalisée
 
7 700€ sur un LEP à 6%
(maj au 01/08/2023)
7 700€ sur un livret A à 3%
(maj au 01/08/2023)
Au bout de 1 an 8 170€ 7 931€
Au bout de 3 ans 9 170€ 8 414€
Au bout de 5 ans 10 304€ 8 926€
A retenir : Il s'agit ici d'une hypothèse de rendement si les taux restent identiques sur les périodes mentionnées. L'objectif est de se rendre compte de l'impact des intérêts composés en déposant 7 700€ sur 2 livrets différents. Au final, c'est pratiquement 1 400€ d'écart entre les 2 livrets après 5 ans de détention sans rien faire et sans risque !

Clôturer et transférer son Livret d’Epargne Populaire

Traditionnellement, afin de pouvoir justifier son éligibilité au LEP, le titulaire devait présenter à sa banque son avis d’imposition chaque année. Si les revenus ne correspondent pas ou plus aux standards requis, il était tenu de demander la clôture de son livret d’épargne populaire à son établissement bancaire au plus tard le 31 mars de la 2ème année qui suit la production de son avis d’imposition. 

yesTout ceci est désormais automatisé depuis janvier 2021. La loi ASAP sur l'accélération et simplification de l'action publique permet l'échange d'informations entre l'administration fiscale et les banques. Si cette dernière ne dispose pas de ces renseignements, l'établissement peut s'adresser à son client pour les lui demander. Le décret paru en mars 2021 précise que ce process de transmission entre les banques et les impôts doit mentionner uniquement :

  • le nom, prénom et sexe de l'épargnant,
  • la date et lieu de naissance,
  • l'adresse postale et numéro d'identification fiscale,
  • l'éligibilité ou non aux conditions de revenus du LEP.

Le livret d’épargne populaire (LEP) peut également être fermé sur la demande expresse de son titulaire. Si vous décidez de changer de banque, le LEP est transférable vers tout autre établissement bancaire ou banque en ligne en mesure de proposer ce livret réglementé. Cette demande peut demander un délai de quelques semaines car la banque de départ arrêtera le calcul des intérêts du livret à la fin du mois avant de procéder au transfert vers le nouvel établissement bancaire : l'opération se réalise sans perte de fonds ou d’intérêts. 

Dans quelle banque ouvrir un Livret d’Epargne Populaire ? 

Le taux du LEP est ainsi deux fois plus attrayant que celui du livret A ou LDDS tout en offrant une garantie en capital, une liquidité à tout moment, sans imposition sur le revenu et prélèvements sociaux. Vous pouvez ouvrir ce livret dans toutes les banques traditionnelles. 

Parmi les offres 100% en ligne proposant le LEP et des tarifs bancaires plus attractifs, on trouve principalement 2 établissements :

1- la banque mobile Eko by Crédit Agricole qui vous donne la possibilité d'ouvrir un livret d’épargne populaire en plus de votre compte courant. Eko by Credit Agricole vous apporte avec son compte courant tous les avantages d'une banque mobile : frais bancaires réduits (2 euros par mois pour la carte, le compte et les services associés), la liberté de disposer d'un compte et d'une carte bancaire internationale, une gestion de compte facilitée via l'espace en ligne et l'application smartphone, ... 

2- Seule la banque en ligne Hello Bank permet d'ouvrir un livret d’épargne populaire. Les autres banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq, Bforbank) vous laisse cependant la possibilité d'ouvrir d'autres livrets d'épargne réglementés comme le Livret A, le Livret de Développement Durable, ou encore dans certains cas un CEL (Compte Epargne Logement). 

Plus d'informations sur Hello Bank!

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des meilleures offres proposées par les banques permettant également l'ouverture d'un LEP.

Tableau des principales banques pour ouvrir un LEP

Banque Conditions pour ouvrir un compte Offre En savoir plus
Sans condition de revenus jusqu'à 180€ offerts J'en profite
Sans condition de revenus Pas d'offre J'en profite
Sans condition de revenus Pas d'offre promo J'en profite

Sans condition de revenus

80€ offerts J'en profite
 Sans condition de revenus 80€ offerts J'en profite
Sans condition de revenus Pas d'offre promo J'en profite
Sans condition de revenus Pas d'offre Voir l'offre
Les  banques régionales comme le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, La Caisse d'Epargne ou la Banque Populaire proposent également le LEP.
Banque Offre En savoir plus
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80€ offerts J'en profite
80€ offerts J'en profite
Pas d'offre promo J'en profite
Pas d'offre J'en profite
Toutes les autres banques régionales comme le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, La Caisse d'Epargne ou la Banque Populaire proposent également le LEP.

enlightenedCompte tenu de l'inflation actuelle, le livret d’épargne populaire (LEP) est la solution épargne à privilégier pour ceux qui peuvent y prétendre. Il reste ensuite conseillé de ne pas conserver trop de liquidités et de savoir diversifier vos avoirs et bien structurer votre patrimoine. Pour vous y aider, Pricebank met à votre disposition gratuitement et en totale indépendance notre bilan patrimonial.

5 commentaires sur "Qu'est-ce que le livret d'épargne populaire ? Avez-vous droit au LEP à 6% ?"

han 14/09/2023 à 16h01
bonjour, j'ai 7700 € (LEP), à quelle date pourrai-je rajouter 2300 €, le 15 septembre ou 30 septembre ? ou autres dates ? merci
Réponse de 15/09/2023 à 15h01

Bonjour, 

Un décret devrait être publié semaine prochaine au Journal officiel pour confirmer l'augmentation du plafond du LEP de 7 700 euros à 10 000 euros dès le 01 octobre 2023.

Bien à vous,

Elodie 27/07/2023 à 14h30
Bonjour, Mes revenus 2021 (avis imposition 2022) dépassent le plafond de revenus pour l'ouverture d'un LEP mais mes revenus 2022 (avis imposition 2023 reçu en juillet 2023) sont inférieurs au plafond pour cette ouverture. Suis-je donc éligible à l'ouverture d'un LEP à partir de mes revenus N-1 ou dois-je attendre janvier 2024 ? Merci
Réponse de 28/07/2023 à 10h35

Bonjour, le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est un produit d'épargne réglementé réservé aux personnes résidant fiscalement en France et dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond, fixé chaque année par l'administration fiscale. Dès le 1er août, son taux sera ramené à 6% net d'impôts et le plafond des dépôts devrait prochainement passé de 7 700 euros à 10 000 euros !

L'éligibilité à l'ouverture d'un LEP se fait généralement en fonction de l'avis d'imposition de l'année précédente (N-1). Dans votre cas, si vos revenus de 2021 (avis d'imposition 2022) étaient supérieurs au plafond, vous n'étiez pas éligible à l'ouverture d'un LEP en 2023. Cependant, si vos revenus de 2022 (avis d'imposition 2023) sont inférieurs au plafond, vous devenez éligible pour l'ouverture d'un LEP.

Vous pouvez ainsi ouvrir un LEP une fois que vous avez reçu votre avis d'imposition pour l'année en cours et que vous pouvez prouver que vous respectez le plafond de revenus. Dans votre situation, puisque vous avez reçu votre avis d'imposition 2023 en juillet 2023 et que vos revenus de 2022 sont inférieurs au plafond, vous devriez être éligible à l'ouverture d'un LEP dès maintenant.

Cependant,  il est recommandé de contacter votre banque pour confirmer votre éligibilité et les démarches nécessaires à l'ouverture d'un LEP. Les justificatifs d'impôt sur le revenu sont téléchargeables dans votre Espace Particulier sur le site des impôts.

Notez également que depuis janvier 2021, la loi ASAP (accélération et simplification de l'action publique) permet aux banques d'obtenir directement, auprès de l'administration fiscale, les informations d'éligibilité ou non au LEP. Bien à vous,

Roro 10/05/2023 à 17h19
Bonjour Y a t'il des banques qui acceptent ASDIR, afin d ouvrir un LEP avant de recevoir l avis d imposition début août 2023 ? Le CA et la Caisse D Epargne ont refusés Merci d avance pour votre retour
Réponse de 11/05/2023 à 08h19

Bonjour,

Pour l'ouverture d'un LEP en 2023, les banques ont besoin de l'avis d'impôts de 2022 sur les revenus 2021. Il n'y a donc pas besoin de l'avis d'impôt 2023. Depuis votre espace dédié sur le site impots.gouv.fr, vous pouvez imprimer votre avis d'impôts 2022 (revenus de 2021) pour le présenter à votre banque pour l'ouverture d'un LEP. 

Depuis 2021, la présentation de l'avis d'imposition n'est plus exigée depuis l'instauration de la loi pour l'accélération et simplification de l'action publique (Asap). Nous sommes surpris que le CA ou la CE ne puissent pas solliciter l'administration fiscale pour savoir si vous êtes éligible au LEP. Concernant les banques qui se contentent de l'ASDIR, nous n'avons pas d'informations sur ce critère. Courage, ne lâchez rien !

 

 

MARIE 27/04/2023 à 18h25
J'ai voulu ouvrir un LEP a la Banque P... ils refusent l'ASDIR de 2023.
Réponse de 28/04/2023 à 08h26

Bonjour,

Lorsque vous déclarez vos revenus en ligne, vous obtenez de suite un avis de situation déclarative à l'impôt sur le revenu (ASDIR). Il reprend les éléments que vous avez déclaré avant contrôle des impôts.

Dans l'été, vous recevez ensuite un avis d'impôt sur le revenu (à télécharger ou imprimer) et si vous n'êtes pas imposable, ce sera un avis de situation (remplace l'avis de non-imposition ).

Depuis votre espace dédié sur le site impots.gouv.fr, nous vous invitons à imprimer votre avis d'impôts 2022 (revenus de 2021) pour le présenter à votre banque pour l'ouverture d'un LEP.

 

Blueway 13/03/2023 à 12h59
mËME SI VOUS REMPLISSEZ LES CONDITIONS ILS N OUVRENT PAS LE LEP
Réponse de 14/03/2023 à 08h44

Bonjour, 

Nous comprenons qu'une banque vous a refusé une ouverture de livret epargne populaire (LEP) alors que vous remplissez toutes les conditions de revenus. Auprès de quel établissement avez vous fait votre demande ? Quel est le motif de refus ?

Au plaisir de vous lire,

 


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