Quelles sont les banques sans frais de tenue de compte ?

Quelles sont les banques sans frais de tenue de compte ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 23 Février 2022

Liste des banques sans frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte sont une des variables d’ajustement des établissements bancaires pour élargir leur marge de manœuvre et étoffer leur gamme de rentrée d’argent. Souvent décriés par manque de transparence, les frais de tenue de compte sont pourtant inexistants dans plusieurs banques. Lesquelles ? Tour d’horizon.

A quoi correspondent les frais de tenue de compte ?

Tous les usagers bancaires l’ont remarqué : les frais de tenue de compte sont désormais bien plus répandus et leur montant sur la facture, régulièrement revu à la hausse et 2022 n'échappe pas à la règle.

Graphique de l'évolution des frais de tenue de compte - 2021

Mais au fait, les frais de tenue de compte, c’est quoi ? Pour mieux les comprendre, prenons la définition qu’en fait le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) : « des frais perçus par la banque ou l’établissement de paiement pour la gestion du compte ». En résumé : un fourre-tout qui entretient un flou.

Les frais de tenue de compte (facturés en moyenne 21 € / an) sont au départ consacrés à la couverture des frais en lien avec le suivi des opérations, à savoir les montants, la nature et la date des transactions, l’émission de chèques, etc. Actuellement, les frais de tenue de compte sont alloués aux investissements consentis par les banques sur l’information, le maintien du réseau bancaire de proximité voire la sécurisation des services et la protection des données personnelles.

Certains établissements profitent de cette attribution pour facturer des frais de gestion y compris pour les comptes inactifs.

Les banques en ligne sans frais de tenue de compte

Dans un rapport publié en octobre 2016, intitulé « L’extension des frais de tenue de compte. Constat et perspectives. », Emmanuel Constant, président du CCSF, évaluait, déjà à cette époque, entre 10 % et 50 %, la part des clients des banques versant annuellement entre 20 € et 150 € de frais de tenue de compte pour détenir un compte courant. Depuis, la hausse se généralise dans les établissements, certains ponctionnant désormais ce type de frais.

Pour éviter de payer des frais de tenue de compte, il faut se tourner vers les banques en ligne dont les principales (Boursorama Banque, Fortuneo Banque, Bforbank et Hello bank!) n’en infligent aucun. Monabanq peut également constituer une alternative en vous permettant de disposer d’un compte et d’une carte bancaire à un tarif plus attractif  que les banques traditionelles et sans ces fameux frais de tenue de compte.

Au final, notez qu’en plus de cette gratuité, s’ajoute aussi à la gratuité de la carte bancaire associée au compte courant (voir tableau) mais également la gratuité d’autres prestations, telles que la gestion des finances en ligne et des opérations courantes du type paiements ou retraits en France et à l’étranger, le retrait d’espèces dans les distributeurs automatiques de billets, les commissions d’intervention, etc.

Grâce à leurs services gratuits, les banques en ligne continuent d’attiser l’intérêt des Français pour qui l’instauration et la hausse des frais de tenue de compte sont peu transparents et perçues négativement.

Absence de frais de tenue de compte = pas de frais du tout ? 

Soyez vigilants car l'absence de frais de tenue de compte ne signifie pas que ces banques ne facturent aucuns frais ! En effet, dans la pratique, et selon votre profil bancaire d'autres frais bancaires peuvent vous être prélevés comme :

  • des frais de cotisation de carte bancaire
  • des frais pour non utilisation de la carte bancaire
  • des frais d'assurance pour vos moyens de paiement
  • des frais suite à un découvert
  • des frais supplémentaires lors de vos déplacements à l'étranger

Pour vous faciliter la lecture de tous ces tarifs bancaires, Pricebank.fr vous informe chaque année de notre podium des meilleures banques  selon 6 profils étudiés : standard, étudiant, jeune actif, employé, cadre et retraité. Il s'agiit d'un moyen simple et efficace pour se tenir informé des banques les plus attractives.

A ce palmarès et parce qu'au final chacun de nous dispose de ses propres besoins et attentes, nous mettons à votre disposition notre simulateur gratuit de vos frais et attentes bancaires. Un outil qui va comparer les banques traditionnelles, les banques en lignes et néo-banques selon vos besoins en terme de services et tarifications bancaires. Ce simulateur est exclusif car il tiendra compte également de vos besoins et attentes en terme d’épargne monétaire, d'assurance vie ainsi que sur la bourse. Un outil unique pour une banque qui vous ressemble.

Grâce à ces profils et outils, notre équipe de rédaction a pu identifier les postes les plus régulièrement facturés en dehors des frais de tenue de compte. Ce sont notamment : 

  • La cotisation pour une carte bancaire 
  • L’assurance des moyens de paiement
  • Les frais dûs au découvert 
  • Les frais dûs à des paiements ou à des retraits à l’étranger
  • Les frais de courtage sur les ordres de bourse
  • Les droits d’entrée et frais de gestion sur les contrats assurance vie
Retenez que les frais de tenue de compte ne sont pas une fatalité et ne constituent malheureusement qu'une partie des tarifications des banques. Il est important de disposer de nos jours de plus de clarté et d'être exigeant avec sa banque et les services et produits proposés. N'oubliez pas que Pricebank est à vos côtés pour vous éclairer sur ces sujets.

Les principales banques en ligne sans frais de tenue de compte

Banque en ligne Offre à l'ouverture du compte Frais de tenue de compte Info compte courant
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CB BforBASIC gratuite 0€ Voir l'offre
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6 commentaires sur "Quelles sont les banques sans frais de tenue de compte ?"

Milou3854 15/01/2023 à 01h47
Bonjour, nous avions un compte et un livret A à la caisse d'épargne. Sans nous avertir elle a transférer nos compte et livret sur leur agence en ligne. Nous avons tous les inconvénients d'une banque en ligne et aussi ceux d'une banque en agence. Malgré toutes mes demandes, ils n'ont jamais voulu retransférer nos comptes. Comment faire pour revenir en agence, à 3 km du domicile, plutôt qu'à Lyon, 50 km ?
Réponse de 16/01/2023 à 16h10

Bonjour, 

Devant cette situation, nous vous encourageons à prendre rendez-vous auprès d'une agence physique afin de demander le rapatriement de vos deux comptes au sein de l'agence physique.

En cas de refus, nous vous invitons à adresser un courrier au service réclamation de la Caisse d'Épargne (siège social) en mettant en avant votre besoin d'être transféré en agence physique. 

Hello 02/07/2021 à 10h31
Bonjour, Je souhaite créer un compte en ligne avec le moins de frais bancaires. Il s'agit seulement de récolter les montants d'un loyer en indivision et de redistribuer par virement la part qui revient au copropriétaire. En principe les agences de location le font en vertu du mandat de gestion mais je suis tombée sur une agence qui ne le fait pas. Donc la seule activité du compte ce sera la réception d'un loyer et le virement de 50% de ce loyer chaque mois. J'allais tenter Fortuneo mais j'ai lu un de vos commentaires selon lequel s'il n'y a pas de dépenses carte bleue, des frais sont facturés… quel établissement me conseillez-vous ?
Réponse de 02/07/2021 à 15h45
Bonjour, vous n'aurez des frais sur inutilisation de la carte bancaire chez Fortuneo, que si vous n'utilisez effectivement pas la CB, mais vous n'êtes pas obligé de souscrire une carte bancaire... Vous pouvez ouvrir un compte courant chez Fortuneo Banque, sans carte bancaire. Il n'y a pas de frais de tenue de compte, cela reste un bon choix dans votre situation !
weltman 01/10/2020 à 12h13
bonjour, dans tous vos commentaires, il y a une question qui n'est pas débattu, et pourtant elle est d'importance, lorsque vous consulté votre relevé de compte en ligne, il est parfois, et même souvent obscur avec des appellations qui ne veulent rien dire au commun des mortels, et c'est la qu'il faut que ces banques en lignes fassent un effort, la possibilité de catégoriser ses débits, et crédits, car parfois"virement SEPA" eh bien on ne sait pas? bonne journée
Julien06 11/06/2020 à 19h15
Bonjour Actuellement je suis au crédit agricole où j'ai des parts sociales mais j'aimerai savoir comment et où me renseigner pour trouver la meilleur banque en ligne Aucun frais supplémentaires pour la tenue de compte de carte bancaire. .. Je vous remercie
Réponse de 12/06/2020 à 15h20
Bonjour, la banque la moins chère selon notre palmarès établi sur les tarifs bancaires 2020 est Fortuneo : aucuns frais de tenue de compte et aucuns frais supplémentaires pour la carte bancaire même pour les retraits et paiements à l'étranger, seule des frais pour inactivité peuvent être appliqués si vous n'utilisez pas la carte dans le mois. La 2ème banque la moins chère est Boursorama banque. Vous pouvez retrouver notre palmarès à cette page https://www.pricebank.fr/meilleure-banque/trophees-tarifs-bancaires/ et surtout utiliser notre comparateur de Frais bancaires qui calculent pour vous en fonction de vos besoins la banque la moins chère (aucune donnée personnelle n'est requise !) https://www.pricebank.fr/frais-bancaires/
Anonyme 16/04/2020 à 12h52
Bonjour, Je souhaite placer de l'argent en banque avec le meilleur taux possible et le moins de frais possible, sans aucun paiement, juste des virements. Laquelle me conseillez vous ? Merci
Réponse de 16/04/2020 à 15h36
Bonjour, il ne faut pas ouvrir un compte courant mais un livret dans votre cas. Actuellement, il n'y a pas d'offre promotionnelle en cours par les banques en ligne, mais les livrets Zesto par RCI Bank et Services et celui de PSA Banque sont sans frais et mieux rémunérés qu'un livret A. RDV sur notre page "simulateur de livret d'épargne" https://www.pricebank.fr/epargnes/simulateur-livret-epargne.php
Jun139 17/02/2020 à 00h41
Comment ouvrir un. Ompte en ayant plus de banque donc aucune possibilité de faire le 1er versement sur carte avec une carte de débit à son nom
Réponse de 17/02/2020 à 12h36
Bonjour, dans votre situation, je vous conseille de vous tourner vers la Banque de France pour bénéficier du droit au compte. La BDF désignera un établissement bancaire qui sera alors obligé de vous accepter comme client. Sinon, vous pouvez également essayer l'offre de compte sans banque à 20 euros par an : Nickel chez un buraliste. Bon courage

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