Comment ouvrir un compte chez N26 ? 

Rédigé par Aude BALLADE

Publié le 19 Septembre 2022

Créée en 2013, la néobanque N26 est une banque 100% en ligne composée d’un site internet et d’applications mobiles. Arrivée sur le marché français en 2017, la banque revendique aujourdhui plus de 7 millions de clients en Europe et 2,5 millions en France depuis son lancement. Avec sa licence bancaire européenne, N26 est présente en Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie, Suéde ainsi qu'en Suisse. Elle est soumise au droit allemand et les comptes ouverst chez N26 sont donc domiciliés en Allemagne ; c'est pourquoi il faut penser à déclarer son compte étranger à l'administration fiscale française lors de la déclaration des revenus de l'année. La particularité de N26 est d’accepter tous types de clients y compris les personnes en situation d’interdiction bancaire. Vous souhaitez y faire une demande d’ouverture de compte bancaire ? Voici tout ce que vous devez savoir pour ouvrir un compte en ligne chez N26.

N26 : une néobanque ?

Appelé Number26 à ses débuts, N26 est une start-up allemande qui n’appartient à aucun groupe bancaire ou financier. La Fintech dispose d'un investissement d'un total de 800 millions de dollars provenant de fonds internationationaux tels que Insight Venture, Partners, GIC, Tencent, Allianz X, Valar Ventures, Horizons Ventures, Earlybird Ventures ou Battery Ventures.  Concrètement, elle est qualifiée de néobanque car elle ne dispose pas de succursales bancaires mais uniquement d’un site internet pour l’inscription et la présentation de son offre bancaire, et d’une application pour smartphones (ios et androïd) pour ouvrir et accéder à son compte courant et à la gestion de compte une fois celui-ci ouvert. 

Son concept est de proposer une inscription simple et rapide en ligne en moins de 8 minutes. En plus de cela, elle informe ses clients en temps réel des opérations bancaires réalisées sur leur compte pour répondre à sa promesse de système reposant sur des transactions instantanées. En clair, dès que vous effectuez une opération courante avec votre carte bancaire, le montant est débité de votre compte et vous en êtes averti par une notification sur votre smartphone. Même principe lorsque vous souhaitez effectuer un virement : dès qu’il est réalisé, votre compte est débité, le compte du destinataire crédité et la notification envoyée. 

Il faut noter que N26 n’impose pas la domiciliation bancaire de ses revenus sur un compte détenu au sein de son établissement bancaire. Attention, cependant, elle ne permet pas : 

• D’encaisser de chèque ou d’en émettre et ne propose donc pas de chéquier,
• De disposer d’un RIB français, mais la néobanque propose en revanche un IBAN / BIC en FR,
• De déposer de l’argent en espèces sur votre compte en banque,
• De détenir un livret d’épargne ou compte épargne rémunéré, d’ouvrir d’autres produits d’épargne type assurance-vie. 

Quels sont les services proposés par N26 ? 

La néobanque dispose de 4 niveaux d’offres pour les particuliers : N26 Standard, N26 Smart, N26 You et enfin N26 Metal. N26 propose aussi N26 Business une version de compte pour les professionnels (statut d’auto-entrepreneur et/ou de freelance), déclinée en 4 offres similaires. Pour tous ses comptes, N26 propose la solution de paiement Apple Pay, ainsi que Google Pay.

N26 Standard

Le compte courant est gratuit et propose les opérations courantes suivantes : 

• Une carte bancaire virtuelle,
• Paiements avec Apple Pay et Google Pay,
• Application de suivi de budget en fonction des dépenses classées par catégorie,
• Une carte bancaire Mastercard physique (valable 3 ans) pour 10€ supplémentaires.
• Les paiements par carte gratuits dans toutes les devises sans frais de change
• Les virements SEPA en zone euro et hors zone en devises étrangères 
• 3 retraits gratuits par mois en euros, puis 2€ à chaque fois que vous avez besoin de retirer de l’argent, 1,70% du montant du retrait sera prélevé pour tout retrait en devises étrangères

N26 Smart

Cette solution est présentée par N26 comme étant " la plus populaire" parmi les clients de la néobanque.

Moyennant une cotisation de 4,90€ par mois, cette offre vous permet d'accéder à : 

• Une carte bancaire MasterCard physique (5 couleurs au choix) + une carte virtuelle,
• 5 retraits gratuits par mois en euros, puis 2€ par retrait,
• Les retraits gratuits dans les distributeurs automatiques (DAB) dans le monde entier,
• La création de 10 sous-comptes "Espaces" pour mettre de l'argent de coté avec le surplus de l'arrondi des achats par carte,
• Virement SEPA en zone euro et hors zone en devises étrangères,
• La possibilité de joindre un conseiller 7 jours/7.

N26 You

Pour 9,90€ par mois, c'est l'offre qui convient le mieux aux voyageurs. Vous avez accès aux services bancaires suivants : 

• une Mastercard World , 
• 5 retraits gratuits par mois en euros, puis 2€ par retrait,
• virement SEPA en zone euro et hors zone en devises étrangères,
• des retraits en devises sans commission dans les DAB du monde entier,
• assurance de vos moyens de paiement,
• assurance sports d'hiver,
• assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés,
• accès aux statistiques des dépenses,
• accès à 10 sous-comptesespaces partagés
• service client par tchat, livechat et téléphone.

L’offre N26 Metal 

Pour une cotisation mensuelle de 16,90€ par mois, vous bénéficierez des services bancaires suivants : 

• une Mastercard World Elite, 
• 8 retraits gratuits par mois en euros, puis 2€ par retrait,
• Virement SEPA en zone euro et hors zone en devises étrangères
• des retraits en devises sans commission dans les DAB du monde entier,
• des offres exclusives provenant de partenaires de la banque, 
• une option supplémentaire pour contacter un Service Client dédié
• Une assurance de vos moyens de paiement, en cas de vol de votre téléphone portable, durant vos voyages, extensions de garanties, 
• Une assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés
• accès aux statistiques des dépenses,
• accès à 10 sous-comptesespaces partagés
• service client par tchat, livechat et téléphone.

N26 Business

Cette offre dédiée aux auto-entrepreneurs et aux freelances, présente les mêmes conditions d’utilisation que l'offre N26 pour les particuliers. La différence majeure se situe au niveau de la carte bancaire proposée : une MasterCard Business. N26 met en avant la possibilité de bénéficier d’un système de cashback de 0,1% sur tous vos achats effectués avec votre carte MasterCard. 

Tableau récapitulant ces offres 

Comment ouvrir un compte courant chez N26? 

Une des offres proposées vous a conquis et vous souhaitez procéder à l’ouverture de votre compte courant? Avec la promesse d’une inscription en moins de 8 minutes chrono, ouvrir un compte bancaire s’avère très rapide à faire même si vous ne répondez pas aux critères « classiques » et que vous êtes interdit bancaire en France. Voici les étapes à suivre : 

Etape 1 à 3 : Saisir vos informations personnelles : nom, prénom(s), adresse mail, date de naissance, numéro de téléphone portable et adresse postale.

Ici rien de compliqué, vous remplissez les champs demandés un par un en les validant. 

Etape 4 à 5  : Renseignement d'informations complémentaires et fiscales

A cette étape, il s’agit de préciser quelle sera la zone géographique de vos échanges d'argent et de déclarer votre pays de résidence fiscale. 

Etape 6 : Choix de vos identifiants sur votre espace N26 et validation des conditions générales

Choisissez votre mot de passe et renseignez le code promotionnel dont vous disposez si vous en possédez un. 

Vous êtes également invité à accepter leurs termes et conditions générales d’utilisation. 

Etape 7 : Vérification de votre identité 

A priori pas de pièces justificatives à transmettre de suite. N26 vous contactera directement pour vous demander votre pièce d’identité lorsque cela sera nécessaire. Pour cela, N26 a développé son propre processus de vérification d’identité en le réalisant soit par : 

• identification via le processus PostIdent réalisée par des employés de Deutsche Post AG (« Deutsche Post »), entreprise DHL 
• identification par conversation vidéo réalisée par des employés de IDnow GmbH, entreprise spécialisée dans l’identification des personnes lors de chats vidéos avec leur technologie brevetée.

Une fois votre compte validé, vous recevrez votre carte bancaire par voie postale et pourrez bénéficier de tous les avantages offerts par votre compte bancaire.

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