Comment investir 1000 euros ? Se construire un patrimoine

Comment investir 1000 euros ? Se construire un patrimoine

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 20 Mai 2024

Aussi modeste soit la somme, investir 1000 euros demeure une étape cruciale permettant de construire les fondations de votre patrimoine futur ! Plutôt que de laisser dormir vos premières économies sur votre compte en banque, il est légitime de vouloir faire fructifier au mieux votre argent. Pour savoir où et comment investir 1000 euros, ce guide Pricebank vous délivre les meilleurs conseils et placements possibles.

Où investir 1 000 euros ?

Avant d'investir : Les règles à connaître

7 principes pour bien épargner

Avant de vous engager dans un placement, prenez le temps de réfléchir et gardez à l'esprit les sept conseils suivants :

  1. Constituez-vous une épargne de précaution, à hauteur de 3 à 6 mois de salaires, afin de faire face aux imprévus du quotidien : cela vous évitera d'avoir à recourir, dans l'urgence, à des crédits aux taux élevés !
  2. Cernez vos projets et vos objectifs d'épargne en déterminant, pour chacun d'eux, l'horizon de placement adéquat.
  3. Respectez toujours votre appétence aux risques car investir peut engendrer une perte de votre capital.
  4. Comprenez toujours dans quoi vous investissez ! Si vous n'y connaissez rien, formez-vous un minimum.
  5. Diversifiez vos avoirs afin d'atténuer le risque associé aux différents marchés financiers (actions, obligations, immobilier, or, cryptos...),
  6. 1000 euros c'est bien mais tâchez d'effectuer des versements programmés et réguliers afin d'épargner en douceur : si vous investissez en bourse, cela réduira très efficacement la prise de risque.
  7. Méfiez-vous des sites et autres sollicitations par sms, mail ou téléphone qui vous proposent des rendements exagérément élévés.
À retenir : Le meilleur placement n'est pas celui qui offre la meilleure rémunération ! Le meilleur placement est celui qui respectera scrupuleusement vos objectifs personnels, votre situation et votre propre appétence aux risques. 
 
-> Pour structurer votre épargne : Réalisez le bilan patrimonial Pricebank (gratuit)!

Les intérêts composés : le rendement et le temps sont vos amis !

L'épargnant doit bien assimiler également tout le potentiel des intérêts composés : Ici, comprenez que le temps et les meilleurs rendements permettent de faire fructifier au mieux votre capital. 

"Par exemple, un placement de 50.000€, rémunéré 5% sur 20 ans, vous permettra de capitaliser 132.665 euros, contre seulement 61.010 euros avec un rendement de 1% !"

La règle des 72 est la dernière notion importante que nous souhaitons vous faire connaître. Elle permet de déterminer le temps nécessaire pour doubler votre épargne : pour cela, divisez le chiffre 72 par le taux d'intérêt de votre placement ! 

Doubler son épargne : La règle des 72 !

Rendement
Durée nécessaire
pour doubler le capital
Placement à 3% 
24 ans 
(72/3=24)
Placement à 6%
12 ans
(72/6=12)
Placement à 9%
8 ans
(72/9=8)

-> Pour effectuer vos propres calculs : Essayez notre calculatrice d'intérêts composés

Solution n° 1 : L'épargne monétaire 

Sans surprise, avec 1 000 euros à placer, ce sont les livrets réglementés par l’État qui vous garantiront une épargne disponible, sûre et non fiscalisée. Tour d’horizon des principaux livrets à votre disposition.

Livret d'épargne populaire (LEP) : Imbattable !

Le Livret d’épargne populaire (LEP) rapporte 5% net d'impôts depuis le 1er février 2024. Réservé aux personnes disposant de revenus modestes ou faiblement imposés, vous ne pouvez détenir qu'un LEP par personne et 2 par foyer fiscal situé en France. 

Un LEP s'ouvre avec seulement 30 euros et son plafond de versement a été réhaussé à 10 000 euros le 1er octobre 2023, contre 7 700 euros auparavant. Le LEP cumule tous les avantages et sera toujours mieux rémunéré qu'un livret A ou LDDS !

Pour prétendre au LEP en 2024, votre revenu fiscal de référence mentionné dans votre avis d'imposition 2023 sur les revenus 2022 ne doit pas dépasser certains plafonds de revenus, tels que par exemple :

  • 22 419€ pour 1 part,
  • 34 393€ pour 2 parts,
  • 46 367€ pour 3 parts,
  • 58 341€ pour 4 parts.

Vous pouvez ouvrir un LEP auprès de votre banque traditionnelle mais aussi auprès de la banque en ligne Hello bank!. 

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Bon à savoir : 9 millions de personnes ne bénéficient pas du LEP alors qu'ils y sont éligibles ! Pour faciliter l'ouverture d'un LEP, la loi ASAP ne vous oblige plus à fournir votre avis d'impôt à la banque. Un simple échange d'informations entre l'administration fiscale et les banques facilite les démarches.

Le livret A et le LDDS à 3% jusqu'au 31 janvier 2025

Le livret A est actuellement rémunéré à 3% net d'impôts et le gouvernement maintiendra cette rémunération jusqu'au 31 janvier 2025 ! Le plafond de versement du livret A est fixé à 22 950 euros et il est accessible à toute personne physique y compris les personnes mineures avec accord de leur représentant légal. Le livret A s'ouvre auprès des banques traditionnelles ou bien des banques en ligne, telles que Fortuneo, BoursoBank, Monabanq ou encore Hello Bank.

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) rapporte également 3% net d'impôts. Anciennement appelé CODEVI, le LDDS est plafonné à 12.000 euros et réservé à tout contribuable majeur ayant son domicile fiscal en France.

Bon à savoir : Il est possible de cumuler un Livret A, un LDDS et un LEP. Dans ce cas, ces 3 livrets vous permettront de placer jusqu'à 44.950 euros net d'impôts !

Les super livrets en embuscade !

En complément des livrets réglementés, co-existent des livrets bancaires à taux boostés ! Proposés par certaines banques en ligne et établissements financiers, ces livrets sont toutefois soumis à la flat tax de 30% (17,2 % de prélèvements sociaux + 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu).

Ces livrets proposent des taux d'intérêt dopés durant quelques mois complétés parfois d'une prime de bienvenue ! Parmi les plus avantageux, on peut citer les livrets proposés par Cashbee ainsi que ceux des banques en ligne, telles que Fortuneo, Monabanq ou BforBank.

En savoir + sur les meilleurs livrets boostés

Le retour des comptes à terme (CAT) 

Les comptes à terme (CAT) constituent une option d'épargne sans risque intéressante en 2024. Contrairement à un livret disponible à tout moment, un CAT permet de bloquer une somme sur une certaine durée à un taux d'intérêt fixe prédéterminé à l'avance. À l'échéance, l'investisseur récupère son capital initial avec les intérêts soumis, par défaut, à la flat tax de 30%. Pour connaître les taux du moment, consultez notre comparatif des meilleurs CAT.

PEL, CEL et livret Jeune ferment la marche !

Si le PEL et CEL visent à vous constituer une épargne pour un futur projet immobilier, ces deux placements présentent, en 2024, peu d'avantages comparés aux LEP, livret A et LDDS.

Les plans d’épargne logement (PEL) ouverts après le 1er janvier 2018 sont soumis, par défaut, à la flat tax de 30%. Depuis janvier 2024, la rémunération d'un PEL est ainsi fixé à 2,25% brut (soit 1,575% net). Contraignant, son fonctionnement vous oblige à effectuer des versements réguliers (minimum 45€ par mois) et les sommes déposées sont bloquées pour une durée allant de 4 à 10 ans. 

Bien que disponible à tout moment, le CEL offre de son côté une bien maigre rémunération de 2% brut (1,4% net), pour des versements plafonnés à 15.300 euros.

Enfin, le livret Jeune est réservé aux 12-25 ans avec un taux qui doit être au moins égal à celui du livret A, soit 3% minimum actuellement. Dans la pratique, rares sont les établissements à booster davantage ce livret et son plafond de versement de 1.600 euros se révèle une vraie contrainte pour certains épargnants.

Verdict solution n°1 : Si vous pouvez y prétendre, foncez sur le LEP. Pour les autres, le livret A demeure la solution pour votre épargne de précaution. Si vous disposez de plus de liquidités à placer, les livrets boostés et comptes à terme séduiront les épargnants allergiques à toute prise de risque.

Solution n°2 : L'assurance vie, le contrat multiprojets

Surnommée le couteau-suisse de l’épargne, l'assurance vie offre une fiscalité attrayante ainsi qu'une grande souplesse de gestion permettant de répondre idéalement à tous vos projets de vie, tels que la valorisation de votre épargne, la réalisation de projets personnels, la préparation de votre retraite ou bien encore la transmission avantageuse de votre patrimoine.

Contrairement aux idées reçues, l'argent placé en assurance-vie n'est pas bloqué et peut être retiré à tout moment sous un délai de 72 heures à 15 jours ouvrés selon les assureurs. Selon votre situation et appétence au risque, l'assurance vie offre la possibilité de diversifier vos avoirs de différentes manières : 

  • au sein d'un fonds euros, sécurisé mais peu performant, 
  • au travers d'un large choix d'unités de compte afin de capter les performances des marchés financiers (des obligations, marchés actions et matières premières via des OPC et ETF, de l'immobilier avec des SCPI, SCI et OPCI, et même parfois des actions en direct), 
  • ou via une gestion pilotée permettant de déléguer la gestion de votre contrat à des professionnels selon le profil risque retenu. 
Exemple : Avec 1 000 euros, un épargnant prudent peut investir 700 euros sur le fonds euros et 300 euros en unités de compte via un simple ETF World. Cette solution sera ainsi suffisamment sécurisée, diversifiée et peu gourmande en frais !

Avec 1 000 euros et pour des raisons fiscales, le plus urgent est de prendre date le plus tôt possible sur un contrat assurance vie : effectivement, après 8 ans de détention et en cas de rachat partiel ou total, vous bénéficiez chaque année d'un abattement sur vos gains de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple !

Afin de disposer d’un contrat performant dans le temps, nous vous conseillons ensuite de suivre nos deux recommandations suivantes :

Meilleurs contrats assurance vie du moment !

Logo Linxea Spirit 2
  • Linxea Spirit 2 : 0€ droits d'entrée
  • Fonds euros : 3,13% en 2023
  • 700 unités de compte (dont 42 ETF)

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  • 200 unités de compte (UC)
  • Meilleure banque 2024

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  • 0€ droits d'entrée
  • Fonds euros : 1,70% à 4% selon UC
  • 1300 UC (dont 300 titres vifs & 59 ETF)
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  • 2 contrats avec 0€ droits d'entrée
  • Fonds euros : 3,10% à 4,12% en 2023
  • Bourse Direct Horizon : 115 ETF
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Solution n°3 : Le plan épargne en actions (PEA) pour prendre date !

Exclusivité française, le plan d'épargne en actions (PEA) vous permet d'investir sur les marchés Euronext de Paris, Lisbonne, Bruxelles et Amsterdam, dans des actions, des FCP et des OPCVM françaises ou européennes, des fonds thématiques, sectoriels ainsi que des ETF spécialement éligibles au PEA. 

Prendre date le plus tôt possible sur un PEA vous permettra de disposer d'un contrat fiscalement mature le jour où vous disposerez de plus d'argent à placer : généralement, moins de 100€ suffisent pour ouvrir un PEA !

Selon la Banque de France et L'AMF, le rendement moyen des actions, dividendes réinvestis, entre 1988 et 2021 a été de 6,8% par an ! Bien que la bourse comporte des risques de perte en capital, il demeure l'un des investissements les plus performants sur le long terme.

Pour ces raisons, le PEA constitue une formidable enveloppe capitalisante et défiscalisante pour la préparation de vos projets avec, à la clé, deux avantages majeurs :

  • Aucune imposition sur les gains tant que les sommes restent au sein de l’enveloppe PEA,
  • Après 5 ans de détention et en cas de retrait, vos gains restent uniquement soumis aux prélèvements sociaux de 17,2% (exonérés d'impôt sur le revenu).
À retenir : Avant d'ouvrir un PEA, vous devez être très vigilant aux frais de vos établissements bancaires et financiers notamment sur leurs droits de garde et frais de courtage : des frais excessifs amputent la performance de vos investissements.

Meilleurs PEA du moment !

Logo Bourse Direct
  • 0,99€ jusqu'à 500€
  • 1,90€ entre 500€ et 1000€
  • 0,09% au delà de 4400€
  • Pas de droits de garde

Logo Fortuneo
  • 3 formules (Starter, Progress, Trader Pro)
  • Starter : 0€ le 1er ordre mensuel (de - de 500€)
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En savoir plus : Devez-vous choisir un PEA ou un compte-titres ordinaire (CTO) ?

Solution n°4 : L'or, comme valeur refuge

Épargne de précaution, assurance vie, PEA, votre patrimoine prend forme. Ensuite, il peut être pertinent de commencer à acquérir un peu d'or !

L’or est une valeur refuge et acheter une ou deux pièces d'or de 10 ou 20 francs peut constituer un bon conseil. De nos jours, vous avez la possibilité d'acheter des pièces d'or en toute sécurité : les enseignes spécialisées comme Godot et fils (achat or et argent.fr) ou bien l’enseigne Joubert sont en mesure de répondre à vos besoins.

Ces boutiques reconnues permettent d'acheter de l'or directement via leur agences physiques mais également par téléphone ou en ligne. Vos pièces d'or vous seront remises sous sachet scellé afin d’en assurer la traçabilité.

Logo
  • Godot & Fils, le spécialiste or & argent
  • Achat & vente d'or (prix transparents)
  • Plus de 70 agences en France
  • Commande en ligne et livraison sécurisée

Les alternatives : PER, crowdfunding et cryptomonnaies 

Vos 1000 euros seront probablement investis parmi les quatre solutions mentionnées précédemment. Trois autres options pourraient également convenir, mais n'oubliez pas l'importance de disposer toujours d'une épargne de précaution suffisante.

Le plan d'épargne retraite (PER)

Pour une épargne dédiée à la retraite, il est essentiel de pouvoir épargner régulièrement. Avec seulement 1000 euros, le plan d'épargne retraite (PER) n'est donc très certainement pas la priorité. Toutefois, si la question de la retraite vous préoccupe ou que vous souhaitez défiscaliser grâce à la déductibilité des versements offerte par cette enveloppe, consultez l'article dédié au PER.

Le crowdlending et crowdfunding immobilier

Pour dynamiser vos investissements, le crowdlending permet, via une plateforme en ligne, de participer au financement d’une entreprise en lui prêtant une partie de l’argent dont elle a besoin pour se développer. 

De son côté, le crowdfunding immobilier vous permet de contribuer au financement des programmes immobiliers des promoteurs : vous devenez leur créancier ! N'investissez jamais plus de 10% de votre patrimoine dans du crowdfunding. Dans tous les cas, passez par des plateformes reconnues et sécurisées (Homunity, Anaxago, ClubFunding...).

La durée des financements en crowdfunding immobilier varie généralement entre 12 et 48 mois. Malgré des rendements attractifs (entre 7 et 9%), ce type d'investissement n’est toutefois pas sans risques : 

  • l’entreprise que vous financez peut être défaillante dans ses remboursements,
  • il est impossible de récupérer votre argent avant l'échéance du projet.
À retenir : Contrairement à l'investissement dans des SCPI où vous détenez des parts d'une société qui gère des biens immobiliers pour votre compte, avec le crowdfunding, vous êtes un créancier et jouez un rôle similaire à celui d'un banquier.

Les cryptomonnaies

Grâce à l'achat fractionné, il est également possible d'investir 1000 euros dans des cryptomonnaies majeures telles que Bitcoin et Ethereum. Pour diversifier leur patrimoine, certains investisseurs ne jurent que par les cryptos : l'approbation des ETF Spot Bitcoin par la Securities Exchange Commission (SEC) et le halving du Bitcoin soutiennent une croissance continue des cryptoactifs en 2024.

Bon à savoir : Investir dans les cryptomonnaies reste un placement à haut risque, avec la possibilité de pertes importantes dues à la très forte volatilité du marché ou bien également aux risques liés à la sécurité des plateformes de trading (faillite de FTX).

Synthèse : Où placer 1000 euros en 2024 ? 

Sur le papier, il existe de très nombreuses solutions d'épargne pour placer 1000 euros ! Toutefois, la priorité absolue reste de vous constituer une épargne de précaution suffisante afin de faire face aux imprévus de la vie. Ensuite, cette somme est l'occasion parfaite d'engager un certain nombre de réflexions afin de se construire un patrimoine durablement performant. 

Avant de chercher les meilleurs contrats, fixez-vous des objectifs clairs pour chacun des placements envisagés : cette méthode facilite la compréhension de son patrimoine et la gestion sera bien plus active et pérenne dans le temps. 

Il est également primordial de se questionner sur sa véritable sensibilité aux risques afin de profiter au mieux du potentiel des intérêts composés via une diversification adaptée de son patrimoine. Reste le plus important : vos investissements ne doivent en aucun cas générer d'insomnies !

Selon votre profil de risque, voici quelques suggestions possibles :

   >> Si vous avez un profil sans risque : pour vous, tout est question de sécurité et vous ne souhaitez prendre aucun risque en capital. Nous vous conseillons d'investir vos 1 000 euros sur les livrets réglementés avec une prise de date sur une assurance vie investie en grande partie en fonds euros. 

  >> Si vous avez un profil dynamique : vous souhaitez faire fructifier votre capital et vous disposez de liquidités suffisantes pour gérer les imprévus. Dans ce cas, ouvrez un PEA et une assurance vie auprès des meilleurs établissements. Pour investir de manière simple, diversifiée et à moindre coût, quelques trackers (ETF) peuvent suffire !

Vous pouvez enrichir vos réflexions via nos articles et outils suivants :

Bien sûr, toutes ces informations ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Selon votre situation, Pricebank vous invite à faire vos propres recherches et à consulter un conseiller financier indépendant pour des conseils adaptés à votre situation. En commentaire, la rédaction Pricebank reste à votre écoute pour répondre à vos questions.

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